銀行管理（初級(jí)）考試習(xí)題集及考題解析

銀行管理（初級(jí)）考試習(xí)題集及考題解

析

1.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的有（）。

A.同業(yè)拆借相關(guān)款項(xiàng)在拆出和拆入資金會(huì)計(jì)科目核算，并在上述會(huì)計(jì)

科目下單獨(dú)設(shè)立二級(jí)科目進(jìn)行管理核算

B.買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等

在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)

性的金融資產(chǎn)

C.買(mǎi)入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買(mǎi)入或賣(mài)出金融

資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售或回購(gòu)的資金融通

行為

D.買(mǎi)入返售相關(guān)款項(xiàng)在買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科目核算，三方或以上

交易對(duì)手之間的類(lèi)似交易也應(yīng)納入買(mǎi)入返售或賣(mài)出回購(gòu)業(yè)務(wù)管理和

核算

E.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)溝辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，買(mǎi)入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買(mǎi)入金融資產(chǎn),

再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。D項(xiàng)，

買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）相關(guān)款項(xiàng)在買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）金融資產(chǎn)會(huì)

計(jì)科目核算。三方或以上交易對(duì)手之間的類(lèi)似交易不得納入買(mǎi)入返售

或賣(mài)出回購(gòu)業(yè)務(wù)管理和核算。

2.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)或一組關(guān)聯(lián)客戶(hù)超過(guò)其一

級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.2.0%

B.2.5%

C.3.0%

D.3.5%

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)或一組關(guān)聯(lián)客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，

包括銀行賬簿和交易賬簿內(nèi)各類(lèi)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商

業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)或一組關(guān)聯(lián)客戶(hù)超過(guò)其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)

暴露。

3.融資租賃業(yè)務(wù)的方式有（）o

A,直接融資租賃

B,轉(zhuǎn)租賃

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)

D.聯(lián)合租賃

E.境外借款

【答案】：A|B|D

【解析】：

融資租賃業(yè)務(wù)屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。融資租賃業(yè)務(wù)包括直接

融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃等幾種方式。C項(xiàng)，轉(zhuǎn)讓或

受讓融資租賃資產(chǎn)屬于金融租賃公司的其池業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，境外借款屬

于金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。

4.下列關(guān)于完善小微企業(yè)金融服務(wù)的說(shuō)法正確的有（）。

A.加大貨幣政策支持力度

B.加大財(cái)稅政策激勵(lì)

C.加強(qiáng)貸款成本和貸款投放監(jiān)測(cè)考核

D.健全普惠金融組織體系

E.大力拓寬多元化融資渠道

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

小微企業(yè)金融服務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要全社會(huì)共同努力：①加大

貨幣政策支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦單戶(hù)授信500萬(wàn)元及以下小微

企業(yè)信貸投放；②加大財(cái)稅政策激勵(lì)，提高金融機(jī)構(gòu)支小積極性；③

加強(qiáng)貸款成本和貸款投放監(jiān)測(cè)考核，促進(jìn)企業(yè)成本明顯降低；④健全

普惠金融組織體系，提高服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平；⑤大力拓寬多

元化融資渠道，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，嚴(yán)厲打擊騙貸騙補(bǔ)等違法違規(guī)行為，

確保政策真正惠及小微企業(yè)。

16.下列關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的說(shuō)法正確的是（）。

A.堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

B.深入推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)

C.注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施

D.充分利用新模式新成果新技術(shù)

E.持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國(guó)的“三農(nóng)”金融服務(wù)仍然比較薄弱，成本高和風(fēng)險(xiǎn)大的難題仍然

存在，這就需要我們著力加強(qiáng)和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作：①堅(jiān)持

穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；②深入推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化體制

機(jī)制建設(shè)，厘清定位、細(xì)化責(zé)任；③注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施,

著力培育新動(dòng)能新業(yè)態(tài)；④充分利用新模式新成果新技術(shù)，有序開(kāi)展

“三農(nóng)”金融服務(wù)創(chuàng)新；⑤持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，提高

普惠金融滿(mǎn)意度；⑥強(qiáng)化差異化監(jiān)管政策，助力“三農(nóng)”金融服務(wù)；

⑦切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，多方合力優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)環(huán)境。

5?監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型包括

()o

A.內(nèi)部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓

E.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

除ABCE四項(xiàng)外，操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類(lèi)型還包括：①就業(yè)制度和工

作場(chǎng)所安全事件；②信息科技系統(tǒng)事件；③執(zhí)行、交割和流程管理事

件。

.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（

6）o

A.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門(mén)、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)

和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全

面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過(guò)手工控制與自動(dòng)控制、預(yù)防性控

制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在

可承受度之內(nèi)。C項(xiàng)，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求

明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對(duì)重要崗位人員

實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。

7,下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】：D

【解析】：

非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：①證券類(lèi)機(jī)構(gòu)，主要包括證券交易所、證券公

司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公司和基金管理公司；②保險(xiǎn)類(lèi)機(jī)構(gòu)，主要

包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)；③其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括金

融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消

費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。D項(xiàng)屬于銀行類(lèi)金融

機(jī)構(gòu)。

8.“一委一行兩會(huì)”的“兩會(huì)”是指（）。

A.中央銀行

B,中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E.銀行業(yè)公會(huì)

【答案】：B|C

【解析】：

“一委”是指國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，“一行”是指中國(guó)人民銀

行，“兩會(huì)”是指中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)督管理

委員會(huì)。

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分尊重并自覺(jué)保障金融消費(fèi)者的（）o

A.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)

B.公開(kāi)交易權(quán)

C.知情權(quán)

D.自主選擇權(quán)

E.依法求償權(quán)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、誠(chéng)實(shí)守信等原則，充分尊重并自覺(jué)保障

金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法

求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，依法、合規(guī)

開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

10.下列屬于股權(quán)性質(zhì)金融工具的是（）o

A.國(guó)庫(kù)券

B.優(yōu)先股

C.銀行債券

D,企業(yè)債

【答案】：B

【解析】：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和

混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工

具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。ACD三項(xiàng)均屬于債權(quán)工

具。

11.財(cái)務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。

A.做大資金歸集

B.做活市場(chǎng)融資

C.做實(shí)資產(chǎn)交易

D.做長(zhǎng)服務(wù)鏈條

E.做全中間業(yè)務(wù)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

財(cái)務(wù)公司自成立以來(lái)，特別是在2004年《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦

法》頒布后，緊緊圍繞“做大資金歸集、做活市場(chǎng)融資、做實(shí)資產(chǎn)交

易、做長(zhǎng)服務(wù)鏈條、做全中間業(yè)務(wù)、做細(xì)風(fēng)險(xiǎn)管理”的發(fā)展取向。

12.某金融租賃公司的下列哪項(xiàng)指標(biāo)不符合《金融租賃公司管理辦法》

的規(guī)定？（）

A,同業(yè)拆入資金余額為金融租賃公司資本凈額的40%

B.對(duì)單一承租人的融資余額為金融租賃公司資本凈額的40%

C.對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的融資余額為金融租賃公司資本凈額的40%

D.資本凈額為租賃公司風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的40%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第四十八條，金融租賃公司應(yīng)當(dāng)遵守

以下監(jiān)管指標(biāo)的規(guī)定：①資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于最

低監(jiān)管要求（即8%）；②對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得

超過(guò)資本凈額的30%；③對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得

超過(guò)資本凈額的50%；④同業(yè)拆入資金余額不得超過(guò)資本凈額的

100%o

13.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車(chē)貸款

D.個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)

人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等。其中，市場(chǎng)上常見(jiàn)的個(gè)人消費(fèi)貸款

有：個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人消費(fèi)

額度貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。

14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定（）負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

工作。

A.專(zhuān)業(yè)部門(mén)

B.專(zhuān)門(mén)部門(mén)

C.專(zhuān)職部門(mén)

D.保障部門(mén)

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保

護(hù)工作，專(zhuān)門(mén)部門(mén)應(yīng)當(dāng)具備開(kāi)展相關(guān)工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專(zhuān)業(yè)能

力，并享有向董（理）事會(huì)、行長(zhǎng)（主任）會(huì)議直接報(bào)告的途徑c專(zhuān)

門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級(jí)機(jī)構(gòu)其他部門(mén)及下級(jí)機(jī)

構(gòu)開(kāi)展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

15.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融

穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（）o

A,中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

【答案】：B

4,在金融市場(chǎng)上，既是重要的交易主體乂是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.政府

C.中央銀行

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使，中國(guó)人民銀行

主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)

人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

的監(jiān)督管理職責(zé)以法律特別規(guī)定為限。

16.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的現(xiàn)象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D,股票交易保證金

E.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)別。單位保證金存款

按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保

證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類(lèi)。

17.根據(jù)《綠色信貸指引》，對(duì)于存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，銀

行'也金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。這些措施不包括（）。

A.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制

B.尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案

D.按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控情況

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)實(shí)行名單制

管理，要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，包括：①制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

預(yù)案；②建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制；③尋求第三方分擔(dān)

環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。

18.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)

務(wù)的客戶(hù)資金應(yīng)實(shí)行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇

作為資金存管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.基金公司

D.保險(xiǎn)公司

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，除另有規(guī)定外，

從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)

客戶(hù)資金進(jìn)行管理和監(jiān)督。

19.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確，對(duì)外包活動(dòng)需要訪(fǎng)問(wèn)或使用的信息資產(chǎn)，按（）原

則進(jìn)行訪(fǎng)問(wèn)授權(quán)。

A.“雙人經(jīng)手”和“四眼”

B.“事前審批”“事中監(jiān)督”和“事后檢查”

C.“一事一審”和“事前審批”

D.“必需知道”和“最小授權(quán)”

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》第三十八條，銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動(dòng)需要訪(fǎng)問(wèn)或使用的信息資產(chǎn)，包括場(chǎng)

地、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)、服務(wù)器、軟件、數(shù)據(jù)、信息、物理訪(fǎng)問(wèn)控制

設(shè)備、賬號(hào)、網(wǎng)絡(luò)寬帶、網(wǎng)絡(luò)端口等，按“必需知道”和“最小授權(quán)”

原則進(jìn)行訪(fǎng)問(wèn)授權(quán)。

20.操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)有（）。

A.法律成本

B.資產(chǎn)損失

C.監(jiān)管罰沒(méi)

D.賬面減值

E.追索失敗

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)主要包括：①法律成本；②監(jiān)管罰沒(méi)；③對(duì)外賠償；

④賬面減值；⑤追索失敗；⑥資產(chǎn)損失；⑦其他損失。

21.定向中期借貸便利（TMLF）利率比中期借貸便利（MLF）利率優(yōu)

惠（）個(gè)基點(diǎn)。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：C

【解析】：

定向中期借貸便利利率比中期借貸便利利率優(yōu)惠15個(gè)基點(diǎn)。定向中

期借貸便利能夠?yàn)殂y行提供較為穩(wěn)定的長(zhǎng)期資金來(lái)源，增強(qiáng)對(duì)小微企

業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的信貸供給能力，降低融資成本，還有利于改善商業(yè)銀

行和金融市場(chǎng)的流動(dòng)性結(jié)構(gòu)，保持市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕。

22.下面不屬于汽車(chē)金融公司可從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.從事同業(yè)拆借

B.向金融機(jī)構(gòu)借款

C.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

D.吸收公眾存款

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，汽車(chē)金融公司只能接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司

和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款，小能吸收公眾存款。

23.下列屬于《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和關(guān)于小微企業(yè)金融服

務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)監(jiān)管政策中的“兩禁兩限”要求的是（）o

A.除銀團(tuán)貸款外，商業(yè)銀行不得對(duì)小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管

理費(fèi)

B.嚴(yán)格限制商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)及其增信機(jī)構(gòu)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢(xún)

費(fèi)等費(fèi)用

C.嚴(yán)禁商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件

D.嚴(yán)禁商業(yè)銀行在對(duì)小微企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)向其收取開(kāi)證費(fèi)

E.嚴(yán)禁商業(yè)銀行通過(guò)克扣放款數(shù)額、以貸返存、捆綁銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品等

行為，變相抬升小微企業(yè)融資成本

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行需要注意的是，對(duì)于小微企業(yè)，各商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真貫徹落實(shí)

《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)

監(jiān)管政策，執(zhí)行“兩禁兩限”要求，即：①除銀團(tuán)貸款外，不得對(duì)小

微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制對(duì)小微企業(yè)及其增信

機(jī)構(gòu)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)等費(fèi)用；②嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時(shí)附加不合

理?xiàng)l件；③嚴(yán)禁通過(guò)克扣放款數(shù)額、以貸返存、捆綁銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品等

行為，變相抬升小微企業(yè)融資成本。D項(xiàng)，開(kāi)證費(fèi)是商業(yè)銀行合法收

取的費(fèi)率類(lèi)型。

.存款是銀行最主要的（

24）o

A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來(lái)源

D.資金運(yùn)用

【答案】：C

【解析】：

存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按

約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是

銀行最主要的資金來(lái)源。

25.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，因疏忽未對(duì)特定

客戶(hù)履行份內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失稱(chēng)為（）o

A.流程風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.人員風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件“操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管

要求”中，將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類(lèi)型劃分為7類(lèi)。根據(jù)該分類(lèi)，因

未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶(hù)履行份內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺

陷導(dǎo)致的損失事件稱(chēng)為客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件。

26.商.業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，避免存在

盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.審慎性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.制衡性

【答案】：B

【解析】：

內(nèi)部控制的全覆蓋原則要求，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行

和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗

位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。既要對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)過(guò)程進(jìn)行

全面控制，又要對(duì)包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內(nèi)的每

一位員工進(jìn)行控制，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)全業(yè)務(wù)、全流程和全體員工的有效控

制。

27.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的說(shuō)法中，不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行開(kāi)展同.業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

B.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)三年，其他同業(yè)融資

業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

C.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展買(mǎi)入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接

或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保

D.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)

融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)

資本的50%

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)合理審慎確定融資期限。其中，

同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)3年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不

得超過(guò)1年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。

28.常見(jiàn)的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要有（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.信用證

D.貸款承諾

E.證券包銷(xiāo)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

傳統(tǒng)的、常見(jiàn)的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、

貸款承諾等業(yè)務(wù)。其他的表外業(yè)務(wù)還包括金融衍生工具（互換及套期

保值業(yè)務(wù)）、證券業(yè)務(wù)（如證券的分銷(xiāo)、包銷(xiāo)、代客買(mǎi)賣(mài)證券）等。

29.為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于改善小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)

境的精神，2018年12月，中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)（）,進(jìn)一步加大金融

對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。

A.常備借貸便利

B.抵押補(bǔ)充貸款

C.中期借貸便利

D.定向中期借貸便利

【答案】：D

【解析】：

2018年12月，中國(guó)人民銀行決定創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利，進(jìn)一步加

大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力

度。大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和大型城市商業(yè)銀行，如符合宏

觀審慎要求、資本較為充足、資產(chǎn)質(zhì)量健康、獲得央行資金后具備進(jìn)

一步增加小微企業(yè)民營(yíng)企業(yè)貸款的潛力，可向中國(guó)人民銀行提出中

請(qǐng)。

30.下列屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（）。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.有價(jià)證券信托

D.財(cái)產(chǎn)權(quán)信托

E.資金信托

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)形態(tài)的不同，信托財(cái)產(chǎn)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托

包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。

31.商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的

風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)

所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。除了通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等措施有效管理風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行還可以采取在交易價(jià)

格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

32.汽車(chē)金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.辦理汽車(chē)生產(chǎn)商貸款

B.提供購(gòu)車(chē)貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

【答案】：B|E

【解析】：

除BE兩項(xiàng)外，汽車(chē)金融公司還可以從事的業(yè)務(wù)包括：①接受境外股

東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存

款；②接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證

金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；④向金融機(jī)構(gòu)借款；⑤提供汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)

商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款

以及維修設(shè)備貸款等；⑥提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除

外）；⑦向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車(chē)貸款應(yīng)收款和汽車(chē)融資租賃應(yīng)收

款業(yè)務(wù)；⑧辦理租賃汽車(chē)殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；⑨從事與購(gòu)車(chē)融資活

動(dòng)相關(guān)的咨詢(xún)、代理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車(chē)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金

融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)。

33.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在

（）醒目位置公布投訴方式和投訴流程。

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和員工

B.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和貸款合同

C.門(mén)戶(hù)網(wǎng)站和貸款合同

D.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門(mén)戶(hù)網(wǎng)站

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門(mén)戶(hù)網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式

和投訴流程。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過(guò)有效方

式告知投訴者受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式。

34.銀行市場(chǎng)定位主要包括（）和銀行形象定位兩個(gè)方面。

A.價(jià)格定位

B.產(chǎn)品定位

C.優(yōu)勢(shì)定位

D.客戶(hù)群定位

【答案】：B

【解析】：

市場(chǎng)定位是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶(hù)提供何種產(chǎn)

品的行為過(guò)程。銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)

方面。

35.互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序規(guī)范的具體要求包括（）o

A.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理

B.建立客戶(hù)資金第三方存管制度

C.健全信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度

D.強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

E.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序規(guī)范的具體要求包括：①加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理；

②建立客戶(hù)資金第三方存管制度；③健全信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格

投資者制度；④強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，著力加強(qiáng)消費(fèi)者教育，完善合

同條款、糾紛解決機(jī)制等；⑤加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)與信息安全，要求從業(yè)機(jī)構(gòu)切

實(shí)提升技術(shù)安全水平，妥善保管客戶(hù)資料和交易信息；⑥要求從業(yè)機(jī)

構(gòu)采取有效措施履行反洗錢(qián)義務(wù)，并協(xié)助公安和司法機(jī)關(guān)防范和打擊

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪；⑦加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律；⑧完善監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)

據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系。

36.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）。

A.貸款市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】：

貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年內(nèi)（包括1年）的資金交易市場(chǎng)，又稱(chēng)

為短期資金市場(chǎng)。主要包括：①同業(yè)拆借市場(chǎng)；②回購(gòu)市場(chǎng)；③票據(jù)

市場(chǎng)。

37.相比傳統(tǒng)銀行而言，互聯(lián)網(wǎng)銀行具有的特征包括（）o

A.互聯(lián)網(wǎng)銀行是銀行屬性與時(shí)代智能技術(shù)融合進(jìn)化的一種可行路徑

B.互聯(lián)網(wǎng)銀行改變了銀行的本質(zhì)屬性

C.互聯(lián)網(wǎng)銀行是一種提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的新型渠道模式

D.運(yùn)營(yíng)成本低，因此具有了低成本服務(wù)長(zhǎng)尾顧客的能力

E.具有全天候服務(wù)、全地域覆蓋、業(yè)務(wù)高效處理的能力

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

相比傳統(tǒng)銀行而言，互聯(lián)網(wǎng)銀行具有如下不同特征：①互聯(lián)網(wǎng)銀行是

銀行屬性與時(shí)代智能技術(shù)融合進(jìn)化的一種可行路徑；②互聯(lián)網(wǎng)銀行并

沒(méi)有改變銀行的本質(zhì)屬性，其仍具有資源配置、支付結(jié)算、投融資、

風(fēng)險(xiǎn)管理和定價(jià)、信息加工與處理等基本金融功能；③互聯(lián)網(wǎng)銀行是

一種提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的新型渠道模式：④運(yùn)營(yíng)成本低，并以此具

有了低成本服務(wù)長(zhǎng)尾客戶(hù)的能力；⑤具有全天候服務(wù)、全地域覆蓋、

業(yè)務(wù)高效處理的能力。

38.風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

B.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)越有利于減少風(fēng)險(xiǎn)因素

C.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

D.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

【答案】：A

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度成正相關(guān)關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管

理就越復(fù)雜，難度就越大。

39.下列關(guān)于留置式擔(dān)保方式的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)

B.債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)

定留置其財(cái)產(chǎn)

C.大多數(shù)貸款采用留置式擔(dān)保

D.留置是維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

【答案】：C

【解析】：

貸款擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有兒種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式

主要有抵押、質(zhì)押、保證。還有少數(shù)貸款采用留置式進(jìn)行擔(dān)保，即債

權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限

履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或

者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

40.()履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：A

【解析】：

董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會(huì)負(fù)

責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；高級(jí)管理層

負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控

制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估：內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行內(nèi)部控

制的監(jiān)督職能。

41.借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括()。

A.借款人依法設(shè)立

B.貸款用途明確合法

C.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力

D.借款人擁有中國(guó)國(guó)籍

E.借款人信用狀況良好

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括：借款人依法設(shè)立、

貸款用途明確合法、借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力、有合法的還款來(lái)源、

借款人信用狀況良好、無(wú)重大不良信用記錄等。

42.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率的計(jì)算公式為（）

A.（合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量）X100%

B.（優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/短期現(xiàn)金凈流出）X100%

C.（流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額）X100%

D.（加權(quán)資金來(lái)源/加權(quán)資金運(yùn)用）X100%

【答案】：B

【解析】：

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行保持充足的、無(wú)變

現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，在壓力情況下，銀行可通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)

來(lái)滿(mǎn)足未來(lái)30天內(nèi)的流動(dòng)性需求。A項(xiàng)為流動(dòng)性覆蓋率計(jì)算公式；C

項(xiàng)為流動(dòng)性比例計(jì)算公式；D項(xiàng)為流動(dòng)性匹配率計(jì)算公式。

43.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各

信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，常用的方法包括（）o

A.統(tǒng)計(jì)違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級(jí)計(jì)量法

E.信用評(píng)分模型

【答案】:A|B|C

【解析】：

《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用

等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、映射外部數(shù)據(jù)

和統(tǒng)計(jì)違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率，可選擇

一項(xiàng)主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)做比較，并進(jìn)行可能的調(diào)整，確保估值

能準(zhǔn)確反映違約概率。

44.信托公司可以根據(jù)市場(chǎng)需要，按照（）的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。

A.信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)

B.信托財(cái)產(chǎn)的種類(lèi)

C.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)管理方式

D.信托目的

E.信托委托人

【答案】：B|C|D

12.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有（）。

A.對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不

當(dāng)利益；②將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財(cái)產(chǎn)不

受損失或者保證最低收益；④以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中

國(guó)銀保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。

45.貨幣經(jīng)紀(jì)公司注冊(cè)資本的最低限額為（）萬(wàn)元人民幣或等值自由

兌換貨幣，且應(yīng)為實(shí)繳貨幣資本。

A.2000

B.1000

C.500

D.5000

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》第十一條，貨幣經(jīng)紀(jì)公司注冊(cè)資

本的最低限額為2000萬(wàn)元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，注加資

本為實(shí)繳貨幣資本。

46.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列（）全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

A.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

B.境內(nèi)外股票市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

E.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司

按照銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)

務(wù)：①境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易；②境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易；③境內(nèi)外債券

市場(chǎng)交易；④境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。

.下列選項(xiàng)中不屬于新型貨幣政策工具的是（

47）o

A.再貸款

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

【答案】：A

【解析】：

新型貨幣政策工具主要包括：①短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具；②常備借貸便

利；③中期借貸便利；④抵押補(bǔ)充貸款；⑤定向中期借貸便利。A項(xiàng),

再貸款屬于一般性貨幣政策工具。

48.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）o

A.美元

B?人民幣

C.歐元

D.日元

【答案】：A

【解析】：

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目

外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用美元核定。

49.《巴塞爾協(xié)議m》改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《巴塞爾協(xié)議HI》改革的主要內(nèi)容包括：①擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)

險(xiǎn)捕捉能力；②修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)；③建立杠桿率監(jiān)

管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷；④明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)

性風(fēng)險(xiǎn)；⑤建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

50.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的等額還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

【答案】：A|D

【解析】：

還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額還款和

不定額還款兩種方式。定額還款包括等額還款和約定還款，其中等額

還款中通常包括等額本金還款和等額本息丕款等方式。

51.我國(guó)的財(cái)務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。

A.企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部

B.企業(yè)集團(tuán)之間

C.企業(yè)集團(tuán)外部

D.社會(huì)公眾

【答案】：A

【解析】：

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司（簡(jiǎn)稱(chēng)財(cái)務(wù)公司）是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管

理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)

務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

52.以下能作為信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)的有（）。

A.住房抵押貸款

B.汽車(chē)貸款

C.消費(fèi)信貸

D.信用卡賬款

E.企業(yè)貸款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通

過(guò)抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級(jí)，成為在金融市場(chǎng)流通的證

券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過(guò)程。信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)

資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車(chē)貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬

款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。

53.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型是

()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)

類(lèi)型，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的有效管理是商業(yè)銀行綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)至關(guān)重

要的組成部分。

54.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱(chēng)的項(xiàng)目融資，是指符合下列特征的貸

款()o

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房

地產(chǎn)項(xiàng)目或其他