銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸（多項選擇題）模擬試卷12

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸

（多項選擇題）模擬試卷12

一、多項選擇題（本題共25題，每題1.0分，共25

分。）

1、下列關(guān)于綠色信貸的表述，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：2012年銀監(jiān)會下發(fā)了《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠

色信貸提出了明確要求。

2、業(yè)務人員撰寫會談紀要，內(nèi)容應包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：面談后，業(yè)務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業(yè)務部門上級領(lǐng)導提

供進行判斷的基礎(chǔ)性信息。撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信

息、內(nèi)在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。

3、為了獲取客戶進一步的信息，除借款申請書外，業(yè)務人員要求客戶提供的基本

材料包括（）等。

標準答案：A,B,C,D,E

知火點解析：為了獲取客戶進一步的信息，除借款申請書外，業(yè)務人員要求客戶提

供的基本材料包括：①注冊登記或批準成立的有關(guān)文件及其最新年檢證明；②技

術(shù)監(jiān)督局合法的組織機陶代碼證書及最新年檢證明；③借款人稅務登記證；④借

款人的驗資；⑤借款人近三年和最近一期的財務報表；⑥借款人貸款卡及最新年

檢證明；⑦借款人預留印鑒卡及開戶證明；⑥法人代表或負責人身份證明及其必

要的個人信息：⑨借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠計劃到位的證明文

件；⑩有關(guān)交易合同、協(xié)議，如借款人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應提交關(guān)

于同意申請借款的董事會決議和借款授權(quán)書正本。

4、銀行判斷公司長期銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法有（）。［2009年6月

真題］

標準答案：A,D,E

知識點解析：銀行判斷公司長期銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法主要有三

種：①快速簡單的方法是判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高；②更為準確的方法

是確定是否存在以卜.三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長，經(jīng)營現(xiàn)金流不足

以滿足營運資本投資和資本支出的增長，資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定；③確定若干年的“可

持續(xù)增長率”并將其同實際銷售增長率相比較。

5、區(qū)域風險包括（）。

標準答案：C,D

知識點解析?：區(qū)域風險是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟、文化和銀行管理水平

等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。這既包括外部因素引發(fā)的區(qū)域風

險，也包括內(nèi)部因素導致的區(qū)域風險。

6、在下列經(jīng)營行為中，（）可能會產(chǎn)生投資活動的現(xiàn)金流入。［2010年5月真題］

標準答案：A,D

知識點解析：一般來說，出售證券（不包括現(xiàn)金等價物）、出售固定資產(chǎn)、收回對外

投資本金能夠帶來現(xiàn)金流入；而購買有價證券、購置固定資產(chǎn)會帶來現(xiàn)金的流出。

7、下列情況中，會導致企業(yè)產(chǎn)生借款需求的有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：公司經(jīng)營周期的變化（包括暫時的和永久的）必然會要求企業(yè)增加額外

的現(xiàn)金。通常，應收賬款、存貨的增加，以及應付賬款的減少將形成企業(yè)的借款需

求。

8、LGD模型開發(fā)的方法包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：LGD模型開發(fā)的方法包括：①專家經(jīng)驗判斷方法，是根據(jù)風險管理

領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風險因素和相應的權(quán)

重，從而形成評級模型的方法；②數(shù)據(jù)驅(qū)動統(tǒng)計方法，是整理分析客觀性的風險

數(shù)據(jù)，從中尋找影響LGD大小的各種因素的統(tǒng)計規(guī)律，從而形成評級模型的方

法。其中較為常用的統(tǒng)計方法包括歷史平均值方法、回收率分布方法、統(tǒng)計回歸分

析方法、決策樹方法等。

9、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支

付過程中，借款人出現(xiàn)（）情形時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條

件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形時，貸款人

應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和

支付：①信用狀況下降：②不按合同約定支付貸款資金；③項目進度落后于資金

使用進度；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付。

10、在貸款決策中，除了分析財務報表本身，還需要使用財務指標綜合反映借款人

的財務狀況。這些綜合指標具體包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：在貸款決策中使用的財務指標具體包括盈利比率、效率比率、杠桿比

率、償債能力比率。其中有關(guān)償債能力比率的有資產(chǎn)負債率、流動比率和速動比

率。

11、企業(yè)繳完所得稅以后的利潤分配包括（）。［2010年5月真題］

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：企業(yè)繳完所得稅以后的利潤一般按以下順序進行分配：彌補被沒收財

務的損失，支付各項稅收的滯納金和罰款；彌補以前年份虧損；提取法定盈余公積

金；向投資者分配利潤。

12、項目組織機構(gòu)主要包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：項目的組織機構(gòu)概括起來有三種：①項目實施機構(gòu)，在我國被稱為

項目建設(shè)單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設(shè)過程；②項目經(jīng)營

機構(gòu)，負責項目的經(jīng)營，提供項目實施的成果；③項目協(xié)作機構(gòu)，是指與項目有

關(guān)的國家機構(gòu)、地方機溝、協(xié)作單位。

13、財務預測審查的內(nèi)容有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：財務預測審查是對項目可行性研究報告財務評價的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行審

查，審查的內(nèi)容主要有：①項目總投資、建設(shè)投資、流動資金的估算；②項目固

定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值的確定及其折舊和攤銷辦法；⑶成本；⑷銷售

收入;⑤稅金：⑥利潤。

14、抵押擔保的范圍包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：抵押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押

權(quán)的費用。如果抵押合同另有規(guī)定的，按照規(guī)定執(zhí)行。質(zhì)物保管費用對應的是質(zhì)押

期間保管質(zhì)物所發(fā)生的費用。

15、商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應考慮的主要因素有（）。［2014年11月真題］

標準答案：B,C,E

知識點解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立統(tǒng)一的法人授權(quán)體系，對機構(gòu)、人員和鹵位進

行權(quán)限管理。根據(jù)受權(quán)人的風險管理能力、所處區(qū)域經(jīng)濟信用環(huán)境、資產(chǎn)質(zhì)量等因

素，按地區(qū)、行業(yè)、客戶、產(chǎn)品等進行授信業(yè)務差別授權(quán)，合理確定授權(quán)權(quán)限。

16、作為信貸授權(quán)的一種重要載體，授權(quán)書中應該載明的內(nèi)容有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：授權(quán)書應當載明以下內(nèi)容：①授權(quán)人全稱和法定代表人姓名；②受

權(quán)人全稱和負責人姓名；③授權(quán)范圍和權(quán)限；④關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定；⑤授權(quán)書生

效日期和有效期限；⑥對限制越權(quán)的規(guī)定；⑦其他需耍規(guī)定的內(nèi)容。

17、對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，票據(jù)背書的連續(xù)性審查包括（）。

標準答案：A,R,C

知識點解析：對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對背書的連續(xù)性進行審查。審查的內(nèi)容

有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜

接，前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書人；②票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)

背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應記明“質(zhì)押”“設(shè)質(zhì)''等字樣。

18、關(guān)于貸款批準后、發(fā)放貸款前擔保手續(xù)的完善，下列說法正確的有（）。

標準答案：A,B,CD

知識點解析：E項，對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構(gòu)以外

的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)

文件征詢銀行指定律師的法律意見。

19、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)（）確定的。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：投資項目資本金的具體比例，由項目審批單位根據(jù)投資項目的經(jīng)濟效

益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批可行性研究報告時核定。經(jīng)國務院

批準，對個別情況特殊的國家重點建設(shè)項目，可以適當降低資本金比例。

20、借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應對貸款項目和信貸工作進行全面

的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評價的主要內(nèi)容包括（）。［2010年

5月真題］

標準答案：A,D,E

知識點解析：貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括：①貸款基本評價，就貸款的基本情

況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進

行總結(jié)；②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施；③其他有益經(jīng)驗，即對管理過程

中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗、心得和處理方法進行總結(jié)。

21、下列屬于對貸款的挪用的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：這幾項均屬于對貸款的挪用，都會帶來巨大的風險。

22、實貸實付的核心要義有（）。

標準答案：B,C

知識點解析：滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的，按進度發(fā)放貸款是實貸實

付的基本要求；受托支可是實貸實付的重要手段，協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行

依據(jù)。

23、某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應向銀行提交的法定申請

文件有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：一般借款人申請貸款展期，應向銀行提交的法定申請文件有：①展

期申請；②如果是合資企業(yè)和股份制企業(yè)，還應提供董事會關(guān)于申請貸款展期的

決議文件或其他有效授權(quán)文書；③借款人申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展

期的，還應當由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具