2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款習(xí)題及解析

2023銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》真題及答案

（總分100,考試時(shí)間90分鐘）

一、單項(xiàng)選擇題

（如下各小題所給出內(nèi)四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目口勺規(guī)定,請(qǐng)選擇對(duì)應(yīng)選

項(xiàng)）。

1.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象包括（）,

A在讀學(xué)生

B即將就讀的學(xué)生

C在讀學(xué)生的直系親屬

D在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

答案:B

［解析］個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的月于

滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個(gè)人教育貸款日勺發(fā)放對(duì)象。

2.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。

A個(gè)人住房貸款

B個(gè)人教育貸款

C個(gè)人汽車貸款

D個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

答案:A

［解析］個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放時(shí)用于滿足其多種資金需求的貸款。改革

開(kāi)放以來(lái)，伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)口勺迅速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步

形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

3.下列有關(guān)個(gè)人消費(fèi)貸款說(shuō)法對(duì)的的是()。

A個(gè)人在任何商戶購(gòu)置耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B個(gè)人消費(fèi)額度貸款假如不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

答案:D

［解析］個(gè)人在銀行指定商戶購(gòu)置耐用品時(shí)才可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，個(gè)人

消費(fèi)額度貸款不使用不支付利息，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款可支付貸款申請(qǐng)人及其家庭組

員的旅游費(fèi)用。

4.銀行需要研究的重點(diǎn)是（）。

A宏觀環(huán)境

B微觀環(huán)境

C銀行內(nèi)部資源分析

D銀行自身實(shí)力分析

答案:B

［解析］B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對(duì)的重

點(diǎn)?？蛻舴治?、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會(huì)

經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境日勺變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境H勺約束，開(kāi)展的營(yíng)銷活動(dòng)才

是有效的。

5.商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A財(cái)政貼息

B部分自籌

C一年以內(nèi)，最長(zhǎng)大超過(guò)3年

D兩年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年

答案:C

［解析］根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)晶貸款期限一股在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年（含3

年）。

8.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（）。

A不享有財(cái)政貼息

B享有財(cái)政半額貼息

C享有財(cái)政全額貼息

D視詳細(xì)狀況而定

答案:A

［解析］根據(jù)有關(guān)規(guī)定，下鹵失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款,

不享有財(cái)政貼息;微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享有財(cái)政全額貼息，但逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不

貼息。

9.反應(yīng)紅利能力日勺指標(biāo)不包括（）。

A銷售凈利潤(rùn)

B資本周轉(zhuǎn)率

C成本費(fèi)用率

D資產(chǎn)凈利率

答案:B

［解析］資本周轉(zhuǎn)率是有關(guān)資產(chǎn)運(yùn)用效率的指標(biāo)。

10.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過(guò)，（）。

A50%

B60%

C70%

D80%

答案:C

［解析］根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)

格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)實(shí)狀況況等原因確定，一般不超過(guò)70%。

11.個(gè)人汽車貸款H勺特性不包括（）。

A是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域H勺重要內(nèi)容之一

B業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完畢

C營(yíng)銷渠道單一

D風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

答案:C

［解析］個(gè)人汽車貸款叫特性重要體目前如下幾種方面：

(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域口勺重要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占

有一席之地；

(2)與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有親密關(guān)系；

(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。

12.下列有關(guān)個(gè)人汽車貸款回收時(shí)說(shuō)法，不對(duì)時(shí)的是()。

A貸款的回收是指借款人按借款協(xié)議及時(shí)足額償還本息

B貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式

C借款人可以根據(jù)詳細(xì)狀況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D貸款回收原則是先收本、后收息，所有到期，利隨本清

答案:D

［解析］貸款回收H勺原則是先收息、后收本，所有到期、利隨本清。

13.下列有關(guān)商用房貸款期限調(diào)整的說(shuō)法，不對(duì)口勺的是（）。

A期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限

B借款人縮短還款期限不必向銀行提出申請(qǐng)

C借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無(wú)拖欠利息

D展期之后所有貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

答案:B

［解析］借款人需要調(diào)整借款期限時(shí)（包括延長(zhǎng)期限和縮短期限），應(yīng)向銀行提交期

限調(diào)整申請(qǐng)書。

14.小王中請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款,在他辦理住房抵押貸

款時(shí)確定日勺房屋價(jià)值為70萬(wàn)元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬(wàn)元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)

構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%則小王（）。

A可獲得I］勺抵押授信貸款最大額度為60萬(wàn)元

B可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬(wàn)元

C可獲得H勺抵押授信貸款最大額度為32萬(wàn)元

D不能獲得抵押授信貸款

答案:D

［解析］小王也許獲得的貸款最大額度為60x50%=30（萬(wàn)元），不不小于原住

房抵押貸款剩余本金32萬(wàn)元，根據(jù)規(guī)定,經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度不不小于原住

房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

15.如下有關(guān)外籍自然人能否辦理住房貸款說(shuō)法不對(duì)的FT、J是（）o

A《中華人民共和國(guó)貸款通則》將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外

B外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上口勺障礙

C境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象

D外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙

答案:D

［解析］外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙。

16.貸款受理和調(diào)查中日勺風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定

B借款申請(qǐng)人所提交H勺材料不真實(shí)、不合法

C借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施局限性額或無(wú)效

D審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)

答案:D

［解析］貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：

①借款中請(qǐng)人口勺主體資格與否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理措施的有關(guān)規(guī)定，包括

與否具有完全民事行為能力;戶籍所在地與否在貸款銀行所在地區(qū);與否有穩(wěn)定、合法

的收入來(lái)源，有按期償還本息的能力等。

②借款申請(qǐng)人所提交的材料與否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和

出質(zhì)人的身份證件與否真實(shí)、有效;抵（質(zhì)）押物H勺權(quán)屬證明材料與否真實(shí)，有無(wú)涂改

現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶與否是借款人本人所有H勺活期儲(chǔ)蓄賬戶等。

③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施與否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)與否合法、真實(shí)、

有效；擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)狀況與否核算；擔(dān)保物與否輕易變現(xiàn)，同區(qū)域同類

型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)怎樣;貸款額度與否控制在抵押物價(jià)值H勺規(guī)定比率內(nèi);抵押

物與否由貸款銀行承認(rèn)H勺評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估；第三方保證人與否具有保證資格和保證能

力等。

17.如下有關(guān)借款人縮短借款期限錯(cuò)誤日勺是（）。

A對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶,也可以縮短借款期限

C已計(jì)收的利息不再調(diào)整

D新日勺借款期限抵達(dá)新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新口勺期

限檔次利率執(zhí)行

答案:B

［解析］對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，不容許縮短借款期限。

18.有關(guān)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

B有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3~5年

C有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采用一次還本付

息法

D申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定日勺擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和

保證

答案:A

［解析］有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定H勺同期同檔次利

率的1.1倍，詳細(xì)利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)原則自主確定。

19.使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)置一般商品住房H勺，貸款額度最高不超過(guò)所

購(gòu)住房總價(jià)款的（）。

A60%

B70%

C80%

D90%

答案:C

［解析］使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)置一般商品住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)

住房總價(jià)款的80%o

20.《汽車貸款管理措施》于（）頒布。

A1993年

B1997年

C1998年

D2023年

答案:D

［解析］2023年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理措

施》。

21.對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最重要的合作單位是（）。

A保險(xiǎn)企業(yè)

B房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)

C房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

D房屋產(chǎn)權(quán)交易所

答案:C

［解析］對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最重要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。

22.銀行最常見(jiàn)II勺個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括（）o

A合作單位營(yíng)銷

B網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

C網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

D銀行柜臺(tái)營(yíng)銷

答案:D

［解析］銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道重要有合作單位營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和

網(wǎng)上銀行營(yíng)銷三種。

23.市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是()o

A可衡量性原則

B可進(jìn)入性原則

C差異性原則

D經(jīng)濟(jì)性原則

答案：A

［解析］可衡量性原則，即銀行所選擇日勺細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或措施去度

量由J,各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。

24.借款人需要調(diào)整借款期限MJ前提條件不包括()。

A貸款未到期

B無(wú)欠息

C無(wú)拖欠本金，本期本金已償還

D信用記錄良好

答案:D

［解析］借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書,并必須具有如

下前提條件:貸款未到期;無(wú)欠息;無(wú)拖欠本金，本期本金已償還。

25.根據(jù)《助學(xué)貸款管理措施》，貸款人對(duì)高等學(xué)?？谏自跍悓W(xué)生發(fā)放口勺助學(xué)貸

款為（）助學(xué)貸款。

A無(wú)擔(dān)保

B質(zhì)押

C保證

D抵押

答案：A

［解析］根據(jù)《助學(xué)貸款管理措施》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放日勺助學(xué)貸

款為無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款。

26.根據(jù)《有關(guān)深入完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的告知》，下列有關(guān)學(xué)生

償還國(guó)家助學(xué)貸款口勺說(shuō)法，對(duì)的的是（）。

A學(xué)生自畢業(yè)之日起開(kāi)始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃

C提前還貸時(shí)，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D借款學(xué)生應(yīng)償還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的所有利息

答案:C

［解析］根據(jù)《有關(guān)深入完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的告知》，變化目前學(xué)

生自畢業(yè)之日起開(kāi)始償還貸款本金,4年內(nèi)還清口勺做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)

狀況，在1至2年后開(kāi)始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)牛畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1

年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃H勺申請(qǐng)，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際狀況

和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間H勺貸款利息所有由財(cái)政補(bǔ)助，借款學(xué)生

畢業(yè)后開(kāi)始計(jì)付利息。

27.如下有關(guān)設(shè)備貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A設(shè)備貸款H勺利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)

B設(shè)備貸款H勺期限一般為I年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年

C借款人如想提前償還所有或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申

請(qǐng)

D必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采用經(jīng)銷商擔(dān)保和廠

家回購(gòu)方式

答案：B

［解析］設(shè)備貸款H勺期限一般為3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

28.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。

A企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B稅務(wù)登記證明

C合作單位員工素質(zhì)

D會(huì)計(jì)報(bào)表

答案:C

［解析］銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容重要包括如下幾項(xiàng)：經(jīng)國(guó)家工商行政管理

機(jī)關(guān)核發(fā)日勺企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明；會(huì)計(jì)報(bào)表;企業(yè)資信等級(jí);開(kāi)發(fā)商的債

權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的狀況;企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子

的決策能力。

29.如下各項(xiàng)中，不屬于專題貸款的是（）。

A中國(guó)銀行口勺個(gè)人商用房貸款

B中國(guó)建設(shè)銀行H勺個(gè)人助業(yè)貸款

C交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D“現(xiàn)貸派”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款

答案:B

［解析］AC兩項(xiàng)屬于商用房貸款；D項(xiàng)屬于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；B項(xiàng)屬于有擔(dān)

保流動(dòng)資金貸款。

30.操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。

A掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)口勺規(guī)章制度，熟悉有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

B規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

D科學(xué)合理地確定客戶還款方式

答案：A

［解析］DCD是信用風(fēng)險(xiǎn)日勺防備措施

31.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)變更

并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。

A之前

B六個(gè)月之前

C一年之前

D兩年之前

答案:C

［解析］二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)

行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。

32.下列不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是()。

A設(shè)定擔(dān)保

B類管理

C特定用途

D不限用途

答案:D

［解析］個(gè)人汽車貸款專題用于借款人購(gòu)置汽車，不容許挪作他用。

33.“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。

A等額本息還款法

B等比累進(jìn)還款法

C組合還款法

D等額累進(jìn)還款法

答案:C

［解析］組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利

息的還款方式。即根據(jù)借款人未來(lái)的收支狀況，首先將整個(gè)貸款本金按比例提成若干

償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還口勺本金在規(guī)

定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額,未償還H勺本金部分按月計(jì)息，兩部分

相加即形成每月H勺還款金額。這種措施可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃

還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶合用此種措施。

34.一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)置的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，有（）

提供階段性或全程擔(dān)保，

A經(jīng)紀(jì)企業(yè)

B有擔(dān)保能力的第三人

C開(kāi)發(fā)商

D借款人

答案：C

［解析］由銀行向購(gòu)置該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房

屋作抵押，在借款人購(gòu)置的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前,由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程

擔(dān)保。

35.有有關(guān)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率說(shuō)法不對(duì)H勺的是（）o

A貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行協(xié)議利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)

息

B貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，協(xié)議期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率

H勺方式

C貸款期限在1年以上的，協(xié)議期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在協(xié)議期內(nèi)按月段季

按年調(diào)整

D貸款期限在1年以上的，協(xié)議期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

答案:B

［解析］ACD三項(xiàng)為有有關(guān)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率的對(duì)的說(shuō)法。

36.征信系統(tǒng)所搜集口勺個(gè)人信用信息中口勺信用交易信息中，不包括（）。

A銀行信貸信用信息匯總

B信用卡匯總信息

C準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D配偶身份

答案:D

［解析］根據(jù)有關(guān)規(guī)定,ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息;D項(xiàng)屬于

個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息。

37.()反應(yīng)的是個(gè)人的就業(yè)狀況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收

入等信息。

A個(gè)人身份信息

B居住信息

C個(gè)人職業(yè)信息

D信用交易信息

答案:C

［解析］題中說(shuō)法符合個(gè)人職業(yè)信息定義。

38.有關(guān)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說(shuō)法，不對(duì)H勺的是（）。

A發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

B可分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專題貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款，

C相對(duì)個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款風(fēng)險(xiǎn)更輕易控制

D借款人可將該貸款用于定向購(gòu)置商用房

答案:C

［解析］個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款除了對(duì)借款人自身狀況加以理解外，銀行還需對(duì)借款

人經(jīng)營(yíng)企業(yè)的運(yùn)作狀況詳細(xì)理解，并對(duì)該企業(yè)資金運(yùn)作狀況加以控制,以保證貸款不

被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。

39.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采用（）營(yíng)銷組織。

A能型營(yíng)銷組織

B型營(yíng)銷組織

C市場(chǎng)性營(yíng)銷組織

D區(qū)域性營(yíng)銷組織

答案:A

［解析］當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大體相似,

或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷H勺重要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用智能型營(yíng)銷組織。

40.征信異議的處理措施錯(cuò)誤H勺是（）。

A征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送H勺改正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作口為改

正

B征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或中國(guó)人民

銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面

答復(fù)和改正后的信用匯報(bào)之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交

D對(duì)于無(wú)法核算的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)容許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信

息附注個(gè)人申明

答案：B

［解析］征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)

交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

41.銀行H勺個(gè)人貸款H勺客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）。

A16?65周歲之間

B16?60周歲之間

C18?65周歲之間

D18?60周歲之間

答案:C

［解析］銀行個(gè)人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力口勺自然人，年齡在

18（含）?65周歲（含）。

42.有關(guān)保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，不對(duì)口勺的是（）。

A在協(xié)議約定口勺保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行為

定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主協(xié)議的，若未另行約定，不必獲得保證人書面同意

C保證期間,債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)獲得保證人書面同意

D保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓時(shí)債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

答案:B

［解析］債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主協(xié)議,應(yīng)當(dāng)獲得保證人的書面同意，假如沒(méi)有

通過(guò)保證人的書面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

43.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔(dān)保。

A可以

B不可以

C只要銀行接受就可以

D有對(duì)應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

答案:B

［解析］醫(yī)院屬于以公益為目日勺FJ事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。

44.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。

A80%

B70%

C60%

D50%

答案:A

［解析］使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車

價(jià)格的80%。

45.一次還本付息法H勺特點(diǎn)不包括（）。

A利隨本清

B一般合用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

C一般合用于期限在1年以上的貸款

D個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的流動(dòng)資金貸款往往采用到期一次還本付息法

答案:C

［解析］到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸

款本息，利隨本清。此種方式一般合用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

46.供保證擔(dān)保方式口勺個(gè)人住房貸款合用于期限不超過(guò)（）年的貸款，貸款額度不

得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的（）。

A5,50%

B5,60%

C10,50%

D10,60%

答案：A

［解析］一般來(lái)說(shuō)，僅提供保證擔(dān)保方式H勺，只合用于貸款期限不超過(guò)5年（含

5年）的貸款，其貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)（建造、大修）住房?jī)r(jià)值的50%。

47.抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí),應(yīng)調(diào)查（）。

A押物的合法性

B押物未來(lái)價(jià)值的變化

C抵押人對(duì)抵押物占有日勺合法性

D抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

答案:B

［解析］采用抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵

押物未來(lái)價(jià)值的變化。

48.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容不包括（）。

A借款人還款能力發(fā)生變化

B借款人還款意愿發(fā)生變化

C商用房出租狀況發(fā)生變化

D保證人還款能力發(fā)生變化

答案:B

［解析］商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容包括:①借款人還款能力發(fā)生變化。②

商用房出租狀況發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。

49.如下有關(guān)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說(shuō)法不對(duì)H勺的是（）。

A非微利項(xiàng)目H勺小額擔(dān)保貸款，不享有財(cái)政貼息

B下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上浮

C微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享有財(cái)政全額貼息

D逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享有財(cái)政貼息

答案:B

［解析］下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利

率，不上浮。

50.采用追隨式定位方式MJ銀行（）。

A在市場(chǎng)上占有極大的份額

B產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)

C反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛

D資產(chǎn)規(guī)模中等

答案：D

［解析］某些銀行也許由于某種原因，如剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)

規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型H勺銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，此

類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷手段，

51.中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員從業(yè)務(wù)上分不包括()。

A企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)理

B資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

C零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

D批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理

答案:D

［解析］中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員從業(yè)務(wù)分包括:企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金

業(yè)務(wù)經(jīng)理。

52.下列有關(guān)住房公積余繳存的說(shuō)法,對(duì)口勺口勺是()o

A每個(gè)職工可以有不止一種住房公積金購(gòu)房賬戶

B新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一種月起繳存住房公積金

C職工和單位住房公積金詳細(xì)繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)同意

D單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶

內(nèi)

答案:D

［解析］每個(gè)職工只能有一種住房公積金購(gòu)房賬戶;新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放

工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金詳細(xì)繳存比例不得低于職工

上一年度月平均工資的5%,詳細(xì)繳存比例由住房公積金管理委員會(huì)確定。

53.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保H勺，保證人承擔(dān)（）。

A可撤銷的連帶責(zé)任

B不可撤銷的連帶責(zé)任

C可撤銷的一般責(zé)任

D不可撤俏的一般責(zé)任

答案：B

［解析］商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保日勺，保證人承擔(dān)不可撤銷日勺連帶責(zé)任。

54.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中專題貸款的是()。

A中國(guó)銀行H勺個(gè)人商用房貸款

B交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

C中同光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

D中國(guó)建設(shè)銀行口勺個(gè)人助業(yè)貸款

答案:D

［解析］專題貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放口勺用于定向購(gòu)置或租賃商用房和機(jī)械設(shè)

備，且其重要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專題貸款重要包括個(gè)人

商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于定向購(gòu)

頭或租賃商用房所需資金H勺貸款，如中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款，交通銀行H勺個(gè)人商

鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)置或租賃生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所需沒(méi)

備的貸款,如光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款。而中國(guó)建設(shè)銀行H勺個(gè)人助業(yè)貸款屬

于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，

55.下列有關(guān)個(gè)人教育貸款的說(shuō)法,不對(duì)的的是()。

A個(gè)人教臺(tái)貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高

B國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)賠償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”

H勺原則

C商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€呻勺原則

D與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款H勺風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

答案:D

［解析］個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。個(gè)人教育貸款H勺借

款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于臨時(shí)無(wú)收入口勺群體，沒(méi)有現(xiàn)成H勺資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款

H勺擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國(guó)家助學(xué)貸款。同步，個(gè)人教育貸款的償

還重要依托學(xué)生畢業(yè)后R勺工作收入，加之學(xué)生信用水平H勺不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較

高。

56.國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款的銀行是（）。

A中國(guó)銀行

B中國(guó)建設(shè)銀行

C中國(guó)工商銀行

D中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

答案：B

［解析］中國(guó)建設(shè)銀行于1985年開(kāi)辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國(guó)內(nèi)最早

開(kāi)辦住房貸款業(yè)務(wù)口勺國(guó)有商業(yè)銀行。

57.下列有關(guān)二手個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，對(duì)H勺的是（）。

A商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)是代理人與被代理人的關(guān)系

B一家經(jīng)紀(jì)企業(yè)只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C一家銀行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴

D在放貸過(guò)程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

答案:A

［解析］房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系。

58.個(gè)人住房貸款的流程包括（）。

A受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理

B受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

C審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

D審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理

答案:B

［解析］個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和

發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。

59.專題貸款重要是不包括（）。

A個(gè)人商用房貸款

B個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款

C個(gè)人家用房貸款

D設(shè)備貸款

答案:C

［解析］專題貸款重要包括個(gè)人商用房貸款（如下簡(jiǎn)稱商用房貸款）和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備

貸款（如下簡(jiǎn)稱設(shè)備貸款）。

60.（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放口勺、用于處理市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)

的資金短缺問(wèn)題的貸款，

A個(gè)人住房裝修貸款

B個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C個(gè)人醫(yī)療貸款

D個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

答案：C

［解析］根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款定義，個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于處

理市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺訶題的貸款。

61.可以最大程度發(fā)揮銀行的潛力的市場(chǎng)定位原則是()。

A發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B減少差異

C圍繞目的

D突出特色

答案:C

［解析］銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目的,并且銀行的定位應(yīng)當(dāng)略高于

銀行自身能力與市場(chǎng)需求口勺對(duì)稱點(diǎn)。這種定位就是一種隱含目口勺驅(qū)動(dòng)，它能最大程

度地發(fā)揮銀行的潛力，并不停使這種潛力抵達(dá)最大化。

62.不屬于“假個(gè)貸”行為的是()。

A沒(méi)有特殊原因，滯銷樓盤忽然熱銷

B開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)置同一樓盤

C借款人由于企業(yè)倒閉終止還款

D借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒(méi)有交付

答案:C

［解析］“假個(gè)貸”行為具有若干共性特性，包括沒(méi)有特殊原因，滯銷樓盤忽然熱

銷;沒(méi)有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高；開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中

購(gòu)置同一樓盤，或一人購(gòu)置多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)

間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款:借款人對(duì)所購(gòu)房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與

所購(gòu)房屋親密有關(guān)H勺信息不甚理解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒(méi)有交付;多名

借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或司一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來(lái)

還款;借款人集體中斷還款。

63.如下各項(xiàng)中，不屬于日勺是認(rèn)為貸款或信用卡逾期記錄與實(shí)際不符的異議

類型的是()0

A他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B貸款按約定由單位或擔(dān)保企業(yè)或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒(méi)有及時(shí)到銀行還款

導(dǎo)致逾期

C個(gè)人辦理日勺信用卡歷來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而導(dǎo)致逾期

D個(gè)人不清晰銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

答案:A

［解析］根據(jù)規(guī)定，BCD三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)

生的情形;A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人主線就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的狀況。

64.如下說(shuō)法不對(duì)的H勺是（）。

A個(gè)人住房裝修貸款期限一般為1?3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年（含5年）

B有的銀行規(guī)定個(gè)人住房裝修貸款金額不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元

C個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年（含3年）

D女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過(guò)60歲

答案:D

［解析］女性個(gè)人耐月消費(fèi)品貸款期限不得超過(guò)55歲。

65.如下個(gè)選項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具有的基本條件日勺是（）。

A在中國(guó)境內(nèi)有固定住所,有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)

公民

B有合法且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入日勺良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C遵紀(jì)遵法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄

D提供銀行承認(rèn)的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

答案：D

［解析］ADC三項(xiàng)均為個(gè)人信用貸款的借款人需要具有的基本條件；D項(xiàng)是個(gè)

人擔(dān)保貸款借款人H勺基本條件，個(gè)人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。

66.公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采用H勺措施是（）。

A催收

B向借款人發(fā)出“提前還款告知書”

C就抵押物的處置預(yù)借款人抵達(dá)協(xié)議

D對(duì)借款人提起訴訟

答案：A

［解析］假如借款人違反了借款協(xié)議的約定而沒(méi)有及時(shí)、足額地償還貸款本息，

貸款銀行一般采用『'J催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、和信函等方式

進(jìn)行催收;假如借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出“提前還款告知書”,

有權(quán)規(guī)定借款人提前償還所有借款，并支付逾期期間日勺罰息；假如在“提前還款告知

書”確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人抵達(dá)協(xié)

議;逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置,處分抵

押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。

67.有關(guān)個(gè)人汽車貸款展期說(shuō)法對(duì)的的是（）。

A可以不限展期次數(shù)不過(guò)展期期限不能超過(guò)一年

B只可以展期一次且展期期限不能超過(guò)一年

C可以不限展期次數(shù)且展期可以長(zhǎng)于一年

D只可以展期一次但展期可以長(zhǎng)于一年

答案:B

［解析I銀行一般規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)一年，展期

之后所有貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限。

68.如下各項(xiàng)中，有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款規(guī)定的，而商用房貸款中沒(méi)有規(guī)定的申請(qǐng)

材料有（）。

A合法有效的J身份證件

B借款人開(kāi)辦企業(yè)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C明確的用款計(jì)劃以及與之有關(guān)的資料

D貸款銀行承認(rèn)的借款人償還貸款證明材料

答案:C

［解析］ABD三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款共同規(guī)定H勺申請(qǐng)材料;C

項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款規(guī)定，但商用房貸款沒(méi)有規(guī)定的材料。

69.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要尤其關(guān)注（）。

A項(xiàng)目進(jìn)展?fàn)顩rH勺檢查

B企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查

C借款人狀況的檢套

D平常走訪企業(yè)

答案：C

［解析］C項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)

注口勺部分;ABD三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中需要尤其關(guān)注的部

分。

70.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)口勺（）內(nèi)將異議申請(qǐng)

轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A2個(gè)工作日

B7個(gè)工作日

C10個(gè)工作日

D15個(gè)工作日

答案:A

［解析］根據(jù)有關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)口勺

2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

71.如下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A抵押人所有的債券

B抵押人所有的房屋

C抵押人所有的土地使用權(quán)

D抵押人所有的交通運(yùn)送工具

答案:A

［解析］A屬于質(zhì)押物。

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：

①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)送工具和其他財(cái)產(chǎn)；

③抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有H勺土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;

④抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)送工具和其他財(cái)產(chǎn);

⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地

使用權(quán)；

⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

72.企業(yè)信用程度的標(biāo)志是（）。

A企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表

B企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C企業(yè)資信等級(jí)

D企業(yè)擔(dān)保狀況

答案:C

［解析］企業(yè)資信等級(jí)是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。

73.專題貸款最重要日勺還款來(lái)源是（）。

A經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生日勺現(xiàn)金流

B拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到H勺現(xiàn)金

C再貸款獲得的現(xiàn)金

D融資獲得的現(xiàn)金

答案:A

［解析］專題貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)置或租賃商用房和機(jī)械設(shè)

備,且其重要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

74.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。

A掌握個(gè)人汽車貸款的規(guī)章制度

B詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C熟悉有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

D規(guī)范業(yè)務(wù)操作

答案:B

［解析］B是信用風(fēng)險(xiǎn)H勺防備措施。

75.標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)日勺正式全面啟動(dòng)的標(biāo)志的是（）。

A1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的有關(guān)管理措施

B1985年中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)展住房貸款.業(yè)務(wù)

C1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行措施》的頒布

D1998年《個(gè)人住房貸款管理措施》H勺頒布

答案:C

［解析］1995年，中國(guó)人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行措施》

等一系列有關(guān)個(gè)人住房貸款的制度措施，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)H勺正式全面啟動(dòng)。

76.使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)置二手房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)

款時(shí)()。

A60%

B70%

C80%

D90%

答案：B

［解析］使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)置二手房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總

價(jià)款的70%。

77.如下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A展期后日勺利息超過(guò)6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息

B個(gè)人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長(zhǎng)不超過(guò)2年

C貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的采用按月付息，按月、按季或一次還本的還

款方式

D貸款期限超過(guò)1年的，采用按月還本付息的還款方式

答案:B

［解析］個(gè)人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長(zhǎng)不超過(guò)3年。

78.常用的個(gè)人貸款還款方式是（）。

A到期一次還本付息法

B等額本息還款法

C等比累進(jìn)還款法

D等額累進(jìn)還款法

答案:B

［解析］常用口勺個(gè)人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩

種。

79.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的重要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A未按獨(dú)立公正原則審批

B不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D與借款人簽訂的協(xié)議無(wú)效

答案:D

［解析］貸款審批環(huán)節(jié)重要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)為：①未按獨(dú)立公正原則審批;②不按

權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不

符合條件的借款人發(fā)放貸款。

80.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源重要是（）。

A商務(wù)部門

B商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

C司法部門

D監(jiān)察部門

答案:B

［解析］目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源重要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息

包括個(gè)人H勺基本信息、在金融機(jī)構(gòu)H勺借款、擔(dān)保等信貸信息。

81.根據(jù)《商品房銷售管理措施》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在協(xié)

議約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若協(xié)議未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)

值超過(guò)（）的，買受人有權(quán)退房。

A3%

B5%

C7%

D10%

答案:A

［解析］根據(jù)《商品房錯(cuò)售管理措施》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)H勺,

在協(xié)議約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若協(xié)議未約定處理方式，則面積誤差

比絕對(duì)值超過(guò)3%的，買受人有權(quán)退房。

82.下列有關(guān)代理的說(shuō)法，不對(duì)的的是（）o

A代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)行民事法律行為

B法人可以通過(guò)代理人實(shí)行民事法律行為

C代理人在代理活動(dòng)中具有附屬H勺法律地位

D根據(jù)法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)行的民事法律行為，

不得代理

答案:C

［解析］代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

83.如下有關(guān)個(gè)人消費(fèi)貸款表述不對(duì)的的是()。

A個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B根據(jù)貸款性質(zhì)的不同樣將個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)賠償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”

的I原則

D商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

答案:A

［解析］個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按注冊(cè)登記

狀況可以劃分為新車和二手車。

84.借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的條件有()。

A應(yīng)無(wú)不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)原則由貸款銀行制定

B家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完畢學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

C學(xué)習(xí)刻苦，可以正常完畢學(xué)業(yè)

D誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)遵法，無(wú)違法違紀(jì)行為

答案:A

［解析］借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具有貸款銀行規(guī)定的下列條件：

a.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法身份證件；

b.應(yīng)無(wú)不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)原則由貸款銀行制定；

c.必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保；

d.必要時(shí)須提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書面意見(jiàn)；

e.貸款銀行規(guī)定的其他條件。

85.如下有關(guān)設(shè)備貸款額度說(shuō)法不對(duì)H勺的是（）。

A最高不得超過(guò)借款人購(gòu)置或租賃設(shè)備所需資金總額的70%,且最高貸款額

度不得超過(guò)200萬(wàn)元

B以貸款銀行承認(rèn)的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的8

0%

C以可設(shè)定抵押權(quán)H勺房產(chǎn)作為抵押物H勺，貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行承認(rèn)的

抵押物價(jià)值H勺70%

D以第三方保證方式申請(qǐng)貸款H勺,銀行根據(jù)保證人H勺信用等級(jí)確定貸款額度

答案:B

［解析］設(shè)備貸款中，以貸款銀行承認(rèn)的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款町貸款最高額不得超過(guò)

質(zhì)物價(jià)值H勺90%。

86.如下有關(guān)個(gè)人征信安全管理說(shuō)法不對(duì)H勺的是（）。

A商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用匯報(bào)時(shí)應(yīng)當(dāng)獲得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用

卡時(shí)才能查看個(gè)人H勺信用匯報(bào)

C個(gè)人信息不如銀行存款安全

D商業(yè)銀行假如違反規(guī)定可以被處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元如下口勺罰款

答案:C

［解析］存儲(chǔ)著個(gè)人信用匯報(bào)的數(shù)據(jù)庫(kù)是非常安全的。個(gè)人的信息是通過(guò)保密

專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)H勺，在這個(gè)過(guò)程中沒(méi)有

任何人為干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。整個(gè)系統(tǒng)采用了國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)防病毒和

防黑客襲擊的安全系統(tǒng),個(gè)人信息如同銀行存款同樣安全。

87.個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首

期付款后日勺數(shù)量來(lái)確定，

A15%

B20%

C25%

D30%

答案:B

［解析］個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)（建造、大修）住房?jī)r(jià)格扣除其不

低于價(jià)款20%H勺首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。

88.借款人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于（）。

A關(guān)注貸款

B次級(jí)貸款

C可疑貸款

D損失貸款

答案:D

［解析］損失貸款:借款人無(wú)力償還貸款;履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵（質(zhì)）押物后

仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣布

失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后,仍未能還清的貸款。

89.（）反應(yīng)了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營(yíng)效率。

A資產(chǎn)負(fù)債表

B利潤(rùn)表

C現(xiàn)金流量表

D股東權(quán)益變動(dòng)表

答案:B

［解析］利潤(rùn)表反應(yīng)了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營(yíng)效率。

90.可以設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物時(shí),貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行承

認(rèn)的抵押物價(jià)值日勺（）。

A50%

B70%

C90%

D根據(jù)保證人信用等級(jí)確定

答案:B

［解析］根據(jù)有關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超

過(guò)經(jīng)貸款銀行承認(rèn)口勺抵押物價(jià)值的70%.

二、多選題

（如下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目口勺規(guī)定，請(qǐng)選擇對(duì)

應(yīng)選項(xiàng)）。

1.按產(chǎn)品的用途，可以講個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（），

A個(gè)人住房貸款

B個(gè)人汽車貸款

C個(gè)人消費(fèi)貸款

D個(gè)人抵押貸款

E個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

答案:A,C,E

［解析］個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)

類貸款。B是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一種種類。

2.下列屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A個(gè)人購(gòu)置商鋪

B個(gè)人在農(nóng)村建房

C個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)置房屋

D個(gè)人大修理房屋

E個(gè)人租賃商鋪

答案:C,D

［解析］個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放日勺用于購(gòu)置自用一般住房的貸

款。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合

貸款。

3.根據(jù)產(chǎn)品用途，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為（），

A個(gè)人住房貸款

B個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

C個(gè)人消費(fèi)貸款

D個(gè)人汽車貸款

E個(gè)人教育貸款

答案:A,B,C

［解析］個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，個(gè)人消費(fèi)貸款。

個(gè)人汽車貸款和個(gè)人教育貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

4.銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境是指（）。

A信貸資金的供求狀況

B銀行內(nèi)部擁有資源

C銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手日勺實(shí)力與方略

D銀行自身實(shí)力

E客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

答案:A,C,E

［解析］微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行

同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與方略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

5.銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策前首先對(duì)（）進(jìn)行調(diào)查分析。

A客戶需求

B競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力

C金融市場(chǎng)變化

D宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E其他銀行利率

答案:A,B,C

［解析］銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)

變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充足時(shí)調(diào)查和分析，

6.屬于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的是（）。

A買房時(shí)享有一次性付款優(yōu)惠

B部分稅費(fèi)可以減免

C保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)

D各類費(fèi)用減免優(yōu)惠

E就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)

答案:A,B,C,D,E

［解析］“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的特點(diǎn)在于買房時(shí)享有一次性付款的優(yōu)惠，

重要包括房?jī)r(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù),各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，

擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等。

7.市場(chǎng)環(huán)境分析/、JSWOT措施包括()。

A優(yōu)勢(shì)

B劣勢(shì)

C機(jī)遇

D威脅

E成果

答案:A,B,C,D

［解析］SWOT分析措施中的S(Strength)體現(xiàn)優(yōu)勢(shì)，W(Weak)體現(xiàn)劣勢(shì),

0(0pportunity)體現(xiàn)機(jī)遇,T(Threat)體現(xiàn)威脅。

8.如下有關(guān)個(gè)人住房貸款合作單位定位說(shuō)法對(duì)的H勺是（）。

A一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最重要H勺合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最重要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)

C商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)之間是代理人與被代理人代I關(guān)系

D企業(yè)法人狀況是銀行選擇合作伙伴的重要參照原因

E在借款人購(gòu)置的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

答案：A,B,D,E

［解析］房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。

9.客戶信貸需求包括（）。

A已實(shí)現(xiàn)需求

B待實(shí)現(xiàn)需求

C已開(kāi)發(fā)需求

D待開(kāi)發(fā)需求

E客戶特殊需求

答案:A,B,D

［解析］客戶H勺信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待

開(kāi)發(fā)的需求。

10.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的()O

A完整性

B合規(guī)性

C可行性

D有效性

E經(jīng)濟(jì)性

答案：B,C,E

［解析］貸款審批人根據(jù)銀行各類個(gè)人住房貸款措施及有關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)

控政策或行業(yè)投向政策,從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)口勺合規(guī)性、可行

性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充足性與可行性等狀況,分析該

筆業(yè)務(wù)估計(jì)給銀行帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

11.不良個(gè)人住房貸款包括包括,()o

A正常貸款

B關(guān)注貸款

C次級(jí)貸款

D可疑貸款

E損失貸款

答案：C,D,E

［解析］不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失

類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門口勺規(guī)定定期對(duì)不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行

要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個(gè)人住房貸款臺(tái)賬，貫徹不良貸款清收負(fù)責(zé)

人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收狀況。

.公積金個(gè)人住房貸款具有如下特點(diǎn)（

12）0

A互助性

B普遍性

C利率高

D期限長(zhǎng)

E利率低

答案:A,B,D,E

［解析］相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。

13.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。

A對(duì)借款人口勺檢查

B對(duì)抵押物的檢查

C對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢杳

D對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

E保證人的檢查

答案:A,B,C,D,E

［解析］個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括為借款人日勺檢查，對(duì)保證人日勺檢查，對(duì)

抵押物的檢查，對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查，對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查時(shí)要點(diǎn)，

14.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)日勺防控措施包括()。

A深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信日勺合作機(jī)構(gòu)

B業(yè)務(wù)合作中不過(guò)度依賴合作機(jī)構(gòu)

C嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

D有效運(yùn)用保證金制度

E嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

答案:A,B,C,D,E

［解析］其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作

機(jī)構(gòu);業(yè)務(wù)合作中不過(guò)度依賴合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度;有效運(yùn)用保證金制

度：嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度，

15.如下有關(guān)個(gè)人汽車貸款額度描述對(duì)的H勺是（）。

A自用車的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%

B商用車的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70%

C二手車的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的50%

D新車口勺價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者

E二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行承認(rèn)的評(píng)估價(jià)格中兩者的低

者

答案:A,B,C,E

【解析］新車口勺價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低

者。

16.合作機(jī)構(gòu)管理口勺風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（）。

A加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商H勺資信狀況

B按照銀行的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

C動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理狀況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)

保額度

D實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方與否保持足額的保證金

E嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定確定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、

出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)

答案:A,B,C,D,E

［解析］合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：

①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況。

②按照銀行時(shí)有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)『、J準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的

經(jīng)營(yíng)管理狀況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。

③山經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方與否保持足額的保證

金。

④與保險(xiǎn)企業(yè)H勺履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定確定合作協(xié)議，約定履

約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，防止事后因合作協(xié)議的無(wú)效或漏

洞無(wú)法理賠,導(dǎo)致貸款損失狀況的發(fā)生。

17.2023年頒布日勺《汽車貸款管理措施》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理

措施（試點(diǎn)措施）》的不同樣點(diǎn)包括（）。

A調(diào)整了貸款人主體范圍

B細(xì)化了借款人類型

C減少了貸款購(gòu)車H勺品種

D增長(zhǎng)了二手車貸款

E擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種

答案：A,B,D,E

［解析1《汽車貸款管理措施》與《汽車消費(fèi)貸款管理措施（試點(diǎn)措施）》有很大不

同樣，重要有如下幾點(diǎn):首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;另首先，細(xì)化了借款人類型；

最終，擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種。此外，《汽車貸款管理措施》還明確規(guī)定，購(gòu)車人在

購(gòu)置二手車時(shí)也可以申請(qǐng)貸款。

18.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債

B借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行個(gè)人汽車貸款管理措施的有關(guān)規(guī)定

C擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)狀況為核算

D銀行對(duì)借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度

E貸款額度沒(méi)有控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)

答案:B,C,D,E

［解析］操作風(fēng)險(xiǎn)向風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)重要在如下幾種方面：借款申請(qǐng)人的主體資格與否

符合銀行個(gè)人汽車貸款管理措施的有關(guān)規(guī)定;借款申請(qǐng)人所提交的材料與否真實(shí)、合

法;借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施與否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險(xiǎn)日勺內(nèi)容。

19.如下屬于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A不法分子為騙貸成立虛假車行

B保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)缺口

C保險(xiǎn)企業(yè)依法解除保險(xiǎn)協(xié)議

D保險(xiǎn)企業(yè)以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

E借款人偽造申報(bào)材料騙取貸款

答案:A,B,C,D

［解析］E屬于信用風(fēng)險(xiǎn)而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

20.如下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的是（）。

A中國(guó)銀行口勺個(gè)人商用房貸款

B中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

C中國(guó)建設(shè)銀行口勺個(gè)人助業(yè)貸款

D“幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款

E“現(xiàn)貸派”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款

答案：B,C,D,E

［解析］DE兩項(xiàng)屬于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;BC項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;A項(xiàng)

屬于商用房貸款。

21.發(fā)放商用房貸款，要貫徹的條件為（）。

A保證借款人首付款已全額支付或到位

B借款人所購(gòu)商用房為新建房H勺，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定H勺有

關(guān)放款條件

C需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D對(duì)采用抵（質(zhì)）押H勺貸款，要貫徹貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

E對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并貫徹履行保證責(zé)任的詳細(xì)操作程序

答案:A,B,C,D,E

［解析］貫徹商用房貸款發(fā)放條件：

a.保證借款人首付款已全額支付或到位；

b.借款人所購(gòu)商用房為新建房口勺,要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定口勺有關(guān)

放款條件；

c.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；

d.對(duì)采用抵（質(zhì)）押口勺貸款，要貫徹貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；

e.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并貫徹履行保證責(zé)任日勺詳細(xì)操作程序。

22.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相稱大的難度，重要存在（）原因。

A國(guó)內(nèi)尚未建立完善日勺個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度

B全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)尚有待深入完善

C銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)H勺信貸決策

D國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E對(duì)積極作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

答案：A,B,C,D,E

［解析］銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相稱大的難度,重要存在如下幾方面

的原因：

&國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度,全國(guó)性口勺個(gè)人征信

系統(tǒng)尚有待深入完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出

恰當(dāng)?shù)男刨J決策。

b.國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包

括假收人證明在內(nèi)H勺虛假證明文獻(xiàn)（如個(gè)人收入證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等）H勺現(xiàn)象比較普遍,

對(duì)積極作假或協(xié)助作假H勺行為尚缺乏有力的懲戒措施。

23.以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括（）等。

A定期儲(chǔ)蓄存單

B憑證式國(guó)債

C電子記賬

D記賬式國(guó)債

E個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

答案：A,B,C,D,E

［解析］以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的,質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲(chǔ)蓄存單、憑

證式國(guó)債（電子記賬）和記賬式國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單等。

24.商用房貸款,審核放款告知，業(yè)務(wù)部門在接到放款告知書后，對(duì)其（）進(jìn)行審

核。

A真實(shí)性

B合法性

C合理性

D完整性

E針對(duì)性

答案:A,B,D

［解析］商用房貸款發(fā)放時(shí)要進(jìn)行出賬前審核。審核放款告知，業(yè)務(wù)部門在接到

放款告知書后，對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核。

25.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過(guò)程。

A貸款資料的搜集整頓、歸檔登記、保留

B檔案借（查）閱管理

C檔案移交及管理

D檔案的退回和銷毀

E檔案的丟失掛失

答案:A,B,C,D

［解析］根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款

費(fèi)料的搜集整頓、歸檔登記、保留、借（查）閱管理、移交及管理、退回和俏毀的全

過(guò)程。

26.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的特性是（）。

A合用面廣,可以滿足不同樣層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求

B銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便

C貸款期限相對(duì)較短

D貸款用途多樣

E風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

答案：A,B,C,D

［解析］個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的特性包括合用面廣，銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便，貸款期

限相對(duì)較短，貸款用途多樣，影響原因復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

27.商用房借款協(xié)議的變更與解除狀況包括（）。

A借款協(xié)議依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未抵達(dá)之前

借款協(xié)議繼續(xù)有效

B需辦理抵（質(zhì)）押變更登記FT、J,還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）

押登記手續(xù)及其他有關(guān)手續(xù)

C保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合