銀行從業(yè)資格初級銀行管理考模擬考試題(二)

銀行從業(yè)資格初級銀行管理考模擬考試題（二）

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得分

評卷人得分

一、單選題（總共36題，共36分）

1.商業(yè)銀行應當直接開展（）業(yè)務，不得將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包給第三方機構c（1分）

A代理

B信用卡

C保理

D同業(yè)

2.為滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國

性商業(yè)銀行的貨幣政策工具是（）。（1分）

A短期借貸便利

B常備借貸便利

C抵押補充貸款

D短期銀行頭寸

3.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉移貨幣資金的服務。互聯(lián)網(wǎng)支

付應始終堅持服務電子商務發(fā)展和為社會提供（）小微支付服務的宗旨。（1分）

A小額

B便民

C快捷

D以上均是

4.銀行開展（）時，不得將資金拆給委托行后由委托行“自付”，以確?！笆芡兄Ц丁?。（1分）

A同業(yè)代付業(yè)務

B受托支付業(yè)務

C代付業(yè)務

D受托業(yè)務

5.（）的政策以幫助衰退產業(yè)實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產業(yè)部門有序轉移為立足

點。（1分）

A主導產業(yè)

B衰退產業(yè)

C戰(zhàn)略產業(yè)

D軍工產業(yè)

6.2008年以前，英國采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務局和（）。（1分）

A英國匯豐銀行

B英國審慎監(jiān)管局

C大英財政稅務局

D英國財政部

7.在操作風險資本計量監(jiān)管要求中，操作風險的損失事件類型不包括（）。（1分）

A就業(yè)制度和工作場所安全事件

B客戶、產品和業(yè)務活動事件

C非實物資產的損壞事件

D信息科技系統(tǒng)事件

8.下列關于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是（）<>（1分）

A同業(yè)拆借市場僅指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場

B同業(yè)拆借市場僅指短期性的資金調劑所形成的市場

C同業(yè)拆借市場僅指臨時性的資金調劑所形成的市場

D同業(yè)拆借市場僅指銀行及個人之間所形成的市場

9.（）對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。（1分）

A董事會

B監(jiān)事會

C高級管理層

D內部審計人員

10.下列不屬于直接融資工具的是（）。（1分）

A公司股票

B商業(yè)票據(jù)

C企業(yè)債券

D銀行債券

11.在我國，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起

（）內要求保證人承擔保證責任。（1分）

A3個月

B6個月

C1年

D2年

12.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）<>（1分）

A制定和執(zhí)行貨幣政策

B保持貨幣幣值穩(wěn)定

C促進經濟增長

D防范和化解金融風險

13.少數(shù)貸款采用留置方式進行擔保，即債權人按照合同約定占有債務人的（），債務人不按照合同約定

的期限履行債務的，債權人有權按照規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先

受償。（1分）

A財產

B動產

C不動產

D財產權利

14.一般來說，貨幣市場融資的期限在（）。（1分）

A1年或1年以內

B2年或2年以內

C3年或3年以內

D半年以內

15.金融資產管理公司的核心業(yè)務是（）。（1分）

A不良資產業(yè)務

B投資業(yè)務

C中間業(yè)務

D表外業(yè)務

16.發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）0（1分）

A直接發(fā)行

B公募

C間接發(fā)行

D直接公募

17.下列關于貸款分類應遵循的原則的表述，正確的是（IC信息

D風險

19.轉移性支出的傳導機制為（）。（1分）

A通過“稅收T國庫T財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

B通過“財政收入T國庫T經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

C通過“財政收入T國庫T貶政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

D通過“經常性收入T國庫T經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

20.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經（）批準，中國銀監(jiān)會及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)

金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。（1分）

A中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人

B中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機構負責人

C中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機構負責人

D中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構負責人

21.在銀行一級資本中占主導地位的是（）。（1分）

A普通股

B優(yōu)先股

C盈余公積

D資本公積

22銀行風險的外部負效應很大，只是因為（）.（1分）

A銀行是市場經濟的中樞

B所有經濟主體的外部負效應都很大

C銀行是國有的資產

D銀行的競爭力較弱

23.商業(yè)銀行對不同行業(yè)設置不同的風險預警體系，以此來達到（）的目的。（1分）

A提高行業(yè)利潤

B搶占市場份額

C規(guī)避產業(yè)風險

D減小壞賬損失

24.合規(guī)部門與內部審計部門的關系為（）°（1分）

A相互獨立

B相互聯(lián)系

C相互制約

D相互平衡

25.在國內外商業(yè)銀行實踐中，對于不確定性大、風險高的文化創(chuàng)意和新技術開發(fā)項目，通常采?。ǎ┑?/p>

方式籌措資金。（1分）

A政府招標

B項目融資

C發(fā)行股票

D發(fā)行債券

26.（）是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上（含兩個）委托人交

付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務。（1分）

A組合信托計劃

B法定信托計劃

C集合資金信托計劃

D集合投資信托計劃

27.按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5%或超過500萬元人民幣的固定資產貸款資龕支付和單筆超過

10C0萬元的流動資金貸款資金支付，應采用（）受托支付方式。（1分）

A擔保人

B委托人

C貸款人

D受托人

28.信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向（）或其指定方進行付款的書面文件。（1分）

A保證人

B受益人

C申請人

D被擔保人

29.個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。（1分）

A存款自愿

B存款保險制度

C存款實名制

D存款登記制度

30.金融資產具有（）兩個主要的經濟功能。（1分）

A流通手段和價值尺度

B調節(jié)市場需求和風險轉移

C穩(wěn)定貨幣和刺激經濟

D資源配置和風險轉移

31.委托行與代付行應當根據(jù)各自在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行（）。（1分）

A資金核算

B項目核算

C會計核算

D利潤核算

32.下列選項中，關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是（）。（1分）

A關鍵業(yè)績指標是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量

指標和目標值的一種新型績效管理體系

B平衡計分卡考核法是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數(shù)進行設置、取樣、計算、分析,

衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業(yè)

績效管理的基礎

C目標管理法是以目標為導向，以人為中心，以成果為標準，而使組織和個人取得最佳業(yè)績的現(xiàn)代管理

方法

D360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度全面化

33.（）是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經營規(guī)模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。（1分）

A固定費用

B標準費用

C營運費用

D可變動費用

34.二級濟本不包括（）。（1分）

A二級資本工具及其溢價

B超額貸款損失準備

C多數(shù)股東資本可計入部分

D少數(shù)股東資本可計入部分

35.2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構實施審慎監(jiān)管的是（）。（1分）

A英格蘭銀行

B大英匯豐銀行

C金融服務局

D英國財政部

36.（）是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局

性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。（1分）

A產品的開發(fā)管理

B銀行營銷策略

C營銷渠道

D促銷策略

二、多選題（總共20題，共40分）

37產品開發(fā)的方法主要有（）。（1分）

A單一法

B仿效法

C創(chuàng)新法

D補缺法

E交叉組合法

38.貸款分類應遵循的原則包括（）。（1分）

A真實性原則

B及時性原則

C重要性原則

D審慎性原則

E全面性原則

39.商業(yè)銀行主要涉及的擔保方式有（）＜,（1分）

A連帶責任

B保證

C信用證

D抵押

E質押

40.金融資產管理公司的功能定位有（）。（1分）

A各類存量資產的盤活者

B防范和化解金融風險

C資產管理業(yè)務的探索者

D多元化金融服務的實踐者

E處置不良資產管理和處置市場的培育者

41.商業(yè)銀行的三項基礎業(yè)務包括（）。（1分）

A存款業(yè)務

B貸款業(yè)務

C投資業(yè)務

D代理業(yè)務

E支付結算業(yè)務

42.商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責有（）。（1分）

A負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系

B執(zhí)行董事會決策

C負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責

D組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

E監(jiān)督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

43.產業(yè)政策的核心有（）。（1分）

A產業(yè)技術政策

B產業(yè)結構政策

0產業(yè)組織政策

D產業(yè)布局政策

E產業(yè)發(fā)展政策

44下列關于銀行業(yè)金融機構對投訴處理的說法中，正確的有（）。（1分）

A加強對投訴處理結果的跟蹤管理

B定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息

C在規(guī)定時限內調查核實并及時處理銀行業(yè)消費者投訴

D認真查找產品和服務的薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患

E督促有關部門從管理制度、運營機制、操作流程等層面予以改進

45.銀行不良貸款是指（）。（1分）

A正常貸款

B關注貸款

C次級貸款

D可疑貸款

E損失貸款

46.風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，其中包括（）。（1分）

A不良貸款遷徙率

B資本充足程度

C超額備付金比率

D盈利能力

E準備金充足程度

47.下列關于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門制的說法中，正確的有（）o（1分）

A專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負責經營

B專營部門制由中央銀行指定專營部門負責經營

C商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門之外的其他部門和分支機構不得經營同業(yè)業(yè)務

D商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以委托其他部門

或分支機構代理市場營銷和詢價、項目發(fā)起和客戶關系維護等操作性事項

E商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，不得委托其他部門

或分支機構辦理

48.銀行存款的常用定價方法有（）。（1分）

A市場競爭定價

B需求導向定價

C隨行就市定價

D均衡價格定價

E成本覆蓋定價

49.全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在（）。（1

分）

A全面性

B全程性

C全員性

D全局性

E廣泛性

50.下列不屬于金融債券的特點的是（）。（1分）

A發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D籌資成本較低

E管理當局的限制較少

51.2008年金融危機發(fā)生之后，英國政府開始對金融監(jiān)管體制進行一系列的改革，具體包括（）＜,（1分）

A新成立了金融政策委員會（FPC）

B新設立審慎監(jiān)管局（PRA）

C新成立金融行為管理局（FCA）

D銀行體制改革

E新成立商品期貨交易委員會

52.下列各項中，屬于農村金融機構的有（）。（1分）

A貸款公司

B村鎮(zhèn)銀行

C農村商業(yè)銀行

D農村資金互助社

E郵政儲蓄銀行

53.代理中央銀行業(yè)IA保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)

C保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D保證商業(yè)銀行盈利的順利實現(xiàn)

E保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

56.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行（）,>

（1分）

A自主經營

B自擔風險

C自負盈虧

D自我約束

E自我發(fā)展

三、判斷題（總共16題，共24分）

57.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。（）（1分）

A對

B錯

58.貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的長期融資或信用便利c（）（1分）

A對

B錯

59.內部控制結構階段主要強調安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現(xiàn)查錯

防弊的目的。（）（1分）

A對

B錯

60.保證金存款是具有結算功能的