銀行網(wǎng)銀管理教學(xué)幻燈片

網(wǎng)上銀行

張軍帥網(wǎng)上銀行一、網(wǎng)上銀行基本介紹二、鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開通流程三、鞍山銀行網(wǎng)上銀行常見問題及解決方法四、網(wǎng)上銀行風險案例分析網(wǎng)上銀行的概念“網(wǎng)上銀行”是指我行通過互聯(lián)網(wǎng)或其他公共網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供自助金融服務(wù)的電子銀行系統(tǒng)，已開通網(wǎng)銀服務(wù)的客戶通過指定方式使用互聯(lián)網(wǎng)與我行系統(tǒng)進行聯(lián)接，通過傳遞電子指令獲得相應(yīng)的金融服務(wù)。什么是企業(yè)網(wǎng)上銀行？企業(yè)網(wǎng)上銀行是指鞍山銀行通過互聯(lián)網(wǎng)方式為我行企業(yè)客戶(基本賬戶、一般賬戶、專用賬戶、臨時賬戶)提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬付款、代發(fā)工資、企業(yè)集團資金管理等金融服務(wù)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。企業(yè)網(wǎng)上銀行的功能？

企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能包括基本功能和特定功能。基本功能包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬付款、電子回單、收款人管理、企業(yè)操作員管理；特定功能是指需要另行簽署協(xié)議或另行審批開通后方可使用的業(yè)務(wù)功能，包括代發(fā)工資、集團資金管理等業(yè)務(wù)功能。

企業(yè)網(wǎng)上銀行的客戶種類？

我行企業(yè)網(wǎng)上銀行根據(jù)角色提供功能不同可分為普通企業(yè)網(wǎng)銀、代發(fā)工資企業(yè)網(wǎng)銀、集團客戶企業(yè)網(wǎng)銀三種，客戶可根據(jù)業(yè)務(wù)需要，進行一種或多種企業(yè)網(wǎng)銀角色功能的申請。

普通企業(yè)網(wǎng)銀客戶是指企業(yè)需要通過網(wǎng)上銀行辦理賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬付款、企業(yè)操作員管理等業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶。

代發(fā)工資企業(yè)網(wǎng)銀客戶是指企業(yè)需辦理網(wǎng)上銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)的普通客戶或集團客戶。

集團企業(yè)網(wǎng)銀客戶是指總部通過開立賬戶等方式與我行建立業(yè)務(wù)關(guān)系，其分支機構(gòu)也在我行分支機構(gòu)開立結(jié)算賬戶，且企業(yè)總部需要通過網(wǎng)上銀行查詢、管理分支機構(gòu)賬戶，或從分支機構(gòu)賬戶劃轉(zhuǎn)資金的企業(yè)客戶。

企業(yè)網(wǎng)上銀行認證方式？

企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶的身份認證采用客戶證書認證機制。企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作

2、客戶信息維護3、企業(yè)操作員管理4、客戶簽約賬戶管理5、集團關(guān)系維護6、企業(yè)資金審核流程管理7、企業(yè)網(wǎng)銀注銷8、企業(yè)網(wǎng)銀交易日志查詢9、企業(yè)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬限額設(shè)置1、企業(yè)網(wǎng)銀開戶10、企業(yè)網(wǎng)銀交易實時監(jiān)控11、企業(yè)網(wǎng)銀報表管理企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作1.企業(yè)網(wǎng)銀開戶柜員使用“企業(yè)客戶網(wǎng)銀開戶”交易，通過企業(yè)客戶號或者企業(yè)賬號查詢企業(yè)信息并核對，根據(jù)申請表增加企業(yè)角色和簽約賬號來完成企業(yè)開戶數(shù)據(jù)的錄入。企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作

企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作2.客戶信息維護

柜員使用“企業(yè)網(wǎng)銀信息維護”交易，通過企業(yè)客戶號查找企業(yè)列表，根據(jù)客戶申請表對企業(yè)客戶的角色進行查詢和修改。企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作

企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作3.企業(yè)操作員管理

柜員使用“企業(yè)操作員管理”交易，通過企業(yè)客戶號查找企業(yè)列表，根據(jù)客戶申請表增加企業(yè)操作員、對現(xiàn)有企業(yè)操作員進行信息修改、登陸密碼重置、兩碼重發(fā)、證書恢復(fù)、證書更新等操作。企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作

風險點：1.由于增加企業(yè)操作員涉及密碼信息，辦理時應(yīng)該遵循“本人辦、交本人、本人簽”的原則。2.一般企業(yè)只設(shè)置一名操作員，造成了一人操控資金鏈走向的局面。電子銀行部建議至少設(shè)置兩名操作員，相互制約，把風險降到最低。

注意：引導(dǎo)企業(yè)派雙人分別領(lǐng)取U盾和密碼信封，并通過雙U盾辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作

企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作4.客戶簽約賬戶管理柜員使用“客戶簽約賬戶管理”交易，通過企業(yè)客戶號查找企業(yè)列表，根據(jù)客戶申請表對公司簽約賬號、子公司簽約賬號、協(xié)議賬戶進行查詢、修改等操作。

注意：企業(yè)追加簽約賬戶后，并不意味著可以直接操作追加的賬號，需要在操作員管理中添加操作員可操作賬號以后才可以正常使用。企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作5.集團關(guān)系維護柜員使用“集團客戶關(guān)系設(shè)置”交易，通過企業(yè)客戶號查找企業(yè)列表，根據(jù)客戶申請表增加集團客戶的子公司。企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作

企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作6.企業(yè)資金審核流程管理柜員使用“企業(yè)審核流程管理”交易，通過企業(yè)客戶號查找企業(yè)列表，根據(jù)客戶申請表針對交易類型、交易金額區(qū)間設(shè)置企業(yè)客戶資金審批流程。企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作資金審批流程設(shè)置規(guī)則：1.當企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員為一人時，轉(zhuǎn)賬金額區(qū)間填0~∞，一、二、三、四級審批人均填零。2.當企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員為二人時，有以下兩種情況：1）兩人互為授權(quán)，不確定彼此角色，則操作員均設(shè)置為一級操作員，并且審批表上一級審核員填一，其他填零，轉(zhuǎn)賬金額區(qū)間根據(jù)客戶需求設(shè)置。2）兩人確定角色，錄入員和審核員確定，則將錄入員設(shè)置為一級操作員，審核員設(shè)置為二級操作員，并在審批表上一級審核員填零，二級審核員填一，轉(zhuǎn)賬金額區(qū)間根據(jù)客戶需求設(shè)置。企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作7.企業(yè)網(wǎng)銀注銷柜員使用“企業(yè)網(wǎng)銀注銷”交易，通過企業(yè)客戶號進入企業(yè)銷戶確認畫面，根據(jù)客戶申請表核對信息后可以注銷網(wǎng)銀賬戶。企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作

企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作8.企業(yè)網(wǎng)銀交易日志查詢柜員使用“企業(yè)交易日志”交易，根據(jù)機構(gòu)、賬號、交易類型、客戶號、戶名、交易狀態(tài)、交易金額等信息對企業(yè)交易日志進行查詢。企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作9.企業(yè)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬限額設(shè)置柜員使用“企業(yè)限額設(shè)置”交易，通過企業(yè)客戶號或企業(yè)賬號進入企業(yè)轉(zhuǎn)賬限額設(shè)置畫面，根據(jù)企業(yè)客戶的注冊資金和日常的業(yè)務(wù)流水對客戶申請表中的限額申請進行評估，為客戶設(shè)置合理的客戶級或賬戶級限額。

注意：賬戶級限額設(shè)置優(yōu)先于客戶級限額設(shè)置。

企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作轉(zhuǎn)賬限額設(shè)置規(guī)則：1.根據(jù)企業(yè)日常的業(yè)務(wù)流水，設(shè)置合理的金額上限，原則上日累計限額最大額不超過注冊資金的二分之一。日累計轉(zhuǎn)賬限額超過100萬元（含）需要支行主管行長簽字，超過200萬元（含）需要支行行長簽字。2.對于沒有注冊資金的個體工商戶，要根據(jù)企業(yè)日常業(yè)務(wù)流水，設(shè)置合理的轉(zhuǎn)賬限額。企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作

。企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作10.企業(yè)網(wǎng)銀交易實時監(jiān)控柜員使用“企業(yè)網(wǎng)銀實時交易監(jiān)控”交易，對企業(yè)網(wǎng)銀的每筆交易進行實時監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)大范圍交易失敗等異?，F(xiàn)象，應(yīng)及時與業(yè)務(wù)部門取得聯(lián)系。企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作

企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作11.企業(yè)網(wǎng)銀報表管理柜員使用“企業(yè)網(wǎng)銀報表管理”交易，可以對企業(yè)一段時間內(nèi)的交易量、企業(yè)開銷戶數(shù)量、企業(yè)開銷戶明細進行統(tǒng)計。企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作

企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作

企業(yè)網(wǎng)上銀行開通流程（一）客戶提供以下身份證明文件及其復(fù)印件：1.銀行開戶許可證正本復(fù)印件一份；2.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件一份；3.組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件一份；4.企業(yè)法人身份證復(fù)印件一份；5.企業(yè)經(jīng)辦人身份證復(fù)印件一份；6.企業(yè)網(wǎng)銀操作員身份證復(fù)印件一份；7.開戶機構(gòu)需要的其他材料。

企業(yè)網(wǎng)上銀行開通流程（二）客戶簽署協(xié)議、申請表：1.《企業(yè)法人授權(quán)委托書》；2.《鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)申請表》；3.《鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)協(xié)議》；4.《鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員管理申請表》；5《鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行資金審批流程申請表》；6.《鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額申請表》；7.如申請企業(yè)網(wǎng)上銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)的還需簽署《鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行代發(fā)工資協(xié)議》；8.如申請集團企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)的還需簽署《鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行集團客戶服務(wù)協(xié)議》和《鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行集團客戶業(yè)務(wù)申請表》；普通企業(yè)網(wǎng)銀如何申請？

（三)開戶機構(gòu)審核客戶提交的申請材料是否完整、有效；企業(yè)公章和預(yù)留印鑒核對無誤；通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對企業(yè)法人、經(jīng)辦人員身份證件真實性進行核查。

(四)開戶機構(gòu)對客戶申請材料審核通過后，與客戶簽訂《鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)協(xié)議》。普通企業(yè)網(wǎng)銀如何申請？（五）開戶機構(gòu)根據(jù)申請表填寫的內(nèi)容錄入客戶信息資料，為客戶辦理企業(yè)網(wǎng)銀開戶、企業(yè)網(wǎng)銀信息維護、企業(yè)操作員建立、資金審核流程設(shè)置、關(guān)聯(lián)賬戶追加等業(yè)務(wù)處理。打印操作員密碼、證書兩碼，做USBKEY出售交易后，將密碼單、兩碼單、USBKEY等交付給企業(yè)操作員本人；普通企業(yè)網(wǎng)銀如何申請？（六）企業(yè)網(wǎng)銀操作員登陸鞍山銀行官方網(wǎng)站，根據(jù)兩碼信封中的參考號、授權(quán)碼下載證書。

（七）登陸企業(yè)網(wǎng)上銀行專業(yè)版辦理業(yè)務(wù)。鞍山銀行網(wǎng)上銀行辦理流程企業(yè)網(wǎng)上銀行如何注銷？

企業(yè)客戶不再辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時，應(yīng)向開戶機構(gòu)提交《鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請表》。開戶機構(gòu)受理并審核后，依據(jù)申請表辦理注銷手續(xù)?？蛻糇C書和USBKEY由客戶自行處理，開戶機構(gòu)不退還有關(guān)費用。常見問題及解決方法Q：兩碼重發(fā)和證書恢復(fù)有什么區(qū)別？A：兩碼重發(fā)：客戶收到兩碼信封后，在未下載證書的前提下，兩碼信封丟失損壞，可向銀行申請兩碼重發(fā)，補打信封。證書恢復(fù)：客戶已成功下載證書，但由于系統(tǒng)故障、USBKEY損壞等原因?qū)е乱严螺d的數(shù)字證書無法使用時，可向銀行申請證書恢復(fù)，重新獲得兩碼信封后，下載數(shù)字證書。常見問題及解決方法Q：為什么網(wǎng)銀登錄時提示請稍后再試？A：是由于客戶網(wǎng)銀登錄密碼連續(xù)三次輸入錯誤，網(wǎng)銀系統(tǒng)暫時延時登錄導(dǎo)致的?？蛻艨傻却?-10分鐘后再試。Q：為什么客戶數(shù)字證書已經(jīng)下載到U盾里，但到柜臺做證書恢復(fù)時提示證書尚未下載？A：在當天被下載的證書需要在2個小時以后才能做證書恢復(fù)交易。常見問題及解決方法Q：企業(yè)代辦人可以幫企業(yè)網(wǎng)銀操作員領(lǐng)取兩碼信封，密碼單和U盾么？A：兩碼信封，密碼單和U盾屬于網(wǎng)銀操作員保密信息，必須由銀行交給操作員本人。Q：一個月前的證書為什么不能下載了？A:企業(yè)操作員在兩碼有效期內(nèi)(有效期為14天)未下載證書，可向銀行申請兩碼重發(fā)，補打兩碼信封。

常見問題及解決方法Q:客戶登錄網(wǎng)銀時提示：證書還有XX天到期，如何處理？

A:

證書有效期為3年?？蛻艨梢栽谧C書過期前將提示框點掉，繼續(xù)使用網(wǎng)銀或者把U盾做初始化，密碼重置為888888，然后到開戶行做證書更新，重新下載證書。Q:U盾密碼被鎖定，如何處理？

A：需要把U盾做初始化，密碼重置為888888，然后到開戶行做證書恢復(fù)，重新下載證書。常見問題及解決方法Q：企業(yè)網(wǎng)上銀行通過什么認證客戶身份？A：企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶的身份認證采用客戶證書認證機制。Q：客戶登錄網(wǎng)銀時提示：您到達此頁面是因為沒有啟動數(shù)字證書登錄。A：有三種可能：第一、電腦沒有插入U盾。第二、U盾中沒有下載數(shù)字證書。第三、數(shù)字證書過期。常見問題及解決方法Q：下載數(shù)字證書時，提示沒有安裝或沒有正確安裝USBKEY驅(qū)動，我該怎么辦？

A：IE地址欄下方有一個提示條：此網(wǎng)站需要運行以下加載項。需要點此提示條，運行此加載項。運行后，在CSP中，會出現(xiàn)ASB199AUTO字樣，這時就可以輸入?yún)⒖继柡褪跈?quán)碼下載數(shù)字證書了。

網(wǎng)上銀行風險案例分析及防范措施案例分析1案情：2009年X月X日某銀行離職人員李某以高息攬存為誘餌引誘客戶張某到銀行開戶，并讓客戶張某在銀行網(wǎng)點理財區(qū)等候，自己持張某身份證代辦開戶并申請開通專業(yè)版網(wǎng)銀。因李某原為該行員工與銀行網(wǎng)點人員比較熟悉，網(wǎng)點經(jīng)辦人員麻痹大意，疏于防范，接受李某提交的申請，為李某辦理了名為張某的銀行卡及網(wǎng)銀并發(fā)放了USBKEY證書。李某只將銀行卡交給張某，待張某存款后，將張某的大額資金盜走。風險分析：電子銀行業(yè)務(wù)特點是客戶自助辦理，因此風險主要集中在客戶注冊環(huán)節(jié)。電子銀行注冊必須本人辦理，否則就存在盜用他人電子銀行的風險。上述案例是典型的人情代替了制度，經(jīng)辦柜員缺乏風險意識和自我保護意識，對熟人辦事疏于防范，釀成了損失。網(wǎng)上銀行風險案例分析及防范措施案例分析2案情：2009年X月X日，某公司在社會閑散人員王某的陪同下到某銀行網(wǎng)點開立了結(jié)算賬戶。一周后，