《西方國(guó)家金融監(jiān)管制度與我國(guó)的對(duì)比綜述》2500字

西方國(guó)家金融監(jiān)管制度與我國(guó)的對(duì)比綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u21155西方國(guó)家金融監(jiān)管制度與我國(guó)的對(duì)比綜述 1136211.1我國(guó)金融監(jiān)管制度的發(fā)展與成果 1199031.1.1我國(guó)金融監(jiān)管制度的發(fā)展 158461.1.2我國(guó)金融監(jiān)管制度取得的成果 1187181.2中外金融監(jiān)管制度的相似與不同 2308581.2.1監(jiān)管主體 227331.2.2監(jiān)管法規(guī) 3229111.2.3監(jiān)管措施 3271441.2.4監(jiān)管對(duì)象 31.1我國(guó)金融監(jiān)管制度的發(fā)展與成果1.1.1我國(guó)金融監(jiān)管制度的發(fā)展為了改善全關(guān)金融秩序混亂的問(wèn)題和遏制經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的話題，在上世紀(jì)90年代，我國(guó)正式成立了分業(yè)監(jiān)管制度，并于當(dāng)年的12月份下發(fā)了《關(guān)于金融體制改革的決定》。這是我國(guó)第一份關(guān)于金融監(jiān)管制度改革的內(nèi)容，這也正式開(kāi)啟了我國(guó)分業(yè)體制改革的第一步。經(jīng)過(guò)幾十年努力，我國(guó)正式加入了WTO組織。為了更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球一體化，在經(jīng)濟(jì)全球發(fā)展勢(shì)頭正猛的情況下，我國(guó)必須和其他國(guó)家的經(jīng)營(yíng)模式和企業(yè)進(jìn)行相互溝通交融。在合作內(nèi)容上進(jìn)行交叉，在服務(wù)領(lǐng)域上進(jìn)行合作。我國(guó)剛剛開(kāi)始嘗試綜合經(jīng)營(yíng)模式是在2001年。四年之后為了適應(yīng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，提高我國(guó)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。在16屆五中全會(huì)正式提出穩(wěn)步推進(jìn)金融行業(yè)工作試點(diǎn)，這就是將分業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向綜合經(jīng)營(yíng)的第一步。1.1.2我國(guó)金融監(jiān)管制度取得的成果1.1.2.1金融監(jiān)管法律基礎(chǔ)基本建立自從上世紀(jì)90年代《中國(guó)人民銀行法》頒布以來(lái)，我國(guó)已經(jīng)開(kāi)始了金融監(jiān)管法制化。從那時(shí)起，金融監(jiān)管法律開(kāi)始完善，陸續(xù)出臺(tái)，不僅僅針對(duì)銀行，企業(yè)，而對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)和證券公司，甚至客戶都有一定的規(guī)范作用。這有利于促進(jìn)我國(guó)當(dāng)時(shí)對(duì)外開(kāi)放的國(guó)策吸引外資。除了促進(jìn)金融領(lǐng)域行業(yè)的發(fā)展之外，我國(guó)分業(yè)監(jiān)管制度也同樣有了法律法規(guī)極限約束。這樣特定金融領(lǐng)域行業(yè)的發(fā)展和分業(yè)監(jiān)管制度的發(fā)展都得到了完善。從90年代初至今，我國(guó)金融監(jiān)管制度也得到了完整的改善。其中體系監(jiān)管制度，法律體系得以完善，也是為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管法制建設(shè)開(kāi)辟了重要的道路。1.1.2.2整頓金融秩序世紀(jì)90年代初以來(lái)，金融市場(chǎng)發(fā)展勢(shì)頭正猛。金融亂象實(shí)時(shí)發(fā)生為了恢復(fù)金融市場(chǎng)的秩序，中國(guó)人民銀行頒布了一系列文件控制并且完善金融監(jiān)管制度。例如，監(jiān)管部門采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，要求旗下銀行和其他保險(xiǎn)金融行業(yè)。定期的向地方監(jiān)管部門進(jìn)行檢查，提交報(bào)告。同時(shí)要完善自查制度，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃之中。1.1.2.3商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平得到提高《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》在1988年頒布后，我國(guó)一直嚴(yán)格遵守并積極配合相關(guān)法律法案，為維護(hù)世界金融大環(huán)境做出巨大的貢獻(xiàn)。并且對(duì)資本充足率和資本監(jiān)管制度有了最新的要求。1.1.2.4金融監(jiān)管國(guó)際交流加強(qiáng)為了借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的一些先進(jìn)思想，讓我國(guó)的監(jiān)管模式與其方發(fā)達(dá)國(guó)家看齊。20世紀(jì)90年代，我國(guó)金融制度體系和國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行密切的交流與合作。自上世紀(jì)90年代初我國(guó)加入國(guó)際清算銀行，標(biāo)志著我國(guó)金融行業(yè)和世界金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流合作程度加強(qiáng)，得到了國(guó)際金融體系的認(rèn)可。同時(shí)中國(guó)人民銀行還陸續(xù)和世界各地的銀行進(jìn)行合作，相互交流并且學(xué)習(xí)西方發(fā)達(dá)國(guó)家銀行的監(jiān)管制度和管理?xiàng)l例。1.2中外金融監(jiān)管制度的相似與不同1.2.1監(jiān)管主體金融監(jiān)管主體是國(guó)家金融監(jiān)管部門的分支，根據(jù)其監(jiān)管體制的不同劃分為不同的部門。目前西方發(fā)達(dá)國(guó)家的昂主要采取以下幾種制度。日本在二戰(zhàn)之后主要采用單線多頭監(jiān)管制度。由財(cái)政部和日本中央銀行進(jìn)行同時(shí)監(jiān)管，用行政指令的方法和窗口指令的方式并駕齊驅(qū)。英國(guó)在20世紀(jì)初頒布英格蘭銀行法之后，主要采取單線、高度集中的制度管理，金融服務(wù)管理局為金融行業(yè)管理機(jī)構(gòu)的最高機(jī)構(gòu)。而美國(guó)主要采用雙線多頭制度管理，聯(lián)邦政府和地方政府相互協(xié)作，對(duì)當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)有一定的監(jiān)管權(quán)力，同時(shí)在每一層監(jiān)管上又有多個(gè)部門進(jìn)行相互協(xié)作監(jiān)督，使風(fēng)險(xiǎn)大大降低。而我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)合并之前采用一行三會(huì)的分業(yè)管理制度，在銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并為銀保監(jiān)會(huì)之前分業(yè)監(jiān)管制度盛行。在2018年之后，銀保監(jiān)會(huì)誕生，我國(guó)形成了一委一行兩會(huì)的新監(jiān)管格局。以美國(guó)為例。在美國(guó)金融行業(yè)中，銀行業(yè)屬于支柱產(chǎn)業(yè)。在中美兩國(guó)銀行的監(jiān)管體系之間有很大的區(qū)別。美國(guó)銀行間質(zhì)主要采用的是美聯(lián)邦政府和地方政府銀行相互合作的措施，雙線多頭監(jiān)管制度盛行。美國(guó)兩個(gè)最重要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄局和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司。除了這兩家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之外還有各個(gè)州的銀行貨幣監(jiān)管署和各個(gè)州監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)承上啟下的作用，讓美國(guó)銀行層次分明，同時(shí)又有相互監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)并且職責(zé)劃分相當(dāng)清晰。相比中國(guó)，在銀將會(huì)設(shè)立之后，我國(guó)的銀行業(yè)僅僅由銀監(jiān)會(huì)一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，是單一監(jiān)管模式，雖然在銀保監(jiān)會(huì)合并，內(nèi)部監(jiān)管制度依舊是有銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)。1.2.2監(jiān)管法規(guī)中國(guó)和美國(guó)金融監(jiān)管制度體系框架的區(qū)別有著明顯的差異。中國(guó)與其他西方國(guó)家的監(jiān)管制度體系也有著很大的差異。因?yàn)槊總€(gè)國(guó)家的政治歷史和文化背景都有著不同的發(fā)展，就像美國(guó)這種法律制定和更新都十分頻繁的國(guó)家。能夠適應(yīng)美國(guó)的金融行業(yè)發(fā)展。讓美國(guó)金融的整體性和嚴(yán)明線得到了完善。從國(guó)民銀行法頒布至今雙軌銀行制度建立到上個(gè)世紀(jì)初通過(guò)的標(biāo)志著聯(lián)邦儲(chǔ)備體系作為中央銀行正式發(fā)行的《聯(lián)邦儲(chǔ)備法案》，等等這一系列的政策都能讓美國(guó)金融監(jiān)管體系十分完善。相比之下我國(guó)金融監(jiān)管體系主要分為三個(gè)層次：全國(guó)人民代表大會(huì)通過(guò)法律法案，并且由國(guó)務(wù)院頒發(fā)行政法規(guī)，由國(guó)務(wù)院來(lái)監(jiān)管其次為人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒布地方性法規(guī)和部門規(guī)章制度。這些和美國(guó)等一些西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，在完整性和年紀(jì)性方面還有著很大的差距，在保密性方面也有著一定的漏洞。1.2.3監(jiān)管措施西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管制度比較重視自我查清風(fēng)險(xiǎn)和自我調(diào)節(jié)，大多數(shù)由自由監(jiān)管時(shí)期逐步加入了政府部門監(jiān)管，經(jīng)歷了漫長(zhǎng)摸索才形成如今西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融體系。即使在金融發(fā)展日新月異的現(xiàn)在，政府也有著一定對(duì)金融監(jiān)管制度直接進(jìn)行干預(yù)的事件。但是我國(guó)由于過(guò)去采用的是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，金融市場(chǎng)并不是繁榮，所以對(duì)于金融監(jiān)管體系的自我調(diào)節(jié)能力和自我修復(fù)能力比較弱。因此政府可以直接參與調(diào)控市場(chǎng)。1.2.4監(jiān)管對(duì)象在西方國(guó)家的歷史背景下，很多監(jiān)管制度大多采用功能性監(jiān)管，這是與當(dāng)時(shí)發(fā)展背景相輔相成的。無(wú)論這些金融監(jiān)管制度是否由同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展，都由同一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的統(tǒng)一監(jiān)管。但是我國(guó)采