2023年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試題一

2023年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試題一

一、單項(xiàng)選擇題

1、0是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿意的期望。

A、理財(cái)目標(biāo)

B、投資目標(biāo)

C、理財(cái)目的

【）、投資目的

2、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)支配和舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)支配。

A、事業(yè)機(jī)構(gòu)

B、企業(yè)

C、公益機(jī)構(gòu)

D、慈善機(jī)構(gòu)

3、客戶的收入水平與支出狀況是理財(cái)時(shí)須要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金

流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的。

A、依據(jù)

B、簽證

C、證據(jù)

D、信息

4、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)支配以及這些信息的將來(lái)改

變狀況。

A、收入總額

B、收支狀況

C、支出狀況

D、收支平衡

5、取得代理權(quán)的標(biāo)記是獲得代理證書(shū)，而代理證書(shū)通常表現(xiàn)為客戶的。

A、正式授權(quán)

B、書(shū)面授權(quán)

C、公證授權(quán)

D、口頭授權(quán)

6、通常來(lái)說(shuō)，假如情愿承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就。

A、越低

B、越高

C、回收快

【）、回收慢

7、客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的。

A、平安

B、增加

C、穩(wěn)定

D、增值

8、理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必需實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和的理財(cái)目標(biāo)。

A、可以實(shí)現(xiàn)

B、期望實(shí)現(xiàn)

C、不行以實(shí)現(xiàn)

D、可能實(shí)現(xiàn)

9、客戶必定會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)削減。

A、償還債務(wù)

B、收益

C、支出

D、消費(fèi)

10、消費(fèi)指標(biāo)主要有：

A、社會(huì)消蔬品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額“

B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。

C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。

D、消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。

11、通常狀況下，流淌性比率應(yīng)保持在（）左右。

A、1B、2C、3D、4

12.投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)

規(guī)模的實(shí)力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一股在左右就屬正常。

A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4

13、現(xiàn)金流量表全面反映客戶肯定時(shí)期的收入于支出狀況，客戶資產(chǎn)負(fù)債狀況的改變

首先表現(xiàn)在的改變上。

A^收入B、現(xiàn)金流量

C、支出D、結(jié)余

14、資產(chǎn)是指客戶擁有全部權(quán)的各類。

A、財(cái)寶B、財(cái)產(chǎn)

C、資金【）、收入

15、侵權(quán)行為是不法非法合同權(quán)利或者受法律愛(ài)護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害

負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。

A、侵害他人

B、侵害公眾

C、侵害合伙人

D、占有

16、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和。

A、最終目標(biāo)B、最終確定

C、最終收益D、中期目標(biāo)

17、風(fēng)險(xiǎn)必需是大量標(biāo)的均有遭遇損失的。

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、確定性

18、和銀行支票存款的流淌性最高。

A、國(guó)債

B、現(xiàn)金

C、定期存款

D、活期存款

19、要購(gòu)買一套60萬(wàn)元的房子，借款人手頭上至少要萬(wàn)的自有資金。

As12萬(wàn)B、6萬(wàn)

C、18萬(wàn)D、10萬(wàn)

20、稅前利潤(rùn)由通常的營(yíng)業(yè)收入與之差來(lái)確定。

A、營(yíng)業(yè)費(fèi)用B、稅率凹凸

C、辦公費(fèi)用D、成本費(fèi)用

【參考答案】

1A2B3A4B5B6B7A8B9A10A

lie12B13B14A15A16A17B18B19A20A

21、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日辦理外匯交割的。

A、期權(quán)交易

B、產(chǎn)權(quán)交易

C、貨幣交易

D、期權(quán)交換

22、是以出租保管箱的形式代客戶保管珍貴物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)

性項(xiàng)目。

A、保管箱業(yè)務(wù)

B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)

C、保管箱出售

I）、保管箱借用

23、貨幣的對(duì)外價(jià)值主要是看該國(guó)貨幣的。

A、匯率波動(dòng)

B、匯率平穩(wěn)

C、匯率凹凸

D、匯率水平

24、衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。

A、消費(fèi)者剩余

B、消費(fèi)者收入

C、消費(fèi)者擁有

D、物價(jià)下降

25、是衡量?jī)r(jià)格水平的重要指標(biāo)。

A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)

B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù)

C、消費(fèi)者心理指數(shù)

【）、政府價(jià)格指數(shù)

26、需求是消裁者在肯定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下情愿而且能夠購(gòu)買的某種商品的.

A、質(zhì)量B、數(shù)量

C、多少D、次數(shù)

27、是指整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家廠商所限制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的

商品。

A、完全壟斷市場(chǎng)

B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)

C、寡頭壟斷市場(chǎng)

D、完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)

28、是中心銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。

A、不公開(kāi)市場(chǎng)操作

B、公開(kāi)市場(chǎng)操作

C、公開(kāi)匯率操作

D、不公開(kāi)匯率操作

29、匯率改變一個(gè)最重:要的影響就是對(duì)的影響。

A、消費(fèi)者

B、股民

C、貿(mào)易

I）、外匯賣家

30、利潤(rùn)是企業(yè)在肯定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的。

As折余B、差額

C、收入I）、總額

31、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及。

A、凈資產(chǎn)

B、資產(chǎn)

C、住房

D、企業(yè)

32、教化消費(fèi)依據(jù)對(duì)象不同分為子女教化消費(fèi)兩種。

A、個(gè)人教化消費(fèi)

B、親人教化消費(fèi)

C、企業(yè)教化消費(fèi)

D、老人教化消費(fèi)

33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)。

A、差額B、總額

C、全額D、余額

34、商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人依據(jù)合同約定，向支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能

發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失擔(dān)當(dāng)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、

疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)擔(dān)當(dāng)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。

A、保險(xiǎn)人B、受益人

C、投保人D、被投保人

35、依據(jù)規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要依據(jù)本單位工資總額的繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。

A、6%B、2%C、3%1）、5%

36、反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)卜的基本狀況°

A、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表

B、現(xiàn)金流量表

C、資產(chǎn)負(fù)債表

【）、個(gè)人收益表

R7、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)

的主要組成部分。

A、實(shí)物資產(chǎn)

B、流淌資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)

D、非流淌資產(chǎn)

38、假如客戶的為負(fù)值，則說(shuō)明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，須要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才

能維持其正常的開(kāi)支，假如這種狀況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。

A、凈現(xiàn)金流量

B、凈資產(chǎn)

C..凈財(cái)產(chǎn)

【）、負(fù)債

39、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，明顯這一比率與清償比率親密相關(guān)，

同樣可以用來(lái)衡量客戶的綜合實(shí)力。

A、經(jīng)濟(jì)B、償債

C、收入I）,支出

40、理財(cái)活動(dòng)與經(jīng)濟(jì)政策休戚相關(guān)。

A、微觀B、市場(chǎng)

C、宏觀D、支配

41、在對(duì)常常性進(jìn)行預(yù)料時(shí)應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)料。

A、收入B、支出

C、收益D、負(fù)債

42、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

A、4B、5C、6【）、7

43.理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望.理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所

以客戶的理財(cái)目標(biāo)必需具有。

A、真實(shí)性B、精確性

C、現(xiàn)實(shí)性I）、可行性

44、盡管各個(gè)年齡段客戶的詳細(xì)目標(biāo)不盡相同，但是他們都須要進(jìn)行。

A、現(xiàn)今規(guī)劃B、將來(lái)規(guī)劃

C、規(guī)劃將來(lái)D、日日規(guī)劃

【參考答案】

21A22A23D24A25A26B27A28B29C30B

31A32A33B34A35B36A37A38A39B40C

41B42B43C44A

二、多項(xiàng)選擇題

1、政府舉辦的社會(huì)保障支配包括（）

A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)

B、旅游補(bǔ)貼

C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利支配

D、最低工資保障

2、一般說(shuō)來(lái)，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：俁守型、輕度保守型、中立型、輕度

進(jìn)取型和進(jìn)取型°其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類型有：（）

A、保守型

B、輕度保守型

C、中立型

【）、輕度進(jìn)取型

E、進(jìn)取型

3、常見(jiàn)的常常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、

稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教億費(fèi)用等等。而非常常性支出則較為

繁雜，難以預(yù)料。但總的看來(lái)，非常常性支出主要包括：）

A、旅游支出

B、衣物家具購(gòu)置費(fèi)

C、投資基金

D、珠寶保藏品購(gòu)置以及各類意外支出

4、按資產(chǎn)流淌性劃分，資產(chǎn)可分為流淌資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按

資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類:更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：

（）

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物

B、其他金融資產(chǎn)

C、其他個(gè)人資產(chǎn)

D、固定資產(chǎn)

5、按負(fù)債流淌性大小，負(fù)債可分為流淌負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債;依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可

被可被分為（）

A、短期負(fù)債

B、中期負(fù)債

C、中長(zhǎng)期負(fù)債

D、長(zhǎng)期負(fù)債

6、對(duì)客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪兒方面的作用：（）

A、現(xiàn)金流量表能夠說(shuō)明客戶現(xiàn)金流入和流出的緣日

B、現(xiàn)金流量表可以深化反映客戶的償債實(shí)力

C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性

D、現(xiàn)金流量:表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響

7、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，做出正確的理財(cái)決策;

只有親密關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪區(qū)比率改變，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（）

A、利率

B、匯率

C、通貨膨脹率

D、稅率

8、總量是反映整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值等，也

包括：（）

A、平均量

B..單位量

C、價(jià)格水平

D、價(jià)值水平

9、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（）

A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)

C、消費(fèi)指標(biāo)I）、金融指標(biāo)

E、財(cái)政指標(biāo)

10、財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。

從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)特別重視：（）

A、稅收政策B、赤字政策

C、國(guó)債政策I）、財(cái)政補(bǔ)貼政策

11、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)肯定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的?系

列舉措。主要的貨幣政策工具有：（）

A、利率

B、法定存款打算率

C、再貼現(xiàn)政策

D、海外市場(chǎng)業(yè)務(wù)

E、公開(kāi)市