第8章 試題及答案

第八章商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理單項(xiàng)選擇題1.下列不屬于總分行制優(yōu)點(diǎn)的是（）。A．便于商業(yè)銀行吸收存款，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模B．便于中央銀行宏觀管理C．有利于銀行業(yè)自由競(jìng)爭(zhēng)D．可避免過(guò)多的行政干預(yù)2.銀行在大城市設(shè)立總行，在本市及國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行的制度是（）A．單一銀行制B．總分行制C．持股公司制D．連鎖銀行制3.1694年，（）的成立標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的建立。威尼斯銀行阿姆斯特丹銀行漢堡銀行英格蘭銀行4.目前，世界各國(guó)大多數(shù)實(shí)行的銀行制度是（）。A.持股公司制B.單元制C.連鎖制D.分行制5.2014年12月28日，（）的正式上線，標(biāo)志著中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行的成立。微眾銀行B.網(wǎng)商銀行C.蘇寧銀行D.百信銀行6.銀行持有的流動(dòng)性很強(qiáng)的短期有價(jià)證券是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的（）。A．第一道防線B．第二道防線C．第三道防線D．第四道防線7.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的核心是(

)。A．資本金

B．存款C．同業(yè)拆借D．向中央銀行借款8.下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）特點(diǎn)的是（）。A．不記名B．面額為整數(shù)C．可流通轉(zhuǎn)讓D．利率低于同期銀行定期存款利率9.被稱為商業(yè)銀行二級(jí)準(zhǔn)備資產(chǎn)的是（）。A．在央行存款

B．在同業(yè)存款C．短期政府債券D．庫(kù)存現(xiàn)金

10.下列屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。A．結(jié)算過(guò)程中占用的現(xiàn)金

B．支票存款C．借款D．銀行資本

11.下列銀行資產(chǎn)中流動(dòng)性最高的是（）。A．結(jié)算過(guò)程中占用的現(xiàn)金

B．消費(fèi)貸款C．政府債券D．準(zhǔn)備金

12.當(dāng)一家商業(yè)銀行面臨準(zhǔn)備金不足時(shí)，它首先會(huì)（）。A．回收貸款

B．向央行借款C．出售債券D．向其他銀行借款13.利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債的差額稱為（）。A．持續(xù)期缺口

B．利率敏感性指數(shù)C．利率風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)D．利率敏感性缺口14.通過(guò)缺口乘以利率變化幅度來(lái)衡量銀行利潤(rùn)對(duì)利率變化的敏感性的方法，稱為（）。A．持續(xù)期分析法B．缺口分析法C．利率風(fēng)險(xiǎn)分析法D．缺口風(fēng)險(xiǎn)分析法15.下列屬于現(xiàn)金資產(chǎn)的有（）。A．在中央銀行存款B．同業(yè)存款C．在途資金D．以上三者都是16.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表業(yè)務(wù)的是（）。A．票據(jù)發(fā)行便利B．代理業(yè)務(wù)C．租賃業(yè)務(wù)D．咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)17.下列哪種不屬于可管理的負(fù)債（）。A．可轉(zhuǎn)讓存單B．支票存款C．同業(yè)拆借D．向中央銀行借款18.銀行允諾對(duì)顧客未來(lái)交易承擔(dān)某種信貸義務(wù)的業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A．擔(dān)保B．貸款承諾C．期貨D．遠(yuǎn)期利率協(xié)議19.在國(guó)際銀行業(yè)，被視為銀行經(jīng)營(yíng)管理三大原則之首的是（）。A．盈利性原則B．流動(dòng)性原則C．安全性原則D．效益性原則20.商業(yè)銀行三大經(jīng)營(yíng)原則中流動(dòng)性原則是指（）。A．資產(chǎn)流動(dòng)性B．負(fù)債流動(dòng)性C．資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性D．貸款和存款流動(dòng)性21.下列不屬于負(fù)債管理理論的是（）。A．預(yù)期收入理論B．存款理論C．銀行券理論D．銷售理論22.兩家以上商業(yè)銀行受控于同一個(gè)人或同一集團(tuán)但又不以股權(quán)公司的形式出現(xiàn)的制度，稱為（）。A．代理銀行制B．總分行制C．連鎖銀行制D．銀行控股公司制23.從目前經(jīng)營(yíng)制度和業(yè)務(wù)范圍看實(shí)行分業(yè)銀行制度的典型國(guó)家是（）。A．英國(guó)B．德國(guó)C．美國(guó)D．中國(guó)24.商業(yè)銀行的（）是整個(gè)銀行體系創(chuàng)造存在貨幣的基礎(chǔ)。A．資產(chǎn)B．負(fù)債C．所有者權(quán)益D．資本25.下列可以幫助銀行規(guī)避開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)的法律規(guī)定的金融創(chuàng)新是（）。A．期權(quán)B．資產(chǎn)證券化C．銀行持股公司D．貨幣市場(chǎng)存款賬戶26.不屬于商業(yè)銀行的交易存款的是（）。A．支票存款B．儲(chǔ)蓄存款C．NOWsD．CDs27.商業(yè)銀行應(yīng)遵循的原則有（）A．安全性、計(jì)劃性、盈利性B．安全性、流動(dòng)性、盈利性C．安全性、計(jì)劃性、擇優(yōu)性D．計(jì)劃性、擇優(yōu)性、償還性28.貸款五級(jí)分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）A．正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失B．正常、可疑、逾期、呆滯、呆賬C．正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失D．關(guān)注、逾期、可疑、呆滯、呆賬29.下列屬于典型的含有期權(quán)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)的是（）A．銀行承諾B．代理業(yè)務(wù)C．銀行擔(dān)保D．信托業(yè)務(wù)30．回購(gòu)協(xié)議屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務(wù)A．資產(chǎn)B．負(fù)債C．結(jié)算D．中間31．商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)安全性、盈利性和流動(dòng)性的統(tǒng)一的目標(biāo)而采取的經(jīng)營(yíng)管理方法是（）A．資產(chǎn)管理B．負(fù)債管理C．資產(chǎn)負(fù)債管理D．資產(chǎn)負(fù)債比例管理32.商業(yè)銀行收入的主要收入來(lái)源是（）A．租賃收入B．證券銷售收入C．手續(xù)費(fèi)收入D．利息收入33.商業(yè)銀行最主要的負(fù)債是（）。A．借款B．發(fā)行債券C．各項(xiàng)存款D．資本34.附屬資本不包括（）。A．未公開(kāi)儲(chǔ)備B．股本C．重估儲(chǔ)備D．普通準(zhǔn)備金35.總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本的比率不得低于（）。A．7%B．8%C．9%D．10%36.某銀行通過(guò)5％的利率吸收100萬(wàn)新存款，銀行估計(jì)如果提供利率為5.5%，可籌資150萬(wàn)存款，若提供6％的利率可籌資200萬(wàn)元存款，名提供6.5%的利率可籌集250萬(wàn)存款，若提供7%利率可籌300萬(wàn)存款，而銀行的貸款收益率為8.5%，貸款利率不隨貸款量增加而增加，貸款利率是貸款邊際收益率。當(dāng)存款利率為（）時(shí)，銀行可獲最大利潤(rùn)。A.5%B.6%C.6.5%D.7%37.商業(yè)銀行發(fā)行的用于資本金的不足的債券是（）。A．一般性債券B．資本性債券C．國(guó)際債券D．政府債券38.商業(yè)銀行發(fā)行的用于長(zhǎng)期貸款與長(zhǎng)期投資的債券（）。A．一般性債券B．資本性債券C．國(guó)際債券D．政府債券39.當(dāng)商業(yè)銀行短期負(fù)債支持長(zhǎng)期資產(chǎn)時(shí)，如果未來(lái)利率上升，會(huì)導(dǎo)致凈利息收入的（）。A．增加B．減少C．不變D．不確定40.當(dāng)商業(yè)銀行處于流動(dòng)性正缺口時(shí)，說(shuō)明流動(dòng)性（）。A．短缺B．過(guò)剩C．平衡D．不確定41.一個(gè)客戶要求銀行500萬(wàn)元的值用額度。但按貸款合同，只使用了400萬(wàn)元，利率為10%，銀行對(duì)未使用的額度收取的1%的承諾費(fèi)用。而里還要求客戶保存實(shí)際貸款額度10%，未使用貸款額度5%的補(bǔ)償余額，計(jì)算該行的稅前收益率（）。A．11.5%B．12%C．11%D．9%42.銀行以8%的利率發(fā)放100萬(wàn)的貸款，要求借款人將其中的10%存入銀行，借款人的實(shí)際利率為（）。A．7.56%B．8%C．9%D．8.89%43.（）不需要支付大量現(xiàn)金，因而不會(huì)影響收購(gòu)銀行的現(xiàn)金狀況。A．股票換取式并購(gòu)B．現(xiàn)金添置式并購(gòu)C．混合現(xiàn)金狀況D．杠桿并購(gòu)44.假設(shè)一家銀行，今年的稅后利潤(rùn)為10000萬(wàn)元，資產(chǎn)總額為500000萬(wàn)元，股東權(quán)益總額為300000萬(wàn)元，那么股本收益率為（）。A．0.02B．0.03C．0.04D．0.0545.存款類金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能是（）。A．信用中介B．支付中介C．信息中介D．風(fēng)險(xiǎn)管理46.由于利率的波動(dòng)而使商業(yè)銀行蒙受損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A．信用風(fēng)險(xiǎn)B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D．操作風(fēng)險(xiǎn)47.不計(jì)入商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的業(yè)務(wù)是（）。A．存款業(yè)務(wù)B．貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C．持有國(guó)債D．貸款承諾48.商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)關(guān)（）。A．股東大會(huì)B．董事會(huì)C．監(jiān)事會(huì)D．總經(jīng)理49.銀行持有的流動(dòng)性很強(qiáng)的短期有價(jià)證券是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的（）。A．第一道防線B．第二道防線C．第三道防線D．第四道防線50.存款保險(xiǎn)制度的核心在（）。A.存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)B.承保限額C.存款保險(xiǎn)基金D.問(wèn)題銀行的處置51.商業(yè)銀行來(lái)自投資活動(dòng)的現(xiàn)金流出項(xiàng)目是（）。A．再貼現(xiàn)B．發(fā)行金融債券C．向客戶發(fā)放貸款D．支持員工工資52.商業(yè)銀行向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)的最長(zhǎng)時(shí)間不超過(guò)（）。A．一個(gè)月B．三個(gè)月C．四個(gè)月D．六個(gè)月53.在以下各種處境中，會(huì)增加銀行可用頭寸的是（）。A．客戶存入現(xiàn)金B(yǎng)．銀行向客戶發(fā)貸款C．拆入資金用于客戶大額體現(xiàn)D．調(diào)增存款打定金54.下列按照資產(chǎn)流動(dòng)性從高到低排序，正確的是（）。A．現(xiàn)金、短期同業(yè)拆借、在中央銀行存款、短期國(guó)債B．現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借、短期國(guó)債C．現(xiàn)金、短期國(guó)債、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借D．現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期國(guó)債、短期同業(yè)拆借55.下列指標(biāo)中，用以分析商業(yè)銀行安全性的指標(biāo)是（）。A．存貸款比率B．中長(zhǎng)期貸款比率C．凈資產(chǎn)收益率D．拆借資金比率56.由一家銀行牽頭，多家銀行參加組成一個(gè)銀行團(tuán)，以相同的貸款條件向同一家借款人提供一筆中長(zhǎng)期額度巨大的貸款是（）。A．買方信貸B．混合信貸C．賣方信貸D．銀團(tuán)貸款多項(xiàng)選擇題1.英格蘭銀行的建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破?，F(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括（）。A.由原有的高利貸銀行轉(zhuǎn)變形成B.政府出資設(shè)立C.按股份制形式設(shè)立D.政府與私人部門合辦2.商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)主要體現(xiàn)在（）。A.經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容B.與一般工商企業(yè)的關(guān)系C.商業(yè)銀行對(duì)社會(huì)的影響D.國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行的管理3.下列屬于銀行調(diào)查分析客戶信用狀況6C指標(biāo)的有()。A.品德B.經(jīng)營(yíng)能力C.資本

D.成本

4.當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率上升時(shí)，銀行應(yīng)該更偏向于（）。A.發(fā)放短期B.買入長(zhǎng)期債券C.買入短期債券D.發(fā)放長(zhǎng)期貸款5.下列屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.CDs

B.ATSC.NOW賬戶

D.MBS

6.構(gòu)成商業(yè)銀行一級(jí)準(zhǔn)備資產(chǎn)的是（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.同業(yè)存款C.資本

D.存款準(zhǔn)備金7.下列記入在銀行資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方的是（）。A.向央行的再貼現(xiàn)貸款

B.借款C.國(guó)庫(kù)券D.貸款

8.當(dāng)一家商業(yè)銀行面臨準(zhǔn)備金不足時(shí)，它可以通過(guò)以下方式得到滿足（）。A.向央行借款

B.向其他銀行借款C.出售二級(jí)準(zhǔn)備D.吸收存款9.貸款和貼現(xiàn)的區(qū)別主要表現(xiàn)在（）。A.融資期限不同B.流動(dòng)性不同C.風(fēng)險(xiǎn)性不同D.借款人身份不同10.當(dāng)銀行資產(chǎn)負(fù)債處于正缺口時(shí)，以下論述正確的是（）。A.市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行收益上升B.市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行收益下降C.市場(chǎng)利率下降時(shí)，銀行收益上升D.市場(chǎng)利率下降時(shí)，銀行收益下降11.資產(chǎn)管理理論包括（）。A.生命周期理論B.可轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論D.商業(yè)貸款理論12.西方商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則是（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.盈利性13.在《巴塞爾協(xié)議》中將資本劃分為兩類，它們是（）。A.補(bǔ)充資本B.債務(wù)資本C.核心資本D.附屬資本E.債權(quán)資本14.存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)管重點(diǎn)在于檢測(cè)銀行的（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)15.下列屬于商業(yè)銀行的借入款業(yè)務(wù)的是（）A．同業(yè)借款B．向中央銀行借款C．發(fā)行銀行債券D．證券回購(gòu)16.下列屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)的是（）A．信用卡業(yè)務(wù)B．信用擔(dān)保C．貸款承諾D．信托與代理業(yè)務(wù)17.下列屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理原則的是（）A．安全性原則B．流動(dòng)性原則C．預(yù)期收入原則D．盈利性原則18.一家銀行在維持日常運(yùn)轉(zhuǎn)并謀求發(fā)展的過(guò)程中，會(huì)面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，包括（）A．信用風(fēng)險(xiǎn)B．利率風(fēng)險(xiǎn)C．匯率風(fēng)險(xiǎn)D．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)19.下列業(yè)務(wù)，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A．貼現(xiàn)B．再貼現(xiàn)C．貸款D．證券投資20.商業(yè)銀行的貸款按發(fā)放期限可分為（）A．短期貸款B．中期貸款C．不定期貸款D．長(zhǎng)期貸款21.商業(yè)銀行的結(jié)算工具包括（）A．銀行匯票B．商業(yè)匯票C．銀行本票D．支票22.商業(yè)性存款類金融機(jī)構(gòu)包括（）。A．信用社B．中央銀行C．商業(yè)銀行D．專業(yè)銀行E．政策性銀行23.商業(yè)銀行的負(fù)債的流動(dòng)性是通過(guò)創(chuàng)造主動(dòng)負(fù)債來(lái)進(jìn)行的，主要手段包括（）。A．向中央銀行借款B．發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C．同業(yè)拆借D．利用國(guó)際貨幣市場(chǎng)融資24.損失準(zhǔn)備金主要分為（）。A．存款損失準(zhǔn)備金B(yǎng)．貸款損失準(zhǔn)備金C．同業(yè)拆借損失準(zhǔn)備金D．證券損失準(zhǔn)備金25.評(píng)價(jià)銀行安全性的指標(biāo)包括（）。A．資金自給率B．資本充足率C．資產(chǎn)收益率D．資本收益率26.銀行并購(gòu)的作用包括（）。A．?dāng)U大規(guī)模，占領(lǐng)市場(chǎng)B．降低成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益C．追求多元化D．優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)協(xié)同效益27.利率敏感性負(fù)債包括（）。A．貨幣市場(chǎng)負(fù)債B．短期存款C．中長(zhǎng)期可變利率存款D．定期存款28.商業(yè)銀行在進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，通常采取的策略有（）。A．資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略B．負(fù)債流動(dòng)性管理策略C．平衡流動(dòng)性策略D．借入款流動(dòng)性策略29.信托業(yè)務(wù)主要有（）。A．信托存款B．信托信貸C．金融租賃D．代理業(yè)務(wù)E．經(jīng)濟(jì)咨詢30.資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的最主要途徑是（）。A．由高利貸性質(zhì)的銀行轉(zhuǎn)變而來(lái)B．按照資本主義原則建立的銀行C．政府建立D．開(kāi)明地主階級(jí)出資組建31.借款企業(yè)直接用來(lái)償還貸款的只能是（）。A．存貨B．應(yīng)收賬款C．現(xiàn)金D．短期有價(jià)證券32.商業(yè)銀行結(jié)算的原則有（）。A．恪守原則，履行付款B．誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬。由誰(shuí)支配C．銀行不墊付D．單位和個(gè)人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，不準(zhǔn)出租賬戶E．不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票33.商業(yè)銀行在進(jìn)行市場(chǎng)分析時(shí)應(yīng)該注意是（）。A．企業(yè)資信狀況B．市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況C．競(jìng)爭(zhēng)成本D．市場(chǎng)份額三、判斷題1.信用創(chuàng)造過(guò)程是中央銀行和商業(yè)銀行共同完成的。2.四大國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改革最重要的目的是實(shí)現(xiàn)上市。3.自1978年以來(lái)，我國(guó)的銀行體系也不斷進(jìn)行調(diào)整和改革。其中，從20世紀(jì)80年代初到1993年，我國(guó)的銀行體系是由大一統(tǒng)銀行體系轉(zhuǎn)變?yōu)閷I(yè)銀行體制。4.銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)總額等于負(fù)債總額和銀行資本之差。5商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。6.一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的資金來(lái)源中自有資本所占比重較大。7.商業(yè)銀行向中央銀行借款主要有再貼現(xiàn)和發(fā)行金融債券兩種形式。8.同業(yè)拆借的期限一般在一年以上。9.商業(yè)銀行的證券類資產(chǎn)被稱為“一級(jí)準(zhǔn)備資產(chǎn)”。10.銀行的利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債的差額稱為流動(dòng)性缺口。11.根據(jù)持續(xù)期缺口管理思想，當(dāng)利率上升時(shí)，為使銀行凈值增加，必須使銀行的持續(xù)期缺口為正值。12.根據(jù)利率敏感性缺口分析，當(dāng)銀行處于資產(chǎn)缺口時(shí)，利率下降將會(huì)使銀行的收入增加。13.商業(yè)銀行傳統(tǒng)的管理思想是負(fù)債管理思想。14.銀行所承受的最大資產(chǎn)損失是銀行的庫(kù)存現(xiàn)金。15.銀行的流動(dòng)性要求主要來(lái)自負(fù)債方面的要求。16.購(gòu)買理論認(rèn)為，銀行可以推銷其金融產(chǎn)品以獲取資金。17.職能分工型商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。18.代理銀行制，是指兩家以上商業(yè)銀行受控于同一個(gè)人或者同一集團(tuán)，但又不以股權(quán)公司的形式出現(xiàn)的銀行制度。19.商業(yè)銀行也是一種企業(yè)。20.在分業(yè)經(jīng)營(yíng)制下只有銀行能進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)。21.流動(dòng)性原則是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則之首。22.能反映商業(yè)銀行資本與負(fù)債關(guān)系的比例指標(biāo)的是撥備覆蓋率。23.銀行的貸款承諾一經(jīng)作出，不經(jīng)客戶同意不可撤銷。24.商業(yè)銀行所需要的資本金數(shù)量?jī)H僅取決于投資者對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的要求，基本不受其他因素的制約。25.銀行產(chǎn)品的定價(jià)，是銀行營(yíng)銷管理諸要素中唯一的收入。26.在辦理抵押貸款時(shí)，貸款風(fēng)險(xiǎn)越大，抵押率越大。27.貸款對(duì)象的信用等級(jí)越高，銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)亦越好。28.抵押貸款條件下，借款人的抵押物必須轉(zhuǎn)移占管權(quán)歸屬銀行保管。29.貸款利率是銀行貸款價(jià)格的唯一表現(xiàn)形式。30.一般來(lái)說(shuō)銀行財(cái)務(wù)杠杠比率越高，其投資風(fēng)險(xiǎn)越小。31.基礎(chǔ)頭寸＝庫(kù)存現(xiàn)金＋中央銀行超額準(zhǔn)備金。32.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行所持固定收入的金融工具的市場(chǎng)價(jià)值亦上升。四、填空題1．商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)可以分為（）和（）。商業(yè)銀行從事證券投資業(yè)務(wù)的目的主要是增加收益、分散資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和（）。當(dāng)一家銀行擁有的利率敏感性資產(chǎn)大于負(fù)債時(shí)，利率上升將會(huì)導(dǎo)致銀行利潤(rùn)（）。4.同業(yè)拆借是商業(yè)銀行（）和（）的重要渠道。5.發(fā)行金融債券是商業(yè)銀行籌集（）資金來(lái)源的重要途徑。6.存款業(yè)務(wù)包括活期存款、（）和（）。7.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有兩種，一是再貼現(xiàn)，二是（）8.早期商業(yè)銀行奉行的資產(chǎn)管理理論是（）。9.銀行負(fù)債管理方法中能在最短時(shí)間滿足儲(chǔ)備要求的方法是（）。10.在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上，各國(guó)商業(yè)銀行通常都遵循（）原則。11.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是1961年由（）銀行推出的定期存款創(chuàng)新。12.在商業(yè)銀行的放貸業(yè)務(wù)中，按擔(dān)保方式的不同可以分為質(zhì)押貸款、（）和（）13.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)分為貸款承諾、（）、衍生金融工具及交易業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)。14.商業(yè)銀行的負(fù)債管理理論可以分為銀行券理論、存款理論、（）和（）。15.所有者權(quán)益就是銀行的自有資本，其數(shù)量的多少能夠放映銀行自身經(jīng)營(yíng)實(shí)力以及防御風(fēng)險(xiǎn)能力大小。主要包括：股本、未分配利潤(rùn)、公積金、（）和（）。16.以轉(zhuǎn)讓、出售信息和提供智力服務(wù)為主要內(nèi)容業(yè)務(wù)屬于（）的中間業(yè)務(wù)。17.我國(guó)的核心資本技術(shù)包括實(shí)收資本、盈余公積、（）和（）。18.總體而言，銀行風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)測(cè)有（）和（）兩類水平。五、名詞解釋1.單元制2.分支行制3.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金4.借入款業(yè)務(wù)5.同業(yè)拆借6.證券回購(gòu)7.現(xiàn)金資產(chǎn)8.中間業(yè)務(wù)9.表外業(yè)務(wù)10.信用擔(dān)保11.流動(dòng)性原則12.分業(yè)經(jīng)營(yíng)13.混業(yè)經(jīng)營(yíng)14.預(yù)期收入理論15.金融創(chuàng)新16.轉(zhuǎn)移理論六、論述題1.試分析商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因、危害及解決前景。2.試分析比較商業(yè)銀行單一制和總分行制兩種組織形式的優(yōu)缺點(diǎn)。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的性質(zhì)并說(shuō)明其具有哪些特點(diǎn)。4.試分析商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)。5.試論述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的核心思想及資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的方法。參考答案一、單項(xiàng)選擇題1.C2.B3.D4.D5.A6.B7.B8.D9.C10.A11.D12.D13.D14.B15.D16.C17.B18.B19.C20.C21.A22.C23.D24.B25.C26.B27.B28.A29.A30．B31.C32.D33.C34.B35.B36.C37.B38.A39.B40.A41.A42.D43.A44.B45.A46.B47.D48.A49.B50.C51.B52.C53.A54.B55.D56.D二多項(xiàng)選擇題1.AC2.ABCD3.ABC4.AC5.ABC6.ABD7.CD8.ABC9.ABCD10.AD11.BCD12.ABD13.CD14.ABC15.ABCD16.BC17.ABD18.ABCD19.ACD20.ABD21.ABCD22.AC23.ABCD24.BC25.AB26.ABCD27.ABC28.AC29.ABCDE30.AB31.ABC32.ABC33.BCD三、判斷題1.√2.×3.√4.×5.×6.×7.×8.×9.×10.×11.×12.×13.×14.×15.×16.×17.×18.×19.√20.×21.×22.×23.×24.×25.√26.√27.×28.×29.×30.×31.√32.×四、填空題1.資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)2.增加資產(chǎn)的流動(dòng)性3.增加4.解決短期資金余缺、調(diào)劑超額準(zhǔn)備金頭寸5.長(zhǎng)期6.定期存款、儲(chǔ)蓄存款7.再貸款8.商業(yè)貸款理論或真實(shí)票據(jù)說(shuō)9.向銀行同業(yè)借款10.安全性，流動(dòng)性，盈利性11.花旗12.保證貸款、抵押貸款13.信用擔(dān)保14.購(gòu)買理論、銷售理論15.資本盈余、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金16.咨詢類17.資本公積、未分配利潤(rùn)18.定量分析、定性分析五、名詞解釋1.單元制參考答案：?jiǎn)卧朴址Q單一銀行制,即銀行業(yè)務(wù)由一個(gè)完全獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng),不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)的銀行組織形式。2.分支行制參考答案：分支行制又可稱為總分行制,是指銀行在大城市設(shè)立總行,在國(guó)內(nèi)外其他城市廣泛設(shè)立分行和支行等機(jī)構(gòu)的銀行組織形式。3.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金參考答案：風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金也稱為補(bǔ)償性難備金，是商業(yè)銀行為應(yīng)付意外損失而從收益中提留的資金。補(bǔ)償性準(zhǔn)備金主要分為兩種：一是資本準(zhǔn)備金，即銀行為應(yīng)付諸如優(yōu)先股撤回、股份損失等股本資本的減少而保持的儲(chǔ)備金；二是資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失準(zhǔn)備金，即銀行為應(yīng)付貸款壞賬、證券本金的拒付和行市下跌等資產(chǎn)損失而保持的準(zhǔn)備金，相當(dāng)于我國(guó)商業(yè)銀行的呆賬準(zhǔn)備金。4.借入款業(yè)務(wù)參考答案：借入款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)向中央銀行或金融市場(chǎng)借入款項(xiàng)形成的負(fù)債業(yè)務(wù)。借入款包括同業(yè)借款、中央銀行借款、發(fā)行金融債券和證券回購(gòu)等。商業(yè)銀行要根據(jù)自身的資金缺口,考慮相對(duì)成本、風(fēng)險(xiǎn)、所需資金的期限、自身規(guī)模和法律法規(guī)等因素,來(lái)開(kāi)展借入款業(yè)務(wù)。5.同業(yè)拆借參考答案：同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間短期的臨時(shí)性的資金借貸行為，主要用于調(diào)劑準(zhǔn)備金頭寸余缺和保持銀行流動(dòng)性，通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。6.證券回購(gòu)參考答案：證券回購(gòu)是商業(yè)銀行用簽訂回購(gòu)協(xié)議的方式融通資金的行為。商業(yè)銀行在臨時(shí)性出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)，簽訂回購(gòu)協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購(gòu)回該資產(chǎn)。7.現(xiàn)金資產(chǎn)參考答案：現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行所有資產(chǎn)中流動(dòng)性最強(qiáng)的部分，是銀行隨時(shí)可用來(lái)支付客戶現(xiàn)金需要的資產(chǎn)，一般包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)款項(xiàng)和在途資金四部分。8.中間業(yè)務(wù)參考答案：中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不需要?jiǎng)佑米约旱馁Y金，為客戶辦理收付及其他委托代理事項(xiàng)、提供各種金融服務(wù)的業(yè)務(wù)，包括匯兌業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)等。9.表外業(yè)務(wù)參考答案：表外業(yè)務(wù)也稱狹義表外業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行所從事的不列入其資產(chǎn)負(fù)債表，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但是卻與資產(chǎn)項(xiàng)目和負(fù)債項(xiàng)目密切相關(guān)，并在一定條件下能轉(zhuǎn)化為表內(nèi)業(yè)務(wù)、改變銀行損益和營(yíng)運(yùn)狀況的業(yè)務(wù)。典型的創(chuàng)新的表外業(yè)務(wù)包括貸款承諾、擔(dān)保、衍生金融工具和投資銀行業(yè)務(wù)四大類。10.信用擔(dān)保參考答案：信用擔(dān)保是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對(duì)第三方信用活動(dòng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保(保函)、備用信用證、跟單信用證和承兌等。11.流動(dòng)性原則參考答案：流動(dòng)性原則是商業(yè)銀行保持隨時(shí)能以一定價(jià)格取得可用資金的經(jīng)營(yíng)原則，包括資產(chǎn)流動(dòng)性和負(fù)債流動(dòng)性兩個(gè)方面。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)在不受損失的前提下迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在必要時(shí)能以較低成本獲得資金的能力。12.分業(yè)經(jīng)營(yíng)參考答案：分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等金融機(jī)構(gòu)都限定在各自的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)，不得超越既定業(yè)務(wù)范圍。13.混業(yè)經(jīng)營(yíng)參考答案：混業(yè)經(jīng)營(yíng)是指商業(yè)銀行及其他金融企業(yè)以科學(xué)的組織方式在貨幣和資本市場(chǎng)進(jìn)行多業(yè)務(wù)、多品種、多方式的交叉經(jīng)營(yíng)和服務(wù)的總稱，即是銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等機(jī)構(gòu)都可以相互進(jìn)入對(duì)方業(yè)務(wù)領(lǐng)域甚至非金融領(lǐng)域，進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)。14.預(yù)期收入理論參考答案：該理論認(rèn)為，貸款的償還或證券的變現(xiàn)能力，取決于借款人將來(lái)的收入即預(yù)期收入。如果將來(lái)收入沒(méi)有保證，即使是短期貸款也可能發(fā)生壞帳或到期不能收回的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)該拒絕該類貸款；如果將來(lái)的收入有保證，即便期限較長(zhǎng)，銀行仍然可以接受。只要預(yù)期收入有保證，商業(yè)銀行不僅可以發(fā)放短期商業(yè)性貸款，還可以發(fā)放中長(zhǎng)期貸款和非生產(chǎn)性消費(fèi)貸款。15.金融創(chuàng)新參考答案：金融創(chuàng)新具體涵蓋三個(gè)層次的含義：一是金融理念的躍進(jìn)；二是金融組織管理制度、管理機(jī)制、管理方式和營(yíng)銷策略的創(chuàng)新；三是對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行分解和重新組合。16.轉(zhuǎn)移理論參考答案：該理論認(rèn)為，銀行保持資產(chǎn)流動(dòng)性的關(guān)鍵在于資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，因而不必將資產(chǎn)業(yè)務(wù)局限于短期自償性貸款上，也可以將資金的一部分投資于可以隨時(shí)變現(xiàn)的資產(chǎn)上，作為銀行資產(chǎn)的二級(jí)準(zhǔn)備，在滿足存款支付時(shí)，把證券迅速而無(wú)損地轉(zhuǎn)讓出去，兌換成現(xiàn)金，保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性和盈利性。六、論述題1.試分析商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因、危害及解決前景。參考答案：1.商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因有:(1)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響，我國(guó)間接融資比重較大,企業(yè)普遍缺少自有資金,企業(yè)效益好,必然影響到銀行的不良資產(chǎn)。(2)宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響，長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要是政府主導(dǎo)的粗放型經(jīng)營(yíng)模式，國(guó)有銀行根據(jù)政府的指令發(fā)放貸款,經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌后，改革的成本大部分由銀行承擔(dān)了,由此形成大部分不良資產(chǎn)。(3)在政策性銀行成立前，國(guó)家根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要而發(fā)放的貸款，也就是所謂的政策性貸款，這些貸款中的大部分后來(lái)成為銀行的不良貸款。(4)社會(huì)信用環(huán)境不好，沒(méi)有形成較好的信用文化。(5)除此之外，商業(yè)銀行本身也存在著一些問(wèn)題,比如法人治理結(jié)構(gòu)未能建立起來(lái),經(jīng)營(yíng)機(jī)制不活,管理落后,人員素質(zhì)低等因素都影響著銀行資產(chǎn)質(zhì)量的提高。與此同時(shí),對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管工作不足也是影響因素之一。2.不良資產(chǎn)比例過(guò)高,影響到國(guó)有銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持能力;增加了財(cái)政風(fēng)險(xiǎn),損害納稅人的利益;容易誘發(fā)社會(huì)性的道德風(fēng)險(xiǎn);還可以引發(fā)地區(qū)性的或者全球性的金融風(fēng)險(xiǎn)盡管不良資產(chǎn)成為一個(gè)較大的問(wèn)題，但是解決這一問(wèn)題也有許多有利因素:首先從外部環(huán)境看,我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)開(kāi)始好轉(zhuǎn),企業(yè)經(jīng)營(yíng)體制和機(jī)制正在發(fā)生積極變化。我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量不斷壯大,這些都為解決不良資產(chǎn)問(wèn)題提供了基礎(chǔ);其次,商業(yè)銀行本身也發(fā)生了一些積極的變化。如風(fēng)險(xiǎn)控制水平提高,加大了清收不良資產(chǎn)的力度,一些銀行的支行或者分行的不良資產(chǎn)比例已經(jīng)大幅下降,接近或者達(dá)到我國(guó)中央銀行的要求。第三,中央銀行的監(jiān)管體制正在發(fā)生積極的改革,形成了銀行業(yè)自律,中介機(jī)構(gòu)參與,中央銀行監(jiān)管的全方位的風(fēng)險(xiǎn)控制和防范格局。為了進(jìn)一步有效地降低不良資產(chǎn),國(guó)家還專門成立了資產(chǎn)管理公司。2.試分析比較商業(yè)銀行單一制和總分行制兩種組織形式的優(yōu)缺點(diǎn)。參考答案：（1）單一制銀行的優(yōu)缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：有利于實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的充分競(jìng)爭(zhēng)，限制銀行業(yè)的兼并和壟斷；有利于銀行和地方政府協(xié)調(diào)，使銀行更好地為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)；銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，具有獨(dú)立性和自主性；內(nèi)部管理層次較少，行政成本低，經(jīng)營(yíng)靈活，管理效率高。缺點(diǎn)：跨地區(qū)的金融成本較高，業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新都受到了限制，不易取得經(jīng)濟(jì)的規(guī)模效應(yīng)；比較集中在某一地區(qū)、某一行業(yè)，不能分散風(fēng)險(xiǎn)；與經(jīng)濟(jì)的外向型發(fā)展和商品交易范圍擴(kuò)大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)相矛盾。（2）總分行制的優(yōu)缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：分布范圍廣，使客戶得到更便利的服務(wù)；行業(yè)資產(chǎn)相對(duì)集中，這就傾向于貸款更多而刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；更重要的是地區(qū)和不同業(yè)務(wù)間的分散經(jīng)營(yíng)會(huì)降低風(fēng)險(xiǎn)。缺點(diǎn)：兼并的存在會(huì)削弱行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，容易形成壟斷；內(nèi)部管理層次過(guò)多，管理效率低；經(jīng)營(yíng)成本高，因而收費(fèi)高；容易將地方本來(lái)不多的資金抽走轉(zhuǎn)向大城市，從而導(dǎo)致地方經(jīng)濟(jì)落后。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀