金融理財(cái)師（AFP）金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管章節(jié)練習(xí)試卷1

金融理財(cái)師（AFP）金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)

管章節(jié)練習(xí)試卷1

一、單選題（單題）（本題共60題，每題7.0分，共

60分。）

1、下面關(guān)于家庭的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）0

A、通常又稱為消費(fèi)者，主要收入來(lái)自公司支付的工資，主要支出是商品和服務(wù)的

購(gòu)買

B、當(dāng)期收入與支出的差額構(gòu)成經(jīng)濟(jì)學(xué)上的總儲(chǔ)蓄

C、當(dāng)期被消費(fèi)掉的商品和服務(wù)稱為非耐用消費(fèi)品；跨期消費(fèi)使用（通常是2年以

上）的商品和服務(wù)稱為耐用消費(fèi)品，如住房屬于耐用消費(fèi)品

D、通常也會(huì)通過(guò)金融中介取得貸款購(gòu)買耐用消費(fèi)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：跨期消費(fèi)通常指的是使用3年以上的，且住房應(yīng)作為不動(dòng)產(chǎn)單獨(dú)分

類。

2、按照在金融體系和金融市場(chǎng)中的角色，可以將金融市場(chǎng)的參與者分為（）o

A、盈余單位或赤字單位、金融中介、貨幣政策制定者

B、非金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、貨幣政策制定者

C、家庭、公司、金融中介、中央銀行、外國(guó)參與者

D、家庭、非金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、貨幣政策制定者

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

3、下列金融市場(chǎng)的參與者中，不能扮演盈余單位或赤字單位的是（）。

A、家庭

B、公司

C、中央銀行

D、外國(guó)參與者

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)扮演的是貨幣政策的制定者角色。

4、間接證券存在于（）之間。

A、金融中介與赤字單位

B、市場(chǎng)專家與赤字單位

C、金融中介與盈余單位

D、市場(chǎng)專家與盈余單位

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：通過(guò)存款交易，間接證券從金融中介流向盈余單位，而資金則從盈余

單位流向金融中介，可知C項(xiàng)正確。

5、下列關(guān)于金融中介功能的說(shuō)法中，不正確的是（）o

A、作為資金盈余單位和赤字單位的媒介，協(xié)助資金融通交易的完成

B、制定并傳導(dǎo)貨幣政策，對(duì)整個(gè)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生重大影響

C、低借款人尤其是中小借款人的融資成本，為資金盈余單位或稱貸款人創(chuàng)造了價(jià)

值

D、通過(guò)吸收盈余單位的存款和對(duì)赤字單位發(fā)放貸款，向社會(huì)提供了信用的流動(dòng)

性，保證了資金的流轉(zhuǎn)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的連續(xù)運(yùn)行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：制定并傳導(dǎo)貨幣政策，對(duì)整個(gè)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生重大影響是中

央銀行的職責(zé)。

6、很多大企業(yè)和大公司采用直接融資方式獲得資金，其原因不包括（）。

A、這些公司具有更好的市場(chǎng)知名度，證券的發(fā)行容易獲得成功

B、資金使用方向可能具有較大風(fēng)險(xiǎn)，難以取得足夠的或者期限合適的銀行貸款

C、相對(duì)較高的承銷費(fèi)用是一個(gè)固定成本，大公司資金需求更大也更容易產(chǎn)生規(guī)模

經(jīng)濟(jì)

D、能夠較好地解決信息不對(duì)稱的問(wèn)題，降低信息成本，提供更多交易機(jī)會(huì)，并提

高投資的靈活性和流動(dòng)性，有效降低風(fēng)險(xiǎn)和提高收益率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)為間接融資的優(yōu)勢(shì)。

7、下列關(guān)于金融市場(chǎng)中赤字單位的說(shuō)法正確的是（）。

A、是指當(dāng)期儲(chǔ)蓄超過(guò)當(dāng)期資本品投資支出的經(jīng)濟(jì)實(shí)體

B、是指當(dāng)期資本品投資支出超過(guò)當(dāng)期儲(chǔ)蓄的經(jīng)濟(jì)實(shí)體

C、通常盈余單位通過(guò)向赤字單位發(fā)行股權(quán)證券取得資金

D、主要包括政府、家庭

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：盈余單位是指當(dāng)期儲(chǔ)蓄超過(guò)當(dāng)期資本晶投資支出的經(jīng)濟(jì)實(shí)體；赤字單

位是指當(dāng)期資本品投資支出超過(guò)當(dāng)期儲(chǔ)蓄的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。通常赤字單位通過(guò)向盈余單

位發(fā)行債務(wù)證券或股權(quán)證券取得資金。

8、某藥廠欲申請(qǐng)上市。準(zhǔn)備通過(guò)IPO海外籌資，然后回歸A股。上市對(duì)藥廠的主

要功能是（）o

A、提供流動(dòng)性

B、提高經(jīng)營(yíng)效率

C、確保收益性

D、資本化籌資

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：資本市場(chǎng)是一年以上的債務(wù)證券和股權(quán)證券的發(fā)行和交易市場(chǎng)，實(shí)質(zhì)

上是一年以上的中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。資本市場(chǎng)證券包括普通股股票、優(yōu)先股股票、公

司債券（企業(yè)債）、國(guó)債、可轉(zhuǎn)換債、次級(jí)債券等。資本市場(chǎng)的功能是提供資本化投

資所需資金。

9、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的描述中，錯(cuò)誤的是（）0

A、貨幣市場(chǎng)是期限為一年或一年以下短期金融工具（通常是債務(wù)證券）發(fā)行和交易

流通的市場(chǎng)，實(shí)質(zhì)為短期資金市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)的主要功能是提供流動(dòng)性

B、貨幣市場(chǎng)工具包括大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票、國(guó)庫(kù)券、中長(zhǎng)

期國(guó)債、銀行同業(yè)拆借、央行貼現(xiàn)窗口貸款、央行票據(jù)、短期融資券等

C、資本市場(chǎng)是指中長(zhǎng)期資金融通的市場(chǎng)，常見(jiàn)的資本市場(chǎng)工具有中長(zhǎng)期國(guó)債、股

票等

D、資本市場(chǎng)工具包括普通股股票、優(yōu)先股股票、公司債券、國(guó)債、可轉(zhuǎn)換債、次

級(jí)債券等

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票、國(guó)庫(kù)券、中長(zhǎng)期國(guó)債、

銀行同業(yè)拆借、央行貼現(xiàn)窗口貸款、央行票據(jù)、短期融資券等均屬于貨幣市場(chǎng)證券

的內(nèi)容。

10、下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)乂稱為發(fā)行市場(chǎng)，二

級(jí)市場(chǎng)又稱為交易市場(chǎng)

B、按照交易場(chǎng)所劃分，金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。我國(guó)的股票

交易主要在場(chǎng)外進(jìn)行

C、證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類

D、典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)包括柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)的股票主要在證券交易所內(nèi)集中交易。

11、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A、貨幣市場(chǎng)的金融千具都具有較高的流通性

B、貨幣市場(chǎng)提供的是一年或一年以下的短期金融丁具

C、貨幣市場(chǎng)是零風(fēng)險(xiǎn)的投資工具

D、國(guó)庫(kù)券屬于最常見(jiàn)的貨幣市場(chǎng)金融工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)是風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低的投資工具，因此投資回報(bào)也相對(duì)較低，

它不是零風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，貨幣市場(chǎng)最大的投資風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)。

12、下列選項(xiàng)中，（）不屬于間接融資的優(yōu)勢(shì)。

A、降低交易成本

B、較高的貸款靈活性

17、期權(quán)賣方可能形成的收益或損失狀況是（）<>

A、收益無(wú)限大，損失有限大

B、收益有限大，損失無(wú)限大

C、收益有限大，損失有限大

D、收益無(wú)限大，損失無(wú)限大

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：期權(quán)賣方的盈利可能是有限的（僅以期權(quán)權(quán)利金為限），而虧損的風(fēng)險(xiǎn)

可能是無(wú)限的（在看漲期權(quán)的情況下），也可能是有限的（在看跌期權(quán)的情況下）。

18、一般而言，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與風(fēng)險(xiǎn)性、收益性之間的關(guān)系為（）o

A、正相關(guān)性

B、負(fù)相關(guān)性

C、不相關(guān)性

D、不確定性

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)性與風(fēng)險(xiǎn)性、收益性之間的關(guān)系比較復(fù)雜。對(duì)于通過(guò)到期贖回方

式獲得的流動(dòng)性而言，流動(dòng)性與風(fēng)險(xiǎn)性、收益性之間存在反向相關(guān)關(guān)系；對(duì)于主要

通過(guò)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓途徑獲取的流動(dòng)性，流動(dòng)性與風(fēng)險(xiǎn)性乂呈正向相關(guān)關(guān)系。

19、金融市場(chǎng)的（）被稱為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”。

A、聚斂功能

B、配置功能

C、調(diào)節(jié)功能

D、反映功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)聚斂功能是指金融市場(chǎng)吸納資金；B項(xiàng)配置功能是指金融市場(chǎng)配

置資源；C項(xiàng)調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)的作用；D項(xiàng)反映功能是

指金融市場(chǎng)被稱為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表''和“氣象臺(tái)”，它是公認(rèn)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)信號(hào)系

統(tǒng)。

20、下列關(guān)于金融市場(chǎng)融資方式的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融市場(chǎng)的融資方式主要分為直接融資和間接融資

B、直接融資是指資金盈余單位直接買入資金赤字單位發(fā)行的證券（稱為直接證券）

的融資方式，直接證券包括債券和股票等金融工具

C、間接融資是指資金赤字單位向金融中介發(fā)行直接證券，而金融中介向資金盈余

單位出售自身發(fā)行的證券（稱為間接證券）的融資方式，間接證券包括商業(yè)本票、存

單、存折等金融工具

D、在間接融資過(guò)程中，金融中介的作用在于將直接證券轉(zhuǎn)化為間接證券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：間接融資是資金赤字單位向金融中介發(fā)行直接證券，而金融中介向資

金盈余單位出售自身發(fā)行的證券（稱為間接證券，即存單、存折）的融資方式。商業(yè)

本票是直接融資工具。

21、公司在上市過(guò)程中最主要的任務(wù)是（）<>

A、提供公司過(guò)去的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)報(bào)告和公司未來(lái)的前景展望

B、容許公司使用簡(jiǎn)易的投資招股說(shuō)明書(shū)，用來(lái)代替全面詳細(xì)的招股說(shuō)明書(shū)

C、估算公司的股票是應(yīng)該拋售，買進(jìn)或是持有

D、將公司最主要的債務(wù)和重大事件不要在投資說(shuō)明書(shū)上向客戶揭露出來(lái)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

22、跟貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。I.期限長(zhǎng)n.風(fēng)險(xiǎn)高m.風(fēng)

險(xiǎn)低IV.收益高V.資金交易的借貸量大

A、I、口、IV、V

B、I、n>iv

C、口、w、V

D、m、w、v

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：跟貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)有：期限長(zhǎng)；風(fēng)險(xiǎn)大；流動(dòng)性低；

收益高；資本市場(chǎng)資金交易的借貸量大；實(shí)現(xiàn)并優(yōu)化投資的同時(shí)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的跨期選

擇：交易活動(dòng)一般集中在固定的場(chǎng)所。

23、非存款性金融中介不包括（）。

A、保險(xiǎn)公司

B、信用社

C、金融租賃公司

D、信托投資公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)屬于存款性金融中介。

24、巴塞爾銀行監(jiān)督委員會(huì)、國(guó)際證券聯(lián)合會(huì)、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)會(huì)三大國(guó)際監(jiān)管組

織支持設(shè)立的金融集團(tuán)聯(lián)合論壇，于1999年發(fā)布的《對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管原

則》中規(guī)定：金融控股公司是指在同一控制權(quán)下，完全或主要為銀行業(yè)、證券業(yè)、

保險(xiǎn)業(yè)中的（）金融行業(yè)提供服務(wù)的金融集團(tuán)。

任意一個(gè)

B、任意兩個(gè)不同

C、至少兩個(gè)不同

D、至少三個(gè)不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

25、就公司組織形態(tài)分類，我國(guó)金融控股公司不包括（）。

A、經(jīng)營(yíng)型控股

B、管理型控股

C、法律型控股

D、委托型控股

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

26、下列關(guān)于委托型控股的金融控股公司的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、金融性控股公司和其母公司下屬若干個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間有直接的股權(quán)關(guān)系；金融

性控股公司是金融機(jī)構(gòu)的上級(jí)單位

B、金融性控股公司和其母公司下屬若干個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間沒(méi)有直接的股權(quán)關(guān)系；金

融性控股公司是金融機(jī)閡的上級(jí)單位

C、金融性控股公司和其母公司下屬若干個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間有直接的股權(quán)關(guān)系；金融

性控股公司和金融機(jī)構(gòu)都是母公司并列投資的兩類公司

D、金融性控股公司和其母公司下屬若干個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間沒(méi)有直接的股權(quán)關(guān)系；金

融性控股公司和金融機(jī)溝都是母公司并列投資的兩類公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

27、下列關(guān)于基金管理公司的說(shuō)法正確的是（）。

A、證券投資基金按照組織形式和法律關(guān)系可以分為封閉式基金和開(kāi)放式基金

B、證券投資基金是一種共亨收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、組合投資、專家運(yùn)作的集合證券投

資方式

C、證券投資基金按照運(yùn)作方式和贖回規(guī)定可分為公司型基金、信托型基金和契約

型基金

D、基金管理公司主要股東具有從事證券經(jīng)營(yíng)、證券投資咨詢、信托資產(chǎn)管理或者

其他金融資產(chǎn)管理的較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和良好的社會(huì)信譽(yù)，最近3年沒(méi)有違法記錄，

注冊(cè)資本不低于8億元人民幣

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)中證券投資基金按照組織形式和法律關(guān)系可分為公司型基金、信

托型基金和契約型基金：C項(xiàng)中訐券投資基金按照運(yùn)作方式和贖回規(guī)定可分封閉式

基金和開(kāi)放式基金；D項(xiàng)中基金管理公司主要股東的注冊(cè)資本不低于3億元人民

幣。

28、銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)

2000多種，金額超過(guò)10000億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是（）。

A、理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、理財(cái).業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C、理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D、理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。

29、以下對(duì)商業(yè)銀行貸款的描述，不正確的是（）o

A、貸款是商業(yè)銀行的基本負(fù)債業(yè)務(wù)，收益率較高但流動(dòng)性較差，而且存在違約風(fēng)

險(xiǎn)

B、抵押貸款的抵押品可以是有價(jià)證券，也可以是各種不動(dòng)產(chǎn)

C、信用貸款不需要抵押品，是僅依靠借款者的信譽(yù)發(fā)放的貸款

D、按有無(wú)抵押劃分，銀行的貸款分為抵押貸款和信用貸款兩類

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

30、以下不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的是（）。

A、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B、信用證業(yè)務(wù)

C、銀行保函

D、信用貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：信用貸款屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指那些影

響銀行的利潤(rùn)，但并不反映在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中的業(yè)務(wù)。銀行的中間業(yè)務(wù)包括轉(zhuǎn)

賬結(jié)算、承兌業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、銀行保函、貸款銷售等。

31、以下對(duì)基金管理公司描述錯(cuò)誤的是（）“

A、基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任，一般一個(gè)基金管理公司都管理數(shù)

只基金

B、基金托管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任

C、基金管理公司雇用專家對(duì)基金進(jìn)行管理

D、我國(guó)的證券投資基金，是通過(guò)私募發(fā)行基金份額的方式募集的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)的證券投資基金一般通過(guò)公開(kāi)發(fā)售基金份額的方式募集，由基金

管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益進(jìn)行證券投資活動(dòng)。

32、以下對(duì)于證券公司的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A、證券公司不可以以任何方式對(duì)客戶買賣證券產(chǎn)生的收益或損失做出承諾

B、在客戶的要求下，證券公司可以代替客戶做出購(gòu)買決定及其他交易決定

C、證券公司的自營(yíng)業(yè)務(wù)必須以自己的名義進(jìn)行，而不可以他人或個(gè)人名義進(jìn)行

D、證券公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)必須分開(kāi)處理，不可以混合操作

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)不正確，證券公司不可以接受客戶的全權(quán)代理做出購(gòu)買決定及其

他交易決定。

33、我國(guó)證券公司的業(yè)務(wù)不包括（）o

A、代理證券發(fā)行業(yè)務(wù)

B、自營(yíng)、代理證券買賣業(yè)務(wù)

C、代理證券還本付息

D、擔(dān)保

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)證券公司的業(yè)務(wù)范圍一般有：代理證券發(fā)行業(yè)務(wù)；自營(yíng)、代理證

券買賣業(yè)務(wù)；代理證券還本付息和紅利的支付；證券的代保管和簽證；接受委托代

收證券本息和紅利；接受委托辦理證券的登記和過(guò)戶；證券抵押貸款；證券投資咨

詢業(yè)務(wù)等，不包括擔(dān)保業(yè)務(wù)。

34、商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能是（）

A、信用創(chuàng)造

B、支付中介

C、信用中介

D、金融服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行本來(lái)是一個(gè)信用授受的中介機(jī)構(gòu)，因此，信用中介是最基本

也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能：①商業(yè)銀行通過(guò)受信業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各

種閑散資金集中起來(lái)，形成銀行負(fù)債；②商業(yè)銀行乂通過(guò)授信業(yè)務(wù)，把資金投向

社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域，形成銀行資產(chǎn)。

35、信托與租賃屬于商業(yè)銀行的（）。

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、表外業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：中間業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托，為客戶提供各種服務(wù)，收取傭金、手

續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用的一種業(yè)務(wù)。在國(guó)際結(jié)算中廣泛使用的各種信用證以及信托、

咨詢等業(yè)務(wù)，都屬于傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)。

36、20世紀(jì)50年代中后期至60年代初，金融市場(chǎng)出現(xiàn)“脫媒”現(xiàn)象，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)

管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向（）。

A、資產(chǎn)管理

B、負(fù)債管理

C、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理

D、資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外統(tǒng)一管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：“脫媒”現(xiàn)象是指資金不通過(guò)商業(yè)銀行這一傳統(tǒng)的信用中介直接進(jìn)入金

融市場(chǎng)的現(xiàn)象，它的出現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行吸收存款的業(yè)務(wù)構(gòu)成了較大的沖擊。在這種狀

況下，商業(yè)銀行若不調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債管理的策略，一味地強(qiáng)調(diào)從資產(chǎn)方考察資金配置

組合，必將使銀行陷入嚴(yán)重的困境，銀行負(fù)債管理思想源于利率管制下的金融創(chuàng)

新。

37、下列屬于契約型金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A、金融公司

B、封閉型基金

C、保險(xiǎn)公司

D、信用社

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)。析：AB兩項(xiàng)屬于投資型中介機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)信用社屬于存款型金融機(jī)構(gòu)。

38、下列選項(xiàng)中，（）最能體現(xiàn)中央銀行是“銀行的銀行”。

A、發(fā)行貨幣

B、最后貸款人

C、代理國(guó)庫(kù)

D、集中存款準(zhǔn)備金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)資金短缺而通過(guò)其他渠道又難以融通

資金時(shí)，可通過(guò)再貼現(xiàn)或再貸款的方式向中央銀行融通資金，中央銀行成為整個(gè)社

會(huì)信用的“最終貸款人L最終貸款人的角色確立了中央銀行在整個(gè)金融體系中的主

導(dǎo)地位。

39、在我國(guó)現(xiàn)行的金融體系中，處于主體地位的是（）。

A、中央銀行

B、專業(yè)銀行

C、商業(yè)銀行

D、政策性銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行左各國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系中居于主導(dǎo)地位，是一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系

的主體。

40、下列選項(xiàng)中不屬于政策性銀行的是（）。

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D、中國(guó)建設(shè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)中國(guó)建設(shè)銀行屬于商業(yè)銀行。

41、由大型企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部成員單位出資組建并為各成員、單位提供金融服務(wù)的非銀

行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、財(cái)務(wù)公司

B、投資公司

C、資產(chǎn)管理公司

D、基金公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)務(wù)公司也叫金融公司，它是指一類通過(guò)出售商業(yè)票據(jù)，發(fā)行股票或

債券以及向商業(yè)銀行借款等方式來(lái)籌集資金，并用于向購(gòu)買汽車、家具等大型耐用

消費(fèi)品的消費(fèi)者或小型企業(yè)發(fā)放貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

42、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論演變的過(guò)程中，把管理的重點(diǎn)主要放在資產(chǎn)流動(dòng)性上

的是（）理論。

A、資產(chǎn)管理

B、負(fù)債管理

C、資產(chǎn)負(fù)債管理

D、全方位管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債綜合管

理的演變過(guò)程。資產(chǎn)管理的重點(diǎn)是流動(dòng)性管理，負(fù)債管理的核心思想是主張以借入

資金的辦法來(lái)保持銀行的流動(dòng)性，資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本思想是通過(guò)同時(shí)調(diào)整資

產(chǎn)和負(fù)債達(dá)到合理搭配，以實(shí)現(xiàn)銀行的經(jīng)營(yíng)1=1標(biāo)。20世紀(jì)80年代后期以來(lái)，產(chǎn)生

了以服務(wù)為重點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理理論，主要有資產(chǎn)負(fù)債外管理理論和全方位滿意管理理

論。

43、承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（），

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D、中國(guó)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)；B項(xiàng)中國(guó)農(nóng)業(yè)

發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；C項(xiàng)中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融

資的任務(wù)；D項(xiàng)中國(guó)銀行不是政策性銀行。

44、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。

A、外商獨(dú)資銀行

B、外國(guó)銀行分行

C、外國(guó)銀行代表處

D、以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行可以

經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)（全

面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)）；B項(xiàng)外國(guó)銀行分行可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及

對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)（不是全面的人民幣業(yè)務(wù)）；C項(xiàng)外國(guó)銀行

代表處不是營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。因此，ABC三項(xiàng)中，外商獨(dú)資銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最

廣。

45、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。

A、境外金融機(jī)構(gòu)

B、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D、境內(nèi)外上市公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：按照《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限

于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。

46、金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)（）為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、傳統(tǒng)租賃業(yè)務(wù)

B、融資租賃業(yè)務(wù)

C、使用租賃業(yè)務(wù)

D、服務(wù)性租賃業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融租賃公司，是經(jīng)營(yíng)現(xiàn)代融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

47、政策性銀行的政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的（）。

A、審批制

B、承包制

C、招標(biāo)制

D、問(wèn)責(zé)制

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)2007年I月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，按照分類指導(dǎo)、‘一

行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商

業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制”。

48、外資銀行營(yíng)利性機(jī)溝不包括（）。

A、外商獨(dú)資銀行

B、外資銀行代表處

C、中外合資銀行

D、外國(guó)銀行分行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：外資銀行沒(méi)立在華代表處是外資銀行進(jìn)入中國(guó)的第一步，外資銀行代

表處不能從事?tīng)I(yíng)利性業(yè)務(wù)。

49、對(duì)“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。

A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)家開(kāi)發(fā)策行成立時(shí)的主要任務(wù)是：按照國(guó)家的法律、法規(guī)和方針政

策，籌集利引導(dǎo)境內(nèi)外資金，向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)（稱為“兩基一

支”）的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套下程發(fā)放貸款，從資金來(lái)源

上對(duì)固定資產(chǎn)總量進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高投資效益。

50、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A、在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中

小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B、打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的

形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C、在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)

中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D、由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原

有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：股份制商業(yè)銀行雖然由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，但在

總資產(chǎn)規(guī)模上還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行。

51,下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）.

A、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限企業(yè)

集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B、母公司有義務(wù)在所屬財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難的情況下，負(fù)責(zé)提供資金，解決支

付需要

C、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D、基金管理公司是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)中基金管理公司是中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

52、近幾年，城市商業(yè)艱行呈現(xiàn)三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)。下列選項(xiàng)中不屬于城市商業(yè)銀

行發(fā)展趨勢(shì)的是（）o

A、股份制改造并公開(kāi)上市

B、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

C、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D、聯(lián)合重組

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：城市商業(yè)策行的發(fā)展趨勢(shì)包括：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、聯(lián)合

重組。因此A項(xiàng)錯(cuò)誤。

53、下列選項(xiàng)中，（）屬于商業(yè)銀行狹義的表外業(yè)務(wù)。

A、信托業(yè)務(wù)

B、融資租賃業(yè)務(wù)

C、信用卡業(yè)務(wù)

D、承諾業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：狹義的表外業(yè)務(wù)大致可分為：①擔(dān)保業(yè)務(wù)（備用信用證）；②承諾業(yè)

務(wù)；③貸款出售及資產(chǎn)證券化等資產(chǎn)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)；④衍生工具的交易以及與證券的

發(fā)行、承銷等有關(guān)的投資銀行業(yè)務(wù)。

54、在（）理論的鼓勵(lì)下，西方商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的票據(jù)和短期國(guó)債的比重迅

速增加。

A、商業(yè)性貸款

B、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換

C、預(yù)期收入

D、負(fù)債管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)可轉(zhuǎn)爽理論認(rèn)為，流動(dòng)性要求仍然是商業(yè)銀行需特別強(qiáng)調(diào)的，但

銀行在資金運(yùn)用中可持有具有可轉(zhuǎn)換性的資產(chǎn)。這類資產(chǎn)應(yīng)具有信譽(yù)高、期限短、

容易轉(zhuǎn)讓的特性，使銀行在需要流動(dòng)性時(shí)可隨即轉(zhuǎn)讓它們，獲取所需現(xiàn)金。

55、中央銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)對(duì)象為（）。

A、一國(guó)金融機(jī)構(gòu)與工商企業(yè)

B、一國(guó)政