2023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)（金融）》考試題庫（濃縮500題）

2023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)(金融)》考試題庫(濃

縮500題)

一、單選題

1.中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是()。

A、主動(dòng)權(quán)在政府

B、主動(dòng)權(quán)在企業(yè)

C、主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

D、主動(dòng)權(quán)在中央銀行

答案：D

解析：中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是主動(dòng)權(quán)在中央銀行，不像再貼現(xiàn)那樣被

動(dòng)。選Do

2.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上()。

A、出售有價(jià)證券

B、購入有價(jià)證券

C、加大貨幣投放量

D、降低利率

答案：A

解析:通貨膨脹情況下，要采取緊縮陛貨幣政策措施。緊縮性貨幣政策措施包括：

提高法定存款準(zhǔn)備金率'提高再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)賣出業(yè)務(wù)、直接提高利率。在

通貨膨脹時(shí)期，中央銀行一般會(huì)公開市場(chǎng)向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)出售有價(jià)證券,

從而達(dá)到緊縮信用，減少貨幣供給量的目的，選A。

3.在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是()。

A、增加收益

B、增加交易量

C、方便交易

D、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。選D。

4.我國目前已形成了()的金融體制。

A、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

B、人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管

C、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

D、混業(yè)經(jīng)營、交叉監(jiān)管

答案：C

解析：分業(yè)經(jīng)營體制是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行只

能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)。分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險(xiǎn)等不

同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。我國目前實(shí)

行的即是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。

5.道義勸告，即中央銀行利用其在金融體系中的特殊地位和聲望，以口頭或書面

的形式對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生通告、指示'勸其遵守政策，主動(dòng)合作。

這屬于()。

A、直接信用控制的工具

B、間接信用控制的工具

C、選擇性貨幣政策工具

D、一般性貨幣政策工具

答案：B

解析：間接信用控制是指中央銀行利用道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)

銀行的信用創(chuàng)造。選B。

6.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理3C法和5C法屬于()。

A、事前管理

B、事中管理

C、市場(chǎng)管理

D、機(jī)制管理

答案：A

解析：過程管理就是針對(duì)信用由提供到收回的全過程，在不同的階段采取不同的

管理方法。其中，在事前管理階段，商業(yè)銀行審查的核心是借款人的信用狀況,

對(duì)此商業(yè)銀行可以直接利用社會(huì)上獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)結(jié)果，也可

以自己單獨(dú)對(duì)借款人進(jìn)行信用的“5C”和“3C”分析。

7.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上()。

A、出售有價(jià)證券

B、購入有價(jià)證券

C、加大貨幣投放量

D、降低利率

答案:A

解析:通貨膨脹情況下，要采取緊縮陛貨幣政策措施。緊縮性貨幣政策措施包括：

提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)賣出業(yè)務(wù)、直接提高利率。在

通貨膨脹時(shí)期，中央銀行一般會(huì)公開市場(chǎng)向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)出售有價(jià)證券,

從而達(dá)到緊縮信用，減少貨幣供給量的目的，選A。

8.在保險(xiǎn)法律體系中，保險(xiǎn)公司與投保人'被保險(xiǎn)人及受益人通過保險(xiǎn)合同建立

的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險(xiǎn)()法律規(guī)范。

A、商事

B、刑事

G民事

D、行政

答案：C

解析：在保險(xiǎn)法律體系中，保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人通過保險(xiǎn)合同

建立主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，屬于保險(xiǎn)民事法律關(guān)系。

9.金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力，是指金

融工具的()。

A、期限性

B、流動(dòng)性

C、收益性

D、風(fēng)險(xiǎn)性

答案：B

解析：四個(gè)選項(xiàng)都是金融工具的性質(zhì)，題干中所描述的是流動(dòng)性的定義，選B。

10.()年中國郵政儲(chǔ)蓄銀行批準(zhǔn)開業(yè)。

A、2009

B、2006

C、2007

D、2008

答案：B

解析：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行是中國郵政集團(tuán)公司以全費(fèi)方式出資組建的有限責(zé)任性

質(zhì)的銀行，該銀行與2006年12月經(jīng)國家批準(zhǔn)開業(yè)。

11.我國銀行風(fēng)險(xiǎn)的最主要表現(xiàn)是()。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：我國銀行風(fēng)險(xiǎn)的最主要表現(xiàn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，選D。

12.商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心是O

A、前后臺(tái)分離

B、設(shè)大堂經(jīng)理

C、前后臺(tái)合并

D、設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口

答案：A

解析：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式。商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式

的核心是前后臺(tái)分離。

13.（）是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)'表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

A、表內(nèi)業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

G中間業(yè)務(wù)

D、負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：C

解析：中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

選Co

14.巴塞爾協(xié)議川要求商業(yè)銀行設(shè)立”資本防護(hù)緩沖資金”，其總額不得低于銀行

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（）

A、1.5%

B、2.0%

C、2.5%

D、3.0%

答案:C

15.對(duì)金融租賃公司監(jiān)管要求描述不正確的是（）。

A、金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過資本凈額的100%

B、金融租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過費(fèi)本凈額的5

0%

C、金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過斐本凈額的50%

D、金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的3

0%

答案：D

解析：金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的

30%o

16.()既要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)又要面臨利率風(fēng)險(xiǎn)。

A、普通互換

B、利率互換

C、信用違約互換

D、交叉互換

答案：D

解析：交叉互換是利率互換和貨幣互換的結(jié)合，在一筆交易中既有不同貨幣支付

的互換，又有不同種類利率的互換。

17.遠(yuǎn)期利率協(xié)議是4X9,則名義貸款權(quán)限為()。

A、4個(gè)月

B、5個(gè)月

C、6個(gè)月

D、9個(gè)月

答案：B

解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議的表示通常是交割日X到期日，如4X9的遠(yuǎn)期利率協(xié)議表

示距離交割日為4個(gè)月，距離到期日為9個(gè)月，因此名義貸款權(quán)限為9-4=5個(gè)月。

18.我國商業(yè)銀行實(shí)行貸款的五級(jí)分類管理。這是我國商業(yè)銀行進(jìn)行()管理的

舉措。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、國家風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：貸款五級(jí)分類方法是商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的舉措。

19.目前，國際上通行的銀行統(tǒng)一評(píng)級(jí)制度即“駱駝評(píng)級(jí)制度（CAMELS）”中的

L代表的是（）o

A、資產(chǎn)質(zhì)量

B、資本

C、收益

D、流動(dòng)性

答案：D

解析：CAMEL：即英文駱駝，此處是capital（資本）、asset（資產(chǎn)質(zhì)量）'ma

nagement（管理）、earning（收益）、Iiquiduty（流動(dòng)性）的簡稱。s即sen

sitivity,指市場(chǎng)敏感性。

20.在匯率制度中，管理浮動(dòng)的本質(zhì)特征是（）。

A、各國維持本幣對(duì)美元的法定平價(jià)

B、官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)

C、匯率變動(dòng)受黃金輸送點(diǎn)約束

D、若干國家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系

答案：B

解析：管理浮動(dòng)是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過操縱的外匯

供求關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度。

21.中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行()。

A、當(dāng)商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人

B、監(jiān)管商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)

C、通過商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

D、政府提供貸款

答案：A

解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行通過辦理存、放、匯等項(xiàng)業(yè)務(wù)，作

商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人。

22.下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行

B、農(nóng)村信用社

C、村鎮(zhèn)銀行

D、小額貸款公司

答案：D

解析：【知識(shí)點(diǎn)】非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念。非銀行金融機(jī)構(gòu)一般泛指除銀行以外

的其他各種金融機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)、證券、信托、租賃和投費(fèi)等機(jī)構(gòu)。小額貸款公

司就屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。

23.由出票人簽發(fā)的委托付款人在見票后或票據(jù)到期時(shí)，對(duì)收款人無條件支付一

定金額的信用憑證是()。

A、匯票

B、支票

C、本票

D、存單

答案：A

解析：由出票人簽發(fā)的委托付款人在見票后或票據(jù)到期時(shí)，對(duì)收款人無條件支付

一定金額的信用憑證是匯票，選A

24.在特定時(shí)期，我國政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中

處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)是()o

A、銀監(jiān)會(huì)

B、保監(jiān)會(huì)

C、金融租賃公司

D、金融斐產(chǎn)管理公司

答案：D

解析：本題考查金融資產(chǎn)管理公司的概念。金融資產(chǎn)管理公司是在特定時(shí)期，我

國政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出奧專門收購和集中處置銀行業(yè)不良斐產(chǎn)

的機(jī)構(gòu)。

25.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，我國小額貸款公司的主要資金來源為()。

A、借入外資和融入資金

B、發(fā)行債券和捐贈(zèng)資金

C、吸收存款和融入資金

D、股東繳納的資本金和捐贈(zèng)資金

答案：D

解析:此題目學(xué)員也容易出錯(cuò)，小額貸款公司的資金來源有三個(gè):股東的奧本金、

捐贈(zèng)資金和外部融入費(fèi)金。但是外部融入資金占比不得超過斐本凈額的50%?

26.行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，追索保證人，屬于()。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)的事前管理

B、操作風(fēng)險(xiǎn)的流程管理

C、信用風(fēng)險(xiǎn)的事中管理

D、操作風(fēng)險(xiǎn)的制度管理

答案：C

解析：行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，追索保證人，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的事中管理。

27.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心是()。

A、財(cái)務(wù)分析

B、財(cái)務(wù)規(guī)劃

C、資產(chǎn)管理

D、投資顧問

答案:C

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行本著為客戶利益服務(wù)的

原則，以客戶需求為導(dǎo)向，以客戶資產(chǎn)保值增值為目標(biāo)，為客戶提供的資產(chǎn)管理'

財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。其中，資產(chǎn)管理活動(dòng)是銀行

理財(cái)業(yè)務(wù)的核心，銀行理財(cái)產(chǎn)品是資產(chǎn)管理的載體。

28.關(guān)于存款準(zhǔn)備金率政策的說法，錯(cuò)誤的是()

A、缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具

B、調(diào)控效果最猛烈，不宜作為經(jīng)常性的貨幣政策調(diào)節(jié)工具

C、對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)心理預(yù)期都產(chǎn)生顯著影響，使它有了固定化傾向

D、政策效果不受商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的影響

答案：D

29.我國銀行風(fēng)險(xiǎn)的最主要表現(xiàn)是()。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：我國銀行風(fēng)險(xiǎn)的最主要表現(xiàn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，選D。

30.某債券面值100元,每年按5元付息，10年后到期還本，當(dāng)年市場(chǎng)利率為4%,

則其名義收益率是()。

A、2%

B、4%

C、5%

D、6%

答案：C

解析：名義收益率=票面收益/票面金額=5?100=5%,選C。

31.()是信托業(yè)首要和基本的功能。

A、財(cái)產(chǎn)管理功能

B、融通資金功能

C、社會(huì)投資功能

D、風(fēng)險(xiǎn)隔離功能

答案：A

解析：財(cái)產(chǎn)管理功能是信托業(yè)首要和基本的功能。

32.我國債券市場(chǎng)的主體是（）市場(chǎng)。

A、銀行間

B、主板

C、創(chuàng)業(yè)板

D、商業(yè)銀行柜臺(tái)

答案：A

解析：我國債券市場(chǎng)形成了銀行間市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)子

市場(chǎng)在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場(chǎng)關(guān)系，其中，銀行間市場(chǎng)是我國債券市場(chǎng)的主體。

33.如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶束發(fā)行將歐元?jiǎng)?/p>

到銀行指定賬戶的義務(wù)，這可能性就是商業(yè)銀行承擔(dān)的（）。

A、狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)

B、廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)方所有背信棄義、違反約定的風(fēng)險(xiǎn)，可知選B。

34.在資產(chǎn)定價(jià)模型中用來測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、阿爾法系數(shù)

B、貝塔系數(shù)

C、資產(chǎn)收益率

D、到期收益率

答案：B

解析：本題考查貝塔系數(shù)的概念。在資產(chǎn)定價(jià)模型中用來測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)

險(xiǎn)的是貝塔系數(shù)。

35.近幾年央行多次上調(diào)存款準(zhǔn)備金比率，對(duì)于這一政策理解正確的是0。

A、減少基礎(chǔ)貨幣，從而增加貨幣供給量

B、使貨幣乘數(shù)變小，從而降低貨幣供給量

C、屬于財(cái)政政策的一種，其對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響是間接的

D、目標(biāo)是抑制通貨緊縮

答案：B

解析：中央銀行上調(diào)存款準(zhǔn)備金比率，是貨幣政策的一種，其目的是為了抑制通

貨膨脹，它能夠使貨幣乘數(shù)變小，從而降低貨幣供給量。選B；

36.為了控制價(jià)格、貨幣工資和其他收入的增長率而采取的貨幣和財(cái)政措施以外

的行動(dòng)的是Oo

A、財(cái)政政策

B、收入政策

C、貨幣政策

D、產(chǎn)業(yè)政策

答案：B

解析：收入政策又稱為“工費(fèi)一價(jià)格政策”，它主要采取以下幾種措施：①工資

一物價(jià)指導(dǎo)線，即由政府來確定工資和物價(jià)的增長標(biāo)準(zhǔn)，并要求各部門將工資一

物價(jià)的增長控制在這一標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)；②以稅收為基礎(chǔ)的收入政策，即政府規(guī)定一個(gè)

恰當(dāng)?shù)奈飪r(jià)和工資增長率，然后運(yùn)用稅收的方式來罰物價(jià)和工資超過恰當(dāng)增長度

的企業(yè)和個(gè)人；③工資一價(jià)格管制及凍結(jié)，即政府頒布法令強(qiáng)行規(guī)定工資、物價(jià)

的上漲幅度，甚至在某些時(shí)候暫時(shí)將工費(fèi)和物價(jià)加以凍結(jié)。

37.我國境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為()。

A、F股

B、H股

C、B股

D、A股

答案：B

解析：我國上市公司股票按發(fā)行范圍可分為A股、B股、H股和F股。其中，H

股是指我國境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票。

38.根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分為()o

A、單一信托與集合信托

B、民事信托與商事信托

C、私益信托與公益信托

D、自益信托與他益信托

答案：D

解析：根據(jù)受托人身份不同，信托可分為民事信托和商事信托；根據(jù)信托利益歸

屬的不同，信托可分為自益信托和他益信托；根據(jù)信托設(shè)立目的的不同，信托可

分為私益信托和公益信托；根據(jù)委托人人數(shù)的不同，信托可分為單一信托和集合

信托。

39.國際收支均衡是指()的收入和支出的均衡。

A、自主性交易

B、補(bǔ)償性交易

G經(jīng)濟(jì)交易

D、貨幣交易

答案：A

解析：國際收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡。

40.利率與有價(jià)證券價(jià)格呈()。

A、正相關(guān)關(guān)系

B、負(fù)相關(guān)關(guān)系

C、弱相關(guān)關(guān)系

D、零相關(guān)關(guān)系

答案：B

解析：利率與有價(jià)證券價(jià)格呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，這一關(guān)系適用于所有的債券工具。利

率上升，證券價(jià)格就會(huì)下降；利率下降，證券價(jià)格就會(huì)提高。

41.下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A、理財(cái)業(yè)務(wù)

B、咨詢顧問

C、存放同業(yè)

D、支付結(jié)算

答案：C

解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息

收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)'咨詢顧問、基金和債

券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

42.假設(shè)某公司于三年前發(fā)行了5年期的浮動(dòng)利率債券,現(xiàn)在利率大幅上漲,公司

要支付高昂的利息，為了減少利息支出，該公司可以采用()。

A、貨幣互換

B、跨期套利

C、跨市場(chǎng)套利

D、利率互換

答案：D

43.期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別是()。

A、期權(quán)交易的風(fēng)險(xiǎn)在買賣雙方之間的分布是對(duì)稱的

B、其他衍生金融工具所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)格局是對(duì)稱的

C、期權(quán)買方的損失是有限的，不會(huì)超過期權(quán)費(fèi)

D、其他衍生金融工具所產(chǎn)生的損失有限的

答案：B

解析：與其他衍生金融工具所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)格局對(duì)稱不同的是，期權(quán)交易中，期權(quán)

的買方是有權(quán)利而無義務(wù)(只是交納期權(quán)費(fèi))，而賣方則只有義務(wù)卻無自由選擇

的權(quán)利。這與遠(yuǎn)期'期貨的買賣雙方到期時(shí)都必須履約完全不同。

44.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)巨額順差時(shí)，可行的政策選擇是()o

A、松的財(cái)政貨幣政策和本幣貶值

B、松的財(cái)政貨幣政策和本幣升值

C、緊的財(cái)政貨幣政策和本幣貶值

D、緊的財(cái)政貨幣政策和本幣升值

答案：B

解析：【知識(shí)點(diǎn)】國際收支不均衡調(diào)節(jié)的政策措施。國際收支出現(xiàn)順差時(shí)，可以

采取松的財(cái)政政策、松的貨幣政策和本幣法定升值或升值的政策。

45.對(duì)我國證券回購市場(chǎng)描述錯(cuò)誤的是()。

A、我國證券回購市場(chǎng)從1991年國債回購開始

B、非銀行金融機(jī)構(gòu)可以參與回購協(xié)議市場(chǎng)

C、銀行間回購利率已經(jīng)成為反映貨幣市場(chǎng)資金價(jià)格的市場(chǎng)化利率基準(zhǔn)

D、質(zhì)押式回購的期限是1天到91天

答案：D

解析：D選項(xiàng)中，質(zhì)押式回購的期限是1天到365天，買斷式回購的期限是1天

到91天。故選D選項(xiàng)。

46.提高法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的信用能力()o

A?提高

B、下降

G不受影響

D、變幻不定

答案：B

解析：中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率'降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，從而達(dá)到

緊縮信貸規(guī)模、削減投資支出、減少貨幣供給量的目的。

47.若公開發(fā)行股數(shù)在（）股以上的，參與初步詢價(jià)的詢價(jià)對(duì)象應(yīng)不少于20家，

不多于40家。

A、1億

B、4億

G5000萬

D、50億

答案:B

解析：若公開發(fā)行股數(shù)在4億股以上的，參與初步詢價(jià)的詢價(jià)對(duì)象應(yīng)不少于20

家,不多于40家。

48.從本質(zhì)上講，投資銀行就是（）。

A、證券經(jīng)紀(jì)商

B、證券交易商

C、證券承銷商

D、證券做市商

答案:C

解析：證券發(fā)行和承銷是投斐銀行業(yè)務(wù)的軸心，從本質(zhì)上講，投資銀行就是證券

承銷商。選C。

49.凱恩斯學(xué)派與貨幣主義學(xué)派有關(guān)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的主要分歧在于（）。

A、前者強(qiáng)調(diào)利率指標(biāo)而后者強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量指標(biāo)在傳導(dǎo)機(jī)制中的作用

B、前者強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量指標(biāo)而后者強(qiáng)調(diào)利率指標(biāo)在傳導(dǎo)機(jī)制中的作用

C、前者強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)貨幣而后者強(qiáng)調(diào)短期利率在傳導(dǎo)機(jī)制中的作用

D、前者強(qiáng)調(diào)短期利率而后者強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)貨幣在傳導(dǎo)機(jī)制中的作用

答案：A

解析:凱恩斯學(xué)派在貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的問題上，最大的特點(diǎn)是非常強(qiáng)調(diào)利率的作用。

與凱恩斯學(xué)派不同，弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論則強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量變動(dòng)直接影響

名義國民收入。所以，本題答案為A。

50.在金融市場(chǎng)中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場(chǎng)上重

要的套期保值主體的是Oo

A、家庭

B、企業(yè)

G中央銀行

D、政府

答案：B

解析：企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和供給者。此外，企業(yè)

還是金融衍生品市場(chǎng)上重要的套期保值主體。

51.在我國，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是。。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：C

解析：中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督

機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。

52.以下不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的是（）。

A、審批資本充足率

B、審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)

C、審批注冊(cè)資本

D、審批高級(jí)管理人員任職資格

答案:A

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管包括審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員任職

資格和審批業(yè)務(wù)范圍.A不正確。

53.直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)的差別在于()o

A、是否有中介機(jī)構(gòu)參與

B、中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)

C、中介機(jī)構(gòu)在交易中的盈利模式

D、中介機(jī)構(gòu)的不同交易行為

答案：B

解析：直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)的差別在于中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。

54.某商戶向金融機(jī)構(gòu)貸款500萬元，按復(fù)利計(jì)息，年利率為12%。若第五年末

一次還本付息，應(yīng)償還()萬元。

A、687

B、881

C、965

D、600

答案:B

解析：【“所】*馬**復(fù)制的性值計(jì)”.X.P(I，；?liSi.i

55.持有期收益率與到期收益率的差別在于()。

A、現(xiàn)值不同

B、年值不同

C、將來值不同

D、凈現(xiàn)值不同

答案：C

解析：持有期收益率是指從購入到賣出這段特有期限里所能得到的收益率。持有

期收益率和到期收益率的差別在于將來值不同。

56.在現(xiàn)代化管理中，居于核心地位的是()。

A、財(cái)務(wù)管理

B、風(fēng)險(xiǎn)管理

C、成本管理

D、人力資源開發(fā)與管理

答案：D

解析：本題考查人力資源開發(fā)與管理的相關(guān)知識(shí)。人力資源開發(fā)與管理的目的在

于充分挖掘人力資源的潛力，使人力'物力經(jīng)常保持最佳比例，力求做到人盡其

才，人事相宜，實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)投入和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出的高效率。人力資源開發(fā)與管理在現(xiàn)代

化管理中居于核心地位。

57.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法(VaR法)主要用于()的評(píng)估。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、投資風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法主要有風(fēng)險(xiǎn)累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動(dòng)

性法、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VaR法）、極限測(cè)試法和情景分析法。

58.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行的成本收入比，即營業(yè)

費(fèi)用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于（）o

A、15%

B、25%

C、35%

D、55%

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行的成本收入比，即營

業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35%。

59.在保險(xiǎn)公司成立后，必須將其注冊(cè)資本的（）作為法定保證金存入中國保監(jiān)

會(huì)指定銀行，專用于公司清算時(shí)清償債務(wù)。

A、10%

B、20%

C、25%

D、35%

答案：B

解析：本題考查保險(xiǎn)公司監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定。在保險(xiǎn)公司成立后，必須將其注冊(cè)資

本的20%作為法定保證金存入中國保監(jiān)會(huì)指定銀行，專用于公司清算時(shí)清償債務(wù)。

60.投資銀行是指作為斐本市場(chǎng)的直接金融機(jī)構(gòu)的金融企業(yè)，這是投資銀行()上

的定義。

A、機(jī)構(gòu)層次

B、行業(yè)層次

C、業(yè)務(wù)層次

D、學(xué)科層次

答案:A

解析：機(jī)構(gòu)層次：是指作為資本市場(chǎng)的直接金融機(jī)構(gòu)的金融企業(yè);行業(yè)層次：投

資銀行的整個(gè)行業(yè);業(yè)務(wù)層次：投資銀行所經(jīng)營的業(yè)務(wù);學(xué)科層次：關(guān)于投資銀行

的理論和實(shí)務(wù)的學(xué)科。

61.以下關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約說法錯(cuò)誤的是()o

A、遠(yuǎn)期合約簽訂時(shí)，遠(yuǎn)期合約價(jià)值為零

B、遠(yuǎn)期合約簽訂時(shí)，買賣雙方需要交換現(xiàn)金流

C、遠(yuǎn)期價(jià)格依賴于標(biāo)的資產(chǎn)的現(xiàn)價(jià)

D、遠(yuǎn)期合約的無套利交割價(jià)格等于標(biāo)的資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價(jià)格

答案：B

解析：遠(yuǎn)期合約簽訂時(shí)，買賣雙方不需要交換任何現(xiàn)金流。

62.以下不屬于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素的是O。

A、證券經(jīng)紀(jì)商

B、證券交易的標(biāo)的物

C、委托人

D、證券交易方式

答案：D

解析：本題考查證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素。證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素包括委托人、證

券經(jīng)紀(jì)商、證券交易場(chǎng)所、證券交易的標(biāo)的物等。

63.以下不屬于融資租賃合同特征的是()

A、融資租賃合同是諾成、要式合同

B、融資租賃合同是雙務(wù)、有償合同

C、融資租賃合同可單方解除

D、融資租賃合同不可單方解除

答案：C

解析：融資租賃合同是不可單方解除的合同。

64.我國現(xiàn)行的IP0監(jiān)管制度是()。

A、審批制

B、注冊(cè)制

C、通道制

D、核準(zhǔn)制

答案：D

解析：我國的股票首次公開發(fā)行監(jiān)管核準(zhǔn)制度。

65.信托業(yè)可以為欲捐款或資助社會(huì)公益事業(yè)的委托人服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)其()的功

能。

A、融通資金

B、社會(huì)投資

C、風(fēng)險(xiǎn)隔離

D、社會(huì)公益服務(wù)

答案：D

解析：信托的功能包括：財(cái)產(chǎn)管理功能、融通資金功能、社會(huì)投資功能、風(fēng)險(xiǎn)隔

離功能和社會(huì)公益服務(wù)功能。其中，信托業(yè)可以為欲捐款或資助的社會(huì)公益事業(yè)

的委托人服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)其社會(huì)公益服務(wù)的功能。

66.從購入到賣出這段特有期限里所能得到的收益率為（）。

A、本期收益率

B、實(shí)際收益率

C、到期收益率

D、持有期收益率

答案：D

解析：持有期收益率為從購入到賣出這段特有期限里所能得到的收益率。

67.如果某債券的年利息支付為10元，面值為100元，市場(chǎng)價(jià)格為90元，則其

名義收益率為Oo

A、5.0%

B、10.0%

C、11.1%

D、12.0%

答案：B

解析：本題考查名義收益率的計(jì)算。名義收益率=票面收益/面值=10/100=10%。

68.中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主管部門是O

A、中國人民銀行

B、中國銀行協(xié)會(huì)

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A

69.2009年，服務(wù)于我國高新技術(shù)和新興經(jīng)濟(jì)企業(yè)的()正式揭牌運(yùn)營。

Av中小板

B、新三板

C、戰(zhàn)略新興板

D、創(chuàng)業(yè)板

答案：D

解析：【知識(shí)點(diǎn)】創(chuàng)業(yè)板的運(yùn)營。2009年10月30日，我國創(chuàng)業(yè)板舉行開板啟

動(dòng)儀式。創(chuàng)業(yè)板的推出，對(duì)支持企業(yè)自主創(chuàng)新，科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化，推動(dòng)經(jīng)

濟(jì)轉(zhuǎn)型，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和落實(shí)國家自主創(chuàng)新戰(zhàn)略都具有重

要的意義。

70.我國證券交易過程中，證券交易所撮合主機(jī)對(duì)接受的委托進(jìn)行合法性檢驗(yàn)依

照的原則是()o

A、“集合競(jìng)價(jià)，連續(xù)競(jìng)價(jià)”原則

B、“自愿、平等、公平、誠實(shí)”原則

C、“損失最小化、收益最大化”原則

D、“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”原則

答案：D

解析：本題考查委托成交的原則。我國證券交易過程中，證券交易所撮合主機(jī)對(duì)

接受的委托進(jìn)行合法性檢驗(yàn)，按照“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則，自動(dòng)撮合以

確定成交價(jià)格。

71.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額

之比，不得低于Oo

A、8%

B、12%

C、25%

D、80%

答案：C

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)總額與流動(dòng)性負(fù)債總

額之比,不得低于25%,選之

72.融資租賃合同的訂立一般由O發(fā)起。

A、承租人

B、出租人

C、供應(yīng)商

D、商業(yè)銀行

答案：A

解析：融資租賃合同的訂立一般由承租人發(fā)起。

73.與傳統(tǒng)的國際金融市場(chǎng)不同，歐洲貨幣市場(chǎng)從事()o

A、居民與非居民之間的借貸

B、非居民與非居民之間的借貸

C、居民與非居民之間的外匯交易

D、非居民與非居民之間的外匯交易

答案：B

解析：本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。傳統(tǒng)的國際金融市場(chǎng)以國內(nèi)金融市場(chǎng)為依

托，主要從事居民與非居民之間的借貸，而歐洲貨幣市場(chǎng)主要從事非居民與非居

民之間的借貸。

74.下列期權(quán)合約中，可能被提前執(zhí)行的期權(quán)合約類型是()o

A、美式看漲期權(quán)

B、美式看跌期權(quán)

C、歐式看漲期權(quán)

D、歐式看跌期權(quán)

答案：B

解析：由于提前執(zhí)行看跌期權(quán)相當(dāng)于提前賣出資產(chǎn)，獲得現(xiàn)金，而現(xiàn)金可以產(chǎn)生

無風(fēng)險(xiǎn)收益，因此直觀上看，美式看跌期權(quán)可能提前執(zhí)行。

75.缺口管理是用于管理()。

A、事中風(fēng)險(xiǎn)

B、事后風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法主要包括：①選擇有利的利率；②調(diào)整借貸期限；③

缺口管理；④持續(xù)期管理；⑤利用利率衍生品交易。

76.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國對(duì)商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)

管指標(biāo)中，關(guān)于資本利潤率的規(guī)定是()。

A、凈利潤與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于10%

B、凈利潤與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于11%

C、凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于10%

D、凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于11%

答案:D

解析：資本利潤率，即凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比，不應(yīng)低于11%。選D。

77.凱恩斯主義將人們所持有的金融資產(chǎn)分為()和貨幣兩類。

A、股票

B、存款

C、債券

D、現(xiàn)金

答案：C

解析：凱恩斯主義將人們所持有的金融資產(chǎn)分為債券和貨幣兩類。選C。

78.關(guān)于金融宏觀調(diào)控機(jī)制中第二階段的說法，正確的是()。

A、調(diào)控主體為中央銀行

B、貨幣政策工具為再貼現(xiàn)率等

C、變換中介為商業(yè)銀行

D、調(diào)控受體為企業(yè)與居民

答案：C

解析：金融宏觀調(diào)控的三個(gè)階段是以操作目標(biāo)和中介指標(biāo)為界進(jìn)行劃分的，調(diào)控

主體央行和政策工具屬于第一階段，調(diào)控受體屬于第三階段。

79.一國出現(xiàn)國際收支逆差時(shí)，可以采用()o

A、緊的財(cái)政政策

B、松的財(cái)政政策

C、中性財(cái)政政策

D、混合財(cái)政政策

答案：A

解析：在國際收支逆差時(shí)，可以采用緊的財(cái)政政策。反之國際收支順差時(shí)，則采

用松的財(cái)政政策。

80.被稱為當(dāng)代貨幣主義的貨幣需求函數(shù)是指()。

A、貨幣必要量公式

B、凱恩斯主義貨幣需求函數(shù)

C、弗里德曼的貨幣需求函數(shù)

D、劍橋方程式

答案：C

解析：弗里德曼的貨幣需求函數(shù)是在繼承劍橋?qū)W派余額學(xué)說的基礎(chǔ)上，吸收凱恩

斯的流動(dòng)偏好學(xué)說而形成和發(fā)展起來的，被譽(yù)為當(dāng)代貨幣主義。

81.通過負(fù)債業(yè)務(wù)，動(dòng)員和集中社會(huì)閑散貨幣資金屬于金融機(jī)構(gòu)的()職能。

A、便利支付結(jié)算

B、促進(jìn)資金融通

C、降低交易成本

D、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：通過負(fù)債業(yè)務(wù)，動(dòng)員和集中社會(huì)閑散貨幣資金屬于金融機(jī)構(gòu)的促進(jìn)資金融

通職能。

82.如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，則該國()o

A、外匯供不應(yīng)求，外匯匯率上升，本幣貶值

B、外匯供不應(yīng)求，外匯匯率下降，本幣升值

C、外匯供過于求，外匯匯率上升,本幣貶值

D、外匯供過于求，外匯匯率下降,本幣升值

答案：A

解析：如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，則該國外匯供不應(yīng)求，外匯匯率上升，本幣

貶值。

83.通貨緊縮的基本標(biāo)志是O。

A、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

B、價(jià)格總水平的持續(xù)下降

C、經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降

D、所有商業(yè)和勞務(wù)價(jià)格的普遍下降

答案：B

解析：通貨緊縮的基本標(biāo)志是價(jià)格總水平的持續(xù)下降。AC也是通貨緊縮的標(biāo)志,

但不是基本標(biāo)志，選B。

84.近代中央銀行的鼻祖是O。

A、美聯(lián)儲(chǔ)

B、法蘭西銀行

C、英格蘭銀行

D、瑞典銀行

答案：C

解析：本題考查中央銀行的發(fā)展歷史。近代中央銀行的鼻祖是英格蘭銀行。

85.證券經(jīng)紀(jì)商接受客戶委托，按照客戶委托指令，盡可能以最有利的價(jià)格代理

客戶買賣股票，證券經(jīng)紀(jì)商()o

A、承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、不承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C、承擔(dān)交易中的利率風(fēng)險(xiǎn)

D、不承擔(dān)交易中的操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：本題考查證券經(jīng)紀(jì)商的相關(guān)知識(shí)。證券經(jīng)紀(jì)商并不承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

86.下列屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出的是O。

A、次級(jí)債損失

B、無形資產(chǎn)攤銷

C、研究開發(fā)費(fèi)

D、證券交易差錯(cuò)損失

答案：D

解析：商業(yè)銀行營業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤虧和毀損報(bào)損的凈損失、抵債

資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、違約金、非常損失、公

益救濟(jì)性捐贈(zèng)等。

87.在信托三方當(dāng)事人中，（）處于掌握、管理和處分信托財(cái)產(chǎn)的中心位置。

A、委托人

B、受托人

C、受益人

D、管理人

答案：B

解析：信托的三方當(dāng)事人包括委托人、受托人和受益人。在信托三方當(dāng)事人中,

受托人處于掌握、管理和處分信托財(cái)產(chǎn)的中心位置。

88.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是0。

A、財(cái)務(wù)公司

B、投資銀行

C、證券登記結(jié)算公司

D、金融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：證券登記結(jié)算公司的具體職能是：對(duì)證券和資金進(jìn)行清算、交收和過戶,

使買入者得到證券，賣出者得到奧金。

89.根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的速度對(duì)稱原理，費(fèi)產(chǎn)運(yùn)用不足表明商業(yè)銀行的

Oo

A、平均流動(dòng)率大于1

B、平均流動(dòng)率小于I

C、平均速動(dòng)率大于I

D、平均速動(dòng)率小于1

答案：B

解析：平均流動(dòng)率指標(biāo)是指資產(chǎn)的平均到期日與負(fù)債的平均到劃日之比，如果平

均流動(dòng)率大于1.表現(xiàn)資產(chǎn)運(yùn)用過度，反之則表示不足。選B。

90.以競(jìng)爭為導(dǎo)向的4R營銷組合理論不包括()。

A、關(guān)聯(lián)

B、反應(yīng)

C、關(guān)系

D、溝通

答案：D

解析：4R營銷理論包括關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系、回報(bào)四個(gè)方面。

91.中央銀行宏觀調(diào)控是國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段之一，其主要內(nèi)容和核心

部分是中央銀行的Oo

A、貨幣政策

B、信用管制

C、現(xiàn)金供應(yīng)

D、調(diào)節(jié)信用

答案：A

解析：貨幣政策和財(cái)政政策、收入政策、產(chǎn)業(yè)政策等，共同組成了國家宏觀經(jīng)濟(jì)

調(diào)控體系。其中的主要內(nèi)容和核心部分是貨幣政策。

92.金融租賃公司設(shè)立條件描述不正確的是()。

A、金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人斐格的商業(yè)銀

行，在中國境內(nèi)注冊(cè)的.主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在

中國境外注冊(cè)的融資租賃公司以及銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人

B、注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由

兌換貨幣；

C、有符合任職資格條件的董事.高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資

租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的40%；

D、建立了有效的公司治理.內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

答案：C

解析：有符合任職資格條件的董事.高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或

融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。

93.證券投資基金中，契約型基金營運(yùn)的依據(jù)是()

A、基金性質(zhì)

B、公司章程

C、基金合同

D、股東大會(huì)

答案：C

94.下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。

A、中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣

B、中國人民銀行吸收存款準(zhǔn)備金

C、中國人民銀行接受政府委托管理國庫

D、中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算

答案：D

解析：中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準(zhǔn)備金，中國人

民銀行組織全國商業(yè)銀行進(jìn)行費(fèi)金清算，屬于央行的中間業(yè)務(wù)，選D。

95.按照我國證監(jiān)會(huì)規(guī)定，我國首次發(fā)行股票的價(jià)格確定方式采用（）。

A、固定價(jià)格方式

B、詢價(jià)制

C、競(jìng)價(jià)方式

D、混合方式

答案：B

解析：根據(jù)2004年12月12日證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于首次公開發(fā)行股票實(shí)行詢價(jià)

制度若干問題的通知》的規(guī)定，我國的詢價(jià)制要求，首次公開發(fā)行股票的公司（以

下簡稱發(fā)行人）及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)通過向機(jī)構(gòu)投資者詢價(jià)的方式確定發(fā)行價(jià)格，詢

價(jià)應(yīng)采用累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)的方式。

96.凱恩斯的貨幣需求理論認(rèn)為，人們的貨幣需求是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投

機(jī)動(dòng)機(jī)決定的，其中，由投機(jī)動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求主要取決于（）水平。

A、利率

B、收入

C、物價(jià)

D、邊際消費(fèi)

答案：A

解析：由投機(jī)動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求主要取決于利率水平。

97.2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性'

流動(dòng)性和()為經(jīng)營原則。

A、政策性

B、公益性

C、效益性

D、審慎性

答案:C

解析：2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、

流動(dòng)性'效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”。

注意我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。

98.假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為10%,超額存款準(zhǔn)備金率為5%,流通中的現(xiàn)金40

億美元，存總量為150億美元，則基礎(chǔ)貨幣為()億美元

A、28.5

B、55.5

C、62.5

D、90.0

答案：C

99.2014年3月到5月，人民幣持續(xù)貶值，這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣

收入的同時(shí)，卻使進(jìn)口商以人民幣購匯的成本相應(yīng)增加。這種情形屬于進(jìn)口商的

()o

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

G匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析:本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的概念。匯率風(fēng)險(xiǎn):不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，

因匯率意外變動(dòng)而蒙受損失的可能性。

100.如果我國人民幣實(shí)現(xiàn)國際化，被其他國家作為儲(chǔ)備貨幣，則我國就成為儲(chǔ)備

貨幣發(fā)行國。至IJ那時(shí)，我國的國際儲(chǔ)備就可以()o

A、增加外匯儲(chǔ)備

B、保有較少總量

C、投資更多股權(quán)

D、增加斐源儲(chǔ)備

答案：B

解析：儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國與國際儲(chǔ)備需求量成反比，即如果為儲(chǔ)備貨幣，可存有較

少國際儲(chǔ)備。

101.價(jià)格總水平上漲的年率不超過2%—3%的通貨膨脹類型是()。

A、需求拉上型通貨膨脹

B、爬行式通貨膨脹

C、溫和式通貨膨脹

D、惡性通貨膨脹

答案：B

解析：考核爬行式通貨膨脹的概念。爬升式通貨膨脹是指價(jià)格總水平上漲的年率

不超過2%-3%,并且在經(jīng)濟(jì)生活中沒有形成通貨膨脹的預(yù)期。

102.金融宏觀調(diào)控的構(gòu)成要素中反饋信號(hào)是()。

A、市場(chǎng)利率和市場(chǎng)價(jià)格

B、市場(chǎng)利率和再貼現(xiàn)率

C、存款準(zhǔn)備金率

D、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

答案：A

解析：反饋信號(hào)是市場(chǎng)利率與市場(chǎng)價(jià)格。再貼現(xiàn)率、存款準(zhǔn)備金率、公開市場(chǎng)業(yè)

務(wù)屬于貨幣政策工具。

103.我國對(duì)證券公司實(shí)行分類管理，其中，經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券交易的

()業(yè)務(wù)。

A、承銷

B、經(jīng)紀(jì)

C、直營

D、做市

答案:B

解析：我國對(duì)證券公司實(shí)行分類管理，其中，經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券交易

的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

104.為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，投資銀行所發(fā)揮的作

用是()。

A、期限中介

B、風(fēng)險(xiǎn)中介

C、信息中介

D、流動(dòng)性中介

答案：D

解析：投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，為金融市

場(chǎng)的交易者提供了流動(dòng)性中介，選D。

105.根據(jù)弗里德曼的貨幣需求函數(shù)，物價(jià)變動(dòng)因素與貨幣需求量成0變化。

A、正方向

B、反方向

C、沒影響

D、不確定

答案：B

解析：根據(jù)弗里德曼的貨幣需求函數(shù)，物價(jià)上漲意味著貨幣貶值，通貨膨脹，那

么，持有貨幣意味著損失，所以二者成反向變動(dòng)。選B。

106.金融市場(chǎng)上最活躍的交易者是()。

A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B、企業(yè)

C、中央銀行

D、金融機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最活躍的交易者，分為存款性金融機(jī)構(gòu)和非存款性

金融機(jī)構(gòu)。各類金融機(jī)構(gòu)通過各種方式，一方面向社會(huì)吸收閑散資金，另一方面

又向需要資金的部門提供資金，在金融市場(chǎng)上扮演著奧金需求者和資金供給者的

雙重身份。

107.在監(jiān)測(cè)外債總量是否適度的指標(biāo)中，償債率等于()o

A、普年未清償外債余額/當(dāng)年國民生產(chǎn)總值X100%

B、當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額X100%

C、當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額X100%

D、當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年國民生產(chǎn)總值X100%

答案：C

解析：償債率，即當(dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額的比率。選C。

108.根據(jù)國際貨幣基金組織協(xié)定第八條款的規(guī)定，貨幣可兌換的含義主要是指()o

A、貨幣對(duì)內(nèi)可兌換

B、資本項(xiàng)目可兌換

C、經(jīng)常項(xiàng)目可兌換

D、完全可兌換

答案：C

解析：根據(jù)國際貨幣基金組織協(xié)定第八條款的規(guī)定，貨幣可兌換的含義主要是指

經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。

109.金融宏觀調(diào)控存在的前提是()。

A、經(jīng)濟(jì)的短期波動(dòng)

B、中央銀行體系

C、商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造

D、二級(jí)銀行體制

答案：D

解析：金融宏觀調(diào)控存在的前提是商業(yè)銀行是獨(dú)立的市場(chǎng)主體，實(shí)行二級(jí)銀行體

制。選D。

110.根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國民收入的效果,

主要取決于()。

A、投斐的利率彈性和貨幣需求的利率彈性

B、投資的利率彈性和貨幣供給的利率彈性

C、投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性

D、投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性

答案：A

解析:根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國民收入的效果,

主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。

111.財(cái)政收支狀況對(duì)貨幣供應(yīng)量有重要的影響，如果財(cái)政出現(xiàn)結(jié)余，則貨幣供應(yīng)

量()。

A、增加

B、減少

C、不變

D、不確定

答案：B

解析：財(cái)政結(jié)余意味著從商業(yè)銀行賬戶向中央銀行賬戶轉(zhuǎn)移的基礎(chǔ)貨幣大于從中

央銀行賬戶向商業(yè)銀行賬戶轉(zhuǎn)移的基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量的總量收縮效應(yīng)大于其

總量擴(kuò)張效應(yīng)，這將引起貨幣供應(yīng)量減少。選B。

112.古典利率理論認(rèn)為，利率取決于()。

A、儲(chǔ)蓄和投資的相互作用

B、公眾的流動(dòng)性偏好

C、儲(chǔ)蓄和可貸資金的需求

D、中央銀行的貨幣政策

答案:A

解析：古典學(xué)派認(rèn)為，利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用。

113.在銀行業(yè)監(jiān)管中，現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)是()檢查。

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、合規(guī)性

C、有效性

D、適宜性

答案：B

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查包括合規(guī)性檢查和風(fēng)險(xiǎn)性檢查兩類，其中合規(guī)性檢查是現(xiàn)場(chǎng)檢查

的基礎(chǔ)。

114.貨幣政策最終目標(biāo)之間基本統(tǒng)一的是()。

A、穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長

B、穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)

C、經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)

D、經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡

答案：C

解析：貨幣政策最終目標(biāo)之間基本統(tǒng)一的是經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè).

115.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指

標(biāo)》，“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)”分為風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和（）三個(gè)層次。

A、風(fēng)險(xiǎn)控制

B、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)

C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度

答案:B

解析：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指

標(biāo)》，《監(jiān)管核心指標(biāo)》分為三個(gè)層次，即風(fēng)險(xiǎn)水平'風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。

116.在我國設(shè)立信托公司需要經(jīng)過（）批準(zhǔn)，領(lǐng)取金融業(yè)務(wù)許可證。

A、證監(jiān)會(huì)

B\銀監(jiān)會(huì)

C、人民銀行

D、保監(jiān)會(huì)

答案:B

解析：在我國設(shè)立信托公司需要經(jīng)過銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，領(lǐng)取金融業(yè)務(wù)許可證。

117.以下不屬于絕對(duì)估值法的是（）。

A、DDM模型

B、EV/EBIT倍數(shù)法估值法

GDCF模型

D、FCFF模型

答案：B

解析：絕對(duì)估值法主要有：DDM模型（DividendDiscountModeI,股利折現(xiàn)模型）

DCF模型（DiscountCashFlow,折現(xiàn)現(xiàn)金流模型）。DCF模型又分為FCFE模型（F

reeCashFIowfortheEquity,股權(quán)自由現(xiàn)金流模型）和FCFF模型（FreeCashFIo

wfortheFirm,公司自由現(xiàn)金流模型）。

118.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》,我國商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）。

A、2%

B、3%

C、4%

D、5%

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，在我國衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)為信

用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)指標(biāo)，具體包括：①不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用費(fèi)產(chǎn)總額

之比，不得高于4%。②不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。

③單一集團(tuán)客戶授信集中度，即對(duì)最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比,

不得高于15%0④單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之

比，不得高于10%。⑤全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于

50%o

119.根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國民收入的效果,

主要取決于（）。

A、投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性

B、投斐的利率彈性和貨幣供給的利率彈性

C、投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性

D、投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性

答案：A

解析:根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國民收入的效果,

主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。

120.中西方學(xué)者一直主張把()作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。

A、流動(dòng)性

B、風(fēng)險(xiǎn)性

C、盈利性

D、安全性

答案：A

解析：本題考查貨幣層次劃分的相關(guān)知識(shí)。西方學(xué)者在長期研究中，一直主張把

“流動(dòng)性”原則作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。

121.綜合反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期利潤實(shí)現(xiàn)和虧損的實(shí)際情況的報(bào)表是()。

A、財(cái)務(wù)報(bào)表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、資產(chǎn)負(fù)債表

答案：B

解析：會(huì)計(jì)報(bào)表按其經(jīng)濟(jì)內(nèi)容可分為資產(chǎn)負(fù)債表、損益表'財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表。其

中綜合反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期利潤實(shí)現(xiàn)和虧損的實(shí)際情況的報(bào)表是損益表。

122.信托的核心內(nèi)容是O。

A、受人之托，代人理財(cái)

B、項(xiàng)目融資

C、吸收存款，融通資金

D、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放貸款

答案：A

解析：信托的核心內(nèi)容是受人之托，代人理財(cái)。

123.有觀點(diǎn)認(rèn)為，當(dāng)利率極低時(shí)，人們的貨幣需求量無限大，任何新增的貨幣都

會(huì)被人們持有。此觀點(diǎn)的代表人物是()。

A、費(fèi)雪

B、馬歇爾

C、凱恩斯

D、弗里德曼

答案：C

解析：【知識(shí)點(diǎn)】凱恩斯的貨幣需求函數(shù)。凱恩斯認(rèn)為，在利率極高時(shí)，投機(jī)動(dòng)

機(jī)引起的貨幣需求量等于零，而“-3利率極低時(shí)，投機(jī)動(dòng)機(jī)引起的貨幣需求量將

是無限的。

124.宏觀調(diào)控是國家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)為的調(diào)節(jié)和干預(yù)，其中，金

融宏觀調(diào)控是指()的運(yùn)用。

A、利率政策

B、貨幣政策

C、財(cái)政政策

D、貼現(xiàn)政策

答案：B

解析：金融宏觀調(diào)控是以中央銀行或貨幣當(dāng)局為主體，以貨幣政策為核心，借助

于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量，影響社會(huì)總需求進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求

均衡，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)制與過程。可知選B。

125.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于消費(fèi)需求偏旺而投斐需求不足的結(jié)構(gòu)性矛盾時(shí)期時(shí)，運(yùn)用的

貨幣政策和財(cái)政政策的配合形式是()。

A、松的貨幣政策與松的財(cái)政政策

B、緊的貨幣政策與緊的財(cái)政政策

C、松的貨幣政策與緊的財(cái)政政策

D、緊的貨幣政策與松的財(cái)政政策

答案：C

解析：松的貨幣政策與緊的財(cái)政政策較適合，在宏觀經(jīng)濟(jì)處于消費(fèi)需求偏旺而投

資不足的結(jié)構(gòu)性矛盾時(shí)期運(yùn)用。針對(duì)消費(fèi)需求偏旺，應(yīng)采取緊的財(cái)政政策；針對(duì)

投費(fèi)不足，應(yīng)采取松的貨幣政策。

126.在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家，都將商業(yè)銀行稱為“風(fēng)險(xiǎn)機(jī)器”，是因?yàn)樯虡I(yè)銀行

要承受巨大的()。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：商業(yè)銀行是最主要的從事貨幣費(fèi)金借貸的信用機(jī)構(gòu)，因此，商業(yè)銀行是最

大的信用風(fēng)險(xiǎn)承受者，選A。

127.目前我國對(duì)金融租賃公司進(jìn)行監(jiān)管的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。

A、中國人民銀行

B、證監(jiān)會(huì)

C、保監(jiān)會(huì)

D、銀保監(jiān)會(huì)

答案：D

解析：目前我國對(duì)金融租賃公司進(jìn)行監(jiān)管的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀保監(jiān)會(huì)。選Do

128.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是()。

A、活期存款準(zhǔn)備金率

B、定期存款準(zhǔn)備金率

C、超額準(zhǔn)備金率

D、現(xiàn)金漏損率

答案：C

解析：在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是超額準(zhǔn)備金，活

期和定期存款準(zhǔn)備金由中央銀行決定，現(xiàn)金漏損率由儲(chǔ)戶決定，選C。

129.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是()。

A、中國人民銀行

B、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：D

解析：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社'政策性

銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金

融租賃公司及其他金融機(jī)構(gòu)。

130.以下不屬于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素的是()o

A、證券經(jīng)紀(jì)商

B、證券交易的標(biāo)的物

C、委托人

D、證券交易方式

答案：D

解析：本題考查證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素。證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素包括委托人、證

券經(jīng)紀(jì)商、證券交易場(chǎng)所、證券交易的標(biāo)的物等。

131.根據(jù)國際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，債務(wù)國控制外債總量的債務(wù)率警戒線是()。

A、100%

B、50%

C、25%

D、20%

答案：A

解析：根據(jù)國際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，債務(wù)國控制外債總量的債務(wù)率警戒線是100%。A

正確。

132.下列經(jīng)營活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是()

A、運(yùn)用銀行自有資金

B、以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

C、賺取利差收入

D、留存管理現(xiàn)金

答案：B

133.通貨膨脹的基本標(biāo)志是()。

A、物價(jià)上漲

B、貨幣升值

C、經(jīng)濟(jì)過熱

D、消費(fèi)膨脹

答案：A

解析：本題考查考生對(duì)通貨膨脹的理解。通貨膨脹的基本標(biāo)志是物價(jià)上漲。

134.招商銀行于2014年3月24日招標(biāo)發(fā)行國內(nèi)首款基于信用卡應(yīng)收賬款的費(fèi)產(chǎn)

證券化產(chǎn)品。這種舉措在性質(zhì)上屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的保持()流動(dòng)性的方

法。

A、資產(chǎn)

B、負(fù)債

C、資產(chǎn)負(fù)債綜合

D、資本

答案：A

解析：保持資產(chǎn)的流動(dòng)性：如建立現(xiàn)金資產(chǎn)的一級(jí)準(zhǔn)備和短期證券的二級(jí)準(zhǔn)備;

提高存量資產(chǎn)的流動(dòng)性，將抵押貸款'應(yīng)收信用卡等資產(chǎn)證券化，出售固定資產(chǎn)

再回租等。

135.凱恩斯學(xué)派認(rèn)為貨幣政策的傳導(dǎo)變量是()。

A、利率

B、匯率

C、貨幣供應(yīng)量

D、基礎(chǔ)貨幣

答案:A

解析：凱恩斯學(xué)派認(rèn)為貨幣政策的傳導(dǎo)變量是利率。選A。

136.在信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)的中介機(jī)構(gòu)，而且還承擔(dān)著()的角

色。

A、債務(wù)人與抵押權(quán)人

B、債權(quán)人與抵押權(quán)人

C、債務(wù)人與發(fā)行人

D、債權(quán)人與發(fā)行人

答案：B

解析：在信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)的中介機(jī)構(gòu)，而且還承擔(dān)著債權(quán)

人與抵押權(quán)人的角色。

137.成本收入比是()o

A、核心負(fù)債與總負(fù)債之比，不應(yīng)低于60%

B、流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比，不應(yīng)低于25%

C、營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35%

D、凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比，不應(yīng)低于0.6%

答案:C

解析：成本收入比是營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35%。

138.如果某投資者擁有一份期權(quán)合約，使其有權(quán)在某一確定時(shí)間內(nèi)以確定的價(jià)格

購買相關(guān)的資產(chǎn)，則該投資者是Oo

A、看跌期權(quán)的賣方

B、看漲期權(quán)的賣方

C、看跌期權(quán)的買方

D、看漲期權(quán)的買方

答案:D

解析：看漲期權(quán)的買方有權(quán)在某一確定的時(shí)間或確定的時(shí)間之內(nèi)，以確定的價(jià)格

購買相關(guān)資產(chǎn)。這道題要把握住兩個(gè)關(guān)鍵：一是擁有期權(quán)合約，說明投斐者是期

權(quán)的買方，二是購買相關(guān)資產(chǎn)，說明投資者買入的是看漲期權(quán)。

139.假定預(yù)期當(dāng)年1年期債券的年利率為9%,預(yù)期下一年1年期債券的年利率

為11%,根據(jù)預(yù)期理論，則當(dāng)前2年期債券的年利率是()。

A、9%

B、10%

C、11%

D、20%

答案：B

解析：根據(jù)預(yù)期理論，長期債券的利率等于一定時(shí)期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的

平均水平,即(9%+11%)/2=10%?

140.下列股票發(fā)行監(jiān)管制度中，行政干預(yù)色彩最濃的是()。

A、審批制

B、注冊(cè)制

G備案制

D、核準(zhǔn)制

答案：A

解析：審批制是一種帶有強(qiáng)烈計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和行政干預(yù)色彩的股票首次公開發(fā)行監(jiān)管

核準(zhǔn)制度。

141.在商業(yè)銀行貸款的五級(jí)分類中，屬于不良貸款的是()。

A、關(guān)注貸款、可疑貸款、次級(jí)貸款

B、次級(jí)貸款'可疑貸款、損失貸款

C、關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款

D、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、損失貸款

答案：B

解析：貸款的五級(jí)分類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三類是不良貸款。

142.在商業(yè)銀行的成本管理中，員工工資屬于()。

A、稅費(fèi)支出

B、經(jīng)營管理費(fèi)用

C、補(bǔ)償性支出

D、營業(yè)外支出

答案：B

解析：經(jīng)營管理費(fèi)用是指商業(yè)銀行為組織和管理業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)而發(fā)生的各種費(fèi)用,

包括員工工資、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等經(jīng)營管理費(fèi)用。

143.互換合約實(shí)質(zhì)上可以分解為一系列()組合。

A、期貨合約

B、期權(quán)合約

C、遠(yuǎn)期合約

D、實(shí)物合約

答案：C

解析:互換合約實(shí)質(zhì)上可以分解為一系列遠(yuǎn)期合約組合。例如最常見的利率互換,

雙方約定：一方按期根據(jù)以本金額和某一固定利率計(jì)算的金額向?qū)Ψ街Ц?；另?/p>

方按期根據(jù)本金額和浮動(dòng)利率計(jì)算的金額向?qū)Ψ街Ц?，?shí)際只支付差額。

144.()是指一國單方面將本幣與某一關(guān)鍵貨幣或某一籃子貨幣掛鉤，與之保持相

對(duì)固定的匯率平價(jià)，而本幣對(duì)其他外幣的匯率則隨所盯住貨幣對(duì)其他外幣匯率的

波動(dòng)而變動(dòng)的匯率制度。

A、固定匯率制

B、盯住匯率制

C、浮動(dòng)匯率制

D、管理浮動(dòng)制

答案:B

解析：考核盯住匯率制的概念。傳統(tǒng)的盯住匯率制是官方將本幣實(shí)際或公開地按

照固定匯率盯住一種主要國際貨幣或一籃子貨幣，匯率波動(dòng)幅度不超過±1%。

145.官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)系作用

下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度是()。

A、固定匯率制

B、自由浮動(dòng)匯率制

C、管理浮動(dòng)匯率制

D、盯住匯率制

答案：C

解析：官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)系作

用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度是管理浮動(dòng)匯率制。選C?

146.改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的主要條件是建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和()。

A、提高金融監(jiān)管能力

B、建立完善的金融市場(chǎng)法規(guī)

C、建立嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制

D、完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制

答案：C

解析：改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的條件是：①建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)；②

建立嚴(yán)密的內(nèi)控機(jī)制；③建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制。選C。

147.兩個(gè)或兩個(gè)以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)交換一系列現(xiàn)

金流的交易形式稱為()。

A、金融期貨

B、金融遠(yuǎn)期

G金融期權(quán)

D、金融互換

答案：D

解析：金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)

交換一系列現(xiàn)金流的交易形式。金融互換分為貨幣互換、利率互換和交叉互換等

三種類型。互換合約實(shí)質(zhì)上可以分解為一系列遠(yuǎn)期合約組合。

148.我國股票市場(chǎng)最重要的組成部分是()。

A、主板市場(chǎng)

B、中小企業(yè)板市場(chǎng)

C、三板市場(chǎng)

D、代辦股份轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)

答案：A

解析：我國股票市場(chǎng)最重要的組成部分是主板市場(chǎng)，以滬、深兩市為代表。選A。

149.在我國證券回購市場(chǎng)上，回購期限為()。

A、1個(gè)月以內(nèi)

B、3個(gè)月以內(nèi)

C、6個(gè)月以內(nèi)

D、1年以內(nèi)

答案：D

解析：回購券種為國債和經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的金融債券，回購期限在1年以下,

選Do

150.中國人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時(shí)，向其發(fā)放貸款，因

此是()o

A、銀行的銀行

B、發(fā)行的銀行

C、結(jié)算的銀行

D、政府的銀行

答案：A

解析：中央銀行作為銀行的銀行，充當(dāng)最后的貸款人。

151.斐本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)B通常用于測(cè)度投資組合的()。

A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、可分散風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

解析：【知識(shí)點(diǎn)】費(fèi)本資產(chǎn)定價(jià)理論。資本斐產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)提供了測(cè)度系統(tǒng)

風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo).即風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)口。

152.關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的說法，正確的是()o關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的說法，正確

的是()o

A、證券經(jīng)紀(jì)商遵照客戶委托指令進(jìn)行證券買賣，并承擔(dān)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、證券賬戶中的股票賬戶僅可以用于買賣股票，不能買賣債券和基金

C、在交易委托中，與限價(jià)委托相比，市價(jià)委托的優(yōu)點(diǎn)是保證及時(shí)成交

D、投資銀行通過現(xiàn)金賬戶從事信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

答案：C

解析：證券經(jīng)紀(jì)商遵照客戶委托指令進(jìn)行證券買賣，但不承擔(dān)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；證券賬

戶中的股票賬戶即可用于買賣股票，也可用于買賣債券和基金；投資銀行通過保

證金賬戶從事信用經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，故A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

153.下面關(guān)于間接融資的說法正確的是()。

A、資金存款人與借款人之間直接發(fā)生權(quán)利與義務(wù)

B、投資銀行是間接融費(fèi)的中介

C、間接金融工具有債券、股票等

D、商業(yè)銀行是間接融資的中介

答案：D

解析：投斐銀行是直接融資的中介，股票、債券是直接金融工具。間接融資時(shí),

費(fèi)金存款人與借款人之間并不直接發(fā)生權(quán)利與義務(wù)，而是通過商業(yè)銀行間接發(fā)生

關(guān)系，雙方不存在直接的合同約束。

154.假定未來3年當(dāng)中，1年期債權(quán)的利率分別是2%、3%和4%,1—3年期債券

的流動(dòng)性溢價(jià)分別為0,0.25%和0.5%,則3年期債券利率為()。

A、3.5%

B、5.5%

C、6%

D、6.5%

答案:A

解析：流動(dòng)性溢價(jià)理論認(rèn)為，長期債券的利率應(yīng)當(dāng)?shù)扔趦身?xiàng)之和，第一項(xiàng)是長期

債券到期之前預(yù)期短期利率的平均值；第二項(xiàng)是隨債券供求狀況變動(dòng)而變動(dòng)的流

動(dòng)性溢價(jià)。3年期債券利率為(2%+3%+4%)/3+0.5%=3.50%。

155.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法(VaR法)主要用于()的評(píng)估。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、投資風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法主要有風(fēng)險(xiǎn)累積與聚集法、概率法'靈敏度法、波動(dòng)

性法、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法(VaR法)、極限測(cè)試法和情景分析法。

156.在我國股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是()。

A、人民幣

B、港幣

C、美元

D、歐元

答案：A

解析：A股股票是指已在或獲準(zhǔn)在上海證券交