押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力檢測試卷A卷附答案

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力檢

測試卷A卷附答案

單選題（共45題）

1、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險的是

（）O

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.超委托范圍辦理業(yè)務

C.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

【答窠】D

2、（2018年真題）某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為

110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.18.2%

C.20%

D.9.1%

【答案】C

3、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。

A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款

人保密的原則

B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款

C.未經(jīng)批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

D.應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、逝絕支付存款本金和利息

【答案】B

4、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交

易憑證或者服務單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

【答案】C

5、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀

行法》所應承擔的責任，不包括（）。

A.刑事責任

B.民事責任

C.民法責任

D.行政責任

【答案】C

6、（）和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

A.產(chǎn)業(yè)結構政策

B.產(chǎn)業(yè)技術政策

C.產(chǎn)業(yè)布局政策

D.產(chǎn)業(yè)規(guī)劃政策

【答案】A

7、現(xiàn)場審計不包括（）方面。

A.獨立審計

B.專項審計

C.離任審計

D.全面審計

【答案】A

8、（2018年真題）以風險為本的合規(guī)管理計劃的內(nèi)容不包括（）。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險框架

C.特定政策和程序的實施與評價

D.合規(guī)性測試

【答案】B

9、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關

系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】A

10、采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存

款也稱之為（）。

A.”基本保證金”

B.“原始資產(chǎn)”

C.“保證金”

D.“原始保證金”

【答案】D

11、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談被查金融機構高管的家屬

C.約談外審人員

D.調(diào)查與被查金融機構有關的單位

【答案】B

12、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

【答案】C

13、（）是金融市場的重要參與者，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動者。

A.金融消費者

B.金融機構

C.中國銀監(jiān)會

D.商業(yè)銀行

【答案】A

14、境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

【答案】B

15、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務的（）。

A.自然人

B.法人

C.金融機構

D.企業(yè)

【答案】A

16、金融穩(wěn)定理事會成立后，取得了重大進展不包括（）o

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系

【答案】D

17、采取適當?shù)拇胧﹣頊p少風險的損失，乃至消除風險的客戶風險管理手段是

()0

A.風險化解

B.消減風險

C.轉移風險

D.分散風險

【答案】B

18、合規(guī)管理的基本制度不包括()。

A.誠信舉報機制

B.公平競爭制度

C.合規(guī)績效考核機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

【答案】B

19、信托業(yè)務分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據(jù)是()。

A.信托財產(chǎn)形態(tài)的不同

B.委托人人數(shù)的不同

C.信托財產(chǎn)運用方式的不同

D.受托人職責的不同

【答案】D

20、商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入

()O

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.其他一級資本

【答案】B

21、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立是（）的合規(guī)管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會

【答案】B

22、關于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是（）。

A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任履

職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價

【答案】B

23、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服

務的非銀行金融機構是（）。

A.汽車消費公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司

【答案】C

24、金融機構違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權、實業(yè)等投資活動的，

（）o

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分

D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分

【答案】A

25、銀行業(yè)金融機構要按照（）的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率

等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.自主決策、獨立審批

B.審貸分離、授信審批

C.審貸分離、分級審批

D.審貸分離、決策審批

【答案】C

26、根據(jù)法律規(guī)定，以下不得進行抵押的財產(chǎn)是（）。

A.建設用地使用權

B.企業(yè)生產(chǎn)設備

C.正在建造的建筑物

D.公立學校的教學樓

【答案】D

27、（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機

構處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.戰(zhàn)略風險

D.社會風險

【答案】A

28、對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風險加權資產(chǎn)

的，超額貸款損失準卷可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的

（）0

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%

【答案】D

29、（）旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行經(jīng)營活動、風險

狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進穩(wěn)健發(fā)展。

A.合規(guī)文化

B.內(nèi)部審計

C.外部審計

D.風險管控

【答案】B

30、（2018年真題）下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的說法

中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務條線

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

C.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管

理報告，報告應提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風

險的有效性

【答案】A

31、（2020年真題）對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把

借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.還款意愿

B,利率水平

C.貸款擔保

D.還款能力

【答案】D

32、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責的是（）。

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當?shù)漠a(chǎn)品

C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務

D.為銀行選擇大量的客戶

【答案】D

33、根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工

作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未

經(jīng)過銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者知情權，除非其明確表示拒絕的，應

當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，

不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息、，應當遵循合法、正當、必要的

原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

【答案】B

34、當中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，所要達到的政策調(diào)控目的是（）o

A.收縮市場貨幣供應量

B.促使市場利率相應上升

C.使整個社會的投資支出減少

D.促進經(jīng)濟增長

【答案】D

35、下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是（）o

A.商業(yè)銀行應制定有利于本行戰(zhàn)略目標實施和競爭力提升與人才培養(yǎng)、風險控

制相適應，的薪酬機制

B.商業(yè)銀行應確保可變薪酬總額不會弱化本行持續(xù)增加資本基礎的能力

C.商業(yè)銀行績效薪酬應體現(xiàn)充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展

的激勵約束要求

D.商業(yè)銀行應建立有效薪酬監(jiān)督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分

的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，以降低薪酬與風險的關聯(lián)性

【答案】D

36、以下情況中，一方當事人有權要求違約方繼續(xù)履行債務的是（）。

A.法律上或者事實上不能履行

B.債務的標的不適于強制履行

C.債權人在合理期限內(nèi)未要求履行

D.債務的履行費用過低

【答案】D

37、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做

法屬于（）策略。

A.風險補償

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險分散

【答案】D

38、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次

級、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.關注類、次級類、大疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關注類、次級類和可疑類

D.次級類、可疑類和損失類

【答案】D

39、實施行政許可，應當遵循（）的原則。

A.便民

B.公開

C.公平

D.公正

【答案】A

40、下列關于貸后管理主要內(nèi)容的.說法中，錯誤的是（）o

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔保權益的完整性

D.調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容

【答案】D

41、下列關于直接追償?shù)恼f法中，正確的是（）。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用

的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款

資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務

關聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式

【答案】D

42、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存

款、通知存款。

A.業(yè)務品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

【答案】C

43、（2020年真題）下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表

述，錯誤的是（）。

A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條

D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管

理報告

【答案】C

44、銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的宣傳上應有明確的風險提示，例如在醒目位置提示

消費者（）。

A.“提高風險意識，謹防上當受騙”

B.“產(chǎn)品解除合同時，僅退還相應現(xiàn)金價值”

C.“理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資需謹慎”

D.“本人已閱讀風險提示，愿意承擔投資風險”

【答案】C

45、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的

（）O

A.社會關系和組織關系

B.人身關系和社會關系

C.人身關系和財產(chǎn)關系

D.社會關系和財產(chǎn)關系

【答案】C

多選題（共20題）

1、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級管理層的內(nèi)部控制職責包括（）。

A.負責建立和完善內(nèi)部組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

B.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法

律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

D.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方

法，采取相應的風險控制措施

E.負責明確設定可接受的風險水平

【答案】ACD

2、下列屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保

監(jiān)會申請從事的業(yè)務有（）。

A.對金融機構的股權投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D,同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

【答案】AC

3、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規(guī)定，流動性風險監(jiān)管指標

包括（）。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D,杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

【答案】BC

4、以下屬于風險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）o

A.風險預估

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

【答案】BC

5、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權

D.期貨

E.互換

【答案】ABCD

6、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有

關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列（）情形。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有

保障、高收益、無風險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前

列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)

績的表述

【答案】ABCD

7、離任審計報告至少應當包括（）情況及其所負責任（包括領導責任和直接

責任）的評估結論。

A.本人是否涉及所任職機構或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易

B.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險

C.所任職機構或分管部門的內(nèi)部控制、風險管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

E.所任職機構或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

【答案】BCD

8、單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包拈（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.保證金賬戶

【答案】ABCD

9、信用工具的組成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

【答案】ABCD

10、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為：）。

A.并購貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

【答案】BCD

11、按存款的支取方式不同，單位存款分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

【答案】ABCD

12、下列關于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通

過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來6