中小企業(yè)客戶授信管理制度

中小企業(yè)客戶授信管理制度第一章總則為規(guī)范中小企業(yè)客戶授信管理，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本制度?？蛻羰谛殴芾硎侵笇?duì)客戶信用狀況的評(píng)估、授信額度的審批及后續(xù)管理的全過程，旨在提高授信決策的科學(xué)性和有效性。第二章適用范圍本制度適用于公司所有涉及客戶授信的部門及員工，包括但不限于信貸部、風(fēng)險(xiǎn)管理部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門。所有客戶的授信申請(qǐng)、審批、管理及評(píng)估均應(yīng)遵循本制度。第三章管理規(guī)范客戶授信管理應(yīng)遵循以下原則：1.客戶信用評(píng)估應(yīng)基于真實(shí)、完整的信息，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和可靠性。2.授信額度的審批應(yīng)遵循分級(jí)管理原則，依據(jù)客戶的信用等級(jí)、財(cái)務(wù)狀況及交易歷史等因素進(jìn)行綜合評(píng)估。3.定期對(duì)授信客戶進(jìn)行信用監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)措施。4.建立健全客戶授信檔案，確保信息的完整性和可追溯性。第四章授信申請(qǐng)流程客戶授信申請(qǐng)流程包括以下步驟：1.客戶提交授信申請(qǐng)，填寫《客戶授信申請(qǐng)表》，并提供相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表、信用報(bào)告及其他必要材料。2.信貸部對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審核，確認(rèn)材料的完整性和真實(shí)性。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估，分析客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)能力及行業(yè)前景，形成評(píng)估報(bào)告。4.根據(jù)評(píng)估結(jié)果，信貸部提出授信額度建議，并提交管理層審批。5.管理層根據(jù)授信申請(qǐng)及評(píng)估報(bào)告，作出授信決策，并將結(jié)果反饋給客戶。第五章授信額度管理授信額度的管理包括以下內(nèi)容：1.授信額度的設(shè)定應(yīng)依據(jù)客戶的信用等級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確保額度合理、適度。2.對(duì)于授信額度的調(diào)整，應(yīng)定期進(jìn)行評(píng)估，依據(jù)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況及市場(chǎng)變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。3.超過授信額度的交易需經(jīng)管理層特別審批，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。4.建立授信額度使用記錄，定期對(duì)額度使用情況進(jìn)行分析，確保額度的合理使用。第六章信用監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)管理信用監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)管理是授信管理的重要環(huán)節(jié)，具體包括：1.定期對(duì)授信客戶進(jìn)行信用監(jiān)測(cè)，關(guān)注客戶的財(cái)務(wù)變化、經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。2.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.對(duì)于出現(xiàn)異常情況的客戶，需立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，必要時(shí)調(diào)整授信額度或采取其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施。4.定期向管理層報(bào)告客戶授信情況及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，確保信息的透明和及時(shí)。第七章客戶授信檔案管理客戶授信檔案管理應(yīng)遵循以下要求：1.建立客戶授信檔案，內(nèi)容包括客戶基本信息、授信申請(qǐng)材料、信用評(píng)估報(bào)告、授信決策記錄及后續(xù)管理記錄。2.客戶授信檔案應(yīng)定期更新，確保信息的時(shí)效性和準(zhǔn)確性。3.授信檔案應(yīng)妥善保管，確保信息的安全性和保密性，未經(jīng)授權(quán)不得隨意查閱或外泄。4.對(duì)于不再授信的客戶，應(yīng)及時(shí)歸檔并做好信息的整理和保存。第八章監(jiān)督與評(píng)估機(jī)制為確保授信管理制度的有效實(shí)施，建立監(jiān)督與評(píng)估機(jī)制：1.定期對(duì)授信管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。2.建立反饋機(jī)制，鼓勵(lì)員工對(duì)授信管理提出意見和建議，持續(xù)改進(jìn)管理流程。3.每年對(duì)授信管理工作進(jìn)行全面評(píng)估，分析授信決策的有效性及風(fēng)險(xiǎn)控制