風(fēng)險(xiǎn)管理師試題復(fù)習(xí)試題有答案

第頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理師試題復(fù)習(xí)試題有答案1.通常情況下,下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是()。(1)國(guó)債(2)同業(yè)借款(3)銀行自有房產(chǎn)(4)可出售的貸款組合A、(2)>(1)>(4)>(3)B、(1)>(2)>(4)>(3)C、(1)>(2)>(3)>(4)D、(2)>(1)>(3)>(4)【正確答案】：B解析：

巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類(lèi):(1)最具有流動(dòng)性的資產(chǎn),如現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券,這類(lèi)資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持,或者在市場(chǎng)上出售、回購(gòu)或抵押融資;(2)其他可在市場(chǎng)上交易的證券,如股票和同業(yè)借款,這些證券是可以出售的,但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性;(3)商業(yè)銀行可出售的貸款組合,一些貸款組合雖然有可供交易的市場(chǎng),但在流動(dòng)性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售;(4)流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn),如無(wú)法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)等。因此,商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性排序?yàn)?國(guó)債>同業(yè)拆借>可出售的貸款組合>銀行自有房產(chǎn)2.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中,正確的是()。A、對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合,只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多,其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)分散化的投資完全消除B、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避【正確答案】：B解析：

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不可能被完全消除。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移既可以降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),也可以轉(zhuǎn)移部分系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。故C項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避就是不做業(yè)務(wù)、不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可以分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。3.在風(fēng)險(xiǎn)管理中,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的記錄和分析的主要目的是A、提高工作效率B、預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)C、減輕員工壓力D、確保業(yè)務(wù)連續(xù)性【正確答案】：B4.下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述,最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn),獲取必要的履約保證B、實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)、崗位分離制度,嚴(yán)禁后臺(tái)結(jié)算操作人員與前臺(tái)交易核對(duì)交易明細(xì)C、建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺(tái)交易員操作失誤的概率D、借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性【正確答案】：B解析：

后臺(tái)結(jié)算操作人員未及時(shí)與前臺(tái)核對(duì)交易明細(xì),前后臺(tái)賬務(wù)長(zhǎng)期不符屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。5.最適用于傳遞涉及商業(yè)機(jī)密的信息的是A、會(huì)議傳達(dá)B、文件傳閱C、公告告知D、保密協(xié)議【正確答案】：D6.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)的主要目的是A、消除所有潛在風(fēng)險(xiǎn)B、提高員工識(shí)別、評(píng)估和處理風(fēng)險(xiǎn)的能力C、減輕員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的恐懼感D、鼓勵(lì)員工忽視風(fēng)險(xiǎn),追求創(chuàng)新【正確答案】：B7.風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控與更新的過(guò)程中,哪項(xiàng)措施有助于提高監(jiān)控效率A、手動(dòng)收集和整理風(fēng)險(xiǎn)信息B、使用電子表格來(lái)跟蹤和管理風(fēng)險(xiǎn)信息C、忽視對(duì)監(jiān)控系統(tǒng)的定期維護(hù)和更新D、不建立風(fēng)險(xiǎn)信息的分類(lèi)和索引系統(tǒng)【正確答案】：B8.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量,也要對(duì)組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估,也就是通常所說(shuō)的()。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C、風(fēng)險(xiǎn)控制D、風(fēng)險(xiǎn)加總【正確答案】：D解析：

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量,也要對(duì)組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估,也就是通常所說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)加總。不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)之間、風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)之間、不同機(jī)構(gòu)之間都存在著相關(guān)性,對(duì)相關(guān)性假設(shè)的合理性成為風(fēng)險(xiǎn)加總可信度的關(guān)鍵。9.商業(yè)銀行通過(guò)假設(shè)自身3個(gè)月的收益率變化增加/減少20%的情況進(jìn)行流動(dòng)性測(cè)算,以確保商業(yè)銀行儲(chǔ)備足夠的流動(dòng)性來(lái)應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于()。A、敏感性分析B、情景分析C、信號(hào)分析D、壓力測(cè)試【正確答案】：D解析：

壓力測(cè)試是根據(jù)不同的假設(shè)情況(可量化的極端范圍)進(jìn)行流動(dòng)性測(cè)算,以確保商業(yè)銀行儲(chǔ)備足夠的流動(dòng)性來(lái)應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端情況。10.從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā),銀行資本的核心功能是()。A、保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)B、為銀行的注冊(cè)提供資金C、吸收損失D、組織營(yíng)業(yè)【正確答案】：C解析：

從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā),銀行資本的核心功能是吸收損失:①在銀行清算條件下吸收損失,其功能是為高級(jí)債權(quán)人和存款人提供保護(hù);②在持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失,體現(xiàn)為隨時(shí)用來(lái)彌補(bǔ)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的損失。11.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控環(huán)節(jié),主要目的是A、預(yù)測(cè)項(xiàng)目未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)B、確保項(xiàng)目按計(jì)劃順利進(jìn)行C、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)清單D、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效性【正確答案】：D12.某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近()限額時(shí),就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。A、止損B、頭寸C、風(fēng)險(xiǎn)D、交易【正確答案】：A解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常,當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí),就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。13.某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行,2002-2007年間,其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè),資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券,2008年受金融危機(jī)的沖擊,該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),經(jīng)分析可確認(rèn),該銀行的面臨的流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是其()長(zhǎng)期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。A、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A解析：

2002-2007年間,其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè),屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn);資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券屬于信用風(fēng)險(xiǎn);2008年受金融危機(jī)的沖擊,屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。14.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,通常要考慮的因素不包括A、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率B、風(fēng)險(xiǎn)的影響程度C、風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)時(shí)間D、風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源地【正確答案】：D15.企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督的實(shí)施應(yīng)當(dāng)基于A、個(gè)人經(jīng)驗(yàn)B、規(guī)章制度C、口頭約定D、企業(yè)文化【正確答案】：B16.《巴塞爾Ⅲ最終方案》對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求,即()A、全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%?系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求B、全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%?系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求C、全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%?系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D、全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【正確答案】：B解析：

《巴塞爾Ⅲ最終方案》對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求,即"全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%?系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求"17.以下法律法規(guī)中,屬于法律的是()。A、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》B、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》C、《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》D、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》【正確答案】：A18.內(nèi)控體系的核心目標(biāo)是A、提高企業(yè)利潤(rùn)B、確保企業(yè)合規(guī)運(yùn)營(yíng)C、優(yōu)化企業(yè)流程D、增強(qiáng)員工滿(mǎn)意度【正確答案】：B19.在投資決策中,對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度應(yīng)該是A、忽視它,因?yàn)樗€沒(méi)有發(fā)生B、積極面對(duì),進(jìn)行全面的評(píng)估和管理C、只考慮最壞的情況D、只考慮最好的情況【正確答案】：B20.風(fēng)險(xiǎn)文化是企業(yè)文化的重要組成部分,不是風(fēng)險(xiǎn)文化的特點(diǎn)的是A、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理理念B、注重風(fēng)險(xiǎn)管理制度的建設(shè)和執(zhí)行C、追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資機(jī)會(huì)D、鼓勵(lì)員工積極參與風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)【正確答案】：C21.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理師在面對(duì)復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題時(shí),應(yīng)該采取的態(tài)度是A、回避問(wèn)題,避免承擔(dān)責(zé)任B、積極主動(dòng)地尋找解決方案C、僅依賴(lài)上級(jí)的指示行事D、忽略那些可能對(duì)公司造成重大影響的風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B22.在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中,風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要目的是A、識(shí)別新的風(fēng)險(xiǎn)因素B、對(duì)已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估C、提供關(guān)于整體項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的信息D、制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略和措施【正確答案】：C23.在風(fēng)險(xiǎn)管理中,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的重要性主要體現(xiàn)在A、提高工作效率B、降低運(yùn)營(yíng)成本C、保障組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D、提高員工的工作滿(mǎn)意度【正確答案】：C24.下列哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的常見(jiàn)方法?A、利用模型和工只進(jìn)行定量分析B、依靠專(zhuān)家判斷進(jìn)行定性分析C、收集歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析D、通過(guò)占卜和預(yù)測(cè)進(jìn)行主觀判斷【正確答案】：D25.在風(fēng)險(xiǎn)管理中,哪種溝通工具最適用于向全體員工傳達(dá)風(fēng)險(xiǎn)信息A、電子郵件B、內(nèi)部會(huì)議C、風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告D、社交媒體【正確答案】：B26.當(dāng)企業(yè)選擇風(fēng)險(xiǎn)接受策略時(shí),做法正確的是A、制定詳細(xì)的應(yīng)急預(yù)案以應(yīng)對(duì)潛在損失B、增加對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的監(jiān)控和評(píng)估C、減少對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的投入和關(guān)注D、立即停止相關(guān)活動(dòng)以避免風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C27.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中,行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素不包括()A、金融危機(jī)對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響B(tài)、行業(yè)產(chǎn)能明顯過(guò)剩C、市場(chǎng)需求出現(xiàn)明顯下降D、行業(yè)個(gè)別企業(yè)出現(xiàn)虧損【正確答案】：D解析：

行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素包括:①行業(yè)整體衰退;②出現(xiàn)重大的技術(shù)變革,影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變;③經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化,如經(jīng)濟(jì)蕭條或出現(xiàn)金融危機(jī),對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響;④產(chǎn)能明顯過(guò)剩;⑤市場(chǎng)需求出現(xiàn)明顯下降;⑥行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。28.在評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí),項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)該首先關(guān)注A、總體風(fēng)險(xiǎn)B、局部風(fēng)險(xiǎn)C、兩者都需要同等關(guān)注D、根據(jù)具體情況靈活選擇【正確答案】：A29.某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元,貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%,則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為()億元。A、880B、1375C、1100D、1000【正確答案】：A解析：

由題可得,貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備=貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×貸款損失準(zhǔn)備充足率=1100×80%=880(億元)。30.描述了風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)中各角色之間的正確關(guān)系的是A、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理直接向董事會(huì)報(bào)告B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控員負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略C、風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)員負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)D、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告員負(fù)責(zé)定期評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果【正確答案】：A31.對(duì)制作過(guò)程中形成的包括草稿、廢稿、廢頁(yè)、討論稿、征求意見(jiàn)稿、電子文檔等材料,應(yīng)按照秘密文件、資料銷(xiāo)毀的要求A、及時(shí)銷(xiāo)毀或刪除B、及時(shí)保存或備份C、及時(shí)上傳或抄送D、及時(shí)修正或更新【正確答案】：A32.在監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí),以下哪項(xiàng)做法是不合適的A、定期評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)信息的準(zhǔn)確性和完整性B、忽視來(lái)自外部數(shù)據(jù)源的風(fēng)險(xiǎn)信息C、鼓勵(lì)員工報(bào)告潛在風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題D、建立風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)告和溝通機(jī)制【正確答案】：B33.合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)特征為:各類(lèi)無(wú)擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款,對(duì)單一客戶(hù)最大信貸余額不超過(guò)()萬(wàn)元。A、50B、100C、150D、200【正確答案】：B解析：

合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)特征為:各類(lèi)無(wú)擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款,對(duì)單一客戶(hù)最大信貸余額不超過(guò)100萬(wàn)元。34.、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)相比,具有()的特點(diǎn)。A、普遍性、非營(yíng)利性B、普遍性、營(yíng)利性C、特殊性、非營(yíng)利性D、特殊性、營(yíng)利性【正確答案】：A解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶(hù)和信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶(hù)不同,操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域,具有普遍性和非營(yíng)利性,不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。35.商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn),取決于兩方面的因素是()。A、持有資本的數(shù)量(資本充足率計(jì)算公式的分子),面臨的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平(資本充足率計(jì)算公式的分母)B、持有資本的數(shù)量(資本充足率計(jì)算公式的分母),面臨的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平(資本充足率計(jì)算公式的分子)C、持有資本的變化量(資本充足率計(jì)算公式的分子),預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平(資本充足率計(jì)算公式的分母)D、預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平(資本充足率計(jì)算公式的分母),持有資本的變化量(資本充足率計(jì)算公式的分子)【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn),取決于兩方面的因素:持有資本的數(shù)量(資本充足率計(jì)算公式的分子)與面臨的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平(資本充足率計(jì)算公式的分母)。36.關(guān)于總敞口頭寸,下列說(shuō)法正確的是()。A、凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差B、累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和C、總敞口頭寸反映整個(gè)資產(chǎn)組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)D、短邊法的計(jì)算方法是:首先分別加總每種外匯的多頭和空頭;其次比較這兩個(gè)總數(shù);最后選擇絕對(duì)值較小的作為銀行的總敞口頭寸【正確答案】：A解析：

B項(xiàng),累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。C項(xiàng),總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng),短邊法的計(jì)算方法是:首先分別加總每種外匯的多頭和空頭;其次比較這兩個(gè)總數(shù);最后選擇絕對(duì)值較大的作為銀行的總敞口頭寸。37.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項(xiàng)安排。A、控股股東B、高級(jí)管理層C、關(guān)聯(lián)方D、董事會(huì)成員【正確答案】：C解析：

關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。關(guān)聯(lián)方是指在財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策中,與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。38.引發(fā)一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失的原因包括()。A、信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件B、信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、人員C、流程、人員、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D、信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境【正確答案】：A解析：

引發(fā)一起操作風(fēng)險(xiǎn)的原因有:①內(nèi)部欺詐事件;②外部欺詐事件;③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件;④客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件;⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。39.假設(shè)其他條件保持不變,則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中,正確的是()。A、購(gòu)買(mǎi)票面利率為3%的國(guó)債,當(dāng)期資金成本為2%,則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)B、發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C、購(gòu)買(mǎi)以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券,則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)D、資產(chǎn)以固定利率為主,負(fù)債以浮動(dòng)利率為主,則利率上升有助于增加收益【正確答案】：B解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。A項(xiàng),購(gòu)買(mǎi)國(guó)債存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn),又稱(chēng)利率定價(jià)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn);C項(xiàng),以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券,其利率會(huì)隨市場(chǎng)狀況波動(dòng),存在利率風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)會(huì)造成收益減少。40.在評(píng)估一個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)時(shí),以下哪個(gè)來(lái)源的風(fēng)險(xiǎn)信息通常最為關(guān)鍵A、項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)B、歷史項(xiàng)目數(shù)據(jù)和案例研究C、社交媒體上的公眾意見(jiàn)和討論D、行業(yè)內(nèi)部的專(zhuān)業(yè)研究報(bào)告【正確答案】：B41.()是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu),或通過(guò)地下錢(qián)莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國(guó)外,其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu),以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。A、融合階段B、離析階段C、放置階段D、轉(zhuǎn)移階段【正確答案】：C解析：

放置階段,是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu),或通過(guò)地下錢(qián)莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國(guó)外,其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu),以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移42.商業(yè)銀行在實(shí)施限額管理的過(guò)程中,除了要制定交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額外,還需要制定并實(shí)施合理的()和處理程序。A、超限額監(jiān)控B、授權(quán)管理C、上報(bào)程序D、返回檢驗(yàn)【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行在實(shí)施限額管理的過(guò)程中,需要制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序。負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)應(yīng)當(dāng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng),監(jiān)測(cè)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況,并及時(shí)將超限額情況報(bào)告給相應(yīng)級(jí)別的管理層。43.在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中,不是必須包含的內(nèi)容是A、風(fēng)險(xiǎn)描述B、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率C、風(fēng)險(xiǎn)的影響程度D、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的具體時(shí)間【正確答案】：D44.“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”,這一投資格言說(shuō)明的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【正確答案】：A解析：

風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。45.借款人向銀行申請(qǐng)1年期貸款100萬(wàn),經(jīng)測(cè)算其違約概率為2.5%,違約回收率為40%,該筆貸款的信用VaR為10萬(wàn),則該筆貸款的非預(yù)期損失為()萬(wàn)。A、9B、1、5C、60D、8.5【正確答案】：D解析：

每一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期損失計(jì)算公式為:預(yù)期損失(E1)=違約概率(PD)×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)×違約損失率(LGD)。其中,違約損失率=1-違約回收率。則該筆貸款的預(yù)期損失=2.5%×100×(1-40%)=1.5(萬(wàn)),非預(yù)期損失=10-1.5=8.5(萬(wàn))。46.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的描述中,錯(cuò)誤的是()A、判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn),確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好B、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)事件的直接責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任C、根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度,建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序D、督促高級(jí)管理層有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制并及時(shí)處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任,而不是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件承擔(dān)直接責(zé)任。47.內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括()。A、確保對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循B、確保企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo),包括業(yè)績(jī)和盈利目標(biāo)以及資源的安全性C、明確劃分股東、董事會(huì)和高級(jí)管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責(zé)任、利益形成的相互制衡關(guān)系D、確?？煽康墓_(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表,包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開(kāi)發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),例如業(yè)績(jī)公告【正確答案】：C解析：

C項(xiàng)是內(nèi)部控制的具體內(nèi)容之一。除ABD三項(xiàng)以外,內(nèi)部控制的目標(biāo)還包括確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。48.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此,下列表述中錯(cuò)誤的是()。A、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生或存在于跨國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融和貿(mào)易活動(dòng)中B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不可以轉(zhuǎn)移C、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是和國(guó)家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)D、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是由不可抗拒的國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)因素造成的【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行可以通過(guò)投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。投保人通過(guò)支付一定的保費(fèi)將所承擔(dān)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。49.下列關(guān)于三種計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法的優(yōu)缺點(diǎn)分析中,錯(cuò)誤的是()。Ⅰ、方差一協(xié)方差法適用于計(jì)算期權(quán)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值Ⅱ、歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法均能對(duì)“肥尾”現(xiàn)象加以考慮Ⅲ、蒙特卡羅模擬法對(duì)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)因素的分布沒(méi)有特定的假設(shè)Ⅳ、蒙特卡羅模擬法通過(guò)設(shè)置消減因子(DecayFactor)可使模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)變化更快做出反應(yīng)A、Ⅰ和ⅢB、Ⅲ和ⅣC、Ⅰ和ⅡD、只有Ⅰ【正確答案】：A解析：

Ⅰ項(xiàng),方差一協(xié)方差法是所有計(jì)算VaR的方法中最簡(jiǎn)單的,只反映了風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)整個(gè)組合的一階線(xiàn)性和二階線(xiàn)性影響,無(wú)法反映高階非線(xiàn)性特征,該方法是局部估值法。期權(quán)屬于非線(xiàn)性金融工具,其風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法用方差一協(xié)方差法來(lái)準(zhǔn)確計(jì)量。Ⅲ項(xiàng),蒙特卡羅模擬法對(duì)于基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)因素仍然有一定的假設(shè),存在一定的模型風(fēng)險(xiǎn)。50.()是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀。A、風(fēng)險(xiǎn)文化B、風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)C、風(fēng)險(xiǎn)制度D、風(fēng)險(xiǎn)理念【正確答案】：A解析：

風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀,通過(guò)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化51.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告的主要目標(biāo)是確保項(xiàng)目或組織的A、高效性B、利潤(rùn)最大化C、持續(xù)性D、創(chuàng)新性【正確答案】：C52.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的是什么?A、預(yù)測(cè)術(shù)來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)事件B、評(píng)估已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件C、識(shí)別和分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)事件D、減少和控制已知的風(fēng)險(xiǎn)事件【正確答案】：C53.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開(kāi)發(fā)能力的是()。A、不斷開(kāi)發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)量化方法B、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)C、采取科學(xué)的方法,識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)D、采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B解析：

建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng),對(duì)于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用,也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開(kāi)發(fā)能力。54.商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的意義不包括()。A、將不具有流動(dòng)性的中長(zhǎng)期貸款置于資產(chǎn)負(fù)債表之外,優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B、以最小的成本增強(qiáng)流動(dòng)性和提高資本充足率C、將不良資產(chǎn)成批量、快速轉(zhuǎn)換為可流通的金融產(chǎn)品,盤(pán)活部分資產(chǎn)的流動(dòng)性,將銀行資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)消除D、增強(qiáng)盈利能力,改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),有助于:1.通過(guò)證券化的真實(shí)出售和破產(chǎn)隔離功能,可以將不具有流動(dòng)性的中長(zhǎng)期貸款置于資產(chǎn)負(fù)債表之外,優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),及時(shí)獲取高流動(dòng)性的現(xiàn)金資產(chǎn),從而有效緩解商業(yè)銀行的流動(dòng)性壓力。2、通過(guò)對(duì)貸款進(jìn)行證券化而非持有到期,可以改善資本狀況,以最小的成本增強(qiáng)流動(dòng)性和提高資本充足率,有利于商業(yè)銀行資本管理。3、通過(guò)資產(chǎn)證券化將不良資產(chǎn)成批量、快速轉(zhuǎn)換為可流通的金融產(chǎn)品,盤(pán)活部分資產(chǎn)的流動(dòng)性,將銀行資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、分散,有利于化解不良資產(chǎn),降低不良貸款率。4、增強(qiáng)盈利能力,改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu),如貸款銀行在出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的同時(shí)可以獲得手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等收入。此外,還可以為其他銀行資產(chǎn)證券化提供擔(dān)保及發(fā)行服務(wù),并賺取收益。55.風(fēng)險(xiǎn)信息的溝通應(yīng)該遵循什么原則A、只傳遞正面風(fēng)險(xiǎn)信息,避免傳遞負(fù)面風(fēng)險(xiǎn)信息B、只傳遞負(fù)面面風(fēng)險(xiǎn)信息C、確保風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地傳遞給所有相關(guān)方D、確保風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)傳遞即可【正確答案】：C56.年初,某銀行次級(jí)類(lèi)貸款余額為1000億元,其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為600億元,期間因回收減少了200億元。則該銀行的次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率為()。A、30%B、40%C、75%D、80%【正確答案】：C解析：

次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率=期初次級(jí)類(lèi)貸款向下遷徙金額/(期初次級(jí)類(lèi)貸款余額-期初次級(jí)類(lèi)貸款期間減少金額)×100%=600/(1000-200)×100%=75%。57.下列哪一項(xiàng)屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)()A、技術(shù)開(kāi)發(fā)失敗B、我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放之后,行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈C、銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)D、銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象【正確答案】：C解析：

A項(xiàng)屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn);B項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn);D項(xiàng)屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)。58.某國(guó)家外匯儲(chǔ)備中美元所占的比重較大,為了防止美元下跌帶來(lái)?yè)p失,可以()。A、賣(mài)出一部分美元,買(mǎi)入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣B、買(mǎi)入美元,賣(mài)出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣C、買(mǎi)入美元,同時(shí)買(mǎi)入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣D、賣(mài)出一部分美元,同時(shí)賣(mài)出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣【正確答案】：A解析：

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。題目中,為了防止美元下跌帶來(lái)?yè)p失,可以賣(mài)出一部分美元的同時(shí)買(mǎi)入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣,從而降低風(fēng)險(xiǎn)。59.不是運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要方法的是A、定性評(píng)估B、定量評(píng)估C、敏感性分析D、成本效益分析【正確答案】：D60.定量分析通常依賴(lài)于A、專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)和直覺(jué)B、歷史數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)方法C、主觀感受和個(gè)體差異D、情感反應(yīng)和情緒變化【正確答案】：B61.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法,不正確的是()。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額B、制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的限額管理D、管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況,決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整【正確答案】：C解析：

C項(xiàng),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保不同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額之間的一致性,并協(xié)調(diào)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理與信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的限額管理。62.在項(xiàng)目管理中,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要目的是A、避免所有風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生B、確定項(xiàng)目成功的可能性C、識(shí)別可能威脅項(xiàng)目目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的因素D、最小化項(xiàng)目成本【正確答案】：C63.若客戶(hù)尚未違約,在債項(xiàng)評(píng)級(jí)中表外項(xiàng)目的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為()。A、表外項(xiàng)目已承諾未提取金額B、表外項(xiàng)目已提取金額C、表外項(xiàng)目名義金額×信用轉(zhuǎn)換系數(shù)D、表外項(xiàng)目名義金額/信用轉(zhuǎn)換系數(shù)【正確答案】：C解析：

違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)的預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額。如果客戶(hù)尚未違約,則違約風(fēng)險(xiǎn)暴露對(duì)于表內(nèi)項(xiàng)目為債務(wù)賬面價(jià)值,對(duì)于表外項(xiàng)目為表外項(xiàng)目名義金額×信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。64.在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過(guò)程中,評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)是否得到有效控制的步驟是A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)分析C、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)D、風(fēng)險(xiǎn)審查【正確答案】：D65.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的首要宗旨是A、增加項(xiàng)目成本B、提高項(xiàng)目效率C、確保項(xiàng)目成功D、減少項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D66.以下哪一點(diǎn)和純粹風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系最密切A、利潤(rùn)和損失B、人員調(diào)動(dòng)C、市場(chǎng)波動(dòng)D、、A和C【正確答案】：D67.在風(fēng)險(xiǎn)管理中,定性和定量分析的主要區(qū)別在于A、定性分析更主觀,定量分析更客觀B、定性分析更適用于大型項(xiàng)目,定量分析更適用于小型項(xiàng)目C、定性分析基于數(shù)據(jù),定量分析基于經(jīng)驗(yàn)D、定性分析是定量的,定量分析是定性的【正確答案】：A68.一個(gè)企業(yè)在考慮進(jìn)入新的國(guó)際市場(chǎng)時(shí),以下哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)信息來(lái)源最為重要A、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的銷(xiāo)售數(shù)據(jù)和分析B、國(guó)際政治和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的分析C、新市場(chǎng)當(dāng)?shù)氐南M(fèi)者偏好調(diào)查D、跨國(guó)公司的成功和失敗案例【正確答案】：B69.在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中,以下措施有助于提高企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)對(duì)能力的是A、定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和演練B、忽視風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)C、減少對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的投入D、僅依賴(lài)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【正確答案】：A70.某資產(chǎn)組合包含兩個(gè)資產(chǎn),權(quán)重相同,資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為13。資產(chǎn)1和資產(chǎn)2的相關(guān)系數(shù)為0.5,資產(chǎn)2的標(biāo)準(zhǔn)差為19.50,則資產(chǎn)1的標(biāo)準(zhǔn)差為()。A、1B、10C、20D、無(wú)法計(jì)算【正確答案】：B解析：

設(shè)資產(chǎn)1的標(biāo)準(zhǔn)差為σ,則根據(jù)公式:132=(0.5σ)2+(0.5×19.5)2+2×0.5×0.5×0.5×σ×19.5,解得σ=10。71.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項(xiàng),不包括()。A、不定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)B、及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件C、配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查D、保障客戶(hù)信息的安全性【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項(xiàng):定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng);及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件;配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查;保障客戶(hù)信息的安全性,當(dāng)客戶(hù)信息不安全或客戶(hù)權(quán)利受到影響時(shí),商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同;不得以商業(yè)銀行的名義開(kāi)展活動(dòng)。72.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中,風(fēng)險(xiǎn)可控性主要指的是A、企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)對(duì)能力B、風(fēng)險(xiǎn)事件的可預(yù)測(cè)性C、風(fēng)險(xiǎn)事件的成本效益分析D、風(fēng)險(xiǎn)事件的嚴(yán)重性等級(jí)【正確答案】：A73.以下不是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵活動(dòng)的是A、定期審查風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)B、更新風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃C、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施D、預(yù)測(cè)未來(lái)市場(chǎng)趨勢(shì)【正確答案】：D74.對(duì)內(nèi)部模型計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額是()限額A、交易B、頭寸C、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值D、止損【正確答案】：C解析：

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額,例如,對(duì)采用內(nèi)部模型法計(jì)量出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定限額。75.下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法,不正確的是()。A、公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值B、公允價(jià)值的計(jì)量可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格C、若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場(chǎng)預(yù)期相沖突,則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值D、若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí),公允價(jià)值可通過(guò)現(xiàn)金流量法來(lái)獲得【正確答案】：D解析：

D項(xiàng),在大多數(shù)情況下,市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值,但若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí),公允價(jià)值可通過(guò)收益法或成本法來(lái)獲得。76.借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法,原因在于,借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和()之間做出艱難選擇。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、可獲得性C、不可獲性D、最終收益【正確答案】：B解析：

在實(shí)踐操作中,必須清醒地認(rèn)識(shí)到,借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法,因?yàn)樯虡I(yè)銀行在借入資金時(shí),不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候借入資金。77.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要目的是A、預(yù)測(cè)未來(lái)事件B、評(píng)估潛在損失C、確定風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源D、管理不確定性【正確答案】：C78.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的主要目的是A、提高企業(yè)利潤(rùn)B、保護(hù)企業(yè)利益C、優(yōu)化企業(yè)流程D、增加企業(yè)市場(chǎng)份額【正確答案】：B79.在風(fēng)險(xiǎn)處理策略中,哪種策略旨在通過(guò)消除風(fēng)險(xiǎn)源或完全放棄某項(xiàng)活動(dòng)來(lái)避免潛在的風(fēng)險(xiǎn)A、風(fēng)險(xiǎn)減輕B、風(fēng)險(xiǎn)接受C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)避免【正確答案】：D80.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常包括哪些基本步驟A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)量化和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)C、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)量化和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)【正確答案】：B81.國(guó)別限額可依據(jù)的因素不包括()。A、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)C、國(guó)家重要性D、外部風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D解析：

國(guó)別限額可依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和國(guó)家(地區(qū))重要性三個(gè)因素確定。82.凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個(gè)(),有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動(dòng)性覆蓋率規(guī)定的30日時(shí)間區(qū)間的短期資金行為。A、月度B、季度C、年度D、半年度【正確答案】：C解析：

凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個(gè)年度,有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動(dòng)性覆蓋率規(guī)定的30日時(shí)間區(qū)間的短期資金行為。83.通過(guò)改變計(jì)劃,以排除風(fēng)險(xiǎn),或者保護(hù)項(xiàng)目目標(biāo)不受影響,或?qū)κ艿酵{的一些項(xiàng)目目標(biāo)放松要求的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是A、消極B、消極C、接受D、提高【正確答案】：A84.在風(fēng)險(xiǎn)分析中,以下哪項(xiàng)屬于定性分析的內(nèi)容A、確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的具體概率B、計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的潛在損失C、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和潛在影響D、建立風(fēng)險(xiǎn)與收益之間的數(shù)學(xué)模型【正確答案】：C85.在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分析中,對(duì)于評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的影響最為重要的因素是A、風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源B、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)目標(biāo)的潛在影響D、風(fēng)險(xiǎn)的可控性【正確答案】：C86.商業(yè)銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品可以劃分為()。A、個(gè)人住房按揭貸款和其他個(gè)人零售貸款B、個(gè)人信用貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款C、個(gè)人零售貸款和個(gè)人信用貸款D、個(gè)人住宅抵押貸款和助學(xué)與助業(yè)貸款【正確答案】：A解析：

目前,我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個(gè)人住房按揭貸款和其他個(gè)人零售貸款兩大類(lèi)。87.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定()向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門(mén)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)C、內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)D、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)【正確答案】：B解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的獨(dú)立性是建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵。銀行應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)門(mén)的部門(mén)負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確,與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立,向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。88.外部的盜竊、搶劫行為屬于()。A、內(nèi)部欺詐B、外部欺詐C、系統(tǒng)缺陷D、人員因素【正確答案】：B解析：

外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。89.對(duì)銀行體系流動(dòng)性產(chǎn)生沖擊的常見(jiàn)因素不包括()。A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素和貨幣政策因素B、金融市場(chǎng)因素C、季節(jié)性因素D、法律因素【正確答案】：D解析：

對(duì)銀行體系流動(dòng)性產(chǎn)生沖擊的常見(jiàn)因素:(1)宏觀經(jīng)濟(jì)因素和貨幣政策因素;(2)金融市場(chǎng)因素;(3)季節(jié)性因素。90.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素主要通過(guò)()來(lái)影響貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)。A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)B、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況C、借款人所在行業(yè)狀況D、借款人競(jìng)爭(zhēng)能力狀況【正確答案】：A解析：

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響,主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)反映出來(lái):當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)因素發(fā)生不利變動(dòng)時(shí),有可能導(dǎo)致貸款組合中所有借款人的履約能力下降并造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失。因此,對(duì)借款人所在地的宏觀經(jīng)濟(jì)因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)、分析及評(píng)估,已經(jīng)成為貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析的重要內(nèi)容。91.風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)應(yīng)當(dāng)注重A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估B、風(fēng)險(xiǎn)控制和應(yīng)對(duì)C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和行為的培養(yǎng)【正確答案】：D92.基本指標(biāo)法操作風(fēng)險(xiǎn)資本等于銀行前()年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例。A、三B、二C、四D、五【正確答案】：A解析：

基本指標(biāo)法操作風(fēng)險(xiǎn)資本等于銀行前三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例。93.下列賬簿中采用卡片式賬簿的有A、現(xiàn)金日記賬B、固定資產(chǎn)明細(xì)賬C、總分類(lèi)賬D、明細(xì)分類(lèi)賬【正確答案】：B94.企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中,首先應(yīng)當(dāng)采取的方法是A、數(shù)據(jù)分析B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別問(wèn)卷D、專(zhuān)家訪(fǎng)談【正確答案】：C95.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中,SWOT分析主要用于A、識(shí)別內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)B、識(shí)別外部風(fēng)險(xiǎn)C、識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D、識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C96.在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過(guò)程中,如果發(fā)現(xiàn)某個(gè)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生并且對(duì)項(xiàng)目造成了嚴(yán)重影響,應(yīng)該采取的措施是()。A、立即停止項(xiàng)目B、忽略該風(fēng)險(xiǎn),繼續(xù)執(zhí)行項(xiàng)目C、重新評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn),并更新風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D、通知項(xiàng)目經(jīng)理,由項(xiàng)目經(jīng)理決定【正確答案】：C97.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值通常是由銀行的內(nèi)部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來(lái)估算。目前,常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種,不包括()。A、方差—協(xié)方差法B、歷史模擬法C、蒙特卡洛模擬法D、收益率曲線(xiàn)法【正確答案】：D解析：

目前,常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種:方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法98.下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是()A、開(kāi)發(fā)商以虛假銷(xiāo)售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款B、以個(gè)人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款C、開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通,規(guī)避不允許零首付的政策限制D、房地產(chǎn)商未獲得銷(xiāo)售許可證便銷(xiāo)售房屋【正確答案】：D解析：

"假按揭"風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式有:1、開(kāi)發(fā)商不具備按揭合作主體資格,或者未與商業(yè)銀行簽訂按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議,未有任何承諾,與某些不法之徒相互勾結(jié),以虛假銷(xiāo)售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款。2、以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款3、以個(gè)人住房貸款方式參與不具真實(shí)、合法交易基礎(chǔ)的商業(yè)銀行債權(quán)置換或企業(yè)重組4、信貸人員與企業(yè)串謀,向虛擬借款人或不具備真實(shí)購(gòu)房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個(gè)人住房按揭貸款5、所有借款人均為虛假購(gòu)房,有些身份和住址不明6、開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通,規(guī)避不允許零首付的政策限制ABC三項(xiàng)都屬于開(kāi)發(fā)商“假按揭”的表現(xiàn)形式,D選項(xiàng)屬于經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)。99.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法,不正確的是()A、經(jīng)濟(jì)資本又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本B、經(jīng)濟(jì)資本小于銀行的賬面資本C、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高,要求的經(jīng)濟(jì)資本就多D、經(jīng)濟(jì)資本是為了應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失而持有的資本【正確答案】：B解析：

經(jīng)濟(jì)資本又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本,是指在一定的置信度和期限下,為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額,是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本,并不必然等同于銀行所持有的賬面資本,可能大于賬面資本,也可能小于賬面資本。經(jīng)濟(jì)資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本,商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高,要求的經(jīng)濟(jì)資本就多,反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少。100.、下列各項(xiàng)中,作為商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)直接依據(jù)的是()。A、違約頻率B、違約概率C、不良率D、違約率【正確答案】：B解析：

違約概率是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險(xiǎn)要素,無(wú)論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法,都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)違約概率。違約(頻)率可用于對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn),但不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)。1.《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身()按照大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管要求設(shè)定內(nèi)部限額,并對(duì)其進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和控制。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)狀況C、資本實(shí)力D、管理水平【正確答案】：ABCD2.在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控優(yōu)化方案中,可以幫助增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的措施是A、定期組織風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)B、建立風(fēng)險(xiǎn)管理文化C、加強(qiáng)與員工的溝通D、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制【正確答案】：ABCD3.信息科技風(fēng)險(xiǎn),是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過(guò)程中,由于()產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。A、管理缺陷B、自然因素C、人為因素D、技術(shù)漏洞【正確答案】：ABCD4.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法,正確的是()。A、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款人B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)分散既可降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也可降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)E、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償【正確答案】：ABD5.發(fā)生下列情況的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國(guó)人民銀行或者所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告()。A、制定或者修訂主要反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的B、牽頭負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的高級(jí)管理人員、牽頭管理部門(mén)或者部門(mén)主要負(fù)責(zé)人調(diào)整的C、發(fā)生涉及反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的D、境外分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)受到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管當(dāng)局或者司法部門(mén)開(kāi)展的與反洗錢(qián)和反恐怖融資相關(guān)的執(zhí)法檢查、行政處罰、刑事調(diào)查或者發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件的【正確答案】：ABCD6.是風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控中常用的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略有()A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B、風(fēng)險(xiǎn)降低C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)接受【正確答案】：ABCD7.下列屬于信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)的有()。A、應(yīng)急管理風(fēng)險(xiǎn)B、業(yè)務(wù)連續(xù)性演練風(fēng)險(xiǎn)C、災(zāi)難恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCD8.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括()A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法E、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【正確答案】：ABCDE9.流動(dòng)性比例計(jì)算公式中,流動(dòng)性負(fù)債包括:A、一個(gè)月內(nèi)到期的已發(fā)行的債券B、活期存款C、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)款項(xiàng)軋差后資產(chǎn)方凈額D、向中央銀行借款【正確答案】：AB10.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容()。A、國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑B、貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化C、部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約【正確答案】：ABCD11.在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的自我評(píng)價(jià)過(guò)程中可以被用來(lái)評(píng)估和改進(jìn)企業(yè)的內(nèi)部控制的方法有A、風(fēng)險(xiǎn)控制矩陣B、標(biāo)桿比較法C、流程圖法D、關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)(KPI)分析【正確答案】：AB12.在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí),可能會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別的因素有()A、項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)B、項(xiàng)目的復(fù)雜性C、組織的文化D、市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境【正確答案】：ABCD13.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部層面制定統(tǒng)一的反洗錢(qián)和反恐怖融資機(jī)制安排,包括(),并確保其所有分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)有效執(zhí)行。A、洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理B、共享反洗錢(qián)和反恐怖融資信息的制度和程序C、為開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查D、保存客戶(hù)資料【正確答案】：ABC14.風(fēng)險(xiǎn)文化包括的要素有A、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)B、風(fēng)險(xiǎn)管理制度C、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力D、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略【正確答案】：ABD15.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要素包含()A、風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額B、管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制C、內(nèi)部控制和審計(jì)體系D、風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)E、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序【正確答案】：ABCDE16.信貸檔案管理堅(jiān)持的原則是()。A、集中管理B、高效利用C、按戶(hù)歸檔D、定期移交【正確答案】：ABCD17.下列哪些業(yè)務(wù)屬于業(yè)務(wù)外包中的信息科技活動(dòng):()A、影像切片錄入外包B、銀行卡制卡外包C、業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)外包D、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析與處理外包E、信用卡申請(qǐng)表錄入外包【正確答案】：ABCDE18.對(duì)投產(chǎn)后()的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià)工作,并及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。A、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力不足B、損失較大C、風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)D、效益不佳【正確答案】：BC19.互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人約定明確合法的貸款用途。貸款資金不得用于以下事項(xiàng)()。A、股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資B、固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資C、購(gòu)房及償還住房抵押貸款D、裝修房屋【正確答案】：ABC20.以下關(guān)于小微非零售客戶(hù)評(píng)級(jí)更新說(shuō)法正確的是:()。A、有授信業(yè)務(wù)余額的存量授信客戶(hù)發(fā)生觸發(fā)評(píng)級(jí)更新事項(xiàng)時(shí)應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)更新。B、評(píng)級(jí)發(fā)起人應(yīng)在每年6月30日之前完成上年年報(bào)的評(píng)級(jí)更新。C、有授信業(yè)務(wù)余額的存量授信客戶(hù)對(duì)應(yīng)的保證人發(fā)生觸發(fā)評(píng)級(jí)更新事項(xiàng)時(shí)應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)更新。D、評(píng)級(jí)更新后,自評(píng)級(jí)更新認(rèn)定生效日起,原信用評(píng)級(jí)自動(dòng)失效?！菊_答案】：ABCD21.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序包括但不限于()。A、應(yīng)包計(jì)劃B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理C、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)管理D、日間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理【正確答案】：ABCD22.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線(xiàn)指()。A、后勤保障管理部門(mén)B、業(yè)務(wù)條線(xiàn)、分支機(jī)構(gòu)一線(xiàn)員工和管理人員C、合規(guī)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)【正確答案】：BCD23.項(xiàng)目融資貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)以?xún)攤芰Ψ治鰹楹诵?重點(diǎn)從項(xiàng)目()等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。A、抵押物足值性B、技術(shù)可行性C、還款來(lái)源可靠性D、財(cái)務(wù)可行性【正確答案】：BCD24.風(fēng)險(xiǎn)治理的原則包括()A、開(kāi)放性B、參與性C、責(zé)任性D、有效性【正確答案】：ABCD25.以下哪些貸款期限屬于中長(zhǎng)期?A、3-6個(gè)月B、3-5年C、6-12個(gè)月D、1-3個(gè)月【正確答案】：BC26.《商業(yè)銀行資本管理辦法》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法:A、初級(jí)法B、權(quán)重法C、高級(jí)法D、內(nèi)部評(píng)級(jí)法【正確答案】：BC27.關(guān)于內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)的改進(jìn)建議,正確的說(shuō)法是A、改進(jìn)建議應(yīng)針對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和缺陷提出。B、改進(jìn)建議應(yīng)當(dāng)具有可操作性和可實(shí)施性,明確具體的改進(jìn)措施和時(shí)間表。C、改進(jìn)建議只需要由管理層提出,無(wú)需征求員工的意見(jiàn)和建議。D、改進(jìn)建議應(yīng)當(dāng)與企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)發(fā)展方向相一致?！菊_答案】：ABD28.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別后,后續(xù)工作通常需要完成的有A、對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)B、評(píng)估每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和影響程度C、制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略D、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的變化【正確答案】：ABCD29.在實(shí)施內(nèi)控措施時(shí),正確的做法有A、內(nèi)控措施應(yīng)當(dāng)與公司的戰(zhàn)略目標(biāo)相一致B、內(nèi)控措施只需要由財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)實(shí)施C、內(nèi)控措施應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行更新和優(yōu)化D、內(nèi)控措施的實(shí)施應(yīng)當(dāng)完全依賴(lài)外部咨詢(xún)公司的指導(dǎo)【正確答案】：AC30.在額度使用建檔時(shí),客戶(hù)經(jīng)理可以對(duì)下列哪個(gè)業(yè)務(wù)要素進(jìn)行修改?A、期限B、金額(展期和借新還舊業(yè)務(wù)除外)C、授信業(yè)務(wù)品種D、利率【正確答案】：ABD31.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類(lèi)包括()A、主權(quán)類(lèi)B、金融機(jī)構(gòu)類(lèi)C、公司類(lèi)D、零售類(lèi)E、股權(quán)類(lèi)和其他類(lèi)【正確答案】：ABCDE32.以下屬于內(nèi)部交易的有()。A、商業(yè)銀行與其附屬機(jī)構(gòu)之間表內(nèi)授信B、附屬機(jī)構(gòu)之間表外類(lèi)授信C、商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的代理交易D、銀行集團(tuán)內(nèi)部外包【正確答案】：ABD33.在風(fēng)險(xiǎn)信息的評(píng)估過(guò)程中,通常需要考慮哪些因素A、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率B、風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)的影響程度C、風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)的影響程度D、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的成本和效益【正確答案】：ABCD34.零售債項(xiàng)經(jīng)系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定違約的情形包括()。A、單筆貸款本金或利息逾期90天以上。B、貸記卡透支逾期90天以上。C、零售貸款應(yīng)計(jì)利息轉(zhuǎn)入表外核算。D、貸款予以核銷(xiāo)?！菊_答案】：ABCD35.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的應(yīng)用是()A、投資多元化B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)D、簽訂合同中的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移條款【正確答案】：CD36.針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于()。A、房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度下跌B(niǎo)、授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約C、部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約D、貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化E、部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE37.下列關(guān)于內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告的說(shuō)法,正確的是()A、內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告是企業(yè)管理層對(duì)內(nèi)部控制有效性進(jìn)行全面評(píng)價(jià)后形成的書(shū)面文件。B、內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告只需要描述內(nèi)部控制的優(yōu)點(diǎn),無(wú)需提及存在的問(wèn)題和改進(jìn)建議。C、內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期編制,并與企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略相一致。D、內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告是外部審計(jì)師對(duì)企業(yè)進(jìn)行審計(jì)時(shí)的主要參考依據(jù)。【正確答案】：AC38.有下列情況之一的一般劃入關(guān)注2級(jí)貸款:()A、借款人的借款總額在短期內(nèi)激增并與其業(yè)務(wù)發(fā)展不成比例,且借款人不能提供合理的解釋,以致有理由懷疑借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力B、企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題C、借款人現(xiàn)金流較為緊張,經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流為負(fù)并持續(xù)減少,或出現(xiàn)現(xiàn)金流不能覆蓋到期債務(wù)的跡象D、借款人提供的財(cái)務(wù)資料存在明顯瑕疵(如:被出具保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告;存在對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生負(fù)面影響的公開(kāi)信息;監(jiān)管機(jī)構(gòu)因一些負(fù)面消息或從常規(guī)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,進(jìn)而對(duì)借款人進(jìn)行非常規(guī)調(diào)查,可能影響行(社)對(duì)借款人還款能力的評(píng)價(jià)?！菊_答案】：ABCD39.有助于提升跨部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理的效果的措施有A、建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架B、定期舉行部門(mén)間風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)C、各部門(mén)獨(dú)立進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、加強(qiáng)部門(mén)間的溝通和協(xié)作【正確答案】：ABD40.分行業(yè)務(wù)部門(mén)委托審核的放款業(yè)務(wù),放款中心審核內(nèi)容包括:A、業(yè)務(wù)合同是否簽訂B、股權(quán)/應(yīng)收賬款/房產(chǎn)/土地等抵(質(zhì))押手續(xù)是否在相應(yīng)部門(mén)辦妥登記并C、其他落實(shí)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件要求提供的材料確認(rèn)是否已提供。【正確答案】：ABC41.非零售客戶(hù)評(píng)級(jí)流程分為()和()。A、單獨(dú)評(píng)級(jí)流程B、推翻評(píng)級(jí)流程C、授信中評(píng)級(jí)流程D、違約評(píng)級(jí)流程【正確答案】：AC42.評(píng)級(jí)更新是指對(duì)()或者()的債務(wù)人及其保證人重新進(jìn)行客戶(hù)評(píng)級(jí)。A、授信已批準(zhǔn)B、在評(píng)級(jí)有效期內(nèi)C、在授信有效期內(nèi)D、有業(yè)務(wù)余額【正確答案】：CD43.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的方法主要有()。A、內(nèi)部評(píng)級(jí)法B、內(nèi)部模型法C、權(quán)重法D、基本指標(biāo)法【正確答案】：AC44.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的優(yōu)化方案應(yīng)該包括A、完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度B、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)C、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警D、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略【正確答案】：ABCD45.關(guān)于商業(yè)銀行公司董事會(huì)的說(shuō)法正確的是()。A、董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B、負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序C、對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)D、制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程【正確答案】：AB46.客戶(hù)評(píng)級(jí)更新的條件有()A、客戶(hù)評(píng)級(jí)所用年報(bào)到期B、客戶(hù)評(píng)級(jí)的有效期到期C、客戶(hù)重新辦理授信業(yè)務(wù)D、客戶(hù)出現(xiàn)緊急預(yù)警信號(hào)【正確答案】：ABD47.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理法律法規(guī),以下行為是違法的有A、未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B、在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后未及時(shí)報(bào)告C、對(duì)員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)D、未經(jīng)授權(quán)擅自披露風(fēng)險(xiǎn)信息【正確答案】：ABD48.實(shí)地見(jiàn)證人員在登記機(jī)關(guān)取證窗口取得登記證明后應(yīng)()。A、在抵(質(zhì))押登記證明材料的正本簽字B、直接交車(chē)放款審核員進(jìn)行一致性審核。C、在抵(質(zhì))押登記證明材料的正本復(fù)印件上簽字D、核對(duì)登記證明文件記載的抵(質(zhì))押物種類(lèi)、數(shù)量及權(quán)利歸屬人等要素一致性?！菊_答案】：CD49.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的主要步驟的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D、·風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E、風(fēng)險(xiǎn)控制【正確答案】：ABE50.新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)主管部門(mén)應(yīng)考慮新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)主要有()。A、表內(nèi)或表外項(xiàng)B、資產(chǎn)項(xiàng)或負(fù)債項(xiàng)C、期限D(zhuǎn)、規(guī)?！菊_答案】：ABCD51.SWOT方法中的內(nèi)在要素是指A、優(yōu)勢(shì)B、劣勢(shì)C、機(jī)會(huì)D、威脅【正確答案】：AB52.在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中,關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與決策的關(guān)系,正確的描述有A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估直接為項(xiàng)目決策提供了依據(jù)。B、項(xiàng)目決策的制定過(guò)程不會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)生影響。C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程的一個(gè)子過(guò)程。D、決策是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中的“風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)”過(guò)程?！菊_答案】：ACD53.操作風(fēng)險(xiǎn)事件統(tǒng)計(jì)應(yīng)至少包含以下內(nèi)容()。A、損失事件類(lèi)型B、發(fā)現(xiàn)的時(shí)間C、損失事件發(fā)生的時(shí)間D、損失確認(rèn)時(shí)間【正確答案】：ABCD54.一級(jí)實(shí)地見(jiàn)證是指()雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證。A、客戶(hù)經(jīng)理與專(zhuān)職實(shí)地見(jiàn)證員、業(yè)務(wù)管理部門(mén)兼職實(shí)地見(jiàn)證員雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證。B、客戶(hù)經(jīng)理與客戶(hù)經(jīng)理主管C、專(zhuān)職實(shí)地見(jiàn)證員與兼職實(shí)地見(jiàn)證員D、客戶(hù)經(jīng)理與業(yè)務(wù)管理部門(mén)兼職實(shí)地見(jiàn)證員【正確答案】：AD55.風(fēng)險(xiǎn)控制常用的事前控制方法有()。A、限額管理B、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C、制定應(yīng)急預(yù)案D、風(fēng)險(xiǎn)緩釋E、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【正確答案】：ABC56.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理流程主要包括()A、風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)生成認(rèn)定B、客戶(hù)預(yù)警級(jí)別認(rèn)定發(fā)布C、客戶(hù)預(yù)警級(jí)別調(diào)整與解除D、預(yù)警客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)處置跟蹤【正確答案】：ABCD57.商業(yè)銀行用于識(shí)別、評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的常用工具包括:()A、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B、自我風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、標(biāo)準(zhǔn)法D、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【正確答案】：AB58.商業(yè)銀行押品管理因遵循哪些原則()。A、合法性原則B、從屬性原則C、有效性原則D、審慎性原則【正確答案】：ABCD59.客戶(hù)違約給商業(yè)銀行帶來(lái)的兩項(xiàng)損失包括()A、經(jīng)營(yíng)損失B、經(jīng)濟(jì)損失C、隱性損失D、會(huì)計(jì)損失E、聲譽(yù)損失【正確答案】：BD60.在風(fēng)險(xiǎn)信息收集過(guò)程中,以下哪些做法是必要的()A、確定信息收集的目的和范圍:明確信息收集的目的和范圍有助于確保收集到的信息具有針對(duì)性和適用性。B、選擇合適的信息收集方法:根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和特點(diǎn)選擇合適的信息收集方法,如問(wèn)卷調(diào)查、訪(fǎng)談、專(zhuān)家咨詢(xún)等。C、確保信息的準(zhǔn)確性和完整性:通過(guò)多渠道驗(yàn)證、交叉核對(duì)等方式確保收集到的信息準(zhǔn)確可靠,并盡可能收集全面完整的信息。D、忽視非正式渠道的信息來(lái)源:非正式渠道的信息來(lái)源可能包含有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息,因此不應(yīng)忽視?！菊_答案】：ABC61.非結(jié)清出庫(kù)中臨時(shí)出庫(kù)和形態(tài)轉(zhuǎn)換出庫(kù)期限最長(zhǎng)不超過(guò)15個(gè)自然日,其中預(yù)抵押登記證明置換成現(xiàn)房登記證明最長(zhǎng)不超過(guò)45個(gè)自然日。A、45B、15C、60D、30【正確答案】：AB62.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)應(yīng)明確包括()以及其他相關(guān)指標(biāo)的目標(biāo)值或目標(biāo)區(qū)間。A、風(fēng)險(xiǎn)B、資本C、利潤(rùn)D、流動(dòng)性【正確答案】：ABCD63.風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)定應(yīng)當(dāng)與()銜接,在機(jī)構(gòu)內(nèi)傳達(dá)并執(zhí)行。A、資本規(guī)劃B、績(jī)效考評(píng)C、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃D、戰(zhàn)略目標(biāo)【正確答案】：ABCD64.在風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中,有效的措施是()A、對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期評(píng)估B、忽視已經(jīng)識(shí)別的低風(fēng)險(xiǎn)C、建立應(yīng)急響應(yīng)計(jì)劃D、不對(duì)員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)【正確答案】：AC65.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同,可以分為()。A、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C、收益率曲線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)D、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCD66.商業(yè)銀行所采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括()。A、降低銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)B、在成本收益基礎(chǔ)上保持銀行經(jīng)營(yíng)的有效性C、提高銀行的資金利用效率D、通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中存在的問(wèn)題,以完善管理流程E、風(fēng)險(xiǎn)管理策略和戰(zhàn)略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求【正確答案】：BDE67.流動(dòng)性比例計(jì)算公式中,流動(dòng)性資產(chǎn)包括:()A、現(xiàn)金B(yǎng)、準(zhǔn)備金存款C、一個(gè)月內(nèi)到期的貸款D、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款【正確答案】：AD68.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定,商業(yè)銀行各類(lèi)表內(nèi)外業(yè)務(wù)采用抵質(zhì)押擔(dān)保的,應(yīng)對(duì)押品情況進(jìn)行調(diào)查與評(píng)估,主要包括()等環(huán)節(jié)。A、調(diào)查B、審批C、估值D、受理【正確答案】：ABCD69.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的管理制度,與()等制度有效銜接。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在制定恢復(fù)處置計(jì)劃時(shí),應(yīng)當(dāng)充分考慮應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的因素。A、資產(chǎn)安全管理B、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理C、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理【正確答案】：ABCD70.調(diào)整實(shí)地見(jiàn)證級(jí)別及范圍時(shí),經(jīng)營(yíng)單位提出調(diào)整申請(qǐng),報(bào)()審批。A、分行公司部總經(jīng)理B、一級(jí)分行首席風(fēng)險(xiǎn)官C、分管公司業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)D、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理【正確答案】：BC71.各分行風(fēng)險(xiǎn)管理部作為分行風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告主體,負(fù)責(zé)針對(duì)轄內(nèi)的機(jī)構(gòu)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、()或緩釋情況進(jìn)行及時(shí)分析、總結(jié),并根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)和總行要求進(jìn)行報(bào)告。A、控制B、評(píng)估C、計(jì)最D、監(jiān)測(cè)【正確答案】：ABCD72.風(fēng)險(xiǎn)信息的來(lái)源可能包括哪些A、市場(chǎng)調(diào)研和競(jìng)爭(zhēng)分析B、項(xiàng)目歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)C、利益相關(guān)者的反饋和意見(jiàn)D、法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)【正確答案】：ABCD73.以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解正確的有()A、風(fēng)險(xiǎn)就相當(dāng)于損失B、風(fēng)險(xiǎn)造成的結(jié)果可能是正向的,也可能是負(fù)面的收益的概率分布C、風(fēng)險(xiǎn)可以采用概率和統(tǒng)計(jì)方法計(jì)算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性D、風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前概念,反映的是損失發(fā)生前的實(shí)物發(fā)展?fàn)顟B(tài)E、風(fēng)險(xiǎn)是事后概念【正確答案】：BCD74.在進(jìn)行內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)時(shí),需要考慮的因有A、企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度B、企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)C、企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和內(nèi)部控制框架D、企業(yè)員工的個(gè)人能力和職業(yè)道德【正確答案】：ABC75.在個(gè)貸放款業(yè)務(wù)審核中,下述表述正確的是()A、借款人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)作為保證保險(xiǎn)的,原則上以某某銀行為第一受益人。B、保險(xiǎn)金額覆蓋所擔(dān)保的金額或抵押物的價(jià)值;C、保險(xiǎn)期限能夠覆蓋業(yè)務(wù)合同履行期限,保險(xiǎn)期限未能覆蓋業(yè)務(wù)合同履行期限的,應(yīng)出具到期后續(xù)保承諾(授信批復(fù)明確要求全程覆蓋的除外)?！菊_答案】：ABC76.集團(tuán)法人客戶(hù)與單一法人客戶(hù)相比,它的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有()。A、內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B、連環(huán)擔(dān)保十分普遍C、真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握D、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性低E、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大,貨后監(jiān)督難度較小【正確答案】：ABC77.頭腦風(fēng)暴法遵循的基本原有A、匿名性原則B、多次有控制的反饋C、自由奔放原則D、借題發(fā)揮規(guī)則【正確答案】：CD78.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控優(yōu)化方案中,可以幫助企業(yè)更好地應(yīng)對(duì)不確定性的措施是A、建立靈活的風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、加強(qiáng)與供應(yīng)商和合作伙伴的溝通C、提高風(fēng)險(xiǎn)管理的透明度D、定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)情景模擬【正確答案】：ABCD79.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)整制度,根據(jù)()的變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行調(diào)整。A、復(fù)雜程度B、資產(chǎn)質(zhì)量C、風(fēng)險(xiǎn)狀況D、業(yè)務(wù)規(guī)模【正確答案】：ACD80.在制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略時(shí),需要考慮的因素有A、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和可能的影響B(tài)、組織的財(cái)務(wù)狀況和承受能力C、相關(guān)法律法規(guī)的要求D、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況【正確答案】：ABC81.出現(xiàn)()情況時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)。A、客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的B、客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常的C、金融機(jī)構(gòu)或者客戶(hù)信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的D、先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的【正確答案】：ABCD82.風(fēng)險(xiǎn)信息的記錄主要包括以下哪些內(nèi)容()A、風(fēng)險(xiǎn)事件的描述B、風(fēng)險(xiǎn)事件的時(shí)間C、風(fēng)險(xiǎn)事件的地點(diǎn)D、風(fēng)險(xiǎn)事件的影響范圍【正確答案】：ABCD83.見(jiàn)證前,實(shí)地見(jiàn)證員須對(duì)客戶(hù)出具的法定代表人身份證明書(shū)(或授權(quán)委托書(shū))中()內(nèi)容與佐證資料一致性進(jìn)行審核A、法人全稱(chēng)B、公章C、法人授權(quán)的簽字人姓名、職務(wù)和身份證件號(hào)碼D、日期【正確答案】：ABCD84.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個(gè)來(lái)源獲取數(shù)據(jù)和信息。以下可能成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來(lái)源的有()。A、路透信息B、人民銀行征信信息C、信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)D、手工補(bǔ)錄數(shù)據(jù)E、資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)【正確答案】：ABCDE85.在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控自我評(píng)價(jià)時(shí),需要重點(diǎn)考慮的因素有A、內(nèi)控環(huán)境的有效性B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性和及時(shí)性C、控制活動(dòng)的充分性和適當(dāng)性D、信息與溝通的流暢性和安全性【正確答案】：ABCD86.《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本辦法制定大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理制度,定期對(duì)制度開(kāi)展評(píng)估,必要時(shí)應(yīng)及時(shí)修訂。制度內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A、管理政策與工作流程B、管理架構(gòu)與職責(zé)分工C、客戶(hù)范圍及關(guān)聯(lián)客戶(hù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)D、內(nèi)部限額與監(jiān)督審計(jì)E、風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)算方法F、統(tǒng)計(jì)報(bào)告及信息披露要求【正確答案】：ABCDEF87.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具至少設(shè)備以下主要功能,支持風(fēng)險(xiǎn)報(bào)和管理決策的需要()。A、支持識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告所有類(lèi)別的重要風(fēng)險(xiǎn)B、支持風(fēng)險(xiǎn)限額管理,對(duì)超出風(fēng)險(xiǎn)限額的情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和控制C、能夠計(jì)量、評(píng)估和報(bào)告所有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別、產(chǎn)品和交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況,滿(mǎn)足全面風(fēng)險(xiǎn)管理需要D、支持按照業(yè)務(wù)條線(xiàn)、機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)類(lèi)型、行業(yè)、地區(qū)、集中度等多個(gè)維度展示和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)暴露情況【正確答案】：ABCD88.在設(shè)計(jì)壓力情景時(shí)應(yīng)考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的溢出效應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)傳染傳遞,關(guān)注聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)()的影響A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ACD89.以下哪項(xiàng)是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的工具或技術(shù)?A、風(fēng)險(xiǎn)儀表盤(pán)B、風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)C、根本原因分析D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型【正確答案】：ABCD90.風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系()。A、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能B、風(fēng)險(xiǎn)管理極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式C、風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力D、風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)E、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值【正確答案】：ABCDE91.風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)或一組關(guān)聯(lián)客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露,包括()內(nèi)各類(lèi)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。A、電子賬簿B、會(huì)計(jì)賬簿C、銀行賬簿D、交易賬簿【正確答案】：CD92.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括():A、策略風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：AD93.遇緊急情況,()可實(shí)施額度凍結(jié)。A、客戶(hù)經(jīng)理主管B、個(gè)貸放款復(fù)核崗C、放款主管D、客戶(hù)經(jīng)理【正確答案】：BC94.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估過(guò)程中,常用的方法和技術(shù)有A、頭腦風(fēng)暴B、專(zhuān)家訪(fǎng)談C、敏感性分析D、財(cái)務(wù)分析【正確答案】：ABC95.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的方法主要有()。A、基本指標(biāo)法B、高級(jí)法C、標(biāo)準(zhǔn)法D、權(quán)重法【正確答案】：ABC96.抵質(zhì)押品憑證出入庫(kù)管理包括抵質(zhì)押品憑證出入庫(kù)()A、操作與審批B、盤(pán)庫(kù)C、檢查監(jiān)督D、登記E、對(duì)賬【正確答案】：ABCDE97.客戶(hù)經(jīng)理準(zhǔn)備見(jiàn)證資料包括()A、客戶(hù)工商注冊(cè)查詢(xún)。打印工商查詢(xún)信息單、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢(xún)結(jié)果。B、有權(quán)簽字人身份證真?zhèn)尾樵?xún)證明。C、抵(質(zhì))押狀況查詢(xún)結(jié)果。D、填寫(xiě)文本合同?！菊_答案】：ABCD98.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)()建立規(guī)范的文檔記錄A、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序B、風(fēng)險(xiǎn)限額C、風(fēng)險(xiǎn)偏好D、風(fēng)險(xiǎn)管理策略【正確答案】：ABCD99.預(yù)期信用損失(ECL)是由基于“時(shí)點(diǎn)”的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)構(gòu)建,主要風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括()。A、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B、違約概率C、撥備覆蓋率D、違約損失率【正確答案】：ABD100.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容包括A、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制行動(dòng)產(chǎn)生的效果B、監(jiān)測(cè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的征兆C、及時(shí)發(fā)現(xiàn)和度量新的風(fēng)險(xiǎn)因素D、跟蹤、評(píng)估殘余風(fēng)險(xiǎn)的變化和程度【正確答案】：ABCD1.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃的溝通只涉及項(xiàng)目?jī)?nèi)部人員,無(wú)需與外部相關(guān)方溝通A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B2.控制環(huán)境對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的準(zhǔn)確性和可靠性具有重要影響A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A3.在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中,異常風(fēng)險(xiǎn)是最需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型,因?yàn)樗赡軐?duì)企業(yè)的生存和發(fā)展產(chǎn)生重大影響A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A4.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是由組織內(nèi)部因素引起的,與外部環(huán)境無(wú)關(guān)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A5.年度風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告應(yīng)該只關(guān)注組織內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)因素,而不需要考慮外部環(huán)境因素A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B6.在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃中,風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分是基于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性來(lái)確定的A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B7.在風(fēng)險(xiǎn)管理模擬練習(xí)中,應(yīng)該只關(guān)注那些高風(fēng)險(xiǎn)的情景,以最大化學(xué)習(xí)效果。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B8.商業(yè)銀行可以將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算:將財(cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)臨時(shí)調(diào)作一般對(duì)公存款,虛假增加存款。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B9.各農(nóng)商行應(yīng)至少每半年對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行一次評(píng)估,必要時(shí)進(jìn)行修訂。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B10.風(fēng)險(xiǎn)信息的評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A11.內(nèi)部控制評(píng)價(jià),是指企業(yè)董事會(huì)或類(lèi)似權(quán)力機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行全面評(píng)價(jià)、形成評(píng)價(jià)結(jié)論、出具評(píng)價(jià)報(bào)告的過(guò)程A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)明確對(duì)分支機(jī)構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件,對(duì)已盡職但仍出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目,可免除相關(guān)人員責(zé)任。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A13.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃的一個(gè)持續(xù)過(guò)程,僅在項(xiàng)目執(zhí)行階段進(jìn)行A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B14.風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告適用于總行、一級(jí)分行及二級(jí)分行。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B15.有效的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管理可以幫助企業(yè)穩(wěn)定盈利,減少市場(chǎng)波動(dòng)的影響A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A16.風(fēng)險(xiǎn)避免意味著完全消除風(fēng)險(xiǎn),而不僅僅是降低風(fēng)險(xiǎn)的可能性。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B17.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)僅包括內(nèi)部環(huán)境評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)價(jià)、控制活動(dòng)評(píng)價(jià)、信息與溝通的評(píng)價(jià)和監(jiān)督的評(píng)價(jià),不包括對(duì)領(lǐng)導(dǎo)人的評(píng)價(jià)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A18.外部風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于市場(chǎng)變動(dòng)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手行為、法律法規(guī)變化等A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A19.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高的風(fēng)險(xiǎn)一定比風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低的風(fēng)險(xiǎn)更重要。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B20.在供應(yīng)商信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,企業(yè)的采購(gòu)部門(mén)是唯一需要參與的部門(mén)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B21.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理結(jié)合法人單位實(shí)際,按照“準(zhǔn)確識(shí)別、分散發(fā)布、及時(shí)處置、動(dòng)態(tài)監(jiān)控”的原則,實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B22.《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)銀行賬簿是相對(duì)于交易賬戶(hù)而言,記錄商業(yè)銀行所有未劃入交易賬戶(hù)的表內(nèi)業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B23.在物資供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理中,與供應(yīng)商建立長(zhǎng)期合作關(guān)系可能會(huì)增加企業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B24.在服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中,預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)比應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更重要A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A25.對(duì)于非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,在債務(wù)人層面認(rèn)定違約,同一個(gè)債務(wù)人項(xiàng)下有一筆債項(xiàng)違約,則認(rèn)定債務(wù)人違約;對(duì)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,在債項(xiàng)層面認(rèn)定違約,同一個(gè)債務(wù)人項(xiàng)下不同債項(xiàng)可單獨(dú)認(rèn)定違約。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A26.省聯(lián)社主導(dǎo)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),一般不納入農(nóng)商行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)范疇。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A27.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃文檔的備份是為了防止數(shù)據(jù)丟失,因此只需要在文檔更新時(shí)進(jìn)行備份A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B28.組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。正確A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A29.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃執(zhí)行過(guò)程中,不需要考慮外部環(huán)境的變化A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B30.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)通常比外部風(fēng)險(xiǎn)更容易控制A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A31.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是項(xiàng)目管理的一個(gè)重要環(huán)節(jié),用于識(shí)別、分析和評(píng)估項(xiàng)目可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A32.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)算的特點(diǎn)。正確A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B33.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B34.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)書(shū)面向借款人提示違規(guī)將信貸資金用于購(gòu)房的法律風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)影響,在和借款人簽訂貸款協(xié)議時(shí)應(yīng)同時(shí)簽訂資金用途承諾函,明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款,壓