2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)提分題庫(kù)及完整答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)提分

題庫(kù)及完整答案

單選題（共40題）

1、（2018年真題）下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）o

A,風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

【答案】A

2、（2019年真題）下列選項(xiàng)中不屬丁債券投資收益來(lái)源的是（）。

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得

【答案】C

3、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分

解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點(diǎn)中的

（）O

A.可復(fù)制性

B.唯一性

C.杠桿特性

D.分散性

【答案】A

4、《民法典》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做

如下分類（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、跟制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、跟制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

【答案】B

5、下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)（）

A.傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險(xiǎn)

【答案】D

6、開放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（）。

A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值

B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系

C.供求關(guān)系，供求關(guān)系

D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值

【答案】B

7、()是指國(guó)家通過(guò)立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失

勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)?/p>

一種社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

【答案】A

8、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)

銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其

他組織

B.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)

產(chǎn)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在

最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

D,單筆投資最低金額不少于50萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他

組織

【答案】D

9、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于行政訴訟地域管轄的表述中，正確

的有()。

A.經(jīng)過(guò)行政夏議的行政訴訟案件，可由行政復(fù)議機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄

B.因不動(dòng)產(chǎn)提起的行政訴訟案件，由不動(dòng)產(chǎn)所在地人民法院管轄

C.對(duì)限制人身自由的行政強(qiáng)制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或

者原告所在地人民法院管轄

D.對(duì)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行

為的行政機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄

【答案】A

10、（2021年真題）根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個(gè)工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以

清償

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)

無(wú)限責(zé)任

【答案】A

11、（2021年真題）目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和

（）O

A.記名式國(guó)債

B.國(guó)家儲(chǔ)蓄債

C.不記名式國(guó)債

D.記賬式國(guó)債

【答案】D

12、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資

人的是（）。

A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品

D.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

【答案】C

13、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.無(wú)民事行為能力人的法定代理人

B.無(wú)民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人

【答案】B

14、目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域分工監(jiān)

管，其中下列哪一項(xiàng)不屬于“三會(huì)”？（）

A.證券業(yè)協(xié)會(huì)

B.銀監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.保監(jiān)會(huì)

【答案】A

15、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行額度

B.收益預(yù)期

C.投資者年齡

D,客戶的投資經(jīng)驗(yàn)

【答案】A

16、（2017年真題）通過(guò)（）對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利澗分配表

【答案】A

17、某化妝品廠月初庫(kù)存A類高檔化妝品30000元，本月外購(gòu)A類高檔化妝品

150000元，該化妝品廠領(lǐng)用A類高檔化妝品生產(chǎn)B類高檔化妝品，生產(chǎn)的B

類高檔化妝品當(dāng)月全部對(duì)外銷售，取得銷售額260000元，月末庫(kù)存A類高檔

化妝品40000元。已知高檔化妝品消費(fèi)稅稅率為15%,上述金額均為不含稅金

額，A類高檔化妝品購(gòu)入時(shí)已繳納消費(fèi)稅；則該化妝品廠當(dāng)月應(yīng)納消費(fèi)稅稅額

的下列算式中，正確的是（）。

A.260000X15%—40000X15%=33000元

B.260000X15%-（150000+30000-40000）X15%=18000元

C.260000XI5%-150000X15%=16500元

D.260000X15%=39000元

【答案】B

18、孫小姐作為信托受益人，將在未來(lái)20年內(nèi)每年年初獲得1萬(wàn)元，年利率為

5%,這筆資金20年后的終值為多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768

【答案】C

19、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括0。

A.誠(chéng)信原則

B.目標(biāo)明確原則

C.了解原則

D.連續(xù)性原則

【答案】B

20、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是

（）O

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對(duì)確定

D.業(yè)務(wù)種類多

【答案】C

21、（2021年真題）理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

22、（2021年真題）根據(jù)《公升募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，

下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。

A.信托公司

B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】A

23、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理國(guó)債業(yè)務(wù)

B.代理股票買賣業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)

【答案】B

24、通過(guò)金融市場(chǎng)的（）功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場(chǎng)的

敗率性。

A.融資

B.財(cái)富管理

C.避險(xiǎn)

D.交易

【答案】D

25、（2017年真題）注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是

（）O

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.平衡型基金

【答案】C

26、（2018年真題）下列資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是（）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.實(shí)物黃金

C.房地產(chǎn)

D.銀行定期存款

【答案】C

27、檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)利（）對(duì)檢測(cè)結(jié)構(gòu)、鑒定結(jié)論依法承擔(dān)法律責(zé)任。

A.專業(yè)監(jiān)理工程師

B.安全監(jiān)理員

C.檢驗(yàn)檢測(cè)人員

D.總監(jiān)理工程師

【答案】C

28、關(guān)于運(yùn)用緣故法來(lái)發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.絕不強(qiáng)迫營(yíng)銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務(wù)一定要與本銀行合

作

B.運(yùn)用緣故法就不需要過(guò)多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠?jī)?yōu)質(zhì)服務(wù)來(lái)取勝

D.因?yàn)槭怯H朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題

【答案】D

29、（2018年真題）下列關(guān)于股票的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

B.股票能夠給持有者帶來(lái)收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D.股票是一種債權(quán)憑證

【答案】D

30、商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四

種服務(wù)排列順序正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析?、投資建議

【答案】B

31、下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來(lái)源的是0。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得

【答案】A

32、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

【答案】C

33、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來(lái)源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

【答案】C

34、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點(diǎn)，一旦簽

訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。

A.暫時(shí)性

B.長(zhǎng)期性

C.永久性

D.持續(xù)性

【答案】B

35、大華集團(tuán)在未來(lái)7年內(nèi)，每年都有一筆10萬(wàn)兀的租金需要支付，大華集

團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來(lái)現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為

6%,那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬(wàn)元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】A

36、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，正確的是0。

A.銀行理財(cái)顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤(rùn)最大化

B.理財(cái)顧問服務(wù)的笫一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.理財(cái)顧問需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

D.理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

【答案】C

37、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所

D.交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品

【答案】C

38、(2020年真題)下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的表述，錯(cuò)誤的是()

A.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，包括價(jià)格機(jī)制以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

B.是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和尢形的“場(chǎng)所”

C.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

D.體現(xiàn)了金融市場(chǎng)交易活動(dòng)具有分散性的特點(diǎn)

【答案】D

39、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對(duì)（）開發(fā)

設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

【答案】C

40、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣

現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.1OOOO

C.150000

D.20000

【答案】B

多選題（共20題）

1、基坑挖土設(shè)計(jì)標(biāo)高時(shí)，宜在其上部預(yù)留（），待下一工序開始前繼續(xù)挖除。

A.50MM-100MM

B.100MM-150MM

C.150MM?300MM

D.300MM-500MM

【答案】C

2、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

A.利率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

B.外匯掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

C.股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

D.信用掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

E.商品掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

【答案】ABCD

3、基坑周邊在基坑深度（）倍距離的范圍內(nèi)不宜設(shè)置塔吊等大型設(shè)備和搭設(shè)

職工宿舍。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

4、（2019年真題）理財(cái)師的職業(yè)特征包括（）.

A.專業(yè)性

B,短期性

C.規(guī)范性

D.顧問性

E.綜合性

【答案】ACD

5、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有（）

A.金融市場(chǎng)僅指二級(jí)市場(chǎng)

B.金融市場(chǎng)與一級(jí)市場(chǎng)既相互依存，乂相互制約

C.金融投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)，即為流通市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)可劃為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

E.金融市場(chǎng)的發(fā)行市場(chǎng)稱為一級(jí)市場(chǎng)

【答案】CD

6、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能主要包括（）。

A.基本保障功能

B.投機(jī)功能

C價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

D.資金增值功能

E.套期保值功能

【答案】AD

7、（2017年真題）客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.現(xiàn)金與債務(wù)管理

【答案】ABCD

8、依據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，國(guó)家對(duì)嚴(yán)重危及生產(chǎn)安全的工藝、設(shè)備實(shí)施

（）制度。

A.審批

B.登記

C.淘汰

D.監(jiān)管

【答案】C

9、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

B.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

C.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

D.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

【答案】AB

10、記賬式國(guó)債以記賬的形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交

易.它具有（）的特點(diǎn)c

A.可以記名、掛失

B.無(wú)紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

【答案】ABCD

11、可燃材料庫(kù)房單個(gè)房間的建筑面積不應(yīng)超過(guò)()c

A.10m*

B.20m1

c.30m2

D.40mJ

【答案】c

12、銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()o

A.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶從事的職業(yè)

C.客戶的信譽(yù)情況

D.客戶在銀行的等級(jí)

E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

【答案】AD

13、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地，在拆除

塔吊過(guò)程中，由于操作平臺(tái)拉桿螺絲損壞導(dǎo)致平臺(tái)傾斜，標(biāo)準(zhǔn)節(jié)下滑，1名拆

除T正在持鉤時(shí)，不慎從10米左右處和標(biāo)準(zhǔn)節(jié)一起墜落，經(jīng)搶救無(wú)效死亡.同

年1月，該企業(yè)還發(fā)生過(guò)1人死亡的高處墜落事故。事故發(fā)生后，施工總承包

單位未向當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門及時(shí)上報(bào)事故情況，屬瞞報(bào)、遲報(bào)建筑施工生

產(chǎn)安全事故行為。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，回答如下問題：

A.設(shè)施

B.條件

C.機(jī)構(gòu)

D.制度

【答案】B

14、（2017年真題）下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財(cái)務(wù)信息

B.基本信息

C.個(gè)人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲(chǔ)蓄狀況

【答案】BCD

15、（2018年真題）我國(guó)很多理財(cái)師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也

形成了一種說(shuō)法一一“中國(guó)人是不會(huì)告訴你家庭財(cái)務(wù)信息的“。形成這種說(shuō)法

的具體原因包括（）。

A.人們理財(cái)意識(shí)比較弱

B.理財(cái)行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識(shí)

E.中國(guó)人過(guò)于注重隱私保護(hù)

【答案】ABCD

16、（2019年真題）根據(jù)基金投資對(duì)象