河北省2024年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)業(yè)務(wù)考試試題

河北省2024年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)業(yè)務(wù)考試試題

一、單項(xiàng)選擇題(共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題

意)

1、2024年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本足夠管理方法》計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次

級(jí)債務(wù)不超過(guò)核心資本的

A.30%

B.50%

C.20%

D.10%

2、扣除通貨膨脹影響后的利率稱(chēng)為()o

A.公定利率

B.名義利率

C.實(shí)際利率

D.市場(chǎng)利率

3、原輔料供應(yīng)分析是項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模分析的重要內(nèi)容，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是

A.原輔料供應(yīng)分析是指項(xiàng)目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需各種原材料的供

應(yīng)數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)格、供應(yīng)來(lái)源、運(yùn)輸距離及倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施等狀況的分析

B.原輔料供應(yīng)分析是指項(xiàng)目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需各種協(xié)助材料的

供應(yīng)數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)格、供應(yīng)來(lái)源、運(yùn)輸距離及倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施等狀況的分析

C.各種生產(chǎn)過(guò)程中須要的原材料、協(xié)助材料及半成品等缺一不行，項(xiàng)目評(píng)估應(yīng)

當(dāng)全面、具體，所以，要對(duì)項(xiàng)目所需的全部原輔料及半成品等進(jìn)行分析評(píng)估

D.每個(gè)項(xiàng)目所需的原輔料是多種多樣的，在項(xiàng)目評(píng)估階段，銀行沒(méi)有必要對(duì)?項(xiàng)

目所需的全部原輔料進(jìn)行分析評(píng)估，而是應(yīng)著重對(duì)幾種主要的或關(guān)鍵的原輔料的

供應(yīng)條件進(jìn)行分析評(píng)價(jià)

4、下列行為中，—違反了愛(ài)護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶(hù)隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)人員溝通對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，但未透露客戶(hù)的具體數(shù)據(jù)

B.避開(kāi)向同事打昕客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶(hù)的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D.與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

5、下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念的說(shuō)法，不正確的是

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消退風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)建資本增值和股東回報(bào)的重要手段

D.商業(yè)銀行應(yīng)了解全部風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)限制機(jī)制，對(duì)不了解或無(wú)把握限

制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)行審慎看法

6、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行

資本作用的是Oo

A.避開(kāi)銀行倒閉

B.維持市場(chǎng)信念

C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)

D.滿(mǎn)意銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的須要

7、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是_。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭遇損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法殲滅風(fēng)險(xiǎn)

8、金融市場(chǎng)的()是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。

A.集聚功能

B.融通資金功能

C.調(diào)整功能

D.配置功能

9、下列有關(guān)個(gè)人合伙的表述，錯(cuò)誤的是

A.兩個(gè)以上公民依據(jù)協(xié)議，各自供應(yīng)資金、實(shí)物、技術(shù)等

B.合伙人對(duì)出資數(shù)額、盈余安排、債務(wù)擔(dān)當(dāng)、入伙、退伙、合伙終止等事項(xiàng),

可以口頭協(xié)定，也可訂立書(shū)面協(xié)議

C.合伙人投入的財(cái)產(chǎn)，由合伙人統(tǒng)一管理和運(yùn)用

D.個(gè)人合伙的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，由合伙人共同確定，合伙人有執(zhí)行和監(jiān)督的權(quán)利

1()、某2年期債券麥考利久期為1.6年，債券目前價(jià)格為1()1.()()元，市場(chǎng)利率為

8%,假設(shè)市場(chǎng)利率突然上升2%,則依據(jù)久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格

A.上漲2.96%

B.下跌2.96%

C.上漲3.20%

D.下跌3.20%

11、貼現(xiàn)債券通常在票面上________,是一種擰價(jià)發(fā)行的債券。

A.規(guī)定利率

B.不規(guī)定利率

C.標(biāo)明折價(jià)

D.不標(biāo)明折價(jià)

12、在信托產(chǎn)品中，—對(duì)資產(chǎn)收益具有確定性的影響。

A.利率水平

B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

C.信托資產(chǎn)的規(guī)模

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)和管理水平

13、—事實(shí)上是一種契約，它給予了持有人在將來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方

約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售肯定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.金融遠(yuǎn)期

D.金融互換

14、以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說(shuō)法不正確的是

A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、削減損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方陽(yáng)是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資

產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

15、在違約概率模型中，—通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的

違約率。

A.KPMC風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

B.Rickrack模型

C.CreditMonitor模型

D.死亡率模型

16、以下有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的原則，錯(cuò)誤的有

A.以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B.品德正直

Q恪守誠(chéng)懇信用

D.誠(chéng)懇信而向原則應(yīng)當(dāng)是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，不過(guò)有理由時(shí)可以抗辯

17、下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是

A.認(rèn)購(gòu)期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額

B.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)勝利受理，不得撤銷(xiāo)

C.基金認(rèn)購(gòu)有肯定期限

D.是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為

18、關(guān)于波特五力模型中購(gòu)買(mǎi)者討價(jià)還價(jià)實(shí)力的正確表述是。

A：供應(yīng)方能夠?qū)嵭星跋驊?zhàn)略整合時(shí)，購(gòu)買(mǎi)者的討價(jià)還價(jià)的實(shí)力較強(qiáng)

B：購(gòu)買(mǎi)者能夠?qū)嵭泻笙驊?zhàn)略整合時(shí)，購(gòu)買(mǎi)者的討價(jià)還價(jià)的實(shí)力較強(qiáng)

C：供應(yīng)方所供應(yīng)的產(chǎn)品占購(gòu)買(mǎi)者產(chǎn)品總成本的較大比例時(shí)，購(gòu)買(mǎi)者的討價(jià)還價(jià)

的實(shí)力較強(qiáng)

D：購(gòu)買(mǎi)者的總數(shù)較多且單個(gè)購(gòu)買(mǎi)者的購(gòu)買(mǎi)量較小時(shí)，購(gòu)買(mǎi)者的討價(jià)還價(jià)的實(shí)力

較強(qiáng)

E：著作權(quán)

19、8；下列關(guān)于計(jì)算可持續(xù)增長(zhǎng)率的公式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是

A.ROE為資本回報(bào)率

B.ROE是凈利潤(rùn)與全部者權(quán)益的比率

C.RR為紅利支付率

D.RR反映了剩余利潤(rùn)

20、假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息同（題22）。公司通過(guò)銀行借款增加了500萬(wàn)元的外

部融資，全部者權(quán)益和紅利安排政策保持不變。那么該公司的新增債務(wù)融資對(duì)公

司維持銷(xiāo)售增長(zhǎng)的實(shí)力有何影響

A.增加至12.3%

B.降低至12.3%

C.增加至10.9%

D.降低至10.9%

21、下列關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專(zhuān)業(yè)銀行”分工的說(shuō)法中，不正確的是

A.中國(guó)工商銀行特地經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.中國(guó)銀行特地制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行特地經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國(guó)建設(shè)銀行特地經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

22、信托當(dāng)事人不包括

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.托付人

23、用VAR計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定乘數(shù)因子不得低于_。

A.2

B.3

C.4

D.5

24、保證期間是指主見(jiàn)權(quán)利的期限。

A：保證人向借款人

B：保證人向債權(quán)人

C：債權(quán)人向保證人

D：債權(quán)人向債務(wù)人

E：著作權(quán)

25、內(nèi)部衡量法涉及的四個(gè)基本參數(shù)中不須要由銀行內(nèi)部估計(jì)的是

A.事務(wù)風(fēng)險(xiǎn)損失

B.資本要求轉(zhuǎn)化系數(shù)

C.損失事務(wù)發(fā)生的概率

D.風(fēng)險(xiǎn)敞口

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符

合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0?5分）

1、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)一年。

A.2

B.3

C.4

D.5

2、下列關(guān)于等額本金還款法的說(shuō)法，正確的有

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額漸漸削減

3、如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶(hù)的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在—的凍結(jié)期內(nèi)，

凍結(jié)該單位銀行賬戶(hù)可以?xún)鼋Y(jié)的存款，直至達(dá)到須要凍結(jié)的數(shù)額。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.9個(gè)月

4、個(gè)人貸款的貸款要素包括

A.貸款對(duì)象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保方式

E.貸款額度

5、可以隨意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及隨意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是

A.傳統(tǒng)壽險(xiǎn)

B.分紅壽險(xiǎn)

C.投資連結(jié)壽險(xiǎn)

D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

6、準(zhǔn)貸記卡透支—。

A.不享受免息還款期

B.享受最低還款額待遇

C.透支按月計(jì)收復(fù)利

D.享受免息還款期

7、商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料應(yīng)包括_。

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核看法

E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

8、競(jìng)爭(zhēng)程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括

A.行業(yè)分散和行業(yè)集中

B.經(jīng)營(yíng)杠桿

C.產(chǎn)品差異

D.市場(chǎng)成長(zhǎng)

E.退出市場(chǎng)的成本

9、下列屬于第三產(chǎn)業(yè)的是

A.批發(fā)和零售業(yè)

B.房地產(chǎn)業(yè)

C.教化

D.衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)

E.金融業(yè)

10、目前已經(jīng)開(kāi)發(fā)出來(lái)的金融期貨合約主要有()o

A.遠(yuǎn)期期貨

B.利率期貨

C.利率互換

D.貨幣期貨

E.股票指數(shù)期貨

11、依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包活

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉(cāng)單、提單

C.土地全部權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)

12、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放的原則包括

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.專(zhuān)款專(zhuān)用

D.按期償還

E.不收利息

13、以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，_屬于泄漏客戶(hù)信息。

A.小陳向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人員透露客戶(hù)的個(gè)人信息

B.某銀行個(gè)人金融部將客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及交易信息妥當(dāng)保管

C.反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢(xún)某賬戶(hù)的大額交易狀況，銀行工作人員協(xié)

作其工作，供應(yīng)了客戶(hù)的大額交易信息

D.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，兩人常常溝通產(chǎn)品和行

業(yè)新聞，探討服務(wù)技巧

E.某銀行的客戶(hù)經(jīng)理將客戶(hù)開(kāi)戶(hù)填寫(xiě)作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工

作的摯友

14、銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括

A.平安性高

B.信用度高

C.敏捷性好

D.流淌性差

E.收益性高

15、以下論述正確的是()o

A.對(duì)商業(yè)銀行而言，小額存款用戶(hù)對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感

B.對(duì)商業(yè)銀行而言，小額存款用戶(hù)對(duì)銀行信用和利率水平很敏感

C.對(duì)商業(yè)銀行而言，公司或者機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感

D.對(duì)商業(yè)銀行而言，公司或者機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平很敏感

E.小額存款用戶(hù)和公司或機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都很不敏感

16、依據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制訂的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中流淌性缺口的

定義為()O

A.3()天內(nèi)到期的流淌性資產(chǎn)減去3()天內(nèi)到期的流淌性負(fù)債的差額

B.60天內(nèi)到期的流淌性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流淌性負(fù)債的差額

C.90天內(nèi)到期的流淌性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流淌性負(fù)債的差額

D.120天內(nèi)到期的流淌性資產(chǎn)減去120天內(nèi)到期的流淌性負(fù)債的差額

17、下列關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的說(shuō)法，正確的是

A.清償依次列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后

B.清償依次先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本

C.可依據(jù)有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本

D.可依據(jù)有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本

18、關(guān)于基本存款賬戶(hù)，下列說(shuō)法正確的有

A.基本存款賬戶(hù)是辦理H常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶(hù)

B.基本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)

C.基本存款賬戶(hù)只能在中國(guó)人民銀行指定的銀行開(kāi)立

D.同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)

E.每個(gè)企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)

19、公司總資產(chǎn)中扣除負(fù)債所余下的部分叫做

A.收益

B.利潤(rùn)

C.股東權(quán)益

D.凈資產(chǎn)

20、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包存

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.國(guó)際收支

E.失業(yè)保險(xiǎn)制度

21、依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包有

A.少數(shù)股權(quán)

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級(jí)債務(wù)

22、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)類(lèi)型是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.客戶(hù)、產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)問(wèn)題

D.實(shí)物資產(chǎn)的損毀

E.經(jīng)營(yíng)的中斷和系統(tǒng)的癱瘓

23、我國(guó)很多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)

這一