銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理辦法制度

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理辦法制度第一章總則第一條為加強(qiáng)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法適用于在中國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。第三條銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）風(fēng)險(xiǎn)可控原則；（二）合規(guī)經(jīng)營原則；（三）審慎經(jīng)營原則；（四）持續(xù)改進(jìn)原則。第二章信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)第四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層，明確各自的職責(zé)，確保信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開展。第五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立信貸管理部門，負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的組織、協(xié)調(diào)和實(shí)施。第六條信貸管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)置以下崗位：（一）風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)；（二）信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門；（三）信用評(píng)級(jí)部門；（四）資產(chǎn)質(zhì)量管理部門；（五）法律合規(guī)部門。第三章信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與分類第七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。第八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類，包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。第九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)信貸資產(chǎn)分類結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。第四章信貸業(yè)務(wù)審批與發(fā)放第十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信貸業(yè)務(wù)審批制度，明確審批權(quán)限、程序和責(zé)任。第十一條信貸審批應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）合規(guī)性原則；（二）審慎性原則；（三）效率性原則。第十二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行分級(jí)審批，明確各級(jí)審批人員的職責(zé)和權(quán)限。第十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保信貸資金安全。第五章信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警第十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測。第十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行預(yù)警制度，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測結(jié)果，及時(shí)采取措施防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。第六章信貸風(fēng)險(xiǎn)處置與清收第十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信貸風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，對(duì)逾期貸款、不良貸款等進(jìn)行清收。第十七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取以下措施清收信貸風(fēng)險(xiǎn)：（一）加強(qiáng)貸款催收；（二）依法采取訴訟、仲裁等法律手段；（三）采取資產(chǎn)重組、債務(wù)重組等措施。第十八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)處置情況進(jìn)行評(píng)估，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)工作。第七章信貸風(fēng)險(xiǎn)信息披露第十九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確地披露信貸風(fēng)險(xiǎn)信息。第二十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露以下信貸風(fēng)險(xiǎn)信息：（一）信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況；（二）信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（三）信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管政策。第八章監(jiān)督檢查第二十一條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施監(jiān)督檢查。第二十二條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行檢查，可以采取以下措施：（一）查閱、復(fù)制與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作有關(guān)的文件、資料；（二）詢問有關(guān)人員；（三）現(xiàn)場檢查；（四）其他必要措施。第九章法律責(zé)任第二十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法予以處罰：（一）未建立健全信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（二）未對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行全面評(píng)估；（三）未按照信貸風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果采取相應(yīng)措施；（四）未按照信貸審批制度執(zhí)行；（五）未按照信