2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)考試題庫(kù)附答案（培優(yōu)）

2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)考試題庫(kù)第一部分單選題(500題)1、（）是為防止吊籠到達(dá)預(yù)先設(shè)定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時(shí)動(dòng)作、吊籠繼續(xù)向上運(yùn)動(dòng)，將導(dǎo)致吊籠沖擊導(dǎo)軌架頂部而發(fā)生傾翻墜落事故而設(shè)置的。

A.安全鉤

B.急停開關(guān)

C.緩沖彈簧

D.防墜安全器

【答案】：A2、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

B.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”

C.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)

【答案】：C3、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】：B4、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系，行駛民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。

A.民事法律責(zé)任

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力

D.民事法律義務(wù)

【答案】：B5、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

【答案】：B6、（2017年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.證券監(jiān)督委員會(huì)

【答案】：B7、發(fā)生下列（）情形，不會(huì)造成法定代理或者指定代理終止。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】：A8、銀行在代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對(duì)于避免利益沖突原則，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突

B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立

C.避免銀行與客戶之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突

【答案】：D9、（2018年真題）下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

C.基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配

【答案】：A10、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理產(chǎn)品

D.混合類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：B11、（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論

【答案】：D12、下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機(jī)器

D.土地所有權(quán)

【答案】：D13、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B14、（2017年真題）肢體語(yǔ)言傳遞的信息不包括（）。

A.認(rèn)可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結(jié)

【答案】：D15、（2018年真題）下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。

A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B.期貨類產(chǎn)品

C.股票類產(chǎn)品

D.外匯類產(chǎn)品

【答案】：A16、下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

【答案】：C17、李先生購(gòu)買了某公司首次公開發(fā)售時(shí)的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預(yù)計(jì)能在未來(lái)3年中以每年10％的速度增長(zhǎng)，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60

【答案】：D18、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲(chǔ)的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大

【答案】：D19、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應(yīng)當(dāng)包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險(xiǎn)

D.結(jié)構(gòu)性存款

【答案】：D20、（）在編制資格預(yù)審文件和招標(biāo)文件時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確要求建筑施工企業(yè)提供安全生產(chǎn)許可證，以及企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、擬擔(dān)任該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和專職安全生產(chǎn)管理人員相應(yīng)的安全生產(chǎn)考核合格證書。

A.建設(shè)單位或其委托的工程招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)

B.施工總承包單位

C.專業(yè)承包單位

D.監(jiān)理單位

【答案】：A21、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。

A.成熟期

B.成長(zhǎng)期

C.形成期

D.穩(wěn)定期

【答案】：B22、（2018年真題）在人的生命周期過(guò)程中，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)：行適度金融投資的時(shí)期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

【答案】：B23、（2021年真題）下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B24、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5

【答案】：A25、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

【答案】：A26、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.確定的4000美元損失

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無(wú)損失

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元

【答案】：C27、（2021年真題）信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，下列關(guān)于其特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）

A.受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

B.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托具有融通資金的職能

【答案】：A28、（2020年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)需要，向朋友借款100萬(wàn)元，期限1年，下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次

B.年利率14.3%，每月計(jì)息一次

C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次

D.年利率15%，每年計(jì)息一次

【答案】：D29、（2021年真題）關(guān)于債券的下列說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券

B.地方國(guó)有獨(dú)資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債

C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得

D.金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

【答案】：C30、理財(cái)師的工作流程的第一步是（）。

A.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.制訂理財(cái)規(guī)劃方案

【答案】：C31、（2019年真題）證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指（）推銷證券。

A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行

B.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

C.只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

D.事先向社會(huì)廣大投資者公開

【答案】：C32、家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成長(zhǎng)期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長(zhǎng)期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期

【答案】：B33、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)（）階段。

A.萌芽

B.深化發(fā)展

C.起步

D.規(guī)范

【答案】：B34、下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.買入100股某公司的股票

B.從銀行獲得了3年期貸款購(gòu)買小轎車

C.買入20000元股票投資基金

D.在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)債

【答案】：D35、在個(gè)人理財(cái)方面，根據(jù)生命周期理論，個(gè)人維持期年齡在（）歲之間。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60

【答案】：C36、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（）。

A.保險(xiǎn)代辦證

B.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

C.保險(xiǎn)從業(yè)資格證

D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

【答案】：D37、大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標(biāo)進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)，可分為()。

A.高凈值客戶和一般客戶

B.一般客戶和特殊客戶

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶和風(fēng)險(xiǎn)厭惡客戶

D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶

【答案】：D38、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額在（）萬(wàn)元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：C39、中小企業(yè)私募債投資的注冊(cè)資本不低于人民幣（）萬(wàn)元。

A.1000

B.500

C.300

D.100

【答案】：A40、（2018年真題）理財(cái)師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實(shí)事求是原則

D.誠(chéng)信原則

【答案】：A41、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：

A.貸款利息收入3491.44萬(wàn)元

B.信用卡透支利息收入574.5萬(wàn)元

C.貨幣兌換服務(wù)費(fèi)收入26.5萬(wàn)元

D.資金結(jié)算服務(wù)費(fèi)收入37.5萬(wàn)元

【答案】：A42、（2017年真題）個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：B43、（2019年真題）交易類產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過(guò)外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財(cái)產(chǎn)品。

A.本幣價(jià)差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價(jià)差收入

【答案】：D44、（）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】：B45、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的主要負(fù)責(zé)人和安全生產(chǎn)管理人員必須具備與本單位所從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相應(yīng)的（）。

A.安全生產(chǎn)管理能力

B.安全生產(chǎn)知識(shí)

C.安全作業(yè)培訓(xùn)

D.安全生產(chǎn)知識(shí)和管理能力

【答案】：D46、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％

【答案】：A47、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）

A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)

B.可憑本人有效身份證件前往柜臺(tái)辦理結(jié)售匯

C.不得辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)

D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理

【答案】：D48、下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場(chǎng)的功能?（）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

【答案】：B49、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定對(duì)雙方均有法律約束力

B.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式

C.夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)有平等的處理權(quán)

D.夫妻對(duì)所負(fù)債務(wù)進(jìn)行償還約定的，以夫妻一方財(cái)產(chǎn)清償

【答案】：D50、（2019年真題）下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.NPV＜0表示項(xiàng)目實(shí)施后，未能達(dá)到預(yù)期的收益率水平

B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報(bào)酬率沒(méi)有任何關(guān)系

C.NPV＝0表示項(xiàng)目實(shí)施后的投資收益率正好達(dá)到預(yù)期

D.NPV＞0表示項(xiàng)目實(shí)施后，除保證可實(shí)現(xiàn)預(yù)定的收益率外，尚可獲得更高的收益

【答案】：B51、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（??）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。無(wú)法通知的，應(yīng)予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】：A52、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】：D53、小王是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達(dá)客戶辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10

【答案】：C54、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)相關(guān)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定需采用書面形式

B.夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)有平等的處理權(quán)

C.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定對(duì)雙方均有約束力

D.夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以共同財(cái)產(chǎn)清償

【答案】：D55、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化

【答案】：C56、（2017年真題）按投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類型是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C.風(fēng)險(xiǎn)欣賞型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型

【答案】：D57、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，下列哪一項(xiàng)不屬于房地產(chǎn)的特點(diǎn)（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長(zhǎng)期性

D.影響因素多樣性

【答案】：A58、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和相對(duì)人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任

D.相對(duì)人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任

【答案】：D59、小程與A商行簽訂了一份購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預(yù)先擬定，且在訂立合同時(shí)未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款

【答案】：C60、甲企業(yè)開發(fā)一項(xiàng)房地產(chǎn)項(xiàng)目，為取得土地使用權(quán)支付地價(jià)款2000萬(wàn)元，發(fā)生開發(fā)成本6000萬(wàn)元，發(fā)生的開發(fā)費(fèi)用1500萬(wàn)元，其中利息支出為1000萬(wàn)元，不能夠按轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)項(xiàng)目計(jì)算分?jǐn)偛⑻峁┙鹑跈C(jī)構(gòu)貸款利息證明，轉(zhuǎn)讓時(shí)繳納城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加45萬(wàn)元。已知，當(dāng)?shù)厥≌_定的房地產(chǎn)開發(fā)費(fèi)用的計(jì)算扣除比例為10%。甲企業(yè)計(jì)算繳納土地增值稅時(shí)，可以扣除的項(xiàng)目有（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)費(fèi)用800萬(wàn)元

B.取得土地使用權(quán)支付地價(jià)款2000萬(wàn)元

C.發(fā)生的開發(fā)成本6000萬(wàn)元

D.城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加45萬(wàn)元

【答案】：A61、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復(fù)利的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025

【答案】：B62、某化妝品廠銷售自產(chǎn)高檔化妝品取得含稅收入45.2萬(wàn)元，收取手續(xù)費(fèi)1.3萬(wàn)元，另收取包裝物押金1萬(wàn)元。已知，高檔化妝品的增值稅稅率為13%，消費(fèi)稅稅率為15%。計(jì)算該化妝品廠該筆業(yè)務(wù)應(yīng)繳納消費(fèi)稅稅額的下列算式中，正確的是（）。

A.45.2×15%＝6.78萬(wàn)元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6萬(wàn)元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17萬(wàn)元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31萬(wàn)元

【答案】：C63、（2018年真題）證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。

A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開

B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開

D.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

【答案】：D64、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

【答案】：D65、下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?（）

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

【答案】：D66、投資者通過(guò)分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購(gòu)買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

【答案】：B67、注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數(shù)型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.平衡型基金

【答案】：C68、（2018年真題）下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是（）。

A.股權(quán)

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.房地產(chǎn)

【答案】：D69、（2018年真題）對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.投資組合分析

C.收入結(jié)構(gòu)分析

D.支出結(jié)構(gòu)分析

【答案】：B70、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

【答案】：A71、金融市場(chǎng)按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)

B.一般市場(chǎng)和特殊市場(chǎng)

C.證券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)

【答案】：D72、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定制定的，為了嚴(yán)格規(guī)范安全生產(chǎn)條件，進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和減少生產(chǎn)安全事故。

A.《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》

B.《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》

C.《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》

D.《中華人民共和國(guó)建筑法》

【答案】：A73、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A74、下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.無(wú)民事行為能力人的法定代理人

B.完全民事行為能力的自然人

C.無(wú)民事行為能力的自然人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

【答案】：C75、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。

A.主動(dòng)型和被動(dòng)型

B.開放式和封閉式

C.成長(zhǎng)型和收入型

D.股票型和債券型

【答案】：A76、（2018年真題）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。

A.豐富的人才資源

B.銷售渠道

C.高效的管理模式

D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

【答案】：B77、（2019年真題）人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（）。

A.投保人是被保險(xiǎn)人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險(xiǎn)人，也是唯一受益人

【答案】：A78、（）是實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。

A.國(guó)家監(jiān)察

B.勞動(dòng)者的遵紀(jì)守法

C.行政管理

D.群眾監(jiān)督

【答案】：B79、理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，下列哪一項(xiàng)不屬于客戶的定量信息？（）

A.家庭各類利潤(rùn)額度

B.家庭各類資產(chǎn)額度

C.家庭各類負(fù)債額度

D.家庭儲(chǔ)蓄額度

【答案】：A80、下列哪一項(xiàng)不屬于客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容?（）

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)

D.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況

【答案】：D81、李女士想在5年后得到10萬(wàn)元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利（）。

A.選擇B方案

B.兩個(gè)方案不能比較

C.選擇A方案

D.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)

【答案】：C82、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬(wàn)美元

B.5萬(wàn)美元

C.3萬(wàn)美元

D.1萬(wàn)美元

【答案】：D83、在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是()。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.失業(yè)保險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)保險(xiǎn)

【答案】：C84、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人

【答案】：C85、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個(gè)月，金額為50萬(wàn)元。3月15日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。

A.持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個(gè)月內(nèi)向A銀行提示承兌

B.未記載承兌日期，視為拒絕承兌

C.應(yīng)當(dāng)以收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)的最后一日為承兌日

D.A銀行在票據(jù)到期后應(yīng)當(dāng)向持票人付款

【答案】：A86、根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)所得中，屬于個(gè)人所得稅免稅或暫免征稅項(xiàng)目的有（）。

A.個(gè)人取得的縣級(jí)人民政府發(fā)放的教育方面的獎(jiǎng)金

B.職工取得的離休生活補(bǔ)助費(fèi)

C.外籍個(gè)人以非現(xiàn)金形式取得的住房補(bǔ)貼

D.個(gè)人購(gòu)買福利彩票取得9000元中獎(jiǎng)收入

【答案】：B87、（2019年真題）根據(jù)客戶資產(chǎn)進(jìn)行分類評(píng)級(jí)，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貴賓客戶對(duì)家庭關(guān)注度較高，需要理財(cái)師提供有關(guān)家庭財(cái)務(wù)的合理規(guī)劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對(duì)大眾客戶理財(cái)師應(yīng)合理降低客戶服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶

【答案】：C88、（2018年真題）下列關(guān)于股票的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

B.股票能夠給持有者帶來(lái)收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D.股票是一種債權(quán)憑證

【答案】：D89、下列關(guān)于內(nèi)部收益率的說(shuō)法中，正確的是()。

A.任何一個(gè)小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會(huì)使凈現(xiàn)值為負(fù)

B.拒絕IRR大于要求回報(bào)率的項(xiàng)目

C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內(nèi)部收益率

D.接受IRR小于要求回報(bào)率的項(xiàng)目

【答案】：C90、（2017年真題）資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（）。

A.財(cái)務(wù)信息

B.非財(cái)務(wù)信息

C.客戶基本信息

D.定性信息

【答案】：A91、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長(zhǎng)型基金的特征是()。

A.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

B.強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C.一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場(chǎng)

【答案】：D92、下列關(guān)于ETF和LOF的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國(guó)特色的ETF

C.ETF本質(zhì)上是開放式基金

D.ETF的申購(gòu)、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】：A93、（2020年真題）根據(jù)我國(guó)的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求,對(duì)條款予以說(shuō)明

D.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

【答案】：A94、（2021年真題）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括（）

A.了解原則

B.連續(xù)性原則

C.目標(biāo)明確原則

D.誠(chéng)信原則

【答案】：C95、（2021年真題）下列銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售行為中，錯(cuò)誤的是（）

A.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

B.合格投資者購(gòu)買固定收益類產(chǎn)品時(shí)無(wú)須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)

D.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)，合法

【答案】：B96、下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）。

A.投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對(duì)較高

D.被視為活期存款的替代品

【答案】：B97、根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

【答案】：A98、設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括()。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報(bào)的出資

C.投資人為多個(gè)自然人

D.有必要的從業(yè)人員

【答案】：C99、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向分紅險(xiǎn)保單持有人實(shí)際分配盈余的比例應(yīng)不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%

【答案】：A100、假如A理財(cái)產(chǎn)品和B理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬(wàn)元人民幣，將4萬(wàn)元投資于A理財(cái)產(chǎn)品，6萬(wàn)元投資于B理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是（）萬(wàn)元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

【答案】：A101、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】：D102、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）。

A.職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶基本信息

C.個(gè)人興趣愛好

D.財(cái)務(wù)信息

【答案】：D103、事故調(diào)查中需要進(jìn)行技術(shù)鑒定的，技術(shù)鑒定所需時(shí)間（）事故調(diào)査期限。

A.全部計(jì)入

B.不計(jì)入

C.計(jì)入一半

D.計(jì)入二倍

【答案】：B104、（2021年真題）保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢(shì)。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

【答案】：B105、通常被稱為活期存款替代品的理財(cái)產(chǎn)品是()。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.債券型理財(cái)產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A106、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬(wàn)元，賈先生每年支出5萬(wàn)元，妻子每年支出3萬(wàn)元，目前兩人無(wú)子女也無(wú)老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來(lái)估算，以遺屬生活費(fèi)的需求來(lái)投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險(xiǎn)金額為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30

【答案】：D107、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事法律行為

【答案】：D108、（2020年真題）理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.投資工具的流動(dòng)性較好

C.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

D.投資工具的收益較高

【答案】：C109、（2017年真題）下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

【答案】：A110、對(duì)開展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要非財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.資產(chǎn)與負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

【答案】：D111、下列關(guān)于收藏品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.藝術(shù)品是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨時(shí)間而提升

B.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)大

C.紀(jì)念幣是各國(guó)政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣

D.在國(guó)外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財(cái)對(duì)象

【答案】：D112、下列選項(xiàng)中，屬于限制民事行為能力人的是()。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的公民

【答案】：B113、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】：D114、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)

B.相對(duì)于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征

C.貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

D.相對(duì)于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大

【答案】：A115、下列人數(shù)哪一項(xiàng)不可以成為有限合伙企業(yè)？（）

A.5

B.26

C.47

D.53

【答案】：D116、投保人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

A.保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)利益

D.保險(xiǎn)標(biāo)的

【答案】：D117、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

【答案】：A118、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個(gè)月，金額為50萬(wàn)元。3月15日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。

A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書轉(zhuǎn)讓

B.乙公司對(duì)戊公司不承擔(dān)保證付款的責(zé)任

C.丙公司背書時(shí)未記載背書日期，背書無(wú)效

D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬(wàn)元為由拒絕付款

【答案】：A119、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：B120、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，需要（）的審批。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.財(cái)政部

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：A121、（2018年真題）我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

【答案】：D122、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是（）.

A.繼承開始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

B.喪偶兒媳對(duì)公婆進(jìn)了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，沒(méi)有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承

【答案】：C123、下列選項(xiàng)中，不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.投資期長(zhǎng)

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

【答案】：A124、（2021年真題）個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過(guò)等值（）美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

【答案】：C125、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。

A.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

C.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)

D.及時(shí)行樂(lè)，“月光族”

【答案】：A126、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.財(cái)產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益

【答案】：D127、下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】：D128、（2019年真題）下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務(wù)所

C.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

【答案】：A129、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）。

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

C.由于資本規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級(jí)不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低

D.給客戶的收益相對(duì)確定

【答案】：A130、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，投資部分貨幣型基金

B.適當(dāng)投資債券型基金

C.不應(yīng)使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資股票等高成長(zhǎng)性產(chǎn)品

【答案】：C131、馬斯洛需求層次理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實(shí)現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求

【答案】：C132、（2018年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

C.客戶自行管理和運(yùn)用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

【答案】：B133、（2019年真題）張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】：D134、（2019年真題）一般而言，在理財(cái)服務(wù)過(guò)程中商業(yè)銀行充當(dāng)（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人”和“中介人”

【答案】：C135、八周歲以上的未成年人為（），（）獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為。

A.無(wú)民事行為能力人；可以

B.無(wú)民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

【答案】：D136、最著名的國(guó)際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】：B137、（2017年真題）關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.其申購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

【答案】：D138、投資者購(gòu)買下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?()

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：C139、客戶用10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率為12%，每季度計(jì)息一次，2年后的終值為（）萬(wàn)元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7

【答案】：C140、對(duì)于基金而言，利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是其特點(diǎn)之一。其中利益共享是指()，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指()。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險(xiǎn)

C.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險(xiǎn)

D.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A141、當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲(chǔ)藏

D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)

【答案】：A142、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過(guò)（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

【答案】：D143、（2018年真題）關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C144、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、實(shí)際控制人要切實(shí)承擔(dān)安全生產(chǎn)（）的責(zé)任，帶頭執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)帶班制度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)安全管理。

A.主要責(zé)任人

B.第一責(zé)任人

C.連帶責(zé)任人

D.主體責(zé)任人

【答案】：B145、李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購(gòu)置一套婚房，預(yù)計(jì)需要50萬(wàn)元作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購(gòu)房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬(wàn)元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】：A146、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）內(nèi)書面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的應(yīng)當(dāng)予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日

【答案】：D147、（2020年真題）境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10

【答案】：B148、（2021年真題）一般而言，在理財(cái)師為客戶服務(wù)的過(guò)程中，需要收集客戶的家庭和財(cái)務(wù)信息，比較恰當(dāng)?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.拿出做好的資產(chǎn)負(fù)債表讓客戶填寫

B.旁敲側(cè)擊的詢問(wèn)客戶的相關(guān)信息

C.先了解客戶的疑問(wèn)，通過(guò)傾聽客戶的疑問(wèn)，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問(wèn)

【答案】：C149、（2018年真題）下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

【答案】：B150、王女士現(xiàn)有資金20萬(wàn)元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達(dá)8%，那么預(yù)計(jì)（）年之后這筆資金將會(huì)縮減至10萬(wàn)元的購(gòu)買力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】：C151、（2018年真題）對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券貨幣收益的購(gòu)買力下降

B.債券的實(shí)際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損

D.投資者本金不受影響

【答案】：D152、某項(xiàng)投資的年利率為5％，某人想通過(guò)一年的投資得到1萬(wàn)元，那么其在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

【答案】：C153、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)買150萬(wàn)元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B.違反了客觀公正準(zhǔn)則

C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則

D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

【答案】：B154、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】：C155、下列對(duì)物料提升機(jī)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.架設(shè)高度在30米（含30米）以下的物料提升機(jī)為低架物料提升機(jī)

B.卷筒節(jié)徑與鋼絲繩直徑的比值不應(yīng)小于20

C.卷?yè)P(yáng)機(jī)應(yīng)設(shè)置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護(hù)裝置

D.當(dāng)荷載達(dá)到額定重量的90%時(shí)，起重量限制器應(yīng)發(fā)出警示信號(hào)

【答案】：B156、（2018年真題）下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：D157、（2017年真題）下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

B.按投資性質(zhì)的不同：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.按運(yùn)作方式的不同：封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品

D.按期限類型的不同：6個(gè)月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品

【答案】：D158、王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％

【答案】：D159、（2017年真題）代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，（）。

A.相對(duì)人不承擔(dān)民事責(zé)任，代理人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人不承擔(dān)民事責(zé)任，相對(duì)人承擔(dān)民事責(zé)任

C.被代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】：D160、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終止。

A.不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害

B.串通第三人損害被代理人的利益

C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.喪失民事行為能力

【答案】：D161、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的（）。

A.顧問(wèn)性

B.綜合性

C.長(zhǎng)期性

D.規(guī)范性

【答案】：B162、某電器商城進(jìn)行清倉(cāng)大甩賣，宣稱價(jià)值1萬(wàn)元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％

【答案】：D163、以下選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.價(jià)值觀

C.投資偏好

D.收入狀況

【答案】：D164、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，則下列說(shuō)法正確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

D.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

【答案】：A165、理財(cái)師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)對(duì)客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析

D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

【答案】：C166、下面關(guān)于資產(chǎn)管理、財(cái)富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。

A.保險(xiǎn)公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.銀行接受投資者委托，對(duì)投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，這種服務(wù)屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)就是私人銀行業(yè)務(wù)

D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)

【答案】：D167、安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)專職安全生產(chǎn)管理人員的配備應(yīng)滿足相關(guān)要求，并應(yīng)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、設(shè)備管理和生產(chǎn)需要予以增加。建筑施工總承包資質(zhì)序列企業(yè)：一級(jí)資質(zhì)不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人

【答案】：B168、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由（）自擔(dān)。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

【答案】：B169、個(gè)人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)。現(xiàn)知W厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益無(wú)特別要求，則W最適合投資于（）。

A.股票市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

【答案】：C170、（2017年真題）（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。

A.時(shí)間

B.貨幣

C.收益率

D.單利

【答案】：A171、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說(shuō)法中正確的是()。

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】：C172、下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能？（）

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

【答案】：C173、風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！边@種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是（）。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：A174、（2017年真題）開放式基金的特點(diǎn)不包括（）。

A.所募集的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化

【答案】：A175、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段是（）。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)80年代末到90年代

D.21世紀(jì)初到2005年

【答案】：C176、()日益成為社會(huì)大眾和監(jiān)管部門評(píng)判金融機(jī)構(gòu)尤其是專業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A.以客戶為中心進(jìn)行服務(wù)

B.了解客戶、有針對(duì)性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目

C.提供綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)

D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務(wù)

【答案】：B177、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.投資規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.保險(xiǎn)規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

【答案】：B178、（2018年真題）下列關(guān)于合同訂立的表述。錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密.無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

【答案】：D179、下列（）不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模

【答案】：B180、（2017年真題）國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括（）。

A.再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D181、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷（），但增加的速度越來(lái)越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快

【答案】：A182、銀行員工在開展顧問(wèn)式推銷時(shí)，不需要做到（）。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對(duì)客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D.傳遞信息

【答案】：B183、（）的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.金融衍生品市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

【答案】：B184、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

【答案】：A185、在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.香港銀行同業(yè)拆借利率

B.東京銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約銀行同業(yè)拆借利率

D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

【答案】：D186、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）。

A.投資建議

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人投資品推介

【答案】：C187、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。

A.購(gòu)買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價(jià)格

D.銷售起點(diǎn)金額

【答案】：D188、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征，描述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.期限短、流動(dòng)性高

【答案】：D189、李先生夫婦即將退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】：C190、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。

A.投資顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

【答案】：C191、（2017年真題）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

【答案】：B192、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：

A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬(wàn)元

B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬(wàn)元

C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬(wàn)元

D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬(wàn)元

【答案】：B193、（2020年真題）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形成了（）關(guān)系。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

【答案】：D194、商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國(guó)債、央行票據(jù)等信譽(yù)等級(jí)高，流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品，因此投資的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)較低、收益不高

B.風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較高

C.風(fēng)險(xiǎn)較高、收益較高

D.風(fēng)險(xiǎn)較高、收益不高

【答案】：A195、按照投資對(duì)象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場(chǎng)基金

【答案】：B196、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

B.通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

【答案】：C197、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率約為(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％

【答案】：D198、（2021年真題）從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來(lái)說(shuō)，在下列選項(xiàng)中。風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶會(huì)選擇（）

A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無(wú)損失

B.確定4000元收入

C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D.確定的10000元損失

【答案】：B199、下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約

【答案】：B200、在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B.獎(jiǎng)金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的資產(chǎn)額度

【答案】：A201、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)

B.第三市場(chǎng)又稱為流通市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所

D.資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所

【答案】：B202、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)信原則

【答案】：D203、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國(guó)債

B.公司債券→國(guó)債→普通股票

C.普通股票→國(guó)債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國(guó)債

【答案】：B204、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論

【答案】：D205、以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.子女上小學(xué)、中學(xué)

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

D.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

【答案】：D206、（2018年真題）現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長(zhǎng)

【答案】：B207、在高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是()。

A.籌備結(jié)婚，買房買車，繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出

D.為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)

【答案】：B208、（2020年真題）貨幣市場(chǎng)基金投資范圍不包括（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行定期存單

D.短期企業(yè)債券

【答案】：A209、（2017年真題）理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財(cái)目標(biāo)，做好服務(wù)

C.了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

D.滿足客戶需求

【答案】：A210、（2017年真題）關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對(duì)象

B.一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的重要銷售渠道

D.基金、陽(yáng)光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問(wèn)

【答案】：B211、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

【答案】：B212、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A.財(cái)富增值

B.財(cái)富保障

C.財(cái)富積累

D.財(cái)富分配

【答案】：C213、居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過(guò)基金為市場(chǎng)提供資金

B.通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金

C.通過(guò)養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金

D.通過(guò)存款為市場(chǎng)提供資金

【答案】：D214、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.投資顧問(wèn)咨詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價(jià)證券承銷人

【答案】：D215、（2017年真題）下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是（）。

A.客戶所在單位

B.客戶所在行業(yè)

C.職業(yè)生涯發(fā)展前景

D.客戶職業(yè)職位

【答案】：A216、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,未來(lái)每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

【答案】：C217、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來(lái)源不包括（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款

【答案】：D218、年金必須滿足的條件，不包括（）。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時(shí)間間隔相同

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末

【答案】：D219、（2018年真題）年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房賃月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費(fèi)用支出

D.定期定額購(gòu)買基金的月投資款

【答案】：C220、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性

【答案】：C221、下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是（）。

A.交易成本高、流動(dòng)性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

【答案】：C222、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益為20％，則下列表述正確的是（）。

A.無(wú)法比較合適領(lǐng)取更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

【答案】：D223、（2017年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

【答案】：D224、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤銷合同

D.無(wú)效合同

【答案】：C225、假定一項(xiàng)投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實(shí)際年化收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％

【答案】：A226、在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠(yuǎn)期外匯交易

【答案】：D227、（2017年真題）投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A.保險(xiǎn)事故

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)標(biāo)的

D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C228、（2018年真題）下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是（）。

A.產(chǎn)品責(zé)任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機(jī)器設(shè)備

【答案】：B229、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是()。

A.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

B.信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

C.擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)的重要因素

D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺(tái)

【答案】：D230、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.由于國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會(huì)對(duì)貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失

B.因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無(wú)法及時(shí)執(zhí)行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資者共同承擔(dān)

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

D.若建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相反，會(huì)造成較大的虧損

【答案】：B231、（2018年真題）（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

【答案】：B232、保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，（）不屬于

A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合

B.信息不真實(shí)

C.客戶無(wú)投保意愿

D.簽名模糊

【答案】：D233、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金

C.退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金

【答案】：B234、（2017年真題）（）認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

A.美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

B.國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)

D.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督委員會(huì)

【答案】：B235、出租的機(jī)械設(shè)備和施工機(jī)具及配件，應(yīng)當(dāng)具有（）。

A.安全檢查合格證、質(zhì)量檢查合格證

B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證

C.生產(chǎn)（制造）許可證、質(zhì)量檢查合格證

D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證

【答案】：D236、下列關(guān)于股票的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券

B.股票的價(jià)格是由公司盈利水平來(lái)確定的

C.股票本身具有價(jià)值

D.股票也同商品一樣在市場(chǎng)上流通，其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值相關(guān)

【答案】：A237、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年收益率8％的投資項(xiàng)目中，大約經(jīng)過(guò)（）年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.8

B.6

C.7

D.9

【答案】：D238、（2017年真題）理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，定期評(píng)估的頻率取決的因素不包括（）。

A.理財(cái)師的喜好

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.客戶的投資金額和占比

【答案】：A239、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.行為人超越代理權(quán)后仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力

C.代理人和相對(duì)人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任

D.相對(duì)人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，相對(duì)人不負(fù)責(zé)任

【答案】：D240、每道施工工序開始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業(yè)人員進(jìn)行安全技術(shù)交底。

A.項(xiàng)目部生產(chǎn)副經(jīng)理

B.技術(shù)負(fù)責(zé)人

C.班組長(zhǎng)

D.項(xiàng)目經(jīng)理

【答案】：A241、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值