復旦大學金融科技研究院發(fā)布-中國金融科技專利技術(shù)白皮書(2024年)

中國金融科技專利技術(shù)白皮書復旦大學金融科技研究院廣州奧凱信息咨詢有限公司二○二四年七月中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年復旦大學前言2023年10月30日至31日，中共中央召開第六次中央金融工作會議，首次提出“加快建設(shè)金融強國為目標”,為中國金融業(yè)的改革與發(fā)展指出了歷史使命、確立了戰(zhàn)略方向，并充分落實了前五次金融工作會議所強調(diào)的“深化金融改革”、“防范和化解金融風險”、“擴大金融對外開放”等目標的行業(yè)要求。因此，金融強國是中國金融業(yè)改革與創(chuàng)新之路的一場深刻總結(jié)，充分闡釋了為什么中《中國金融科技調(diào)查報告》中指出，我國金融服務業(yè)在科技的助力下，從1.0時代的“信息科技+金融”、2.0時代的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”逐步向3.0的“智能金融”轉(zhuǎn)型，人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等多種技術(shù)與金融業(yè)深度融合，科技正在變革金融生態(tài)的現(xiàn)在和未來，“無科技不金融”已成行業(yè)發(fā)展特征!專利保護與金融科技的結(jié)合對于推動金融科技創(chuàng)新和行業(yè)發(fā)展具有重要意義。金融科技專利數(shù)據(jù)具有客觀性、權(quán)威性和時效性，可以直接反映技術(shù)I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年3目錄 1 3 3 4 6 6 6 7 8 9 27 復旦大學2、中國專利技術(shù)活躍度最高 4 48 48 48 49附錄 I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年1一、中國金融科技發(fā)展歷程金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。從世界歷史和國際經(jīng)驗來看，現(xiàn)代化強國必然是金融強國，金融強國是現(xiàn)代化強國的必要條件。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的廣泛應用，金融科技(FinanceTechnology,FinTech)行業(yè)蓬勃發(fā)展，成為近年來快速發(fā)展的新興領(lǐng)域，它融合了金融和科技兩個行業(yè)的優(yōu)勢，致力于通過創(chuàng)新技術(shù)來改善服務和業(yè)務流程。金融科技行業(yè)的發(fā)展不僅給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇，也為用戶提供了更加便捷、高效、安全的金融服務體從科技在金融行業(yè)應用的深度和變革影響來看，金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程總共可分為三個階段：2006-20102010-20142014至今利用軟硬件實現(xiàn)辦公的電子利用互聯(lián)網(wǎng)對接金融的資產(chǎn)利用前沿技術(shù)變革業(yè)務流程，化，提升業(yè)務處理效率。實現(xiàn)渠道網(wǎng)絡(luò)化。第一階段為金融電子化階段，著重于信息技術(shù)(InformationTechnology,IT)技術(shù)的后臺應用，代表性應用包括核心交易系統(tǒng)、財務系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)等；第二階段為互聯(lián)網(wǎng)金融階段，聚焦于前端服務渠道的互聯(lián)網(wǎng)化，代表性應用包括網(wǎng)上銀行、互聯(lián)網(wǎng)基金復旦大學銷售等；第三階段為金融科技階段，強調(diào)業(yè)務前、中、后臺的全流程科技應用變革，代表性應用包括大數(shù)據(jù)征信、智能投顧、風險定價、量化投資等。從上述三個發(fā)展階段來看，金融科技呈現(xiàn)出金融和科技不斷進行深度融合的特點，應用和細分領(lǐng)域越來越廣泛，人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代技術(shù)相繼被應用到金融領(lǐng)域。面向“金融強國”的新時代，黨和國家提出建設(shè)金融強國是全面建成社會主義現(xiàn)代化強國的必然要求。2023年10月30日至10月31日，習近平總書記在中央金融工作會議上發(fā)表重要講話，強調(diào)金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”,為我國建設(shè)金融強國的目標勾勒出路線圖，也為今后一段時期我國金融工作提供了行動指南。I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年3利用壹專利數(shù)據(jù)庫，對全球及主要國家的金融科技領(lǐng)域的專利進行申請數(shù)據(jù)統(tǒng)計及申請趨勢對比分析，結(jié)果分別表2-1和圖2-1所示。2.1中國進入全球金融科技第一方陣由表2-1和圖2-1綜合分析可知，截至檢索日(2024.6.30),全球金融科技領(lǐng)域已公開專利申請約40萬件。美國雖是金融科技領(lǐng)域首要技術(shù)應用市場，專利申請量為98,798件。中國以81,265件專利申請位列第二，全球占比20.66%。自2015年以來，中國金融科技在全球崛起，專利申請量快速增加，并保持持續(xù)增長的態(tài)勢2,目前年度專利申請量已趕超美國，進入全球金融科技第一方陣。但是，中國金融科技領(lǐng)域?qū)＠跈?quán)率僅為28.98%,低于全球平均水平36.36%。這主要與中國專利申請大多為近年申請有關(guān)，大部分專利尚處于專利審查階段，審查中專利占比為36.28%,遠地域范圍(件)(件)審查中(件)審查中美國中國韓國2由于專利數(shù)據(jù)公開不充分，本白皮書中2023年和2024年的專利數(shù)據(jù)僅供參考。復旦大學專利量20152018申請年圖2-1金融科技領(lǐng)域主要國家專利申請趨勢對比(單位：件)2.2國內(nèi)北京、深圳、上海位居前三從國內(nèi)金融科技區(qū)域發(fā)展情況來看，北京作為重要的全球金融管理中心，金融機構(gòu)總部資源集聚和金融管理能力突出，專利技術(shù)儲備居國內(nèi)之首，其次為深圳和上海。作為全國科技創(chuàng)新實力最強、創(chuàng)新企業(yè)密度最大、技術(shù)創(chuàng)新場景最豐富之一的深圳，在金融科技領(lǐng)域基礎(chǔ)優(yōu)、起步早、政策支持力度大，其金融科技生態(tài)高速發(fā)展。而上海作為一個擁有龐大金融市場的城市，積累了大量的金融數(shù)據(jù)，為金融和金融科技研究提供了寶貴的資源，其在金融科技的應用和資源配置能力兩個方面表現(xiàn)較為突出，使得金融和科技的結(jié)合正向更深、更遠處發(fā)展。除北京、深圳和上海這三座“金融科技名城”外，部分城市的表現(xiàn)也比較突出，如具有數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展特色和優(yōu)勢的杭州，此外，得益于成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈的帶動，成都及中部城市南京、武漢和西安等金融科技的發(fā)展也展現(xiàn)出了“后發(fā)優(yōu)勢”。5I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年市100334000市100332a圖2-2中國各省市金融科技專利分布情況(單位：件)復復旦大學3.1企業(yè)影響力排名TOP101、企業(yè)國際競爭潛力排名TOP10根據(jù)專利申請人申請量排名分析，結(jié)果如圖3-1。從全球金融科技專利申請人3TOP10名單來看，全部為企業(yè)主體，行業(yè)競爭激烈。電子巨頭三星近年來向金融科技等領(lǐng)域多元化加速推進，顯示出了突出的創(chuàng)新優(yōu)勢，如推出移動支付服務三星支付(SamsungPay),旗下三星SDS公司推出數(shù)字金融平臺，運用于人工智能和區(qū)塊鏈等。作為全球領(lǐng)先的支付公司，MasterCard(萬事達卡)在金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新活躍度位列全球第三。中國企業(yè)中國工商銀行、中國銀行、平安保險集團脫穎而出，分別位居排行榜第五、第六位和第八位。三星集團三星集團東芝3,0004,000工商銀行中國銀行微軟公司中國平安保險集團日立集團日本電氣集團專利量MASTERCARDINTERNATI..0圖3-1全球金融科技專利申請人TOP10分布圖(單位：件)2、企業(yè)國內(nèi)影響力排名TOP10根據(jù)專利申請人申請量排名分析，結(jié)果如圖3-2。從國內(nèi)金融科技專利申請人TOP102專利申請人是指對某項發(fā)明創(chuàng)造依法律規(guī)定或合同約定享有專利申請權(quán)的自然人、法人或者其他組織。7I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年名單來看，領(lǐng)軍企業(yè)競相展現(xiàn)強大技術(shù)實力。銀行系企業(yè)中國工商銀行金融科技創(chuàng)新實力行業(yè)領(lǐng)先，專利技術(shù)實力最為突出。工商銀行作為規(guī)模最大的國有銀行，自1987年即開始了金融信息化進程，在大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、生物識別、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)領(lǐng)域和新業(yè)務方法都進行了大量專利布局。中國銀行制定《中國銀行“十四五”工商銀行工商銀行中國銀行中國平安保險集團騰訊螞蟻集團建設(shè)銀行阿里巴巴建信金融科技有限責任公司浪潮集團中國銀聯(lián)0專利量保險類企業(yè)如平安保險集團，實力也不容小覷，一直以來，平安保險集團以科技為驅(qū)動，不斷鞏固綜合金融深度協(xié)同優(yōu)勢，專利申請量位列第三，彰顯了其在金融科技行業(yè)的創(chuàng)新活力和技術(shù)實力。在開展技術(shù)創(chuàng)新與商業(yè)模式創(chuàng)新的同時，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也非常此外，建信金融科技作為首家國有大型商業(yè)銀行設(shè)立的金融科技公司，以建設(shè)銀行“新金融”戰(zhàn)略和“新一代”系統(tǒng)為發(fā)展核心，運用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、量子計算等前沿技術(shù)，在金融科技領(lǐng)域的技術(shù)能力建設(shè)上頗有收獲，專利申請量躋身排行榜前10。復旦大學3.2專利質(zhì)量排名TOP10采用“壹專利”專利價值度4評估國內(nèi)金融科技專利質(zhì)量分布情況，結(jié)果如圖3-3所示。國內(nèi)1-60分一般專利價值度專利數(shù)量為67,970件，占比83.64%;60分以上高價值度專利數(shù)量為13,295件，占比16.36%。一般價值度專利■高價值度專利廠維薩國際服務協(xié)會：128(4.6%)廠維薩國際服務協(xié)會：128(4.6%)工商銀行：148(5.31%)一中國銀聯(lián)：150(5.39%)華為：192(6.9%)阿里巴巴：464(16.67%)--中國平安保險集團：264(9.48%)螞紋集團：441(15.84%)一一創(chuàng)新先進技術(shù)有限公司：304(10.92%)?專利價值度是奧凱大數(shù)據(jù)中心獨創(chuàng)的專利評價指標，基于專利權(quán)利要求數(shù)量、引用數(shù)量、被引用數(shù)量、同族專利數(shù)量、專利年齡、發(fā)明人數(shù)量、法律狀態(tài)、運營狀態(tài)等指標，采用復合指標算法結(jié)合機器學習模型整合出數(shù)值區(qū)間為0~100的專利價值，幫助用戶從海量的專利數(shù)據(jù)中快速有效地篩選出核心專利。9I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年針對13,295件高價值度專利進行專利權(quán)人統(tǒng)計分析，高價值度專利申請人主要為騰訊、阿里巴巴、螞蟻集團、創(chuàng)新先進技術(shù)有限公司?、中國平安保險集團等。3.3轉(zhuǎn)化運營排名TOP10騰訊：25(2.33%)騰訊：25(2.33%)三六零：34(3.17%)—浪潮集團：36(3.35%)一華為：43(4%)中國平安保險集團：54(5.03%)阿里巴巴：358(33.33%)建信金融科技有限責任公司：81(7.54%)螞蟻集團：87(8.1%)建設(shè)銀行：99(9.22%)創(chuàng)新先進技術(shù)有限公司：257(23.93%)目前，專利轉(zhuǎn)讓、專利許可、專利作價入股是我國專利轉(zhuǎn)化運用最主要的三大手段，其中，專利轉(zhuǎn)讓是我國使用最頻繁的方式。對國內(nèi)金融科技領(lǐng)域4575件轉(zhuǎn)讓專利數(shù)據(jù)進行申請人分布情況統(tǒng)計，如圖3-5所示，企業(yè)在金融科技領(lǐng)域的專利轉(zhuǎn)讓中參與程度更高，TOP10申請人分別為阿里巴巴、創(chuàng)新先進技術(shù)有限公司、建設(shè)銀行、螞蟻集團、建信金融科技、平安保險集團、華為、浪潮集團、360和騰訊。?創(chuàng)新先進技術(shù)有限公司是螞蟻集團的子公司，但非國內(nèi)注冊主體。復旦大學金融科技是一個寬泛的領(lǐng)域，涵蓋了許多應用和技術(shù)。金融科技的分類可以依據(jù)多種維度來進行，包括技術(shù)種類、應用領(lǐng)域、業(yè)務模式等。其中，根據(jù)技術(shù)種類，金融科技可以分為人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈技術(shù)等。通過對已公開專利申請數(shù)據(jù)按照細分領(lǐng)域申請量由大到小進行統(tǒng)計分析，結(jié)果如圖4-1所示。國內(nèi)金融科技領(lǐng)域?qū)＠夹g(shù)申請主要涉及人工智能、通信技術(shù)、生物識別、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、密碼安全、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、隱私計算和量子安全等新技術(shù)領(lǐng)域，這些新技術(shù)創(chuàng)新是金融科技發(fā)展的重點方向，為金融行業(yè)的發(fā)展注入了新的動能。圖4-1國內(nèi)金融科技行業(yè)新技術(shù)領(lǐng)域?qū)＠暾埞_情況(單位：件)從國內(nèi)區(qū)域布局情況來看，我國金融科技領(lǐng)域各技術(shù)分支的專利技術(shù)大都集聚在北京、深圳和上海，其次是杭州、廣州、南京和成都等地區(qū)。但區(qū)塊鏈和隱私計算技術(shù)的區(qū)域分布情況與其他技術(shù)分支相比有所差異，杭州的專利申請量均高于深圳和上海，排名僅次于北京。杭州被認為是“中國區(qū)塊鏈創(chuàng)新城市四強”|61之一，數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展始終位居全國前列，在區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面的重視程度更高，也是全國首個將區(qū)塊鏈明確寫進政府工作報告中的城市，活躍的經(jīng)濟及技術(shù)發(fā)展為其在區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域帶來了比較多的專利成果。[6]中國區(qū)塊鏈創(chuàng)新城市四強分別是：北京、深圳、上海、杭州。I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年國內(nèi)杭州廣州生物識別物聯(lián)網(wǎng)(一)人工智能人工智能與金融科技的深度融合，可有效提升金融服務的智能化水平、提高金融機構(gòu)的風險控制能力、反欺詐能力和投資管理能力等，技術(shù)點主要包括機器學習、計算機覺是應用最為廣泛的兩個技術(shù)。作為人工智能的一個重要分支，機器學習技術(shù)的專利申請量尤為引人矚目，在金融服務領(lǐng)域的應用范圍也十分廣泛，從風險評估、投資決策到復旦大學圖4-2國內(nèi)人工智能領(lǐng)域?qū)＠夹g(shù)構(gòu)成(單位：件)從國內(nèi)人工智能專利申請人TOP10名單來看，中國平安保險、工商銀行和中國銀行在人工智能技術(shù)上的專利布局具有領(lǐng)先優(yōu)勢。中國平安保險通過引入人工智能技術(shù)，自動化處理低風險業(yè)務，并借助人工智能技術(shù)加強風險控制能力，其在聲紋識別、圖像識別等方面形成同業(yè)不可比擬的技術(shù)優(yōu)勢。工商銀行在人工智能領(lǐng)域也發(fā)揮著領(lǐng)先優(yōu)勢和標桿示范作用，基于人工智能技術(shù)開發(fā)了工行智慧大腦，能夠?qū)崟r分析各種金融數(shù)據(jù)，并提供個性化的金融服務和決策支持。中國銀行融合升級技術(shù)應用體系架構(gòu)，搭建人工智能平臺“中銀大腦”,打造數(shù)字經(jīng)濟新引擎，不斷挖掘更多的人工智能方向的創(chuàng)新成果。300建信金融科技有限責任公司0圖4-3國內(nèi)人工智能技術(shù)專利申請人TOP10分布圖(單位：件)I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年(二)通信技術(shù)通信技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用主要體現(xiàn)在提升金融服務的效率和安全性。通過先進的通信網(wǎng)絡(luò)和技術(shù)，金融機構(gòu)可以實現(xiàn)實時數(shù)據(jù)傳輸和處理，從而加快交易速度和提升客戶體驗。此外，通信技術(shù)還支持遠程銀行服務、移動支付和在線交易，打破了地域限制，使金融服務更加普及和便捷。同時，安全通信協(xié)議和加密技術(shù)的應用，確保了金融數(shù)據(jù)的保密性和完整性，有效防范欺詐和信息泄露風險。技術(shù)點包括網(wǎng)絡(luò)協(xié)議、通信網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)傳輸，詳見圖4-4。工商銀行中國平安保險集團建設(shè)銀行357專利量圖4-5國內(nèi)通信技術(shù)專利申請人TOP10分布圖(單位：件)復旦大學從國內(nèi)通信技術(shù)專利申請人TOP10名單來看，銀行系企業(yè)優(yōu)勢明顯，中國銀行和工商銀行的專利申請量遙遙領(lǐng)先于其他創(chuàng)新主體。中國銀行積極探索通信技術(shù)在銀行業(yè)的應用，率先開展5G消息金融場景應用試點。工商銀行也在積極應用最新的通新技術(shù)，如5G、量子通新能，利用5G技術(shù)構(gòu)建了“技術(shù)應用+服務功能+場景鏈接+生態(tài)融合”四位一體的智慧服務體系。(三)生物識別生物識別技術(shù)是目前最為方便與安全的識別技術(shù)，是指通過可測量、可驗證的身體特征或行為特征，來進行身份認證的一種技術(shù)。生物識別技術(shù)正成為一個蓬勃發(fā)展的領(lǐng)域，金融科技便是生物識別技術(shù)應用典型且重要的領(lǐng)域，為金融管理和金融服務提供了足夠的安全保障和優(yōu)秀的用戶體驗，又以指紋識別、人臉識別、虹膜識別、靜脈識別和聲紋識別為當下主流。生物識別領(lǐng)域分為生物識別在金融安全中的應用和生物特征識別技術(shù)，主要技術(shù)點包括指紋識別、虹膜識別、聲紋識別、DNA識別和行為特征識別等，詳見圖4-6。從國內(nèi)生物識別技術(shù)專利申請人TOP10名單來看，中國銀行在生物識別領(lǐng)域的專利技術(shù)優(yōu)勢顯著,通過引入人臉識別、指紋識別等技術(shù)，幫助完成個人金融交易、提升客戶服務體驗、保障客戶資金安全等。中國工商銀行在生物識別領(lǐng)域也處于領(lǐng)先地位，例如運用生物識別技術(shù)進行指紋登錄、指紋支付等功能對手機銀行進行優(yōu)化升級，以及打造生物識別技術(shù)平臺---工銀天眼等，逐步擴大生物識別技術(shù)的應用領(lǐng)域和覆蓋面。I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年中國銀行中國銀行460工商銀行364中國平安保險集團202阿里巴巴116螞蟻集團99中國銀聯(lián)85歐加控股72中興通訊64創(chuàng)新先進技術(shù)有限公司63專利量(四)大數(shù)據(jù)隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應用已經(jīng)成為金融行業(yè)的重要的趨勢，可以應用于信用評估、風險管理、投資分析、交易所運營、金融科技公司的運營等方面。技術(shù)點包括大數(shù)據(jù)分析與挖掘技術(shù)、大數(shù)據(jù)處理與計算技術(shù)、大數(shù)據(jù)存儲與管領(lǐng)先于大數(shù)據(jù)處理與計算技術(shù)等其他技術(shù)分支，從風險控制、用戶畫像、數(shù)據(jù)挖掘、精準營銷等方面，在金融領(lǐng)域發(fā)揮重要的意義，不僅能夠提升金融機構(gòu)的服務水平和用戶體驗，還可以提高金融機構(gòu)的運營效率和決策能力。其他技術(shù)點，如大數(shù)據(jù)處理與計算復旦大學圖4-8國內(nèi)大數(shù)據(jù)領(lǐng)域?qū)＠夹g(shù)構(gòu)成(單位：件)從國內(nèi)大數(shù)據(jù)專利申請人TOP10名單來看，中國平安保險聚焦大數(shù)據(jù)的挖掘、分析及應用，這些技術(shù)和專利的積累，為平安保險在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的發(fā)展提供了強大的支撐。中國平安保險集團中國平安保險集團中國銀行工商銀行建設(shè)銀行浪潮集團建信金融科技有限責任公司中國科學院中國電信集團0圖4-9國內(nèi)大數(shù)據(jù)專利申請人TOP10分布圖(單位：件)I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年(五)區(qū)塊鏈區(qū)塊鏈作為一項顛覆性的創(chuàng)新，是一種基于去中心化、分布式賬本技術(shù)的新型數(shù)據(jù)存儲和傳輸技術(shù)，主要用于提高金融交易的透明度和安全性，最著名的應用就是數(shù)字貨幣和智能合約。技術(shù)點主要包括智能合約技術(shù)、區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)與算法技術(shù)、隱私保護在區(qū)塊鏈中的應用、區(qū)塊鏈共識算法優(yōu)化，詳見圖4-10。智能合約是區(qū)塊鏈領(lǐng)域技術(shù)儲備量最大的技術(shù)分支，它是一種自動執(zhí)行合同條款的計算機程序，通過代碼自動化和去中心化的方式，實現(xiàn)了合同的執(zhí)行和管理，提高交易的效率和透明度。此外，區(qū)塊鏈的去中心化特性也帶來了一些隱私和安全方面的問題，在保持透明度的同時解決用戶隱私保護的難題，因此，隱私保護等同樣是該領(lǐng)域創(chuàng)新主體較為重視的研發(fā)方向。而作為保障區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定運行的關(guān)鍵技術(shù)之一，區(qū)塊鏈共識算法也成為研究的重要方向。從國內(nèi)區(qū)塊鏈專利申請人TOP10名單來看，互聯(lián)網(wǎng)巨頭優(yōu)勢明顯，騰訊注重區(qū)塊鏈技術(shù)的自主創(chuàng)新，在共識算法等關(guān)鍵領(lǐng)域擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的獨特核心技術(shù)，專利技術(shù)實力雄厚；專利申請量排名第二的螞蟻集團，也在持續(xù)投入?yún)^(qū)塊鏈核心技術(shù)的研發(fā)，搭建了螞蟻區(qū)塊鏈平臺BaaS。復旦大學圖4-11國內(nèi)區(qū)塊鏈專利申請人TOP10分布圖(單位：件)密碼技術(shù)是實現(xiàn)金融科技安全與可信的核心要素，是保障金融網(wǎng)絡(luò)安全、促進資金融通、加強金融監(jiān)管以及支撐金融創(chuàng)新的關(guān)鍵技術(shù)和有效途徑。主要技術(shù)點包括密碼管理與存儲、密鑰管理、加密算法、認證與授權(quán)，詳見圖4-12。■密碼管理與存儲■密鑰管理■加密算法■認證與授權(quán)圖4-12國內(nèi)密碼安全領(lǐng)域?qū)＠夹g(shù)構(gòu)成(單位：件)I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年從國內(nèi)密碼安全技術(shù)專利申請人TOP10名單來看，中國銀行在密碼安全技術(shù)方面具有顯著的優(yōu)勢，通過實施多重安全防線，以及提供了中銀e令這種重要的雙因素認證工具等方式，增強密碼的復雜性和抗窮舉性。被譽為密碼學和信息安全領(lǐng)域的“黃埔軍?！钡奈靼搽娮涌萍即髮W，其作為高校主體，專利申請量僅次于中國銀行，在密碼安全領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢主要體現(xiàn)在多學科交叉融合的教育體系、創(chuàng)新的人才培養(yǎng)模式以及前沿的技中國銀行中國銀行149西安電子科技大學136工商銀行133中國平安保險集團76中國航天科工集團63如般量子62重慶郵電大學57中國銀聯(lián)53電子科技大學52專利量(七)物聯(lián)網(wǎng)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融行業(yè)的應用前景十分廣闊，主要體現(xiàn)在提升數(shù)據(jù)收集、分析和自動化服務的能力。通過聯(lián)網(wǎng)設(shè)備和傳感器，金融機構(gòu)可以實時監(jiān)控和收集大量數(shù)據(jù)，如客戶行為、市場動態(tài)和資產(chǎn)狀況，進而進行精確的數(shù)據(jù)分析和風險評估，提升金融服務的效率、安全性和個性化體驗。技術(shù)點包括物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)分析技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)和金融物聯(lián)網(wǎng)應用技術(shù)，詳見圖4-14。復旦大學圖4-14國內(nèi)物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域?qū)＠夹g(shù)構(gòu)成(單位：件)從國內(nèi)物聯(lián)網(wǎng)專利申請人TOP10名單來看，中國銀行是金融科技領(lǐng)域應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的領(lǐng)頭企業(yè)，全面實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，并加強在風險管控領(lǐng)域的智能風控體系建設(shè)；緊隨其后的是中國工商銀行，其建設(shè)物聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，打造“端、邊、云”一體化物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)體系。排名第三的螞蟻集團，在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在智慧物聯(lián)系統(tǒng)平臺的研發(fā)與設(shè)計上。0圖4-15國內(nèi)物聯(lián)網(wǎng)專利申請人TOP10分布圖(單位：件)I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年(八)云計算云計算作為一種新興技術(shù)，為金融機構(gòu)提供了強大的數(shù)據(jù)存儲和管理能力，主要用于提供金融服務的可擴展性和高效性，如云端存儲和計算。技術(shù)點包括云安全技術(shù)、云存儲和計算技術(shù)、金融云平臺技術(shù)和虛擬化技術(shù)，詳見圖4-16。其中，云安全在確保敏感財務信息的完整性、機密性和可用性方面發(fā)揮至關(guān)重要的作用，云平臺為金融機構(gòu)提供區(qū)塊鏈技術(shù)的部署和應用環(huán)境，虛擬化技術(shù)也被廣泛應用，以減少硬件成本和能源消耗，降低數(shù)據(jù)中心運營的成本。各技術(shù)點相互融合，助推金融機構(gòu)利用云計算技術(shù)提升競爭力。從國內(nèi)云計算技術(shù)專利申請人TOP10名單來看，中國工商銀行一直緊跟云計算技術(shù)的發(fā)展，建成同業(yè)規(guī)模最大的云計算平臺，鍛造了其同業(yè)技術(shù)領(lǐng)先的優(yōu)勢；浪潮集團位列第二，其在云計算領(lǐng)域的技術(shù)架構(gòu)和產(chǎn)品功能上的創(chuàng)新優(yōu)勢。復旦大學圖4-17國內(nèi)云計算專利申請人TOP10分布圖(單位：件)(九)隱私計算隱私計算技術(shù)作為目前信息科技中的新晉之星，在供應鏈金融等數(shù)據(jù)密集型場景中得到廣泛應用，用于解決數(shù)據(jù)安全和隱私保護問題。技術(shù)點包括聯(lián)邦學習、安全多方計算和可信執(zhí)行環(huán)境，詳見圖4-18。其中，聯(lián)邦學習和安全多方計算的專利申請量較高，應用較為廣泛，聯(lián)邦學習的目標是保障多方機構(gòu)在數(shù)據(jù)共享過程中的數(shù)據(jù)安全。圖4-18國內(nèi)隱私計算領(lǐng)域?qū)＠夹g(shù)構(gòu)成(單位：件)I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年從國內(nèi)隱私計算技術(shù)專利申請人TOP10名單來看，工商銀行領(lǐng)域均進行了積極的探索和應用，專利申請量相對較高，分別位列第一和第二。工商銀行采用聯(lián)邦學習技術(shù)，打破跨機構(gòu)間的數(shù)據(jù)寫作壁壘，實現(xiàn)基于隱私保護的多方數(shù)據(jù)安全融合。螞蟻集團推出摩斯多方安全計算平臺，該平臺基于多方安全計算、隱私保護、區(qū)塊鏈等技術(shù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)可用不可見，解決數(shù)據(jù)協(xié)同計算過程中的數(shù)據(jù)安全和隱私保護申請人(機構(gòu)樹(十)量子安全在金融領(lǐng)域，信息的安全性至關(guān)重要，量子安全的應用主要為金融行業(yè)提供絕對安全的信息傳輸和更精準、更高效的決策支持，進而提高金融安全。量子安全的技術(shù)點主量子密鑰分發(fā)協(xié)議是專利布局的重點，通過量子密鑰分發(fā)協(xié)議，可以實現(xiàn)絕對安全的密復旦大學從國內(nèi)量子安全技術(shù)專利申請人TOP10名單來看，中國銀行積極對量子安全進行技術(shù)創(chuàng)新，專利技術(shù)實力最強，其與華為公司合作成立聯(lián)合創(chuàng)新實驗室，打破了量子保密通信技術(shù)應用的瓶頸。其次是如般量子科技有限公司(以下簡稱“如般量子”)和中國工商銀行等。排行第五的科大國盾量子技術(shù)股份有限公司(以下簡稱“國盾量子”)是國家認定的專精特新“小巨人”企業(yè)，在量子計算等量子信息核心技術(shù)方面具有領(lǐng)先優(yōu)勢。I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年金融科技行業(yè)主要包括銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)和第三方支付等。其中，銀行業(yè)是金融體系的核心，保險業(yè)、證券業(yè)是金融科技應用的重要領(lǐng)域，第三方支付是金融科技對金融科技行業(yè)全球及重要國家專利區(qū)域分布情況進行統(tǒng)計分析，結(jié)果如表5-1所示。全球金融科技領(lǐng)域?qū)＠暾堉攸c集中在第三方支付，主要國家如中國、韓國和日本與全球大體一致，美國則在證券行業(yè)的專利申請最為突出。美國是世界上最發(fā)達的股票在第三方支付中，美國的技術(shù)創(chuàng)新占據(jù)領(lǐng)先地位。美國第三方支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起源于銀行卡產(chǎn)業(yè)，隨著電子商務的興起，第三方支付行業(yè)應運而生并快速擴張，在銀行業(yè)與第三方支付中，中國的技術(shù)實力均與美國并駕齊驅(qū)，其中，中國第三方支付產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新最重要的業(yè)態(tài)之一，并且受益于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，線下條碼支付與線上互聯(lián)網(wǎng)賬戶支付都被普遍接受。中國在保險行業(yè)行業(yè)類別中國美國韓國對金融科技行業(yè)國內(nèi)專利區(qū)域分布情況進行統(tǒng)計分析，結(jié)果如表5-2所示。從國內(nèi)區(qū)域布局情況來看，國內(nèi)金融科技各行業(yè)專利申請均集中在北京、深圳、上海這些金融科技第一梯隊城市，其次是杭州、廣州、南京和成都等。而各地區(qū)對金融科技行業(yè)的關(guān)注程度稍有差異，比如北京最為注重銀行業(yè)金融科技的發(fā)展，而其他地區(qū)，如深圳、上復旦大學海、杭州等城市，第三方支付的技術(shù)實力相對其他行業(yè)較高，深圳在第三方支付市場的顯著優(yōu)勢主要體現(xiàn)在其跨境支付和金融服務創(chuàng)新方面。表5-2國內(nèi)金融科技行業(yè)專利區(qū)域分布情況(單位：件)國內(nèi)杭州廣州對金融科技行業(yè)國內(nèi)專利區(qū)域分布情況進行統(tǒng)計分析，結(jié)果如表5-3所示。在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，通信技術(shù)已經(jīng)成為銀行、保險、證券和第三方支付等行業(yè)的熱門話題，也是各行業(yè)競相進行專利布局的重要方向。尤其在第三方支付行業(yè)中，通信技術(shù)作為買賣雙方在交易過程中的資金“中間平臺”,專利技術(shù)密集度最大。隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展和應用，金融科技各行業(yè)也在積極探索如何利用人工智能來提升金融服務的質(zhì)量和效率，比如利用AI技術(shù)通過數(shù)據(jù)分析和智能算法，提升第三方支付系統(tǒng)的效率、安全性和用戶體驗。證券交易中，信息的安全性至關(guān)重要，因此，密碼安全、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、隱私計算和量子安全等技術(shù)在證券行業(yè)的重要性都是不言而喻的。如區(qū)塊鏈技術(shù)，可以實現(xiàn)信息的去中心化存儲和傳輸，保障信息的安全性和可靠性，同時也能提高證券交易的效率和透明度。密碼安全通過數(shù)據(jù)加密、數(shù)字簽名、身份認證等技術(shù)手段，確保證券交易數(shù)據(jù)的保密性、完整性和不可否認性。云計算技術(shù)不僅能夠為證券行業(yè)提供強大的計算能力，還能提高交易的速度和準確性，降低操作風險。在保險行業(yè)中，大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛應用不僅提高了風險評估的準確性，還在保險理賠處理中發(fā)揮著越來越重要的作用。I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年生物識別物聯(lián)網(wǎng)對金融科技行業(yè)專利申請人TOP10情況進行統(tǒng)計分析，結(jié)果如表5-4所示。銀行業(yè)金融科技領(lǐng)軍企業(yè)，中國銀行和中國工商銀行的技術(shù)優(yōu)勢明顯，二者專利申請數(shù)量貢獻了21.1%的專利，頭部集聚效應顯著。此外，保險類企業(yè)中國平安保險，以及科技型企業(yè)騰訊、浪潮集團和螞蟻集團也在銀行業(yè)領(lǐng)域布局了大量的專利。作為國內(nèi)保險巨頭之一，中國平安保險在保險和證券領(lǐng)域布局的領(lǐng)先優(yōu)勢都很明顯，彰顯了其在金融科技行第三方支付市場上存在著眾多參與者，騰訊的專利技術(shù)優(yōu)勢明顯，騰訊財付通作為中國領(lǐng)先的第三方支付平臺，具備龐大的用戶基礎(chǔ)，與微信社交平臺緊密結(jié)合，提供便捷的掃碼支付和轉(zhuǎn)賬功能。支付寶是中國最大的第三方支付平臺，螞蟻集團作為支付寶的母公司，在快捷支付、條碼支付、刷臉支付、二維碼支付等創(chuàng)新支付技術(shù)領(lǐng)域投入了排名專利量(件)排名專利量(件)1中國銀行1中國平安保險22中國銀行3中國平安保險344螞蟻集團556建信金融科技有限責任公司677阿里巴巴8浪潮集團8建信金融科技有限責任公司9中國銀聯(lián)9浪潮集團螞蟻集團泰康保險集團排名專利量(件)排名專利量(件)1中國平安保險122螞蟻集團33阿里巴巴44中國銀行5電子科技大學56中國科學院6中國平安保險集團7中國銀行7中國銀聯(lián)88中興通訊9浪潮集團9中興通訊I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年六、中國金融科技五篇大文章中央金融工作會議首次提出建設(shè)“金融強國”的目標，既是時代所需，更是發(fā)展所向，金融強國的實現(xiàn)，意味著我國現(xiàn)有金融體系的能力將不斷提升。而中央金融工作會2024年5月9日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》7,明確指出要以服務社會民生、服務實體經(jīng)濟、服務國家戰(zhàn)略為著力(一)科技金融科技金融是指通過創(chuàng)新財政科技投入方式，引導和促進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進服務模式，搭建服務平臺，實現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機結(jié)合，為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供科技金融旨在為創(chuàng)新型科技企業(yè)在不同發(fā)展階段提供必要的資金和金融服務支持，幫助這些企業(yè)克服創(chuàng)業(yè)初期資金短缺的問題，加速技術(shù)研發(fā)和市場化進程。通過與金融資本的有效結(jié)合，科技金融促進了技術(shù)創(chuàng)新與經(jīng)濟增長的良性互動，支持了我國創(chuàng)新驅(qū)(二)綠色金融綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟活動，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項目投融資、項目運營、風險'國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見[EB/OL].[2024-05-09].?中國人民銀行財政部發(fā)展改革委環(huán)境保護部銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見[EB/OL].復旦大學社會的可持續(xù)發(fā)展，二是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。前者指出綠色金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念；后者則明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融最突出的特點就是，它更強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，它將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一，通過自身活動引導各經(jīng)濟主體注重自然生態(tài)平衡。它講求金融活動與環(huán)境保護、生態(tài)平衡的協(xié)調(diào)發(fā)展，最終實現(xiàn)經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。(三)普惠金融普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，通過加大政策引導扶持、加強金融體系建設(shè)、健全金融基礎(chǔ)設(shè)施，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當?shù)?、有效的金融服務。普惠金融旨在為廣泛的社會群體，特別是小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體，提供全面、高效的金融服務。(四)養(yǎng)老金融養(yǎng)老金融是指服務養(yǎng)老的一切金融活動的總和，包括以養(yǎng)老金制度安排和養(yǎng)老金資產(chǎn)管理為主的養(yǎng)老金金融、金融機構(gòu)圍繞老年人財富管理需求開展的養(yǎng)老服務金融，以及金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投融資及其發(fā)展過程的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融。養(yǎng)老金融具有明顯的雙重屬性。一是具有營利性，這是養(yǎng)老金融同其他一般金融活動具有的相同屬性，即獲取目標投資收益率。二是具有普惠性，發(fā)揮著穩(wěn)定社會保障體系的作用。養(yǎng)老金融務求資本金的絕對安全，不可能純粹追逐利潤，本金安全性一定是養(yǎng)老金融的顯性合同條款。區(qū)別于一般金融活動，養(yǎng)老金融除面對微觀層面的市場風險以及宏觀層面的通貨膨脹風險外，還需要面對難以預測的壽命、需要平穩(wěn)跨越經(jīng)濟長周期等獨特風險。(五)數(shù)字金融數(shù)據(jù)是數(shù)字化時代的關(guān)鍵生產(chǎn)要素，金融業(yè)是數(shù)據(jù)積累最為深厚的行業(yè)。數(shù)字金融是金融業(yè)與數(shù)字化相結(jié)合、金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相疊加而形成和發(fā)展起來的金融業(yè)態(tài)，具有金融與數(shù)字的雙重屬性，其本質(zhì)是金融，其依托是數(shù)字支付、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)分析等數(shù)字技術(shù)。數(shù)字金融具有科技性、普惠性、政策性和靶向性等鮮明特征，I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年能夠擴大金融服務覆蓋面，引導金融資源流向基礎(chǔ)設(shè)施、中小微企業(yè)和“三農(nóng)”等經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。在提升資金配置效率、支持數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展和促進區(qū)域經(jīng)濟數(shù)字金融不僅提升了科技創(chuàng)新水平，還為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供了動力，能夠整合產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈和價值鏈的數(shù)據(jù)，打造資金和信息閉環(huán)，促進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化的和經(jīng)濟的包容性增長。通過改革優(yōu)化金融機構(gòu)的信貸偏好，有助于緩解小微企業(yè)和居民的融資約束，減少區(qū)域間金融服務的差距，促進全國統(tǒng)一金融大市場的構(gòu)建和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。復旦大學6.2“五篇大文章”專利技術(shù)現(xiàn)狀1、專利技術(shù)發(fā)展行穩(wěn)致遠從圖6-1至圖6-5可以看出，近十年，在國際環(huán)境推動下及黨中央、國務院的領(lǐng)導下，中國科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融這“五篇大文章”專利技術(shù)發(fā)展取得顯著成效，專利申請穩(wěn)步增長。(1)科技金融科技金融是助力實現(xiàn)科技強國和高水平科技創(chuàng)新自立自強的重要途徑。為貫徹落實黨中央、國務院關(guān)于建設(shè)金融強國的決策部署，推動科技金融發(fā)展，近年來出臺了一系列政策文件，如《科技創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略綱要》、《關(guān)于促進科技金融結(jié)合的若干意見》2016年之后，科技金融相關(guān)專利申請呈現(xiàn)出顯著的增長趨勢，尤其是在2020年之后，受到全球科技進步的影響，專利申請量呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長的趨勢，表明科技金融在近幾年得到了更多的關(guān)注，科技創(chuàng)新達到了一個新的高度。目前科技金融的專利申請量仍然保持在一個較高的水平，預計未來幾年科技金融相關(guān)的專利申請量將持續(xù)保持高位。圖6-1科技金融專利申請趨勢圖(單位：件)I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年(2)綠色金融2016年的G20峰會上，綠色金融的國際發(fā)展首次被納入核心議題。2016年8月，中2016年之后綠色金融專利的申請量持續(xù)增長，尤其是在2021年之后，專利申請量呈現(xiàn)出快速增長的趨勢，目前綠色金融的專利申請量仍然保持在一個較高的水平，這表明綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新活力仍然很強，預計未來幾年綠色金融相關(guān)的專利申請量將持續(xù)保0(3)普惠金融2005年，聯(lián)合國提出“普惠金融”的概念，全球普惠金融的發(fā)展至今已有20年的歷史。全球普惠金融領(lǐng)域?qū)＠暾堊?015年進入快速增長期，其中，中國起主要的推動作用，2013年，黨的十八屆三中全會提出“發(fā)展普惠金融”,普惠金融正式進入黨的決議，被確立為國家戰(zhàn)略，2015年，國務院印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》,明確普惠金融概念，該規(guī)劃成為首個國家級普惠金融發(fā)展規(guī)劃。在政策推動下，可以預復旦大學圖6-3普惠金融專利申請趨勢圖(單位：件)(4)養(yǎng)老金融得益于一系列圍繞多層次養(yǎng)老體系相關(guān)的金融政策的頒布實施，全球養(yǎng)老金融領(lǐng)域?qū)＠暾堊?015年進入快速增長期，2018年4月，五部委發(fā)布《關(guān)于開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》,標志著第三支柱個人養(yǎng)老金制度正式落地，自此專利申請呈井噴式增長。2024年1月，《國務院辦公廳關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人的福祉的意見》對發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟、增進老年人福祉提出了具體的指導意見，可以預測未來幾年，養(yǎng)老金融相關(guān)專利申請仍將保持快速增長的態(tài)勢。I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年(5)數(shù)字金融隨著前沿技術(shù)的深度融合應用，金融機構(gòu)和科技企業(yè)正不斷探索新的業(yè)務模式和服務形態(tài)，旨在提升金融服務的效率、安全性和普惠性。在這一進程中，專利戰(zhàn)略成為了保護創(chuàng)新成果、鞏固市場地位的重要手段，2016年開始，數(shù)字金融領(lǐng)域的專利申請大幅增加，于2020年達到頂峰后有所回落，但仍然保持較高水平。復旦大學2、中國專利技術(shù)活躍度最高從“五篇大文章”相關(guān)專利分布情況可以看出，數(shù)字金融領(lǐng)域的專利技術(shù)儲備遙遙領(lǐng)先。中國在各領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新和專利保護方面均在全球范圍內(nèi)占據(jù)主導地位，美國的金融市場規(guī)模龐大、金融機構(gòu)眾多、金融產(chǎn)品和服務豐富多樣，也是全球“五篇大文章”各領(lǐng)域最發(fā)達的國家之一。圖6-6五篇大文章技術(shù)領(lǐng)域技術(shù)活躍度(單位：件)3、國內(nèi)發(fā)展存在區(qū)域差異對國內(nèi)專利數(shù)據(jù)進行區(qū)域統(tǒng)計分析，廣東、北京、江蘇3各個省份/直轄市處于領(lǐng)先梯隊，其中，廣東充分發(fā)揮銀行、保險、證券等不同金融資源的優(yōu)勢，以科技創(chuàng)新撬動金融支點，初步形成全范圍、多層次的科技金融服務體系。從國內(nèi)城市金融科技競爭實力情況來看，北京、深圳和上海這三座城市在中國金融科技的崛起中發(fā)揮著重要作用。其中，北京作為中國的政治文化中心和國家層面金融政策的制定者與執(zhí)行者，發(fā)展“五篇大文章”相關(guān)金融業(yè)具有得天獨厚的優(yōu)勢。深圳是中國特色社會主義先行示范區(qū)，也是粵港澳大灣區(qū)核心引擎，地處改革開放最前沿，對發(fā)揮“五篇大文章”相關(guān)金融業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展示范地和中國式現(xiàn)代化引領(lǐng)地作用。上海作為中國金融中心的龍頭和中國最大的經(jīng)濟中心城市，在金融體系建設(shè)、金融創(chuàng)新和金融市場開放等方面一直走在全國的前列，不僅有著完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施，還吸引了眾多金I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年融機構(gòu)的入駐，成為了全國乃至全球的金融中心之一，在“五篇大文章”相關(guān)金融領(lǐng)域也取得了顯著的成就。除了上述三大城市，作為華南地區(qū)經(jīng)濟中心的廣州，以及杭州、南京、成都等新一線城市，也成為中國“五篇大文章”相關(guān)金融領(lǐng)域具有活力和創(chuàng)新性的城市，但與北京、深圳和上海相比，專利申請量差距明顯。oo上(科技金融)(綠色金融)(普惠金融)(養(yǎng)老金融)°°西市05(數(shù)字金融)圖6-7國內(nèi)各省市專利申請分布情況(單位：件)I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年4、多元化主體參與發(fā)展從各領(lǐng)域主要申請人分布情況可以看出，“五篇大文章”金融體系的涵蓋面也較廣，越來越多的金融機構(gòu)在金融領(lǐng)域展開競爭。銀行是我國金融領(lǐng)域的主力軍，“五篇大文章”的發(fā)展主要由國有大型銀行推動，如中國銀行、中國工商銀行，銀行通過技術(shù)投入和創(chuàng)新，極大地推動了金融服務的優(yōu)化。除銀行金融這類主體，也有非銀行金融、金融科技公司等多元化的參與主體，如阿里巴巴、騰訊、支付寶、平安集團等，這種多元化的參與結(jié)構(gòu)不僅促進了金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新，而且為金融的未來發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)銀行：42(1.96%)-農(nóng)業(yè)銀行：42(1.96%)-中國南方電網(wǎng)：48(2.249%)-中國科學院：50(233%)-中國電子科技集團：51(238%)-建設(shè)銀行：66(3.08%)-浪湖集團：83(3.87%)-中國平安保險業(yè)團：484(22.57%)-一工商銀行：555(25.89%)中國銀行：581(27.196)(科技金融)中國能源建設(shè)生團：214(3.36%)-東南大學：226(3.55%)中國華能團：234(3.67%)清華大學：236(3.7%)中國石油化工團：237(3.72%)-中國五礦集團：300(4.71%)-國家電網(wǎng)：3532(55.43%)華北電力大學：459(72%)中國南方電網(wǎng)：728(11.43%)-建設(shè)銀行：631(521%)騰訊：1061(8.76%)一(普惠金融)華南理工大學：265(5.81%)-華南理工大學：265(5.81%)-中國石油天然氣業(yè)團：265(5.81%)-中國平安保險康團：268(5.88%)一中國農(nóng)業(yè)大學：297(6.51%)-哈爾濱工業(yè)大學：300(6.58%)-北京工業(yè)大學：409(8.97%)中國石油化工集團：412(9.03%)一中國科學院：1302(28.55%)一浙江大學：486(10.65%)三星集團：557(12.21%)(養(yǎng)老金融)工商銀行：1414(13.04%)(數(shù)字金融)圖6-8國內(nèi)主要專利申請人分布情況(單位：件)I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年5、數(shù)字技術(shù)賦能“五篇大文章”對國內(nèi)“五篇大文章”各金融領(lǐng)域?qū)＠麛?shù)據(jù)細分領(lǐng)域以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計分析，結(jié)果分別如表6-1和圖6-9所示。物聯(lián)網(wǎng)生物識別76026,0009.1-新技術(shù)與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務222(科技金融)0188的白技術(shù)務66507.2-先進環(huán)保產(chǎn)業(yè)42826.2-風能產(chǎn)業(yè)3175(綠色金融)I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年(普惠金融)021-能通裝備產(chǎn)業(yè)(養(yǎng)老金融)12電子幢產(chǎn)(數(shù)字金融)圖6-9“五篇大文章”專利戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)排名情況(單位：件)復旦大學科技金融目前重點支持國家先導產(chǎn)業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，涉及的主要領(lǐng)域和技術(shù)方向包括低空經(jīng)濟、人工智能、機器人和生物醫(yī)藥等。綠色金融涵蓋了區(qū)塊鏈、碳排放、碳交易、新能源和儲能等廣泛領(lǐng)域，展示了其強大的跨界整合能力，其發(fā)展特點包括跨領(lǐng)域融合、技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動和數(shù)據(jù)分析支持，展示了其在應對環(huán)境挑戰(zhàn)和推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展中的巨大潛力，也反映出綠色管理和設(shè)計、綠色交通、綠色農(nóng)業(yè)/林業(yè)等新型綠色行業(yè)應用是未來綠色技術(shù)發(fā)展的重要領(lǐng)域。普惠金融最重要的核心是創(chuàng)新，創(chuàng)新主體都極為重視發(fā)力數(shù)字普惠，通過區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)的創(chuàng)新應用，提高金融服務的精準性和效率，不斷為普惠金融的健康發(fā)展保駕護航。在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，創(chuàng)新主體較為重視發(fā)力金融科技手段支持養(yǎng)老事業(yè)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，通過人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)與生物醫(yī)學等領(lǐng)域的交叉創(chuàng)新應用研究，提高金融服務的精準性和效率。數(shù)字金融領(lǐng)域的專利技術(shù)點主要集中在“區(qū)塊鏈”技術(shù)上，特別是其在數(shù)據(jù)處理和機器學習方面的應用。專利申請主要圍繞智能合約、數(shù)據(jù)隱私、去中心化等與區(qū)塊鏈相關(guān)的技術(shù)點進行改進，覆蓋了從基礎(chǔ)的區(qū)塊鏈技術(shù)到具體應用場景的層次結(jié)構(gòu)，包括隱私保護、數(shù)據(jù)共享、身份驗證等方面。I》中國金融科技專利技術(shù)白皮書-2024年自2015年以來，中國金融科技在全球崛起，專利申請量快速增加，并保持持續(xù)增長國內(nèi)金融科技專利申請人TOP10全部為企業(yè)居排行榜第一和第二位；平安集團專利數(shù)量位居排行榜第三位。主要技術(shù)研發(fā)團隊也集中在中國銀行、平安集團和中國工商銀行。領(lǐng)軍企業(yè)競相展現(xiàn)強大技術(shù)實力，銀行系企業(yè)中國工商銀行金融科技創(chuàng)新實力行業(yè)領(lǐng)先，專利技術(shù)實力最為突出，中國銀行緊隨其全球已公開專利申請中，涉及的新技術(shù)領(lǐng)域包括人工智能、通信技術(shù)、生物識別、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、密碼安全、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、隱私計算和量子安全等，新技術(shù)創(chuàng)新是新興技術(shù)也逐漸開始成為支持金融科技創(chuàng)新的關(guān)鍵技術(shù)，為金融行業(yè)的發(fā)展注入新的動7.2初心為民，金融宗旨服務實體經(jīng)濟的創(chuàng)新金融科技的發(fā)展，始終圍繞著服務實體經(jīng)濟、改善民生的初心。在當前的全球經(jīng)濟環(huán)境下，金融科技以其創(chuàng)新性和靈活性，正逐漸成為推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要動力。以大數(shù)據(jù)、人工智能(如大語言模型和知識圖譜)為代表的新興技術(shù)，為金融服務的效率和安全性提供了有力保障，同時也為中小企業(yè)和個人提供了更多融資渠道和金融服務。金融科技不僅提升了金融服務的普惠性和便捷性，還優(yōu)化了金融資源的配置，通過精準的信用風險評估，支持了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和綠色金融的發(fā)展。特別是在支持低空經(jīng)濟、機器人等先導產(chǎn)業(yè)方面，金融科技通過創(chuàng)新的融資方式和智能風控手段，為這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展注入了新的活力和動力。金融科技的發(fā)展，不僅是技術(shù)的進步，更是金融服務理念的創(chuàng)新，始終堅持“初心為民”的宗旨，致力于通過技術(shù)創(chuàng)新，服務實體經(jīng)濟，改善民復旦大學7.3瞄準未來科技和產(chǎn)業(yè)發(fā)展制高點，提前布局金融科技重點領(lǐng)域?qū)＠蛞压_專利申請中，涉及的新技術(shù)領(lǐng)域包括人工智能、通信技術(shù)、生物識別、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、密碼安全、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、隱私計算和量子安全等，新技術(shù)創(chuàng)新是金融科技發(fā)展的重