2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習試題B卷含答案 (一)

2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀

行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習試題

B卷含答案

單選題（共50題）

1、下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）o

A.資產(chǎn)回報率

B.不良貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.撥貸比

【答案】A

2、（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行業(yè)務檢查和風險

判斷分析。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.事后處理

【答案】C

3、銀監(jiān)會的英文縮寫是（）。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】B

4、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務的是（）

A.債券投資業(yè)務

B.外表資產(chǎn)業(yè)務

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務

D.外匯交易業(yè)務

【答案】A

5、被接管的商業(yè)銀行應由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權利。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層

【答案】A

6、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交

易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設銀行

【答案】A

7、某公司對外提供擔保，下列做法正確的是（）o

A,可以超過公司章程的限制

B.公司總經(jīng)理批準

C.依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議

D.由公司監(jiān)事會做出決議

【答案】C

8、財務制度顧問是商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務制度進行重新設計，提

出有關的建議方案，其作用不包括（）

A.協(xié)助客戶合理調整融資結構

B.幫助客戶降低財務成本

C.優(yōu)化財務結構

D.提高財務管理效率和質量

【答案】A

9、監(jiān)管部門對金融機構報送的數(shù)據(jù)、報表和有關資料等信息進行整

理和分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的經(jīng)營

風險作出初步評價和早期預警的監(jiān)管方式屬于（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.風險監(jiān)測分析

【答案】C

10、金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認識”原則不包括（）。

A.認識你的業(yè)務

B.認識你的客戶

C.認識你的潛力

D.認識你的風險

【答案】C

11、一國貨幣對外升值后，下列關于對進出口貿(mào)易影響的說法正確

的是（）o

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易的順差

C.有利于威少貿(mào)易逆差

D.有利于外國商品的進口

【答案】D

12、債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人

主張（）

A.解除

B.抵消

C.撤銷

D.賠付

【答案】B

13、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規(guī)章向國務院

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查？（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》

【答案】C

14、（）的變化趨勢弓|導著一個國家利率的總休變化方向。

A.公定利率

B.基準利率

C.固定利率

D.浮動利率

【答案】B

15、限制人身自由的行政處罰，只能由（）設定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】D

16、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有

權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔保證

責任。

A.6

B.12

C.24

D.36

【答案】A

17、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權

C.期貨

D.票據(jù)

【答案】A

18、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

【答案】A

19、行政強制的設定分為（）和（）。

A.行政強制措施的設定，行政強制執(zhí)行的設定

B.行政強制監(jiān)管的設定，行政強制處罰的設定

C.行政強制措施的設定，行政強制監(jiān)管的設定

D,行政強制執(zhí)行的設定，行政強制監(jiān)管的設定

【答案】A

20、（?）是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的

期貨合約的交易。

A.金融期權？

B.期貨交易？

C.期貨合約？

D.金融期貨

【答案】B

21、關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是（）o

A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險

C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局

【答案】A

22、匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項目

B.經(jīng)常項目

C.儲備與相關項目

D.凈差額與遺漏

【答案】B

23、下列屬于直接融資工具的是（）。

A.可轉讓大額定期存單

B.銀行貸款

C.銀行匯票

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】D

24、假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為

0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

【答案】D

25、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于（）年8月28通過修正并開始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】C

26、在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價和中間價中最高

的為⑶。

A.一樣高？

B.賣出價？

C.中間價？

D.買入價

【答案】B

27、準貸記卡（）。

A.透支不享受免息還款期

B.有循環(huán)信用

C.存款無利息

D.透支享受免息還款期

【答案】A

28、常用的信用風險控制手段不包括（）o

A.風險緩釋

B邛艮額管理

C.風險規(guī)避

D.風險定價

【答案】C

29、根據(jù)我國現(xiàn)行法律，為處置風險和涉及國家重大政策調整需要

等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機

構發(fā)放的貸款必須經(jīng)（）批準或決定。

A.中國銀保監(jiān)會

B.財政部

C.國務院

D.中國人民銀行

【答案】C

30、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）o

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

【答案】A

31、下列不屬于個人定期存款業(yè)務的是（）。

A.整存整取？

B.零存整取？

C.存本取息

D.通知存款

【答案】D

32、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人

根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、

監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是（）。

A.貨款業(yè)務

B.貸款承諾業(yè)務

C.委托貸款業(yè)務

D.銀團貸款業(yè)務

【答案】C

33、（）結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是2010年

初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標體系

D.風險評級體系

【答案】C

34、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資

的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

【答案】C

35、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是

（）o

A.法定活期存款準備金率

B.法定定期存款準備金率

C.超額準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

【答案】C

36、下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行問同業(yè)齊借市場進行

【答案】C

37、在我國，負責監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機

構是（）o

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.政策性銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】A

38、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取

定期存款，假設年利率是3.00%.一年后存款到期時，他從銀行

取回的全部金額是多少？（）

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】B

39、商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款

的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包

括（）。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險公司

【答案】D

40、關于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）o

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動

C.商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合

規(guī)風險管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架,

實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，

確保依法合規(guī)經(jīng)營

【答案】B

41、銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔

任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（?）；分銷

給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于（幻。

A.50%；20%?

B.30%；50%?

C.50%；30%

D.20%；50%

【答案】D

42、在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系

的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】C

43、共同犯罪的成立條件不包括（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同故意

C.必須有一致的犯罪動機

D.必須有共同犯罪行為

【答案】C

44、銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響,

導致（）損失的可能性。

A,存款

B.資產(chǎn)和收益

C.聲譽

D.自有資本金

【答案】B

45、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要休現(xiàn)在（）方面。

A.資產(chǎn)管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】B

46、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現(xiàn)金支取

B.借款相關的業(yè)務

C.轉賬結算

D.現(xiàn)金繳存

【答案】A

47、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有

到一定時刻賣出，價格為108.5元，期間獲得利息收益3.2元/

份，則該人的持有期收益率為（）。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

【答案】A

48、關于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的管理機構為財政部

B.公司債的信用風險一般高于企業(yè)債

C.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司

D,公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司

【答案】A

49、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。

A.破產(chǎn)財產(chǎn)所在地法院

B.破產(chǎn)管理人住所地法院

C.債權人住所地法院

D.債務人住所地法院

【答案】D

50、下列屬于資本項目的是（）

A.勞務收支

B.單方面轉移

C.企業(yè)信貸

D.捐贈

【答案】C

多選題（共30題）

1、以下關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的有（）。

A.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C.商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者

縮短營業(yè)時間

D.商業(yè)銀行辦理委托收款結算業(yè)務，應當接照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收

付入賬，不得壓單或壓票

E.商業(yè)銀行不得與商業(yè)機構發(fā)放聯(lián)名儲蓄卡

【答案】BCD

2、貿(mào)易融資工具主要有（）o

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

【答案】ABD

3、屬于直接投資工具的是（?）。

A.股票?

B.公司債券？

C.基金？

D.儲蓄存款

E.金融債券

【答案】AB

4、以下有關巴塞爾協(xié)議III的內(nèi)容，表述正確的有（）。

A.確定了資本構成

B.建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架

C.劃分資產(chǎn)的四個等級

D.緩解銀行體系順周期性

E.建立跨境銀行處置機制

【答案】BC

5、《民法典》中規(guī)定的擔保方式有（）。

A.留置

B.質押

C.定金

D.抵押

E.保證

【答案】ABCD

6、離岸銀行業(yè)務的主要服務對象包括（）o

A.居民客戶

B.境外自然人

C.境外政府機構

D.境內(nèi)機構的境外代表機構

E.港、澳、臺的法人

【答案】ABC

7、銀行內(nèi)部應設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位，并

為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應具備與履

行職責相匹配的（）o

A.個人素質

B.經(jīng)驗

C.資質

D.專業(yè)技能

E.時間

【答案】ABCD

8、貨幣執(zhí)行流通手段的特點的有（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

【答案】AD

9、下列屬于銀行市場風險的有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

【答案】ABD

10、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的有（）o

A.項目貸款承諾

B.信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.備用信用證

【答案】ABCD

11、行政處罰的適用應遵循的原則有（）。

A.行政處罰的設定和實施公正、公開

B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社

會危害程度相當

C.堅持處罰與教育相結合的原則

D.行政處罰的事實應隼持公平原則

E.從輕原則

【答案】ABC

12、公司可以解散的情形有（）

A.公司連續(xù)三年出現(xiàn)虧損

B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

C.股東會或股東大會決議解散

D.因公司合并或分立需要解散的

E.公司違反法律規(guī)定被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

【答案】BCD

13、商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應當具備的條件有（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為

【答案】ABD

14、中國人民銀行對（）有權進行監(jiān)督檢查。

A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為

【答案】ABCD

15、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守原則的敘述，正確的有（?）。

A.品行正直

B.恪守誠實信用

C.以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事

D.品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商

業(yè)銀行聲譽的根本所在

E.銀行業(yè)從業(yè)人員對于誠實信用的原則應該從實質意義上恪守，不

能以任何理由違反和抗辯

【答案】ABCD

16、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（）。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表

B.對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

【答案】D

17、貨幣的支付手段職能表現(xiàn)在（）

A.償還欠款

B.上交稅款

C.銀行借貸

D.發(fā)放工資

E.贈與

【答案】ABCD

18、以下屬于壟斷競爭行業(yè)的行業(yè)特征的選項為（）。

A.市場上的廠商數(shù)量眾多

B.擁有較少的價格控制權

C.生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質

D,行業(yè)進出障礙很小，幾乎無障礙

E.生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質

【答案】ABD

19、《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的

目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。衡量貨幣幣值

穩(wěn)定的經(jīng)濟指標通常有（?）。

A.消費者物價指數(shù)？

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.股票價格指數(shù)？

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.人民幣對美元匯率

【答案】ABD

20、債券的構成要件是（）。

A.利率

B.匯率

C,期限

D.面額

E.發(fā)行機構

【答案】ACD

21、下列關于巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯浜的有（）o

A.第三版巴塞爾協(xié)議限制了內(nèi)部評級法的適用范圍

B.巴塞爾資本協(xié)議是銀行資本監(jiān)管的國際標準

C.第二版巴塞爾資本協(xié)議新增了對流動性風險的資本要求

D.第三版巴塞爾協(xié)議補充設置了儲備資本要求，用于應對嚴重經(jīng)濟

衰退帶來損失

E.第一版巴塞爾協(xié)議允許商業(yè)銀行來用比較高級的方法計算信用風

險加權

【答案】C

22、《中華人民共和國公司法》主要對（）的行為做出了法律規(guī)定。

A.有限責任公司

B.無限責任公司

C.股份有限公司

D.個人獨資公司

E.合資公司

【答案】AC

23、以下關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述中，錯誤的有（）o

A.各省銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的分支機構，有隸屬關系

B.在華外資金融機構必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是理事會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，屬全國性營利社會團

體，主管單位為銀保監(jiān)會

E.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是會員大會

【答案】BCD

24、下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。??

A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢

規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章

D.在職責范圍內(nèi)調查可疑交易活動

E.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的

要求

【答案】