2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自我提分評估

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自我提分

評估（附答案）

單選題（共40題）

1、某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12%,每年年末等額償

還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5.6502,則每年應(yīng)付金額為（）元。（答案取近似

數(shù)值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000000

【答案】C

2、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產(chǎn)的特點

（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

【答案】A

3、認(rèn)為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期

內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.生命周期理論

B.投資組合理論

C.貨幣的時間價值理論

D,風(fēng)險偏好理論

【答案】A

4、（2019年真題）根據(jù)（）不同，債券可分為公募債券和私募債券。

A.募集方式

B.期限

C.發(fā)行主體

D.利息支付方式

【答案】A

5、下列哪項不屬于免責(zé)事由？（）

A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的

B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

【答案】A

6、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

【答案】C

7、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是

Oo

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】D

8、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務(wù)、法律、投資

B.涉及保險、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況

【答案】C

9、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終

止。

A.不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害

B.串通第三人損害被代理人的利益

C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.喪失民事行為能力

【答案】D

10、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，下列說法錯誤的是

（）O

A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2~50個合伙人設(shè)立

B.書面合伙協(xié)議是設(shè)立合伙企業(yè)的必備條件

C.一般而言，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

D.合伙人以其在合伙企業(yè)財產(chǎn)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一部分合伙人同意

【答案】D

11、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應(yīng)當(dāng)將建筑工程發(fā)

包給（）的承包單位。

A.在相關(guān)部門備案

B.具有相應(yīng)資質(zhì)條件

C.具有相關(guān)施工經(jīng)驗

D.具有相關(guān)施工條件

【答案】B

12、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元，年利率為

5%,這筆資金20年后的終值為多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768

【答案】C

13、（2017年真題）下列關(guān)于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。

A.收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較人，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期

收入

【答案】A

14、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不

夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機(jī)會就

要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為

Oo

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

【答案】D

15、（2018年真題）在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意

投資股票，擔(dān)心會遭受損失，對于理財師小工推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品

也不太感興趣。則陳先生對待風(fēng)險的態(tài)度為（）。

A.無法判斷

B.風(fēng)險中立型

C.風(fēng)險厭惡型

D.風(fēng)險偏好型

【答案】C

16、臨邊作'也是指在施工現(xiàn)場中，工作面沿?zé)o圍十設(shè)施或者設(shè)施高度低于（）

時的高處作業(yè)。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm

【答案】B

17、（2019年真題）在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、

適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.適當(dāng)性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠實守信

【答案】A

18、下列有關(guān)代理的法律責(zé)任錯誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)

任

B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法雙益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)連帶責(zé)任

C.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未

經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力

【答案】C

19、（2021年真題）釵行理財師小于認(rèn)為央行可能會加息，想建議客戶錢先生

將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券

以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是

（）

A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

B.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因為他幫助客戶避免了提失

C.違反了遵紀(jì)守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授雙

【答案】D

20、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是0。

A.通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行

B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介

C.方面面對資金供應(yīng)者群體，另方面面對資金需求者群體

D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用

【答案】B

21、單、雙排腳手架必須配合施工進(jìn)度搭設(shè)，應(yīng)遵守（）。

A.一次搭設(shè)高度不應(yīng)超過相鄰連墻件以上兩步

B.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上一步

C.一次搭設(shè)高度可以不考慮連墻件的位置

D.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上三步

【答案】A

22、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于資源稅稅收優(yōu)惠的表述中，正確的

是（）。

A.煤炭開采企業(yè)因安全生產(chǎn)需要抽采的煤層氣免征資源稅

B.從衰竭期礦山開采的礦產(chǎn)品免征資源稅

C.運輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅

D.進(jìn)口的原油免征資源稅

【答案】A

23、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融憒券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券

【答案】A

24、同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場

B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場

D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場

【答案】B

25、相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。

A.高風(fēng)險、高收益

B.高風(fēng)險、低收益

C.低風(fēng)險、高收益

D.低風(fēng)險、低收益

【答案】D

26、（2020年真題）英增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額

以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100

【答案】A

27、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承

認(rèn)的利益。

A.保險責(zé)任

B.保險風(fēng)險

C.保險利益

D.保險標(biāo)的

【答案】D

28、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家

庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】B

29、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險

D.投資標(biāo)的

【答案】A

30、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產(chǎn)計提的折舊允許在計算應(yīng)

納稅所得額時扣除的是()。

A.閑置廠房計提的折舊

B.經(jīng)營租入機(jī)器設(shè)備計提的折舊

C.與經(jīng)營活動無關(guān)的固定資產(chǎn)計提的折舊

D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產(chǎn)設(shè)備

【答案】A

31、機(jī)械設(shè)備在安裝、使用、拆除前，應(yīng)由()對機(jī)械設(shè)備操作人員進(jìn)行安全

技術(shù)交底，形成安全技術(shù)交底記錄，經(jīng)雙方簽字確認(rèn)后方可實施，并及時存

檔。

A.項目施工技術(shù)人員

B.安全員

C.監(jiān)理人員

D.項目負(fù)責(zé)人

【答案】A

32、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

【答案】C

33、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和

（）O

A.記名式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債

【答案】D

34、風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能損失10000美元

【答案】C

35、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

【答案】C

36、《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況

做如下分類（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

【答案】B

37、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市

公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己

見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的客戶

類型屬于0。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

【答案】B

38、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

【答案】D

39、一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8樂若每半年復(fù)利一次,

年實際利率會高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

【答案】A

40、（2017年真題）下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成階段

C.成熟階段

D.迅速擴(kuò)展階段

【答案】C

多選題（共20題）

1、個人生命周期中維存期的主要理財活動是（）。

A.對應(yīng)年齡45—54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

C.主要理財活動為收入增加籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟(jì)定投

E.保險計劃為養(yǎng)老金、投資型保單

【答案】AC

2、商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的（），并及時對相關(guān)體系的運行情況

進(jìn)行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風(fēng)險評估與報告體系

【答案】AB

3、銀行代理人身保險新型產(chǎn)品主要包括（）。

A.投資連結(jié)保險

B.家庭財產(chǎn)險

C.萬能保險

D.分紅險

E.個人抵押商品住房保險

【答案】ACD

4、（2018年真題）下列關(guān)于客戶檔案管理的說法中，正確的有（）。

A.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

B.有助于理財師更深的了解客戶

C.檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等

D.在發(fā)生針對理財師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

E.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

【答案】ABCD

5、（2018年真題）下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。

A.L01-'的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子

股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的L0F無須辦理轉(zhuǎn)托

手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的

優(yōu)點

D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

【答案】BCD

6、下列選項中，標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的有（）。

A.高校設(shè)置理財專業(yè)的學(xué)科項目的數(shù)量在增加

B.理財專業(yè)協(xié)會的增加

C.理財專業(yè)人員的收入增加

D.證券價格的高漲

E.理財資格認(rèn)證組織紛紛成立

【答案】ABC

7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評價和問責(zé)制

度，確保理財業(yè)務(wù)人員具備必要的（）。

A.專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定

C.充分了解理財產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險及風(fēng)險管控方式

D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

E.遵守行為準(zhǔn)則

【答案】ABCD

8、被保險人死亡后，有下列（）情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，

由保險人依照《民法典》中關(guān)于繼承的相關(guān)規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)。

A.沒有指定受益人

B.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

C.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的

D.己經(jīng)指定了受益人

E.受益人指定不明無法確定的

【答案】ABC

9、被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，不做反

對表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。

A.被保險人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

【答案】D

10、合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)包括（）O

A.品德

B.服務(wù)

C.敬業(yè)

D.守法

E.專業(yè)

【答案】AB

11、在進(jìn)行另類資產(chǎn)我資時，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險有（）。

A.信用風(fēng)險

B.投機(jī)風(fēng)險

C.周期風(fēng)險

D.損失即高虧的極端風(fēng)險

E.政府干預(yù)風(fēng)險

【答案】ABCD

12、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3%實質(zhì)報酬率計算，

在下列目標(biāo)中無法實現(xiàn)的有（）。（各個目標(biāo)之間沒有關(guān)系，答案取近似數(shù)

值）

A.4年后將有10萬元的購房首付款

B.20年后將有40萬元的退休金

C.2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計劃

D.5年后有15萬元用于南極旅行

E.10年后將有18萬元的子女高等教育金

【答案】ABCD

13、（2018年真題）債券的收入主要來自（）。

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買賣價差

【答案】ACD

14、與貨幣市場相比，下列關(guān)于資本市場的表述，正確的有（）。

A.資本市場的價格容易波動，價格變動幅度大

B.股票市場、中長期債券市場都屬于資本市場

C.資本市場上資金融通的期限一般在一年以上

D.