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銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》完

整版考試試題

1.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行

為,()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書(shū)

D.出票

【答案】:B

【解析】:

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為,包括出票、背書(shū)、承兌、保證。其中,承兌是指匯票的付款人

承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有,付款人簽字承兌,就

是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

.在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的股股票的計(jì)價(jià)貨幣是(

2A)0

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

【答案】:A

【解析】:

A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者

買賣的股票。

3.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.基準(zhǔn)利率變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向

B.基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)的最高利率水平

C.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率

D.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率-貸款利率、有價(jià)證券利率的依

據(jù)

【答案】:B

【解析】:

基準(zhǔn)利率有兩重含義:①基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水

平,是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù);

②基準(zhǔn)利率表明中央銀行對(duì)于當(dāng)期金融市場(chǎng)貨幣供求關(guān)系的總體判

斷,基準(zhǔn)利率的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。中國(guó)

人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率,可以理解為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利

率。

4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的()機(jī)制。

A.事前協(xié)調(diào)

B.事前交流

C.事中管控

D.事后檢查

E.事后監(jiān)督

【答案】:A|C|E

【解析】:

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)、事

中管控和事后監(jiān)督機(jī)制,確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷推

介及售后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的

相關(guān)規(guī)定和要求。

5.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()o

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益,從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影

D.由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

【答案】:C

【解析】:

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),

以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引

發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

6.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn),其主要目的是()o

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國(guó)際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

【答案】:C

【解析】:

商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息,這

部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性,基本流動(dòng)性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱

為充足流動(dòng)性。保持適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理所追求的目

標(biāo)。

7.銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜,實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管

規(guī)則大體包括()。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國(guó)際慣例

【答案】:C|D

【解析】:

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜,實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)

則大體包括:①適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī),如會(huì)計(jì)、稅收、

工商管理方面的法律、法規(guī);②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī),

如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

8.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保,該擔(dān)保方式屬于

()。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】:C

【解析】:

質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記,將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利,因而以股權(quán)設(shè)定的

擔(dān)保屬于質(zhì)押。

9.根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論,決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素是()o

A.國(guó)際收支

B.相對(duì)利率

C.相對(duì)通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】:C

【解析】:

在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下,貨幣購(gòu)買力的對(duì)比是兩國(guó)匯率決

定的基礎(chǔ),即貨幣購(gòu)買力平價(jià)。物價(jià)水平變動(dòng)反映貨幣購(gòu)買力,而國(guó)

際間物價(jià)水平的相對(duì)變動(dòng),也可以看作是相對(duì)通貨膨脹率的變化。

10.在執(zhí)行合同過(guò)程中發(fā)現(xiàn)對(duì)主要條款有重大誤解,雙方當(dāng)事人()。

A,都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o(wú)效

B,都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無(wú)效

C,都有權(quán)請(qǐng)求仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷

D,都有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以變更或者撤銷

E.都有權(quán)解除合同

【答案】:C|D

【解析】:

根據(jù)《合同法》的規(guī)定,因重大誤解訂立的合同,當(dāng)事人任何一方均

有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)撤銷或者變更。

11.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征,銀行應(yīng)付極端損失的方法有()。

A.定期針對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試

B.評(píng)估極端損失的影響

C.通過(guò)交易進(jìn)行分?jǐn)?/p>

D.提取極端損失準(zhǔn)備金

E.購(gòu)買保險(xiǎn)

【答案】:A|B|E

【解析】:

對(duì)極端損失,銀行需要定期針對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試,評(píng)估極端損失的

影響,建立相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制。此外,通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn),銀行也可以對(duì)極

端事件可能造成的損失進(jìn)行分擔(dān)或轉(zhuǎn)移。CD兩項(xiàng),由于極端損失的

“偶發(fā)性”特征,銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本,

或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。

12.在經(jīng)濟(jì)周期的()階段,企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【答案】:D

【解析】:

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇

階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段,公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù),企業(yè)投資意愿增加,

企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常,利

潤(rùn)增加,對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和

利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。

13.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款,說(shuō)法不正確的有()。

A.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外

匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外

匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

【答案】:B|E

【解析】:

BE兩項(xiàng),個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外

個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外

匯儲(chǔ)蓄賬戶。

14,與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是()o

A.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.全負(fù)債經(jīng)營(yíng)

C.中負(fù)債經(jīng)營(yíng)

D.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

【答案】:D

【解析】:

與其他一般企業(yè)相比,銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng),融資杠桿率很

高,資本所占比重較低,承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大,因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和

發(fā)揮的作用更為重要。

15,下列對(duì)成木收入比的說(shuō)法,正確的有()。

A.成本收入比反映了營(yíng)業(yè)支出及費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營(yíng)性的效率問(wèn)題

C.銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè),因此只要降低人工成本就可以增加銀

行效益

D.對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來(lái)說(shuō),人工成本會(huì)逐步下降

E.銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

【答案】:A|B

【解析】:

C項(xiàng),人工成本的挖制不能簡(jiǎn)單地壓縮和降低,而是應(yīng)該一方面把人

工成本占總成本的比例控制在一個(gè)合理的或行業(yè)平均水平,另一方面

保持營(yíng)業(yè)收入的上升超過(guò)人工成本的上升:D項(xiàng),對(duì)于處于成長(zhǎng)階段

的銀行來(lái)說(shuō),人工成本還會(huì)逐步上升;E項(xiàng),銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型

產(chǎn)業(yè),人力資源的開(kāi)發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。

16.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月,面值100萬(wàn)元的票據(jù),貼現(xiàn)利率為3%,當(dāng)

持票人持有票據(jù)1個(gè)月,要求銀行貼現(xiàn)時(shí),貼現(xiàn)價(jià)格是()萬(wàn)元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】:D

【解析】:

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,

銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100X3%X60360

=0.5(萬(wàn)元);貼現(xiàn)價(jià)格=100—0.5=99.5(萬(wàn)元)。

17.()監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),

能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)至少

30天的流動(dòng)性需求。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.存貸比

C.流動(dòng)性比例

D.貸款撥備率

【答案】:A

【解析】:

流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)

性資產(chǎn),能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未

來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。其計(jì)算公式為:流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)

質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)?未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量。

18.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段,可將金融市場(chǎng)分為()。

A.即期市場(chǎng)和遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

【答案】:B

【解析】:

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通

市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng),流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)。

19.人民幣的法定管理部門是()。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.財(cái)政部

【答案】:A

【解析】:

人民幣的法定管理部門是中國(guó)人民銀行,負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)

行、兌換、收回、銷毀等工作。

20.對(duì)于金融市場(chǎng),下列說(shuō)法正確的有()。

A.外匯市場(chǎng)由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要

C.票據(jù)市場(chǎng)是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)

D.黃金市場(chǎng)只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易

E.保險(xiǎn)市場(chǎng)是投保人與承保人進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易的場(chǎng)所

【答案】:A|B|E

【解析】:

C項(xiàng),票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期

無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所,而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是

專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng):D項(xiàng),黃金市場(chǎng)是進(jìn)行黃

金交易的場(chǎng)所,不僅包括現(xiàn)貨交易,還包括期貨等其他形式的交易。

21.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析一,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性

D.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、

配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響

【答案】:B

【解析】:

區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開(kāi)發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模

的大?。瑓^(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的

構(gòu)成狀況。

22.張三向李四借款10000元,同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押,該質(zhì)

權(quán)自()起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

【答案】:C

【解析】:

根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定,質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)

設(shè)立。

23.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面?()

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.權(quán)利相對(duì)

E.義務(wù)相對(duì)

【答案】:A|B|C

【解析】:

合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:①主體相對(duì),是指合同關(guān)系只

能發(fā)生在特定的主體之間,只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方

當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟,而不能向與合同無(wú)關(guān)的第三人

提出合同上的請(qǐng)求及訴訟;②內(nèi)容相對(duì),是指除法律、合同另有規(guī)定

以外,只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利,并承擔(dān)該合同規(guī)定

的義務(wù),當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利,也不承擔(dān)

合同中規(guī)定的義務(wù);③責(zé)任相對(duì)。

24.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任,則挪用資金的數(shù)額至少

要達(dá)到()元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】:A

【解析】:

對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是:挪用本單位資金數(shù)額在

一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上,超過(guò)三個(gè)月未還的;挪用本單位資金數(shù)額在一

萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上,進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的;挪用本單位資金數(shù)額在五千元

至二萬(wàn)元以上,進(jìn)行非法活動(dòng)的。

25.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。

A.審貸集中、逐級(jí)審批

B.審貸合一、分組審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸分離、分級(jí)審批

【答案】:D

【解析】:

銀行要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原見(jiàn)對(duì)信貸資金的投向、金額、

期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策,逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。

26.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約

定的信用業(yè)務(wù)是()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】:B

【解析】:

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),包括貸款承諾等。

27.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求,儲(chǔ)備資本要求為()o

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】:c

【解析】:

第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲(chǔ)備資本要求,用于應(yīng)對(duì)

嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來(lái)的損失。

28.下列銀行業(yè)犯罪中,其主觀方面不是故意的是()o

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】:C

【解析】:

犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心

理態(tài)度。行為人的罪過(guò)(包括故意和過(guò)失)是一切犯罪構(gòu)成都必須具

備的主觀方面要件,有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的

犯罪目的。c項(xiàng),簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過(guò)失。

29.我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下:貸款余額為40億元,

其中,正常類貸款為30億元,關(guān)注類貸款為5億元,次級(jí)類貸款為

3億元,可疑類貸款為1.5億元,損失類貸款為0.5億元;長(zhǎng)期次級(jí)

債為2億元;貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是()。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】:D

【解析】:

貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常'、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類,其中后三

類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得:撥備覆蓋率=不良貸款損失

準(zhǔn)備+不良貸款余額X100%=6+(3+1.5+0.5)X100%=120%o

30,下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述,正確的是()。

A.能為客戶辦理貨幣結(jié)算

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對(duì)資本進(jìn)行再分配

D,是銀行最基本的職能

E.通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人

【答案】:B|C|D|E

【解析】:

充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過(guò)吸收存款,動(dòng)員和集中

社會(huì)上一切閑置的貨幣資本,然后又通過(guò)放款把這些貨幣資本貸放給

需要資本的企業(yè)使用。這樣,銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者

之間的中介人。銀行作為信用中介,克服了企業(yè)之間直接借貸的種種

局限性,如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通過(guò)信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配,使貨幣資本得到

充分有效的運(yùn)用,加速了資本的周轉(zhuǎn),促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A項(xiàng)體現(xiàn)

了商業(yè)銀行充當(dāng)支付中介的職能。

3L保證擔(dān)保的范圍包括()。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)

的費(fèi)用。保證合同另有約定的,按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍

沒(méi)有約定或者約定不明確的,保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

32.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺(jué),該同事應(yīng)該

()o

A.立即勸阻同事停止騙貸,勸阻無(wú)效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D,向銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告

E.向監(jiān)管部門舉報(bào)

【答案】:B|D|E

【解析】:

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間

應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督,對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)

予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、

司法機(jī)關(guān)報(bào)告。A項(xiàng),同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴(yán)重,一旦成立會(huì)給

銀行造成巨大損害,故應(yīng)立即舉報(bào);C項(xiàng),銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自

代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

33.甲與乙訂立合同,雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺(tái),后

該機(jī)器在3月10日由于社會(huì)騷亂而丟失,無(wú)法交付,此時(shí)乙有權(quán)()。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷權(quán)

【答案】:A

【解析】:

根據(jù)《合同法》的規(guī)定,出現(xiàn)因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí),

當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會(huì)

異常事件,騷亂屬于社會(huì)異常事件,符合合同解除的法定情形。

34.已知某銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元,提取的撥備準(zhǔn)備為1200

萬(wàn)元,那么該銀行的撥備前利潤(rùn)為()萬(wàn)元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】:D

【解析】:

撥備前利潤(rùn)即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤(rùn),它等于當(dāng)期營(yíng).業(yè)利潤(rùn)

與當(dāng)期提取的撥備之和。本題中,撥備前利潤(rùn)=當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+當(dāng)期

提取撥備=3000+1200=4200(萬(wàn)元)。

35.下列情形中,可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有()。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格

B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)

C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品

【答案】:A|C

【解析】:

成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化,在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來(lái)自兩個(gè)方面的原因:①工資推進(jìn)的通貨膨脹;②利潤(rùn)推進(jìn)

的通貨膨脹。A項(xiàng)屬于利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹;C項(xiàng)屬于工資推進(jìn)的通

貨膨脹。

36.關(guān)于證券回購(gòu)市場(chǎng)的說(shuō)法,正確的有()。

A.能避免通過(guò)買賣證券獲取流動(dòng)性而可能蒙受的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B,利率一般比較高

C.參與者包括普通工商企業(yè)

D.交易的證券主要是國(guó)債

E.融資期限通常在1年以內(nèi)

【答案】:A|C|D|E

【解析】:

B項(xiàng),由于回購(gòu)利率較低,對(duì)少量資金而言,交易成本高,因此,債

券回購(gòu)以大宗交易為主。

37.關(guān)于合同的理解,錯(cuò)誤的是()。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

【答案】:C

【解析】:

《合同法》第二條規(guī)定,合同是平等主體的自然人、法人及其他組織

之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議°因

此,自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。

38.績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括()。

A.評(píng)定等級(jí)行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

D.核定績(jī)效薪酬總額

E.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理,建立科學(xué)合理的

績(jī)效考評(píng)結(jié)果掛鉤機(jī)制???jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方

面:①評(píng)定等級(jí)行;②確定管理授權(quán);③分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用;

④核定績(jī)效薪酬總額;⑤評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬。

39.合同的解除分為()o

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

【答案】:A|B|C

【解析】:

合同的解除分為:①協(xié)議解除,是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同;②

約定解除權(quán),是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款,或另行簽訂一個(gè)

合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán);③法定解除,

是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。

40.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過(guò)程中,建議其父

親購(gòu)買10000股該行的股票,此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

【答案】:A

【解析】:

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定,不

得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外

的人員,不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益,也不得基于內(nèi)幕信息為他

人提供理財(cái)或投資方面的建議。

41.與一般信用證相比,備用信用證的特點(diǎn)在于()。

A.開(kāi)證行不同

B.開(kāi)證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開(kāi)證申請(qǐng)人不同

D.受益人不同

【答案】:B

【解析】:

備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,

開(kāi)證行通常是第二付款人,即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊

付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中,只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款

一致,不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù),銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付

款責(zé)任。

42.在日常工作和生活中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)

幕交易的禁止性規(guī)定,下列關(guān)于這些規(guī)定的說(shuō)法正確的有()。

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易,為自

己謀取不當(dāng)利益

B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

C.不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}

D.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子

文檔

【答案】:A|B|C|E

【解析】:

D項(xiàng)屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。

43.單位存款人開(kāi)立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

【答案】:D

【解析】:

單位存款人用于以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶:①基本

建設(shè)資金;②期貨交易保證金;③信托基金;④金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資

金;⑤政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金;⑥單位銀行卡備用金;⑦住房基金;

⑧社會(huì)保障基金;⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金;⑩黨、團(tuán)、工會(huì)

設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。D項(xiàng),單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以

開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶,而不是開(kāi)立專用存款賬戶。

44.反映借款成本和貸款收益的是()。

A.名義利率

B.實(shí)際利率

C.官定利率

D.公定利率

【答案】:B

【解析】:

名義利率是以名義貨幣表示的對(duì)物價(jià)變動(dòng)因素未作剔除的利率,通常

是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)公布的掛牌利率。實(shí)際利率是指

名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。官定利率是由政府金

融管理部門或中央銀行根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場(chǎng)需要所確定和

調(diào)整的利率。公定利率是由一個(gè)國(guó)家或地區(qū)銀行公會(huì)(同業(yè)協(xié)會(huì))等

金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下,實(shí)際利率是不

易被直接觀察到的,反映借款成本和貸款收益的是實(shí)際利率而不是名

義利率。

45.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求,資本要全面覆

蓋()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:B|C|E

【解析】:

根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求,明確商業(yè)銀行總資

本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆

蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

46.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是

()。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

【答案】:B

【解析】:

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括:①熟知業(yè)務(wù);②監(jiān)管規(guī)避;

③崗位職責(zé);④信息保密;⑤利益沖突;⑥內(nèi)幕交易;⑦了解客戶;

⑧反洗錢;⑨禮貌服務(wù);⑩公平對(duì)待;?風(fēng)險(xiǎn)提不;?B息披露;?

授信盡職;刨,助執(zhí)行;?L物收、送;顏吳樂(lè)及便利;魚(yú)落戶投訴。

B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

47.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()三個(gè)方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃

E.賬面資本管理

【答案】:A|C|E

【解析】:

商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬

面資本管理三個(gè)方面。B項(xiàng),資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、

負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分;D項(xiàng),資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是

資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段,主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。

48.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本

包括()。

A.補(bǔ)充資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

E.附屬資本

【答案】:B|C|D

【解析】:

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,資本充足率是指商業(yè)銀行持

有的符合監(jiān)管規(guī)定的資木與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中,商業(yè)銀

行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本;風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資

產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

49.經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)

面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:B

【解析】:

A項(xiàng),流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足

資金,用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需

要的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng),法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,由于無(wú)

法滿足或違反法律要求,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議、訴訟或其他

法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng),國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是

指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中,由于他國(guó)(或地區(qū))

經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。

50.1984年以來(lái),我國(guó)銀行監(jiān)管治理的演變過(guò)程可以劃分為哪些階

段?()

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

【答案】:A|B|C|D

【解析】:

1984年以來(lái),我國(guó)銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重

點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化,其演變過(guò)程可以劃分為四個(gè)主要階段:

①初步確立階段(1984?1993年);②探索成形階段(1994?1997

年);③改革調(diào)整階段(1998?2003年);④形成完善階段(2003年

至今)。

51.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系,其內(nèi)

容不包括()o

A.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

B.市場(chǎng)行為

C.市場(chǎng)供給

D.市場(chǎng)績(jī)效

【答案】:c

【解析】:

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系,包括市場(chǎng)

結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。

52.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括()o

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】:A

【解析】:

票據(jù),是指出票人依法簽發(fā),由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支

付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本

票、支票。

53.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說(shuō)法,正確的是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少

B,現(xiàn)金漏損率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化

D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

【答案】:A

【解析】:

貨幣乘數(shù)可表示為:K=V(rd+c+e+rt-t),其中,rd代表法定存

款準(zhǔn)備金率,c代表現(xiàn)金漏損率,e代表超額準(zhǔn)備金率,rt代表定期

存款的存款準(zhǔn)備金率,t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘

數(shù)的公式中可以看出,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備

金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向

變動(dòng)關(guān)系。C項(xiàng),超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。

54.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單

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