2023年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷二

2023年銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

個(gè)人理財(cái)模擬試卷（二）

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所

給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目要求，請(qǐng)選出正確的選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不

得分）

1.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個(gè)共同之處是（）。

A.利息都會(huì)受到損失

B.利息都不會(huì)受到損失

C.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取E掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利

息，并全部計(jì)入本金

D.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)

息，并全部計(jì)入本金

2.被稱(chēng)為狹義貨市供應(yīng)量的是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣B.MOC.MlD.M2

3?關(guān)于債券，以下說(shuō)法正確的是（）。

A一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率彳氐于政府債券

B附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利毒風(fēng)險(xiǎn)

C市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票

率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡曷債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券

的發(fā)行價(jià)格就越高

4.已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%,則實(shí)際的到期收益率可能為（）。

A.7.5%

B.8%

C.9.1%

D.以上均有可能

5.近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是（）。

A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B.聯(lián)合重組C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)D.以上【參考答

案】都對(duì)

6.以下關(guān)于債券的分類(lèi)不正確的是（）。

A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等

B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

7.在人身意外損害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必需因遭遇客觀

事故而導(dǎo)致某種后果，如（）。

A.死亡或疾病

B.疾病或失業(yè)

C.殘疾或死亡

D.退休或殘疾

8.物價(jià)穩(wěn)定是指（）。

A.零通貨膨脹B.零通貨緊縮

C.保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定D.保持基本生活資料價(jià)格不變

9.金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“資金的蓄水池〃和”國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表〃，分別指的是金融市

場(chǎng)的（）o

A.集聚功能，資源配置功能

B.財(cái)寶功能，資源配置功能

C.集聚功能，反映功能

D.財(cái)寶功能，反映功能

10.小劉以102元買(mǎi)入面值為100元的債券，1年后以106元的價(jià)格將其出

售，其間，小張獲得利息收入3.2元，則小張的確定收益為（沅。

A.4

B.6

C.7.2

D.9.2

11.存款是銀行對(duì)存款人的（）。

A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.信用D.管理

12.一般狀況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)（）0

A高于股票

B低于一般債券

C高于國(guó)債

D低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

13.上海黃金交易所（）會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A.綜合類(lèi)

B.金融類(lèi)

C.自營(yíng)類(lèi)

D.做市商

14.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中心國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

C.北京銀行D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)

15.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說(shuō)法正確的是

A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B.按金融產(chǎn)品的流淌性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)支配、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存

款

16.上海黃金交易所（）會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。

A.綜合類(lèi)B.金融類(lèi)C.自營(yíng)類(lèi)D.做市商

17.客戶(hù)與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前確定時(shí)間通知銀行，約定支取日期

及金額。這是（）。

A.活期存款B.定期存款C.協(xié)定存款D.通知存款

18.下列描述中，適于描述開(kāi)放式基金的有（）個(gè)，適于描述封閉式基金的有

（）個(gè)。

①基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)；③所募集到的資金

可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金

資產(chǎn)；⑥投資者欲買(mǎi)入基金時(shí)，只有向基金管理公亙或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道。

A.4,2B.3,2C.2,3D.3,3

19.在一般年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減工、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?/p>

（）。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D.以上都不正確

20,2023年，我國(guó)新推出的國(guó)債形式是（）。

A.記賬式國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.電子式國(guó)債D.實(shí)物式國(guó)債

21.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。

A.人壽保險(xiǎn)B.意外損害保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)D.責(zé)任保險(xiǎn)

22.現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（）。

A.年度收入-上一年支出

B.年度收入■年度支出

C.年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

D.年度儲(chǔ)蓄目標(biāo)-年度支出

23.商業(yè)銀行承諾在將來(lái)某一日期依據(jù)事先約定的條件向客戶(hù)供應(yīng)約定的信用業(yè)

務(wù)是（）。

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)

24.我國(guó)《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一

期期末凈資產(chǎn)額的（）。

A.20%B.30%C.40%D.50%

25.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.投資顧問(wèn)詢(xún)問(wèn)公司

C.律師事務(wù)所D.有價(jià)證券承銷(xiāo)入

26.存款合同中的債務(wù)人是（）。

A.儲(chǔ)戶(hù)B.存款機(jī)構(gòu)C.銀行柜員D.存款單位

27.在相同保額和投保條件下，（）保費(fèi)最低.

A.年金保險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)

C.兩全保險(xiǎn)

D.定期壽險(xiǎn)

28.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利

率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)類(lèi)投資工具B.浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品

C.實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)D.期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品

29.國(guó)家助學(xué)貸款一般在（）內(nèi)還清。

A.5年B.8年C.6年D.10年

30.人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，

投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（）o

A.投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

B.投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

C.投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人

D.投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人

31.一般而言，按收益率從小到大依次排列正確的是（）。

A.一般債券一般股票國(guó)債

B.國(guó)債一般債券一股股票

C.一般股票國(guó)債一般債券

D.一般股票一般債券國(guó)債

32.下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（

A.居民個(gè)人B.金融機(jī)構(gòu)

C.貨幣頭寸D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

33.流淌資金貸款的償還方式多為（）0

A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清

B.本息一次還清

C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本

D.等額本金還款法

34.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類(lèi)似

D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)T氐收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間

作出敏捷選擇的投資者

35.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：

I.收集客戶(hù)資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)n.綜合理財(cái)支配的策略整合m.客戶(hù)關(guān)系的

建立IV.分析客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V.提出理財(cái)支配VI.執(zhí)行和唱空理財(cái)支配。

正確的次序應(yīng)為（）。

A.I,m,vi,v,iv,n

B.in,i,iv,v,vi,n

c.m,v,n,i,vi,iv

D.m,i,iv,n,v,vi

36.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量（）的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)

37.企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括（）。

A.支付供應(yīng)商的貨款

B.支付雇員的工資

C.支付的股^

D.支付的稅款

38.以下哪一類(lèi)人屬于車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的"第三者"?（）

A.私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們?nèi)炕虼艿呢?cái)產(chǎn)

B.本車(chē)車(chē)上乘客

C.保險(xiǎn)公司

D.被害的行人

39,非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.60天B.91天C.360天D.365天

40,下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是（）。

A.依據(jù)等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B.依據(jù)等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C.依據(jù)等額本息還款法，月供金額逐期下降

D.依據(jù)等額本金還款法，月供金額每期相等

41.從我國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為

（）的儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

A.10%B.15%C.20%D.25%

42.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展快速，市場(chǎng)興盛，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè)

的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也

處于最高水平。

A.旺盛B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇

43.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流淌資產(chǎn)的是（）。

A.汽車(chē)B.房地產(chǎn)C.保險(xiǎn)費(fèi)D.定期前

44.下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是（）0

A.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B.當(dāng)期財(cái)務(wù)支配

C.當(dāng)期收入狀況D.財(cái)務(wù)狀況將來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

45.如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶(hù)的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在（）的凍結(jié)期

內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶(hù)可以?xún)鼋Y(jié)的存款，直至達(dá)到須要凍結(jié)的數(shù)額。

A.一個(gè)月B.三個(gè)月C.六個(gè)月D.九個(gè)月

46.貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照（）有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。

A.《中華人民共和國(guó)公司法》

B.《中華人民共和國(guó)銀行法》

C.《中華人民共和國(guó)合同法》

D.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行管理規(guī)定》

47.為了彌補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶(hù)開(kāi)

立（）。

A.信用卡賬戶(hù)B.扣款賬戶(hù)C.定期存款賬戶(hù)D.交易賬戶(hù)

48.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾B.開(kāi)立信貸證明

C.客戶(hù)授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利

49.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是（）。

A.利息都會(huì)受到損失

B.利息都不會(huì)受到損失

C.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取E掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利

息，并全部計(jì)入本金

D.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)

息；并全部計(jì)入本金

50.面對(duì)不同客戶(hù)時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對(duì)緘默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)

B.對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶(hù)經(jīng)理要駕馭主動(dòng)權(quán)，充溢自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地

向他提出主動(dòng)性的建議，多用確定性用語(yǔ)

C.對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)當(dāng)努力協(xié)作他的步調(diào)，腳踏

實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

D.對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視

51.在現(xiàn)稱(chēng)為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（），截至

2023年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）0

A.中國(guó)銀行，中國(guó)衣業(yè)銀行B.中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行

C.交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.交通銀行，中國(guó)工商銀行

52.假如外匯交易員即期買(mǎi)入日元3450000,買(mǎi)入美元30000,隨后，又即

期賣(mài)出美元20000,買(mǎi)入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸狀況為

（）。

A.美元多頭10000,日元少頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

53.下列問(wèn)題中，不屬于與客戶(hù)溝通的開(kāi)放性問(wèn)題的是（）。

A.您的將來(lái)職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r如何

B.您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

C.您是否曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票

D.您通常怎樣支配自己的富余資金

54.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中'、內(nèi)幕信息〃原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)人員不得（）o

A與本彳亍專(zhuān)家探討股票走勢(shì)

B利用本行電腦操作股票買(mǎi)賣(mài)

C利用為客戶(hù)服務(wù)獲得的未公開(kāi)信息指導(dǎo)他人買(mǎi)賣(mài)股票

D在本行上網(wǎng)查看股票信息

55.2023年9月成立的期貨交易所是（）。

A.中國(guó)金融期貨交易所B.上海期貨交易所

C.大連期貨交易所D.鄭州期貨交易所

56.下列有關(guān)〃信號(hào)效應(yīng)”錯(cuò)誤的是（）。

A.是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢(xún)匯率變更狀況、發(fā)表聲明等，影響匯率變更，以

達(dá)到干預(yù)效果的手段

B.是不變更現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段

C.有時(shí)會(huì)失效

D.恒久不失效

57.下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利實(shí)力和民事行為實(shí)力

B.當(dāng)事人必需本人訂立合同，不得代理

C.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)隱私，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者

不正值地運(yùn)用

D.當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

58.當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)

人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利稱(chēng)為（）。

A.抗辯權(quán)B.擔(dān)心沆辯權(quán)C.代位權(quán)D.撤銷(xiāo)權(quán)

59.以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）.

A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系

B.國(guó)際局勢(shì)驚慌時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升

D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲

60.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，不正確的是（）?

A期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開(kāi)，專(zhuān)戶(hù)存

放

C期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所全部

D期貨公司向客戶(hù)收取的保證金,屬于客戶(hù)全部

61.依據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶(hù)交易結(jié)算賬戶(hù)管理的說(shuō)法，不正確的是

（）。

A證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶(hù)管理

B證券公司不得將客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

C禁止任何單位或者個(gè)人以任伺形式挪用客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券

D證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清

算財(cái)產(chǎn)

62.在破產(chǎn)過(guò)程中，行使“確定接著或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”職權(quán)的是（

A.債權(quán)人會(huì)議B.破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)）

C.破產(chǎn)公司董事會(huì)D.人民法院

63.2023年3月16日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超

額打算金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率實(shí)行（）。

A.上限放開(kāi)，下限管理

B.上限放開(kāi)，上限管理

C.下限放開(kāi),上限管理

D.下限放開(kāi)，下限管理

64.依據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》中的規(guī)定，境外理財(cái)

資金匯回后，（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

c.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié);匚后支付給投資者

D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯干脆劃入投資者任一賬戶(hù)

65.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的,由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任

C.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，

被代理人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施

民事行為給他人造成損害的，第三人不擔(dān)當(dāng)責(zé)任

66,2023年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的

行為視為（）?

A.違法行為B.違規(guī)行為C.品德不端D.執(zhí)業(yè)水平低下

67.機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車(chē)所載貨物撞擊的損失，屬于（）責(zé)任。

A.車(chē)輛第三者責(zé)任的免除

B.車(chē)輛第三者責(zé)任的承保

C,車(chē)輛損失險(xiǎn)的免除

D,車(chē)輛損失險(xiǎn)的承保

68.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，正確的是（）。

A.證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)

B.證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C.證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但K得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

69.在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，（）只能由單位擔(dān)當(dāng)，不能是個(gè)人。

A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B.保險(xiǎn)代理人C.被保險(xiǎn)人D.受益人

70.銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有（）。

A.市場(chǎng)利率B.官方利率C.公定利率D.實(shí)際利率

71.開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于（）。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

72.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)收入范圍的是（）。

A.貨幣兌換費(fèi)

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.境外匯回的投資本金

D.境外匯回的投資收益

73.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其

實(shí)行的措施不包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B.限制安排紅利和其他收入

C.限制發(fā)放員工工資

D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

74.消費(fèi)指標(biāo)主要有（）。

A.社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額

B.社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額

C.社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額

D.消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額

75.若采納固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬(wàn)

元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)實(shí)行何種動(dòng)

作?（）

A.賣(mài)出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票

B.賣(mài)出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票

C.賣(mài)出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票

D.不買(mǎi)不賣(mài)

76.下列商業(yè)銀行銷(xiāo)售管理理財(cái)產(chǎn)品（支配）的做法，不正確的是（）

A.向客戶(hù)推介投資上品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶(hù),評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推

介的產(chǎn)品

B.客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不相宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或支配，但客戶(hù)仍舊要求購(gòu)買(mǎi)

的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂特地的文件，列明商業(yè)銀行的看法、客戶(hù)的意愿和其他的必'要說(shuō)

明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

C.向客戶(hù)說(shuō)明相關(guān)沒(méi)資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，運(yùn)用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最

不利的投資情形和投資結(jié)果。

D.主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易閱歷的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

77.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）?

A.具有分散投資的效應(yīng)

B.可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C.特性差異小，易操作

D.能抵擋通脹

78.某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在懷疑，在詢(xún)問(wèn)

身邊同事不能得到滿(mǎn)足解答后，可以向（）尋求說(shuō)明。

A.中國(guó)人民銀行B.最高人民法院

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

79.如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定詳細(xì)付匯日期，但又想讓進(jìn)口

成本不變動(dòng)，他應(yīng)選擇做（

A.遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)

B.擇期外匯買(mǎi)賣(mài)

C.掉期外匯買(mǎi)賣(mài)

D.外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài)

80.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.流通性好

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)大

D.一般是中長(zhǎng)期投資

81.下列關(guān)于內(nèi)部限制的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.對(duì)于可以由第三方托管的客戶(hù)資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以依據(jù)人力、物力確定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)

C.應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理

D.商業(yè)銀行接受客戶(hù)托付進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，確保獲得客戶(hù)

的充分授權(quán)

82.按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類(lèi)，期權(quán)可分為（）0

A.買(mǎi)入期權(quán)和賣(mài)出期權(quán)

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

83.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)須要照實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是（）。

A.詳細(xì)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

D.董事和高級(jí)管理人員變更

84."用名人來(lái)做宣揚(yáng)廣告”是運(yùn)用了（）。

A.消費(fèi)者的爰好

B.商品效用

C.相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響

D.社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響

85.商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。

A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)支配銷(xiāo)售

B.將理財(cái)支配與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售

C.無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

D.將結(jié)構(gòu)性?xún)?chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分別

86.下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述中不正確的是（）。

A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小

B.附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但事實(shí)上債券

的價(jià)格變動(dòng)越頻繁，則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變更而漲跌，這稱(chēng)為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.投資者在債券到期前若想收回債券投資，則須要在債券市場(chǎng)折現(xiàn),從而可能帶

來(lái)確定損失，這稱(chēng)為流淌性風(fēng)險(xiǎn)

87.某上市商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人正在某高校參與EMBA課程學(xué)習(xí)，為提高本

學(xué)年案例分析的真實(shí)性，他確定用該行最新的還未經(jīng)審計(jì)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)對(duì)國(guó)內(nèi)上市商業(yè)

銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)作比較分析，而且他的這份分析報(bào)告只限于課堂探討用，該財(cái)務(wù)部負(fù)

責(zé)人的行為（）。

A.符合EMBA管理規(guī)定

B.涉及不當(dāng)披露

C.違反了“內(nèi)幕交易”

D.違反了，、商業(yè)隱私和學(xué)問(wèn)產(chǎn)權(quán)愛(ài)護(hù)”

88,下列哪種說(shuō)法是正確的？（）

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策

C.憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

89.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.建立銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B.采納至少包含止?員限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

C.設(shè)置不彳氐于5萬(wàn)元人民幣的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

D.建立必要的托付投資跟蹤審計(jì)制度

90.外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者，其（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的,收益也是無(wú)限的

B.風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的

C.風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的

D.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的

二、多項(xiàng)選擇題（共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的5個(gè)

選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選出正確的選項(xiàng)，漏選、錯(cuò)選均不得

分）

91.稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。

A.避稅規(guī)劃B.逃稅規(guī)劃C.節(jié)稅規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃E.漏稅規(guī)劃

92.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶(hù)投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是

（）?

A.堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正的原則，不輕視任I可投訴和建議

B.所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)

C.所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限的,應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向

客戶(hù)反饋狀況

D.在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出看法，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的

狀況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限

E.主動(dòng)應(yīng)對(duì)客戶(hù)投訴，滿(mǎn)足投訴客戶(hù)的全部條件

93,下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是（）。

A.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B.籌集緊急備用金

C.為子女打算教化基金

D.投資股票市場(chǎng)

E.限制開(kāi)支預(yù)算

94.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（）o

A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)人對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特殊是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避開(kāi)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

95.當(dāng)其他條件不變時(shí)，（）會(huì)導(dǎo)致流淌比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)?/p>

這些流淌資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

A.企業(yè)存貨積壓B.應(yīng)收賬款增加

C.應(yīng)付賬款增加D.短期借款增加E.待攤費(fèi)用增加

96.下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?（）

A.信托公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.證券投資公司

D.農(nóng)村信用合作社

E.郵政儲(chǔ)蓄銀行

97.依據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）。

A.市盈率B.投資年限C.資產(chǎn)/負(fù)債比率

D.投資收益率E.通貨膨脹率

98.期貨交易全部（）情形之一的，責(zé)令改正，沒(méi)收非法所得，并對(duì)干脆負(fù)責(zé)

的主管人員賜予紀(jì)律處分，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。

A.允許會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易

B.不依據(jù)規(guī)定提取、管理、運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)打算金

C.違反保證金平安存管監(jiān)控規(guī)定

D.不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量

E.不依據(jù)期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料

99.在適時(shí)拿出可行性提議的過(guò)程中，要留意把握好的是（）。

A.提議要能滿(mǎn)足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求

B.提議要能奇妙地表達(dá)本行的需求

C.要學(xué)會(huì)清晰簡(jiǎn)要地提出提議

D.留意提議提出的策略

E.留意提議中的發(fā)盤(pán)和接盤(pán)的問(wèn)題

100.金融市場(chǎng)的微觀功能是（）。

A.聚斂功能

B.調(diào)整功能

C.財(cái)寶功能

D.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

E.流淌性功能

101.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）。

A.爰崗敬業(yè)、忠于職守

B.遵遵守法律規(guī)、依法辦事

C.廉潔奉公、不謀私利

D.恪盡職守、專(zhuān)業(yè)勝任

E.客觀公正、無(wú)私奉獻(xiàn)

102.金融市場(chǎng)的客體包括（）。

A.貨幣頭寸

B.票據(jù)

C.債券

D.股票

E.外匯

103.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。

A.所在機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)

D.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局E.社會(huì)公眾

104.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)分體現(xiàn)在（）。

A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投姿者帶來(lái)常常性收益；收入型基金

強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

B.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為

風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

D.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)干脆將股息安排給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng)；收

入型基金一般均按時(shí)派息給投資者

E.成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)

105,勤勉盡職的內(nèi)容包括（）。

A.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

C.對(duì)機(jī)構(gòu)減懇信用

D.切實(shí)履行崗位職責(zé)

E.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

106.對(duì)于影響股價(jià)的因素的說(shuō)法，正確的是（）0

A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，全部公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌

B.股票價(jià)格與公司盈利實(shí)力成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D.股息與股價(jià)的變更成正比

E.股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激

107.我國(guó)個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采納（）兩種形式。

A.超額累退稅率B.超額累進(jìn)稅率C.比例稅率

D.定額稅率E.人頭稅

108.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶(hù)的特征是（）o

A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、削減負(fù)債

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C.適度增加財(cái)寶是其理財(cái)目標(biāo)

D.在資產(chǎn)組合中選擇彳氐風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

E.盡力保全自己已積累的財(cái)寶，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

109.基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)在基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，不正確的做法有（）。

A.附送文物B.抽獎(jiǎng)銷(xiāo)售C.以低于成本價(jià)銷(xiāo)售

D.認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折E.附送基金份額

110.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（）。

A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特殊是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避開(kāi)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

111.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來(lái)中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（）

A.接受監(jiān)管

B.協(xié)作非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.協(xié)作現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露

E.禁止賄賂和不當(dāng)便利

112.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。

A.金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一樣性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D.交易雙方的可變性

E.需求量與價(jià)格成反比

113.銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在（）的狀況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢

查。

A.檢查人員未出示檢查通知書(shū)

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員多于2人

E.檢查人員未提前預(yù)約

114.主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（）。

A.總體指標(biāo)

B.投資指標(biāo)

C.消費(fèi)指標(biāo)

D.金融指標(biāo)

E.財(cái)政指標(biāo)

115.基金應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露的信息包括（）。

A.基金招募說(shuō)明書(shū)、基金合同、基金托管協(xié)議

B.基金募集狀況

C.基金份額上市交易公告書(shū)

D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E.涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

116.商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)人員在外部營(yíng)銷(xiāo)中可以從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.推介銀行產(chǎn)品B.介紹銀行綜合信息

C.介紹理財(cái)產(chǎn)品D.收取客戶(hù)填寫(xiě)的申請(qǐng)文件

E.簽訂產(chǎn)品合同

117.商業(yè)銀行銷(xiāo)售不須要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10天，應(yīng)將（）相關(guān)資料報(bào)送銀

監(jiān)會(huì)。

A.理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群，及相關(guān)分析說(shuō)明

B.理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的規(guī)模

C.理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明

D.擬銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料

E.擬銷(xiāo)售產(chǎn)品的宣揚(yáng)材料

118.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（）。

A提中學(xué)國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素養(yǎng)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

B建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化?口信用文化

C維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

D促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

E規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

119.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括（

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求

B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理

C.商業(yè)銀行銷(xiāo)售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理

D.代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理

E.風(fēng)險(xiǎn)提示

120.依據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備（）條件，才可開(kāi)展須要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部限制制度

B.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作閱歷和學(xué)問(wèn)的高級(jí)人員、從業(yè)人員

C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和限制體系

D.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事務(wù)

E.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

121.個(gè)人存款包括（）。

A.協(xié)定存款

B.定期存款

C.活期存款

D.教化儲(chǔ)蓄存款

E.單位存款

122,期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉(cāng)庫(kù)簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉(cāng)庫(kù)時(shí)不當(dāng)行

為有（）。

A.出具虛假倉(cāng)單

B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫(kù)、出庫(kù)

C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密

D.違反國(guó)家規(guī)定參與期貨交易

E.期貨交易所不限制實(shí)物交割總量

123.客戶(hù)可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)（）。

A.憑證式國(guó)債

B.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）

C.柜臺(tái)記賬式國(guó)債

D.開(kāi)放式基金

E.股票

124.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)

相關(guān)規(guī)定對(duì)干脆負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他干脆責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪

的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)運(yùn)用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)峻后果的

C.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)支配或產(chǎn)品的

E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)支配銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高

息攬儲(chǔ)的

125.依據(jù)個(gè)人所得稅法規(guī)定，對(duì)于納稅人臨時(shí)離境的，應(yīng)視同在華居住，在計(jì)算

居住天數(shù)時(shí)，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時(shí)離境是指（）。

A.一次離境不超過(guò)30天

B.一次離境不超過(guò)90天

C.多次離境累計(jì)不超過(guò)30天

D.多次離境累計(jì)不超過(guò)90天

E.多次離境累計(jì)不超過(guò)180天

126.當(dāng)其他條件不變時(shí)，（）會(huì)導(dǎo)致流淌比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠

將這些流淌姿產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

A.企業(yè)存貨積壓B.應(yīng)收賬款增加

C.應(yīng)付賬款增加D,短期借款增加E.待攤費(fèi)用增加

127.依據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）9

A.收益B.風(fēng)險(xiǎn)C.法律關(guān)系

D.業(yè)務(wù)處理流程E.風(fēng)險(xiǎn)限制框架

128.一般股票股東享有的權(quán)利主要是（）。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)安排權(quán)

C.選擇管理者

D.優(yōu)先安排公司盈利

E.其他權(quán)利

129.下列對(duì)年金分類(lèi)對(duì)應(yīng)關(guān)系正確的有（）。

A.依據(jù)起訖日期，劃分為簡(jiǎn)潔年金和一般年金

B.依據(jù)每期年金收支額是否相等,劃分為等額年金和不等額年金

C.依據(jù)持續(xù)期，劃分為有限年金無(wú)限年金

D.依據(jù)每期年金額發(fā)生的時(shí)間，劃分為確定年金和不確定年金

E.依據(jù)年金發(fā)生期間與計(jì)息期間是否一樣，劃分為后付年金、先付年金等

130,下列須要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有（）。

A.工資收入B.房貸支付C.人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累

D.股權(quán)投資的資本利得E.利息收入

三、推斷題（本大題共15小題，每小題工分，共15分。推斷以下各小題的對(duì)

錯(cuò)，正確的為T(mén),錯(cuò)誤的為F）

131.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)詢(xún)問(wèn)人員、為客戶(hù)供應(yīng)理財(cái)專(zhuān)業(yè)

化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員。

（）

132.期貨公司可以為其股東或關(guān)系人供應(yīng)融資、擔(dān)保。（）

133.依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于15小時(shí)。（）

134.在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的

狀況，以及處理利益沖突的建議。（）

135.客戶(hù)經(jīng)理在提出建議時(shí)要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。（）

136.截至2023年4月1日，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、

中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。（）

137.學(xué)問(wèn)營(yíng)銷(xiāo)原則是指，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，使客戶(hù)在獲得物質(zhì)上的享

受、學(xué)問(wèn)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺(jué)地接受中行所供應(yīng)的各項(xiàng)服務(wù)。（）

138.中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)

員。（）

139.對(duì)個(gè)別VIP客戶(hù).理財(cái)中心工作人員可接受客戶(hù)托付，替其保管存折、存

單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書(shū)、印章等文件和物品。（）

140.生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯

率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。（）

141.個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主供應(yīng)的雇員

團(tuán)體保險(xiǎn)。（）

142.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行的存

款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。（）

143.存款打算金率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的資金量，利率調(diào)整會(huì)影響

商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）

144.商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必需是上海黃金交易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉

企業(yè)新生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書(shū)、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物。（）

145.保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人作出是否承

保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)狀況。（）

2023年銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

個(gè)人理財(cái)模擬試卷（二）一參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.【參考答案】c

【試題分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個(gè)共同之處確是提前

支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部

計(jì)入本金。

2.【參考答案】C

【試題分析】Ml被稱(chēng)為狹義貨幣供應(yīng)量。

3.【參考答案】D

【試題分析】A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于付

息債券依舊存在利率風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險(xiǎn)。

4.【參考答案】C

【試題分析】已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%,即將來(lái)的現(xiàn)金流折現(xiàn)要小于最

初的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格，那么折利率則要大于8%,故選C。

5.【參考答案】D

【試題分析】以上三點(diǎn)都是近年來(lái)城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)。

6.【參考答案】C

【試題分析】可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回

權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間依據(jù)某個(gè)吩格強(qiáng)制從債券持有人手中將其

贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

7.【參考答案】C

【試題分析】在人身意外損害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必需

因遭遇客觀事故而導(dǎo)致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。

8.【參考答案】C

【試題分析】物價(jià)穩(wěn)定是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，小的價(jià)格變動(dòng)是不行S

開(kāi)的。

9.【參考答案】C

【試題分析】資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)

的資金，即集聚功能。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市湯是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要

信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。

10.【參考答案】C

【試題分析】確定收益=106-102+3.2=7.2（元）。

11.【參考答案】B

【試題分析】略。

12.【參考答案】C

【試題分析】可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡(jiǎn)稱(chēng)。它是一種可以在特定時(shí)間、

按特定條件轉(zhuǎn)換為一般股票的企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。

13.【參考答案】B

【試題分析】上海黃金交易所金融類(lèi)會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)

務(wù)。

14.【參考答案】D

【試題分析】江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的地方機(jī)構(gòu)，而不是會(huì)員單

位。

15.【參考答案】D

【試題分析】可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。定期存款的流淌性小于大額可轉(zhuǎn)

讓存單。期貨和外幣理財(cái)支配的收益不確定，無(wú)法比較大小。

16.【參考答案】A

【試題分析】上海黃金交易所綜合類(lèi)會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。

17.【參考答案】D

【試題分析】通知存款是指客戶(hù)與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前確定時(shí)間通

知銀行，約定支取日期及金額。

18.【參考答案】B

【試題分析】①④⑥適于描述開(kāi)放式基金。開(kāi)放式基金是指基金的總份額不固

定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)或要求贖回基金

份額，即基金的份額始終處于一種開(kāi)放的狀態(tài)c②③適于描述封閉型基金.封閉型基

金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不行贖回也不接受申購(gòu)。但投資者可

以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用

于投資。⑤描述的是公司型基金的特點(diǎn)。

19.【參考答案】B

【試題分析】在一般年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)

當(dāng)?shù)扔陬A(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)，預(yù)付年金在年初支付，一般年金在年末支付。

20.【參考答案】C

【試題分析】記憶題，解析略。

21.【參考答案】D

【試題分析】責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人依據(jù)法律應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)?shù)膿p害賠償責(zé)任。

22.【參考答案】C

【試題分析】現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)。

23.【參考答案】D

【試題分析】承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在將來(lái)某一日期依據(jù)事先約定的條件向

客戶(hù)供應(yīng)約定的信用業(yè)務(wù)。

24.【參考答案】B

【試題分析】見(jiàn)《公司法》對(duì)于發(fā)行債券的規(guī)定，

25.【參考答案】D

【試題分析】交易中介是通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融

機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不行或缺的，其他幾項(xiàng)都是服

務(wù)中介。留意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。

26.【參考答案】B

【試題分析】略。

27.【參考答案】D

【試題分析】在相同保額和投保條件下，定期壽險(xiǎn)保費(fèi)最低。

28.【參考答案】A

【試題分析】結(jié)構(gòu)類(lèi)外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)

合。

29.【參考答案】C

【試題分析】依據(jù)有關(guān)規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款一般需在6年內(nèi)還清。

30.【參考答案】D

【試題分析】在這里投保人是被保險(xiǎn)人，投保人也可以其他人員或機(jī)構(gòu)，受益人

是其指定的人。

31.【參考答案】B

【試題分析】一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也

最低；股票風(fēng)險(xiǎn)最大t收益最同I。

32.【參考答案】C

【試題分析】金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)

是金融主體，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介.

33.【參考答案】C

【試題分析】流淌資金貸款的償還方式多為按月或按季結(jié)算利息、到期一次還

本。

34.【參考答案】C

【試題分析】可轉(zhuǎn)換彳責(zé)券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點(diǎn)，獲得股票的收

益。

35.【參考答案】D

【試題分析】標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：（劫客戶(hù)關(guān)系的建

立；（2）收集客戶(hù)資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；（3）分析客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；（4）綜合理財(cái)支配

的策略整合；（5）提出理財(cái)支配；（6）執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)支配。

36.【參考答案】A

【試題分析】《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

37.【參考答案】C

【試題分析】支付的股利屬于籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量。

38.【參考答案】D

【試題分析】被害行人屬于車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者"。

39.【參考答案】D

【試題分析】非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)365天。

40.【參考答案】B

【試題分析】等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額

本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。

41.【參考答案】C

【試題分析】從我國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳

納稅率為20%的儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

42.【參考答案】A

【試題分析】以上描述為經(jīng)濟(jì)在旺盛階段的特點(diǎn)。

43.【參考答案】D

【試題分析】流淌資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。1氣車(chē)和房地產(chǎn)都是

耐用品，保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流淌資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債

表中的流淌資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金沒(méi)資,短期理財(cái)產(chǎn)品。

44.【參考答案】A

【試題分析】投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征。

45.【參考答案】C

【試題分析】記憶題，解析略。

46.【參考答案】C

【試題分析】貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照《中華人民共和國(guó)合同法》有

關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。

47.【參考答案】A

【試題分析】信用卡可以通過(guò)現(xiàn)金透支或刷卡透支滿(mǎn)足客戶(hù)臨時(shí)性的資金須要。

48.【參考答案】D

【試題分析】一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是票據(jù)發(fā)行

便利。

49.【參考答案】C

【試題分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是提

前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全

部計(jì)人本金。

50.【參考答案】A

【試題分析】對(duì)于這種人，能說(shuō)多少就說(shuō)多少，他們有時(shí)反而是最簡(jiǎn)潔勝利的SB

種忠實(shí)客戶(hù)。刻意誘使對(duì)方多說(shuō)可能會(huì)引起對(duì)方的反感。

51.【參考答案】C

【試題分析】最早實(shí)行股份制的銀行是交通銀行，截至2023年4月尚未完成股份

制改造的銀行是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。

52.【參考答案】A

【試題分析】多頭為買(mǎi)入凈額，空頭為賣(mài)出凈額，因此題目中應(yīng)當(dāng)分析每種貨幣

的買(mǎi)賣(mài)凈額，來(lái)確定多頭空頭以及額度。

53.【參考答案】C

【試題分析】開(kāi)放性問(wèn)題是沒(méi)有固定【參考答案】，能夠引導(dǎo)客戶(hù)多說(shuō)一些的問(wèn)

題。C項(xiàng)是回答是不是，對(duì)不對(duì)的問(wèn)題，【參考答案】的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性

問(wèn)題。

54.【參考答案】C

【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲得個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕

信息為他人供應(yīng)理財(cái)或投資方面的建議。

55.【參考答案】A

【試題分析】2023年9月成立的期貨交易所是中國(guó)金融期貨交易所。

56.【參考答案】D

【試題分析】下列有關(guān)"信號(hào)效應(yīng)"：（1）是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢(xún)匯率變更

狀況