銀行管理（初級(jí)）考試真題預(yù)測(cè)考卷含答案解析

三

(]JI新版）銀行管理（初級(jí)）考試真題

預(yù)測(cè)考卷含答案解析

1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充

足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）o

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足

率和資本充足率分別為4%、6%和8%

B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

的2.5%和0?2.5%

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%

D.第四層次為第二支柱資本要求

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括：第一層次為最低資本要求，即核

心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不得低于5%、

6%和8%；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)的2.5%和0-2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要

求，為1%;第四層次為第二支柱資本要求。

2.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的現(xiàn)象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.股票交易保證金

E.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款

按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保

證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

3.從廣義角度來看，票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具，主要由票據(jù)承兌市

場(chǎng)、（）、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)構(gòu)成。

A.票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)

B.信用卡和銀行本票市場(chǎng)

C.匯兌市場(chǎng)

D.小額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)市場(chǎng)是指以商業(yè)票據(jù)作為交易對(duì)象的市場(chǎng)。從廣義角度介紹票據(jù)

市場(chǎng)的構(gòu)成來看，票據(jù)市場(chǎng)主要由票據(jù)承兌市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、商

業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)構(gòu)成。

4.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)

和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全

面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過手工控制與自動(dòng)控制、預(yù)防性控

制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在

可承受度之內(nèi)。C項(xiàng)，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求

明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對(duì)重要崗位人員

實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。

5.財(cái)務(wù)公司流動(dòng)性比例不得低于（）。

A.25%

B.20%

C.10%

D.8%

【答案】：A

【解析】：

流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比。財(cái)務(wù)公司流動(dòng)性比例不

得低于25%。

6.根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場(chǎng)定位

方式分為（）o

A.補(bǔ)缺式定位

B.追隨式定位

C.獨(dú)立式定位

D.指揮式定位

E.主導(dǎo)式定位

【答案】：A|B|E

【解析】：

根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分

為三種：①補(bǔ)缺式定位；②追隨式定位；③主導(dǎo)式定位。市場(chǎng)定位最

終需要通過各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務(wù)的

態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶所認(rèn)同。

7.某金融租賃公司的下列哪項(xiàng)指標(biāo)不符合《金融租賃公司管理辦法》

的規(guī)定？（）

A.同業(yè)拆入資金余額為金融租賃公司資本凈額的40%

B.對(duì)單一承租人的融資余額為金融租賃公司資本錚額的40%

C.對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的融資余額為金融租賃公司資本凈額的40%

D.資本凈額為租賃公司風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的40%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第四十八條，金融租賃公司應(yīng)當(dāng)遵守

以下監(jiān)管指標(biāo)的規(guī)定：①資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于最

低監(jiān)管要求（即8%）；②對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得

超過資本凈額的30%；③對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得

超過資木凈額的50%；④同業(yè)拆入資金余額不得超過資木凈額的

100%c

.下列關(guān)于我國(guó)金融工作的三大任務(wù)說法錯(cuò)誤的是（

8）0

A.實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，金融要服務(wù)實(shí)體

經(jīng)濟(jì)

B.要堅(jiān)持金融業(yè)本質(zhì)上是非競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)的定位，繼續(xù)主動(dòng)、有序擴(kuò)大

金融業(yè)對(duì)外開放

C.要把主動(dòng)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置

D.堅(jiān)定不移地深化金融改革，對(duì)于開創(chuàng)我國(guó)金融工作新局面既有現(xiàn)實(shí)

意義，也有長(zhǎng)遠(yuǎn)意義

【答案】：B

【解析】：

金融是國(guó)之重器，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈。要把握好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控

金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革“三位一體”的金融工作主題，把服務(wù)實(shí)體

經(jīng)濟(jì)作為根本目的，把防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)作為核心目標(biāo)，把深化金

融改革作為根本動(dòng)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融良性循環(huán)，共生共榮。B項(xiàng)，

要堅(jiān)持金融業(yè)本質(zhì)上是競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)的定位，按照準(zhǔn)入前國(guó)民待遇和負(fù)

面清單的原則，繼續(xù)主動(dòng)、有序擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放。

9.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的日?qǐng)?bào)單位為張，（）元標(biāo)準(zhǔn)

券為1張。

A.50

B.100

C.150

D.200

【答案】：B

【解析】：

深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的申報(bào)單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券

為1張。申報(bào)數(shù)量為10張及其整數(shù)倍，單筆申報(bào)最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超

過10萬(wàn)張。

10.定向中期借貸便利（TMLF）利率比中期借貸便利（MLF）利率優(yōu)

惠（）個(gè)基點(diǎn)。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：C

【解析】：

定向中期借貸便利利率比中期借貸便利利率優(yōu)惠15個(gè)基點(diǎn)。定向中

期借貸便利能夠?yàn)殂y行提供較為穩(wěn)定的長(zhǎng)期資金來源，增強(qiáng)對(duì)小微企

業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的信貸供給能力，降低融資成本，還有利于改善商業(yè)銀

行和金融市場(chǎng)的流動(dòng)性結(jié)構(gòu)，保持市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕。

11.（）是金融工作的根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。

A,增強(qiáng)市場(chǎng)資金融通

B.提高金融市場(chǎng)收益

C.防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：C

【解析】：

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的

根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。做好當(dāng)前金融工作，必須著

眼國(guó)家安全大局和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，把主動(dòng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在

更重要的位置，確保我國(guó)金融安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)持

續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

12.下列（）不屬于豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的重點(diǎn)內(nèi)容。

A.增加服務(wù)功能

B.提高貸款利率

C.創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品

D.轉(zhuǎn)變服務(wù)方式

【答案】：B

【解析】：

國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》要求,

增強(qiáng)服務(wù)功能、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，是豐富和創(chuàng)新小微企

'業(yè)金融服務(wù)方式的重點(diǎn)內(nèi)容。

13.國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)（IIA）成立于（）年。

A.1921

B.1931

C.1941

D.1951

【答案】：C

【解析】：

成立于1941年的國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)（IIA）,于1947年制定頒布了

《內(nèi)部審計(jì)職責(zé)說明》，對(duì)內(nèi)部審計(jì)及其職責(zé)下了定義。

14.重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)合同條

款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力

歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A.損失

B.次級(jí)

C.關(guān)注

D.可疑

【答案】：D

【解析】：

重組后的貸款（簡(jiǎn)稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸

還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀

察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》

規(guī)定進(jìn)行分類。

.貨幣政策的時(shí)滯包括的階段有（

15）o

A.中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策

B.公眾意識(shí)到貨幣政策并采取措施

C.制定并實(shí)施貨幣政策

D.貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測(cè)

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

【答案】：A|C|E

【解析】：

在具體實(shí)施貨幣政策時(shí)，從中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策，然后

制定并實(shí)施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對(duì)貨幣政策的

最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，這段時(shí)間被稱為貨幣政

策的時(shí)滯。

16.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，（）作為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)

責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。

A.財(cái)政部

B.商務(wù)部

C.銀保監(jiān)局

D.人民銀行

【答案】：D

【解析】：

《反洗錢法》明確了我國(guó)反洗錢監(jiān)管的整體框架。人民銀行作為國(guó)務(wù)

院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)

部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

17.在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成（）o

A.電子檔案

B.書面報(bào)告

C.網(wǎng)站公示

D.發(fā)放通知

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)

告。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有

效性。

18.項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投費(fèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，比如說

()。

A.貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值

B.風(fēng)險(xiǎn)較小

C.通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)

D.融資比例較高、金額較大

E.只能由一家銀行參與

【答案】：A|C|D

【解析】：

項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征：①貸款償還

主要依賴項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；②通常融資比例

較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大;

③往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與；④通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)

以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。

19.下列不適用于《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》的是（）。

A.貿(mào)易公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.信托公司

D.金融租賃公司

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》第二條，本辦法適用于在中華人

民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融企業(yè)，包括政策性銀行及國(guó)家開發(fā)銀

行、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、金融資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司、

財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)（統(tǒng)

稱金融企業(yè)）。小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等其他經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的

企業(yè)參照本辦法執(zhí)行。

20.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有（）o

A.金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對(duì)象、交易工具、交易的

組織形式和交易價(jià)格等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

【答案】：A|B|C|D|E

10.金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置方面的功能包括（）o

A.為金融資產(chǎn)交易提供價(jià)格依據(jù)-，并通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置

B.可以促進(jìn)資金合理流動(dòng)

C.可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置

D.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑

E.可以幫助社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門

【答案】:B|C|E

【解析】：

A項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)的交易及定價(jià)功能；D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)的貨幣資金

融通功能。

21.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方

式主要有（）o

A.解散

B,接管

C.促成重組

D.強(qiáng)制申請(qǐng)破產(chǎn)

E.撤銷

【答案】:B|C|E

6.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有（）。

A.負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作

B.建立健全客戶身份識(shí)別制度

C.建立健全客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.建立健全大額交易和可疑交易報(bào)告制度

E.公開客戶身份資料和交易信息

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項(xiàng)，人民銀行作為反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理

工作。金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職

責(zé)。E項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)及其他主體對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得

的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向

任何單位和個(gè)人提供。

22.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，可以外包的

職能是（）o

A.戰(zhàn)略管理

B.內(nèi)部審計(jì)

C.核心管理

D.ATM機(jī)裝鈔

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)明確，銀行的戰(zhàn)略管理、核心管理以及內(nèi)部審計(jì)

等職能不宜外包。

23,下列不符合我國(guó)當(dāng)前推進(jìn)普惠金融發(fā)展的要求和做法的是（）。

A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人

等特殊群體作為當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象

B.加大對(duì)新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持，提高小微企業(yè)信用保

險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率

C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系、擴(kuò)大民間資本進(jìn)入

銀行業(yè)，發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微企業(yè)金融組織

D.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取

款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一是提高金融服務(wù)覆蓋率，要基本實(shí)現(xiàn)

鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)基本實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服

務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動(dòng)行

政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。

24.債券投資的收益一般通過債券收益率迸行衡量和比較，那么債券

收益率分為（）o

A.持有期收益率

B.名義收益率

C.到期收益率

D.年收益率

E.即期收益率

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的

比率。由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉(zhuǎn)讓等因素的不同，

收益率的概念和計(jì)算公式也有所不同。具體包括：名義收益率、即期

收益率、持有期收益率、到期收益率。

25.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，除國(guó)家另有規(guī)定外，商業(yè)銀

行不得從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

B.項(xiàng)目貸款

C.信托投資

D.向金融機(jī)構(gòu)投資

E.證券經(jīng)營(yíng)

【答案】：A|C|E

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行在中華人

民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)

產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資：但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

.互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序規(guī)范的具體要求包括（

26）0

A.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理

B.建立客戶資金第三方存管制度

C.健全信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度

D.強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

E.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序規(guī)范的具體要求包括：①加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理；

②建立客戶資金第三方存管制度；③健全信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格

投資者制度；④強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，著力加強(qiáng)消費(fèi)者教育，完善合

同條款、糾紛解決機(jī)制等；⑤加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)與信息安全，要求從業(yè)機(jī)構(gòu)切

實(shí)提升技術(shù)安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息；⑥要求從業(yè)機(jī)

構(gòu)采取有效措施履行反洗錢義務(wù)，并協(xié)助公安和司法機(jī)關(guān)防范和打擊

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪；⑦加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律；⑧完善監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)

據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系。

27.下面不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.從事同業(yè)拆借

B.向金融機(jī)構(gòu)借款

C.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

D.吸收公眾存款

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，汽車金融公司只能接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司

和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款，不能吸收公眾存款。

28.使用支票結(jié)算的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.結(jié)算及時(shí)

B.使用靈活

C.安全性高

D.手續(xù)方便

E.可以轉(zhuǎn)讓

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無(wú)條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，是替代現(xiàn)金的一種支付

工具。使用支票結(jié)算具有手續(xù)方便、使用靈活、結(jié)算及時(shí)，可以轉(zhuǎn)讓

等特點(diǎn)。

29.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過手工控制與自動(dòng)控制、預(yù)防

性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施控制風(fēng)險(xiǎn)，控

制措施主要包括（）o

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.運(yùn)營(yíng)控制

E.績(jī)效考評(píng)控制

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

控制活動(dòng)是指結(jié)合具體業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，為確保管理層的指令得以實(shí)現(xiàn)，

所運(yùn)用的控制政策、程序及措施。商業(yè)銀行的控制措施主要包括：①

不相容職務(wù)分離控制；②授權(quán)審批控制；③會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制；④運(yùn)營(yíng)控

制；⑤績(jī)效考評(píng)控制等。

30.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項(xiàng)目融資，是指符合下列特征的貸

款（）。

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一-組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房

地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企

事業(yè)法人

C.貸款用途通常為補(bǔ)充流動(dòng)資金

D.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

E.貸款金額不超過五十萬(wàn)人民幣

【答案】：A|B

【解析】：

根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第三條，除AB兩項(xiàng)外，項(xiàng)目融資的特征

還包括：還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或

其他收入，一般不具備其他還款來源。

31.下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯(cuò)誤

的是（）o

A.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管'業(yè)務(wù)條線

B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大

違規(guī)事件

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合

規(guī)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理

層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十四條，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)

全面協(xié)調(diào)商'也銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)

告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。

32.商業(yè)銀行對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出規(guī)定，包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與內(nèi)部控制部門、內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門等其他部門之間

的協(xié)作關(guān)系

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

除ABCD四項(xiàng)外，商業(yè)銀行對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)的規(guī)定還包括:

①合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)

作關(guān)系；②設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

33.合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（）的專職部門。

A.識(shí)另IJ

B.量化

C.評(píng)估

D.監(jiān)測(cè)

E.報(bào)告

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告的專職部門,

但是對(duì)銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)則是內(nèi)部審計(jì)部門

的重要職責(zé)。

16.建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處有（）。

A.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績(jī)效考核

B.有利于降低信息不對(duì)稱所帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)

C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于權(quán)力制衡

E.有利于合規(guī)文化的形成

【答案】：B|C|E

【解析】：

誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制是指通過制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵(lì)內(nèi)部員工基

于個(gè)人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對(duì)其認(rèn)為是違反

了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠(chéng)信道德準(zhǔn)則的行為和主體進(jìn)行舉報(bào)。建立

誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處主要包括：①有利于降低信息不對(duì)稱所帶來的道

德風(fēng)險(xiǎn)；②有利于員工之間的相互約束；③有利于合規(guī)文化的形成。

34.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

B.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過三年，其他同業(yè)融資

業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

C.金融機(jī)構(gòu)開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接

或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保

D.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)

融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級(jí)

資本的50%

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)合理審慎確定融資期限。其中，

同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過3年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不

得超過1年，'業(yè)務(wù)到期后不得展期。

35.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入包括哪些形式？（）

A.法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

C.投資設(shè)立

D.收購(gòu)

E.機(jī)構(gòu)終止

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入包括五種形式：①法人機(jī)構(gòu)設(shè)立；②分支機(jī)構(gòu)設(shè)立；③投資

設(shè)立、參股、收購(gòu)；④機(jī)構(gòu)變更；⑤機(jī)構(gòu)終止。

36.稅收的調(diào)節(jié)作用具體通過（）體現(xiàn)出來。

A.宏觀稅率和具體稅率的確定

B.稅種選擇

C.稅負(fù)分配

D.稅收優(yōu)惠

E.稅收懲罰

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

稅收作為一種政策工具，它具有形式上的強(qiáng)制性、無(wú)償性和固定性特

征，這些特征使稅收調(diào)節(jié)具有權(quán)威性。稅收調(diào)節(jié)作用，主要通過宏觀

稅率和具體稅率的確定、稅種選擇、稅負(fù)分配（包括稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁）以及

稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等規(guī)定體現(xiàn)出來。

37.合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）o

A.誠(chéng)實(shí)

B,正直

C.敬業(yè)

D.員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)

E.銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠(chéng)實(shí)、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，以及

銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)、銀行對(duì)員工負(fù)責(zé)、員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)、員工對(duì)其他員

工負(fù)責(zé)等價(jià)值觀念取向。

38.下列關(guān)于加強(qiáng)金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的做法中正確

的有（）o

A.強(qiáng)化普惠金融宣傳

B.加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育

C.培育公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

D.完善金融消費(fèi)者投訴管理機(jī)制

E.加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

為了加強(qiáng)金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該做到

以下幾點(diǎn)：①結(jié)合我國(guó)國(guó)情深入推進(jìn)金融知識(shí)普及教育、培育公眾的

金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；②廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，

多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)；③以金融創(chuàng)新'業(yè)務(wù)為重

點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞信息媒介開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣

傳教育，促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自

擔(dān)”觀念；④加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融

消費(fèi)者合法權(quán)益行為，完善金融消費(fèi)者投訴管理機(jī)制，維護(hù)金融市場(chǎng)

有序運(yùn)行；⑤加大對(duì)普惠金融的宣傳力度。

39.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，借款人出現(xiàn)（）情形的，

貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變

更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)

B.違反合同約定

C.貸款資金使用出現(xiàn)異常

D.信用狀況下降

E.不按合同

【答案】：A|C|D

【解析】：

貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。采

用受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料

是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人

賬戶支付給借款人交易對(duì)手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。貸款支

付過程中，借款人信用狀況下降、主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金

使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，

或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

16.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)

險(xiǎn)的管理辦法有（）o

A.內(nèi)部控制的測(cè)試和審查

B.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制

D.損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集

E.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商'業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適

當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。具體的方法可包括：評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和

內(nèi)部控制、損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)、新產(chǎn)

品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制的測(cè)試和審查以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)

告。

40.金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通的行為稱為（）。

A.回購(gòu)協(xié)議

B.期權(quán)

C.期貨

D.同業(yè)拆借

【答案】：D

【解析】：

同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期性、臨時(shí)性的

資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短

期融通需要。

41.關(guān)于回購(gòu)，下列表述正確的是（）o

A.正回購(gòu)是收縮流動(dòng)性，逆回購(gòu)是釋放流動(dòng)性

B.逆回購(gòu)到期釋放流動(dòng)性，正回購(gòu)到期收縮流動(dòng)性

C.正回購(gòu)到期央行需要開展相應(yīng)逆回購(gòu)

D.正回購(gòu)是釋放流動(dòng)性，逆回購(gòu)是收縮流動(dòng)性

【答案】：A

【解析】：

在回購(gòu)交易中先出售證券、后購(gòu)回證券稱為正回購(gòu)；先購(gòu)入證券、后

出售證券則為逆回購(gòu)。正回購(gòu)是收縮流動(dòng)性，逆回購(gòu)是釋放流動(dòng)性。

42.下列金融市場(chǎng)中，（）是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。

A.資本市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

【答案】：c

【解析】：

同業(yè)拆借市場(chǎng)包括銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)，以及商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金

融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場(chǎng)。其中，銀行同業(yè)拆借

市場(chǎng)是指銀行業(yè)同業(yè)之間的短期資金拆借市場(chǎng)。

43.當(dāng)一國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時(shí)，貨幣當(dāng)局可以通過（）控制貨幣供

給。

A.降低準(zhǔn)備金率

B.發(fā)行基礎(chǔ)貨幣

C.降低貼現(xiàn)率

D.在公開市場(chǎng)出售政府債券

【答案】：D

【解析】：

當(dāng)一國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時(shí)，中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量，可以通

過在公開市場(chǎng)上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)

模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場(chǎng)利率的上升。

44.關(guān)于金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，以下說法正確的有（）o

A.按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)

量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備

B.可接受第三方金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保

C.合理配置同業(yè)投資業(yè)務(wù)的資金來源及運(yùn)用

D.采用正確的會(huì)計(jì)處理方法

E.建立健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、

顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

45.《巴塞爾協(xié)議II》構(gòu)建了資木監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資木

要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將（）都納入資本監(jiān)管

要求。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于

1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議，隨后在2004年又修訂出臺(tái)了《巴

塞爾協(xié)議H》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、

監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)

險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

46.計(jì)算資本充足率時(shí)，下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級(jí)資本中全額扣

除的是（）o

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資

D.商譽(yù)

【答案】：D

【解析】：

《巴塞爾協(xié)議m》改革的主要內(nèi)容包括但不限于：引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一

的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減。資本扣減項(xiàng)目包括

商譽(yù)和其他無(wú)形資產(chǎn)、遞延凈稅收資產(chǎn)等多項(xiàng)內(nèi)容。

47.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.流動(dòng)性較強(qiáng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

【答案】:A|D

【解析】：

銀行同業(yè)拆借通常是在短期信貸市場(chǎng)上進(jìn)行的，其特點(diǎn)是期限短、金

額大、流動(dòng)性強(qiáng)。

48.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯(cuò)誤的是

()。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個(gè)人存

款和單位存款。

49.金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是()。

A.協(xié)商自愿

B.形式重于實(shí)質(zhì)

C.強(qiáng)制執(zhí)行

D.誠(chéng)實(shí)自律

E.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

【答案】:A|D|E

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)及政策規(guī)定，建立

健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)

險(xiǎn)自擔(dān)原則，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，確保各類風(fēng)險(xiǎn)得到有效

控制。

50.我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是()o

A.中國(guó)金融學(xué)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行學(xué)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)教育工作委員會(huì)

【答案】：B

【解析】：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登

記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)策行業(yè)自律組織。

51.以下選項(xiàng)中，可作為商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的有（）o

A,將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)

B.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

C.開除涉事條線人員

D.暫停開展某類'業(yè)務(wù)

E.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

【答案】：A|B|E

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段包括：①連續(xù)營(yíng)'業(yè)方案，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完備的

災(zāi)難應(yīng)急恢復(fù)和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案，涵蓋可能遭受的各種意外沖擊；②商

業(yè)保險(xiǎn)，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀

行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具；③業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)

外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)。

52.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬

于（）o

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：C

【解析】：

質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的

擔(dān)保屬于質(zhì)押。

53.中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率.，可以發(fā)揮的作用是（）。

A.促使股票市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

B.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

C.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力

D.保障債券維持上漲勢(shì)頭

【答案】：B

【解析】：

當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的

法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商'業(yè)銀行的可

用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，

從而收緊信用，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，即社會(huì)

中可以流通的資金數(shù)額變少，以此向商業(yè)強(qiáng)行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策。

54.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.信用卡透支

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人住房貸款

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)

人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。市場(chǎng)上常見的個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)

人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸

款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。B項(xiàng)，銀團(tuán)貸款屬于公司

貸款業(yè)務(wù)。

55.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱的銀行結(jié)算賬戶，是指

()。

A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

B.