銀行從業(yè)人員資格考試試題在線測試

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L境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是

（）。

A.現(xiàn)匯買入價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)鈔買入價

D.現(xiàn)匯賣出價

【答案】：A

【解析】：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出

價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯

買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格：②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）

是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外

匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

2.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。

A.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融資

B.促進(jìn)中小微企、也股權(quán)交易

C.鼓勵科技創(chuàng)新

D.加強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持

E.激活民間資本

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)

的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場

的重要組成部分，對于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，

鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，具

有不可替代的作用。

3.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是（

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】：C

【解析】：

在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決

定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國

際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。

4.金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)留存相關(guān)

資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法

律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時間不少于三年，法律、行政

法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

5.()支出預(yù)算屬于專項支出預(yù)算。

A.子女教育

B.醫(yī)療

C.保費(fèi)

D.家政服務(wù)

E.普通娛樂休閑

【答案】：A|C

【解析】：

專項支出預(yù)算包括：①子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算；②贍養(yǎng)支出預(yù)

算；③旅游支出預(yù)算；④其他愛好支出預(yù)算；⑤保費(fèi)支出預(yù)算；⑥本

息還貸支出預(yù)算；⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算；⑧家居裝修支出預(yù)

算；⑨與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。BDE三項屬于

日常生活支出預(yù)算。

6.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中,

屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）o

A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

B.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

C.清晰的職責(zé)邊界

D.健全的組織架構(gòu)

E.合理的激勵約束機(jī)制

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下七個主要內(nèi)容：①健全的組織架構(gòu)；②

清晰的職責(zé)邊界;③科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略;④良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任;

⑤有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制；⑥合理的激勵約束機(jī)制；⑦完善的信

息披露制度。

7,下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】：

C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,

如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理

存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的（）機(jī)制。

A.事前協(xié)調(diào)

B.事前交流

C.事中管控

D.事后檢查

E.事后監(jiān)督

【答案】：A|C|E

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)、事

中管控和事后監(jiān)督機(jī)制，確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計開發(fā)、營銷推

介及售后管理等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的

相關(guān)規(guī)定和要求。

9.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）o

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)

風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和

準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其

他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)

操守。

10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本

包括（）o

A.補(bǔ)充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

【答案】：B|C|D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資木管理辦法（試行）》，資木充足率是指商業(yè)銀行持

有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀

行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風(fēng)險加權(quán)資

產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利

率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.財政部

D.國務(wù)院

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款

利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國

人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。

12.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價款優(yōu)先受償。對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：

①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)

的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。

13.小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置的一處房產(chǎn)，因房屋價格上

漲獲得的盈利屬于（）o

A.投資收入

B.家庭經(jīng)營所得

C.個人經(jīng)營所得

D.其他收入

E.意外所得

【答案】：A|B

【解析】：

家庭收入的分類主要包括：工作收入、投資收入和其他收入三大類。

其中，投資收入通常是指家庭的財產(chǎn)性收入，其中包括了特許權(quán)使用

費(fèi)所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所

得等。在一些情況下，家庭經(jīng)營所得也可以列入投資收入。

14.商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）o

A.凈利差

B.資產(chǎn)收益率

C.影響收益的主要因素

D.資本收益率

E.客戶名單

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

經(jīng)營業(yè)績信息披露的內(nèi)容包括：資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支

項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機(jī)構(gòu)的財務(wù)情況說明書

應(yīng)當(dāng)對本行經(jīng)營的基本情況、利潤實現(xiàn)和分配情況以及對本行財務(wù)狀

況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項進(jìn)行說明。

15,下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的內(nèi)容的有（）。

A.管理與內(nèi)控完善程度

B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動性狀況

C.收益結(jié)構(gòu)及真實盈利水平

D,資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度

E.遵守法律、法規(guī)情況

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

常規(guī)性的現(xiàn)場檢查，應(yīng)主要包括以下內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備

金充足程度，實際資木充足水平，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動性狀況，收益

結(jié)構(gòu)及真實盈利水平，市場風(fēng)險水平及管理能力，管理與內(nèi)控完善程

度，以及遵守法律、法規(guī)情況。通過現(xiàn)場檢查，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管

難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題。

16.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B,貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款的規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

【答案】：D|E

【解析】：

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始

存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。

17.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額分為（）。

A.技術(shù)改造投資

B.更新改造投資

C.基本建設(shè)投資

D.房地產(chǎn)開發(fā)投資

E.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)國家統(tǒng)計局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固

定資產(chǎn)的活動，是社會固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，

全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投

資和其他固定資產(chǎn)投資四個部分。

18.銀行風(fēng)險是指()。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】：

銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的

影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

19.并購的方式主要有（）o

A.認(rèn)購新增股權(quán)

B.收購資產(chǎn)

C.承接債務(wù)

D.發(fā)行新股

E.受讓現(xiàn)有股權(quán)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

并購是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購新增股權(quán)，或收購

資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目

標(biāo)企業(yè)的交易行為。

20.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.汽車金融公司

D.信托公司

E.金融租賃公司

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，包括金融資產(chǎn)管理公

司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、

貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

2L在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，

以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企'也。商'業(yè)銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

22.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法錯誤的是（）。

A.其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙

C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公

眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的

D.主體包括自然人和單位

【答案】：C

【解析】：

集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人

或其他組織未經(jīng)合法批準(zhǔn)，向社會公眾或者集體募集資金的行為。C

項是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。

23.李某和趙某是夫妻，二人共同持有50萬元存款，甲是李某之母，

乙是趙某之姐，趙某和李某均無其他親屬，2013年李某病逝，不久

趙某也因為過分悲傷，于同年病故，下列正確的法定繼承方式是（）o

A.甲繼承37.5萬元，乙繼承12.5萬元

B,甲、乙各繼承25萬元

C.甲繼承50萬元

D.甲繼承12.5萬元，乙繼承37.5萬元

【答案】：D

【解析】：

本題中，50萬元存款是夫妻共有財產(chǎn)，李某病逝，遺產(chǎn)為25萬元。

第一順序繼承人為甲和趙某，每人得到12.5萬元。趙某病故，留有

遺產(chǎn)為12.5+25=37.5（萬元），只有一個繼承人，即乙，乙繼承37.5

萬元。

24.銀行卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.匯兌轉(zhuǎn)賬

B.儲蓄

C.支付結(jié)算

D.循環(huán)信貸

E.股票投資

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)）發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)

算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的功能有：

①支付結(jié)算；②匯兌轉(zhuǎn)賬；③儲蓄；④循環(huán)信貸；⑤個人信用；⑥綜

合服務(wù)。

25.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透

支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費(fèi)

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支

【答案】：A|E

【解析】：

A項，發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用

額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度；E

項，準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，

當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支

的信用卡。

26.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（）相適應(yīng)的民事活動。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡、智力、精神狀況

D.地位

【答案】：C

【解析】：

限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實施與其年齡、智力或精神狀況

相適應(yīng)的民事行為的資格?！睹穹倓t》第十九條規(guī)定，八周歲以上

的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理

人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實施純獲利益

的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為?！睹穹?/p>

總則》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事

行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代

理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實施純獲利益的民事法律行為或者與

其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。

27.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項

之后才可以將資金同業(yè)拆出？（）

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權(quán)收益

E.留足壞賬準(zhǔn)備金

【答案】:A|B|C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金

限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后

的閑置資金。

28.在保險中，以生存為給付條件、時間間隔相等定期給付生存保險

金的保險稱為（）。

A.投資連結(jié)險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

【答案】：D

【解析】：

年金保險是指以生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給

付生存保險金的人身保險。目前在保險市場上，年金保險多數(shù)為養(yǎng)老

金保險，就是以養(yǎng)老保障為目的的年金保險。

29.對于實施非零售內(nèi)部評級高級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列

哪些要素？（）

A.期限（M）

B.違約損失率（LGD）

C違約概率（PD）

D.違約風(fēng)險暴露（EAD）

E.相關(guān)性（R）

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，二者的區(qū)別在

于，初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門

提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限；高級內(nèi)部評級法

下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。

對于零售信用風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估

計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。

30.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此

互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D

【解析】：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)

行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)

聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

31.客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋

這一概念時應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束（）。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人

【答案】：C

【解析】：

禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同

中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。事實上，無論是保

險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張。但在保險實踐中,

它主要用于約束保險人。

32.()可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。

A.客戶關(guān)系管理

B.客戶主動反饋信息

C.發(fā)放調(diào)查問卷

D.新客戶調(diào)查

【答案】：A

【解析】：

客戶關(guān)系管理對理財.業(yè)務(wù)發(fā)展的意義：①為理財師提供客戶服務(wù)的方

法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系；

③防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；④將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，

帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級。

33.下面關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的是()。

A.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

B.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是對經(jīng)濟(jì)增長有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

D.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與

通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),

對整個經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。

34.某女士持有一張面值為1000元的債券，價格為1014元，票面利

率6%。則該債券的即期收益率約為（）o

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%

【答案】：D

【解析】：

債券每年支付的利息與債券價格比值為即期收益率，本題中債券的即

期收益率=(6%X1000)/1014^5.92%o

35.下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類

劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

【答案】：D

【解析】：

以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合

兼資合公司。D項，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以

將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股吩有限公司和兩合公司。

36.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

【答案】：A

【解析】：

由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主

要構(gòu)成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余

額之比，即凈利息收益率（NIM,又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)

債效率的核心指標(biāo)。

37.下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。

A.追求獲取短期高額回報

B.專項積累、?？顚Ｓ?/p>

C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計

D.計劃周詳、穩(wěn)健投資

E.力求長期穩(wěn)定的收益

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)注意遵循以下三項原則：提前規(guī)劃、專項積

累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。教育金投資的目的

不是獲取短期的高額回報，而是著重在分散風(fēng)險、安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上,

力求長期的預(yù)期收益和教育規(guī)劃目標(biāo)的實現(xiàn)。

38.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。

A.具有價值和使用價值的普通商品

B,具有使用價值的普通商品

C,是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

D.是固定充當(dāng)一般等價物的普通商品

【答案】：C

【解析】：

貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特

殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。

39.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談

業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《民法總則》第一百六十三條的規(guī)定，代理包括法定代理和委托

代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為

保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委

托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。本題中，甲商業(yè)

銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

40.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務(wù)人的約束

B,對債權(quán)人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束

【答案】：B

【解析】：

人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的

法律效果有：①對債務(wù)人的約束；②禁止個別清償；③對債務(wù)人的債

務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束；④關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和

對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥

對其他民事程序的影響。

41.下列關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法正確的有（）。

A.風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險類別，確保覆蓋銀

行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險

B.良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別

的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒ǎ珣?yīng)確保風(fēng)險計量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新

的風(fēng)險類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。

42.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法正確的有（）。

A.流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險

C.在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于市場風(fēng)險

管理范疇

D.國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他

國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風(fēng)險通常被視為一種綜合性風(fēng)險

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技

系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險。由此可知，

在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管

理范疇。

43.以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交

易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】：

B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和

進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股

有

e

44.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/購買價格X100%

B.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格X100%

C.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/出售價格X100%

D.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/出售價格X100%

【答案】：B

【解析】：

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間

的比率.，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格一購買價格+利

息）/購買價格X100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利

息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了

債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。

45.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該

策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期

限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)

模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的

統(tǒng)一。

46.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于

“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽與工作無關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

【答案】：A

【解析】：

“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括:

①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)

批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?/p>

③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重

要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知

其他人員。

47.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）o

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財政部

【答案】：D

【解析】：

D項，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會；公司

債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會。

48.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進(jìn)型通貨膨脹

D.利潤推進(jìn)型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】：

利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全

競爭市場。

49.商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本

要求。

A.總資本

B.總收入

C.總資產(chǎn)

D.凈利潤

【答案】：B

【解析】：

銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求，

總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風(fēng)險資本要求等于銀

行前三年總收入的平均值與一個固定比例（為15%）的乘積，總體上

看，基本指標(biāo)法計算方法較為簡單，資本與收入呈線性關(guān)系，銀行收

入越高，資本要求越大。

50.關(guān)于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；D項，《中國人民銀

行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整

取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取

息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同

期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

51.對他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請求權(quán)或雖無獨(dú)立的請求權(quán)，但

是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行

的訴訟的人是（）。

A.訴訟代理人

B.共同訴訟人

C.訴訟代表人

D.第三人

【答案】：D

【解析】：

民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人，其中第三人

是指對他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請求權(quán)或雖尢獨(dú)立的請求權(quán)，但

是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行

的訴訟的人。

52.下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）o

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D

【解析】：

行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托

代理人不是當(dāng)事人。

53.下列關(guān)于實質(zhì)性重要事實的說法正確的是（）。

A.指保險人認(rèn)為重要的事實

B.指被保險人認(rèn)為重要的事實

C.以某一個特定保險人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對保險人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險人承保決策的每一項事實

【答案】：D

【解析】：

實質(zhì)性重要事實是指那些影響保險雙方當(dāng)事人做出是否簽約、簽約條

件、是否繼續(xù)履約、如何履約的每一項事實。對保險人而言，是指那

些影響謹(jǐn)慎的保險人承保決策的每一項事實；對于投保人而言，則是

指那些會影響善意的投保人做出投保決定的事實，如有關(guān)保險條款、

費(fèi)率以及其他條件等。

54.某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房中請，但甲的房子被水利部門以違章

建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時

規(guī)劃部門應(yīng)是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D,不能作為