金融名詞介紹

金融名詞介紹演講人：日期：金融基本概念銀行業(yè)務(wù)及名詞解析證券市場(chǎng)及名詞解析保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及名詞解析投資理財(cái)及名詞解析金融科技發(fā)展及新興名詞目錄金融基本概念01貨幣與信用作為交換媒介、價(jià)值尺度和貯藏手段的物品或符號(hào)，如現(xiàn)金、銀行存款等。指借貸行為，是以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，如銀行貸款、企業(yè)債券等。規(guī)定貨幣材料、貨幣單位、貨幣流通程序和貨幣發(fā)行準(zhǔn)備的制度。包括信用評(píng)級(jí)、信用記錄、信用風(fēng)險(xiǎn)管理等在內(nèi)的信用機(jī)制和管理系統(tǒng)。貨幣信用貨幣制度信用體系金融市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)金融市場(chǎng)的功能金融機(jī)構(gòu)的類型金融市場(chǎng)與金融機(jī)構(gòu)01020304進(jìn)行金融交易的場(chǎng)所，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，如銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等。提供融資和投資渠道，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置，反映經(jīng)濟(jì)狀況等。根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和功能不同，可分為商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司等。金融工具金融產(chǎn)品金融工具的特點(diǎn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新金融工具與金融產(chǎn)品用于金融交易的載體，如股票、債券、基金、期貨等。具有流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性、收益性等特點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)提供的各種服務(wù)或產(chǎn)品，如理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等。隨著市場(chǎng)需求和技術(shù)進(jìn)步，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，如互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等。金融活動(dòng)中存在的各種不確定性因素，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督和管理的行為，以維護(hù)金融穩(wěn)定和安全。金融監(jiān)管包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)處置等環(huán)節(jié)。金融風(fēng)險(xiǎn)的管理各國(guó)通常設(shè)立專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如中央銀行、證監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)等。金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管銀行業(yè)務(wù)及名詞解析02指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取款、存取金額不限的一種儲(chǔ)蓄方式。活期存款定期存款零存整取整存整取銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。指存款人在存款時(shí)約定存期、分次每月固定存款金額，到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄方式。指開戶時(shí)約定存期，整筆存入，到期一次整筆支取本息的一種個(gè)人存款。存款業(yè)務(wù)相關(guān)名詞經(jīng)營(yíng)貸款是銀行針對(duì)中小企業(yè)主或個(gè)體工商戶推出的融資產(chǎn)品，借款人可以通過(guò)房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業(yè)或個(gè)體戶的經(jīng)營(yíng)需要。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證從銀行取得的貸款。信用貸款指銀行僅憑借款人的信譽(yù)發(fā)放的、借款人不需要提供擔(dān)保的貸款。公積金貸款指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)公積金貸款。貸款業(yè)務(wù)相關(guān)名詞支付結(jié)算指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、銀行卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。指銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品名詞風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)術(shù)語(yǔ)信用風(fēng)險(xiǎn)指借款人或交易對(duì)手因各種原因未能及時(shí)、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指銀行雖然有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。證券市場(chǎng)及名詞解析03代表公司所有權(quán)的一種證券，投資者通過(guò)購(gòu)買股票成為公司的股東。股票股票在市場(chǎng)上的交易價(jià)格，由供求關(guān)系決定。股價(jià)公司股票的總價(jià)值，等于股價(jià)乘以總股本。市值反映股票市場(chǎng)整體價(jià)格水平及其變動(dòng)趨勢(shì)的指標(biāo)，如上證指數(shù)、深證成指等。股指股票市場(chǎng)基礎(chǔ)名詞債券債務(wù)人發(fā)行的一種有價(jià)證券，承諾在規(guī)定時(shí)間內(nèi)支付利息和償還本金。債券面值債券的票面價(jià)值，通常為100元。債券利率債券的年利率，決定了債券的利息支付水平。債券期限債券從發(fā)行到到期的時(shí)間長(zhǎng)度。債券市場(chǎng)基礎(chǔ)名詞ABCD基金市場(chǎng)基礎(chǔ)名詞基金由基金管理人管理和運(yùn)用的一種集合投資方式，投資于股票、債券等資產(chǎn)?；鹗找媛屎饬炕鹜顿Y收益的指標(biāo)，通常為年化收益率。基金凈值基金的總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的余額，再除以基金的總份額?；痤愋透鶕?jù)投資對(duì)象和投資策略的不同，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金等。衍生品期貨期權(quán)互換（Swap）衍生品市場(chǎng)及相關(guān)術(shù)語(yǔ)約定在未來(lái)某一特定時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。賦予持有人在未來(lái)某一特定日期或該日之前的任何時(shí)間以固定價(jià)格購(gòu)進(jìn)或售出一種資產(chǎn)的權(quán)利的合約。交易雙方約定在未來(lái)某一時(shí)期內(nèi)互相交換某種資產(chǎn)的合約，常用于利率互換和貨幣互換等。其價(jià)值依賴于其他資產(chǎn)（如股票、債券、商品等）價(jià)格的金融工具。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及名詞解析04投保人指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)標(biāo)的指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。保險(xiǎn)費(fèi)指投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，為獲得保險(xiǎn)保障而交付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)名詞

人身保險(xiǎn)相關(guān)術(shù)語(yǔ)人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)01指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)02指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)03指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，是一項(xiàng)企業(yè)用于風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相關(guān)術(shù)語(yǔ)再保險(xiǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管償付能力監(jiān)管再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)監(jiān)管名詞指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)行為。指一個(gè)國(guó)家對(duì)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，是國(guó)家的一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)職能和金融監(jiān)管的重要組成部分。指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率水平、費(fèi)率結(jié)構(gòu)的監(jiān)管，以維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定和保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的資本充足率和償付能力進(jìn)行的監(jiān)督和管理，以確保保險(xiǎn)公司具有足夠的資金來(lái)履行其合同義務(wù)。投資理財(cái)及名詞解析05資產(chǎn)配置將投資資金分配到不同資產(chǎn)類別（如股票、債券、現(xiàn)金等），以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。風(fēng)險(xiǎn)管理識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和管理投資風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，旨在將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。多元化投資將投資分散到多個(gè)不同市場(chǎng)、行業(yè)或資產(chǎn)類型，以降低單一投資的風(fēng)險(xiǎn)。投資策略根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益目標(biāo)，制定的長(zhǎng)期或短期投資計(jì)劃和方法。投資策略與資產(chǎn)配置名詞理財(cái)產(chǎn)品由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，面向投資者的具有特定收益和風(fēng)險(xiǎn)特征的投資產(chǎn)品。收益計(jì)算方式根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品類型和投資期限，計(jì)算投資者應(yīng)得收益的方法和公式。預(yù)期收益率預(yù)測(cè)理財(cái)產(chǎn)品在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)可能實(shí)現(xiàn)的平均年化收益率。實(shí)際收益率投資者在持有理財(cái)產(chǎn)品期間實(shí)際獲得的收益率，可能受到市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響。理財(cái)產(chǎn)品與收益計(jì)算方式在合法合規(guī)的前提下，通過(guò)合理安排個(gè)人或企業(yè)的財(cái)務(wù)活動(dòng)，降低稅收負(fù)擔(dān)，提高稅后收益。稅收籌劃通過(guò)調(diào)整投資組合結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)配置，降低整體稅負(fù)，提高投資效益。稅收優(yōu)化利用稅收法規(guī)和政策，采取合法手段減少應(yīng)納稅額或延緩納稅時(shí)間。避稅與節(jié)稅針對(duì)跨境投資和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，合理利用國(guó)際稅收規(guī)則和雙邊稅收協(xié)定，降低跨境稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?？缇扯悇?wù)規(guī)劃01030204稅收籌劃在理財(cái)中的應(yīng)用養(yǎng)老規(guī)劃和傳承規(guī)劃相關(guān)術(shù)語(yǔ)養(yǎng)老規(guī)劃保險(xiǎn)在養(yǎng)老與傳承中的作用傳承規(guī)劃遺囑與信托為保障個(gè)人在退休后的生活質(zhì)量，提前進(jìn)行的養(yǎng)老金儲(chǔ)備、投資和管理計(jì)劃。利用保險(xiǎn)產(chǎn)品（如養(yǎng)老保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等）為養(yǎng)老和傳承提供經(jīng)濟(jì)保障和風(fēng)險(xiǎn)分散功能。為實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富跨代傳承和保值增值，進(jìn)行的財(cái)產(chǎn)分配、繼承和贈(zèng)與等安排。通過(guò)遺囑或信托方式，明確個(gè)人財(cái)產(chǎn)的分配意愿和傳承方式，確保財(cái)產(chǎn)按照個(gè)人意愿進(jìn)行傳承。金融科技發(fā)展及新興名詞06指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融定義以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)高效、便捷的金融服務(wù)；打破地域限制，降低運(yùn)營(yíng)成本；提高金融服務(wù)的普惠性和覆蓋面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)包括網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)基金等。互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)概念區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N去中心化的分布式賬本技術(shù)，通過(guò)密碼學(xué)算法保證數(shù)據(jù)傳輸和訪問的安全，實(shí)現(xiàn)多個(gè)參與方之間的信息共享和透明。區(qū)塊鏈技術(shù)原理包括數(shù)字貨幣、供應(yīng)鏈金融、證券發(fā)行與交易、征信等方面，提高金融交易的效率和安全性。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用降低交易成本、提高交易速度；增強(qiáng)透明度和可信度；促進(jìn)金融創(chuàng)新和跨界融合。區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)金融業(yè)的影響區(qū)塊鏈技術(shù)在金融中應(yīng)用03人工智能對(duì)金融業(yè)的影響提高服務(wù)質(zhì)量和效率；降低運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)；推動(dòng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和創(chuàng)新發(fā)展。01人工智能技術(shù)概述人工智能是一種模擬人類智能的技術(shù)，包括機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理、計(jì)算機(jī)視覺等方面。02人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用包括智能客服、智能風(fēng)控、智能投顧、智能營(yíng)銷等方面，提高金融服務(wù)的智能化水平。人工智能在金融中應(yīng)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控