銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級(jí)）考試復(fù)習(xí)資料題庫

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初

級(jí)）考試復(fù)習(xí)資料題庫完整版

1.根據(jù)銀行貸款五級(jí)分類法，借款人能履行合同，沒有足夠

理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款，應(yīng)歸入（）。

A.正常類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】：A

【解析】：

貸款五級(jí)分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

五類，其中前兩類稱為正常貸款，后三類稱為不良貸款。其

中，正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑

貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。

2,下列屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）o

A.投資不動(dòng)產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對(duì)成員單位貸款

D.吸收公眾存款

【答案】：C

【解析】：

財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，其

業(yè)務(wù)有兩類：①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全

部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以

辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、

對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消

費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

3,下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C,已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得

逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)

果發(fā)生的，是犯罪中止

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使

犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害

性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)

任。同時(shí)考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪，還沒

有實(shí)際造成社會(huì)危害，因此，對(duì)于預(yù)備犯，可以比照既遂犯

從輕、減輕處罰或者免除處罰。

4.通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.貨幣需要量增加

B.物價(jià)總水平持續(xù)上漲

C.貨幣發(fā)行量增加

D.貨幣供應(yīng)量增加

【答案】：B

【解析】：

物價(jià)總水平持續(xù)上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的

主要標(biāo)志。因此，世界各國多用物價(jià)指數(shù)測量通貨膨脹率。

5.商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，并決定采取何種

有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)。

A.業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

【答案】：D

【解析】：

大部分銀行特別是大型銀行和國際活躍銀行，在高級(jí)管理層

層面設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)委員會(huì)，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)重要

事項(xiàng)進(jìn)行討論、審議或決策；在我國商業(yè)銀行，高管層層面

普遍設(shè)立負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)水平等

進(jìn)行審議的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。

6.商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括（）o

A.健全的組織架構(gòu)

B.良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任

C.清晰的職責(zé)邊界

D.部分信息披露制度

【答案】：D

【解析】：

良好的銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架

構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與

社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)

制、完善的信息披露制度。

7.下列選項(xiàng)中，負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的

內(nèi)部控制體系的是（）o

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

【答案】：A

【解析】：

董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。

監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制

職責(zé)。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)

的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)

測和評(píng)估。

8,下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）o

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人

向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償?！稉?dān)

保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定

金。

9.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)

法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托

投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A,資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

BC兩項(xiàng)，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利

條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并

收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)

品；D項(xiàng)，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益

人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函

條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

10.我國《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人

與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之

日起（）內(nèi)。

A.2個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1個(gè)月

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《擔(dān)保法》第二十五條規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)

人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起

六個(gè)月。

11.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）0

A.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.臨時(shí)流動(dòng)性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補(bǔ)充貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種

新型政策工具，包括短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時(shí)流動(dòng)

性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、

抵押補(bǔ)充貸款（PSL）,用以管理中短期利率水平。

12.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯(cuò)誤的是（）o

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和

物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)

的構(gòu)成狀況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的口J能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性

D.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)

模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響

【答案】：B

【解析】：

區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模

（生產(chǎn)規(guī)模的大?。瑓^(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)

展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。

13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.優(yōu)化資源配置，支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導(dǎo)獨(dú)立對(duì)融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查、審核

C.熱心慈善捐贈(zèng)、志愿者活動(dòng)

D.積極主動(dòng)地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動(dòng)

E.維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任包含的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任包含的內(nèi)容。

14.對(duì)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)來說，較少接受的擔(dān)保方式是（）o

A.不動(dòng)產(chǎn)抵押

B.企業(yè)連帶責(zé)任保證

C.定金與留置

D.支票、匯票、本票、債券、存款單等質(zhì)押

【答案】：C

【解析】：

擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。其中,

定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的

擔(dān)保。留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債

務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法

律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)

的價(jià)款優(yōu)先受償。商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔(dān)俁方

式。

15.影響商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)違約損失率的因素有很多，其中清

償優(yōu)先性屬于（）o

A.項(xiàng)目因素

B.行業(yè)因素

C.地區(qū)因素

D.宏觀性因素

【答案】：A

【解析】：

項(xiàng)目因素直接與債項(xiàng)的具體設(shè)計(jì)相關(guān)，反映了違約損失率的

產(chǎn)品特性，也反映了商業(yè)銀行在具體交易中通過交易方式的

設(shè)計(jì)來管理和降低信用風(fēng)險(xiǎn)的努力，包括清償優(yōu)先性、抵押

品等。清償優(yōu)先性是債務(wù)合同規(guī)定的債權(quán)人所擁有債權(quán)的重

要特性，是指在負(fù)債企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債權(quán)人從企業(yè)殘余價(jià)

值中獲得清償時(shí)相對(duì)于該企業(yè)其他債權(quán)人和股東的先后順

序。

16.卜列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合

作”規(guī)定的是（）o

A.交流未公開的財(cái)務(wù)情況

B.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

C.交流客戶信息

D.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機(jī)會(huì)，互相學(xué)習(xí)先

進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人

員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管

的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物

品或信息交與或告知其他人員。在受雇期間及離職后，均不

得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得

透露任何客戶資料和交易信息。

17.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要

因素是（）o

A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

【答案】：D

【解析】：

在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的兩個(gè)

重要因素是：①資本充足率水平，資本充足率較高的商業(yè)銀

行有能力接受相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目，比資木充足率低

的商'業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競爭力；②商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水

平，資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力，而其

所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能否帶來實(shí)際收益，最終取決于商業(yè)銀行

的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

18.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A.住房基金

B.社會(huì)保障基金

C.單位銀行卡備用金

D.基本建設(shè)資金

E.期貨交易保證金

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建

設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資

金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金,

社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工

會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

19.關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述正確的是（）o

A.為對(duì)沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工

具和商品頭寸屬于交易賬簿

B,劃分為交易賬簿的業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)

值

C.為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金

融工具和商品頭寸屬于交易賬簿

D.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交

易賬簿

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易

賬簿兩大類。交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他

項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持

有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)

期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)

務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭

寸。除交易賬簿之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃入銀行賬簿。交易

賬簿業(yè)務(wù)每日計(jì)量公允價(jià)值通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià)（盯市），

當(dāng)缺乏可參考的市場價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)（盯模）。

20.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括

()o

A.及時(shí)處理投訴和批評(píng)

B.對(duì)所有已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理

C.增加對(duì)客戶、公眾的透明度

D.與媒體保持良好接觸

E.制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有：①強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)；②

確保實(shí)現(xiàn)承諾；③確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)；④盡可能維護(hù)

大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑤

增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度;⑥將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和

經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來；⑦保持與媒體的良好接觸；⑧制定危機(jī)

管理規(guī)劃。

2014年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》

真題精選

21.商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于

小企業(yè)特征的是（）o

A.財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握

B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場影響較大

C.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)

D.公司治理受股東影響較大

【答案】：C

【解析】：

中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大、戶數(shù)分散、注冊(cè)資金較少、

財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)等問

題。中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，更容易受

到市場波動(dòng)、原材料價(jià)格和勞動(dòng)力成本上漲等因素的影響。

22.在（）上優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權(quán)

B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配

D.表決權(quán)

【答案】：C

【解析】：

優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限

制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

23.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)

束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出

示身份證明文件

C.通過第三方識(shí)別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識(shí)

別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

D.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)

施負(fù)責(zé)

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定

金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服

務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份

證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。

24.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對(duì)此正確的處

理方式有（）o

A.確認(rèn)為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯(cuò)一方賠償對(duì)方的損失

【答案】：A|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,

損害社會(huì)公共利益的合同屬于無效合同；對(duì)于違法所得，應(yīng)

收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。

25.分期付款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）o

A.授信金額小

B.時(shí)效要求高

C.目標(biāo)客戶集中

D.信用屬性強(qiáng)

E.增長速度快

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由發(fā)

卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務(wù)）的消費(fèi)

資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過持卡人信用

卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進(jìn)行償還的'業(yè)務(wù)。

分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授信金額小、信用屬性強(qiáng)、

時(shí)效要求高和增長速度快等特點(diǎn)。

26.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為

哪些階段？（）

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和

監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為

四個(gè)主要階段：①初步確立階段（1984?1993年）；②探索

成形階段（1994?1997年）；③改革調(diào)整階段（1998?2003

年）；④形成完善階段（2003年至今）。

27.我國采用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的同質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017

年公布的《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T4754—2017）,我國將

行業(yè)分為20個(gè)門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有（）o

A.保險(xiǎn)業(yè)

B.其他金融業(yè)

C.銀行理財(cái)服務(wù)

D.貨幣金融服務(wù)

E.資本市場服務(wù)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)2017年公布的《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》(GB/T4754-

2017),我國將行業(yè)分為20個(gè)門類，其中金融業(yè)門類包括貨

幣金融服務(wù)、資本市場服務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)、其他金融業(yè)等4個(gè)大

類。C項(xiàng)，貨幣金融服務(wù)包括中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、

非貨幣銀行服務(wù)、銀行理財(cái)服務(wù)、銀行監(jiān)管服務(wù)等5個(gè)中類。

28.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

【答案】：A|E

【解析】：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)

責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其

法定監(jiān)管目標(biāo)為：①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公

眾對(duì)銀行業(yè)的信心；②保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競

爭能力。

.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（

29）o

A.檢查回訪

B.檢查準(zhǔn)備

C.檢查處理

D.檢查預(yù)案

E.檢查報(bào)告

【答案】:B|C|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范

的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理

和檢查檔案整理五個(gè)階段。

.需要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有（

30）o

A.貸款

B.支票

C.信用證

D.銀行承兌匯票

E.銀行保函

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適

用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的

流動(dòng)資金需要。按照授信形式不同，可以分為貸款額度、開

證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票

貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、

出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

31.某商業(yè)銀行通過操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估（RCSA）,發(fā)現(xiàn)

網(wǎng)點(diǎn)A的效益不高、操作風(fēng)險(xiǎn)暴露較為嚴(yán)重，決定撤銷該網(wǎng)

點(diǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)管理方式屬于（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免

承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)

管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置

實(shí)現(xiàn)。對(duì)于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對(duì)其配

置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，迫

使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)

域。

32.下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)

事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評(píng)級(jí)指標(biāo)

B.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

C.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

D.交易員超限額交易

【答案】：B

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

四大類別。AD兩項(xiàng)屬于人員因素；C項(xiàng)屬于外部事件；B項(xiàng)

屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。

33.1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合

約方支付的款項(xiàng)，但無法完成與交易對(duì)方的正常結(jié)算，這屬

于（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金

但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)，它是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)。德國

赫斯塔特銀行由于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致破產(chǎn)，促成了國際性金融監(jiān)

管機(jī)構(gòu)巴塞爾委員會(huì)的成立。

34.下列屬于間接融資工具的是（）o

A.企業(yè)債券

B.國債

C.公司股票

D.銀行債券

【答案】：D

【解析】：

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存

單、人壽保險(xiǎn)單等。

35.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的

保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假

看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）o

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因

此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，

正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)

定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身

職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

36.卜列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）o

A.非公開儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本債券

【答案】：B

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和

附屬資木。附屬資木主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通

準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級(jí)債務(wù)等。

37.商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括（）o

A.個(gè)人通知存款

B.定活兩便存款

C.活期存款

D.保證金存款

E.教育儲(chǔ)蓄存款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行個(gè)人存款'業(yè)務(wù)包括：活期存款、定期存款、定活兩

便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。

38.下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，

包括由立法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定

的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所

在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過

的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政

法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織

的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】：

c項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。

39.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說()o

A.銀行提前收回墊支的商業(yè)成本

B.銀行提前收回墊支的現(xiàn)金

C.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

D.票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載的金額

E.是買進(jìn)票據(jù)

【答案】：C|D|E

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前

為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息

后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是

以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀

行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行

可以取得票據(jù)所記載金額。

40.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)與委吒人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也

屬于信托財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的

影響較大

E.除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)

狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。

41.法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）o

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

【答案】：C

【解析】：

違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法

律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)

商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。廣義上，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

42.關(guān)于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)，下列說法有誤的是（）o

A.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)的分布非常廣泛

C.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種需要計(jì)提資本的風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)包含違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，狹義上，法律風(fēng)險(xiǎn)主耍關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合

同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；廣義上，與法律

風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，它們之間不存在

包含關(guān)系。

43.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）o

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽與工作無關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對(duì)反洗錢信息保密

【答案】：A

【解析】：

“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，

具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部

職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)?/p>

本人工作委托他人代為履行；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗

位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和

鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

44.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（

A.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

B.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

C.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目

標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造

成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：

①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而

制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源

匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

45.下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

B.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由

進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)

C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融

資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

【答案】：A

【解析】：

福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,

并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A項(xiàng)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

46.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場上引起的效應(yīng)

為()o

A.商業(yè)銀行口J用資金減少，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量

增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量

減少

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量

增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量

減少

【答案】：D

【解析】：

緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，

使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降

低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

47.合同履行的原則包括()o

A.情勢變更原則

B.協(xié)作履行原則

C.實(shí)際履行原則

D.誠實(shí)信用原則

E.全面履行原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同也稱為契約，其本質(zhì)是一種合意或協(xié)議。根據(jù)《合同法》

規(guī)定，合同履行的原則包括：①實(shí)際履行原則；②全面履行

原則；③協(xié)作履行原則；④誠實(shí)信用原則；⑤情勢變更原則。

48.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的

是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務(wù)部門

D.合規(guī)部門

E.內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】：A|D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線。其中，風(fēng)險(xiǎn)管

理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。合規(guī)

部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對(duì)于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、

行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項(xiàng)屬于第一道防線；BE兩項(xiàng)

屬于第三道防線0

49.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀

行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情

況包括（）o

A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶

賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使

用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)

狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。要求銀

行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開

立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情

況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

50.當(dāng)社會(huì)需求嚴(yán)重不足、生產(chǎn)資源大量閑置、解決失業(yè)和刺

激經(jīng)濟(jì)增長成為宏觀調(diào)控首要目標(biāo)的情況下，一國通常會(huì)采

取財(cái)政政策與貨幣政策的搭配方式是（）o

A.緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

B.擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

C.擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策

D.緊縮性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策

【答案】：B

【解析】：

題中所述經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象是通貨緊縮。治理通貨緊縮應(yīng)采取擴(kuò)張的

財(cái)政政策和擴(kuò)張的貨幣政策。擴(kuò)張的財(cái)政政策主要是擴(kuò)大財(cái)

政開支，興建公共工程，增加財(cái)政赤字，減免稅收。擴(kuò)張的

貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)

率、公開市場買入有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額

準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給

總量；降低基準(zhǔn)利率，以減少商業(yè)銀行借款成本，降低市場

利率，刺激總需求。

51.下列不屬于貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)的

是（）。

A.相關(guān)性

B.可觀測性

C.可控性

D.流動(dòng)性

【答案】：D

【解析】：

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性，這

種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度，反映這種

指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取，便于定量分析；②可控

性，即中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目

標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的

作用范圍之內(nèi)；③相關(guān)性，這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密

切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。

52.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類

別？（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

四大類別。題中ABCDE五項(xiàng)均屬于“人員因素”風(fēng)險(xiǎn)類別。

53.卜列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B.向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支

持

D.吸收公眾存款

【答案】：A

【解析】：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責(zé)是按照國

家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承

擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)

和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

54.巴塞爾委員會(huì)在()中，對(duì)杠桿率的目標(biāo)、定義、基本

構(gòu)成、計(jì)量方法和過渡期安排做出了規(guī)定。

A.巴塞爾協(xié)議I

B.巴塞爾協(xié)議H

C.巴塞爾協(xié)議III

D.巴塞爾in最終方案

【答案】：C

【解析】：

2010年12月，巴塞爾委員會(huì)在巴塞爾協(xié)議III中，對(duì)杠桿率

的目標(biāo)、定義、基本構(gòu)成、計(jì)量方法和過渡期安排做出了規(guī)

定。

55.目前，一般銀行的杠桿率國際標(biāo)準(zhǔn)最低為,最高為

_______。()

A.2%；2.75%

B.3%；4.75%

C.3%；4%

D.2%；3.75%

【答案】：B

【解析】：

巴塞爾委員會(huì)于2017年發(fā)布的《巴塞爾ni最終方案》，對(duì)全

球系統(tǒng)重要性銀行提出了更高的杠桿率要求。目前，巴塞爾

委員會(huì)將全球系統(tǒng)重要性銀行分為5個(gè)組別，資本附加要求

分別為1%、L5%、2%、2.5%、3.5%,一般銀行的杠桿率國

際標(biāo)準(zhǔn)最低為3%,最高杠桿率為4.