河北省2024年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)業(yè)務(wù)考試試題

河北省2024年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)業(yè)務(wù)考試試題

一、單項(xiàng)選擇題(共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題

意)

1、2024年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本足夠管理方法》計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次

級(jí)債務(wù)不超過(guò)核心資本的

A.30%

B.50%

C.20%

D.10%

2、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為()o

A.公定利率

B.名義利率

C.實(shí)際利率

D.市場(chǎng)利率

3、原輔料供應(yīng)分析是項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模分析的重要內(nèi)容，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是

A.原輔料供應(yīng)分析是指項(xiàng)目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需各種原材料的供

應(yīng)數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)格、供應(yīng)來(lái)源、運(yùn)輸距離及倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施等狀況的分析

B.原輔料供應(yīng)分析是指項(xiàng)目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需各種協(xié)助材料的

供應(yīng)數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)格、供應(yīng)來(lái)源、運(yùn)輸距離及倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施等狀況的分析

C.各種生產(chǎn)過(guò)程中須要的原材料、協(xié)助材料及半成品等缺一不行，項(xiàng)目評(píng)估應(yīng)

當(dāng)全面、具體，所以，要對(duì)項(xiàng)目所需的全部原輔料及半成品等進(jìn)行分析評(píng)估

D.每個(gè)項(xiàng)目所需的原輔料是多種多樣的，在項(xiàng)目評(píng)估階段，銀行沒(méi)有必要對(duì)?項(xiàng)

目所需的全部原輔料進(jìn)行分析評(píng)估，而是應(yīng)著重對(duì)幾種主要的或關(guān)鍵的原輔料的

供應(yīng)條件進(jìn)行分析評(píng)價(jià)

4、下列行為中，—違反了愛(ài)護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)人員溝通對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶的具體數(shù)據(jù)

B.避開向同事打昕客戶的個(gè)人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D.與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

5、下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念的說(shuō)法，不正確的是

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消退風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)建資本增值和股東回報(bào)的重要手段

D.商業(yè)銀行應(yīng)了解全部風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)限制機(jī)制，對(duì)不了解或無(wú)把握限

制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)行審慎看法

6、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行

資本作用的是Oo

A.避開銀行倒閉

B.維持市場(chǎng)信念

C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)

D.滿意銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的須要

7、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是_。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭遇損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法殲滅風(fēng)險(xiǎn)

8、金融市場(chǎng)的()是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。

A.集聚功能

B.融通資金功能

C.調(diào)整功能

D.配置功能

9、下列有關(guān)個(gè)人合伙的表述，錯(cuò)誤的是

A.兩個(gè)以上公民依據(jù)協(xié)議，各自供應(yīng)資金、實(shí)物、技術(shù)等

B.合伙人對(duì)出資數(shù)額、盈余安排、債務(wù)擔(dān)當(dāng)、入伙、退伙、合伙終止等事項(xiàng),

可以口頭協(xié)定，也可訂立書面協(xié)議

C.合伙人投入的財(cái)產(chǎn)，由合伙人統(tǒng)一管理和運(yùn)用

D.個(gè)人合伙的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，由合伙人共同確定，合伙人有執(zhí)行和監(jiān)督的權(quán)利

1()、某2年期債券麥考利久期為1.6年，債券目前價(jià)格為1()1.()()元，市場(chǎng)利率為

8%,假設(shè)市場(chǎng)利率突然上升2%,則依據(jù)久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格

A.上漲2.96%

B.下跌2.96%

C.上漲3.20%

D.下跌3.20%

11、貼現(xiàn)債券通常在票面上________,是一種擰價(jià)發(fā)行的債券。

A.規(guī)定利率

B.不規(guī)定利率

C.標(biāo)明折價(jià)

D.不標(biāo)明折價(jià)

12、在信托產(chǎn)品中，—對(duì)資產(chǎn)收益具有確定性的影響。

A.利率水平

B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

C.信托資產(chǎn)的規(guī)模

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)和管理水平

13、—事實(shí)上是一種契約，它給予了持有人在將來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方

約定的價(jià)格，購(gòu)買或出售肯定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.金融遠(yuǎn)期

D.金融互換

14、以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說(shuō)法不正確的是

A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、削減損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方陽(yáng)是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資

產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

15、在違約概率模型中，—通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的

違約率。

A.KPMC風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

B.Rickrack模型

C.CreditMonitor模型

D.死亡率模型

16、以下有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的原則，錯(cuò)誤的有

A.以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B.品德正直

Q恪守誠(chéng)懇信用

D.誠(chéng)懇信而向原則應(yīng)當(dāng)是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，不過(guò)有理由時(shí)可以抗辯

17、下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是

A.認(rèn)購(gòu)期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額

B.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)勝利受理，不得撤銷

C.基金認(rèn)購(gòu)有肯定期限

D.是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為

18、關(guān)于波特五力模型中購(gòu)買者討價(jià)還價(jià)實(shí)力的正確表述是。

A：供應(yīng)方能夠?qū)嵭星跋驊?zhàn)略整合時(shí)，購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)的實(shí)力較強(qiáng)

B：購(gòu)買者能夠?qū)嵭泻笙驊?zhàn)略整合時(shí)，購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)的實(shí)力較強(qiáng)

C：供應(yīng)方所供應(yīng)的產(chǎn)品占購(gòu)買者產(chǎn)品總成本的較大比例時(shí)，購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)

的實(shí)力較強(qiáng)

D：購(gòu)買者的總數(shù)較多且單個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較小時(shí)，購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)的實(shí)力

較強(qiáng)

E：著作權(quán)

19、8；下列關(guān)于計(jì)算可持續(xù)增長(zhǎng)率的公式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是

A.ROE為資本回報(bào)率

B.ROE是凈利潤(rùn)與全部者權(quán)益的比率

C.RR為紅利支付率

D.RR反映了剩余利潤(rùn)

20、假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息同（題22）。公司通過(guò)銀行借款增加了500萬(wàn)元的外

部融資，全部者權(quán)益和紅利安排政策保持不變。那么該公司的新增債務(wù)融資對(duì)公

司維持銷售增長(zhǎng)的實(shí)力有何影響

A.增加至12.3%

B.降低至12.3%

C.增加至10.9%

D.降低至10.9%

21、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說(shuō)法中，不正確的是

A.中國(guó)工商銀行特地經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.中國(guó)銀行特地制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行特地經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國(guó)建設(shè)銀行特地經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

22、信托當(dāng)事人不包括

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.托付人

23、用VAR計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定乘數(shù)因子不得低于_。

A.2

B.3

C.4

D.5

24、保證期間是指主見權(quán)利的期限。

A：保證人向借款人

B：保證人向債權(quán)人

C：債權(quán)人向保證人

D：債權(quán)人向債務(wù)人

E：著作權(quán)

25、內(nèi)部衡量法涉及的四個(gè)基本參數(shù)中不須要由銀行內(nèi)部估計(jì)的是

A.事務(wù)風(fēng)險(xiǎn)損失

B.資本要求轉(zhuǎn)化系數(shù)

C.損失事務(wù)發(fā)生的概率

D.風(fēng)險(xiǎn)敞口

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符

合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0?5分）

1、個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)一年。

A.2

B.3

C.4

D.5

2、下列關(guān)于等額本金還款法的說(shuō)法，正確的有

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額漸漸削減

3、如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在—的凍結(jié)期內(nèi)，

凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到須要凍結(jié)的數(shù)額。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.9個(gè)月

4、個(gè)人貸款的貸款要素包括

A.貸款對(duì)象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保方式

E.貸款額度

5、可以隨意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及隨意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是

A.傳統(tǒng)壽險(xiǎn)

B.分紅壽險(xiǎn)

C.投資連結(jié)壽險(xiǎn)

D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

6、準(zhǔn)貸記卡透支—。

A.不享受免息還款期

B.享受最低還款額待遇

C.透支按月計(jì)收復(fù)利

D.享受免息還款期

7、商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料應(yīng)包括_。

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核看法

E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

8、競(jìng)爭(zhēng)程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括

A.行業(yè)分散和行業(yè)集中

B.經(jīng)營(yíng)杠桿

C.產(chǎn)品差異

D.市場(chǎng)成長(zhǎng)

E.退出市場(chǎng)的成本

9、下列屬于第三產(chǎn)業(yè)的是

A.批發(fā)和零售業(yè)

B.房地產(chǎn)業(yè)

C.教化

D.衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)

E.金融業(yè)

10、目前已經(jīng)開發(fā)出來(lái)的金融期貨合約主要有()o

A.遠(yuǎn)期期貨

B.利率期貨

C.利率互換

D.貨幣期貨

E.股票指數(shù)期貨

11、依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包活

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉(cāng)單、提單

C.土地全部權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)

12、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放的原則包括

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

E.不收利息

13、以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，_屬于泄漏客戶信息。

A.小陳向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人員透露客戶的個(gè)人信息

B.某銀行個(gè)人金融部將客戶開戶資料及交易信息妥當(dāng)保管

C.反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易狀況，銀行工作人員協(xié)

作其工作，供應(yīng)了客戶的大額交易信息

D.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，兩人常常溝通產(chǎn)品和行

業(yè)新聞，探討服務(wù)技巧

E.某銀行的客戶經(jīng)理將客戶開戶填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工

作的摯友

14、銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括

A.平安性高

B.信用度高

C.敏捷性好

D.流淌性差

E.收益性高

15、以下論述正確的是()o

A.對(duì)商業(yè)銀行而言，小額存款用戶對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感

B.對(duì)商業(yè)銀行而言，小額存款用戶對(duì)銀行信用和利率水平很敏感

C.對(duì)商業(yè)銀行而言，公司或者機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感

D.對(duì)商業(yè)銀行而言，公司或者機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平很敏感

E.小額存款用戶和公司或機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都很不敏感

16、依據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制訂的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中流淌性缺口的

定義為()O

A.3()天內(nèi)到期的流淌性資產(chǎn)減去3()天內(nèi)到期的流淌性負(fù)債的差額

B.60天內(nèi)到期的流淌性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流淌性負(fù)債的差額

C.90天內(nèi)到期的流淌性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流淌性負(fù)債的差額

D.120天內(nèi)到期的流淌性資產(chǎn)減去120天內(nèi)到期的流淌性負(fù)債的差額

17、下列關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的說(shuō)法，正確的是

A.清償依次列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后

B.清償依次先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本

C.可依據(jù)有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本

D.可依據(jù)有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本

18、關(guān)于基本存款賬戶，下列說(shuō)法正確的有

A.基本存款賬戶是辦理H常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.基本存款賬戶只能在中國(guó)人民銀行指定的銀行開立

D.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

E.每個(gè)企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立基本存款賬戶

19、公司總資產(chǎn)中扣除負(fù)債所余下的部分叫做

A.收益

B.利潤(rùn)

C.股東權(quán)益

D.凈資產(chǎn)

20、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包存

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.國(guó)際收支

E.失業(yè)保險(xiǎn)制度

21、依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包有

A.少數(shù)股權(quán)

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級(jí)債務(wù)

22、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)類型是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.客戶、產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)問(wèn)題

D.實(shí)物資產(chǎn)的損毀

E.經(jīng)營(yíng)的中斷和系統(tǒng)的癱瘓

23、我國(guó)很多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)

這一