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文檔簡介
2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款模考模擬
試題(全優(yōu))
單選題(共45題)
1、關(guān)于催收評分應用的表述,不正確的是()。
A.可采用多種催收評分對貸款進行多維分類,最終選擇最優(yōu)催收方式
B.在早期逾期階段,適宜采取電話、上門的催收方式
C.可根據(jù)催收評分對早期逾期客戶風險進行評估,再根據(jù)逾期時間長短采取差
異化的催收措施
D.可根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風險進行分類
【答案】B
2、個人住房貸款的期限最長可達()年。
A.10
B.20
C.30
D.50
【答案】C
3、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括()。
A.出賬前審核
B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作何單
C.開戶放款
D.建立“貸款臺賬”
【答案】D
4、商業(yè)銀行應當建立()機制,作為對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險模型自動審批
的必要補充。
A.現(xiàn)場走訪
B.人工復核驗證
C.放款前電話回訪
D.貸后核驗
【答案】B
5、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行屆滿
之日起()。
A.2年
B.6個月
C.4年
D.1年
【答案】B
6、對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查不包括()。
A.對項目的實地考察
B.對開發(fā)商資信的調(diào)查
C.對項目本身的審查
D.對借款人資信的審杳
【答案】D
7、學生在校期間,國家助學貸款利息由財政,貸款本金由學生本人在
.自行償還。()
A.部分補貼;提款后
B.部分補貼;畢業(yè)后
C.全額補貼;提款后
D.全額補貼:畢業(yè)后
【答案】D
8、如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議,可以采取的步驟不包括()。
A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明
B.向中國人民銀行征信管理部門反映
C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映
D.向法院提起訴訟,借助法律手段解決
【答案】C
9、銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小,無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵
循()。
A.可衡量性原則
B.可進人性原則
C.差異性原則
D.經(jīng)濟性原則
【答案】D
10、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款應遵循小額、短期、高效和風險可控的原則。單
戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣()萬元,到期一次性
還本的,授信期限不超過一年。
A.50
B.40
C.20
D.3U
【答案】C
11、信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括()O
A.信用卡作為主要支付工具之一,本外幣一體,可以跨境使用;而一般個人貸
款業(yè)務(wù)以本幣為主,限于境內(nèi)使用
B.信用卡一般具有免息還款期,在一定期限免息;而一般個人貸款無免息還款
期
C.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費:一般個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息
D.信用卡一般為一次審批,可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用,一般個人貸款業(yè)務(wù)則為
一事三批
【答案】D
12、對于貸款期限在()年以上的,原則上應采取等額本金或等額本息還款方
式。
A.1
B.半
C.2
D.3
【答案】A
13、根據(jù)以下材料,回答73-76題
A.個人信用貸款
B.個人單筆貸款
C.個人可循環(huán)授信額度
D.個人不可循環(huán)授佶額度
【答案】C
14、個人住房裝修貸款的用途不包括對()的支付。
A.廚衛(wèi)設(shè)備款
B.健身器材
C.相關(guān)的裝修材料
D.家庭裝潢和維修工程的施工款
【答案】B
15、在國家助學貸款中,普通高校每年的借款總額原址上按全日制普通本專科
學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)()的比例、每人每
年()元的標準計算確定。
A.20%;5000
B.30%;5000
C.20%;6000
D.30%:6000
【答案】C
16、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括()o
A.業(yè)務(wù)小合規(guī)
B.合同制作不合格
C.對內(nèi)容審查不嚴
D.未按權(quán)限審批貸款
【答案】B
17、國家助學貸款屬于()。
A.個人消費貸款
B.個人經(jīng)營貸款
C.個人抵押貸款
D.個人保證貸款
【答案】A
18、公積金個人住房貸款實行()的原則。
A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保
B.設(shè)定擔保、分類管理、特定用途
C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€
D.先存后貸、財產(chǎn)抵押、按期償還
【答案】A
19、下列屬于個人商用房貸款申請材料清單的是()o
A.在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明
B.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議原件
C.抵押房產(chǎn)評估報告復印件
D.借款人配偶工資薪資證明
【答案】B
20、如果個人委托代理人提出異議申請,代理人須提供的材料不包括()。
A.代理人的身份證原件
B.委托人的個人信用報告
C.代理人的個人信用報告
D.具有法律效力的授權(quán)委托書
【答案】C
21、下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述.錯誤的是()。
A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行
和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房叵購協(xié)議
B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的,可以由貸款銀行進行評估,也可委托貸款銀行
認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價
C.以房產(chǎn)作抵押的,借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)
D.在抵押期間,借款人未經(jīng)貸款銀行同意,不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵
押的財產(chǎn)
【答案】A
22、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。
A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)
B.房產(chǎn)證原件和復印件。
C.借款人身份證明文件
D.借款人婚姻狀況證明文件
【答案】B
23、辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時,貸前調(diào)查人調(diào)查完成后,應把資料送交()進
行下一環(huán)節(jié)的工作。
A.借款申請人
B.貸款審查人員
C.貸款審批人
D.貸款發(fā)放人員
【答案】B
24、下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述,錯誤()。
A.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔保的貸款
B.個人保證貸款業(yè)務(wù)中,如果貸款出現(xiàn)逾期,銀行可按合同約定直接向保證人
扣收貸款,出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決
C.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀
行申請取得一定金額的貸款
D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方,貸款辦理環(huán)節(jié)較多,辦
理時間長
【答案】D
25、關(guān)于農(nóng)戶貸款,下列說法錯誤的是()。
A.農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素
合理確定貸款期限
B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式
C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款,并明確一名家庭成員為借款人
D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況,可以米用分期還
本付息、分期還息到期還本等方式
【答案】B
26、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述,錯誤的是()。
A.貸款期限一般不超過5年,業(yè)務(wù)實踐中,銀行根據(jù)擔保方式,借款人經(jīng)營活
動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限
B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力,借款人
月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款十月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額)
與月收入之比不超過55%
C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿
D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格,能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照
【答案】B
27、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款,下列說法錯誤的是()。
A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款
B.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款
C.創(chuàng)業(yè)擔保貸款是指通過改府出資設(shè)立擔?;穑袚C構(gòu)提供貸款擔
保,由經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放,以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自
籌資金不足的一項貸款
D.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工
和農(nóng)村個體工商戶
【答案】D
28、以下關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是()。
A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制
B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶,服務(wù)熟悉客戶”的原則,直接營銷客
戶
C.有利于銀行全面了解客戶的需求
D.它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠
【答案】D
29、1996年,()開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù),
開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。
A.中國人民銀行
B.中國建設(shè)銀行
C.中國交通銀行
D.中國工商銀行
【答案】B
30、所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商用房價值的()。
A.50%
B.55%
C.60%
D.70%
【答案】B
31、個人住房貸款的期限最長可達()年.
A.10
B.20
C.30
D.50
【答案】C
32、個人住房裝修貸款用途不包括()o
A.支付家庭裝潢施工款
B.購買廚衛(wèi)設(shè)備
C.購買健身器材
D.支付房屋維修工程款
【答案】C
33、對于個人住房貸款抵押物的處置方式,不正確的是()。
A.與借款人協(xié)商變賣
B.向法院提起訴訟
C.申請強制執(zhí)行
D.自行拍賣
【答案】D
34、國家助學貸款的貸款對象不包括()。
A.香港理工大學中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生
B.上海市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生
C.天津市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生
D.深圳市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全口制第二學士學位學生
【答案】A
35、下列關(guān)于保證的表述,錯誤的是()o
A.當事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時,由保證人承擔保證責任
的,為連帶保證
B.連帶保證具有一般保證的屬性
C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件
D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件,中止執(zhí)行程序的,保證人不得行使先訴抗辯
權(quán)
【答案】A
36、關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是()。
A.經(jīng)辦行(機構(gòu))不可委托中介機構(gòu)代為辦理登記
B.押品登記應由經(jīng)辦行(機構(gòu)〉單獨中消辦理
C.經(jīng)辦行(機構(gòu))不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨辦理登記手續(xù)
D.登記好后起辦行(機構(gòu))可委托中介及時從登記部匚領(lǐng)取他項權(quán)利證書或其
他登記證明,但銀行須核查相關(guān)證明真實性
【答案】C
37、個人教育貸款的借款人為受教育人的,畢業(yè)后難以找到工作,將無還款來
源,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化,無法按計
劃償還貸款的,屬于()。
A.借款人操作風險
B.借款人欺詐風險
C.借款人還款意愿風險
D.借款人還款能力風險
【答案】D
38、米用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的,貸款期限小得超過抵押房產(chǎn)剩余
的土地使用權(quán)年限,一般情況下,貸款金額最高不超過抵押物價值的()。
A.50%
B.65%
C.70%
D.60%
【答案】C
39、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款,甲是當年畢業(yè)的外地大學生,在
本市某金融機構(gòu)從事IT工作:乙是香港人士,三個月前從香港到本市任職某外
企的中層主管;丙是本市某大學副教授,本市居民,在本市擁有兩套住房,僅
根據(jù)以上信息,一般銀行應予以優(yōu)先考慮的是()。
A.甲
B.丙
C.乙
D.無法判斷
【答案】B
40、會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果的欺詐行
為是()。
A.一車多貸
B.虛報車價
C.全部造假
D.虛假車行
【答案】B
41、下列選項中,小屬十公積金個人住房貸款特點的是()。
A,互助性
B.普遍性
C.利率高
D.期限長
【答案】C
42、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審,初審
環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括()。
A.借款申請人所提交材料的完整性
B.借款申請人所提交材料的真實性
C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性
D.借款申請人的主體資格
【答案】B
43、關(guān)于個人經(jīng)營貸款貸后管理,下列表述錯誤的是()。
A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化,或借款人自身發(fā)生異常的情
況卜.,應不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè),并及時檢查借款人的借款資金及使用
情況
B.對固定資產(chǎn)貸款應檢查項目投資和建設(shè)進度、項目施工設(shè)計方案及項目投資
預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件
是否變化等
C.銀行一般由個貸客戶部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工
作的組織和督導
D.通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化、
動態(tài)的評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況,進一
步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力
【答案】C
44、以下關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中,說法不正確的是()。
A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除
了繳納貸款利息外,還需要定額攤還本金
B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化
時,可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化
C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息,其中歸還的本金和利息
的配給比例是逐月變化的,利息逐月遞減,本金逐月遞增
D.個貸業(yè)務(wù)實踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還
款方式,可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶
【答案】D
45、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程,下列說法錯誤的是()。
A.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上平臺
B.對于審批未通過的情形一般均進行復審
C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素,更多
融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析
D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理
【答案】B
多選題(共20題)
1、在對內(nèi)部資源進行分析時,主要涉及的內(nèi)容有()。
A.人力資源
B.資訊資源
C.銀行領(lǐng)導人的能力
D.市場營銷部門的能力
E.銀行的財務(wù)實力
【答案】ABD
2、關(guān)于信用卡催收,以下說法正確的有()。
A.發(fā)卡銀行可對債務(wù)人本人及其直系親屬進行催收
B.發(fā)卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機構(gòu),因為催收屬
于信用卡核心業(yè)務(wù),不能外包
C.為提高催收效率,發(fā)卡銀行應采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指
標
D.發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化
E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門催收、司
法催收等
【答案】D
3、個人貸款營銷中,對銀行社會和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。
A.信貸客戶分布
B.客戶購買金融產(chǎn)品的習慣
C.勞動力的素質(zhì)
D.社會思潮
E.主流理論
【答案】ABCD
4、下列關(guān)于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有()。
A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定
B.借款人與保證人之間可以互相提供保證
C.在貸款期問,變更抵押物的,只需重新進行抵押登記,無需與貸款銀行重新
簽訂擔保合同
D.采用保證擔保方式的,保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證
E.若用不同期限的多張憑證式國債做質(zhì)押,以距離到期日最遠者確定貸款期限
【答案】BCD
5、在對內(nèi)部資源進行分析時,主要涉及的內(nèi)容有()。
A.人力資源
B.資訊資源
C.銀行領(lǐng)導人的能力
D.市場營銷部門的能力
E.銀行的財務(wù)實力
【答案】ABD
6、商業(yè)助學貸款的原則有()。
A.專款專用
B.按期償還
C.財政貼息
D.有效擔保
E.風險補償
【答案】ABD
7、某鋼筋混凝土管道,直徑為D,新敷設(shè)時實測管道粗糙系數(shù)為0.012,運行
若干年后再次測定時,在相同流量下水頭損失增加了25%,若假定管道過水斷
面不變,則此時管道的粗糙系數(shù)為下列何值?()
A.0.0134
B.0.0150
C.0.0180
D.0.0188
【答案】A
8、貸款人應區(qū)分個人貸款的()等,確定貸款檢查的相應方式、內(nèi)容和頻
度。
A.用途
B.品種
C.對象
D.金額
E.期限
【答案】BCD
9、采取保證擔保方式的,以下說法正確的有()。
A.保證人為法人的,要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力
B.如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀
行利益的,均不得作為保證人
C.對保證人為自然人的,應要求保證人提交相關(guān)材料,應查驗貸款保證人提供
的資信證明材料是否真實有效,包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等
D.核實保證人保證責任的落實,查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責
任
E.保證人為法人,則其一定具備保證資格
【答案】ABCD
10、貸款人應履行盡職調(diào)查職責,盡職調(diào)杳必須遵循()的原則。
A.及時
B.真實
C.準確
D.完整
E.有效
【答案】BCD
11、根據(jù)以下材料?,回答73-76題
A.關(guān)注抵押物價值情況的變化
B.動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力,并判斷其是否具備可靠的還款能力
C.做好個人貸款的檔案管理
D.持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營隋況和借款資金使用情況
E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息
【答案】ABCD
12、關(guān)于個人貸款的檔案管理,下列說法正確的有()o
A.貸款進行移交時,移交和接管雙方應填寫清單.并經(jīng)雙方簽字
B.貸款檔案的杳閱,借出必須進行登記
C.貸款檔案只能是原件不能是復印件
D.借款人還清貸款本息后,所有檔案材料須由銀行永久保管
E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料
【答案】AB
13、商業(yè)助學貸款的特色包括()。
A.不需要任何擔保
B.部分自籌
C.各金融機構(gòu)均可辦理
D.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出
E.財政不貼息
【答案】BD
14、下列關(guān)于個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施的表述,正確的有
()0
A.堅持實地調(diào)查原則
B.嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入
C,與保險公司的履約保證保險合作,應嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議
D.切實核杏經(jīng)銷商的資信狀況
E.由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款,應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金
【答案】ABCD
15、借款人申請個人經(jīng)營貸款須符合的條件包括(),
A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力
B.借款人具有合法的經(jīng)營資格
C.具有完全民事行為能力的自然人
D.借款人在銀行開立單位結(jié)算賬戶
E.具有良好的信用記錄和還款意愿
【答案】ABC
16、某12層住宅樓采用恒壓變頻調(diào)速泵裝置供水。住宅層高均為3m。首層住
宅樓面標高為土0.00。水泵設(shè)在該樓地下2層,水泵出水恒壓設(shè)定為
0.64W匕(該處標高為-也00m),該處至最高層住戶管處的總水頭損失為
0.14MPa;最高層住戶入戶管處的設(shè)計水壓O.IMPa,各層入戶管均高于所在樓
面1m,則該住宅樓哪幾層人戶管處的供水壓力超過規(guī)范規(guī)定?()
A.2層及以下
B.4層及以下
C.6層及以下
D.8層及以下
【答案】C
17、下列有關(guān)個人住房貸款利率的說法,正確的是(-o
A.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率的1.1倍
B.貸款期限在一年以內(nèi)的,一般實行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計息
C.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率
D.貸款期限在一年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整,可由借貸雙方按商業(yè)原
則確定,可在合同期內(nèi)按月、季、年調(diào)整,也可采用固定利率的方式
E.貸款期限在一年以內(nèi)的,一般實行浮動利率,遇法定利率調(diào)整,通常在次月
1日按相應檔次利率調(diào)整
【答案】BD
18、業(yè)內(nèi)目前應用較為廣泛的風險評分方式主要包括()。
A.催收評分卡
B.行為評分卡
C.期限評分卡
D.申請評分卡
E.績效評分卡
【答案】ABD
19、以下不屬于普惠型消費貸款的是()
A.住房按揭貸款
B.農(nóng)戶消費貸款
C.汽車消費貸款
D.低保戶消費貸款
E.信用卡透支
【答案】AC
20、下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有()。
A.借款人為受教育人,畢業(yè)后難以找到工作,且家庭經(jīng)濟條件惡化,無法按計
劃償還貸款
B.借款人為受教育人父母,最近失業(yè)
C.借款人因違規(guī)、違法行為被學校開除
D.借款人與銀行內(nèi)部人員用互勾結(jié)騙取銀行貸款
E.借款人因?qū)W習成績不好,未能拿到畢業(yè)證書
【答案】ABC
大題(共10題)
一、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,
商業(yè)貸款30萬元,期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款
法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入,她計劃用這筆錢來提前歸還部分
日業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個月還款額為()
兀。
【答案】955.568年后已還款二1250X8X12=120000(元),李小溪又有一筆10
萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還
款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個月還款
額為80000/(12X12)+80000X6%/12=^955.56(元)。
二、陳先生是做電腦生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從廠家
進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳
先生家庭經(jīng)濟情況良好,擁有市值700萬左右,評估價為600萬的高檔住宅。
陳先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個
月,且以后可能會有不定期資金需求,所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)
營貸款。(1)在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下,將陳先生所擁有的房地
產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬。(填空題)(2)最適合陳先
生申請的貸款種類為().(單項選擇題)A.個人信用貸款B.個人單筆貸款
C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度(3)對陳先生來說,最適
合的還款方式為()o(單項選擇題)A.等額本息還款法B.等額本金還款法
C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法(4)該筆貸款的貸
后管理中,銀行還應做到()o(多項選擇題)
【答案】(1)420
【解析】
個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應由銀行確
定的評估公司進行評估定價,也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員
對抵押房產(chǎn)進行價值評估,本題中,銀行最高可■貸出的資金為600X70%=420
(萬).⑵C
【解析】
個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請,并提供符合銀行規(guī)定的擔?;蛐?/p>
用條件(一般以房產(chǎn)作為抵押),經(jīng)銀行審批同意,對借款人進行最高額度授
信,借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一?種個人貸款業(yè)務(wù)。題
中,陳先生以后可能會有不定期資金需求,所以應該申請個人可循環(huán)授信額
度。(3)C
【解析】
按月還息、到期一次性還本還款法,即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息,貸款
到期時一次性歸還貸款本金,此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)
的貸款。(4)ABCDE
【解析】
貸款銀行在貸后管理中應該關(guān)注抵押物價值情況的變化;動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)
濟實力,并判斷其是否具等可靠的還款能力;做好個人貸款的檔案管理;持續(xù)
跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況;向借款人發(fā)送還本付
息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。
三、根據(jù)以下材料,回答73-76題李先生是做體育器械生意的,自己的公司近
兩年的營業(yè)狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金530萬,因為最近資金周
轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好,擁有市值800萬左
右,評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,旦公司運營情況良
好。李先生資金使用時間為3?6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以
李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情
況下,將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為
()萬。
【答案】455個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房
產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價,也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的
內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中,銀行最高可貸出的資金為
650X70%=455(萬)。
四、陳先生是做電腦生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從1家
進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳
先生家庭經(jīng)濟情況良好,擁有市值700萬左右,評估價為600萬的高檔住宅。
陳先生本人為公司股東,旦公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個
月,且以后可能會有不定期資金需求,所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)
營貸款。(1)在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下,將陳先生所擁有的房地
產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬。(填空題)(2)最適合陳先
生申請的貸款種類為()。(單項選擇題)A.個人信用貸款B.個人單筆貸款
C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度(3)對陳先生來說,最適
合的還款方式為()o(單項選擇題)A.等額本息還款法B.等額本金還款法
C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法(4)該筆貸款的貸
后管理中,銀行還應做到()o(多項選擇題)
【答案】(1)420
【解析】
個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應由銀行確
定的評估公司進行評估定價,也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員
對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中,銀行最高可貸出的資金為600X70%=420
(萬)。(2)C
【解析】
個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請,并提供符合銀行規(guī)定的擔?;蛐?/p>
用條件(一般以房產(chǎn)作為抵押),經(jīng)銀行審批同意,對借款人進行最高額度授
信,借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題
中,陳先生以后可能會有不定期資金需求,所以應該申請個人可循環(huán)授信額
度。⑶C
【解析】
按月還息、到期一次性還本還款法,即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息,貸款
到期時一次性歸還貸款本金,此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)
的貸款。(4)ABCDE
【解析】
貸款銀行化貸后管理中應該關(guān)注抵押物價值情況的變化;動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)
濟實力,并判斷其是否具等可靠的還款能力;做好個人貸款的檔案管理;持續(xù)
跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況;向借款人發(fā)送還本付
息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。
五、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離
異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項FI再購買一套面
積為90平米的商品住房,每平米價格為1.2萬元,每平米物業(yè)費2元,并向
銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年
以上貸款基準利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1
倍飛若劉某名下無其他負債,劉某收入至少應達到()元/月。
【答案】5834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月
房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式
為:(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)/月均收入所以,月均收入=(本次貸
款的月還款額+月物'也管理費)/50%;(2737+90X2)/50%=5834(元)。
六、A城市為非限購城市,開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目,總建
筑面積50萬平方米,其中住房20萬平方米,銷售均價1.2萬元/平方米,商鋪
20萬平方米,銷售均價
2.4萬元/平方米,公寓(商住兩用房)10萬平方米,俏售均價1.8萬元/平方
米。開發(fā)商擬將該項目全部出售,在取得項目商品房預售許可證之后,開發(fā)商
向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請,銀行通過樓盤準入流程,對樓盤進行了準
入。(1)銀行對該項目最多可發(fā)放()億元按揭貸款,
A.53.IB.90C.51.3D.50.7(2)對商用房項目樓盤準入調(diào)查時,應重點調(diào)查
的內(nèi)容包括()。A.項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運
營經(jīng)驗C.項目銷售比例D.項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況
E.后續(xù)運營安排(3)對商業(yè)用房進行價格評估時,主要運用()的評估方
法。
【答案】(1)A
【解析】
在不實施〃限購〃措施的城市,居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸
款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點,故全部住房
的最高貸款額為L2X2UX8U%=19.2(億元);個人商用房貸款的貸款額度
不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為
2.4X20X50%=24(億元);所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過
所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8X10X55%=9.9(億
元)。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1(億元)按揭貸款。
(2)BCDE
【解析】
商用房貸款中,銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資
質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平;已開發(fā)項目
建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與
銀行業(yè)務(wù)合作情況;項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況
以及市場定位和銷售前景預測等。(3)C
【解
市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn),如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字
樓、商場、標準工業(yè)廠房等;成本法特別適用于那些既無收益乂很少發(fā)生交
易、以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價;收益法適用的對象是的收益或有潛
在收益的房地產(chǎn),如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房
等,它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益,只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取
收益的能力即可。(4)ABCDE
【解析】
貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請,填寫借款申請
表,并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;
2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明)、
婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、木婚聲明等)原件及復印件;3.借款人還款能
力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商
品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的,須提供首
期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用
房為二手房的,須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)
為共有的,須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估,須提供評估
報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。
七、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用(非商用),計劃
向銀行貸款額為20萬元。(1)個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽
車價格確定的,其中新車的價格是指()oA.汽車實際成交價格B.貸款銀行認
可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際
成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者(2)若張莉已婚,則申請個
人汽車貸款需提交的申請材料有()。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證
明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.
配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件
【答案】(1)答案:C解析:汽車價格,對于新車是指汽車實際成交價格與汽
車生產(chǎn)商公布價格中的低者;對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認
可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。
(2)答案:ABDE解析:申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括:①合法有
效的身份證件,包括居民身份證、戶口木或其他有效身份證件,借款人已婚的
還需要提供配偶的身份證明材料;②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材
料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;③購車首付款證明材料等。如借款
所購車輛為商用車,還需提供所購車輛可合法用于運營的證明,如車輛掛靠運
輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。(3)答案:ABCDE解析:申請個人汽車貸
款,借款人須提供一定的擔保措施,包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地
產(chǎn)抵押和第三方保證等,還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在
實際操作中,各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細
化規(guī)定。
八、陳先生是做電腦生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從1家
進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳
先生家庭經(jīng)濟情況良好,擁有市值700萬左右,評估價為600萬的高檔住宅。
陳先生本人為公司股東,旦公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個
月,且以后可能會有不定期資金需求,所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)
營貸款。(1)在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下,將陳先生所擁有的房地
產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬。
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