押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習試卷B卷附答案

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練

習試卷B卷附答案

單選題（共45題）

1、（）是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構(gòu)進而發(fā)行

的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級債券

【答窠】A

2、下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)表述錯誤的是（）。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.提高能源利用效率

【答案】D

3、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內(nèi)容不包括

借款人的（）。

A.影響還款能力的非財務因素

B.現(xiàn)金流量

C.工作期限

D.財務狀況

【答案】C

4、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是（：。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者

其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的.還應

當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時.應當要求

客戶出示有效身份證件.進行核對并登記

D.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部

門核實客戶的有關(guān)身份信息

【答案】C

5、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

【答案】C

6、下列不屬于支付結(jié)算應遵循的原則的是（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

【答案】A

7、在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商'也銀行的風險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】C

8、符合條件的財務公司，可以向中國銀監(jiān)會中請從事相關(guān)業(yè)務，其中不能從事

的業(yè)務是Oo

A.經(jīng)批準發(fā)行財務公司債券

B.承銷成員單位的企業(yè)債券

C.有價證券投資

D.成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃

【答案】D

9、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利座具體形式的是（）。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.銀行自主定價利率

D.市場利率

【答案】C

10、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（)O

A.直接發(fā)行

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接公募

【答案】C

11、下列有關(guān)內(nèi)部審計工作的考核與問責的說法中，錯誤的是（）。

A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關(guān)人員的責任，并承

擔未對審計發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責任和風險

B.董事會應建立激勵約束機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進行考

核評價

C.董事會應建立內(nèi)部審計工作問責制度，明確內(nèi)部審計責任追究、免責的認定

標準和程序

D.董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接責

任人追究責任

【答案】A

12、（）是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務部門或分支機構(gòu)的經(jīng)濟資本在客戶層面

上繼續(xù)分配的結(jié)果。

A.客戶收益額度

B.客戶損失額度

C.客戶損失限額

D.客戶收益限額

【答案】C

13、在抵押方式下，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物

權(quán)的情形，（）有權(quán)就咳財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.債務人

B.第三人

C.債權(quán)人

D.保證人

【答案】C

14、每年9月，由銀保監(jiān)會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知

識進萬家”宣傳服務月活動體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.公平交易權(quán)

B,受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

【答案】D

15、政策性個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，

以下哪項是政策性個人住房貸款？（）

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

【答案】C

16、一般來說，流動性與償還期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無關(guān)

【答案】B

17、（2018年真題）英債券面額為1000元，票面利率為5%,投資者以950元

的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%

【答案】D

18、下列選項中，（）不是稅收的特征。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性

【答案】A

19、商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、（）相結(jié)合的方

法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體

方式和載體。

A.主動控制和被動控制

B.預防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制

C.財務控制和經(jīng)營控制

D.整體控制和局部控制

【答案】B

20、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標

不包括（）。

A.增加銀行吸收存款的能力

B.降低資產(chǎn)組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

【答案】A

21、狹義的票據(jù)市場僅指（）。

A.交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場

B.融資性商業(yè)票據(jù)的交易市場

C.投資性商業(yè)票據(jù)的交易市場

D.政策性商業(yè)票據(jù)的交易市場

【答案】A

22、英國政府新成立的金融政策委員會，承擔了（）所擔負的維護整個金

融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。

A.英國財政部

B.英格蘭銀行

C.金融服務局

D.審慎監(jiān)管局

【答案】B

23、債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”（逆回購方:向“買方”（正回購方）

B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）

C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）

D.“買方”（逆回購方:向“賣方”（正回購方）

【答案】C

24、合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關(guān)系為（）。

A.相互獨立

B.相互聯(lián)系

C.相互制約

D.相互平衡

【答案】A

25、下列選項中，關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)?/p>

控制措施，執(zhí)行標準不統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和

管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權(quán)限，形成

規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗

位，實施相應的措施，形成輪崗制

【答案】C

26、下列選項中，哪項是商業(yè)銀行為其內(nèi)部控制管理所設立的第一道防線？

()

A.內(nèi)部控制管理職能部門

B.風險合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計部門

D.業(yè)務部門

【答案】D

27、(2017年真題)公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過

出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進行融資的模式被稱作

()O

A.第三方支付業(yè)務

B.股權(quán)眾籌業(yè)務

C.P2P業(yè)務

D.平臺融資業(yè)務

【答案】B

28、內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個發(fā)展階段分別是()o

A.古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計

B.獨立審計、社會審計、事務所審計

C.一級內(nèi)部審計、二級內(nèi)部審計和三級內(nèi)部審計

D.初級內(nèi)部審計、中級內(nèi)部審計和高級內(nèi)部審計

【答案】A

29、（2018年真題）資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。

A.財富創(chuàng)造的領(lǐng)導者

B.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

C.各類存量資產(chǎn)的盤活者

D.多元化金融服務的實踐者

【答案】A

30、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

【答案】A

31、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。

A.主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

C.新興行業(yè)的發(fā)展政策

D,衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

【答案】C

32、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點是將（）作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制

度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。

A.控制措施

B.控制環(huán)境

C.控制模型

D.內(nèi)部審計

【答案】B

33、（2018年真題）英人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為

110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.18.2%

C.20%

D.9.1%

【答案】C

34、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其

薪酬總額的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

35、對每一個營業(yè)機構(gòu)來說，風險評估每年至少（）次，審計每（)

年至少1次。

A.1；1

B.1；2

C.2；1

D.2；2

【答案】B

36、境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符

合的條件不包括（）。

A.主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.最近5年無嚴重違法違規(guī)行為

C.內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效

D.具備開展業(yè)務必需的技術(shù)人員和管理人員

【答案】B

37、貨幣經(jīng)紀公司允許（）。

A.向金融機構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀服務

B.從事自營交易

C.向自然人提供經(jīng)紀服務

D.被商業(yè)銀行投資

【答案】A

38、我國貨幣政策的操作目標主要是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應量

【答案】C

39、回購期限越長，信用風險（）

A.越大

B,越小

C.時大時小

D.不確定

【答案】A

40、普惠金融的發(fā)展目標不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

【答案】B

41、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

【答案】B

42、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險

【答案】B

43、（2018年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務基本法

律規(guī)則，不包括（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.依法保護存款人合法權(quán)益

D.存款利率市場化

【答案】D

44、下列關(guān)于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（）。

A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成

B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成

C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成

D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成

【答案】A

45、（2019年真題）內(nèi)部審計的工作方法中，由內(nèi)部審計部門確定全行自行查

核關(guān)鍵風險點，各分支機構(gòu)定期組織查核，對照整改屬于（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】D

多選題（共20題）

1、以下屬于商業(yè)銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有（）o

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

【答案】ABC

2、（2019年真題）中國證券登記結(jié)算有限責任公司具體負責（）

A.II、HI、IV

B.I、II.IV

C.I、II、III、IV

D.I.Ill

【答案】C

3、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

【答案】BCD

4、根據(jù)《混凝土結(jié)構(gòu)工程施工規(guī)范》GB50666-2011,混凝土中細骨料宜選用級

配良好、質(zhì)地堅硬、顆粒潔凈的天然砂或機制砂，混凝土細骨料中氯離子含量

對預應力鋼筋混凝土，按干砂的質(zhì)量百分率計算不得人于（）%o

A.002

B.0.02

C.0.2

D.2

【答案】B

5、（2019年真題）外匯期貨又稱（）,是以外匯為基礎(chǔ)工具的期貨合約。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.歐洲期貨

D.歐元期貨

【答案】B

6、產(chǎn)業(yè)政策的核心有：）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

【答案】BC

7、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（）。

A.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性

B.可以有效的做好風險預防

C.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

D.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機陶的日常運營

E.減少工作人員數(shù)量

【答案】ACD

8、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

【答案】ABCD

9、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準

確、完整和及時

【答案】ABD

10、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

【答案】AD

11、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務的特點有（）。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終

所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務都不會耗用銀行資本金

E.理財業(yè)務是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務

【答案】ABC

12、(2019年真題)申請設立期貨公司，應當符合，《中華人民共和國公司法》

的規(guī)定，并且注冊資金最低限額為人民幣()萬元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.1000

【答案】C

13、在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為(