2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財押密卷及答案解析

一、單選題（本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案

中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

完全以自然人為納稅人的稅種是（）。

A營業(yè)所得稅

B利息稅

C個人所得稅

D版稅

【對的答案1C

第2題

次級信息的收集方法有（）。

A客戶訪談

B平時工作中收集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫

C數(shù)據(jù)調(diào)查表

D客戶溝通

【對的答案1B

第3題

貸款類銀行信托理財產(chǎn)品產(chǎn)生的背景因素是（）。

A信托資金的局限性

B我國信用制度的發(fā)展

C銀行信貸規(guī)模的限制

D投資產(chǎn)品的局限性

【對的答案】：C

第4題

不屬于基金銷售的嚴禁性規(guī)定的是（）。

A以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

B對風險的提醒

C采用抽獎、回扣方式銷售基金

D運用基金資產(chǎn)進行利益輸送

【對的答案】:B

第5題

關(guān)于金融互換，以下說法錯誤的是（）。

A.互換是一種雙贏的金融合約

B.當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不也許參與

互換

C.互換雙方都承擔信用風險

D.互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

【對的答案】:B

［答案解析］金融互換的理論基礎(chǔ)是國際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢理論?；Q的基礎(chǔ)在于雙方有

不同的比較優(yōu)勢，而不是絕對優(yōu)勢。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動利率和固定利

率方面都有成本優(yōu)勢，但浮動利率的相對優(yōu)勢要比固定利率大。則通過互換可以把大銀行的

資源所有投入到比較優(yōu)勢更大的浮動利率貸款，獲得更多利潤，同時小銀行通過互換獲得了

低于自身的浮動利率成本，達成雙贏的結(jié)果。

第6題

以下各項個人所得,（）免納個人所得稅。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.因嚴重自然災(zāi)害導致重大損失的

D.省級人民政府以下單位

【對的答案】：A

［答案解析］見《個人所得稅法》第四條。本題提醒我們，在選擇理財產(chǎn)品時，稅收也

是一個重要的因素。

第7題

我國人民幣升值有助于（）。

A.出口

B.進口

C.對外貸款

D.國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

【對的答案】：B

［答案解析］人民幣升值即一定數(shù)量的外幣可以兌換的本幣減少了，表白出口產(chǎn)品的外幣價

格更高了,會克制出口。進口產(chǎn)品的本幣價格減少了，有助于減少進口成本。人民幣升值時,

對外國人來說，到中國貸款和旅游的成本升高了，因而不利于兩者的發(fā)展。

第8題

充足體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓的是（）。

A.交易營銷

B.客戶營銷

C.關(guān)系營銷

D.價值營銷

【對的答案1B

［答案解析］客戶（customer）營銷是來自市場營銷4cs理論的。該理論認為：擁有了顧

客就擁有了市場，就會在競爭中成為最后的贏家。在公司文化上，要在整個銀行樹立顧客為

中心的理念;在戰(zhàn)略上,實行顧客導向戰(zhàn)略;在實際操作中，從顧客的角度出發(fā)，建立顧客中心,

對顧客進行分組管理、為顧客量身定做他們想要的產(chǎn)品,協(xié)調(diào)、調(diào)動全方位的資源為顧客服

務(wù)，滿足顧客需要。可見客戶營銷充足體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓。

第9題

我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得，以每月收入額減除費用（）元后的余

額，為應(yīng)納稅所得額。

A.800

B.1500

C.1600

D.2023

【對的答案】：D

［答案解析］根據(jù)經(jīng)修改的《個人所得稅法》，2023年3月1日起生效。注意勞務(wù)報酬

等的起征點是800元，大家要看清題目的問題。本題的知識點教材上沒有列示，但大家應(yīng)

當作為一個常識掌握。

第10題

以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）。

A.隨著復利計算頻率的增長，實際利率增長，鈔票流量的現(xiàn)值增長

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定期期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

【對的答案】：A

［答案解析］根據(jù)年金現(xiàn)值的計算公式，計息次數(shù)和實際利率都是在分母上的，分母越大,

鈔票流量的現(xiàn)值越小。

第11題

“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。

A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品所涉及的風險

B.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和義務(wù)

C.銀行過去5年的財務(wù)報表

D.銀行下一年度的戰(zhàn)略發(fā)展方向

【對的答案】：B

［答案解析］信息披露的規(guī)定重要是針對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品”應(yīng)當提醒的內(nèi)

容涉及被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷

售過程中的責任和義務(wù)等必要的信息。A項應(yīng)當提醒的是代理銷售產(chǎn)品的風險，不涉及銀行

自擔風險產(chǎn)品的風險。

第12題

投保人或被保險人對O應(yīng)當具有法律上認可的經(jīng)濟利益。

A.保險事故

B.保險責任

C.保險標的

D.保險風險

【對的答案】：C

［答案解析］即《保險法》中的可保利益原則。

第13題

對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不涉及（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.購買房地產(chǎn)公司的股票

【對的答案1D

［答案解析1購買房地產(chǎn)公司的股票屬于股票投資。

第14題

在相同保額和投保條件下,（乂呆贄最低。

A.年金保險

B.終身壽險

C.兩全保險

D.定期壽險

【對的答案】：D

第15題

屬于金融服務(wù)建議書應(yīng)包含的內(nèi)容是（）。

A.客戶的基本資料

B.已開發(fā)客戶的文獻資料

C.木銀行的基木資料

D.本銀行不提供的產(chǎn)品和服務(wù)

【對的答案】：A

［答案解析］對于再次拜訪的客戶，制作金融服務(wù)建議書是溝通前的準備工作之一,

應(yīng)當根據(jù)初訪和其他渠道收集的資料編制。這份建議書應(yīng)當涉及客戶的基本資料，要清楚地

列出客戶的金融需求，本行的優(yōu)勢及所提供的服務(wù)等。

第16題

從本質(zhì).上說，回購協(xié)議是?種（）。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

【對的答案】：A

［答案解析］回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議,約定在一定期

限后按原價或約定價格購回所賣證券,從而獲得即時可用資金的一種交易行為。由于【可購協(xié)

議中出售的證券，只是在約定期間內(nèi)短期由買入方支配，到期后又由回購協(xié)議的賣方買回，

所有權(quán)只是短期轉(zhuǎn)移，因而，回購協(xié)議是一種短期融資行為。從本質(zhì)上說,它是一種以證券為抵

押品的抵押貸款。

第17題

根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)

境、所處的行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄（）。

A.進行調(diào)查、審查、授信后管理

B.向社會公眾披露

C.向上級管理層報告

D.進行收集保存

【對的答案】：A

［答案解析］見《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十二條授信盡職。

第18題

下列選項中，哪項沒有遵守銀行業(yè)從業(yè)人員公平對待所有客戶的行為準則？()

A.為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域

B.熱情對待身體有殘障的客戶

C.為外國客戶提供更多便利的服務(wù)

D.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導致費率和服務(wù)便捷限度上的差異

【對的答案】：C

［答案解析］這個題很明顯。外國友人來了我們要歡迎，但是給予其國民待遇就可

以了,對外國客戶比對本國客戶還要好，顯然說但是去。

行為準則中明確規(guī)定，不得因國籍方面的差異而歧視客戶。假如為外國客戶提供更

多便利的服務(wù)，就相稱于歧視了本國客戶，違反了準則規(guī)定。A項屬于準則中所說的根據(jù)所在

機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

第19題

下列屬于在溝通中打破客戶自我設(shè)防的有效途徑是()。

A.有一個好的開場白

B.以誠相待

C.封閉性問題

D.觀測有效的信息來源

【對的答案】:D

［答案解析］觀測有效的信息來源是指通過觀測對方的反映，迅速知道哪個話題對

他重要，他對哪些事情特別敏感等。從而有助于切入客戶感愛好的話題，打破客戶的自我設(shè)防。

第20題

引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)風險的因素不涉及（）。

A.貨幣與財政政策

B.金融市場發(fā)展狀況

C.戰(zhàn)爭

D.操作風險

【對的答案】：D

［答案解析］操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外

部事件而導致的直接或間接損失的風險。例如：銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯，必須作

出補償或補償;法律文書有漏洞，被人鉆了空子;內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手;電子

系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障,網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲；通信、電力中斷;地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖襲擊;

等等。操作風險是個別機構(gòu)面臨的風險，不會影響整個市場，因而不是引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性

風險的因素。

第21題

根據(jù)可保利益原則，我們無法為（）投保。

A.家用電器

B.租用的別人的房屋

C.公共廣場的雕塑

D.自己的房產(chǎn)

【對的答案】：C

［答案解析］公共廣場的雕塑不屬于個人，沒有法律上認可的經(jīng)濟利益。

第22題

風險厭惡者通過金融市場將風險轉(zhuǎn)嫁給別人，體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.資源配置功能

B.聚斂資金功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

D.風險再分派功能

【對的答案】：D

［答案解析］本題考察金融市場的功能。題干中描述的是風險的轉(zhuǎn)移，說明答案應(yīng)當是

與風險有關(guān)的，四個選項中只有D項是與風險有關(guān)的功能。

資源配置功能是指金融市場可以通過將資金從低效率的部門轉(zhuǎn)移到運用效率高的部

門，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運用。聚斂資金功能是指金融市場有引導眾多分散的資

金匯聚成投入社會再生產(chǎn)資金的集合功能。調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能涉及聚斂功能、財富功能、

避險功能和交易功能。風險再分派功能是指金融市場通過風險與收益的匹配即高收益承擔高

風險,使風險厭惡者將風險轉(zhuǎn)移給風險偏好者。

第23題

國際資本流動的主線動力是（）。

A.擴大商品銷售

B.追逐利潤

C.調(diào)節(jié)國際收支

D.緩和個別國家內(nèi)部矛盾

【對的答案】：B

［答案解析］利率差異是國際資本流動的主線因素，追逐利潤是國際資本流動的主

線動力。俗話說“無利不起早”，經(jīng)濟領(lǐng)域中，一切行為背后的主線助力都是利潤。

第24題

應(yīng)對客戶在溝通中自我設(shè)防的技巧不涉及（）。

A.開放性問題

B.表現(xiàn)熱情

C.注意傾聽

D.觀測有效的信息來源

【對的答案1B

［答案解析］應(yīng)疝自我設(shè)防的三個技巧：開放性問題，是指不能用簡樸的是否來回

答的問題。能迫使客戶在回答問題時也許透露?些重要信息；注意傾聽是重要的公關(guān)技巧，

一方面表白從業(yè)人員的尊重和重視，再則專心傾聽有助于獲取更多信息,有助于找到實現(xiàn)雙嬴

目的的解決方案;觀測有效的信息來源是指通過觀測對方的反映，迅速知道哪個話題對他重

要，他對哪些事情特別敏感等。當客戶自我設(shè)防不樂意透露更多信息時，一味地表現(xiàn)熱情也

許會引起客戶的反感。一般性規(guī)律:自我設(shè)防的客戶大多是比較慢熱、處事較謹慎內(nèi)斂的，

一味地表現(xiàn)熱情，客戶也許就被嚇走了。

第25題

未按規(guī)定辦理境外個人經(jīng)常項目外匯'業(yè)務(wù)的是()。

A.在境內(nèi)取得的合法人民幣收入，憑本人身份證和交易相關(guān)證明材料辦理

B.原未用完的人民幣兌換外匯，憑本人身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的

有效期為自兌換日起的24個月

C.對當天累計不超過50()美元的兌換，可憑本人有效身份證辦理

D.對離境前，在境內(nèi)當天累計不超過21300美元的兌換，可憑本人有效身份證辦理

【對的答案】：D

［答案解析］應(yīng)當是不超過1000美元。但是這個規(guī)定調(diào)整比較多，大家一定要按照

教材的標準來答題，也許實際執(zhí)行和教材的標準不一定完全符合。

第26題

下面哪個國家不使用間接標價法？（）

A.美國

B.新西蘭

C.南非

D.中國

【對的答案】：D

［答案解析］本題還可以出多選題，考察使用間接標價法的國家。我國的匯率標價

法采用直接標價法，即1美元=7元人民幣。

第27題

在個人理財銷售中的客戶關(guān)系維護中不涉及（）。

A.知識維護

B.客戶自身價值維手

C.顧問式營銷維護

D.交叉銷售維護

【對的答案】:B

［答案解析］本題考察個人理財銷售中的客戶維護的知識點。大家應(yīng)當知道教材上給

出的幾種維護方式，并了解每種維護的特點和內(nèi)容，有助記憶。

客戶關(guān)系維護重要涉及：上門維護、超值維護、知識維護、情感維護、顧問式營銷

維護以及交叉銷售維護。

第28題

市場營銷活動的出發(fā)點和中心是（）.

A.發(fā)明利潤

B.滿足需求

C.推銷產(chǎn)品

D.發(fā)明價值

【對的答案1B

［答案解析］市場營銷是對思想、產(chǎn)品及勞務(wù)進行設(shè)計、定價、促銷及分銷的計劃和

實行過程，從而產(chǎn)生滿足個人和組織目的的互換。這一概念表白，滿足和引導消費者的需求

是市場營銷活動的出發(fā)點和中心。

第29題

某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期

間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A.被汽車撞倒

B.心肌梗塞

C.被汽車撞倒和心肌梗塞

D.被汽車撞倒導致的心肌梗塞

【對的答案】:B

［答案解析1本題考察保險中的近因原則。近因即直接因素，某人死亡的直接因素是

心肌梗塞。

第30題

金融資產(chǎn)初次出售給公眾時形成的交易市場是（）。

A.發(fā)行市場

B.二級市場

C.現(xiàn)貨市場

D.第三市場

【對的答案】：A

［答案解析］初次出售的市場是發(fā)行市場，交易已發(fā)行證券的市場為二級市場;第

三市場是證券交易所外的上市證券交易市場，是美國證券市場的組成部分。

第31題

在（）情形下，納稅人應(yīng)按照國家規(guī)定辦理納稅申報。

A.個人所得局限性國家規(guī)定數(shù)額的

B.在3處以上取得工資、薪金所得的

C.沒有扣繳義務(wù)人的

D.以上所有的

【對的答案】：C

［答案解析］《個人所得稅法》第八條:個人所得超過國家規(guī)定數(shù)額的，在兩處以上

取得工資、薪金所得或者沒有扣繳義務(wù)人的，以及國家規(guī)定的其他情形的，納稅人應(yīng)當按照

國家規(guī)定辦理納稅申報。

第32題

銀行提高單個客戶利潤率的一個有效方法是（）。

A.捆綁銷售

B.客戶分類

C.交叉銷售

D.提高客戶滿意度

【對的答案】：C

［答案解析］交叉釣售是指對于選擇了本銀行某項業(yè)務(wù)的客戶，銀行應(yīng)當盡力爭取為

客戶提供其他服務(wù)，即進行產(chǎn)品的交叉銷售。如客戶選擇了A銀行的信用卡，銀行可以爭

取使客戶開立本行的儲蓄賬戶或開辦一卡通服務(wù)，以方便自動還款。從而充足運用現(xiàn)有的客

戶資源，提高單個客戶利潤率。

捆綁銷售是共牛.營銷的一種形式，是指兩個或兩個以上的品牌或公司在促銷過程中

進行合作，從而擴大它們的影響力，是一種跨行業(yè)和跨品牌的新型營銷方式。大家不要將它

與交叉銷售混淆。

客戶分類和提高客戶滿意度都是針對整個客戶群說的,對于提高單個客戶利潤率效

果不明顯。

第33題

在通貨膨張條件下,（）

A.名義利率才干真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增長

D.固定利率資產(chǎn)貶值

【對的答案】：D

［答案解析］根據(jù)費雪方程式，實際利率=名義利率-通貨膨脹率。通貨膨脹條件下,

實際利率才干反映真實資產(chǎn)的投資收益。通貨膨脹率大于0,實際利率低于名義利率。通貨

膨脹期間物價上漲，貨幣實際價值下降,個人和家庭的購買力下降。由于固定利率資產(chǎn)的利

率不能隨通貨膨張率調(diào)整，即名義利率不變，當發(fā)生通貨膨脹時.，其實際利率下降,固定利

率資產(chǎn)貶值。

第34題

《公司法》調(diào)整對象是（）。

A.與公司公司有關(guān)的社會關(guān)系

B.公司對內(nèi)關(guān)系和對外關(guān)系

C.范圍涵蓋有限責任公司和股份有限公司

D.以上都對的

【對的答案】：D

第35題

當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是（）。

A.股票市場

B.黃金市場

C.期貨市場

D.夕卜7匚市場

【對的答案】:D

［答案解析］外匯市場的存在和發(fā)展，促進了國際間貨幣運動，便利了國際資本轉(zhuǎn)

移和借貸資金融通，方便了國際支付結(jié)算、債權(quán)債務(wù)清償，也促進了國際經(jīng)濟貿(mào)易金融活動的

發(fā)展，從而對各種經(jīng)濟發(fā)展乃至世界經(jīng)濟發(fā)展起到積極的推動作用。

第36題

匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法?倫

敦外匯市場的匯率:1英鎊=1.7529美元，中國銀行公布的外匯牌價：100元港幣=103.72

元人民幣。（）

A.直接標價法，間接標價法

B.間接標價法，直接標價法

C.直接標價法，直接標價法

D.間接標價法，間接標價法

【對的答案工B

［答案解析］直接標價法，又叫應(yīng)付標價法，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算

應(yīng)付出多少單位本國貨幣。就相稱于計算購買一定單位外幣所應(yīng)付多少本幣，所以叫應(yīng)付標

價法。例如,1美元=7元人民幣，就是美元的直接標價法。

間接標價法又稱應(yīng)收標價法。它是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單

位的外國貨幣。例如,1歐元=0.9705美元。

第37題

“信號效應(yīng)”（）。

A.是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以

達成干預(yù)效果的手段

B.是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段

C.有時會失效

D.以上都對的

【對的答案】：D

［答案解析］信號效應(yīng)是運用央行在外匯市場上的影響力，通過聲明等手段表白政府

的態(tài)度，規(guī)范交易者的行為，改變預(yù)期,從而起到干預(yù)市場的效果。但其效力取決于市場反映

限度，預(yù)期調(diào)整的時滯等，

第38題

銀監(jiān)會通過實行［）,對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。

A.審批制和報告制

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.等級制和報告制

【對的答案】：A

笫39題

當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.增長國債的配置量

B.投資房地產(chǎn)

C.繼續(xù)持有外匯

D.購買人民幣資產(chǎn)

【對的答案】：C

［答案解析1人民幣有升值壓力，表白我國經(jīng)濟態(tài)勢良好，經(jīng)濟增長較快。此時應(yīng)當

投資回報率較高的資產(chǎn)(如股票、房地產(chǎn))，同時減持外匯，增長人民幣資產(chǎn)的持有。繼續(xù)

持有外匯，當人民幣升值由壓力變?yōu)楝F(xiàn)實時，投資者會因外幣的相對貶值遭受損失。一般認為

經(jīng)濟發(fā)展前景較好的時候，應(yīng)當減少固定收益支付的資產(chǎn)，但是由于題干中并沒有說有通脹

壓力，并且國債屬于人民幣資產(chǎn)，所以增長國債配置也是可以的。

第40題

下列營銷變量屬于4Rs理論中的是()。

A.促銷

B.回報

C.溝通

D.價格

【對的答案】：B

［答案解析］4Rs理論涉及客戶關(guān)系(relations匕ip)、反映速度(response)、顧客

關(guān)聯(lián)(reIavance)和回報(reward)。

第41題

進行市場細分的客觀前提是()。

A.人的年齡差別

B.市場的地理分布

C.產(chǎn)品的差異

D.消費者群體中部分人有相同的需求，并且這類需求可以被辨認出來

【對的答案1D

［答案解析］市場細分的核心思想就是按照一定的標準，將有相同需求的客戶歸入一

個客戶群，然后按照不同客戶群的不同，劃分市場。

第42題

收集客戶個人信息的方法，不涉及（）。

A.填寫登記表

B.與客戶交談

C.向第三人打聽

D.使專心理測試句卷

【對的答案工C

［答案解析］大部分的客戶個人信息都可以通過客戶數(shù)據(jù)登記表獲得。對于那些連

客戶本人也難以明確的信息，如財務(wù)目的和投資風險承受能力等，從業(yè)人員可以與客戶交談,

了解其投資經(jīng)歷或者使專心理測試問卷，之后再根據(jù)客尸提供的信息作出判斷。采用向第三

人打聽獲取的信息也許存在準確性和有用性差的問題。

第43題

初次拜訪客戶前可以不準備（

A.擬定溝通的目的和重點

B.選擇溝通方式

C.金融服務(wù)建議書

D.客戶的相關(guān)文獻資料

【對的答案】：C

［答案解析］金融服務(wù)建議書是第二次拜訪的時候需要準備的，要根據(jù)初訪和其他渠

道收集的資料編制。初次拜訪重要是了解情況，不需要準備金融建議書。

第44題

下列選項中，不屬于了解客戶需求時要注意的問題是（）。

A.了解客戶的金融需求目的

B.了解客戶金融需求的重要內(nèi)容

C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

D.了解客戶的財務(wù)狀況

【對的答案】：C

［答案解析］應(yīng)當是了解木銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn).客戶對產(chǎn)

品的見解也許會有變化，如不經(jīng)常了解客戶的最新見解和意見，客戶也許感覺不受重視而傷

害其感情，導致客戶轉(zhuǎn)向其他品牌。其他銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的表現(xiàn)不是了解客戶需求的內(nèi)容。

第45題

在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到（L

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業(yè)務(wù)指導

D.傳遞信息

【對的答案】:B

［答案解析］開展顧問式推銷重要是為了接近客戶，樹立一個專業(yè)化的形象，建立客戶

的信任感。假如一味追求銀行利益最大化，會使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。

第46題

個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大,同時個人客戶需求與

經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的（

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態(tài)

C.需求的交融性與放開性

D.需求的差異性與層次性

【對的答案】：A

［答案解析］這道題事實上屬于語義分析題。分析選項，題目問的是商業(yè)銀行個人

理財業(yè)務(wù)的兩個特點，分別從題干給出的兩句描述性語句中得出.一方面看前半句，題干中

給出的關(guān)鍵詞是“分散”、“規(guī)模較大”，看選項只有A符合，這個時候就可以得出答案了。

假如還不放心，我們再來用后半句擬定一下。后半句的關(guān)鍵詞是“關(guān)聯(lián)度低”，再往前看,

是與經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)度低。我們知道經(jīng)濟波動代表著風給，那與經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)度低自然就

是風險低的意思。

第47題

某私公司主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作

中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益

人依次為（）o

A.私公司主私公司主雇員和雇員家屬

B.雇員家屬太平洋人壽保險公司雇員和私公司主

C.太平洋人壽保險公司私公司主雇員和雇員家屬

D.雇員私公司主雇員家屬和雇員家屬

【對的答案】：C

［答案解析］保險人即保險公司,投保人指與保險公司訂立保險協(xié)議，繳納保費的人;

被保險人是保險協(xié)議保障的對象;受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險補償金的對象。

第48題

以保護信托財產(chǎn)的完整，保護信托財產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)、上的信托，稱為（）。

A.擔保信托

B.解決信托

C.管理信托

D.自益信托

【對的答案】：C

［答案解析］A、E、C是按照信托的目的分類的，擔保信托指以保證信托財產(chǎn)安全,

保護受益人合法權(quán)益為目的設(shè)立的信托；解決信托指改變信托財產(chǎn)的性質(zhì)、原狀，以實現(xiàn)財

產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。D項自益信托是按照受益對象是否是委托人分類的，指的是委托人將自

己指定為受益人而設(shè)立的信托。

第49題

按照《個人外匯管理辦法》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

A.經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理

B.從事貨品進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)

易外匯資金的管理按照機構(gòu)外匯收支進行管理

C.個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的公司代理

進出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當天累計匯出在規(guī)定金額以

上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

【對的答案】：D

［答案解析］應(yīng)憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

第50題

證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）o

A.規(guī)避通貨膨脹風險

B.減少非系統(tǒng)風險

C.減少系統(tǒng)風險

D.減少不可分散風險

【對的答案】：B

［答案解析］通過多樣化投資組合可以減少非系統(tǒng)風險。規(guī)避通貨膨脹風險應(yīng)當投

資于股票、房地產(chǎn)等保值性較強的資產(chǎn)；減少系統(tǒng)風險［乂稱不可分散風險）可以運用股指

期貨。

第51題

下列金融交易中屬丁貨幣市場交易的項目是（）。

A.你從銀行獲得了3年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

【對的答案】：B

［答案解析］貨幣市場交易期限在1年以下，交易品種重要涉及國庫券、問購協(xié)

議、同.'也拆借、銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓存單等.股票、基金都屬于長期投資。

第52題

保險公司委托保險代理機構(gòu)或者分支機構(gòu)銷售人壽保險型產(chǎn)品的，應(yīng)當按照中國保

監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員

進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于（）小時。

A.8

B.10

C.12

D.15

【對的答案1C

［答案解析］《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條。

第53題

某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王

某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是（）。

A.精神分裂癥

B.自殺

C.精神分裂癥和自殺

D.由于精神分裂癥引起的自殺

【對的答案】:A

［答案解析］自殺是某人死亡的形式，自殺的直接因素是精神分裂癥，因此死亡事故

的近因是精神分裂癥。D項具有一定的迷惑性，但注意該項的中心詞是自殺，假如投保人在精

神狀況正常狀態(tài)下自殺，則自殺為死亡近因;但本題中投保人精神狀況異常，自殺不能成為

死亡的直接因素。

第54題

以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是（）<>

A.定期壽險又稱“定期生存保險"，是人壽險中最簡樸的一種

B.假如定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險協(xié)議即行終止,保險人

無給付義務(wù)

C.定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障

D.定期壽險沒有鈔票價值,不具有儲蓄性的特點

【對的答案】：A

［答案解析］定期壽險又稱死亡保險，它只提供一個擬定期期的保障，如1年、5年、

2023、2023,或者到被保險人達成某個年齡為止，如60歲。假如被保險人在這個規(guī)定期

期內(nèi)死亡，保險人向受益人給付保險金。假如被保險人期滿生存，保險人無給付保險金的責

任。因此，定期壽險同其他壽險相比較，在性質(zhì)上更接近財產(chǎn)保險。

第55題

貨幣政策工具不涉及（）。

A.存款準備金率

B.財政支出

C.再貼現(xiàn)率

D.公開市場操作

【對的答案】：B

［答案解析］貨幣政策工具是由中央銀行掌控，用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率。財

政支出是由政府決定的，政府無權(quán)決定貨幣政策。

大家應(yīng)當注意理解央行和政府的關(guān)系，兩者都在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著主導作用，并且

有著密切的關(guān)系。但它們是互相獨立的，并且各司其職，央行負責貨幣政策這一塊，政府掌

管財政，所以當問到貨幣政策時,與財政或者政府債券等相關(guān)的內(nèi)容就都不能選。

第56題

我國當前的資金信托業(yè)務(wù)不涉及（）。

A.貸款信托

B.財產(chǎn)管理信托

C.股權(quán)投資信托

D.證券投資信托

【對的答案】：B

［答案解析］資金信托業(yè)務(wù)是以貨幣資金為標的物，以資金增值為信托目的的信托業(yè)

務(wù)。我國當前的資金信托業(yè)務(wù)重要有貸款信托、股權(quán)投資信托、權(quán)益投資信托和證券投資信

托。財產(chǎn)管理信托是財產(chǎn)信托的一種，是以實物（財產(chǎn)）為標的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增

值為目的的信托業(yè)務(wù)。

第57題

按照《個人外匯管理辦法》，錯誤的是（）。

A.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易的主體，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)

B.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

C.個人外匯賬戶按主體類別，區(qū)分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶

【對的答案】：D

［答案解析］B、D矛盾，兩者選其一，D是按照交易性質(zhì)分類。

第58題

未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境'也務(wù)的是（）。

A.境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

B.境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

C.境內(nèi)個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當天累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑

證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

D.境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當天累計等值1萬美元以上的，憑木人原存款銀行

外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

【對的答案1A

［答案解析］應(yīng)當為外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當天累計等值5萬美元以下（含）

的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑

證辦理。

第59題

金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”，是由于金融市場具有（）。

A.資源配置功能

B.反映經(jīng)濟狀況的功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.風險再分派功能

【對的答案】：B

［答案解析］氣象臺是提前預(yù)報天氣情況的，國民經(jīng)濟的“氣象臺”自然就是提前

反映經(jīng)濟發(fā)展狀況的。

由于預(yù)期等因素的影響，金融資產(chǎn)的價格往往會先「實際經(jīng)濟狀況的變化而變化，從

而可以發(fā)揮反映經(jīng)濟狀況的功能。

第60題

下列影響市場營銷活動效果的變量中可以在短期內(nèi)被人為地控制的是（）。

A.產(chǎn)品和服務(wù)

B.經(jīng)濟周期

C.社會習俗

D.人口分布特性

【對的答案】：A

［答案解析］公司可以在短期內(nèi)改善產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量以增強市場營銷的效果。而其

他三個選項都是不能人為控制，短期內(nèi)不會改變的變量。

第61題

溝通準備階段的第一要務(wù)是（）。

A.明確本次溝通的具體目的

B.做好心理準備

C.擬訂溝通的方案

D.擬定溝通目的

【對的答案】：D

［答案解析1凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢,溝通準備階段的第一要務(wù)自然是擬定溝通目的,

這是決定整個溝通成敗的關(guān)鍵。但要注意，擬定目的應(yīng)當涉及長期目的和短期目的,只考慮

本次溝通的具體目的太過短視，不利于長遠發(fā)展。

第62題

某公司債券年利率為12%,每季復利一次，其實際利率為()。

A.7.66%

B.12.78%

C.13.53%

D.12.55%

【對的答案1D

［答案解析］根據(jù)復利計算公式：1+實際利率=(1+12%X1/4)4,計算得，實際利

率M2.55%。

第63題

屬于反映個人、家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是()o

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.鈔票流量表

D.利潤分派表

【對的答案】：A

［答案解析］資產(chǎn)負債表是靜態(tài)報表,反映某一時點上的資產(chǎn)負債情況。損益表(又稱

利潤表)和鈔票流量表都是動態(tài)報表，反映一段時間內(nèi)的流量。

第64題

資產(chǎn)負債率用于揭示公司的（）。

A.短期償債能力

B.長期償債能力

C.長期獲利能力

D.營運能力

【對的答案】：B

［答案解析］資產(chǎn)負債率=負債總額+資產(chǎn)總額。由于負債要用資產(chǎn)來償還，負債占

資產(chǎn)總額的比率越低，說明公司用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足,因而，資產(chǎn)負債率越低說明公司

長期償債能力越強。

第65題

在風險管理手段中,保險屬于（）手段。

A.風險分散

B.風險控制

C.風險回避

D.風險轉(zhuǎn)移

【對的答案】：D

［答案解析］投保人繳納保費，將風險轉(zhuǎn)移給保險公司。

第66題

人身保險協(xié)議中，投保人以自己的生命或身體為別人利益訂立保險協(xié)議時，投保人、

被保險人和受益人的關(guān)系為()。

A.投保人是被保險人，也是受益人

B.投保人不是被，呆險人，而受益人是其指定的人

C.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

D.投保人是被保險人，受益人是其指定的人

【對的答案】：D

［答案解析］本題考察保險協(xié)議中的幾個重要概念。投保人指與保險公司訂立保險

協(xié)議，繳納保費的人;被保險人是保險協(xié)議保障的對象；受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險補

償金的對象。

第67題

()是指以期限在1年以下的金融資產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場。

A.債券市場

B.貨幣市場

C.開放式基金市場

D.股愿市場

【對的答案】：B

第68題

下列財務(wù)報表屬于靜態(tài)報表的是（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.鈔票流量表

D.以上都不是

【對的答案1A

［答案解析］資產(chǎn)和負債都是存量指標，即某一時點上的數(shù)值，因此資產(chǎn)負債表是靜

態(tài)報表。利潤表反映的收入支出和鈔票流量表反映的鈔票流出入都是流顯概念，因而是動態(tài)

報表。假如大家區(qū)分不好靜態(tài)報表和動態(tài)報表的話，可以這樣記憶,靜態(tài)報表即存量報表、動態(tài)

報表即流量報表;而存量是某一時點上的量，流量是一段時間的量。

第69題

下列選項中，不屬于初次接觸客戶的環(huán)節(jié)的是（

A.不必約定下次拜訪的時間

B.積極、熱情、自信的介紹木銀行

C.遞送名片

D.自我介紹，語氣和緩，注意禮貌

【對的答案1A

「答案解析］初次接觸客戶重要是為了接近客戶，給客戶留下較好的印象,方便進一步

商談，當然要約定下次拜訪的時問。

第70題

金融服務(wù)建議書不必涉及（）。

A.客戶的金融服務(wù)需求

B.客戶的基本資料

C.本銀行產(chǎn)品的獨特性

D.其他銀行金融產(chǎn)品的說明

【對的答案工D

［答案解析］本銀行的金融服務(wù)建議書當然不必也不能包含其他銀行金融產(chǎn)品的說

明，否則不是為競爭對手作了廣告嗎？

金融服務(wù)建議書應(yīng)當涉及客戶的基本資料，要清楚地列出客戶的金融服務(wù)需求，本

行的優(yōu)勢及所提供的服務(wù)等。

第71題

按照職業(yè)操守準則規(guī)定，符合公平對待客戶的是（）。

A.對不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶表現(xiàn)出不耐煩

B.輕慢辦理小額業(yè)務(wù)的客戶

C.為語言存在障礙的客戶盡也許地提供便利

D.熱情周到地對待女性客戶

【對的答案工C

［答案解析］按照公平對待客戶的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得因客戶的國籍、膚色、

民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡限度和金額大小等方面的差異而區(qū)

別對待客戶。

第72題

從長期來看，影響匯率走向的因素中不涉及（）。

A.官方干預(yù)

B.國際收支

C.通貨膨脹率

D.利率

【對的答案】：A

［答案解析］官方干預(yù)只能暫時性或短期性地改變利率，不會影響到利率的長期走

向。根據(jù)匯率決定的國際I攵支理論、購買力平價理論和利率平價理論，其余三項都是影響長

期利率的因素。

第73題

若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,

則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的對的表述方式為()。

A.CBP/CAD=2.0420/2.0443

B.GBP/CAD=2.0373/2.0490

C.CAD/GBP=I.4882/1.4898

D.CAD/GBP=1.4847/1.4932

【對的答案】：B

［答案解析］本題考察套算匯率的計算，由于涉及買入價和賣出價，計算過程比較

煩瑣，大家應(yīng)注意理解。

一方面，大家要了解題中給出的標價方法的含義。等式左邊斜線之前的貨幣為基本貨

幣，即GBP1=USD1.7422/1.7462,USD1=CAD1.1694”.1734;等式右邊的斜線前

后的數(shù)字分別表達銀行對外匯的買入價和賣出價。

卜.面我們來求套算匯率。以英鎊為基礎(chǔ)貨幣為例、計算英鎊與加拿大元的匯率就是計

算1英鎊兌換的加拿大元的數(shù)額.先計算買入價，銀行買入1英鎊樂意支付的價格是1.7422

美元，而買入一美元樂意支付的價格為1.1694美元，則銀行買入1英鎊樂意支付的加拿大

元為1.7422X1.1694=2.0373;同理可算出英鎊兌加拿大元的賣出價為L7462XI1734

比2.0490。

第74題

下列哪個理財產(chǎn)品可以看做是債券與期權(quán)的結(jié)合?()

A.國債

氏認股權(quán)證

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.期貨期權(quán)

【對的答案】：C

［答案解析］本題假如對可轉(zhuǎn)換公司債券不了解，也可以用排除法。我們知道國債

就是普通的債券，沒有附加期權(quán);認股權(quán)證是以股票為基礎(chǔ)的證券；期貨期權(quán)是期貨與期權(quán)

的結(jié)合，而期貨的標的物不一定是債券，所以這幾項都不對。而可轉(zhuǎn)換公司債券一方面從名

稱上知道是?種債券，而可轉(zhuǎn)換就是一種期權(quán)。

可轉(zhuǎn)換公司債券在轉(zhuǎn)換前屬于公司債券，同時又賦予了投資者轉(zhuǎn)換權(quán)。認股權(quán)證相

稱于一種股票期權(quán)；沒有債券特性。

第75題

信譽良好，近（）年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會申

請開展需批準的個人理財業(yè)務(wù)。

A.3

B.2

C.1

D.半

【對的答案】：B

［答案解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

第76題

外資銀行營業(yè)機構(gòu)申請經(jīng)營人民幣'業(yè)務(wù)應(yīng)當具有的條件是:提出申請前在中國境內(nèi)

開業(yè)（）年以上、提出申請前（）年連續(xù)賺錢。

A.3,2

B.2,1

C.3,1

D2半

【對的答案工A

［答案解析］見《外資銀行管理條例》第三十四條。

第77題

下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（）。

A.老李因工作努力而得到一筆獎金

B.小王自費去巳厘島度假

C.劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金

D.趙小姐透支銀行卡作了?次美容護理

【對的答案1C

［答案解析］劉女士向朋友借款，負債增長5萬元;購買基金，資產(chǎn)增長5萬元。這樣，

資產(chǎn)減負債，即凈資產(chǎn)數(shù)額不變。其他選項都是只有資產(chǎn)和負債單方變動，凈資產(chǎn)數(shù)額會變

化。

第78題

下列選項不屬于建立客戶關(guān)系的內(nèi)容是（）。

A.明確目的市場

B.收集客戶私人信息

C.解決投訴

D.維護客戶關(guān)系

【對的答案】：B

［答案解析］建立客戶關(guān)系的內(nèi)容涉及：發(fā)現(xiàn)目的客戶、了解客戶、建立信任、客戶

溝通、提出建議、客戶維護和投訴解決。其中了解客戶重要是了解客戶對于產(chǎn)品和服務(wù)的需

求和偏好，而不是私人信息,收集客戶私人信息也許侵犯到客戶隱私。

第79題

客戶最基本的需求是（）。

A.服務(wù)需求

體驗需求

C.關(guān)系需求

D.產(chǎn)品需求

【對的答案1D

［答案解析］本題可以從側(cè)面間接推出答案。志業(yè)銀行個人理財營銷理論的發(fā)展過

程事實上體現(xiàn)了客戶的各種需求被銀行認知和重視的過程。最開始，商業(yè)銀行僅僅是滿足客

戶的基本需求，像提供金融產(chǎn)品,后來才慢慢發(fā)展出各種中間業(yè)務(wù)，再后來銀行開始意識到

為客戶提供更好的體驗，建立客戶關(guān)系的重要性。產(chǎn)品需求是最先被意識到的，也是客戶最

基本的需求。

第80題

某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外報告牌價為:澳元/美元=

0.7485/0.7514。該客戶應(yīng)以（）與銀行交易。

A.以1澳元=0.7485美元

B.以1澳元=0.7514美元

C.以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價

D.與銀行協(xié)商后的匯率

【對的答案工A

［答案解析］銀行報出的外匯牌價包含兩個價格，買入價和賣出價。注意這里的買

入價和賣出價是指銀行買入和賣出外匯的價格。銀行的買入價低于賣出價，其差額為銀行外

匯交易的收益?？蛻粝蜚y行買入外匯時使用的是銀行的賣出價,或者記為按銀行報出的兩個

價格中較高的那個交易。

第81題

外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)

外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（）審批。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

【對的答案1B

［答案解析］見《外資銀行管理條例》。

第82題

下列營銷變量屬于4cs理論中的是（）。

A.渠道

B.價格

C.成本

D.客戶關(guān)系

【對的答案】：C

［答案解析］4Cs理論涉及顧客(customer)、成本(cost)、溝通(communicaiio

n)和便利(convenienee)。個人理財涉及一部分市場營銷的知識，對于這類題，建議大家

不要記中文，直接記英文，會更準確也更容易記住。

第83題

宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法對的的是()。

A.法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C.國家減少財政預(yù)算，會導致資產(chǎn)價格的提高

D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

【對的答案】:A

［答案解析］法定存款準備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，可以增長銀行可用于貸

放的資金，擴大信貸規(guī)模，增長貨幣供應(yīng)量，減少利率，從而減少投資成本，刺激投資；某地區(qū)

貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象重要是富

人及其家庭，貧富差距有助于該業(yè)務(wù)開展；國家減少財玫預(yù)算，政府支出減少，會導致資產(chǎn)

需求減少，資產(chǎn)價格下降；印花稅提高會增長交易成本，加重股市的低迷。

第84題

在計算流動比率、速動比率和鈔票比率時，都用到的會計項1=1是()。

A.流動資產(chǎn)

B.銀行存款

C.流動負債

D.凈資產(chǎn)

【對的答案1C

［答案解析1流動比率=流動資產(chǎn)+流動負債;速動比率=速動資產(chǎn)+流動負債;鈔票比

率;經(jīng)營活動鈔票凈流入：流動負債。三者都是衡量短期償債能力的指標。

第85題

某客戶2023年1月1日投資I000元購入一張面值為1000元、票面利率6%、每

年付息一次的債券，并于2023年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期

收益率為（）。

A.10%

B.I3%

C.16%

D.15%

【對的答案】：C

［答案解析］持芍期收益率可以按照提前贖回收益率的公式來計算.但其中的債券

價格不是贖回價格，而是伐出時的市場價格。

設(shè)持有到期收益率為i,則有1()00=(1100+6%X1000)+(1+i)，解得

i=16%。

第86題

標準的個人理財規(guī)劃的流程涉及以下幾個環(huán)節(jié):①.收集客戶資料及個人理財目的;

②.綜合理財計劃的策略整合;③.客戶關(guān)系的建立;④.分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況;⑤.提出理財

計劃；⑥.執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。對的的順序應(yīng)為（）。

A.①?⑥⑤④②

B.③①④???

C.⑧⑤②①⑥④

D.③①???⑥

【對的答案工D

［答案解析］執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃肯定是理財規(guī)劃的最后一步，所以本題只能選D.

第87題

下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行時應(yīng)盡的義務(wù)是（）。

A.了解確認國家機關(guān)工作人員是否有權(quán)利查詢、凍結(jié)客戶資產(chǎn)

B.在未取得客戶許可的條件下，不得泄露客戶信息

C.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法活動

D.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

【對的答案】：B

［答案解析］從業(yè)人員應(yīng)當向有權(quán)了解客戶信息的國家機關(guān)提供客戶的相關(guān)信息。

第88題

投資本金20萬元，在年復利5.5%情況下，大約需要（）年可使本金達成40萬元。

A.14.4

B.13.O9

C.13.5

D.14.21

【對的答案】：B

［答案解析］根據(jù)復利計算公式，本息和=本金義（1+年復利利率）投資年限，把題中數(shù)

值代入后得，投資年限約為2023。

第89題

個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時,（）不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接

辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份

證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

c.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下.的,

可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣人境申報金額

的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單

據(jù)在銀行辦理

【對的答案】：B

［答案解析］應(yīng)當向本地外匯局事前報備。見《個人外匯管理辦法》第三十四條、第

三十五條。

第90題

商業(yè)銀行應(yīng)按（）對個人理財業(yè)務(wù)進行記錄分析，并在規(guī)定當天期內(nèi)將有關(guān)記錄分析報

告報送銀監(jiān)會。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【對的答案】：B

［答案解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

二、多選題（本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)?/p>

選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

金融市場的微觀經(jīng)濟功能有（）。

A資源配置

B儲存財富、增值財富

C風險管理

D聚斂社會資金，融通資金供需

E流動性

【對的答案】：B,C,D,E

［答案解析］微觀經(jīng)濟功能是通過影響單個投資者實現(xiàn)的。資源配置功能是指金融市

場通過將資源在效率不同的部門之間進行轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運用,是資源

在部門間而非個人投資者訶的配置，屬于宏觀經(jīng)濟功能。

第2題

（）屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準則。

A誠實信用、守法合規(guī)

B專業(yè)勝任，勤勉盡職

C保護商業(yè)機密與客戶隱私

D公平競爭

E團結(jié)合作

【對的答案1A,B,C,D

［答案解析］團結(jié)合作是與同事相處的準則，不是基本準則。

第3題

保險產(chǎn)品理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品（）。

A金融期貨

B金融期權(quán)

C人身保險

D財產(chǎn)保險