金融行業(yè)介紹課件

金融行業(yè)介紹課件演講人：日期：目錄CONTENTS金融業(yè)概述銀行業(yè)務(wù)及運(yùn)營(yíng)模式保險(xiǎn)業(yè)種類與產(chǎn)品特點(diǎn)信托業(yè)投資方向及風(fēng)險(xiǎn)控制證券市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與交易機(jī)制租賃業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景展望01金融業(yè)概述金融業(yè)是指經(jīng)營(yíng)金融商品的特殊行業(yè)，包括銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)等。定義金融業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高杠桿等特點(diǎn)，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分。特點(diǎn)定義與特點(diǎn)經(jīng)濟(jì)核心資源配置風(fēng)險(xiǎn)管理金融業(yè)的重要性金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的支撐和推動(dòng)作用。金融業(yè)通過(guò)資金融通和資源配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。金融業(yè)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，保障經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定。早期金融業(yè)早期金融業(yè)主要以貨幣兌換、保管和借貸為主，隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而逐漸興起?，F(xiàn)代金融業(yè)現(xiàn)代金融業(yè)起源于工業(yè)革命時(shí)期，隨著資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而逐漸壯大，形成了銀行、保險(xiǎn)、證券等多元化的金融體系。金融業(yè)創(chuàng)新近年來(lái)，隨著科技的不斷進(jìn)步和應(yīng)用，金融業(yè)在業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)等方面不斷創(chuàng)新，推動(dòng)了金融業(yè)的快速發(fā)展和變革。金融業(yè)的歷史與發(fā)展02銀行業(yè)務(wù)及運(yùn)營(yíng)模式存款種類存款利率存款流程存款安全性存款業(yè)務(wù)01020304包括活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款等根據(jù)存款種類和期限設(shè)定不同利率客戶到銀行柜臺(tái)或通過(guò)網(wǎng)上銀行等渠道辦理存款業(yè)務(wù)銀行采取多種措施保障客戶存款安全01020304貸款種類貸款利率貸款流程風(fēng)險(xiǎn)控制貸款業(yè)務(wù)包括個(gè)人貸款、企業(yè)貸款、房屋貸款等根據(jù)貸款種類、期限和信用等級(jí)設(shè)定不同利率銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行信用評(píng)估，采取多種措施控制貸款風(fēng)險(xiǎn)客戶提交貸款申請(qǐng)，銀行審核通過(guò)后發(fā)放貸款中間業(yè)務(wù)種類包括擔(dān)保、承諾、金融衍生交易等表外業(yè)務(wù)種類業(yè)務(wù)特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制01020403銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制包括支付結(jié)算、代理銷售、資產(chǎn)管理等不直接涉及銀行資產(chǎn)和負(fù)債，但可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式銀行通過(guò)分支機(jī)構(gòu)、電子銀行等渠道提供金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)種類包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等防控措施銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采取多種措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，如制定風(fēng)險(xiǎn)政策、建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型、進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)等。同時(shí)，銀行還通過(guò)加強(qiáng)員工培訓(xùn)、提高技術(shù)水平等方式提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。運(yùn)營(yíng)模式及風(fēng)險(xiǎn)防控03保險(xiǎn)業(yè)種類與產(chǎn)品特點(diǎn)123健康險(xiǎn)壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)人身保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。主要解決被保險(xiǎn)人因早亡或生存至保險(xiǎn)期滿而給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等。以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。其保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘廢給付、醫(yī)療給付和停工給付等。010203財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)或者物質(zhì)財(cái)產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。主要包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等子類。責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)以義務(wù)人（被保證人）的信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，當(dāng)義務(wù)人未能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。主要包括合同保證保險(xiǎn)、忠實(shí)保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、商業(yè)信用保證保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、投資（政治風(fēng)險(xiǎn)）保險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額的比例分擔(dān)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方式。以損失為基礎(chǔ)來(lái)確定再保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方的責(zé)任的分保方式。主要包括超額賠款再保險(xiǎn)和超過(guò)賠付率再保險(xiǎn)等。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)非比例再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新與監(jiān)管為了保障保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定和消費(fèi)者的權(quán)益，各國(guó)都設(shè)立了相應(yīng)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。監(jiān)管內(nèi)容包括保險(xiǎn)公司的償付能力、市場(chǎng)行為、公司治理結(jié)構(gòu)以及內(nèi)控制度等。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還負(fù)責(zé)處理消費(fèi)者投訴和糾紛，維護(hù)市場(chǎng)秩序。隨著科技的發(fā)展和消費(fèi)者需求的變化，保險(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新。例如，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的興起使得消費(fèi)者可以更方便地購(gòu)買和理賠；健康保險(xiǎn)中出現(xiàn)了針對(duì)特定疾病或醫(yī)療服務(wù)的定制化產(chǎn)品等。04信托業(yè)投資方向及風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)房地產(chǎn)領(lǐng)域工商企業(yè)領(lǐng)域金融市場(chǎng)領(lǐng)域信托投資方向信托公司通過(guò)發(fā)行房地產(chǎn)信托計(jì)劃，為房地產(chǎn)開發(fā)商提供資金支持，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。信托資金可投向城市基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)、交通能源等領(lǐng)域，支持國(guó)家重大項(xiàng)目建設(shè)。信托公司可參與股票、債券等金融市場(chǎng)的投資，實(shí)現(xiàn)多元化資產(chǎn)配置。信托資金可投向制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等工商企業(yè)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。01020304委托人資格及要求受托人職責(zé)及義務(wù)受益人權(quán)益保障投資范圍及限制信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)要素明確委托人資格，包括自然人、法人或其他組織，以及委托資金的來(lái)源和合法性要求。明確受托人的職責(zé)和義務(wù)，包括按照委托人意愿管理、運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)，以及定期向委托人報(bào)告信托財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用情況等。明確受益人的權(quán)益，包括信托受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓、繼承和終止等，以及受益人大會(huì)的召集、議事規(guī)則等。明確信托資金的投資范圍和投資比例限制，以及禁止投資的行為和領(lǐng)域。1234盡職調(diào)查擔(dān)保措施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后續(xù)管理風(fēng)險(xiǎn)控制措施對(duì)信托項(xiàng)目進(jìn)行全面的盡職調(diào)查，了解項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對(duì)信托項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為投資決策提供依據(jù)。要求融資方提供足額的擔(dān)保措施，降低信托項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)信托項(xiàng)目進(jìn)行持續(xù)跟蹤和管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件。規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)監(jiān)管政策逐步完善國(guó)際化步伐加快信托業(yè)發(fā)展趨勢(shì)隨著居民財(cái)富的不斷增加和金融市場(chǎng)的不斷完善，信托業(yè)資產(chǎn)規(guī)模有望持續(xù)增長(zhǎng)。信托公司在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的基礎(chǔ)上，積極探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，如資產(chǎn)證券化、家族信托等。監(jiān)管部門將進(jìn)一步完善信托業(yè)監(jiān)管政策，加強(qiáng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。信托公司積極拓展海外市場(chǎng)，加強(qiáng)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的合作與交流，提升國(guó)際化水平。05證券市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與交易機(jī)制

證券市場(chǎng)概述定義證券市場(chǎng)是證券發(fā)行和交易的場(chǎng)所，包括股票、債券、基金等各種有價(jià)證券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓場(chǎng)所。功能提供融資和投資渠道，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置；提供價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制，引導(dǎo)資金流向；提供風(fēng)險(xiǎn)管理工具，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。分類根據(jù)交易品種和交易方式的不同，證券市場(chǎng)可分為股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和衍生品市場(chǎng)等。交易方式股票交易主要采取競(jìng)價(jià)交易方式，包括集合競(jìng)價(jià)和連續(xù)競(jìng)價(jià)兩種形式。股票定義股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。交易規(guī)則股票交易需遵循價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先等原則，確保交易的公平、公正和公開。股票交易機(jī)制03交易規(guī)則債券交易需遵循誠(chéng)信原則，確保交易雙方的權(quán)利和義務(wù)得到充分保障。01債券定義債券是政府、企業(yè)、銀行等債務(wù)人為籌集資金,按照法定程序發(fā)行并向債權(quán)人承諾于指定日期還本付息的有價(jià)證券。02交易方式債券交易可采用現(xiàn)貨交易、回購(gòu)交易、遠(yuǎn)期交易和期貨交易等多種方式。債券交易機(jī)制衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。衍生品定義交易方式交易規(guī)則衍生品交易包括場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易兩種方式，其中場(chǎng)內(nèi)交易主要采取標(biāo)準(zhǔn)化合約形式進(jìn)行。衍生品交易具有高杠桿性、高風(fēng)險(xiǎn)性和高復(fù)雜性等特點(diǎn)，需建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和監(jiān)管機(jī)制。030201衍生品交易機(jī)制06租賃業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景展望租賃業(yè)是以金融信貸和物資信貸相結(jié)合的方式提供信貸服務(wù)的一種經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)，主要包括融資租賃和經(jīng)營(yíng)租賃兩種模式。定義與分類租賃業(yè)涉及出租人、承租人和供應(yīng)商等多個(gè)主體，形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)。產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)租賃業(yè)在促進(jìn)設(shè)備流通、緩解企業(yè)融資難、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)等方面具有積極意義。社會(huì)經(jīng)濟(jì)意義租賃業(yè)概述融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買租賃物件，并租給承租人使用。業(yè)務(wù)定義包括租賃項(xiàng)目立項(xiàng)、盡職調(diào)查、項(xiàng)目評(píng)審、合同簽訂、資金撥付、租后管理等環(huán)節(jié)。操作流程融資租賃業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，收益則主要來(lái)源于租金收入。風(fēng)險(xiǎn)與收益融資租賃業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)定義經(jīng)營(yíng)性租賃是由大型生產(chǎn)企業(yè)的租賃部或?qū)I(yè)租賃公司向用戶出租本廠產(chǎn)品的一種租賃業(yè)務(wù)。操作流程出租人擁有自己的出租物倉(cāng)庫(kù)，根據(jù)承租人需求直接將設(shè)備出租給用戶使用，租期結(jié)束后設(shè)備退還出租人。風(fēng)險(xiǎn)與收益經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，收益主要來(lái)源于租金收入和設(shè)備殘值處理收入。經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)模式國(guó)家將繼續(xù)出臺(tái)相關(guān)政策支持租賃業(yè)發(fā)展，同時(shí)加強(qiáng)法規(guī)建設(shè)，規(guī)范市場(chǎng)秩序