2024年個(gè)人理財(cái)銷售資格考試題

下載后可任意編輯PAGE2PAGE62024年個(gè)人理財(cái)銷售資格考試題單位：姓名：成績(jī)：一、單選（每題2分，共30分）1、非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風(fēng)險(xiǎn)由(B)承擔(dān)。A.銀行B.客戶C.銀行、客戶共同D.第三方投資公司2、以下哪種理財(cái)產(chǎn)品不是我行發(fā)行的？（A）A.周周贏B.安心得利C.安心快線D.匯利豐3、以下哪種賬戶不能用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品？（D）A.借記卡B.結(jié)算賬戶存折C.對(duì)公結(jié)算賬戶D.儲(chǔ)蓄存折4、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財(cái)”產(chǎn)品(A)客戶可以購(gòu)買。A.惠農(nóng)卡B.美麗媽媽卡C.悠然白金卡D.尊然白金卡5、（C）渠道僅限于購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。A.柜臺(tái)B.網(wǎng)上銀行C.現(xiàn)金管理D.CMS6、總行執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品募集失敗后，客戶資金（A）。A.自動(dòng)解凍B.手工解凍C.網(wǎng)銀解凍D.柜臺(tái)解凍7、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（B）小時(shí)。A、10B、20C、15D、58、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（C）A.天天利B.安心得利C.開陽(yáng)D.本利豐9、“安心得利”理財(cái)產(chǎn)品為以下哪類型收益產(chǎn)品？CA.保本保收益B.保本浮動(dòng)收益C.非保本浮動(dòng)收益D.部分保本10、應(yīng)在（A）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約客戶。A.首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前B.首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后C.每次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前D.每年均需簽訂一次《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》11、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》客戶簽約有效期為（A）。A.一年B.三年C.僅購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)次有效D.長(zhǎng)期有效12、理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)實(shí)行（D）的方式，贖回以（）申請(qǐng)。A.“份額申購(gòu)”，份額B.“金額申購(gòu)”，金額C.“份額申購(gòu)”，金額D.“金額申購(gòu)”，份額13、安心快線理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人客戶認(rèn)購(gòu)遞增金額為(B)。A.100元B.1000元C.10000元D.20000元14、客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（A）撤銷。A.產(chǎn)品起息日之前B.產(chǎn)品清算日之前C.任何時(shí)間D.不可撤銷15．在固定收益理財(cái)計(jì)劃中，為了吸引投資者，該類計(jì)劃提供的固定收益一般都會(huì)（B）同期銀行定期存款利率。

A．低于

B．高于

C．等于

D．不低于

二、多選（每題3分，共30分）1、資產(chǎn)管理類理財(cái)產(chǎn)品指以我行（ACD）等自主品牌命名的理財(cái)產(chǎn)品。A、“本利豐”B、“理財(cái)金賬戶”C、“安心得利”D、“安心快線”2、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品可以從哪些交易渠道購(gòu)買？ABA.柜臺(tái)B.網(wǎng)上銀行C.現(xiàn)金管理平臺(tái)D.CMS系統(tǒng)根據(jù)本行在理財(cái)產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé)，理財(cái)產(chǎn)品可分為（AC）。A、自主理財(cái)產(chǎn)品B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品C、代銷理財(cái)產(chǎn)品D、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品4、客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，申請(qǐng)撤銷的（ABCD）。A.可在原認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的柜面申請(qǐng)撤銷B.可在任何農(nóng)行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)撤銷C.如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)的可通過(guò)網(wǎng)銀撤銷D.如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)的可在開立網(wǎng)銀的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)撤銷

關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說(shuō)法有（ABC）。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期B.一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單一次只能申請(qǐng)一筆貸款，多個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分別申請(qǐng)C.一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款D.單筆貸款金額不得低于1萬(wàn)元，單個(gè)客戶貸款金額不得高于100萬(wàn)元6、關(guān)于新客新資金專享系列理財(cái)產(chǎn)品，下列說(shuō)法正確的是（BD）。A.在我行新開戶不滿30天的客戶均可購(gòu)買B.購(gòu)買前連續(xù)180天未持有我行理財(cái)產(chǎn)品的客戶可購(gòu)買C.客戶可多次（追加）購(gòu)買新客新資金專享理財(cái)產(chǎn)品D.在我行新開戶不滿30天，且從未購(gòu)買過(guò)我行理財(cái)產(chǎn)品的客戶可購(gòu)買7、理財(cái)業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項(xiàng)（ABCD）。A.個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷B.理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議C.產(chǎn)品說(shuō)明書（含產(chǎn)品適合度評(píng)估）D.理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)申購(gòu)委托書8、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財(cái)產(chǎn)品主要投資于（AC）。A.銀行間債券市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)9、對(duì)公客戶按單位賬戶進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約時(shí)應(yīng)持有：（ABCD）A.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件B.組織機(jī)構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件C.理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書D.經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復(fù)印件等相關(guān)材料；公章、法人名章及預(yù)留銀行印鑒10、以下說(shuō)法正確的是（AC）。A.“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品適合有經(jīng)驗(yàn)和無(wú)經(jīng)驗(yàn)的投資者B.“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品可投資于銀行間市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、股票等金融資產(chǎn)C.“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D.對(duì)“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾三、推斷（每題2分，共20分）1、理財(cái)產(chǎn)品可與其他產(chǎn)品捆綁銷售。（錯(cuò)）2、客戶的借記卡為銷戶狀態(tài)時(shí)才可以做理財(cái)業(yè)務(wù)換卡交易。（對(duì)）3、安心快線產(chǎn)品贖回時(shí)是根據(jù)份額贖回。（對(duì)）4、假如超出巨額贖回上限，安心快線產(chǎn)品就不能做贖回交易了。（對(duì)）5、客戶在每次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前都必須作理財(cái)簽約。（錯(cuò)）6、客戶進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)交易時(shí)，必須使用實(shí)有資金購(gòu)買，不允許賬戶透支進(jìn)行購(gòu)買。（對(duì)）7、客戶持有理財(cái)產(chǎn)品，已開立存款證明書的，在存款證明書到期前不允許進(jìn)行贖回。（對(duì)）8、系統(tǒng)允許個(gè)人客戶進(jìn)行更換賬戶處理。更換賬戶時(shí)新賬戶和舊賬戶必須在同一客戶號(hào)下賬戶且新舊賬戶的交易介質(zhì)必須一致。（對(duì)）9、產(chǎn)品適合度評(píng)估結(jié)果應(yīng)以《個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷》評(píng)估結(jié)果為基礎(chǔ)，即假如客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估已認(rèn)定客戶不適合購(gòu)買本期產(chǎn)品，則無(wú)論客戶的產(chǎn)品適合度評(píng)估結(jié)果如何，都視為客戶不適合購(gòu)買本期產(chǎn)品。（對(duì)）10、理財(cái)產(chǎn)品返還銀行收益時(shí)，計(jì)算規(guī)則是產(chǎn)品按金額返還銀行收益，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)返還銀行收益=經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)日均余額×（上一返還銀行收益清算日（含）至本次返還銀行收益清算日（不含）期間天數(shù)）×年化管理費(fèi)率/365。（對(duì)）四、簡(jiǎn)答題（三選二，每題10分，共20分）1、問(wèn)答題 網(wǎng)點(diǎn)如何組織營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品？ 2、客戶需要提供哪些資料，通過(guò)何種渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品？個(gè)人客戶持本人有效身份證件及在我行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶（借記卡或結(jié)算賬戶存折）按客戶號(hào)進(jìn)行簽約，簽約后個(gè)人客戶號(hào)名下的所有結(jié)算賬戶均可以進(jìn)行交易。個(gè)人客戶可于開戶行所在省內(nèi)的任意營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)簽約?？梢詮墓衽_(tái)，網(wǎng)銀，掌銀，自助終端進(jìn)行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)公客戶按單位賬戶進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約時(shí)應(yīng)持有企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件。組織機(jī)構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件。理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書。經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復(fù)印件等相關(guān)材料；公章、法人名章及預(yù)留銀行印鑒。從柜臺(tái)，網(wǎng)銀，現(xiàn)金管理渠道進(jìn)行購(gòu)買3、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)如何發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)資金異常情況，如何處理？個(gè)人工作業(yè)務(wù)總結(jié)本人于2024年7月進(jìn)入新疆中正鑫磊地礦技術(shù)服務(wù)有限公司(前身為“西安中正礦業(yè)信息咨詢有限公司”)，主要從事測(cè)量技術(shù)工作，至今已有三年。在這寶貴的三年時(shí)間里，我邊工作、邊學(xué)習(xí)測(cè)繪相專業(yè)書籍，遇到不懂得問(wèn)題積極的請(qǐng)教工程師們，在他們耐心的教授和指導(dǎo)下，我的專業(yè)知識(shí)水平得到了很到的提高，并在實(shí)地測(cè)量工作中加以運(yùn)用、總結(jié)，不斷的提高自己的專業(yè)技術(shù)水平。同時(shí)積極的參加技術(shù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，加速自身知識(shí)的不斷更新和自身素養(yǎng)的提高。努力使自己成為一名合格的測(cè)繪技術(shù)人員。在這三年中，在公司各領(lǐng)導(dǎo)及同事的幫助帶領(lǐng)下，根據(jù)崗位職責(zé)要求和行為法律規(guī)范，努力做好本職工作，仔細(xì)完成了領(lǐng)導(dǎo)所交給的各項(xiàng)工作，在思想覺(jué)悟及工作能力方面有了很大的提高。

在思想上積極向上，能夠仔細(xì)貫徹黨的基本方針政策，積極學(xué)習(xí)政治理論，堅(jiān)持四項(xiàng)基本原則，遵紀(jì)守法，愛(ài)崗敬業(yè)，具有強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心。積極主動(dòng)學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，工作態(tài)度端正，仔細(xì)負(fù)責(zé)，具有良好的思想政治素養(yǎng)、思想品質(zhì)和職業(yè)道德。

在工作態(tài)度方面，勤奮敬業(yè)，熱愛(ài)本職工作，能夠正確仔細(xì)的對(duì)待每一項(xiàng)工作，能夠主動(dòng)尋找自己的不足并及時(shí)學(xué)習(xí)補(bǔ)充，始終保持嚴(yán)謹(jǐn)仔細(xì)的工作態(tài)度和一絲不茍的工作作風(fēng)。

在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷以及同事們的支持和幫助下，我迅速的完成了職業(yè)角色的轉(zhuǎn)變。一、回顧這四年來(lái)的職業(yè)生涯，我主要做了以下工作：1、參加了新疆庫(kù)車縣新疆庫(kù)車縣胡同布拉克石灰?guī)r礦的野外測(cè)繪和放線工作、點(diǎn)之記的編寫工作、1:2000地形地質(zhì)圖修測(cè)、1:1000勘探剖面測(cè)量、測(cè)繪內(nèi)業(yè)資料的編寫工作，提交成果《新疆庫(kù)車縣胡同布拉克石灰?guī)r礦普查報(bào)告》已通過(guò)評(píng)審。2、參加了庫(kù)車縣城北水廠建設(shè)項(xiàng)目用地壓覆礦產(chǎn)資源評(píng)估項(xiàng)目的室內(nèi)地質(zhì)資料編寫工作，提交成果為《庫(kù)車縣城北水廠建設(shè)項(xiàng)目用地壓覆礦產(chǎn)資源評(píng)估報(bào)告》，現(xiàn)已通過(guò)評(píng)審。3、參加了《新疆庫(kù)車縣巴西克其克鹽礦普查》項(xiàng)目的野外地質(zhì)勘查工作，參加項(xiàng)目包括：1:2000地質(zhì)測(cè)圖、1:1000勘查線剖面測(cè)量、測(cè)繪內(nèi)業(yè)資料的編寫工作；最終提交的《新疆庫(kù)車縣康村鹽礦普查報(bào)告》已通過(guò)評(píng)審。4、參加了新疆哈密市南坡子泉金礦2024年度礦山儲(chǔ)量監(jiān)測(cè)工作，項(xiàng)目包括：野外地質(zhì)測(cè)量與室內(nèi)地質(zhì)資料的編寫，提交成果為《新疆哈密市南坡子泉金礦2024年度礦山儲(chǔ)量年報(bào)》，現(xiàn)已通過(guò)評(píng)審。6、參加了《新疆博樂(lè)市五臺(tái)石灰?guī)r礦9號(hào)礦區(qū)勘探》項(xiàng)目的野外地質(zhì)勘查工作，項(xiàng)目包括：1:2000地質(zhì)測(cè)圖、1:1000勘探剖面測(cè)量、測(cè)繪內(nèi)業(yè)資料的編寫工作，并繪制相應(yīng)圖件。7、參加了《新疆博樂(lè)市托特克斜花崗巖礦詳查報(bào)告》項(xiàng)目的野外地質(zhì)勘查工作，項(xiàng)目包括：1:2000地質(zhì)測(cè)圖、1:1000勘探剖面測(cè)量、測(cè)繪內(nèi)業(yè)資料的編寫工作，并繪制相應(yīng)圖件。通過(guò)以上的這些工作，我學(xué)習(xí)并具備了以下工作能力：

1、通過(guò)實(shí)習(xí)，對(duì)測(cè)繪這門學(xué)科的討論內(nèi)容及實(shí)際意義有了系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)。加深對(duì)測(cè)量學(xué)基本理論的理解，能夠用有關(guān)理論指導(dǎo)作業(yè)實(shí)踐，做到理論與實(shí)踐相統(tǒng)一，提高分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力，從而對(duì)測(cè)量學(xué)的基本內(nèi)容得到一次實(shí)際應(yīng)用，使所學(xué)知識(shí)進(jìn)一步鞏固、深化。2、熟悉了三、四等控制測(cè)量的作業(yè)程序及施測(cè)方法，并掌握了全站儀、靜態(tài)GPS、RTK等測(cè)量?jī)x器的工作原理和操作方法。3、掌握了GPS控制測(cè)量?jī)?nèi)業(yè)解算軟件（南方測(cè)繪Gps數(shù)據(jù)處理）以及內(nèi)業(yè)成圖軟件（南方cass）的操作應(yīng)用。能夠?qū)⑼鈽I(yè)測(cè)量的數(shù)據(jù)導(dǎo)入軟件進(jìn)行地形圖成圖和處理。4、在項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)的指導(dǎo)下熟悉了測(cè)量技術(shù)總結(jié)的編寫要求和方法，并參加了部分項(xiàng)目測(cè)量技術(shù)總結(jié)章節(jié)的編寫工作。5、在項(xiàng)目負(fù)責(zé)的領(lǐng)導(dǎo)下參加整個(gè)測(cè)量項(xiàng)目的組織運(yùn)作，對(duì)項(xiàng)目的實(shí)施過(guò)程有了深刻理解。通過(guò)在項(xiàng)目組的實(shí)習(xí)鍛煉了自己的組織協(xié)調(diào)能力，為以后的工作打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。二、工作中尚存在的問(wèn)