風(fēng)險專業(yè)序列練習(xí)試題

第頁風(fēng)險專業(yè)序列練習(xí)試題1.按貸款風(fēng)險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款應(yīng)歸為()。A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑【正確答案】：D2.《巴塞爾新資本協(xié)議》只對()的定義做了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。”A、聲譽風(fēng)險B、國家風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、流動性風(fēng)險【正確答案】：C3.洗錢者首先將犯罪收益存入甲國銀行，并用其購買信用證，該信用證用于某項虛構(gòu)的從乙國到甲國的商品進口交易，然后用偽造的提貨單在乙國的銀行兌現(xiàn)。試問洗錢者的通過下列哪種方式進行洗錢。()。A、借用金融機構(gòu)B、保密天堂C、仿造商業(yè)票據(jù)D、通過證券和保險業(yè)洗錢【正確答案】：C4.下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是()。A、信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的B、信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分數(shù)C、信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數(shù)值D、由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時間內(nèi)保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化【正確答案】：C5.企業(yè)、單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要而開立的銀行結(jié)算賬戶是()。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶【正確答案】：A6.企業(yè)的某年的稅前凈利潤為6000萬元人民幣，利息費用為3000萬元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為()。A、2B、1C、3D、4【正確答案】：C7.從現(xiàn)金流量看，如果借款人不能用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而要通過出售證券或減少固定資產(chǎn)維修、更新、技術(shù)改造現(xiàn)金支出，甚至對外融資還款，那么貸款檔次至少為()。A、損失B、關(guān)注C、次級D、可疑【正確答案】：C8.以下各項符合商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的是()。A、風(fēng)險分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險處置，后評價B、信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險分析，風(fēng)險處置，后評價C、風(fēng)險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險處置D、信用信息的收集與傳遞，后評價，風(fēng)險分析，風(fēng)險處置【正確答案】：B9.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。A、融資流動性風(fēng)險B、市場流動性風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、聲譽風(fēng)險【正確答案】：A10.關(guān)于貸后管理的下列說法，有一種正確的是()。A、與擔保人簽訂貸款擔保合同B、要借款人提出正式的書面貸款申請C、明確貸后責(zé)任，避免重放輕管D、將貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款人賬戶【正確答案】：C11.()是指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債。A、即期凈敞口頭寸B、遠期凈敞口頭寸C、總敞口頭寸D、期權(quán)敞口頭寸【正確答案】：A12.()主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。A、抵押B、保證C、留置D、質(zhì)押【正確答案】：C13.商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理、決策機構(gòu)是()A、董事會B、監(jiān)事會C、股東大會D、高層管理者【正確答案】：A14.商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)稱為()。A、資金交易業(yè)務(wù)B、柜臺業(yè)務(wù)C、個人信貸業(yè)務(wù)D、代理業(yè)務(wù)【正確答案】：D15.商業(yè)銀行對外幣的流動性風(fēng)險管理不包括()。A、將流動性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行B、將最終的監(jiān)督和控制全球流動性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行C、制定各幣種的流動性管理策略D、制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應(yīng)急計劃【正確答案】：B16.()不屬于個人理財業(yè)務(wù)。A、理財顧問服務(wù)B、信用證C、綜合理財服務(wù)D、理財計劃【正確答案】：B17.()是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定，按時償還債務(wù)，從而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險【正確答案】：A18.已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是()。A、0．25B、0．83C、0．82D、0．3【正確答案】：C19.《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括()。A、免償部分債務(wù)B、重整C、和解D、破產(chǎn)清算【正確答案】：A20.假定某企業(yè)2012年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。A、47%B、56%C、63%D、79%【正確答案】：B21.()是最具流動性的資產(chǎn)。A、現(xiàn)金B(yǎng)、票據(jù)C、股票D、貸款【正確答案】：A22.對公存款又叫()A、機關(guān)存款B、企業(yè)存款C、單位存款D、團體存款【正確答案】：C23.商業(yè)銀行對單一客戶或地區(qū)的表內(nèi)外各種信用發(fā)放形式和本外幣綜合授信，確定最高綜合授信額度，這是指()。A、合法性原則B、統(tǒng)一授信原則C、統(tǒng)一授權(quán)原則D、誠實信用原則【正確答案】：B24.反映銀行在一定會計期間經(jīng)營成果的會計報表是()。A、利潤表B、資產(chǎn)負債表C、現(xiàn)金流量表D、流動性比率【正確答案】：A25.長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對()的補償。A、信用風(fēng)險B、通脹風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、政策風(fēng)險【正確答案】：B26.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以()。A、將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B、利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C、勸阻同事行賄受賄D、以上都可以【正確答案】：C27.風(fēng)險分散策略的成本主要是()。A、分散投資過程中增加的各項財務(wù)費用B、分散投資過程中增加的各項管理費用C、分散投資過程中增加的各項交易費用D、分散投資過程中可能造成的損失【正確答案】：C28.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定正確的是()。A、商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間B、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費C、商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單D、商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款【正確答案】：C29.下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是()。A、承擔和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B、風(fēng)險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變等C、風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合D、健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值【正確答案】：B30.被用于投機或者保值的金融工具是()。A、期權(quán)B、債券C、股票D、國債【正確答案】：A31.下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是()。A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善【正確答案】：D32.銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜()進行披露。A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險B、對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單C、對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任D、對被代理機構(gòu)所承擔的最終責(zé)任【正確答案】：B33.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括()。A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、工行、農(nóng)行、中行、建行、交行D、中央?yún)R金公司【正確答案】：C34.金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通稱為()。A、同業(yè)拆借B、期權(quán)C、期貨D、回購協(xié)議【正確答案】：A35.幾年前，萬事達卡國際組織曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被泄露。這種風(fēng)險()引發(fā)的風(fēng)險。A、人員因素B、系統(tǒng)缺陷C、內(nèi)部流程D、外部事件【正確答案】：D36.關(guān)于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。A、加強銀行監(jiān)管的國際合作B、促進國際銀行業(yè)的并購重組C、共同防范和控制金融風(fēng)險D、保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展【正確答案】：B37.行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于()A、票據(jù)詐騙罪B、金融憑證詐騙罪C、使用作廢票據(jù)D、變造金融票據(jù)罪【正確答案】：A38.商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的前提是()。A、建立完善的內(nèi)部控制體系B、建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)C、加強外部監(jiān)管體制建設(shè)D、建立完善的信息管理系統(tǒng)【正確答案】：B39.按《合同法》規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無效？A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確【正確答案】：A40.從現(xiàn)金流量看，如果借款人用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而且現(xiàn)金流量穩(wěn)定，那么其借款檔次為()。A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑【正確答案】：A41.戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種()A、短期的顯性風(fēng)險B、短期的潛在風(fēng)險C、長期的顯性風(fēng)險D、長期的潛在風(fēng)險【正確答案】：D42.下面屬于當前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的有()。A、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)督管理黃金市場D、審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止【正確答案】：D43.金融期貨主要有三大類，下列不屬于金融期貨的是()。A、利率期貨B、商品期貨C、貨幣期貨D、指數(shù)期貨【正確答案】：B44.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。A、反洗錢B、協(xié)助執(zhí)行C、內(nèi)幕交易D、監(jiān)管規(guī)避【正確答案】：B45.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險規(guī)避【正確答案】：D46.金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是()A、復(fù)雜的金融工具B、多層次的金融機構(gòu)C、違反金融管理法規(guī)D、獲取非工資收入【正確答案】：C47.記入國際收支的項目中屬于資本項目的是()。A、貿(mào)易收支B、勞務(wù)收支C、直接投資D、單方面轉(zhuǎn)移【正確答案】：C48.銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是()。A、投融資需求和服務(wù)性需求B、居民與企業(yè)儲蓄C、利息收入D、貫徹國家經(jīng)濟政策【正確答案】：A49.關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不正確的是()。A、公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值B、市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值C、與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D、在大多數(shù)情況下，公允價值可以代表市場價值【正確答案】：D50.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。A、應(yīng)當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當過問C、應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告D、應(yīng)當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告【正確答案】：C51.()是銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔對銀行風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任。A、監(jiān)事會B、高級管理層C、股東大會D、董事會及其專門委員會【正確答案】：D52.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例()。A、不得低于4倍B、不得高于4倍C、不得低于25％D、不得高于25％【正確答案】：B53.與貸款五級分類相對應(yīng)的貸款損失準備金制度應(yīng)是()。A、普通準備金制度B、專項準備金制度C、特別準備金制度D、一般準備金制度【正確答案】：B54.()并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔主體改變。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險規(guī)避C、風(fēng)險分散D、風(fēng)險對沖【正確答案】：A55.信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，并且對還款構(gòu)成實質(zhì)性影響，此類貸款至少應(yīng)劃為()。A、正常貸款B、關(guān)注貸款C、次級貸款D、可疑貸款【正確答案】：C56.汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是()。A、銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)協(xié)會【正確答案】：A57.持有票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，這種行為稱為()。A、支付B、貼現(xiàn)C、結(jié)算D、交割【正確答案】：B58.存儲時間長、支取頻率小、具有投資的性質(zhì)，并成為銀行較穩(wěn)定的資金來源的存款是()。A、儲蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款【正確答案】：B59.從現(xiàn)金流量看，如果借款人不能用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而要通過出售證券或減少固定資產(chǎn)維修、更新、技術(shù)改造現(xiàn)金支出，甚至對外融資產(chǎn)生的現(xiàn)金流入仍不足以還款，那么其貸款檔次至少為()。A、損失B、關(guān)注C、次級D、可疑【正確答案】：D60.若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風(fēng)險暴露為()。A、表外項目已承諾未提取金額B、表外項目已提取金額C、表外項目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)×已承諾未提取金額D、表內(nèi)項目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)×已承諾未提取金額【正確答案】：C61.匯率變化一個最重要的影響就是對()的影響。A、消費者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家【正確答案】：C62.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A、買賣金融債券B、發(fā)行金融債券C、向非銀行金融機構(gòu)投資D、買賣政府債券【正確答案】：C63.結(jié)構(gòu)性理財計劃與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的最大不同之處在于()。A、收益率高B、風(fēng)險分散C、產(chǎn)品功能突出D、銷售量大【正確答案】：C64.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵商業(yè)銀行采取()計量信用風(fēng)險。A、基于內(nèi)部評級體系的內(nèi)部模型B、基于外部評級的模型C、VaR方法D、嚴格遵照監(jiān)管當局的要求【正確答案】：A65.下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是()。A、商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去B、通過業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險承擔者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負任何直接或間接的責(zé)任C、雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔責(zé)任D、進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行管理【正確答案】：B66.從廣義講，房地產(chǎn)開發(fā)貸款亦屬于()范疇。A、短期貸款B、銀團貸款C、項目貸款D、基本建設(shè)貸款【正確答案】：C67.目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是()。A、農(nóng)村戶口登記失業(yè)率B、全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例C、城鎮(zhèn)失業(yè)率D、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的比例【正確答案】：C68.商業(yè)銀行次級債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債()的債券。A、之后B、之前C、同等D、不定【正確答案】：A69.對特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶是()。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶【正確答案】：C70.負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理的機構(gòu)是()。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、國務(wù)院C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【正確答案】：D71.外部事件不包括()。A、外部欺詐B、內(nèi)部欺詐C、洗錢D、政治風(fēng)險【正確答案】：B72.以下不屬于風(fēng)險評估總體要求的是()。A、商業(yè)銀行應(yīng)當有效評估和管理各類主要風(fēng)險B、商業(yè)銀行應(yīng)當建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險C、商業(yè)銀行進行風(fēng)險加總，應(yīng)當充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染D、商業(yè)銀行應(yīng)當完全消除風(fēng)險【正確答案】：D73.不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類進行風(fēng)險分析的是()。A、假按揭B、汽車消費信貸C、信用卡消費信貸D、違約概率【正確答案】：D74.交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產(chǎn)的合約是()A、遠期B、期貨C、期權(quán)D、互換【正確答案】：A75.以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。A、設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B、我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C、我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營D、1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司【正確答案】：C76.對關(guān)系人發(fā)放的信用貸款，即使貸款的償還從目前看有充分保證，也是正常的，但是存在著法律執(zhí)行風(fēng)險的問題，這樣的貸款至少應(yīng)歸為()貸款。A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑【正確答案】：B77.下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進行流動性管理的說法，不正確的是()A、商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性狀況進行計量、監(jiān)測和控制B、商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合，并盡可能對應(yīng)其外幣債務(wù)組合結(jié)構(gòu)C、商業(yè)銀行如果認為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量D、多幣種的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性管理的復(fù)雜程度【正確答案】：D78.交易賬戶中的項目通常按()計價，當缺乏可參考的()時，可以按()。A、市場價格；市場價格；模型定價B、交易價格；交易價格；模型定價C、模型定價；模型定價；市場價格定價D、市場價格；市場價格；交易價格定價【正確答案】：A79.貼現(xiàn)債券通常在票面上()，是一種折價發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率B、不規(guī)定利率C、標明折價D、不標明折價【正確答案】：B80.關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說法正確的是()A、適當運用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進入衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯【正確答案】：A81.鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村企業(yè)土地使用權(quán)()作為貸款的擔保。A、可以單獨抵押B、不允許抵押C、不得單獨抵押D、經(jīng)登記部門登記后，可以單獨抵押【正確答案】：C82.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的?()A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密【正確答案】：C83.商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為核心資金，為貸款提供金融來源。A、平均存款B、平均貸款C、期望存款D、期望貸款【正確答案】：A84.相比較而言，()業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、法人信貸B、柜臺C、代理D、資金交易【正確答案】：B85.我國上市銀行的經(jīng)營目標普遍為()。A、資產(chǎn)最大化B、利潤最大化C、股東價值最大化D、公司價值最大化【正確答案】：C86.()不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團體【正確答案】：D87.根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，其中資產(chǎn)收益率的計算公式為()。A、資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/期初資產(chǎn)總額B、資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/平均資產(chǎn)總額C、資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/期末資產(chǎn)總額D、資產(chǎn)收益率=息稅前利潤/期末資產(chǎn)總額【正確答案】：B88.()是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿意遵照合同規(guī)定按時償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險【正確答案】：A89.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為()。A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)【正確答案】：D90.下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。A、留置這一擔保形式主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同等主合同B、留置擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現(xiàn)留置權(quán)的費用C、留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D、留置是為了維護債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔保形式【正確答案】：B91.商業(yè)銀行通常將可能面臨的市場條件分為的情景不包括()。A、一般B、正常C、最好D、最壞【正確答案】：A92.信用風(fēng)險很大程度上是一種()，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。A、系統(tǒng)性風(fēng)險B、非系統(tǒng)性風(fēng)險C、既屬于系統(tǒng)風(fēng)險又屬于非系統(tǒng)風(fēng)險D、不屬于系統(tǒng)風(fēng)險也不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險【正確答案】：B93.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的下列哪種行為會受到行政處分()。A、泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私B、未按照規(guī)定建立法洗錢內(nèi)部控制制度C、未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)D、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作【正確答案】：A94.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法，不正確的是()。A、監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機構(gòu)自身的風(fēng)險狀況B、銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段。對銀行機構(gòu)所面臨的風(fēng)險狀況進行全面評估和監(jiān)控C、監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行類金融機構(gòu)的公司治理、內(nèi)部控制一風(fēng)險管理體系以及風(fēng)險計量模型的有效性D、在分析銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況時，只需分析銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險水平即可，不需分析分支機構(gòu)的風(fēng)險水平【正確答案】：D95.在合同履行中應(yīng)當遵循的道德規(guī)則是()。A、全面履行原則B、實際履行原則C、誠實信用原則D、協(xié)作履行原則【正確答案】：C96.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。A、出票人B、背書人C、保證人D、承兌人【正確答案】：A97.下列有關(guān)信用衍生產(chǎn)品的說法，錯誤的是()A、信用衍生產(chǎn)品是允許轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險的金融合約B、信用衍生產(chǎn)品的違約保護功能在合約的買方和賣方之間是不相同的C、信用衍生產(chǎn)品的交割只采取現(xiàn)金方式D、信用衍生產(chǎn)品既可以用于對沖掉全部的違約風(fēng)險，也可用于對沖信用質(zhì)量下降的風(fēng)險【正確答案】：C98.更具有前瞻性的銀行經(jīng)營目標是()。A、利潤最大化B、企業(yè)債券C、股東價值最大化D、資產(chǎn)總額最大化【正確答案】：C99.銀行本票的簽發(fā)人和付款人是()。A、銀行B、客戶C、銀行與客戶外的第三人D、無特定【正確答案】：A100.擔保的方式不包括()。A、保證B、抵押C、質(zhì)押D、轉(zhuǎn)讓【正確答案】：D1.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循的原則是()。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、為存款人保密【正確答案】：ABCD2.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險的說法，正確的有()。A、貸款組合的整體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總B、將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的不同行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險C、將信貸資產(chǎn)分散于負相關(guān)的不同行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險D、相對于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險識別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險因素E、貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性【正確答案】：ABCDE3.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)()等票據(jù)市場派生業(yè)務(wù)。A、保管B、承兌C、鑒證D、咨詢【正確答案】：ACD4.發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時，應(yīng)注意統(tǒng)一評估、審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的()等情況。A、資產(chǎn)負債B、財務(wù)狀況C、對外擔保D、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保【正確答案】：ABCD5.下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法的說法，正確的是()A、在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率RAROCB、在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價提供依據(jù)C、在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配D、以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風(fēng)險成本的缺陷E、使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式【正確答案】：ABCE6.商業(yè)銀行的資本肩負著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，主要體現(xiàn)在()。A、資本為商業(yè)銀行提供融資B、吸收和消化損失C、限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔D、維持市場信心E、是商業(yè)銀行風(fēng)險管理根本的驅(qū)動力【正確答案】：ABCDE7.關(guān)于法人賬戶透支業(yè)務(wù)，以下說法正確的有()。A、允許借款人在核定的透支額度內(nèi)直接透支B、透支用于滿足借款人固定資產(chǎn)投資的資金需求C、借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D、對該賬戶申請人的還款能力及擔保要求，要高于一般流動資金貸款【正確答案】：ACD8.信貸資金的特征有()。A、虛擬性B、期限性C、周轉(zhuǎn)性D、增值性【正確答案】：ABCD9.以下屬于風(fēng)險監(jiān)管框架步驟的有()。A、了解機構(gòu)B、風(fēng)險評估C、規(guī)劃監(jiān)管行動D、準備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查【正確答案】：ABCD10.衍生金融產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類可分為()。A、利率衍生產(chǎn)品B、匯率衍生產(chǎn)品C、信用衍生產(chǎn)品D、歐式看漲期權(quán)【正確答案】：ABC11.商業(yè)銀行在制定貸款擔保政策時，一般應(yīng)包括以下內(nèi)容()。A、明確擔保的方式B、規(guī)定抵押品的鑒定、評估方法和程序C、確定貸款與抵（質(zhì)）押品價值的比率D、確定擔保人的資格和還款能力的評估方法與程序【正確答案】：ABCD12.法律/合規(guī)部門主要承擔的職責(zé)包括()。A、協(xié)助制定法律政策B、適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求C、開展法律培訓(xùn)和教育項目D、經(jīng)營業(yè)務(wù)產(chǎn)品E、參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造【正確答案】：ABCE13.在合同履行過程中，應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行()。A、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)B、更換主要領(lǐng)導(dǎo)人C、喪失商業(yè)信譽D、經(jīng)營狀況嚴重惡化【正確答案】：ACD14.有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系C、為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管【正確答案】：ABD15.下列銀行活動中，存在匯率風(fēng)險的有()A、為客戶提供外匯即期交易B、為客戶提供外匯遠期交易C、為客戶提供外匯期貨交易D、進行自營外匯交易E、吸收外幣存款【正確答案】：ABCDE16.以下屬于間接融資工具的是()。A、銀團貸款B、銀行貸款C、股票D、債券【正確答案】：CD17.借款合同的內(nèi)容包括()。A、借款種類B、借款用途C、借、貸款人的關(guān)系D、借款金額【正確答案】：ABD18.從商業(yè)銀行的設(shè)置來看，“三道防線”包括()。A、風(fēng)險管理部門B、前臺業(yè)務(wù)部門C、人力資源部門D、內(nèi)部審計【正確答案】：ABD19.國際上較為常用的同業(yè)拆放利率包括()。A、LABORB、LIBORC、ShiborD、Shabor【正確答案】：BC20.信用風(fēng)險監(jiān)測是商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行需借助許多方法來完成，當其對單一客戶進行風(fēng)險檢測時，需要借助的方法有()。A、6C法B、客戶信用評級方法C、貸款分類方法D、信用評分方法E、組合管理方法【正確答案】：ABCD21.我國商業(yè)銀行的會計資本包括()。A、實收資本B、長期債券C、盈余公積D、未分配利潤【正確答案】：ACD22.銀行處理有問題貸款的措施有()。A、督促企業(yè)整改B、同意貸款展期C、追加擔保品，確保抵押權(quán)益D、依法收貸【正確答案】：ABCD23.下列各項中，()屬于流動性比率指標。A、利息保障倍數(shù)B、大額負債依賴度C、核心存款比例D、總資產(chǎn)報酬率【正確答案】：BC24.董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能，負責(zé)()聲譽風(fēng)險。A、識別B、評估C、控制D、監(jiān)測【正確答案】：ABCD25.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的行為的處罰是()。A、責(zé)令改正B、情節(jié)特別嚴重的可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證C、有違法所得的，沒收違法所得D、違法所得超過100萬的，處違法所得一倍以上三倍以下的罰款【正確答案】：ABC26.在銀行經(jīng)營管理過程中，“三性”從根本上說應(yīng)當是一致的，其原因在于()。A、流動性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件B、效益性是安全性與流動性的最終目標和重要保證C、只有保持必要的流動性和安全性，才能從根本上保證銀行盈利目標的實現(xiàn)D、如果銀行不能保證盈利，其安全性和流動性就失去了意義；銀行不能提供利【正確答案】：ABCD27.下列關(guān)于授信審批的說法，錯誤的是()。A、授信審批應(yīng)當堅持審貸分離的原則B、授信審貸要對信用風(fēng)險暴露進行詳細的評估C、零售信用風(fēng)險暴露是商業(yè)銀行最主要的信用風(fēng)險暴露D、原有的貸款的任何展期可以不用重新進行申請E、在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量【正確答案】：CD28.對貸款審批委員會審批貸款形成逾期的貸款風(fēng)險的相關(guān)責(zé)任人，可進行下面哪些處罰()。A、罰款B、按比例賠償C、行政處分D、責(zé)令清收【正確答案】：ABC29.按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本包括()。A、經(jīng)濟資本B、盈余公積C、資本公積D、次級債務(wù)【正確答案】：ABC30.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的“三性”目標是指()。A、流動性B、效益性C、規(guī)模性D、安全性【正確答案】：ABD31.風(fēng)險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別，分別有()。A、風(fēng)險水平類指標B、風(fēng)險收益指標C、風(fēng)險遷徙類指標D、風(fēng)險抵補類指標【正確答案】：ACD32.以下屬于金融衍生品的是()。A、股票B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融遠期E、金融互換【正確答案】：BCDE33.金融機構(gòu)為個人開立存款賬戶，應(yīng)當核對并摘錄存款人()。A、身份證件號碼B、身份證件上的姓名C、身份證件上的簽發(fā)單D、身份證件名稱【正確答案】：AB34.依擔保法規(guī)定，下列權(quán)利可用來質(zhì)押的有()。A、股份、股票、債券B、存款單、提單C、本票、支票、匯票D、商標專用權(quán)【正確答案】：ABCD35.銀行資本的作用是()。A、滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B、吸收損失C、限制銀行業(yè)務(wù)過度和承擔風(fēng)險D、維持市場信心【正確答案】：ABCD36.關(guān)于項目貸款，下列論述正確的是()。A、項目貸款一般是中長期貸款，不適用于臨時資金周轉(zhuǎn)的短期貸款B、項目貸款主要分為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款等C、項目貸款銀行可以自由調(diào)整項目貸款的利率D、銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款【正確答案】：BD37.國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，又稱為“金邊債券”，具有的特點是()。A、風(fēng)險低B、流動性高C、收益率相對較高D、免繳利息稅【正確答案】：ABD38.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)以下目標()。A、確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B、確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)C、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D、確保銀行盈利【正確答案】：ABC39.銀行實行扁平化管理的優(yōu)點在于()。A、使銀行內(nèi)部的溝通更加順暢，減少管理信息在傳遞中的損失B、銀行能快速響應(yīng)不斷變化的市場需求C、內(nèi)部決策、經(jīng)營管理和市場方面的信息傳遞速度都會加快D、銀行工作人員的觀點和意見能夠比較順暢地表達和傳遞，創(chuàng)新活動也比較活躍【正確答案】：ABCD40.企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有()。A、行業(yè)周期性分析B、行業(yè)的競爭力C、行業(yè)監(jiān)管政策D、管理層的薪酬福利【正確答案】：ABC41.下述商業(yè)銀行常見的風(fēng)險管理策略中，屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的有()。A、為營業(yè)場所購買財產(chǎn)保險B、對于不擅長承擔風(fēng)險的業(yè)務(wù)，銀行對其配置有限的經(jīng)濟資本C、銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率D、將貸款資產(chǎn)證券化后出售E、要求借款人提供第三方擔?！菊_答案】：ADE42.借款企業(yè)財務(wù)報告分析的重點是()。A、流動性比率B、效率比率C、財務(wù)杠桿比率D、盈利比率【正確答案】：ABCD43.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式有()。A、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B、負債風(fēng)險管理模式C、資產(chǎn)負債管理模式D、全面風(fēng)險管理模式【正確答案】：ABCD44.記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當滿足下列哪些基本要求?()A、具有經(jīng)高級管理層批準的書面的頭寸/金融工具和投資組合的交易策略B、具有明確的交易市場秩序C、具有明確的頭寸管理政策D、具有明確的頭寸管理程序E、具有明確的持有目的【正確答案】：ACD45.貸款發(fā)放必須符合()，支持借款人合法合規(guī)經(jīng)營。A、國家方針B、法律法規(guī)C、安全性D、信貸規(guī)章制度【正確答案】：ABD46.我國銀行機構(gòu)設(shè)置改革的大方向是()。A、部門銀行B、流程銀行C、扁平化D、增加層次【正確答案】：BC47.下列選項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是()。A、誠實信用、守法合規(guī)B、信息保密、熟知業(yè)務(wù)C、專業(yè)勝任、勤勉盡職D、保護商業(yè)機密與客戶隱私、公平競爭【正確答案】：ACD48.核心雇員流失的風(fēng)險具體體現(xiàn)為()A、核心員工的知識/技能缺乏B、缺乏足夠后援、替代人員C、相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄D、缺乏崗位輪換機制E、核心員工失職違規(guī)【正確答案】：BCD49.信息披露的形式包括()。A、上市公告書B、定期報告C、臨時報告D、外部監(jiān)管【正確答案】：ABC50.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量的措施()。A、提高存款準備金率B、降低再貼現(xiàn)率C、買進有價證券D、提高對商業(yè)銀行的貸款利率【正確答案】：BC51.以下關(guān)于“流程銀行”的理解正確的是()。A、流程銀行要求按照職能對內(nèi)部組織體系進行分工B、流程銀行是以流程系統(tǒng)為主軸的新的銀行組織和經(jīng)營模式C、流程銀行以客戶與市場的需要為起點D、流程銀行以服從銀行內(nèi)部管理需要為起點【正確答案】：BC52.銀監(jiān)會監(jiān)督管理人員下列哪些行為會被追究刑事責(zé)任？()。A、違反規(guī)定審批銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止B、違反規(guī)定查詢帳戶或者申請凍結(jié)資金C、貪污受賄D、違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查【正確答案】：ABD53.信用風(fēng)險被認為是最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，它的主要形式不包括()。A、利率風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、股票風(fēng)險【正確答案】：ACD54.內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險主要包括()。A、財務(wù)／會計錯誤B、文件／合同缺陷C、產(chǎn)品設(shè)計缺陷D、錯誤監(jiān)控／報告E、結(jié)算／支付錯誤【正確答案】：ABCDE55.下列屬于風(fēng)險性非信貸資產(chǎn)的是()。A、專項央行票據(jù)B、待處理抵債資產(chǎn)C、存放中央銀行款項D、應(yīng)收賬款【正確答案】：ABD56.商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策一般遵循()原則。A、展期重審原則B、統(tǒng)一考慮原則C、公平競爭的原則D、后續(xù)監(jiān)督原則E、審貸分離原則【正確答案】：ABE57.一般存單糾紛案件，當事人以()等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。A、存單B、進賬單C、對賬單D、存款合同【正確答案】：ABCD58.扁平化組織的主要特征是()。A、經(jīng)營管理層次相對較少B、經(jīng)營管理層次相對較多C、經(jīng)營管理的幅度較小D、經(jīng)營管理的幅度較大【正確答案】：AD59.借款人申請貸款應(yīng)當具備的基本條件是()。A、產(chǎn)品有市場B、生產(chǎn)經(jīng)營有效益C、不擠挪用信貸資金D、恪守信用【正確答案】：ABCD60.根據(jù)擔保方式的不同，擔保貸款可以分為()。A、信用貸款B、抵押貸款C、質(zhì)押貸款D、保證貸款【正確答案】：BCD61.下列關(guān)于旅行支票的說法正確的有()。A、可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金B(yǎng)、可在國際酒店、餐廳等消費場所直接付賬C、類似于現(xiàn)金，甚至完全等同于現(xiàn)金使用D、為方便國際旅行者簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)【正確答案】：ABCD62.以下()為銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。A、存款凈增加額B、支付新股發(fā)行費用C、分得股利所收到現(xiàn)金D、償還中央銀行借款【正確答案】：AD63.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會的權(quán)力包括()。A、非現(xiàn)場監(jiān)管B、現(xiàn)場檢查C、監(jiān)督管理談話D、強制信息披露【正確答案】：ABCD64.目前，RAROC等經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法在國際先進銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC()A、可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性B、可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風(fēng)險水平C、RAROC=(收益一預(yù)期損失)÷經(jīng)濟資本D、使銀行不再注重盈利性E、放棄了股東價值最大化的目標【正確答案】：AB65.以下對于期權(quán)價值的理解正確的是()。A、期權(quán)的內(nèi)在價值可能為負值B、期權(quán)的價值包括內(nèi)在價值和時間價值兩部分C、期權(quán)的價值可能與其時間價值相等D、期權(quán)的價值可能大于其時間價值E、期權(quán)的價值在到期日當天，期權(quán)的價值等于其內(nèi)在價值【正確答案】：BCDE66.《擔保法》規(guī)定的保證方式包括()。A、一般保證B、連帶保證C、共同保證D、差額保證【正確答案】：AB67.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方案的實施的方式有()。A、合并B、兼并收購C、購買和承接D、IPO【正確答案】：ABC68.以下屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略的是()A、出口信貸保險B、擔保C、備用信用證D、市場對沖E、自我對沖【正確答案】：ABC69.有下列情形之一者，屬于高風(fēng)險農(nóng)村信用社()。A、資本充足率低于4%B、呆滯呆賬比例超過30%C、備付金比例低于1%（減去法定存款準備金比例）D、資不抵債【正確答案】：BCD70.個人零售貸款的風(fēng)險主要表現(xiàn)在()。A、抵押權(quán)益實現(xiàn)困難B、借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者C、借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定D、貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約【正確答案】：ABCD71.中國銀行監(jiān)管應(yīng)當遵循的基本原則包括()。A、公正原則B、公開原則C、效率原則D、利益原則【正確答案】：ABC72.金融機構(gòu)利率違法行為的表現(xiàn)形式有()。A、擅自提高或降低存、貸款利率B、變相提高或降低存、貸款利率C、擅自或變相以高利率發(fā)行債券D、高于法定利率吸收存款【正確答案】：ABCD73.根據(jù)客戶承擔風(fēng)險時對回報的態(tài)度，可以將客戶細分為以下哪些類型？()。A、風(fēng)險獨立B、風(fēng)險中性C、風(fēng)險愛好D、風(fēng)險厭惡【正確答案】：BCD74.自2001年1月1日起施行，財政部關(guān)于《金融企業(yè)呆賬準備提取及呆賬核銷管理辦法》中規(guī)定的呆賬核銷原則為()。A、嚴格認定條件，提供確鑿證據(jù)B、對外保密，賬銷案存C、逐戶、逐級上報、審核和審批D、嚴肅追究責(zé)任【正確答案】：ABCD75.浙江省農(nóng)村信用社現(xiàn)行使用的以下借款合同文本中，()是采用了主從合一形式。A、質(zhì)押借款合同B、信用借款合同和農(nóng)戶小額借款合同C、抵押或者最高額抵押借款合同D、保證或者最高額保證借款合同【正確答案】：ACD76.合同生效要件包括()。A、當事人具有完全民事行為能力B、當事人意思表示真實C、內(nèi)容不違反法律和社會公共利益D、必須具備法律所要求的形式【正確答案】：BCD77.按照開發(fā)內(nèi)容的不同，房地產(chǎn)開發(fā)貸款可分為()。A、住房開發(fā)貸款B、商用房開發(fā)貸款C、住宅用地開發(fā)貸款D、辦公用房開發(fā)貸款【正確答案】：AB78.屬于違規(guī)貸款的有()。A、借款人不具備《民法通則》所規(guī)定資格和條件的貸款B、違反利率C、違規(guī)展期D、賬外經(jīng)營的貸款【正確答案】：ABCD79.“貸款五級分類法”中，稱為“不良貸款”的有()。A、損失B、關(guān)注C、次級D、可疑【正確答案】：ACD80.農(nóng)戶小額信用貸款采取()的管理辦法。A、一次核定B、隨用隨貸C、余額控制D、周轉(zhuǎn)使用【正確答案】：ABCD81.下列()主體可以成為借款人。A、法人B、個體工商戶C、自然人D、其他經(jīng)濟組織【正確答案】：ABCD82.企業(yè)行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容包括()。A、企業(yè)的管理政策B、行業(yè)的特征和定位C、行業(yè)的依賴性分析D、行業(yè)成功的關(guān)鍵因素E、企業(yè)的戰(zhàn)略【正確答案】：BCD83.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括()。A、監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額B、確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結(jié)構(gòu)C、核準復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型D、協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估E、全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況【正確答案】：ACDE84.商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的存款上下限范圍確定存款利率并予以公告，其目的是()。A、降低銀行經(jīng)營風(fēng)險B、防止銀行進行過度風(fēng)險性經(jīng)營C、防止商業(yè)銀行擅自降低或變相降低存款利率D、維護存款人的利益和商業(yè)銀行經(jīng)營形象【正確答案】：ABCD85.對公司短期貸款的擔保要求的論述正確的是()。A、流動資金循環(huán)貸款的擔保要求高于普通流動資金貸款B、流動資金循環(huán)貸款的擔保要求低于普通流動資金貸款C、法人賬戶透支的擔保要求高于普通流動資金貸款D、法人賬戶透支的擔保要求低于普通流動資金貸款【正確答案】：AC86.擔保方式主要有()。A、保證B、抵押C、質(zhì)押D、留置E、定金【正確答案】：ABCDE87.下列關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的程序，說法正確的是()。A、第一步是對資產(chǎn)組合進行評估B、第二步是挑選出具有同性質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個資產(chǎn)組合中C、第三步是為投資者提供詳細信息，使他們能夠評估貸款的風(fēng)險D、第四步是雙方協(xié)商確定購買價格E、第五步是辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)【正確答案】：CD88.監(jiān)事會監(jiān)督與測評的方式不包括()。A、風(fēng)險識別B、風(fēng)險監(jiān)測C、訪談座談D、監(jiān)督測評【正確答案】：AB89.債券的交易方式包括()。A、賒銷交易B、回購交易C、現(xiàn)貨交易D、情勢變更原則【正確答案】：BCD90.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式有()。A、接管B、重組C、撤消D、依法宣告破產(chǎn)【正確答案】：ABCD91.以下各項屬于流動性負債的有()。A、活期存款B、超額準備金C、銀行準備金D、定期存款【正確答案】：AD92.存款合同通常包含的條款是()。A、存款客戶名稱B、幣種C、利率D、計息方式【正確答案】：ABCD93.貸款重組應(yīng)當注意的事項包括()。A、是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品B、進入重組流程的原因C、是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小D、對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進行評估【正確答案】：ABCD94.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)實現(xiàn)安全性的措施包括()。A、合理進行貸款定價B、信貸資產(chǎn)分散化C、對客戶確定最高綜合授信額度D、制定正確的貸款政策【正確答案】：ABCD95.下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制手段的有()A、壓力測試B、交易限額管理C、風(fēng)險限額管理D、止損限額管理E、市場風(fēng)險對沖【正確答案】：BCDE96.貸款人的不安抗辯權(quán)是基于借款人的下列哪些行為？()。A、經(jīng)營狀況嚴重惡化B、股票價格跌停板C、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金D、喪失商業(yè)信譽【正確答案】：ACD97.企業(yè)信用等級評定指標分為()。A、信用履行能力評價B、償債能力評價C、盈利能力評價D、經(jīng)營和發(fā)展能力評價【正確答案】：ABCD98.認定存單關(guān)系效力的要件是()。A、形式要件B、金額要件C、期限要件D、實質(zhì)要件【正確答案】：AD99.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司可以分為()。A、股份有限公司B、合伙公司C、私營公司D、有限責(zé)任公司【正確答案】：ABD100.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹()的原則。A、全面B、獨立C、審慎D、有效【正確答案】：ABCD1.某銀行2015年貸款應(yīng)提準備為4000億元，貸款損失準備充足率為70%，則貸款實際計提準備為2800億元。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A2.貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當與借款人訂立書面合同。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.風(fēng)險對沖是指投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動正相關(guān)或完全正相關(guān)的某種金融資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.目前，中國人民銀行建設(shè)了企業(yè)征信和個人征信兩大系統(tǒng)，基本目標要為每一個有經(jīng)濟活動的企業(yè)和個人建立一套信用檔案。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A6.短期貸款展期期限累計不得超過6個月。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B7.回購協(xié)議（簡稱為“回購”）類似于一筆以債券作質(zhì)押的短期貸款。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.貸款法律關(guān)系僅是指貸款合同（或稱借款合同）法律關(guān)系，即基于貸款合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B9.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運用。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A10.經(jīng)濟資本就是會計資本。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B11.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A12.商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)中的組合結(jié)果數(shù)據(jù)應(yīng)包括限額的調(diào)整等在風(fēng)險管理過程中所產(chǎn)生的操作數(shù)據(jù)。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A13.借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B14.中國人民銀行、各大商業(yè)銀行設(shè)在全國各地的分支機構(gòu)屬于法人組織。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B15.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B16.采取補救措施是承擔違約責(zé)任的一種方式。。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A17.商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正()。A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.貸款風(fēng)險分類法分類時，應(yīng)將貸款的逾期狀況作為一個重要因素考慮。逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益的貸款，至少歸為次級類。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A19.銀行體系包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行等。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A20.金融市場是一種交易活動分散的無形市場。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B21.信用貸款是以銀行信譽發(fā)放的貸款。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B22.個人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A23.金融機構(gòu)在中國人民銀行的存款準備金，具有法定用途，但司法機關(guān)可以凍結(jié)和劃撥。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B24.外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A25.風(fēng)險管理委員會是與股東大會、董事會、監(jiān)事會相并列的一個機構(gòu)。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B26.信用社要按照中國人民銀行及上級聯(lián)社規(guī)定的浮動區(qū)間確定貸款利率，并在借款合同中載明。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A27.社會責(zé)任感是提高聲譽、降低風(fēng)險的“萬能藥”()A、正確B、錯誤【正確答案】：B28.在市場經(jīng)濟條件下，經(jīng)濟主體對借貸資金和服務(wù)的需求程度決定了銀行的業(yè)務(wù)種類和經(jīng)營范圍。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A29.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險較大。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B30.良好的注冊準人不僅能創(chuàng)造一個高效和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險的關(guān)鍵所在。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A31.遠期匯率反映了貨幣的遠期價值，其決定因素包括兩種貨幣之間的利率差。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A32.銀行貸款的審查與批準，可以由同一部門或同一個人來完成。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B33.整存整取定期存款最為常見，可算是定期存款的典型代表。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A34.非財務(wù)分析主要是定性分析，具有靈活和綜合特點。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A35.貸款按擔保方式可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A36.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失(即非預(yù)期損失)而應(yīng)持有的資本數(shù)額。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A37.對抵押貸款，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人可以催討，但無權(quán)以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B38.現(xiàn)金流分析是通過對商業(yè)銀行長期內(nèi)的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出的預(yù)測和分析，評估商業(yè)銀行短期內(nèi)的流動性狀況。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B39.借款人風(fēng)險越高，則銀行應(yīng)獲得的風(fēng)險報酬越高，貸款的利率相應(yīng)的越高。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A40.經(jīng)濟增加值(EVA)是指商業(yè)銀行在扣除資本成本后所創(chuàng)造的價值增加。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A41.在貸款審批、審查、報備過程中遇利率調(diào)整一般應(yīng)按調(diào)整前借貸雙方協(xié)商確定的利率執(zhí)行。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A42.產(chǎn)品線即是銀行的業(yè)務(wù)部門，在標準法中，銀行的產(chǎn)品線分為8個：公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A43.金融市場由于有廣泛的參與者，不會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B44.實踐表明，單一法人客戶的各項周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B45.1999年中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于鼓勵消費貸款的若干意見》規(guī)定，個人住房貸款期限一般最長不超過20年，住房貸款與房價款的比例最高為70%。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B46.金融機構(gòu)在行使先履行抗辯權(quán)后，可以直接解除合同。當借款人收到解除通知時，合同即自動解除。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A47.個人住房貸款，貸款期限在一年以下（含一年）的，通常采用按月還款方式。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B48.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A49.我國絕大多數(shù)商業(yè)銀行本外幣的流動性管理仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A50.監(jiān)管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟資本和會計資本的重要參考基準。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B51.商業(yè)銀行客戶信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析蘭個主要發(fā)展階段。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A52.存款合同一般采用存款機構(gòu)制定的格式合同。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A53.存款合同是一種諾成合同，只要存款客戶向存款機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條，存款合同就能夠成立。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B54.短期貸款，在貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整可分段計息。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B55.經(jīng)濟全球化和金融全球化相互促進，推動了金融市場國際化的快速發(fā)展。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A56.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承擔能力。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A57.銀行貸款條件之一是借款人有按期還本付息的能力，原應(yīng)付利息和到期貸款必須已清償。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B58.貸款合同抗辯中的先履行抗辯權(quán)，是指負有先履行債務(wù)的借款人行使的抗辯權(quán)。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B59.個體工商戶將貨幣資金存到商業(yè)銀行的存款被當為對公存款。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A60.不能按期歸還的貸款，借款人應(yīng)當在貸款到期日之前向貸款人申請貸款展期。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A61.儲戶在存款時可以通過比