1第一章商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課件知識課件

SHANGYEYINHANGJINGYINGGUANLI商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課程內(nèi)容◆第一章商業(yè)銀行概覽◆

第二章商業(yè)銀行負債與資產(chǎn)業(yè)務(wù)◆第三章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)◆第四章商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)◆第五章商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)◆第六章商業(yè)銀行資本管理◆第七章商業(yè)銀行風險管理◆第八章商業(yè)銀行財務(wù)管理◆第九章商業(yè)銀行人力資源管理參考書籍

1.《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》朱新蓉中國金融出版社（2009年）2.《商業(yè)銀行管理學(xué)》彭建剛中國金融出版社（2009年）二版3.《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》戴國強高等教育出版社（2007年）三版4.《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》孫桂芳立信會計出版社（2011年）5.《商業(yè)銀行管理》彼得.S.羅斯著、劉園譯機械工業(yè)出版社（2007年）教學(xué)要求

1.平時成績占30%，主要包括出勤(10%)、課堂表現(xiàn)(10%)、作業(yè)及練習(xí)(10%)；2.期末考試70%。（基礎(chǔ)知識、基本原理、運用）第一章商業(yè)銀行概覽◆第一節(jié)商業(yè)銀行的概念、特點與職能◆第二節(jié)

商業(yè)銀行的設(shè)立及組織形式◆第三節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及模式◆第四節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢商業(yè)銀行是在市場經(jīng)濟中孕育和發(fā)展起來的，它是為適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展和社會化大生產(chǎn)需要而形成的一種金融組織。經(jīng)過幾百年的演變，現(xiàn)代商業(yè)銀行已成為各國經(jīng)濟活動中最主要的資金集散機構(gòu)，并成為各國金融體系中最重要的組成部分?！羯虡I(yè)銀行的概念、特點與職能第一章

商業(yè)銀行概覽第一節(jié)一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展（一）商業(yè)銀行的產(chǎn)生

比較有近代意義的銀行是1587年建立的威尼斯銀行。第一章

商業(yè)銀行概覽第一節(jié)貨幣兌換商→

貨幣經(jīng)營業(yè)→

早期的商業(yè)銀行→

現(xiàn)代商業(yè)銀行

1694年，在英國成立了第一個股份銀行——英格蘭銀行，它標志著現(xiàn)代銀行制度開始形成。第一章

商業(yè)銀行概覽第一節(jié)（二）商業(yè)銀行的形成商業(yè)銀行產(chǎn)生的途徑：

一是從舊式高利貸銀行轉(zhuǎn)變過來的如：威尼斯銀行

二是以股份公司的形式組建形成的如：英格蘭銀行第一章

商業(yè)銀行概覽第一節(jié)（三）商業(yè)銀行的發(fā)展英國的傳統(tǒng)模式（融通短期資金）德國的綜合模式（長期短期資金）第一章

商業(yè)銀行概覽第一節(jié)二、商業(yè)銀行的概念

商業(yè)銀行是以經(jīng)營負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)為對象，以追求最大利潤為目標，向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。我國《商業(yè)銀行法》第2條所指的商業(yè)銀行是“依照中華人民共和國商業(yè)銀行法和公司法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人”。第一章

商業(yè)銀行概覽第一節(jié)第一章

商業(yè)銀行概覽第一節(jié)三、商業(yè)銀行的特點1、商業(yè)銀行是一個特殊的企業(yè)2、商業(yè)銀行是一個特殊的金融企業(yè)（綜合性、多功能）3、商業(yè)銀行是金融體系的主體四、商業(yè)銀行的職能（一）信用中介（概念教材）商業(yè)銀行最基本、最首要的職能。

信用中介職能的作用：1.使閑散貨幣集中為資本。2.使閑置資本得到充分利用。3.續(xù)短為長，優(yōu)化資源配置。

第一章

商業(yè)銀行概覽第一節(jié)（二）支付中介（概念教材）從歷史上看，商業(yè)銀行的支付中介職能發(fā)揮要早于信用中介職能，是最早的職能。支付中介職能的作用：1．使商業(yè)銀行持續(xù)擁有比較穩(wěn)定的廉價資本來源。2．可節(jié)約社會流通費用，增加生產(chǎn)資本投入。第一章

商業(yè)銀行概覽第一節(jié)第一章

商業(yè)銀行概覽第一節(jié)（三）信用創(chuàng)造（概念教材）

商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)上派生出來的職能。是最特殊的職能。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造的條件：一要有原始存款二要有足夠的貸款需求（四）金融服務(wù)（概念教材）第一章

商業(yè)銀行概覽第一節(jié)銀行的金融服務(wù)職能也是在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)上派生出來的職能，是一個不斷發(fā)展中的職能。商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能的作用：1.增強了業(yè)務(wù)能力，增加了盈利；2.方便了經(jīng)濟主體的金融活動，適應(yīng)了經(jīng)濟發(fā)展的要求。

第一章

商業(yè)銀行概覽第二節(jié)◆商業(yè)銀行的設(shè)立及組織形式

第一章

商業(yè)銀行概覽第二節(jié)一、商業(yè)銀行的設(shè)立我國《商業(yè)銀行法》亦相應(yīng)規(guī)定：未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

（一）商業(yè)銀行的設(shè)立條件《商業(yè)銀行法》規(guī)定的法定前提條件是：1.有符合我國《公司法》和《商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；2.有符合該銀行法規(guī)定的最低限額以上的注冊資本；3.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；4.有健全的組織機構(gòu)和管理制度；5.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第一章

商業(yè)銀行概覽第二節(jié)（二）商業(yè)銀行的設(shè)立程序商業(yè)銀行的設(shè)立，是指在工商管理機關(guān)注冊設(shè)立登記方產(chǎn)生其設(shè)立的法律效力。由于金融機構(gòu)的特殊性和法定程序的規(guī)定，商業(yè)銀行的設(shè)立首先應(yīng)報銀監(jiān)會申請籌建，正式設(shè)立前仍須向銀監(jiān)會申請設(shè)立許可。待銀監(jiān)會正式頒發(fā)經(jīng)營許可證后，方能憑許可證向公司登記主管機關(guān)申請設(shè)立登記。第一章

商業(yè)銀行概覽第二節(jié)（三）商業(yè)銀行分支機構(gòu)的設(shè)立商業(yè)銀行的分支機構(gòu)與企業(yè)法人的分支機構(gòu)一樣，不具有法人資格，其經(jīng)營業(yè)務(wù)涉及的對外民事責任由其總行承擔。

（四）外資商業(yè)銀行的設(shè)立外資商業(yè)銀行通常是指在中國境內(nèi)設(shè)立的外商獨資或中外合資銀行。第一章

商業(yè)銀行概覽第二節(jié)外資商業(yè)銀行在中國境內(nèi)設(shè)立前提條件是：1.法定的最低注冊資本要求是與3億元人民幣等值的自由兌換外幣；2.外國商業(yè)銀行分行設(shè)立，應(yīng)由其總行無償撥付不少于與1億人民幣等值的自由兌換外幣的營運資金。第一章

商業(yè)銀行概覽第二節(jié)二、商業(yè)銀行并購商業(yè)銀行等金融機構(gòu)向外擴張可供選擇的途徑有兼并和收購兩種。（一）商業(yè)銀行并購的概念

1.兼并（概念教材）2.收購（概念教材）第一章

商業(yè)銀行概覽第二節(jié)（二）并購的目的

商業(yè)銀行并購的目的主要有：使股東的權(quán)益最大化，使管理層的利益最大化。具體表現(xiàn)在以下五個方面：1．降低盈利風險2．降低經(jīng)營成本3．提高協(xié)同效益4．提高股東收益5．挽救破產(chǎn)銀行第一章

商業(yè)銀行概覽第二節(jié)三、商業(yè)銀行的組織形式

商業(yè)銀行的組織形式包括外部組織形式和內(nèi)部組織形式兩部分。（一）外部組織形式商業(yè)銀行外部組織形式又稱商業(yè)銀行制度，即指其分支機構(gòu)的設(shè)置和相互關(guān)系的狀況，是商業(yè)銀行運作的基本骨架。

第一章

商業(yè)銀行概覽第二節(jié)1、單一銀行制2、分支銀行制3、銀行控股公司制4、連鎖銀行制5、代理行制第一章

商業(yè)銀行概覽第二節(jié)

1．單一銀行制單一銀行制又稱獨家銀行制或單元制，是指一種僅設(shè)立總行，業(yè)務(wù)活動完全由總行經(jīng)營，不下設(shè)任何分支行的商業(yè)銀行組織形式。

2．總分行制總分行制，又稱分支行制，是一種設(shè)有總行同時又在總行之下設(shè)立分行的商業(yè)銀行制度。按管理方式不同可分為總管理處制和總行制。

第一章

商業(yè)銀行概覽第二節(jié)

3．銀行控股公司制銀行控股公司制是指完全擁有或有效控制一家或數(shù)家銀行的金融機構(gòu)。

4．連鎖銀行制連鎖銀行制是一種變相的分支行制，若干家銀行相互持有對方股票，互相成為對方股東方式而結(jié)成連鎖關(guān)系。

5．代理行制代理行是指為了克服在鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有或分支機構(gòu)少，或在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分支機構(gòu)成本高，城市的大銀行與鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小銀行結(jié)成代理行關(guān)系。第一章

商業(yè)銀行概覽第二節(jié)（二）內(nèi)部組織形式

在國際上，商業(yè)銀行一般采用股份有限公司的形式，可以把商業(yè)銀行內(nèi)部組織形式分為決策機構(gòu)、執(zhí)行機構(gòu)及監(jiān)督機構(gòu)三大部分。第一章

商業(yè)銀行概覽第二節(jié)股東大會董事會監(jiān)事會各種委員會總經(jīng)理總稽核各級分支行投資部貸款部國際業(yè)務(wù)部存款部信托部會計部人事部業(yè)務(wù)發(fā)展部培訓(xùn)部公關(guān)部決策機構(gòu)監(jiān)督機構(gòu)執(zhí)行機構(gòu)◆商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及經(jīng)營模式

第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)一、經(jīng)營原則

商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是整個銀行工作的核心和靈魂，決定著銀行經(jīng)營管理的方向。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則一般表述為：安全性、流動性和盈利性三個原則。我國《商業(yè)銀行法》將其概括為“安全性、流動性、效益性”經(jīng)營原則。第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)

1、安全性（前提）

安全性原則就是指在銀行經(jīng)營管理過程中要盡量避免和減少經(jīng)營風險，保證銀行資金安全的要求。

（或者教材上的概念）第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)

堅持安全性原則的必要性：

（1）銀行自有資本少（資本風險）（2）銀行負債比率高（流動性風險）（3）銀行經(jīng)營方式特殊（信用風險）（4）銀行經(jīng)營對象特殊（各種風險）

第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)

提升安全性的途徑：

（1）規(guī)避風險（以理服人）（2）預(yù)防風險（調(diào)查、互助、保護、對策）（3）分散風險（對象、時間、種類、地域）（4）轉(zhuǎn)移風險（轉(zhuǎn)讓、保險、套期、互換）（5）補償風險（定價、準備金、法律）

第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)2、流動性（條件）

流動性原則就是指銀行在經(jīng)營管理過程中要隨時保持應(yīng)付客戶的提存、并滿足必要貸款需求支付能力的要求。包括資產(chǎn)和負債兩方面。（或者教材上的概念）

第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)

堅持流動性原則的必要性：（1）銀行是信用企業(yè)，對流動性具有剛性要求。（2）銀行現(xiàn)金流動頻繁，對流動性有強烈要求。（3）銀行經(jīng)營的不確定，要保持較高的流動性。

第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)

保持流動性的主要方法：（1）建立分層次的準備資產(chǎn)制度

①保持足夠的現(xiàn)金資產(chǎn)（一級準備）②保持容易變現(xiàn)的資產(chǎn)（二級準備）（2）有效地實施負債管理

①開拓更多的主動性負債②開發(fā)創(chuàng)新多種存款形式

第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)3、盈利性（目標）

盈利性原則就是指銀行在經(jīng)營管理過程中要不斷提高獲取利潤能力的要求。第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)堅持盈利性原則的必要性：（1）銀行作為經(jīng)濟實體，必須要有承擔風險的能力。（2）銀行經(jīng)營效益的好壞，對社會效益有重要影響。（3）銀行是信用企業(yè)，盈利是影響信譽的重要因素。

第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)實現(xiàn)盈利性的途徑：

（1）提高資產(chǎn)收益，減少資產(chǎn)損失。（2）降低負債利息，控制資金成本。（3）拓展中間業(yè)務(wù)，增加服務(wù)收入。

第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)

4、三個原則的協(xié)調(diào)（關(guān)系）

三個原則是一種對立統(tǒng)一的關(guān)系。（1）安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目的。（2）盈利性與安全性和流動性之間呈反方向變動。

協(xié)調(diào)：在保證安全性，滿足流動性的前提下，爭取最大的盈利?；蛘哒f使安全性、流動性和盈利性達到最佳的組合。第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)二、商業(yè)銀行的經(jīng)營模式商業(yè)銀行主要有兩種基本經(jīng)營模式，即分業(yè)經(jīng)營模式和混業(yè)經(jīng)營模式。第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)

1、分業(yè)經(jīng)營模式

分業(yè)經(jīng)營就是指金融機構(gòu)的專業(yè)化經(jīng)營，即將銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)等實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，各行業(yè)之間有嚴格的業(yè)務(wù)界限，各類金融機構(gòu)嚴格在法律限定某一范圍內(nèi)提供金融服務(wù)，不得跨界經(jīng)營，并由不同的監(jiān)管機構(gòu)分別監(jiān)督管理。

（優(yōu)缺點見教材）第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)

2、混業(yè)經(jīng)營模式

混業(yè)經(jīng)營是指金融機構(gòu)的全能化和綜合化經(jīng)營，即銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)等各行業(yè)之間沒有嚴格的業(yè)務(wù)界限，各類金融機構(gòu)可以跨界經(jīng)營，由統(tǒng)一的監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)督管理。

（優(yōu)缺點見教材）第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)

3、分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展過程

20世紀20年的末的大危機之前，西方各國基本上都是實行混業(yè)經(jīng)營，到1929—1933年的世界經(jīng)濟大危機之后，西方各國普遍采取了分業(yè)經(jīng)營，再到20世紀70年代末80年代初開始西方各國有回到了混業(yè)經(jīng)營。即：

第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)初級混業(yè)發(fā)展分業(yè)發(fā)達混業(yè)1995年頒布的《商業(yè)銀行法》對中國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)”，也“不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資”?？梢娢覈鴮嵭械氖欠謽I(yè)經(jīng)營。第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)三、我國商業(yè)銀行的歷史及發(fā)展（一）舊中國銀行業(yè)回顧1．票號與錢莊（主要是匯兌業(yè)，日升昌）2．外國在華銀行（1845年英國東方銀行）3．清政府與國民政府統(tǒng)治時期的商業(yè)銀行

1897年5月27日，經(jīng)清政府批準的中國通商銀行成立，從而開創(chuàng)了中國金融歷史的新紀元。第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)在國民黨統(tǒng)治時期形成了“四大行”，即（中央銀行、中國銀行、交通銀行，、中國農(nóng)民銀行）；“四小行”即中國通商銀行、四明商業(yè)儲蓄銀行、中國實業(yè)銀行、中國國貨銀行；此外還有：“南四行”和“北四行”（見教材）第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)

（二）新中國銀行業(yè)的發(fā)展

1．建國初期中國銀行業(yè)發(fā)展

1948年12月1日，中國人民銀行由北方各解放區(qū)的華北銀行、北海銀行和西北農(nóng)民銀行合并而成，并在石家莊成立。第一章

商業(yè)銀行概覽第三節(jié)

2．計劃經(jīng)濟時期中國銀行業(yè)發(fā)展

1953～1956年，我國進入第一個五年計劃建設(shè)時期。（形成了“大一統(tǒng)”的銀行體系）1956～1965年：銀行業(yè)推動全面建設(shè)社會主義的10年。（信貸失控、通貨膨脹）1966～1976年：銀行業(yè)遭受“文化大革命”重創(chuàng)。（金融機構(gòu)大撤銷）