2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力測試試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力測試

試卷A卷附答案

單選題（共48題）

1、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，負責微觀審慎

監(jiān)管職責自是（）。

A.銀行董事會

B.銀行理事會

C.審慎監(jiān)管局

D.銀行監(jiān)事會

【答窠】C

2、下列（）不屬于果行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

【答案】C

3、下列關于國別風險的表述中，正確的是（）。

A.國別風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別

國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險

B.國別風險是由債權人所在國家的行為引起的，已超出了債務人的控制范圍

C.國別風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類

D.政策風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險

【答案】A

4、根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，內部控制是（）。

A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施

系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的內部控制治理和組織架構

B.商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，而風

險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標和防范風險，

對內部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務活動進行風險控制、制度管理和相

互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施

系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制

【答案】D

5、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于（）。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金

C.窗口指導

D.再貼現(xiàn)

【答案】A

6、下列屬于非銀行金融機構的是（）。

A.農業(yè)發(fā)展銀行

B.信托公司

C.投資銀行

D.銀監(jiān)會

【答案】B

7、下列不屬于貨幣政策工具的是()。

A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)

B.向國家開發(fā)銀行提供貸款

C.確定中央銀行基準利率

D.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金

【答案】B

8、(2017年真題)境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)采用的核定幣種是

()O

A.美元

B.人民幣

C.歐元

D.日元

【答案】A

9、金融機構違反國家規(guī)定從事非自用不動產、股權、實業(yè)等投資活動的，

()o

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分

D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分

【答案】A

10、商業(yè)銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以（）為其盈利的根本

手段。

A.資本增值

B.時間管理

C.經營風險

D.客戶資本

【答案】C

11、商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策

略。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險補償

【答案】A

12、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風

險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準

風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

【答案】B

13、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關規(guī)定，不良貸款率不得

高于（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】C

14、經（）批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機

構。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.國務院

【答案】A

15、下列關于金融債券特點的說法中，不正確的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定

存款準備金

D.債券風險較高，收益率也較高

【答案】D

16、合規(guī)文化的特點不包括（）。

A.合規(guī)文化的核心是守法意識

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

【答案】A

17、固定資產貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應（）,并與貸款配套使用。

A.確認所有的項目資本金先行到位

B.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

C.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資金足額到位

D.確認50%的項目資本金先行到位

【答案】B

18、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。

A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費

投訴

B.銀行保險機構可以接受投訴人撤回消費投訴

C.銀行保險機構可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴

D.銀行保險機構應當充分運用當?shù)叵M糾紛調解處理機制，通過建立臨時授

權、異地授權、快速審批等機制促進消費糾紛化解

【答案】A

19、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。

A.基礎貨幣

B.貨幣供應量

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機構的庫存現(xiàn)金

【答案】A

20、剛剛開始經營或進入市場.資產規(guī)模中等，分支機構不多的銀行.通常采

用的定位方式是（）。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.創(chuàng)新式定位

【答案】B

21、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》將風險管理框架

分為八大要素，其中不包括（）。

A.內部環(huán)境和目標設定

B.事項識別和風險評估

C.風險控制和管理活動

D.信息和交流以及監(jiān)控

【答案】C

22、（2018年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.機會平等，惠及民生

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.市場導向，自由競爭

D.防范風險，推進創(chuàng)新

【答案】C

23、在商業(yè)銀行的各類資產業(yè)務中，()是最基礎、最核心的業(yè)務。

A.貸款業(yè)務

B.同業(yè)業(yè)務

C.資金業(yè)務

D.債券業(yè)務

【答案】A

24、下列關于票據(jù)行為的表述，錯誤的是()o

A.承兌為匯票所獨有的行為

B.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為

C.保證使用于匯票和本票

D.背書只能在匯票上進行

【答案】D

25、()乂稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】A

26、（2019年真題）三明需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對

下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、

操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：

A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險

B.（1）操作風險；（2）市場風險;（3）流動性風險；（4）信用風險

C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險

D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險

【答案】A

27、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資（）的貸款資金

支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5%或超過500萬元人民幣

B.10%或超過500萬元人民幣

C.15%或超過500萬元人民幣

D.5%或超過100萬元人民幣

【答案】A

28、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影

響的因素，這是（）的特點。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】B

29、在《巴塞爾協(xié)議in》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

的說法，不正確的是（：）。

A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

B.引入杠桿率監(jiān)管是正以防止模型風險和計量錯誤

C.采用的指標簡單、透明

D.采用的指標不是基于風險總量的

【答案】D

30、在我國貨幣供應量層次劃分中，一般所說的貨幣供應量是指（），通常反映

社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。

A.MO

B.Ml

C.M2

D.M3

【答案】C

31、銀行本票的提示付款期限為（）個月。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

32、銀行業(yè)金融機構應當突出合規(guī)經營和風險管理的重要性，（）權重應當明顯

高于其他類指標。

A.合規(guī)經營類指標和風險管理類指標

B.發(fā)展轉型類指標

C.社會責任類指標

D.合規(guī)經營類指標和經營效益類指標

【答案】A

33、根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行對單一借款人的并購

貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。

A.10%

B.12%

C.5%

D.3%

【答案】C

34、公司債券的信用風險一般（）企業(yè)債券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

【答案】C

35、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險的是

（）O

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.超委托范圍辦理業(yè)務

C.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露

D.內部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款

【答案】D

36、下列關于銀行內部控制原則的表述，正確的是（）。

A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋

各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、齒位和人員

B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、

業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、

業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程

度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整

【答案】B

37、（）是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過

程。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位

【答案】C

38、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務期問，汽車的所有權歸（）。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是

【答案】A

39、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉型和轉移政簧的

是（）。

A.財政補貼

B.稅收減免

C.限制進口

D.限制出口

【答案】D

40、關于回購市場，下列表述錯誤的是（）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

【答案】C

41、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權益保護工

作最終責任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構高管層

B.銀行業(yè)金融機構負責消費者權益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構董事會

D.銀行業(yè)金融機構風險管理部門

【答案】C

42、銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產品或服務應當按照有關規(guī)定向

消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

【答案】C

43、貸款人應當根據(jù)項目（）等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。

A.預測現(xiàn)金流

B.投資回收期

C.預測現(xiàn)金流和投資回收期

D.借款人的償債能力利投資回收期

【答案】C

44、現(xiàn)代營銷最基本的方法是（）。

A.單一營銷

B.大眾營銷

C.分層營銷

D.情感營銷

【答案】C

45、消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務中不

合規(guī)的是()。

A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費

B.向基金公司D購買3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

【答案】B

46、地方政府債券一般采用由()發(fā)行和兌付的方式管理。

A.地方政府自行

B.商業(yè)銀行統(tǒng)一代為

C.政策性銀行統(tǒng)一代為

D.財政部統(tǒng)一代為

【答案】D

47、()是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風

險，需要引起充分重視。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】B

48、()是債券票面利率與購買價格之間的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】B

多選題（共20題）

1、下列關于貸款業(yè)務的分類，說法正確的有（）。

A.按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和K期貸款

D.按照是否在商業(yè)銀行資產負債表上反映，信貸業(yè)務可分為表內貸款和表外業(yè)

務

E.按照貸款資金來源和經營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸

款和特定貸款

【答案】ACD

2、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）o

A.大型企業(yè)

B.農民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

【答案】A

3、（2018年真題）設立股份有限公司公開發(fā)行股票，應當符合《公司法》規(guī)定

的條件和經國務院批準的國務院證券監(jiān)督管理機陶規(guī)定的其他條件，向國務院

證券監(jiān)督管理機構報送（）。

A.H、in、iv

B.I.IV

C.I.II>III

D.I.HLIV

【答案】A

4、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相

關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的

【答案】ABCD

5、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責包括（）。

A.自律

B.維權

C.協(xié)調

D.監(jiān)督

【答案】ABC

6、存款保險制度的作用有（）。

A.保護存-款人權益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

【答案】AD

7、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務主要指（）o

A.票據(jù)承兌

B.擔保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】ABCD

8、消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。ǎ┓绞?，以貨幣

形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

【答案】ABC

9、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備條件，說法正確的有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

【答案】ACD

10、存款保險制度的作用有（）。

A.保護存款人權益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

【答案】AD

11、2004年C0S0委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框

架的要素分為（）。

A.內部環(huán)境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

【答案】ABCD

12、商業(yè)銀行內部審計的組織架構包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

【答案】ABCD

13、（2016年真題）下列說法不正確的是（）。

A.任何單位或者個人不得對客戶的交易結算資金申請強制執(zhí)行

B.任何單位或者個人不得接受證券公司以其證券經紀客戶的資產提供擔保

C.任何單位不得強令證券公司以其證券資產管理客戶的資產提供融資

D.任何單位不得協(xié)助證券公司以其證券經紀客