國民2025年市場分析調(diào)研

國民2025年市場分析調(diào)研一、目前保險中介行業(yè)發(fā)展狀況及市場分析(一)、保險中介服務市場行業(yè)驅(qū)動因素分析結(jié)合近幾年行業(yè)發(fā)展的情況，保險中介行業(yè)仍處于向上發(fā)展階段，雖然機構數(shù)量略有減少，但市場規(guī)模不斷擴大，規(guī)模保費保持同比增長，產(chǎn)品創(chuàng)新和服務水平不斷提升，但同時也面臨著市場競爭激烈、產(chǎn)品同質(zhì)化等挑戰(zhàn)。保險中介服務技術、品質(zhì)、品種的快速迭代更新,更加有利于產(chǎn)品的持續(xù)升級和質(zhì)量提升,更進一步滿足了用戶的不同新需求。以上都有利保險中介服務產(chǎn)業(yè)進一步發(fā)展與進步。同時產(chǎn)品源端、供應平臺與終端機構多方的交融使得保險中介服務行業(yè)產(chǎn)品應用得到更好的發(fā)展。(二)、保險中介服務行業(yè)各因素（PEST）分析1、（P）政策因素一、2024年保險新規(guī)中，強調(diào)了監(jiān)管機構要對產(chǎn)品費率加強管控，加強對保險費率的監(jiān)管，防止費率過高或過低，損害消費者利益。同時要求市場主體建立合理的費率調(diào)整機制，根據(jù)市場情況和產(chǎn)品風險進行合理的費率調(diào)。可預見的，未來市場同種類產(chǎn)品費率差異空間會越來越小，市場主體產(chǎn)品設計方向上的差異會更加凸顯，在杠桿加持方向、增值服務多樣化等方面開發(fā)和資源投入上加碼。2025年我司未來應逐漸加強在不同客戶群體需求分析方面的工作同時，在產(chǎn)品遴選、拓展供應商渠道方面投入更多的精力和資源，繼而豐富自己的產(chǎn)品池與增值服務體系，在未來的競爭與發(fā)展中，爭取健康發(fā)展的同事，保持基礎領先。二、2024年保險新規(guī)中，明確要求市場主體規(guī)范保險理賠流程，提高理賠效率，我司作為中介服務機構，在2025年應不斷完善售后服務，在理賠協(xié)助、保全業(yè)務指導的全流程服務方面進行內(nèi)容和流程上的補充和完善。監(jiān)管機構同時要求市場主體應加強與醫(yī)療機構的合作，為消費者提供更加便捷的理賠服務。由此可見，未來產(chǎn)品設計的趨勢會加強醫(yī)療、康養(yǎng)、醫(yī)療資源對接等方面的內(nèi)容，我司須逐步加強對于各類產(chǎn)品品種有關增值服務部分的整理、遴選、培訓以及營銷推廣方面的工作。2、（E）經(jīng)濟因素從2024年上半年民眾收入和支出情況來看，未來報下保險中介服務行業(yè)需求持續(xù)保持增長,資本利好保險中介服務領域,長期來看行業(yè)發(fā)展仍然向好。（1）居民收入情況上半年，全國居民人均可支配收入20733元，比上年同期名義增長5.4%，扣除價格因素，實際增長5.3%。分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入27561元，增長(以下如無特別說明，均為同比名義增長)4.6%，扣除價格因素，實際增長4.5%;農(nóng)村居民人均可支配收入11272元，增長6.8%，扣除價格因素，實際增長6.6%。（2）居民\o"海口郵政快遞業(yè)積極助力第四屆消博會激發(fā)消費新潮流"消費支出情況上半年，全國居民人均消費支出13601元，比上年同期名義增長6.8%，扣除價格因素影響，實際增長6.7%。分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)居民人均消費支出16780元，增長6.1%，扣除價格因素，實際增長6.0%;農(nóng)村居民人均消費支出9197元，增長7.6%，扣除價格因素，實際增長7.4%。金融監(jiān)管總局披露的最新數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，保險公司原保險保費收入3.55萬億元，同比增長4.9%；新增保單件數(shù)472億件，同比增長40%。從目前的公布數(shù)據(jù)來看，國內(nèi)消費者群體，仍然具備相當潛力的消費能力，預測2025年，在規(guī)模保費、新增件數(shù)、件均保費會穩(wěn)中向好，我司應加強對顧問人員基礎專業(yè)能力、大額保單開發(fā)能力、高客經(jīng)營能力的提升和培養(yǎng)。3、（S）社會因素鑒于目前傳統(tǒng)保險中介服務行業(yè)市場低門檻、統(tǒng)一行業(yè)標準的缺乏、營銷模式?jīng)]發(fā)生本質(zhì)上的改變，模式和技術轉(zhuǎn)型比較困難，從業(yè)人員的綜合素養(yǎng)差異較大，業(yè)務輻射范圍仍然嚴重依賴機構數(shù)量、隊伍規(guī)模的拓展，所以傳統(tǒng)保險中介的發(fā)展會逐漸進入瓶頸。互聯(lián)網(wǎng)與保險中介服務行業(yè)的結(jié)合,大大縮減中間環(huán)節(jié),為用戶提供高性價比的服務，我司營銷模式具有一定的先進性，但我們必須看到，在優(yōu)勢領域的深耕，是保持領先和突破性發(fā)展的核心，我司目前在線上客戶資源開發(fā)效率，線上存量客戶后期維護和開發(fā)，已成交客戶再次開發(fā)上還有很大的提升空間。三、社會財富逐步向80后、90后群體轉(zhuǎn)移,這部分群體已成為保險中介服務行業(yè)的消費主力，針對該部分人群的消費習慣、購買力閾值、理財偏好等核心因素，我司須加強業(yè)務團隊在這方面的分析，調(diào)整營銷邏輯與內(nèi)容，產(chǎn)品適配和方案設計上的邏輯突破。4、（T）技術因素一、高新技術的推動。VR、大數(shù)據(jù)、云計算、等技術逐步應用到營銷及管理的各個環(huán)節(jié),保險中介服務行業(yè)與高新技術對接，在客戶資源獲取，精準營銷，資源定向投入等方面都得到了強力的支撐，如何配合高新技術應用，提高工作效率，提升銷售成功率也是未來核心的研究課題。二、保險中介服務行業(yè)引入ERP、OA、CRM等智能化系統(tǒng),優(yōu)化信息化管理施工環(huán)節(jié),提高了行業(yè)效率，未來應逐步改變員工工作習慣，提高對系統(tǒng)的使用率，減少手動管理，繼而提升工作效率與規(guī)范性。二、我司未來發(fā)展的增長點與賽道細分(一)、我司在各項核心業(yè)務指標的增長點上游渠道，客戶資源，品牌口碑，過程管理，售后服務，專業(yè)技能、榮譽體系和集成能力是我司未來業(yè)務增長點的核心要素。1.就目前的經(jīng)營情況來看，上游供應商渠道還相對較少，產(chǎn)品池深度還不夠，最為集成商，產(chǎn)品池深度是核心優(yōu)勢，開拓更多的供應商渠道是勢在必行的，如此，我司在遴選產(chǎn)品，保持核心優(yōu)勢，乃至攫取各平臺同類產(chǎn)品的競價利潤，都會更大的空間，需要增加在這方面專門對接和負責的人力，制定相關的工作制度與準則，分析市場對于各類產(chǎn)品反饋的熱度。2.就目前的經(jīng)營情況來看，庫存未成交客戶資源、庫存已成交客戶資源的開發(fā)表現(xiàn)未達合理狀態(tài)，呈現(xiàn)出開發(fā)率低、加保率低、沉沒客戶占比高等特點。經(jīng)過調(diào)研和研討，待解決的核心問題是庫存客戶交互動作欠缺，庫存客戶黏性低，客戶信息掌握不足，進線客戶處理不夠及時。須重視客戶的為何養(yǎng)成，改革修正顧問工作內(nèi)容與習慣，建立對于客戶的綜合分析系統(tǒng)。3.加強顧問團隊對各品類產(chǎn)品的邏輯輸出技能，加強在營銷過程中收集客戶信息與需求分析的能力，加強顧問團隊個人交流的技巧，加強顧問團隊對產(chǎn)品總結(jié)分析的能力，加強顧問團隊對產(chǎn)品遴選，方案設計方面的能力。繼而提高人均件數(shù)、均保費保費、開發(fā)比率、加保占比等核心利潤數(shù)據(jù)。4.就目顧問團隊激勵管理層面來看，目前我司還未搭建激勵體系，中長期的榮譽體系和激勵計劃方面稍顯欠缺，僅靠薪酬績效體系與職業(yè)晉升體系的激勵管理的拉動是不夠的，我司在明年與必要加強在榮譽體系搭建與激勵計劃設計方面的工作，以期在物質(zhì)、精神雙層面提高顧問團隊的主觀能動性。5.就目前顧問團隊產(chǎn)能數(shù)據(jù)層面來看，我司顧問團隊對大額保單的開發(fā)與高凈值客戶服務的經(jīng)驗不足，理財型產(chǎn)品件均水平較低，該方面的營銷邏輯不健全，對該類客戶的篩選和建檔分析的工作內(nèi)容欠缺，我司應加強這方面工作的要求，在條件允許針對性的開辟重客經(jīng)營小組，協(xié)調(diào)營銷、宣傳、培訓、物料等資源逐步展開對重客群體的攻略。(二)、我司未來賽道細分的錨定隨著中介行業(yè)的迅速發(fā)展和運營深化，客戶類別的個性化和多樣化越來越豐富。專業(yè)化細分將成為與保險中介服務相關的項目建設的總趨勢。各種行業(yè)信息系統(tǒng)中將有更多鏈接，可以將其鏈接為相對獨立的系統(tǒng)并細分市場，利用深入的研究細分領域的優(yōu)勢來贏得市場。1.客戶群體職業(yè)細分公務員及事業(yè)單位群體，主要分析該類群體收入構成、福利待遇、理財偏好，家庭結(jié)構與子女教育計劃，形成針對性的營銷策略、產(chǎn)品方案。私企法人群體，主要分析該類群體購買力狀況、家庭結(jié)果、婚姻狀態(tài)、理財偏好、醫(yī)養(yǎng)水平等情況，進行適配產(chǎn)品，搭配服務。職業(yè)經(jīng)理人群體，主要分析該類群體購買力狀況，職業(yè)風險、債務杠桿、家庭結(jié)構、子女教育等情況，研究適用于該群體的風險保障方案。普通工薪群體，主要分析該類客戶群體，家庭結(jié)構、收入分布、社保性質(zhì)，保障缺口，進行風險類保障和養(yǎng)老規(guī)劃的方案設計。2.產(chǎn)品種類細分（1）杠桿類壽險產(chǎn)品錨定研究分析該種類產(chǎn)品的適配人群，形成相對固定的營銷邏輯與話術內(nèi)容，適用于債務杠桿高、家庭生活品質(zhì)高、贍養(yǎng)和教育成本高的家庭與個人。在上游供應商的產(chǎn)品池中，篩選杠桿比例最高的定期壽險和終身壽險充進產(chǎn)品庫，同時結(jié)合不同保司產(chǎn)品所提供的服務進行最優(yōu)搭配。年金類產(chǎn)品錨定研究分析該種類產(chǎn)品的適配人群，形成相對固定的營銷邏輯與話術內(nèi)容，適用于社會保障水平較低或缺失，但擁有一定購買力的客戶群體，利用長周期的杠桿增長特性去覆蓋未來某一階段的資金需求。在上游供應商的產(chǎn)品池中，篩選養(yǎng)老年金中返還比例罪高的產(chǎn)品、保證領取期限最長的產(chǎn)品，同時關注是否有特種產(chǎn)品，比如中期年金類的產(chǎn)品，充進我司產(chǎn)品庫。以期覆蓋大部分不同需求的客戶群體。重疾類產(chǎn)品錨定研究分析該種類產(chǎn)品的適配人群，形成相對固定的營銷邏輯與話術內(nèi)容，適用范圍相對較大，需結(jié)合客戶群體的個人及家庭情況進行獨立分析。在產(chǎn)品遴選上，在上游供應商的產(chǎn)品池中，篩選上要做多面準備；需要費率上具有頂尖優(yōu)勢的、需要基礎保障杠桿具有頂尖優(yōu)勢的、需要針對性保障杠桿具有頂尖優(yōu)勢的、需要核保條件上具有頂尖優(yōu)勢的、需要配套服務具有頂尖優(yōu)勢的產(chǎn)品充進我司產(chǎn)品池，以適配各類客戶。短期險產(chǎn)品錨定百萬醫(yī)療類、小額住院醫(yī)療類、意外類產(chǎn)品的遴選上，需綜合考量產(chǎn)品的費率、保額、免賠、重疾給付功能、全費用覆蓋、墊付直通、高端醫(yī)療以及海外醫(yī)療等方面，依據(jù)產(chǎn)品特點適配不同客戶群體。增壽類產(chǎn)品錨定該類產(chǎn)品應用場景眾多，適配人群眾多，在保值增值、資產(chǎn)配置、資產(chǎn)隔離、財產(chǎn)傳承都有廣泛應用。在上游供應商的產(chǎn)品池中，從產(chǎn)品形態(tài)上去篩選增值杠桿最高的，返本速率最快的，身故杠桿最高的；從那過價值構成上去篩選全剛兌和半剛兌半浮動收益類的產(chǎn)品；充進我