銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試刷題

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初

級）考試刷題（題庫版）

L損害社會公共利益的合同，自（）。

A.被確認(rèn)時起無效

B.開始履行時起無效

C.訂立時起無效

D.發(fā)生糾紛時起無效

【答案】：C

【解析】：

損害社會公共利益的合同為無效合同。無效的合同自始沒有

法律約束力。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有下列行為（）o

A.只宣傳客戶可能獲得的收益，不揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.高息攬存或變相高息攬存

C.采用不當(dāng)銷售手段，欺騙和誤導(dǎo)客戶

D.運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員

E.協(xié)助客戶逃避銀行信貸監(jiān)管

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中禁止的行

為；E項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中禁止的行為。

3,已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款

利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀

行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

為（）。

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=（總收入一資金成本一經(jīng)營成本一

風(fēng)險(xiǎn)成本一稅項(xiàng)）/經(jīng)濟(jì)資本義100%,所以該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)

整后資本回報(bào)率=（8000-450-4500）+5000X100%=

61%o

4.商業(yè)銀行采用高級風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)面臨（）o

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.模型風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行在追求而采用高級風(fēng)險(xiǎn)量化方法時，應(yīng)當(dāng)意識到，

高級量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如

模型風(fēng)險(xiǎn)。因此，使用高級風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)進(jìn)行輔助決策以及

核算監(jiān)管資本的數(shù)量時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的知識和技

術(shù)條件，并且事先通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審核與批準(zhǔn)。

5.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠

道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）o

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)

渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠

道、匯率渠道等c其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。

6.金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購

或者逃匯的，應(yīng)以何種罪論處？（）

A.逃匯罪

B.詐騙罪

C.擾亂金融秩序罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：D

【解析】：

簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單

位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不

負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。本罪客

觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙,

致使國家利益遭受重大損失。金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)

責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，也以本罪論處。

7.某商業(yè)銀行在95%置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告

期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不

變，如果置信區(qū)間提高至99%,則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)

值將（）o

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

【答案】：A

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下,

利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化

時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置

信水平和持有期的增大而增加。

8.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票

日期填寫正確的是（）o

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二。。八年三月十二日

【答案】：A

【解析】：

自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)

的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日

期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和

壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖

的，應(yīng)在其前加“壹”。

9.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)

法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托

投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

BC兩項(xiàng)，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利

條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并

收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)

品；D項(xiàng)，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益

人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函

條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

10.貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世

界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（）o

A.作為國際間流通手段

B.作為國際間貯藏手段

C.作為國際間支付手段

D.作為國際間的一般購買手段

E.作為社會財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段

【答案】：C|D|E

【解析】：

隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一

般等價(jià)物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價(jià)值尺度、流通手段、

貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的

作用主要表現(xiàn)在以下三方面：①作為國際間支付手段，用來

支付國際收支差額；②作為國際間的一般購買手段，進(jìn)行國

際間的貿(mào)易往來；③作為社會財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)

移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

11.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）0

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.臨時流動性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補(bǔ)充貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種

新型政策工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動

性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、

抵押補(bǔ)充貸款（PSL）,用以管理中短期利率水平。

12,下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不

得超過10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他

借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他

借款人同類貸款的條件

【答案】：D

.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（

13）o

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

【答案】：c

【解析】:

商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債

務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸

款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動性。保持適度的流動性是商

業(yè)銀行流動性管理所追求的目標(biāo)。

14.假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A,根據(jù)投資組合理論，下列

哪種操作降低該組合風(fēng)險(xiǎn)的效果最差？（）

A.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)

為。的資產(chǎn)組合Y

B.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)

為一0.5的資產(chǎn)組合Z

C.賣出50%資產(chǎn)組合A,持有現(xiàn)金

D.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)

為+0.8的資產(chǎn)組合X

【答案】：D

【解析】：

如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會隨

著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各

資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)

為負(fù)時，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系

統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）o

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期

我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要

求分別為11.5%和10.5%o

16.下列關(guān)于大額風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度的說法，正確的是（）。

A.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶

超過其一級資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的

20%

C.對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈

額的20%

D.對同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資

本凈額的25%

E.全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)

險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的15%

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額

的15%o

17.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時的受償方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；

②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、

狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

18.下列權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押的有（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)收賬款

C.匯票、本票

D.提單、倉單

E.知識產(chǎn)權(quán)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有

權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、

存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤

可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中

的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的

其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。E項(xiàng)，知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)性權(quán)利才能進(jìn)行質(zhì)

押，人身權(quán)不能質(zhì)押。

19.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的

特點(diǎn)。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

【答案】：A|C|D

【解析】：

在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率卜降，收入增加使消費(fèi)支出增加，

社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市

場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)

營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商

業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。B項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)

蘇階段的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段的特點(diǎn)。

20.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證

是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所

以一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場

指由具有高信用等級的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保

債券籌措資金的短期融資場所。

21.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他

取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有

()o

A.個人通知存款

B.定活兩便存款

C.外匯儲蓄存款

D.保證金存款

【答案】：D

【解析】：

保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民

個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解

決境內(nèi)居民個人自費(fèi)出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保

證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。

22.“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明

的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】：A

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選

擇。

23.下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

E.刷卡消費(fèi)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金（儲蓄功能）；②轉(zhuǎn)賬匯

款；③刷卡消費(fèi)；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。

24.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）o

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡

【答案】：A

【解析】：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈

性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

25.下列屬于金融詐騙罪的有（）o

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、

信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于

破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類

犯罪。

26,下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）0

A.只能是金融企業(yè)

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

【答案】：D

【解析】：

金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作

為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金

融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就

作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金

融票證（如匯票、本票、支票等）、有價(jià)證券、信用證、信

用卡等。

27.小張?jiān)诔霾钪耙蠊緸槠渫兑环菀馔鈧﹄U(xiǎn)，小張的

行為屬于（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.損失控制

C.風(fēng)險(xiǎn)自留

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬

于保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，即以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。

.下列各項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施的是（

28）o

A.資產(chǎn)出售

B.銀團(tuán)貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

【答案】：A

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)

濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。BC兩

項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)分散措施；D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。

29.假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國債，年收益

率為5.5%；二是銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率可能為8%、6%、5%,

其對應(yīng)的概率分別為0.2、0.6,0.2,則下列投資方案中效益

最高的是（）o

A.40%投資國債、60%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.100%投資國債

C.100%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

D.60%投資國債、40%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】：

銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率:E（R）=plrl+p2r2+p3r3=0.2

X8%+0.6X6%+0.2X5%=6.2%。根據(jù)資產(chǎn)組合的收益率公

式Rp=WlRl+W2R2：A項(xiàng)，收益率為5.92%；B項(xiàng)，收益

率為5.5%；C項(xiàng)，收益率為6.2%；D項(xiàng)，收益率為5.78%。

30.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）o

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式,

而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還

定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂

金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定

定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事

人之間自由約定，法律未作限制。

31,下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金

融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)

質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用

卡使用I過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

c.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提

供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己

掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

【答案】：D

【解析】：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的

種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對手、

虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式來贏得競爭。同時、應(yīng)當(dāng)尊重同

業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人

員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

32,下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)

事件的是（

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評級指標(biāo)

B.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

C.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

D.交易員超限額交易

【答案】：B

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

四大類別。AD兩項(xiàng)屬于人員因素；C項(xiàng)屬于外部事件；B項(xiàng)

屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。

33.下列可以成為借款人主體的有（）o

A.國家機(jī)關(guān)

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟(jì)組織

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或

自然人。

34,下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）0

A.市場風(fēng)險(xiǎn)指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金

但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D.與市場風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取

【答案】：D

【解析】：

AB兩項(xiàng)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了

合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)，它是一種特殊的信用風(fēng)

險(xiǎn)；C項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

35.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯誤的是（）o

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足

資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)

務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)

B.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流

動性危機(jī)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成

的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水

平

【答案】：C

【解析】：

流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的

原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

36.貨幣政策的傳導(dǎo)過程是（）。

A.中央銀行一中介目標(biāo)一最終目標(biāo)一操作目標(biāo)

B.中央銀行f操作目標(biāo)-最終目標(biāo)一中介目標(biāo)

C.中央銀行一中介目標(biāo)一操作目標(biāo)一最終目標(biāo)

D.中央銀行一操作目標(biāo)一中介目標(biāo)一最終目標(biāo)

【答案】：D

【解析】：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，

操作目標(biāo)的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引

起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策

最終目標(biāo)。

37,下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）o

A.國有土地使用權(quán)

B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：

①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所

有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼

兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)

施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)

不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);

⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

38.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。

A.對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總

投資5%或超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商

業(yè)銀行受托支付方式

B.固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸

品種之一

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

【答案】：A

【解析】：

固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可

以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資

的本外幣貸款。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合

同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支

付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。對于固

定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或

超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托

支付方式。

.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（

39）o

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部

分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。

40.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

【答案】：B|C|D

【解析】:

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同

的特點(diǎn)：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通

市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專

門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定

期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定

期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率

計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在

二級市場上轉(zhuǎn)讓C

41.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本

【答案】：A

【解析】：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要

求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0-2.5%,由

核心一級資本來滿足。

42.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計(jì)可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

【答案】：c

【解析】：

定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。

如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人

的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付

利息O

43.我國《刑法》規(guī)定的附加刑有（）o

A.沒收資產(chǎn)

B.罰金

C.剝奪政治權(quán)利

D.管制

E.拘役

【答案】：A|B|C

【解析】：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑，其中主刑包括：管制、

拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑；附加刑包括：罰金、剝

奪政治權(quán)利和沒收財(cái)產(chǎn)。此外，對犯罪的外國人，可以獨(dú)立

適用或附加適用驅(qū)逐出境。

44.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。

A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險(xiǎn)檔次

D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督

E.改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法

【答案】：A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資木計(jì)量和資木標(biāo)準(zhǔn)的

國際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為

巴塞爾新資本協(xié)議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，

2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框

架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)

算方法。

45,下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）的

是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產(chǎn)品

C.交易不活躍的金融產(chǎn)品

D.場外信用衍生產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期

限內(nèi)全部的風(fēng)險(xiǎn)因素收益信息，模擬風(fēng)險(xiǎn)因素收益未來的變

化。歷史模擬法對數(shù)據(jù)樣本選擇區(qū)間較為敏感，既可能包括

極端的價(jià)格波動，也可能排除極端情況，ACD三項(xiàng)數(shù)據(jù)不易

獲取。

46.根據(jù)購買力平價(jià)理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是

（）o

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】：C

【解析】：

在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩

國匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價(jià)。物價(jià)水平變動反映

貨幣購買力，而國際間物價(jià)水平的相對變動，也可以看作是

相對通貨膨脹率的變化。

47.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括下面（）環(huán)節(jié)。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)定義

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)識別

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

《有效銀行監(jiān)管核心原則》(2012年)強(qiáng)調(diào)，銀行監(jiān)管當(dāng)局

必須滿意地看到，銀行和銀行集團(tuán)建立了與其規(guī)模及復(fù)雜程

度相匹配的綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，以識別、評價(jià)、監(jiān)測、控

制或緩解各項(xiàng)重大的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概

括為風(fēng)險(xiǎn)識別/分析、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測/報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)

控制/緩釋四個主要步驟。

48.()是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增

值部分的絕對量。

A.絕對收益

B.持有期收益率

C.預(yù)期收益率

D.期望收益率

【答案】：A

【解析】：

絕對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增

值部分的絕對量C不論初始投資是多少，投資方式有什么不

同，增值部分就是投資所得到的絕對收益。

49.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫要

求的是（）o

A.叁千元整

B.捌拾圓正

C.壹萬元整

D.伍佰圓正

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)應(yīng)為叁仟元整。

50.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙

承擔(dān)責(zé)任的情形是（）。

A.乙事后表示追認(rèn)

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙

發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

【答案】：C

【解析】：

題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。A項(xiàng)，根據(jù)

《民法總則》的規(guī)定，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對

被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果；

B項(xiàng)，被代理人明知代理人的代理行為而不作否認(rèn)的，被代

理人承擔(dān)責(zé)任；D項(xiàng)屬于表見代理，表見代理由被代理人承

擔(dān)責(zé)任。

51,下列不屬于貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)的

是（）。

A.相關(guān)性

B.可觀測性

C.可控性

D.流動性

【答案】：D

【解析】：

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性，這

種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度，反映這種

指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時獲取，便于定量分析；②可控

性，即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目

標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的

作用范圍之內(nèi)；③相關(guān)性，這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密

切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。

52.對個人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別需要對個人客戶的基本信息進(jìn)

行分析，下列不屬于對個人客戶的基本信息進(jìn)行分析的是

()。

A.調(diào)查借款人的資信情況

B.調(diào)查借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況

C.調(diào)查貸款用途及還款來源

D.調(diào)查借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

對個人客戶的基本信息進(jìn)行分析包括：①調(diào)查借款人的資信

情況；②調(diào)查借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況；③調(diào)查貸款用途及

還款來源；④調(diào)查借款人的擔(dān)保方式。D項(xiàng)屬于對個人住房

按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容之一。

53.商業(yè)銀行在建立和完善市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系的實(shí)踐過程中，

應(yīng)當(dāng)確保（）o

A.市場交易部門的前臺交易和后臺管理職能嚴(yán)格分離

B.市場風(fēng)險(xiǎn)管理人員掌握所需的風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控

制方法/技術(shù)

C.各職能部門具有明確的職責(zé)分工

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立

E.風(fēng)險(xiǎn)管理人員充分了解本行與市場風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的業(yè)務(wù)以及

所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，前、中、后臺職責(zé)劃分清晰，嚴(yán)格分離設(shè)置，通過流

程安排和有效的績效考核機(jī)制，促使其相互約束、緊密配合;

BE兩項(xiàng)，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)對本行與市場

風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的業(yè)務(wù)、所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險(xiǎn)以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識

別、計(jì)量、監(jiān)測和控制方法有足夠的了解；CD兩項(xiàng)，負(fù)責(zé)市

場風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部

門保持相對獨(dú)立°

54.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：①性質(zhì)不同。定金

是一種擔(dān)保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有

擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)

的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合

同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。

《擔(dān)保法》規(guī)定定金