2023年中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬卷

1」單選］［0.5分］下列選項中，（）的目的是為了降低信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)

險。

A.貸放分控

B.貸后管理

C.實貸實付

D.誠信申貸

【答案】A

【解析】〃貸放分控〃是商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)

節(jié)，分別管理和控制，從而改變傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分

的弊端，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。

2.［單選］［0.5分］我國刑法規(guī)定的完全刑事責(zé)任年齡是（）。

A14周歲

B.16周歲

C18周歲

D.20周歲

【答案】B

【解析】我國《刑法》規(guī)定已滿16周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負刑事責(zé)任，為完全負

刑事責(zé)任年齡階段。

3.［單選］［0.5分］假定金融機構(gòu)的法定準備金叁為20%,超額準備金率為

2%,現(xiàn)金漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準備金率，則貨幣乘數(shù)為

（）O

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.10.00

【答案】A

【解析】

4.［單選］［0.5分］金融市場最主要、最基本的功能是（）o

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.交易及定價功能

【答案】A

【解析】貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。

5.［單選］［0.5分］以下哪項糾紛可以仲裁。（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養(yǎng)糾紛

D.繼承糾紛

【答案】A

【解析】在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其

他財產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：

（1）婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)折、扶養(yǎng)、繼承糾紛；

（2）依法應(yīng)當(dāng)由行政機關(guān)處理的行政爭議。

6.［單選］［0.5分］非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測分析的基本方法不包括（）。

A.水平比較分析法

B.縱向比較分析法

C.歷史比較分析法

D.行業(yè)比較分析法

【答案】B

【解析】非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測分析的基本方法包括水平比較分析法、歷史比較分析

法、行業(yè)比較分析法。

7.［單選］［0.5分］以下對訴訟時效分類，錯誤的是（）o

A.普通訴訟時效

B.特別訴訟時效

C.最長訴訟時效

D.最短訴訟時效

【答案】D

【解析】訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。

8.［單選］［0.5分］下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.吸收公眾存款

D.對成員單位貸款

【答案】D

【解析】財務(wù)公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。其業(yè)務(wù)一類

是基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)；另一

類是滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷

成員單位企業(yè)債、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消

費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

9.［單選］［0.5分］我國一級資本充足率的要求為（）。

A.4.5%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】B

【解析】我國核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為

5%、6%和8%。

10.［單選］［0.5分］定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長

短而定，其最典型的代表是()O

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

【解析】整存整取最為常見，是定期存款的典型中表。

11.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢。

A.表內(nèi)、本幣、單一制

B.表內(nèi)外、本外幣、單一制

C.表內(nèi)外、本外幣、集團化

D.表內(nèi)、本幣、集團化

【答案】C

【解析】在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨

著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管

理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。

12.［單選］［0.5分］()不屬于信托終止的情形。

A.受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

【答案】A

【解析】設(shè)立信托后，有下列情形之一的，信托終止：

（1）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；

（2）信托的存續(xù)違反信托目的；

（3）信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；

（4）信托當(dāng)事人協(xié)商同意；

（5）信托被撤銷;

（6）信托被解除。

13.［單選］［0.5分］下列選項中，（）構(gòu)成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的

依據(jù)和準繩。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.法律、行政法規(guī)

D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件

【答案】D

【解析】部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

14.［單選］［0.5分］下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)

容的是（）。

A.將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平

C.建立垂直化的組織運作機制

D.風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護客戶關(guān)系，提高效率

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系包括：①建立垂直化的組織運作機

制，即實行董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會一總行風(fēng)險管理委員會一總行風(fēng)險管理部一

分行風(fēng)險管理部一基層行風(fēng)險管理部的垂直管理線路；②將風(fēng)險管理職能進一

步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的

扁平化矩陣模式；③提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評估

中心和審批中心；④建立重大風(fēng)險事項管理和應(yīng)急處理機制，實現(xiàn)對全行風(fēng)險

的統(tǒng)籌和集約化管理。

15.［單選］［0.5分］關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施，說

法錯誤的是Oo

A.審慎性監(jiān)督管理談話

B.強制披露

C.查詢涉嫌違法賬戶

D.直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

【答案】D

【解析】對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其

派出機構(gòu)負責(zé)人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。故D項說法錯誤

16.［單選］［0.5分］下列選項中，不屬于駱駝評級體系特點的有（）。

A.單項評分與整體評分相結(jié)合

B.定性分析與定量分楫相結(jié)合

C.以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險層次

【答案】C

【解析】駱駝評級體系的特點是單項評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量

分析相結(jié)合，以評級風(fēng)險管理能力為導(dǎo)向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度

和風(fēng)險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。

17.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于（）

天。

A.90

B.60

C.80

D.40

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于90天；開放式理財產(chǎn)

品所投資資產(chǎn)的流動性應(yīng)當(dāng)與投資者贖回需求相匹配，確保持有足夠的現(xiàn)金、

國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有良好流動性的資產(chǎn)，以備支付理

財產(chǎn)品投資者的贖回款項。

18.［單選］［0.5分］法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒

有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

【答案】B

【解析】罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。

《中華人民共和國刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律

定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

19.［單選］［0.5分］違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體是()o

A.銀行信貸資金

B.信貸人員自有資金

C.銀行存款

D.銀行或其他金融機構(gòu)工作人員

【答案】D

【解析】違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，述反國家

規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其

他金融機構(gòu)及其工作人員。

20」單選］［0.5分］中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，可以采取的貨幣政策工具有

()。

A.降低存款準備金率

B.在公開市場上賣出有價證券

C.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

D.提高再貼現(xiàn)率

【答案】A

【解析】當(dāng)中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的

法定存款準備金減少，可直接運用的超額準備金增加。商業(yè)銀行的可用資金增

加，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資提高，引起存款的數(shù)量擴

張，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加。BCD三項會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

21.［單選］［0.5分］在我國商業(yè)銀行外幣存款業(yè)務(wù)中，發(fā)行外幣股票專戶屬于

()O

A.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.單位資本項目外匯賬戶

【答案】D

【解析】單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、

發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

22.［單選］［0.5分］()是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險

管理工作。

A.貸后管理

B.貸后回收

C.貸后處置

D.信貸檔案管理

【答案】A

【解析】貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險管理工

作。

23.［單選］［0.5分］()對銀行總體負責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風(fēng)險

戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】A

【解析】董事會對銀行總體負責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風(fēng)險戰(zhàn)略、公

司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應(yīng)負責(zé)對高管層實施監(jiān)督。

24.［單選］［0.5分］方凈率的計算公式是（）。

A.市凈率二股票價格/每股收益

B.市凈率:每股市價/每股凈資產(chǎn)

C.市凈率=凈利潤/期末總股本

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

【答案】B

【解析】市凈率指的是每股股價與每股凈資產(chǎn)的比率，計算方法是：市凈率二每

股市價/每股凈資產(chǎn)。

25.［單選］［0.5分］轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是資金融通的一種方式，下列屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的是

（）O

A.票據(jù)持有人將匯票賣給金融機構(gòu)

B.金融機構(gòu)將匯票賣給另一個金融機構(gòu)

0.金融機構(gòu)將匯票賣給中央銀行

D.票據(jù)持有人將匯票賣給中央銀行

【答案】B

【解析】票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種

方式。

26.［單選］［0.5分］下列選項中，（）承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的管理責(zé)任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

【答案】C

【解析】董事會、監(jiān)事會和高級管理層分別承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任、監(jiān)

督責(zé)任和管理責(zé)任，董事長或主要負責(zé)人為第一責(zé)任人。

27.［單選］［0.5分］關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的說法，不正確的是（）o

A.內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價格

B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門

C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限及利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利

率屬性進行逐筆計價

【答案】A

【解析】內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價格轉(zhuǎn)移，而非外部

的、銀行與客戶之間的價格。故A項說法錯誤

28.［單選］［0.5分］目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)不包括（）。

A.歷史模擬法

B.方差一協(xié)方差法

C.蒙特卡洛模擬法

D.情景分析法

【答案】D

【解析】目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模

擬法和蒙特卡洛模擬法。

29.［單選］［0.5分］國債的債務(wù)人是（）。

A.國家

B.中央銀行

C.地方政府

D.金融機構(gòu)

【答案】A

【解析】國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定

的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。

30.［單選］［0.5分］()不屬于商業(yè)銀行總資本所包含的內(nèi)容。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.資本扣減項

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

31」單選］［0.5分］其公司2020年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù),已知公司股票

價格為28元/股，上年度每股收益為1.4元，未來年度每股收益預(yù)計為1.8

元，則該公司的靜態(tài)市盈率為()O

A.14

B.15

C.20

D.22

【答案】C

【解析】市盈率(P/E);股票價格(P)/每股收益:E),它是股票市場中常用的衡

量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若

每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)、則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對

今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=28/

1.4=20o

32.［單選］［0.5分］在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利

率；而對信用等級低的客戶，則需要提高利率水平。該項措施屬于（）手段。

A.風(fēng)險緩釋

B.限額管理

C.信貸準入和準出

D.風(fēng)險定價

【答案】D

【解析】風(fēng)險定價是指銀行承擔(dān)風(fēng)險就應(yīng)獲取相應(yīng)的回報。信用風(fēng)險也是銀行

面臨的一種成本，銀行需要通過風(fēng)險定價加以覆蓋，并計提相應(yīng)的風(fēng)險準備

金，以便在實際遭受損失時進行抵補。例如，在貸款定價中，對信用等級高的

客戶，可以給予優(yōu)惠利率；而對信用等級低的客戶，則需要提高利率水平。

33.［單選］［0.5分］（）是設(shè)立于上海證券交易所卜?的、獨立于現(xiàn)有主板市

場的新設(shè)板塊。

A.第二板

B.科創(chuàng)板

C.新三板

D.中小板

【答案】B

【解析】科創(chuàng)板是設(shè)立于上海證券交易所下的、獨立于現(xiàn)有主板市場的新設(shè)板

塊，是為優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略，擁有關(guān)鍵核心技術(shù)，科技創(chuàng)新能力突出，主

要依靠核心技術(shù)開展生產(chǎn)經(jīng)營，市場認可度高，社會形象良好，具有較強成長

性的企業(yè)提供服務(wù)的場所。

34.［單選］［0.5分］下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例

B.債務(wù)人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費用）所需要的最長剩

余時間

C.債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目的風(fēng)險暴露總額

D.在未來一段時間內(nèi)債務(wù)人發(fā)生違約的可能性

【答案】D

【解析】違約概率（PD）是債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約

的可能性。ABC三項分別是違約損失率（LGD）、有效期限（M）、違約風(fēng)險暴

露（EAD）的含義。

35.［單選］［0.5分］莫迪利安尼“消費財富效應(yīng)”的“消費”取決于（）。

A.消費者畢生的財富

&消費者的當(dāng)期收入

C.消費者的工資水平

D.消費者的個人能力

【答案】A

【解析】莫迪利安尼的“消費財富效應(yīng)”是指貨幣政策通過貨幣供給的增減影

響股票價格，使公眾持有的以股票市值計算的個人財富變動，從而影響其消費

支出。這里的消費取決于消費者畢生的財富，而不是取決于消費者的當(dāng)期收

入。

36.［單選］［0.5分］根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，杠桿率不得低于（）o

A.1%

B.3%

C.5%

D.9%

【答案】B

【解析】第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標準。杠桿率監(jiān)管指標基于

規(guī)模計算（該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露作為分

母），與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，并作為

資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3%,要求銀行自2015年開始披露杠

桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。

37.［單選］［0.5分］金融市場按交割（）劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

A.資產(chǎn)

B.時間

C.方式

D.工具

【答案】B

【解析】金融市場按交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

38.［單選］［0.5分］下列說法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險，進入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益

和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

【答案】C

【解析】大量中小企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場。如果銀行能有效地

控制風(fēng)險，進入中小企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以

中小企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注。

39.［單選］［0.5分］下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是（）o

A.金融債券是在仝國銀行間債券市場上發(fā)行的

B.金融債券是商業(yè)銀行的資金來源業(yè)務(wù)

C.金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券

D.商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券和可交換債券

【答案】D

【解析】D項，商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券

和混合資本債券等。

40.［單選］［0.5分］票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，則10月20日的正確

寫法為（）。

A.零壹拾月零貳拾日

B.拾月貳拾日

C.壹拾月貳拾Fl

D.壹拾月零貳拾日

【答案】A

【解析】票據(jù)的出票E期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在

填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)

在其前加零。

41.［單選］［0.5分］下列保函中，（）是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提

供的擔(dān)保。

A.借款保函

B.有價證券保付保函

C.融資租賃保函

D.履約保函

【答案】B

【解析】有價證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保。

42.［單選］［0.5分］以下說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件

不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)

事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的

公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸

款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條

件。

43.［單選］［0.5分］（）負責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

【答案】A

【解析】監(jiān)事會負責(zé)市商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

44.［單選］［0.5分］下列不屬于單位資本項目外匯賬戶的是（）o

A.發(fā)行外幣股票專戶

B.貿(mào)易專戶

C.還貸專戶

D.B股交易專戶

【答案】B

【解析】單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)

行外幣股票專戶、B股交易專戶。

45.［單選］［0.5分］股東大會依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.選舉更換董事

&決定公司的解散

C.修改公司章程

D.批準宣告破產(chǎn)

【答案】D

【解析】股東大會（或股東會）作為公司的權(quán)力機陶，決定公司戰(zhàn)略性的重大問

題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變

更、解散、清算，修改公司章程等。

46.［單選］［0.5分］金融安全網(wǎng)的組成部分不包括（）o

A.業(yè)務(wù)層審批

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】A

【解析】中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制

度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。

47.［單選］［0.5分］()是指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減

少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A,利率渠道

B.資產(chǎn)價格渠道

C.信貸渠道

D.匯率渠道

【答案】C

【解析】信貸渠道是指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響

到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

48.［單選］［0.5分］下列屬于政策性銀行的是()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行

D.中國郵政儲蓄銀行

【答案】B

【解析】我國開發(fā)性金融機構(gòu)是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進出口銀

行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

49.［單選］［0.5分］（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求

增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流

動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.最后貸款人制度

B.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管制度

C.存款保險制度

D.金融風(fēng)險防范制度

【答案】A

【解析】最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求

增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流

動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

50.［單選］［0.5分］對行政復(fù)議決定不服的，由（）作出最終裁決。

A.最高人民法院

B.最高國家權(quán)力機關(guān)

C.最高人民檢察院

D.國務(wù)院

【答案】D

【解析】對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國

務(wù)院申請裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。

51.［單選］［0.5分］“商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務(wù)制度進行重新設(shè)計，提出有關(guān)

建議方案，幫助客戶降低財務(wù)成本，優(yōu)化財務(wù)結(jié)為，提高財務(wù)管理效率和質(zhì)

量?！睂儆冢ǎ┑姆?wù)內(nèi)容。

A.財務(wù)融資顧問

B.財務(wù)制度顧問

C.財務(wù)重組顧問

D.理財投資顧問

【答案】B

【解析】財務(wù)制度顧問是指商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務(wù)制度進行重新設(shè)計，提出

有關(guān)建議方案，幫助客戶降低財務(wù)成本，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，提高財務(wù)管理效率和

質(zhì)量。

52.［單選］［0.5分］中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》（2007年2月

1日起施行）規(guī)定：對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理。

A.外匯儲蓄賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

D.現(xiàn)匯賬戶

【答案】A

【解析】中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》（2007年2月1日起施

行）規(guī)定：不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯

儲蓄賬戶進行管理。

53.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高

于（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效

薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其

中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。

54.［單選］［0.5分］近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，（）也被廣泛

應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域。

A.風(fēng)險分散策略

B.風(fēng)險對沖策略

C.風(fēng)險規(guī)避策略

D.風(fēng)險補償策略

【答案】B

【解析】近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險對沖策略也被廣泛應(yīng)

用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域。

55」單選］［0.5分］下列屬于犯罪中止的是（）o

A.已經(jīng)著手實行犯罪但犯罪未發(fā)生

B.在犯罪過程中，自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生

C.在犯罪過程中，由于行為人意志以外的原因犯罪結(jié)果未發(fā)生

D.行為人為實施犯罪而準備了工具，但沒有著手實施犯罪

【答案】B

【解析】《刑法》第二十四條規(guī)定：在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有

效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。

A、C屬于犯罪未遂，B項屬于犯罪中止（符合題意），D項屬于犯罪預(yù)備。

56」單選］［0.5分］各用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.擔(dān)保行為

【答案】D

【解析】備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代

品，其實質(zhì)也是銀行本借款人的一種擔(dān)保行為。

57.［單選］［0.5分］若商業(yè)銀行（），國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法

對該商業(yè)銀行實行接管。

A.嚴重違法經(jīng)營

B.嚴重危害金融秩序

C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益

D.損害社會公眾利益

【答案】C

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用

危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可

以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管。

58.［單選］［0.5分］中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建

設(shè)活動，旨在通過（）增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念。

A.全方面監(jiān)督、全過程融入、全方位提升

B.多元化創(chuàng)新、全方位提升、全覆蓋參與

C.多元化創(chuàng)新、全過程融入、全覆蓋參與

D.全覆蓋參與、全過程融入、全方位提升

【答案】D

【解析】中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動，旨

在通過全覆蓋參與、全過程融入、全方位提升，增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意

識，培育清廉金融理念，通過文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金

融反腐敗內(nèi)生動力，提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識，增強抵

御風(fēng)險和違法犯罪侵蝕的免疫力，凈化金融政治生態(tài)。

59.［單選］［0.5分］下列選項中，（）不是清廉金融的內(nèi)容。

A.清廉從業(yè)行為

B.清廉從業(yè)制度

C.清廉金融產(chǎn)品

D.清廉從業(yè)目標

【答案】D

【解析】清廉金融包含清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金

融產(chǎn)品等。

60.［單選］［0.5分］涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標的的法律事實涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標的物涉外

【答案】C

【解析】涉外民事訴訟是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有以下

三種情況之一：第一，訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當(dāng)事人是外國人、

無國籍人或者外國企業(yè)和組織；第二，作為訴訟標的的法律事實涉外，即當(dāng)事

人之間的民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的事實發(fā)生在國外；第三，訴訟標的

物涉外，即當(dāng)事人之間爭議的標的物在國外。具備上述三個因素之一的民事訴

訟就屬于涉外民事訴訟。

61.［單選］［0.5分］以下關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂，說法錯誤的是

()O

A.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則

*借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細節(jié)

D.對于保證擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

【答案】D

【解析】對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對于抵質(zhì)

押擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。

62.［單選］［0.5分］金融租賃公司特指由()批準設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃

業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.中國證監(jiān)會

D,中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】B

【解析】金融租賃公司特指由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的、以經(jīng)營

融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

63.［單選］［0.5分］單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】D

【解析】臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀

行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)

營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過兩年。故D項符合題意

64.［單選］［0.5分］抵銷的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

【答案】D

【解析】抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。

65.［單選］［0.5分］以下關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市

場、股票市場、黃金市場等

C.按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場

D.按交易場所和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場

【答案】A

【解析】A項，按交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

66.［單選］［0.5分］與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，()的形成原因

更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】D

【解析】與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險的形成原因更加

復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

67.［單選］［0.5分］關(guān)于巴塞爾委員會的職責(zé)，下列說法錯誤的是()o

A.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準

B,加強全球銀行業(yè)的法制建設(shè)

C.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

D.加強全球銀行業(yè)的管理實踐

【答案】B

【解析】巴塞爾委員會的職責(zé)是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理

實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

68.［單選］［0.5分］日商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款200萬元，期限5年，

由丙公司作保證擔(dān)保。3年后，未經(jīng)丙公司書面同意，甲商業(yè)銀行將上述貸款

轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對乙企業(yè)追加了20萬元流動資金貸

款。丙公司對丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是()。

A.丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)仟，因為甲與乙變更債雙主體未得到丙的同意

B.丙公司對3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任

C.丙公司對全部220萬元貸款承擔(dān)保證責(zé)任

D.丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款200萬元承擔(dān)保證責(zé)任，對追加的20萬元不承擔(dān)保證

責(zé)任

【答案】D

【解析】債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)

容，減輕債務(wù)的，保證人仍對變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任；加重債務(wù)的，保證

人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。因此，丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款200萬元承擔(dān)

保證責(zé)任，對追加的20萬元不承擔(dān)保證責(zé)任。

69.［單選］［0.5分］李某年齡16周歲，接受叔叔遺贈的10萬元，靠此款豐衣

足食，李某()。

A.為完全民事行為能力人

B.視為完全民事行為能力人

C.為限制民事行為能力人

D.為無民事行為能力人

【答案】C

【解析】十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活

來源的，視為完全民事行為能力人。題目中李某沒有以自己的勞動收入為主要

生活來源，故不屬于完全民事行為能力人，從而屬于限制民事行為能力人。

70.［單選］［0.5分］下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是()o

A.代理行政事業(yè)性收費

B.代理資金結(jié)算

C.代理行政財政性收費

D.代發(fā)工資

【答案】B

【解析】代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費

和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。B項是代理政策性銀行

業(yè)務(wù)。

71.［單選］［0.5分］下列選項中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的是()o

A.債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)

B.市場價格發(fā)生不利變動

C.銀行無法獲取充足資金

D.系統(tǒng)失靈

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。

72」單選］［0.5分］銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報

告，調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.家庭調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.資產(chǎn)調(diào)查

D.市場調(diào)查

【答案】A

【解析】銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報告，調(diào)查并客

觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況，包括

單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。

73.［單選］［0.5分］20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在

隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架溝的主流模式。

A.矩陣型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.總分行型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

【答案】A

【解析】20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在

隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架陶的主流模式。

74.［單選］［0.5分］票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或

者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.2年

【答案】C

【解析】票據(jù)行為中，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款

之日起6個月。

75.［單選］［0.5分］在我國能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準備金率的機構(gòu)是

()O

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

【答案】C

【解析】法定存款準備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過

規(guī)定和調(diào)整法定存款準備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控制社會貨

幣供應(yīng)量的措施。

76.［單選］［0.5分］以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是()o

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.各種生產(chǎn)資料可以完全流動

C.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

D.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

【答案】D

【解析】壟斷競爭的行業(yè)的特點是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；

②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存

在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的

控制力。AC兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。

77.［單選］［0.5分］()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)

同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款

或授信業(yè)務(wù)。

A.銀團貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

【答案】A

【解析】銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款

條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的

本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

78.［單選］［0.5分］通過（）的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管

理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險總體可控。

A.隨機分配

B.平均分配

C.自下而上

D.自上而下

【答案】D

【解析】自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量，綜合考慮各管理維度

經(jīng)濟資本占用和風(fēng)險回報，在遵循一定原則（如目標資本回報要求）的基礎(chǔ)

上，將有限的經(jīng)濟資本按照不同的管理維度進行層層分解。通過這種分配模

式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)

險總體可控。

79.［單選］［0.5分］銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤為10億元。其經(jīng)濟資本規(guī)

模為25億元，如該業(yè)務(wù)單元的經(jīng)濟增加值（EVA）為7億元，則銀行對資本成

本的要求應(yīng)當(dāng)為（）。

A.15%

B.10%

C.12%

D.8%

【答案】C

【解析】經(jīng)濟增加值，也稱經(jīng)濟利潤，是扣除全部資本的機會成本后的剩余利

潤。其計算公式為：EVA=稅后凈營業(yè)利潤一經(jīng)濟資本X資本成本。所以，該銀

行對資本成本的要求是：（10—7）/25=12%。

80.［單選］［0.5分］根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變造的委

托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為涉

嫌構(gòu)成（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】C

【解析】金融憑證詐騙罪是指以非法占府為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的

方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算

憑證進行詐騙活動的行為。

81.［多選］E1分］下列債券投資的收益公式，正確的有（）。

A.名義收益率=票面利息/面值又100%

B.即期收益率二票面利息/購買價格X100%

C.持有期收益率二（出售價格-購買價格+利息）/購買價格X100%

D.即期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格X100%

E.實際收益率二票面利息/面值X100與

【答案】ABC

【解析】即期收益率=票面利息/購買價格X100虬故D項錯誤。

名義收益率二票面利息，面值X100%,故E項錯誤。

82.［多選］［1分］下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（）。

A.機關(guān)

B.團體

C.自然人

D.事業(yè)單位

E.個體工商戶

【答案】ABDE

【解析】單位存款又叫對公存款，是機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其

他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款

項的一種信用行為。

83.［多選］［1分］根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)的監(jiān)管對象包括()o

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

【答案】ABE

【解析】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動

監(jiān)督管理的工作。

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、

城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀

行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公

司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)

的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

84.［多選］［1分］商業(yè)銀行的監(jiān)事會由()組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會選舉的外部監(jiān)事

C.財務(wù)負責(zé)人

D.商業(yè)銀行總行行長

E.股東監(jiān)事

【答案】ABE

【解析】監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事

組成。

85.［多選］［1分］商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）。

A.安全性

B.自主經(jīng)營

C.流動性

D.效益性

R.自我約束

【答案】ABCDE

【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行

以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈

虧，自我約束。

86.［多選］［1分］下列人員中，（）是商業(yè)銀行的“關(guān)系人”。

A.董事

B.監(jiān)事

C.管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員的親屬

E.監(jiān)事所投資的公司

【答案】ABCDE

【解析】關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近

親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

87.［多選］［1分］下列關(guān)于保險的分類，說法正確的有（）o

A.按照保險的實施方式，可以分為自愿保險和強制保險

B.按照保險對象的不同，可以分為財產(chǎn)保險和人身保險

C.按照保險實施范圍的不同，可以分為社會保險和普通保險

D.按照保險承擔(dān)的責(zé)任次序，可以分為原保險和再保險

E.按照保險的內(nèi)容不同，可分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險

【答案】ABCD

【解析】保險的分類為A、B、C、D四項所述。其中社會保險包含了養(yǎng)老保險、

醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育險。

88.［多選］［1分］可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

【答案】BD

【解析】可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。績效薪酬是商業(yè)銀行支付

給員工的業(yè)績報酬和增收節(jié)支報酬，主要根據(jù)當(dāng)年經(jīng)營業(yè)績考核結(jié)果來確定。

89.［多選］［1分］商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的可投資于（）。

A.信貸資產(chǎn)

B.同業(yè)存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券

【答案】BCDE

【解析】商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、

政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債

券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基

金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)。

90.［多選］［1分］貨閂執(zhí)行流通手段職能的特點有（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念的貨幣

C.不需要具有十足價值

D.可以用符號代替

E.必須是退出流通領(lǐng)域的貨幣

【答案】ACD

【解析】貨幣執(zhí)行流通手段的特點：第一，必須是現(xiàn)實的貨幣。第二，不需要

具有十足價值，可以用符號代替。E項屬于貨幣貯藏手段的特點。

91.［多選］［1分］一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采取()或兩者相結(jié)合

的方法。

A.隨機分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

E.參照往年

【答案】CD

【解析】一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采取自上而下、自下而上或兩者

相結(jié)合的方法。

92.［多選］［1分］商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險主要包括()。

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

【答案】ABC

【解析】商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)

險。

93.［多選］［1分］政黃性銀行的職能主要包括（）。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.政策導(dǎo)向職能

C.補充性職能

D.發(fā)行貨幣職能

E.金融服務(wù)職能

【答案】ABCE

【解析】政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補充性職

能、金融服務(wù)職能。

94.［多選］［1分］下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）o

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B,具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本

身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險

【答案】ABCE

【解析】最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求

增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流

動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，屬于全局性目標，提供的是一

種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體

現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則

具有救助性。

95.［多選］［1分］久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀

行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)進行積極調(diào)整，從而

實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

B.負債久期

C.資產(chǎn)久期

D.收益率曲線

E.利潤久期

【答案】BC

【解析】久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久

期和負債久期分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)進行積極調(diào)

整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

96.［多選］［1分］違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人

員違反規(guī)定，為他人出具()，情節(jié)嚴重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

【答案】ABCDE

【解析】違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行

為。

97.［多選］［1分］()只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計

結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.協(xié)定存款

D,通知存款

E.定活兩便存款

【答案】CDE

【解析】《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除活

期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、

存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期

限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

98.［多選］［1分］票據(jù)喪失的補救措施包括()o

A.默認失效

B.掛失止付

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.公示催告

【答案】BDE

【解析】票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。

99.［多選］［1分］下列選項中，屬于常見的洗錢方式有()。

A.借用金融機構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)

E.走私

【答案】ABCDE

【解析】洗錢的常見方式：

1.借用金融機構(gòu)。

2.藏身于保密天堂。

3.使用空殼公司。

4.利用現(xiàn)金密集行業(yè)。

5.偽造商業(yè)票據(jù)。

6.走私。

7.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)。

8.通過證券和保險業(yè)洗錢。

100.［多選］［1分］以下屬于金融行業(yè)自律組織的是（）。

A.中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會

B.中國證券業(yè)協(xié)會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會

E.中國期貨業(yè)協(xié)會

【答案】ABCDE

【解析】金融行業(yè)自律組織包括：

（一）中國銀行業(yè)協(xié)會。

（二）中國證券業(yè)協(xié)會。

（三）中國期貨業(yè)協(xié)會。

（四）中國證券投資基金業(yè)協(xié)會。

（五）中國保險行業(yè)協(xié)會。

（六）中國銀行間市場交易商協(xié)會。

（七）中國信托業(yè)協(xié)會。

（八）中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。

101.［多選］［1分］完全競爭市場具有的特征有（）o

A.每個生產(chǎn)者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者

B.生產(chǎn)者是市場價格的制定者，而非接受者

C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別

E.資源可以自由流動，企業(yè)可以自由進入或退出市場

【答案】ACDE

【解析】在完全競爭市場上，生產(chǎn)者永遠是價格的接受者，而不是價格的制定

者。

102.［多選］［1分］下列關(guān)于缺口管理的說法，正確的有（）o

A.當(dāng)預(yù)期利率會上升時，減小缺口

B.當(dāng)預(yù)期利率會上升時，增加缺口

C.缺口是指固定利率資產(chǎn)和負債之間的差額

D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額

E.當(dāng)資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理

【答案】BD

【解析】缺口管理乂稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工

具。具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)

和負債的缺口。簡而言之，當(dāng)預(yù)期利率會上升時，增加缺口；反之亦然。這里

所指的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額，但是當(dāng)上述資產(chǎn)和負債中的

某一項的利率為固定利率的時候，同樣也需要進行缺口管理。

103.［多選］［1分］以業(yè)務(wù)線管埋為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能

有（）。

A.業(yè)務(wù)拓展

B.業(yè)務(wù)管理

C.業(yè)務(wù)處理

D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源

【答案】ABCE

【解析】以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)其主要特點是：全行所有業(yè)務(wù)

劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策

權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)；每個事業(yè)部都是一個利潤中心，

對本業(yè)務(wù)線各項業(yè)務(wù)指標和利潤指標的實現(xiàn)負全責(zé)。在這種組稅架構(gòu)中，事業(yè)

部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)

務(wù)線的所有人力、財力、物力資源，獨立性、自主性較強。

104.［多選］［1分］信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預(yù)期損失

D,違約風(fēng)險暴露

E.有效期限

【答案】ABD

【解析】信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險暴露

的下降。

105.［多選］［1分］一般準備是指運用動態(tài)撥備原理，采用()計算風(fēng)險資產(chǎn)

的潛在風(fēng)險估計值后，扣減已計提的資產(chǎn)減值準備，從凈利潤中計提的、用于

部分彌補尚未識別的兀能性損失的準備金。

A.標準法

B.參數(shù)法

C.加權(quán)平均法

D.內(nèi)部模型法

E.經(jīng)驗值法

【答案】AD

【解析】一般準備是指運用動態(tài)撥備原理，采用內(nèi)部模型法或標準法計算風(fēng)險

資產(chǎn)的潛在風(fēng)險估計值后，扣減已計提的資產(chǎn)減值準備，從凈利潤中計提的、

用于部分彌補尚未識別的可能性損失的準備金。

106.［多選］［1分］金融市場的功能包括()o

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價功能

【答案】ABCDE

【解析】金融市場的功能：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散

與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能、反映經(jīng)濟運行的功能。

107.［多選］［1分］下列有關(guān)銀行資本的表述，正確的有()o

A.經(jīng)濟資本也稱為賬面資本

B.會計資本反映的是商業(yè)銀行實際擁有的資本水平

C.監(jiān)管資本反映監(jiān)管當(dāng)局對銀行的資本要求

D.會計資本也稱為賬面資本

E.經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本

【答案】BCDE

【解析】A項說法錯誤，會計資本也稱為賬面資不。

108.［多選］［1分］貨幣政策的傳導(dǎo)渠道主要有()。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.銷售渠道

【答案】ABCD

【解析】不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其

傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。

109.［多選］口分］經(jīng)濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是

()O

A.銀行實實在在擁有的資本

B.風(fēng)險資本

C.資產(chǎn)減去負債后的余額

D.銀行的一種內(nèi)部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

【答案】BD

【解析】A項，經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即

銀行所“需要”的資木，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的

資本。

C項，資產(chǎn)減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本。

E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。

110.［多選］［1分］下列票據(jù)中，（）一定是由銀行簽發(fā)的。

A.銀行本票

B.商業(yè)匯票

C.銀行承兌匯票

D.支票

E.銀行匯票

【答案】AE

【解析】由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般是企業(yè)，故

C項說法錯誤。

支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，故D項說法錯誤。

商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，故B項說法錯誤。

111.［多選］［1分］從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否，債券回購分為（）。

A.質(zhì)押式回購

B.擔(dān)保式回購

C.保證式回購

D.買斷式回購

E.追索式回購

【答案】AD

【解析】債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資

金借貸行為。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否可以分為買斷式回購和質(zhì)押式回購。

112.［多選］［1分］商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺、中臺、后

臺業(yè)務(wù)運行和管理架構(gòu)，總行對分支機構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運行

和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風(fēng)險管理體系

C.人力資源管理體系

D.財務(wù)管理體系

E.行政管理體系

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機構(gòu)和部門）按照一定的

排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一

個宿機系統(tǒng)。這個系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運行和管埋架構(gòu)，

總行對分支機構(gòu)管理體系，全行的市場營銷體系、風(fēng)險管理體系、財務(wù)管理體

系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。

113.［多選］［1分］商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會選舉的外部監(jiān)事

C.股東監(jiān)事

D.財務(wù)負責(zé)人

E.商業(yè)銀行總行行長

【答案】ABC

【解析】監(jiān)事會由職匚代表出仟的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事

組成。

114.［多選］［1分］下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個人存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循的原則有

（）o

A.存款自愿

B.為存款人保密

C.使用匿名

D.取款自由

E.存款有息

【答案】ABDE

【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

115.［多選］［1分］在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用

的方法有()。

A.資產(chǎn)久期分析策略

B,負債久期分析策略

C.風(fēng)險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險管理策略

【答案】CE

【解析】在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用風(fēng)險免疫管

理策略和久期缺口風(fēng)險管理策略兩種方法.

116.［多選］［1分］銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是()o

A.維護金融穩(wěn)定

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

E.維護公眾對銀行業(yè)的信心

【答案】DE

【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理

的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

117.［多選］［1分］與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點表現(xiàn)在（）。

A.高負債經(jīng)營

B.融資杠桿率很高

C.資本所占比重較低

D.承擔(dān)的風(fēng)險較大

E.利潤較大

【答案】ABCD

【解析】與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點足高負債經(jīng)營，融資杠桿率很

高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大。

118.［多選］［1分］下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）。

A,是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責(zé)

D.訪會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】AD

【解析】A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團

體。

D項，協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系、銀行業(yè)

協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關(guān)系。

119.［多選］［1分］債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用

年率表示，包括Oo

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】ABCDE

【解析】債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期

收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。

120.［多選］［1分］推進利率市場化的優(yōu)勢包括()。

A.有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

B.布?利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

C.有利于推動金融市場深化發(fā)展

D.有利于完善金融調(diào)控體系

E.有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進

【答案】ABCDE

【解析】推進利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型

升級；有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力；有利于推動金融市場深化發(fā)展；

有利于完善金融調(diào)控體系；有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進。

121.［多選］［1分］對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受

償權(quán)利的，對于()不享有表決權(quán)。

A.債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財產(chǎn)重整計劃

D.破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

【答案】BD

【解析】對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，

對于“和解協(xié)議”和“破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案”兩個事項不享有表決權(quán)。

122.［多選］［1分］流程銀行的特征包括()o

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

【答案】ABCE

【解析】現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下

特征：

①以客戶為中心。

②以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主。

③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控。

④實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式。

⑤中后臺集中式運作和管理。

⑥業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。

123.［多選］［1分］債券市場具有的功能有（）。

A.融資功能

B.資源優(yōu)化配置功能

C.投資功能

D.宏觀調(diào)控功能

E.防范金融風(fēng)險功能

【答案】ABCDE

【解析】債券市場是指債券發(fā)行和交易的場所。作為金融市場的一個重要組成

部分，債券市場具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能

以及防范金融風(fēng)險功能。

124.［多選］口分］經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，消費金融公司可經(jīng)營

的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.辦理個人耐用消費品貸款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.提供購車貸款業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

【解析】經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或

者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；

辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債

券；與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其

他業(yè)務(wù)。

125.［多選］［1分］應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列哪

些情形之一的，可以中止履行()0

A.合同對方法定代表人更換

B.喪失商業(yè)信譽

C.經(jīng)營狀況嚴重惡化

D.季節(jié)性的產(chǎn)品暫時滯