小額貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)與指導(dǎo)考核試卷

小額貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)與指導(dǎo)考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在評(píng)估學(xué)員對(duì)小額貸款業(yè)務(wù)的理解和掌握程度，包括業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)操作等方面，以確保學(xué)員具備從事小額貸款業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)能力。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款業(yè)務(wù)的宗旨是：（）

A.獲取最大利潤(rùn)

B.提供高收益

C.服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)人

D.控制風(fēng)險(xiǎn)

2.小額貸款公司的主要資金來(lái)源是：（）

A.自有資金

B.政府撥款

C.銀行貸款

D.證券市場(chǎng)融資

3.小額貸款公司對(duì)借款人的信用評(píng)估通常采用：（）

A.傳統(tǒng)信用評(píng)估

B.數(shù)據(jù)分析評(píng)估

C.實(shí)地調(diào)查評(píng)估

D.以上都是

4.小額貸款公司貸款的最大特點(diǎn)是：（）

A.利率低

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.以上都是

5.小額貸款公司貸款的還款方式通常是：（）

A.現(xiàn)金還款

B.銀行轉(zhuǎn)賬

C.網(wǎng)上還款

D.以上都是

6.小額貸款公司進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理不包括：（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

7.小額貸款公司應(yīng)如何處理逾期貸款：（）

A.強(qiáng)制收回

B.延期處理

C.協(xié)商還款

D.以上都是

8.小額貸款公司貸款合同的主要內(nèi)容不包括：（）

A.貸款金額

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款用途

9.小額貸款公司應(yīng)如何保障借款人的隱私權(quán)：（）

A.不得公開(kāi)借款人信息

B.嚴(yán)格保密借款人信息

C.借款人同意后公開(kāi)

D.以上都是

10.小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則不包括：（）

A.公平競(jìng)爭(zhēng)

B.實(shí)事求是

C.追求利潤(rùn)

D.依法合規(guī)

11.小額貸款公司貸款的最長(zhǎng)期限是：（）

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

12.小額貸款公司貸款的最低額度是：（）

A.100元

B.1000元

C.5000元

D.10000元

13.小額貸款公司貸款的利率上限是：（）

A.中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率

B.市場(chǎng)利率

C.小額貸款公司自行確定

D.以上都是

14.小額貸款公司貸款的審批流程包括：（）

A.貸款申請(qǐng)

B.審核評(píng)估

C.貸款發(fā)放

D.以上都是

15.小額貸款公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是：（）

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.地方金融監(jiān)管部門(mén)

D.以上都是

16.小額貸款公司貸款的擔(dān)保方式不包括：（）

A.擔(dān)保人擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.以上都是

17.小額貸款公司貸款的還款方式不包括：（）

A.等額本息

B.等額本金

C.按月還息

D.以上都是

18.小額貸款公司貸款的逾期罰息率是：（）

A.0.5%

B.1%

C.2%

D.3%

19.小額貸款公司貸款的逾期天數(shù)達(dá)到多少算逾期：（）

A.1天

B.3天

C.7天

D.30天

20.小額貸款公司的貸款資金主要用于：（）

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)

B.基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

C.小微企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)

D.以上都是

21.小額貸款公司貸款的放款時(shí)間是：（）

A.當(dāng)天

B.1個(gè)工作日

C.3個(gè)工作日

D.5個(gè)工作日

22.小額貸款公司貸款的還款時(shí)間是：（）

A.每月還款

B.每季度還款

C.每半年還款

D.每年還款

23.小額貸款公司的貸款合同應(yīng)由：（）

A.借款人填寫(xiě)

B.貸款公司填寫(xiě)

C.雙方共同填寫(xiě)

D.以上都是

24.小額貸款公司貸款的審批權(quán)限屬于：（）

A.貸款公司總經(jīng)理

B.貸款公司風(fēng)控部門(mén)

C.貸款公司董事會(huì)

D.以上都是

25.小額貸款公司貸款的審批流程中，審核評(píng)估環(huán)節(jié)的主要任務(wù)是：（）

A.審查借款人資料

B.評(píng)估借款人信用

C.確定貸款額度

D.以上都是

26.小額貸款公司的監(jiān)管要求不包括：（）

A.遵守國(guó)家法律法規(guī)

B.嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理

C.追求高額利潤(rùn)

D.保障借款人權(quán)益

27.小額貸款公司的貸款資金來(lái)源不包括：（）

A.自有資金

B.吸收存款

C.銀行貸款

D.證券市場(chǎng)融資

28.小額貸款公司貸款的逾期處理方式不包括：（）

A.法律訴訟

B.擔(dān)保追償

C.延期還款

D.以上都是

29.小額貸款公司貸款的利率浮動(dòng)范圍由：（）

A.市場(chǎng)決定

B.貸款公司自行決定

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定

D.以上都是

30.小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)不包括：（）

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.小微企業(yè)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.以上都是

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括：（）

A.貸款額度小

B.貸款期限靈活

C.貸款利率較高

D.風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)格

2.小額貸款公司進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，需要考慮的因素有：（）

A.借款人信用記錄

B.借款人還款能力

C.貸款用途

D.貸款擔(dān)保方式

3.小額貸款公司貸款的擔(dān)保方式有：（）

A.個(gè)人擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

4.小額貸款公司貸款的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型包括：（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

5.小額貸款公司貸款的還款方式有：（）

A.等額本息

B.等額本金

C.按月還息

D.按年還本

6.小額貸款公司的監(jiān)管要求包括：（）

A.遵守國(guó)家法律法規(guī)

B.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

C.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.保障借款人權(quán)益

7.小額貸款公司貸款的審批流程包括：（）

A.貸款申請(qǐng)

B.審核評(píng)估

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

8.小額貸款公司的貸款資金主要用于：（）

A.小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)

D.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)

9.小額貸款公司貸款的利率確定應(yīng)考慮的因素有：（）

A.借款人信用狀況

B.市場(chǎng)利率水平

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

D.公司運(yùn)營(yíng)成本

10.小額貸款公司貸款的逾期處理措施包括：（）

A.聯(lián)系借款人催收

B.催收費(fèi)用

C.法律訴訟

D.擔(dān)保追償

11.小額貸款公司貸款的合同內(nèi)容應(yīng)包括：（）

A.貸款金額

B.貸款利率

C.還款期限

D.違約責(zé)任

12.小額貸款公司的內(nèi)部控制制度包括：（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.內(nèi)部審計(jì)

C.激勵(lì)機(jī)制

D.溝通機(jī)制

13.小額貸款公司貸款的放款條件包括：（）

A.貸款申請(qǐng)材料齊全

B.貸款審批通過(guò)

C.借款人符合貸款條件

D.貸款擔(dān)保落實(shí)

14.小額貸款公司的貸款資金來(lái)源渠道有：（）

A.自有資金

B.銀行貸款

C.吸收存款

D.證券市場(chǎng)融資

15.小額貸款公司貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)包括：（）

A.逾期率

B.貸款損失率

C.借款人違約率

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

16.小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求包括：（）

A.依法經(jīng)營(yíng)

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.公平競(jìng)爭(zhēng)

D.保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

17.小額貸款公司貸款的審批權(quán)限劃分應(yīng)考慮的因素有：（）

A.貸款額度

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人信用

D.貸款用途

18.小額貸款公司的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括：（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.貸款擔(dān)保管理

C.貸款逾期處理

D.貸后檢查

19.小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)宣傳應(yīng)遵循的原則有：（）

A.真實(shí)性

B.透明度

C.公平性

D.宣傳效果

20.小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括：（）

A.法律法規(guī)

B.業(yè)務(wù)流程

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.客戶服務(wù)

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.小額貸款公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，以______為經(jīng)營(yíng)目的，不吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)。

2.小額貸款公司的主要業(yè)務(wù)是提供______貸款服務(wù)。

3.小額貸款公司的貸款額度通常在______以內(nèi)。

4.小額貸款公司的貸款期限一般不超過(guò)______年。

5.小額貸款公司貸款的利率不得高于中國(guó)人民銀行規(guī)定的______。

6.小額貸款公司應(yīng)建立完善的______制度，確保貸款資金的安全。

7.小額貸款公司在發(fā)放貸款前，應(yīng)進(jìn)行______評(píng)估，確保貸款用途合法。

8.小額貸款公司的貸款合同應(yīng)包含______、______、______等基本信息。

9.小額貸款公司應(yīng)定期進(jìn)行______，及時(shí)識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)。

10.小額貸款公司的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于______部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督。

11.小額貸款公司應(yīng)建立健全的______制度，保障借款人的合法權(quán)益。

12.小額貸款公司的貸款資金主要用于______和小微企業(yè)的______。

13.小額貸款公司的貸款審批流程應(yīng)包括______、______、______等環(huán)節(jié)。

14.小額貸款公司的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括______、______、______等。

15.小額貸款公司的貸款逾期率應(yīng)控制在______以內(nèi)。

16.小額貸款公司的貸款損失率應(yīng)控制在______以內(nèi)。

17.小額貸款公司的貸款資金來(lái)源包括______、______、______等。

18.小額貸款公司的貸款擔(dān)保方式包括______、______、______等。

19.小額貸款公司的貸款合同應(yīng)當(dāng)采用______形式。

20.小額貸款公司的貸款審批權(quán)限應(yīng)依據(jù)______、______、______等因素進(jìn)行劃分。

21.小額貸款公司的貸款發(fā)放應(yīng)在______后進(jìn)行。

22.小額貸款公司的貸款回收應(yīng)在______后進(jìn)行。

23.小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)應(yīng)包括______、______、______等內(nèi)容。

24.小額貸款公司的貸款宣傳應(yīng)遵循______、______、______等原則。

25.小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)考核應(yīng)包括______、______、______等指標(biāo)。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫(huà)√，錯(cuò)誤的畫(huà)×）

1.小額貸款公司的貸款利率可以完全由市場(chǎng)自由浮動(dòng)。（）

2.小額貸款公司可以吸收公眾存款。（）

3.小額貸款公司的貸款審批流程可以完全由借款人自行決定。（）

4.小額貸款公司的貸款資金可以用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。（）

5.小額貸款公司的貸款合同可以口頭約定。（）

6.小額貸款公司的貸款逾期天數(shù)達(dá)到30天即構(gòu)成嚴(yán)重違約。（）

7.小額貸款公司可以不進(jìn)行借款人信用評(píng)估。（）

8.小額貸款公司的貸款資金來(lái)源僅限于自有資金。（）

9.小額貸款公司的貸款審批權(quán)限可以無(wú)限上浮。（）

10.小額貸款公司的貸款逾期率越高，說(shuō)明業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

11.小額貸款公司的貸款損失率越高，說(shuō)明公司經(jīng)營(yíng)越好。（）

12.小額貸款公司的貸款擔(dān)保方式可以由借款人自行選擇。（）

13.小額貸款公司的貸款合同可以由借款人單方面修改。（）

14.小額貸款公司的貸款逾期后，可以不采取任何催收措施。（）

15.小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)可以不進(jìn)行考核。（）

16.小額貸款公司的貸款資金可以用于股票市場(chǎng)投資。（）

17.小額貸款公司的貸款審批流程應(yīng)完全公開(kāi)透明。（）

18.小額貸款公司的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理措施可以完全依靠外部機(jī)構(gòu)。（）

19.小額貸款公司的貸款逾期率應(yīng)隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化而調(diào)整。（）

20.小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)考核應(yīng)以利潤(rùn)為主要指標(biāo)。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述小額貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及其可能帶來(lái)的影響。

2.結(jié)合實(shí)際案例，分析小額貸款公司在風(fēng)險(xiǎn)控制方面可能遇到的問(wèn)題及應(yīng)對(duì)措施。

3.請(qǐng)闡述小額貸款公司在合規(guī)經(jīng)營(yíng)中應(yīng)遵循的原則和具體做法。

4.針對(duì)當(dāng)前小額貸款市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，提出你對(duì)小額貸款公司未來(lái)發(fā)展的建議。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：

某小額貸款公司為擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，放寬了貸款審批條件，導(dǎo)致部分不符合貸款條件的客戶獲得貸款。在貸款發(fā)放后不久，部分客戶因經(jīng)營(yíng)不善或個(gè)人原因未能按時(shí)還款，公司面臨較大的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)分析該案例中可能存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的改進(jìn)措施。

2.案例題：

某小額貸款公司在進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，僅依靠借款人的信用報(bào)告，未進(jìn)行實(shí)地考察和深入了解借款人的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。結(jié)果，部分貸款發(fā)放后，借款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化，無(wú)法按時(shí)還款。請(qǐng)討論該案例中貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的不足，以及如何改進(jìn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程以降低風(fēng)險(xiǎn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

2.A

3.B

4.B

5.D

6.D

7.C

8.D

9.B

10.C

11.C

12.B

13.A

14.D

15.A

16.B

17.D

18.D

19.C

20.D

21.A

22.B

23.C

24.D

25.D

26.C

27.B

28.C

29.C

30.D

二、多選題

1.A,B,C,D

2.A,B,C,D

3.A,B,C,D

4.A,B,C,D

5.A,B,C,D

6.A,B,C,D

7.A,B,C,D

8.A,B,C,D

9.A,B,C,D

10.A,B,C,D

11.A,B,C,D

12.A,B,C,D

13.A,B,C,D

14.A,B,C,D

15.A,B,C,D

16.A,B,C,D

17.A,B,C,D

18.A,B,C,D

19.A,B,C,D

20.A,B,C,D

三、填空題

1.服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)人

2.小額

3.5

4.中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率

5.風(fēng)險(xiǎn)管理

6.借款人信用記錄

7.貸款金額、貸款利率、還款期限

8.定期

9.內(nèi)部審計(jì)

10.依法經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、公平競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

11.貸款額度、貸款風(fēng)險(xiǎn)、借款人信用

12.貸款申請(qǐng)、審核評(píng)估、貸款發(fā)放

13.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸款擔(dān)保管理、貸款