2023年銀行從業(yè)資格個人理財模擬試題(五)

2023年銀行從業(yè)資格個人理財模擬試題（五）

總分：10（）分及格：60分考試時間：1（）0分

一、單項選擇題

（1）商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品中不包括（）。

A.無市場分析預(yù)料的理財產(chǎn)品

B.無目標(biāo)客戶的理財產(chǎn)品

C.無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品

D.無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品

（2）以下各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流淌資產(chǎn)的是（）。

A.定期存款

B.房地產(chǎn)

C.股票

D.債券

（3）理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（）

A.國家發(fā)行的金融債券利息

B.從股份公司取得股息

C.企業(yè)集資利息

D.企業(yè)債券利息

（4）借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的技巧不包括（）

A.匿名存款

B.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

C.限制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

D.建立空殼公司

⑸投資1。0元，酬勞率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（）

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

⑹市場利率上升的影響是（）

A.債券價格上升

B,股票價格上升

C.房地產(chǎn)市場走低

D.儲蓄產(chǎn)品利率上升

(7)在一國的資本市場范圍內(nèi)，以下因素引發(fā)的投資風(fēng)險不能通過多元化投資分散的是()o

A.某家上市公司發(fā)生財務(wù)危機(jī)

B.經(jīng)濟(jì)走向衰退

C.肉制品德業(yè)價格全面上調(diào)

D.一家上市公司的某個項目失敗

(8)特地融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為()

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.期貨市場

(9)()不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A.工商銀行

B.建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.中國銀行

(10)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠懇信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商

業(yè)信譽，這是()準(zhǔn)則。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡責(zé)

C.崗位職責(zé)

D.誠懇信用

(11)家庭財產(chǎn)保險的分類不包括()。

A.兩全家財險

B.長效還本家財保險

C.個人保藏的郵票保險

D.一般家財保險

(12)市場營銷活動的處動身點和中心是()。

A.市場細(xì)分

B.滿意需求

C.創(chuàng)建利潤

D.產(chǎn)品創(chuàng)新

(13)將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結(jié)合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設(shè)計的一種組合投資金

融工具是()

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.理財安排

C.理財顧問服務(wù)

D.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品

(14)從業(yè)人員進(jìn)行營銷活動的基本動身點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。

A.了解客戶

B.選擇目標(biāo)客戶

C.與客戶建立信任

D.與客戶溝通

(15)來自客戶方的阻礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是()。

A.自我吹噓

B.目標(biāo)缺失

C.被動接受

D.自我設(shè)防

(16)是指商業(yè)銀行為個人客戶供應(yīng)的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)

活動，這是指()

A.個人理財服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

(17)以下各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是()。

A.主要住房貸款

B.房地產(chǎn)投資貸款

C.汽車貸款

D.保險費

(18)關(guān)于埋財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是()。

A.客戶評估報告認(rèn)為某?客戶不相宜購買某?產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行

應(yīng)制定特地的文件，列明商業(yè)銀行的看法、客戶的意愿、其他說明事項

B.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未達(dá)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶舉薦銷售此類產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利

的投資情形

(19)當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的說明時，應(yīng)()

A.依據(jù)通常理解予以說明

B.做出利「供應(yīng)格式條款一方的說明

C.做出不利于供應(yīng)格式條款一方的說明

D,以上均不正確

(20)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提中學(xué)國銀行業(yè)從業(yè)

人員整體素養(yǎng)和()。

A.專業(yè)勝任實力

B.職業(yè)素養(yǎng)水平

C.職業(yè)操守水平

D.職業(yè)道德水準(zhǔn)

(21)個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險限制措施，都體現(xiàn)了()。

A.了解客戶和銀行利益最大化

B.建立風(fēng)險管理的原則

C.建立內(nèi)部限制制度原則

D.審慎性原則

(22)股票價格變動的干脆緣由是()

A.供求關(guān)系

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.通貨膨脹

D.市場基準(zhǔn)利率

(23)下列所得免征個人所得稅的是()。

A.獎金蓄

B.企業(yè)津貼

C.保險賠款所得

D.有獎儲蓄所得

(24)商業(yè)銀行依據(jù)約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行擔(dān)當(dāng)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀

行依據(jù)約定條件向客戶承諾支付最低收益并擔(dān)當(dāng)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶依據(jù)

合同約定安排，并共同擔(dān)當(dāng)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財安排是()。

A.保證收益型理財安排

B.非保證收益型理財安排

C.保本浮動收益理財安排

D.非保本浮動收益理財安排

(25)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員

應(yīng)堅持誠懇守信、公允合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益愛護(hù)之間的關(guān)

系。

A.存款付息

B.效用最大化

C.客戶利益至上

D.忠于職守

(26)期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括()

A.保證金制度

B.漲跌停板制度

C.全額交割制度

D.風(fēng)險打算金制度

(27)用來描述某組數(shù)據(jù)對中心的偏離程度的統(tǒng)計指標(biāo)是：)。

A.協(xié)方差

B.相關(guān)系數(shù)

C.方差

D.均值

(28)關(guān)于債券的違約風(fēng)險，以下說法錯誤的是()

A.違約風(fēng)險就是信用風(fēng)險

B.政府債券的違約風(fēng)險一般要比公司債券的低

C.政府債券的違約風(fēng)險是零

D.公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示

(29)當(dāng)發(fā)生()時，基金合同生效。

A.投資人繳納認(rèn)購基金份額款項

B.基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)

C.基金管理人受到驗資報告

D.基金募集申請批準(zhǔn)

(30)以下()行為，由保險人擔(dān)當(dāng)責(zé)任。

A.保險代理人依據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)

B.保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由信任其有代理權(quán)，并己訂立保險合同

C.保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認(rèn)表示

D.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的

(31)商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析探討的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售

的資金投資和管理安排是(1

A.投資規(guī)劃

B.理財規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.保險規(guī)劃

(32)關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是()

A.受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)擔(dān)當(dāng)

D.受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同托付人的信托財產(chǎn)進(jìn)行交

易

C.受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

D.受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所的利益歸入信托財產(chǎn)

(33)沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

(34)以下對股票和債券的特征的比較，其中不正確的是：)

A,股票的風(fēng)險總是比債券的風(fēng)險高

B.一般股票全部者可以參加公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C,股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必需償還債券本息

D.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

(35)對客戶的評估報告的由核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核(),避開錯誤銷售和不當(dāng)銷售。

A.理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的狀況

B.客戶分層是否合理

C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D.評估報告是否披露了相關(guān)重大事項

二、多項選擇題

(1)運用干脆法開發(fā)客戶時應(yīng)當(dāng)做到()。

A.多渠道收集有關(guān)目標(biāo)客戶的信息

B.消退先入為主的思想

C.有信念

D.打算充分

E.做好吃閉門羹的心理打算

(2)下列哪些情形會導(dǎo)致合同無效？()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法巨的

D.損害公共利益

E.合同訂立期限被拖后延遲

(3)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括()o

A.辦理過內(nèi)外結(jié)算

B.代理發(fā)行

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.代理外匯買賣

(4)下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？()

A.接受監(jiān)管

B.協(xié)作非現(xiàn)場監(jiān)管

C協(xié)作現(xiàn)場監(jiān)管

D.產(chǎn)品風(fēng)險披露

E,禁止賄賂和不當(dāng)便利

⑸外國銀行分行可以經(jīng)營的外匯'業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)包括

()。

A.汲取公眾存款

B.發(fā)放長期貸款

C.買賣、代理買賣外匯

D.代理保險

E.供應(yīng)詢問調(diào)查和詢問服務(wù)

(6)下列關(guān)于貨幣時間價值的計算，錯誤的是()。

A.本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%,期限為3年，假如每季度復(fù)利一次，則2年后本

金的終值是1090.2元

B.本金的現(xiàn)值為200（）元，年利率為6%,期限為2年，假如每季度復(fù)利一次，則2年后本

金的終值是2480元

C.某理財客戶在將來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%,則10年后這筆年

金的終值為15645.49元

D.年利率為8%,按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元

E.一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%,出票日期是8月25日，10月24日

到期（共60天），則到期時的木利和是10083元

⑺客戶的風(fēng)險特征由（）構(gòu)成。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險認(rèn)知度

D.實際風(fēng)險承受實力

E.投資組合資產(chǎn)種類

（8）個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（）。

A.外籍個人依據(jù)合理標(biāo)上取得的境外出差補(bǔ)貼

B.個人舉報違法行為獲得的獎金

C.外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得

D.個人轉(zhuǎn)讓自用3年的家庭生活用房取得的所得

E.職工內(nèi)部退養(yǎng)取得超過當(dāng)?shù)厣夏曷毠て骄べY的3倍以上部分的退養(yǎng)金

（9）投資者在選擇不同債券作為投資工具時應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（）

A.稅收成本

B.債券期限

C.債券收益率

D.債券信用等級

E.債券投資的機(jī)會成本

（10）對理財客戶的風(fēng)險分析包括（）o

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

B.失業(yè)風(fēng)險

C.各人風(fēng)險

D.投資風(fēng)險

E.風(fēng)險承受力

（11）市場營銷中的4Rs理論認(rèn)為（）。

A.降低銷售成本是關(guān)鍵

B.與顧客建立關(guān)聯(lián)

C.提高市場反應(yīng)速度

D.關(guān)系營銷

E.回報是市場營俏的源泉

(12)處理“拒絕”問題的技巧包括(),.

A.確定否定法

B.冷處理法

C.主動思索法

D.轉(zhuǎn)移話題法

E.先發(fā)制人法

(13)法人的分類包括(

A.企業(yè)法人

D.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團(tuán)體法人

E.家庭法人

(14)期貨交易全部()情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對干脆負(fù)貨的主管人

員賜予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

A.允許會員在保證金不足是進(jìn)行交易

B.不依據(jù)規(guī)定提取、管理、運用風(fēng)險打算金

C.違反保證金平安存管監(jiān)控規(guī)定

D.不限制會員的實物交割總量

E.不依據(jù)期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料

(15)確定溝通目標(biāo)就要回答以下哪些問題？()

A.要建立長期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？

B.要從哪方面進(jìn)行合作？

C.要用什么方式合作？

D.要從什么時間起先合作？

E.要在什么地點起先合作？

(16)債券投資的風(fēng)險因素有()

A.價格風(fēng)險

B.在投資風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.債券贖回風(fēng)險

E.通貨膨脹風(fēng)險

(17)個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)留意的事項是()o

A.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

B.債務(wù)期限與家庭收入的合理比例

C.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例

D.短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例

E.債務(wù)重組

(18)下面對資產(chǎn)組合分散化的說法錯誤的是(

A.分散化削減資產(chǎn)組合的期望收益，因為它削減了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險

B.適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢韵鳒p或消退系統(tǒng)風(fēng)險

C.當(dāng)把越來越多的證券加入到資產(chǎn)組合當(dāng)中時，總體風(fēng)險一般會以遞減的速率下降

D.當(dāng)全部投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風(fēng)險說明

E.除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風(fēng)險的好處不會充分地發(fā)揮

出來

(19)衡量消費者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括()

A.國民收入

B.人均國民收入

C.個人收入

D.個人可支配收入

E個人可隨意支配收入

(20)行為信任的表現(xiàn)有()。

A.與銀行維持長期的合作關(guān)系并重復(fù)購買

B.當(dāng)受到一些不同等待遇時不會投訴

C.對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關(guān)注

D.找尋鞏固對銀行信任的信息

E.求證不信任的信息

(21)對不同的客戶有不同的應(yīng)對技巧，以下說法正確的是()。

A.對緘默寡言的人，能說多少就說多少

B.對喜愛炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美

C.對令人厭煩的人，應(yīng)在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)拇_定

D.對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當(dāng)?shù)耐讌f(xié)

E.對疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視

(22)關(guān)于貨幣市場的功能，以下說法正確的是()。

A.財寶成長和增值

B.短期資金融通

C.流淌性管理

D.宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.限制通貨膨脹

(23)客戶信任可以分為()。

A.認(rèn)知信任

B.理念信任

C.服務(wù)信任

D.情感信任

E.行為信任

(24)銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則是()

A.誠懇信用

B.遵守法律合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.公允競爭

(25)以下對商業(yè)銀行的理財安排的理解正確的是()

A.理財安排屬于綜合理財業(yè)務(wù)中的一類

B.理財安排的類型會受到當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場條件的影響

C.在保證收益型理財安排中，銀行也可以讓客戶擔(dān)當(dāng)一部分風(fēng)險

D.非保本浮動收益理財安排的風(fēng)險在理財安排中風(fēng)險最高

E.保本浮動收益理財安排屬于非保證收益理財安排

三、推斷題

(1)我國的尚不完善的失業(yè)保險制度和最低生活保障制度使個人面臨的將來不確定增加，因

此存在劇烈的個人理財需求。()

(2)從業(yè)人員不得利用本職工作的便利，應(yīng)以一般客戶的條件與親戚摯友進(jìn)行交易。()

(3)零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的改變。()

(4)個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許

的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。()

(5)商業(yè)銀行為了銷售存款產(chǎn)品而進(jìn)行的產(chǎn)品介紹也屬于理財顧問服務(wù)。()

(6)理財安排是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析探討的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開

發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理安排()

(7)衡量貨幣市場共同基金好壞的標(biāo)準(zhǔn)是收益率而不是資本利得。()

(8)一般年金的現(xiàn)金流發(fā)生在每期期初。()

(9)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧

問建議進(jìn)行重新評估。()

(10)處于老年養(yǎng)老期的理財客戶的理財理念通常是避開財寶的快速流失，擔(dān)當(dāng)?shù)惋L(fēng)險的同時

獲得有保障的收益。()

(II)商業(yè)銀行應(yīng)按年度打算理財產(chǎn)品各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)及相關(guān)資料，相關(guān)客

戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其供應(yīng)上述信息、。()

(12)依據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的B系數(shù)越大，證券的期望收益率越高。()

(13)銀行從業(yè)人員不能打聽與自身工作無關(guān)的信息。()

(14)影響股票價格的微觀因素，可以通過投資組合實現(xiàn)不利因素的對沖。(