銀行風(fēng)險(xiǎn)練習(xí)試題附答案

第頁(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)練習(xí)試題附答案1.久期缺口的絕對(duì)值()，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性的影響越顯著。A、越大B、越小C、為零D、無(wú)法判斷【正確答案】：A2.假幣收繳后，要向客戶(hù)出具()。A、收款收據(jù)B、多欄式收入傳票C、行政事業(yè)性收費(fèi)憑證D、假幣收繳憑證【正確答案】：D3.一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶(hù)的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施()。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【正確答案】：D4.()是指由于借款國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化使該國(guó)不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B5.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)。B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D、大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A6.商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域，使違約風(fēng)險(xiǎn)降低，其原因是()。A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B、通過(guò)不同行業(yè)及地域間的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來(lái)取得規(guī)模效應(yīng)【正確答案】：C7.某商業(yè)銀行的老企業(yè)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅提高，該企業(yè)為了擴(kuò)大生產(chǎn)，欲向銀行申請(qǐng)一筆流動(dòng)資金貸款以購(gòu)買(mǎi)設(shè)備和擴(kuò)建倉(cāng)庫(kù)，并計(jì)劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請(qǐng)()。A、不合理，因?yàn)槠髽I(yè)會(huì)生產(chǎn)新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤(rùn)率下降B、不合理，因?yàn)榱鲃?dòng)資金貸款不能用于長(zhǎng)期投資C、合理，企業(yè)可以用利潤(rùn)來(lái)償還貸款D、合理，流動(dòng)資金貸款可以給銀行帶來(lái)利息收入【正確答案】：B8.某個(gè)銀行持有一份看漲期權(quán)，該期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)成本為5元，行權(quán)價(jià)為20元，系歐式期權(quán)。如果期權(quán)到期時(shí)標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格為21元，該銀行是否行權(quán)()。A、行權(quán)，這時(shí)銀行總的利潤(rùn)為1元B、行權(quán)，盡管銀行虧損了4元C、不行權(quán)，因?yàn)榉凑潛p了D、不行權(quán)，因?yàn)樾袡?quán)并沒(méi)有帶來(lái)利潤(rùn)【正確答案】：B9.庫(kù)房鑰匙管理，堅(jiān)持()原則。A、一人統(tǒng)管B、庫(kù)匙分管，平行交接C、妥善保管D、以上都不是【正確答案】：B10.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、政策風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、策略風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C11.下列()單位無(wú)權(quán)同時(shí)對(duì)存款人銀行結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃。A、人民法院B、稅務(wù)機(jī)關(guān)C、人民檢察院D、海關(guān)【正確答案】：C12.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括()。A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式D、內(nèi)部管理模式【正確答案】：D13.如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類(lèi)貸款55億，關(guān)注類(lèi)貸款40億，次級(jí)類(lèi)貸款2億，可疑類(lèi)貸款2億，損失類(lèi)貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。A、5%B、10%C、20%D、50%【正確答案】：A14.客戶(hù)信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)()的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。A、資產(chǎn)規(guī)模B、經(jīng)營(yíng)管理能力C、償債能力和償債意愿D、所負(fù)銀行債務(wù)【正確答案】：C15.借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，原因在于，借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和()之間做出艱難選擇。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、可獲得性C、不可獲性D、最終收益【正確答案】：B16.()是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C17.某家中國(guó)的銀行持有美國(guó)房利美發(fā)行的按揭抵押債券，從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)看，該銀行持有的債券頭寸可能面臨哪些市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B18.下列信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。A、對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源貸款B、信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中C、金融衍生產(chǎn)品由于信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失不大，潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)D、從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失【正確答案】：D解析：

這道題考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的理解。信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源多樣，存款并非最大最明顯的，A錯(cuò)誤。信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于表內(nèi)業(yè)務(wù)，表外業(yè)務(wù)也有，B錯(cuò)誤。金融衍生產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)潛在損失不可忽略，C錯(cuò)誤。從投資組合看，交易對(duì)手信用級(jí)別下降會(huì)影響投資組合，D選項(xiàng)正確。19.如果商業(yè)銀行當(dāng)期不良貸款余額為6億，為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億，專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備是3億，特種準(zhǔn)備是4億，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是()。不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)=9/6＝1.5A、300%B、200%C、150%D、67%【正確答案】：C20.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。A、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可以分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B、在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、在國(guó)際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受因國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍【正確答案】：A21.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，()是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。A、應(yīng)收賬款B、現(xiàn)金C、存款D、貸款【正確答案】：D22.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)是全面的，而非集中于同一業(yè)務(wù)，其原因是()。A、全面的信貸業(yè)務(wù)可以轉(zhuǎn)移系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、全面的信貸業(yè)務(wù)可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、全面的信貸業(yè)務(wù)可以獲得規(guī)模效應(yīng)D、全面的信貸業(yè)務(wù)可以降低成本【正確答案】：B23.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、外包非核心業(yè)務(wù)有助于商業(yè)銀行將重點(diǎn)放在核心業(yè)務(wù)上，從而提高效率、降低成本B、商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C、外包并不能減少或免除董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任D、商業(yè)銀行仍然是外包過(guò)程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人，對(duì)客戶(hù)和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報(bào)的責(zé)任【正確答案】：B24.如果兩種利率之間總是互相獨(dú)立變動(dòng)，相關(guān)系數(shù)為()。A、1B、-1C、0D、無(wú)法確定【正確答案】：C25.下列會(huì)對(duì)銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、違反監(jiān)管規(guī)定B、動(dòng)力輸送中斷C、聲譽(yù)受損D、黑客攻擊【正確答案】：C26.銀行（信用社）經(jīng)辦人員對(duì)客戶(hù)所持身份證件，須通過(guò)()進(jìn)行身份核對(duì)，識(shí)別證件信息真?zhèn)巍?)。A、經(jīng)營(yíng)查詢(xún)系統(tǒng)B、公民身份信息系統(tǒng)C、集中報(bào)送系統(tǒng)D、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)【正確答案】：B27.根據(jù)貸款“五級(jí)分類(lèi)法”的劃分，不良貸款是指()。A、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款B、關(guān)注類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款C、關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款D、正常類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款【正確答案】：A28.對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，所面臨的最大單一風(fēng)險(xiǎn)是下面哪個(gè)()。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D29.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有()。A、特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性B、普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性C、特殊性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性D、普遍性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性【正確答案】：B30.下列關(guān)于銀行資本作用的敘述不正確的是()。A、提供融資B、使銀行免受損失C、維持市場(chǎng)信心D、限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張【正確答案】：B31.()并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C、風(fēng)險(xiǎn)分散D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【正確答案】：A32.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是()A、抵押給第三方的資產(chǎn)B、同業(yè)借款C、國(guó)債D、股票【正確答案】：C33.()是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。A、專(zhuān)用存款賬戶(hù)B、一般存款賬戶(hù)C、基本存款賬戶(hù)D、臨時(shí)存款賬戶(hù)【正確答案】：B34.()是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí)，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D35.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過(guò)各種交易活動(dòng)，把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)，避免自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，屬于()的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【正確答案】：D36.假設(shè)交易部門(mén)持有三種資產(chǎn)，頭寸分別為300萬(wàn)元、200萬(wàn)元、100萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的年資產(chǎn)收益率為5%、15%、和12%，該部門(mén)總的資產(chǎn)收益率是()。凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)×100％57/600A、10%B、10.5%C、13%D、9.5%【正確答案】：D37.2005年6?17日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶(hù)的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A、人員因素B、系統(tǒng)缺陷C、內(nèi)部流程D、外部事件【正確答案】：D38.一家商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營(yíng)不善而面臨評(píng)級(jí)的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D39.()是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無(wú)策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B40.()是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時(shí)償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A41.外部人員的故意欺詐屬于()風(fēng)險(xiǎn)。A、不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序B、系統(tǒng)缺陷C、人員因素D、外部事件【正確答案】：D42.在以下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，最消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【正確答案】：D43.()是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B44.如果兩種利率之間總是反向等幅變動(dòng)，相關(guān)系數(shù)為()。A、1B、-1C、0D、無(wú)法確定【正確答案】：B45.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B、對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C、信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)D、場(chǎng)外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C46.在一次全國(guó)性金融危機(jī)中，某銀行遭受了嚴(yán)重?fù)p失，那么在此銀行遭受損失時(shí)首先消耗的是()。A、此商業(yè)銀行的資本金B(yǎng)、此商業(yè)銀行的負(fù)債部分C、此商業(yè)銀行的收入D、此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流【正確答案】：D47.商業(yè)銀行將大量的短期負(fù)債用于長(zhǎng)期貸款最有可能產(chǎn)生()。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A48.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面B、操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素不全部來(lái)源于銀行的業(yè)務(wù)操作C、試圖用一種方法來(lái)覆蓋操作風(fēng)險(xiǎn)管理的所有領(lǐng)域幾乎是不可能的D、操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D49.臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)()年。A、0B、1C、2D、3【正確答案】：C50.如果兩種利率之間總是正向等幅變動(dòng)，相關(guān)系數(shù)為()。A、1B、-1C、0D、無(wú)法確定【正確答案】：A51.()是指銀行掌握的可用于即時(shí)支付的流動(dòng)資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A52.貸后管理的期限是()。A、從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止B、從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止C、從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止D、從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止【正確答案】：D53.下列商業(yè)銀行資金來(lái)源中，()對(duì)利率最為敏感，隨時(shí)都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較充足的備付資金。A、公共事業(yè)費(fèi)收入B、證券業(yè)存款C、居民儲(chǔ)蓄D、政府稅款【正確答案】：B54.商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是：()。A、吸存放貸B、支付中介C、貨幣創(chuàng)造D、風(fēng)險(xiǎn)管理能力【正確答案】：D55.()是指經(jīng)銀行或單位(個(gè)人)填寫(xiě)金額并簽章后即具有支付效力的未簽發(fā)空白憑證A、現(xiàn)金收入傳票B、現(xiàn)金付出傳票C、特種轉(zhuǎn)賬傳票D、重要空白憑證【正確答案】：D56.假設(shè)某銀行買(mǎi)入一份倫敦交易所的合約。根據(jù)該合約，該銀行可以在3個(gè)月后以96英鎊的價(jià)格買(mǎi)入10000手長(zhǎng)期金邊債券。如果該銀行改變主意，可以不買(mǎi)這些債券。請(qǐng)問(wèn)，銀行買(mǎi)入的是()。A、遠(yuǎn)期合約B、期貨合約C、期權(quán)合約D、互換合約【正確答案】：C57.電腦“千年蟲(chóng)”屬于典型的()風(fēng)險(xiǎn)。A、不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序B、人員因素C、系統(tǒng)缺陷D、外部事件【正確答案】：C58.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自()。A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、表外業(yè)務(wù)【正確答案】：B59.柜員頂崗代班時(shí)，只能使用()的柜員號(hào)。A、信貸員B、會(huì)計(jì)C、柜員自己D、其他任何人【正確答案】：C60.在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場(chǎng)信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是()。A、銀行現(xiàn)金流B、銀行資本金C、銀行負(fù)債D、銀行準(zhǔn)備金【正確答案】：B61.如果銀行持有的一個(gè)組合完全被對(duì)沖了，那么()。A、市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)（基本）不會(huì)導(dǎo)致組合市場(chǎng)價(jià)值變化，幾乎不存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)還會(huì)對(duì)組合市場(chǎng)價(jià)值產(chǎn)生重大影響，存在著較高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)價(jià)格的微小變化會(huì)導(dǎo)致組合市場(chǎng)價(jià)值產(chǎn)生重大影響D、市場(chǎng)價(jià)格的重大變化會(huì)導(dǎo)致組合市場(chǎng)價(jià)值的重大變動(dòng)【正確答案】：A62.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生B、對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C、盡管交易對(duì)手沒(méi)有違約，但由于其信用等級(jí)下降也能夠形成信用風(fēng)險(xiǎn)D、交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C63.必須本人辦理，不允許代辦的是()。A、密碼掛失B、活期存款C、到期存單D、口頭掛失【正確答案】：A64.()不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C65.股票看跌期權(quán)的買(mǎi)方：()。A、有權(quán)利但沒(méi)有義務(wù)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)的資產(chǎn)B、有義務(wù)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)的資產(chǎn)C、有權(quán)利但沒(méi)有義務(wù)賣(mài)出相關(guān)的資產(chǎn)D、有義務(wù)賣(mài)出相關(guān)的資產(chǎn)【正確答案】：C66.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識(shí)地采取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于()的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【正確答案】：C67.利率互換中，名義本金通常()。A、在截止日期交換B、在開(kāi)始日期交換C、不交換D、在第一個(gè)互換期結(jié)束時(shí)交換【正確答案】：C68.某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002年-2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其()長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合結(jié)果。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D69.()是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。A、專(zhuān)用存款賬戶(hù)B、一般存款賬戶(hù)C、基本存款賬戶(hù)D、臨時(shí)存款賬戶(hù)【正確答案】：C70.存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金需要，只能在銀行開(kāi)立一個(gè)()銀行結(jié)算賬戶(hù)。A、基本存款賬戶(hù)B、一般存款賬戶(hù)C、專(zhuān)用存款賬戶(hù)D、臨時(shí)存款賬戶(hù)【正確答案】：A71.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。人員A、設(shè)立專(zhuān)戶(hù)核算代理資金B(yǎng)、簽訂書(shū)面委托代理合同C、代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)，再納入銀行大賬核算D、遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷(xiāo)售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示【正確答案】：C解析：

在商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)操作中，代理手續(xù)費(fèi)收入應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定納入銀行大賬核算，以確保資金的合規(guī)性和透明度。選項(xiàng)C中“代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)，再納入銀行大賬核算”的行為，違反了這一原則，可能導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)收入被挪用、貪污或截留，不進(jìn)入銀行的正規(guī)賬務(wù)系統(tǒng)，從而增加了操作風(fēng)險(xiǎn)。因此，該行為是易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的。72.風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循()的基本規(guī)律。A、高風(fēng)險(xiǎn)低收益、低風(fēng)險(xiǎn)高收益B、高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益C、高風(fēng)險(xiǎn)高損失D、低風(fēng)險(xiǎn)高損失【正確答案】：B73.商業(yè)銀行通過(guò)進(jìn)行一定的金融交易，來(lái)對(duì)沖其面臨的某種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于()的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【正確答案】：A74.一般來(lái)說(shuō)，我國(guó)商業(yè)銀行持有的下列資產(chǎn)中流動(dòng)性最差的是()。A、一周內(nèi)到期的同業(yè)存款B、國(guó)債C、超額準(zhǔn)備金D、企業(yè)貸款【正確答案】：D75.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，應(yīng)是多方面開(kāi)展，這是基于()的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【正確答案】：B76.巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是()。A、按風(fēng)險(xiǎn)事故B、按損失結(jié)果C、按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍D、按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因【正確答案】：D77.()是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B78.()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。A、會(huì)計(jì)資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、實(shí)收資本【正確答案】：C79.以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解不正確的是()。A、是未來(lái)結(jié)果的變化B、是損失的可能性C、是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離D、是未來(lái)將要獲得的損失【正確答案】：D80.()是指銀行各個(gè)機(jī)構(gòu)、柜員用于存放營(yíng)業(yè)用現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證和重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的實(shí)物箱。A、邏輯尾箱B、虛擬尾箱C、物理尾箱D、電子尾箱【正確答案】：C1.某國(guó)家的一家銀行為避免此國(guó)的金融動(dòng)蕩給銀行帶來(lái)?yè)p失，可采用的風(fēng)險(xiǎn)管理方法有()。A、積極開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)來(lái)分散面臨的風(fēng)險(xiǎn)B、通過(guò)相應(yīng)的衍生品市場(chǎng)來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債的匹配來(lái)進(jìn)行自我風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D、更多發(fā)放有擔(dān)保的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E、提高低信用級(jí)別客戶(hù)貸款的利率來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【正確答案】：ABCDE2.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括()。A、融資成本大幅上升B、負(fù)面的公眾報(bào)道C、資產(chǎn)快速增長(zhǎng)主要來(lái)源于臨時(shí)性大宗融資D、盈利水平顯著降低E、零售存款大量流出【正確答案】：ABCDE3.客戶(hù)經(jīng)理貸后管理的職責(zé)包括但不限于以下內(nèi)容：()。A、負(fù)責(zé)對(duì)借款人、擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物進(jìn)行貸后檢查B、如實(shí)填寫(xiě)貸后檢查表并負(fù)責(zé)五級(jí)分類(lèi)的初分工作C、及時(shí)報(bào)告貸后檢查中遇到的具體問(wèn)題和客戶(hù)的具體需求，提出建議供領(lǐng)導(dǎo)研究決策D、負(fù)責(zé)向客戶(hù)回收和催收到期貸款利息E、負(fù)責(zé)妥善整理、充實(shí)、保管貸款檔案，并按規(guī)定移交檔案管理部門(mén)【正確答案】：ABCDE4.下面那些屬于不可受理的風(fēng)險(xiǎn)借款人：()。A、國(guó)家政策和銀行制度規(guī)定不允許貸款的企業(yè)B、經(jīng)營(yíng)管理不善、債務(wù)沉重、多年虧損的企業(yè)C、地點(diǎn)不正規(guī)、文件資料不齊全的企業(yè)D、債務(wù)糾紛嚴(yán)重，已卷入司法行為的企業(yè)E、產(chǎn)品有市場(chǎng)但沒(méi)有財(cái)務(wù)報(bào)表的中小企業(yè)【正確答案】：ABCD5.操作風(fēng)險(xiǎn)的成因主要包括()。A、人員因素B、內(nèi)部流程C、系統(tǒng)缺陷D、外部因素E、其他因素【正確答案】：ABCD6.網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生不法分子搶劫客戶(hù)財(cái)產(chǎn)事件，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該()。A、立即報(bào)警，迅速予以制止，維持現(xiàn)場(chǎng)秩序B、如客戶(hù)受到傷害，應(yīng)迅速實(shí)施救助C、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)向系統(tǒng)內(nèi)上級(jí)服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理工作辦事機(jī)構(gòu)報(bào)告事件情況D、網(wǎng)點(diǎn)組織采取有效措施，盡快恢復(fù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正常營(yíng)業(yè)秩序E、網(wǎng)點(diǎn)保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)及監(jiān)控錄像資料【正確答案】：ABCDE7.銀行對(duì)客戶(hù)報(bào)價(jià)，分為基準(zhǔn)利率、上浮利率、下浮利率三種情況。在下列情況下，對(duì)客戶(hù)采用下浮利率：()。A、國(guó)家收縮銀根，市場(chǎng)資金比較緊張B、認(rèn)為借款人是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，雙方有長(zhǎng)期良好的合作關(guān)系C、從綜合效益考慮，雖利率下浮，但可以從客戶(hù)的其他業(yè)務(wù)得到彌補(bǔ)D、銀行認(rèn)為該筆貸款安全性好、風(fēng)險(xiǎn)低、抵（質(zhì)）押品擔(dān)保條件好E、銀行對(duì)于中小企業(yè)借款人，談判地位較強(qiáng)【正確答案】：BCD8.人民法院有權(quán)對(duì)單位、個(gè)人存款進(jìn)行()。A、查詢(xún)B、凍結(jié)C、扣劃D、支取【正確答案】：ABC9.對(duì)借款人進(jìn)行多維度調(diào)查時(shí)需要了解借款人的社會(huì)資信，可以通過(guò)以下哪些途徑調(diào)查借款人的社會(huì)資信()。A、企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)（又稱(chēng)企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)）B、報(bào)刊、期刊、互聯(lián)網(wǎng)C、借款人的合作伙伴和競(jìng)爭(zhēng)者D、實(shí)地調(diào)查E、工商局、法院、海關(guān)、稅務(wù)部門(mén)等【正確答案】：ADE10.貸后檢查的主要內(nèi)容包括：()。A、借款企業(yè)基本情況B、貸款用途C、借款企業(yè)的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況或項(xiàng)目進(jìn)展情況D、企業(yè)重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)E、貸款擔(dān)保條件【正確答案】：ABCDE11.對(duì)信用審查部門(mén)作用和工作原則，說(shuō)法正確的有：()。A、是銀行授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制中心，是保障銀行資產(chǎn)安全的重要關(guān)口B、信用審查人員應(yīng)發(fā)揮把好關(guān)口、當(dāng)好參謀、提供信息的作用C、信用審查部門(mén)有權(quán)對(duì)貸款進(jìn)行審批D、信用審查部門(mén)對(duì)審查意見(jiàn)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任E、應(yīng)遵循客觀公正、合規(guī)審查、獨(dú)立審貸的原則，不用對(duì)審查意見(jiàn)承擔(dān)責(zé)任【正確答案】：ABD12.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。A、未能正確識(shí)別假鈔B、臨時(shí)離崗時(shí)，錢(qián)箱加鎖并保管好鑰匙C、無(wú)支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶(hù)資金支付業(yè)務(wù)D、未審核客戶(hù)有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)E、未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)【正確答案】：ACDE13.以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的關(guān)系的理解正確的有()。A、風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的基本職能B、風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段C、風(fēng)險(xiǎn)管理為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)D、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值E、風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力【正確答案】：ABCDE14.遇歹徒持槍搶劫暴力事件發(fā)生時(shí)，前臺(tái)營(yíng)業(yè)人員下列做法正確的是()。A、保持鎮(zhèn)靜，迅速收攏現(xiàn)金鎖好柜臺(tái)保險(xiǎn)柜，撥亂密碼，藏好鑰匙B、大聲呼喊，吸引歹徒注意力C、遇到危害員工生命安全的突發(fā)事件時(shí)，應(yīng)貫徹“先報(bào)警、后藏身、再反擊”的原則D、應(yīng)選擇位置迅速隱蔽，立即報(bào)警，力爭(zhēng)外援E、要擇機(jī)與歹徒展開(kāi)搏斗并有效制服歹徒【正確答案】：AD15.客戶(hù)經(jīng)理在借款人要求辦理提款時(shí)，應(yīng)根據(jù)借款合同認(rèn)真審核以下要點(diǎn)：()。A、合同中允許提款的各項(xiàng)先決條件是否全部獲得滿足B、合同中規(guī)定借款人在提款時(shí)應(yīng)交納的費(fèi)用是否已交清C、提款是否按合同規(guī)定的計(jì)劃和期限進(jìn)行D、借款人是否有違約行為發(fā)生，且已得到糾正E、提款憑證是否合格【正確答案】：ABCDE16.調(diào)查保證擔(dān)保時(shí)應(yīng)注意以下事項(xiàng)：()。A、保證人資格是否合法合規(guī)B、借款人與保證人之間是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)C、保證人同意保證是否經(jīng)過(guò)其內(nèi)部規(guī)定程序D、保證人是否具有擔(dān)保權(quán)力E、保證人已有對(duì)外擔(dān)保情況【正確答案】：ABCDE17.不良企業(yè)為了從銀行借款，常常會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表造假，財(cái)務(wù)報(bào)表造假的方式有：()。A、虛增銷(xiāo)售收入B、虛增資產(chǎn)C、虛增利潤(rùn)D、虛造變現(xiàn)能力E、存貨不實(shí)【正確答案】：ABCDE18.依照金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過(guò)程，國(guó)外商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理大體經(jīng)歷四種風(fēng)險(xiǎn)管理模式的發(fā)展階段，即()。A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段E、安全管理階段【正確答案】：ABCD19.柜員辦理業(yè)務(wù)必須()。A、認(rèn)真審核原始憑證的真實(shí)性、合法性B、以原始憑證為依據(jù)，在授權(quán)范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)C、超過(guò)自身權(quán)限，由主管根據(jù)業(yè)務(wù)權(quán)限和規(guī)定授權(quán)后辦理D、實(shí)行柜員制的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，柜員不得辦理涉及自身的業(yè)務(wù)E、柜員可以在空閑時(shí)間為自己辦理業(yè)務(wù)【正確答案】：ABCD20.銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出現(xiàn)擁擠和排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象，可以采取的應(yīng)對(duì)措施有()。A、及時(shí)派人進(jìn)行疏導(dǎo)，安撫客戶(hù)，維持秩序，緩解客戶(hù)情緒，避免人為擁擠而造成柜面混亂B、盡可能增開(kāi)窗口，進(jìn)行客戶(hù)分流業(yè)務(wù)，加快業(yè)務(wù)辦理速度C、建立一米線區(qū)，設(shè)置排隊(duì)秩序欄D、有條件的網(wǎng)點(diǎn)可為客戶(hù)提供等候休息區(qū)E、可在柜臺(tái)上放置宣傳牌，告知客戶(hù)有些業(yè)務(wù)可以辦理或代扣代繳或到ATM機(jī)辦理【正確答案】：ABCDE21.調(diào)查抵押擔(dān)保時(shí)應(yīng)注意以下事項(xiàng)：()。A、不允許用于抵押的風(fēng)險(xiǎn)B、所有權(quán)屬不明的風(fēng)險(xiǎn)C、抵押物只要價(jià)值足值、外觀完好即可，不需要權(quán)屬清晰D、抵押物價(jià)值高估的風(fēng)險(xiǎn)E、動(dòng)產(chǎn)不能作為抵押物【正確答案】：AD22.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的表述，正確的有()。A、支付結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題影響銀行現(xiàn)金收支，可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、良好的聲譽(yù)能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行融資成本上升，可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略決策失誤在長(zhǎng)期內(nèi)會(huì)影響銀行流動(dòng)性，短期內(nèi)沒(méi)有影響E、不良率上升會(huì)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCE23.貸款審查環(huán)節(jié)中，審查的內(nèi)容包括：()。A、借款人的基本情況B、借款人借款用途和還款來(lái)源C、借款條件D、擔(dān)保條件E、綜合效益和貸款風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE24.銀行對(duì)客戶(hù)報(bào)價(jià)，分為基準(zhǔn)利率、上浮利率、下浮利率三種情況。在下列情況下，對(duì)客戶(hù)采用上浮利率：()。A、國(guó)家收縮銀根，市場(chǎng)資金比較緊張B、銀行提供的貸款產(chǎn)品在結(jié)構(gòu)、條件、服務(wù)等方面令客戶(hù)滿意C、認(rèn)為借款人是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，雙方有長(zhǎng)期良好的合作關(guān)系D、銀行認(rèn)為該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)較高，通過(guò)提高利率彌補(bǔ)可能發(fā)生的損失E、銀行對(duì)于中小企業(yè)借款人，談判地位較強(qiáng)【正確答案】：ABDE25.決定商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的是()。A、資本金規(guī)模B、風(fēng)險(xiǎn)管理水平C、資產(chǎn)管理D、負(fù)債管理E、資產(chǎn)負(fù)債管理【正確答案】：AB26.本人有效證件和代理人有效證件包括()。A、居民身份證、臨時(shí)居民身份證、戶(hù)口簿B、軍人使用軍人身份證C、武裝警察使用武裝警察身份證D、香港、澳門(mén)居民使用居民往來(lái)內(nèi)地通行證E、外國(guó)公民使用護(hù)照【正確答案】：ABCDE27.銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所對(duì)柜員安全防范要求有()。A、營(yíng)業(yè)期間進(jìn)出二道門(mén)，應(yīng)注意觀察有無(wú)可疑人員或異常情況，嚴(yán)防外人尾隨進(jìn)入營(yíng)業(yè)室B、必須堅(jiān)持雙人臨柜，隨手關(guān)鎖營(yíng)業(yè)場(chǎng)二道門(mén)，嚴(yán)禁無(wú)關(guān)人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)室，不準(zhǔn)擅離工作崗位C、遇上級(jí)有關(guān)部門(mén)需進(jìn)入營(yíng)業(yè)室檢查或其他單位、個(gè)人需進(jìn)入營(yíng)業(yè)室作業(yè)，應(yīng)按要求出示證件，由支行有關(guān)人員陪同方可進(jìn)入，并及時(shí)進(jìn)行登記D、營(yíng)業(yè)人員因有內(nèi)部事務(wù)需要處理臨時(shí)離崗，可以不用退出電腦操作系統(tǒng)E、營(yíng)業(yè)員必須按時(shí)到崗，營(yíng)業(yè)前應(yīng)檢查自衛(wèi)武器是否到位，報(bào)警器是否開(kāi)啟，是否正常【正確答案】：ABCE28.證件不符或代理開(kāi)戶(hù)手續(xù)不全的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有：()。A、客戶(hù)冒用他人證件資料開(kāi)立賬戶(hù)，持有他人賬戶(hù)，從事洗錢(qián)、詐騙等犯罪活動(dòng)B、銀行工作人員以他人資料或利用工作之便盜用他人身份證復(fù)印件擅自開(kāi)戶(hù)，并持有他人賬戶(hù)，為挪用、侵占客戶(hù)或銀行資金做準(zhǔn)備C、代理開(kāi)戶(hù)時(shí)，代理人提供手續(xù)不全，未提供本人或開(kāi)戶(hù)人有效身份證件，銀行經(jīng)辦人員違規(guī)為其開(kāi)立賬戶(hù)D、嚴(yán)格按規(guī)定辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。賬戶(hù)開(kāi)立時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)制度E、客戶(hù)利用超期作廢或其他無(wú)效證件申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)，經(jīng)辦人員審查不嚴(yán)，違規(guī)開(kāi)立賬戶(hù)【正確答案】：ABCE29.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有()。A、安全性B、社會(huì)性C、流動(dòng)性D、效益性（盈利性）E、規(guī)模性【正確答案】：ACD30.有權(quán)扣劃單位（個(gè)人）存款的有權(quán)機(jī)關(guān)僅限于()。A、人民法院B、公安機(jī)關(guān)C、稅務(wù)機(jī)關(guān)D、海關(guān)E、銀保監(jiān)會(huì)【正確答案】：ACD31.關(guān)于金融機(jī)構(gòu)印章的管理，說(shuō)法正確的是()。A、公章的保管和使用，必須堅(jiān)持“雙人入庫(kù)保管、事先審批登記、雙人監(jiān)督用印”B、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人掌管公章，印章使用要嚴(yán)格登記C、業(yè)務(wù)用章和日常辦理業(yè)務(wù)的個(gè)人名章只能在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所使用，并用于規(guī)定的業(yè)務(wù)D、相關(guān)人員必須按照規(guī)定范圍使用印章，可以預(yù)蓋，但不得借于他人E、各類(lèi)業(yè)務(wù)用章在營(yíng)業(yè)終了，必須隨現(xiàn)金入庫(kù)保管【正確答案】：ACE32.調(diào)查貸款用途的目的有：()。A、防止貸款資金用于違法違規(guī)目的B、根據(jù)貸款的不同用途確定貸款金額的大小C、貸款可以適當(dāng)?shù)谋挥糜谕稒C(jī)性強(qiáng)、高風(fēng)險(xiǎn)的用途D、根據(jù)貸款的不同用途確定不同的還款方式E、通過(guò)貸款用途可以確定貸款人還款意愿【正確答案】：ABD33.調(diào)查質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)注意以下事項(xiàng)：()。A、憑證是否真實(shí)B、質(zhì)押比例是否恰當(dāng)C、質(zhì)押物的價(jià)值、期限等要素是否與貸款金額、期限等相匹配D、出質(zhì)人是否同意質(zhì)押E、動(dòng)產(chǎn)不能作為質(zhì)物【正確答案】：ABCD34.在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中，主要接受的擔(dān)保方式有：()。A、留置B、保證C、抵押D、定金E、質(zhì)押【正確答案】：BCE35.商業(yè)銀行保持良好的流動(dòng)性狀況對(duì)其運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用有()。A、避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)被迫廉價(jià)出B、確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶(hù)關(guān)系C、增進(jìn)市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款D、降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)E、降低商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCD36.調(diào)查抵押物時(shí)應(yīng)注意以下方面：()。A、抵押物是否屬于法律、法規(guī)允許抵押的財(cái)產(chǎn)B、抵押物的權(quán)屬，抵押的財(cái)產(chǎn)必須為借款人所有，或借款人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)C、抵押物的價(jià)值能否保證貸款債權(quán)的實(shí)現(xiàn)D、抵押物在抵押期間或經(jīng)使用后其價(jià)值是否會(huì)急劇降低E、為了獲得抵押物的真實(shí)價(jià)格，客戶(hù)經(jīng)理必須對(duì)抵押物進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查。比較簡(jiǎn)單的方法是調(diào)查該抵押物同類(lèi)產(chǎn)品當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格或同地段不動(dòng)產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)格【正確答案】：ABCDE1.商業(yè)銀行可以采用先進(jìn)的現(xiàn)代化分析方法完全消除信貸風(fēng)險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B2.商業(yè)銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)”和“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”在職能上沒(méi)有明顯區(qū)別。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B3.商業(yè)銀行的很多理財(cái)業(yè)務(wù)都是零風(fēng)險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B4.損失反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A5.商業(yè)銀行在金融活動(dòng)中違反法律法規(guī)，受到法律的制裁，是法律風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)形式。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A6.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A7.在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場(chǎng)信心，充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是銀行現(xiàn)金流。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)被隱藏。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A9.非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)會(huì)給整個(gè)金融體系帶來(lái)?yè)p失，導(dǎo)致金融危機(jī)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B10.系統(tǒng)因素引起操作風(fēng)險(xiǎn)的情況可以分為系統(tǒng)失靈或癱瘓、系統(tǒng)本身的漏洞以及客戶(hù)信息安全性。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A11.柜臺(tái)人員的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B12.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的作用。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B13.銷(xiāo)毀的檔案資料應(yīng)編制會(huì)計(jì)檔案銷(xiāo)毀清冊(cè)，檔案保管人與銷(xiāo)毀人交接時(shí)應(yīng)逐項(xiàng)清點(diǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

在會(huì)計(jì)檔案管理中，為確保檔案的安全和合規(guī)銷(xiāo)毀，需要遵循一定的程序。當(dāng)檔案資料需要銷(xiāo)毀時(shí)，應(yīng)首先編制會(huì)計(jì)檔案銷(xiāo)毀清冊(cè)，以詳細(xì)記錄需銷(xiāo)毀的檔案內(nèi)容。在檔案保管人與銷(xiāo)毀人進(jìn)行交接時(shí)，為確保銷(xiāo)毀的準(zhǔn)確性和完整性，雙方需逐項(xiàng)清點(diǎn)檔案，核對(duì)無(wú)誤后方可進(jìn)行銷(xiāo)毀。這一流程是會(huì)計(jì)檔案管理中的重要環(huán)節(jié)，旨在防止重要檔案的誤銷(xiāo)或流失。14.代理開(kāi)戶(hù)時(shí)代理人未提供本人或開(kāi)戶(hù)人有效身份證件，銀行經(jīng)辦人員可以為其開(kāi)立賬戶(hù)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B15.商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A16.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一階段，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性分析，也是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一階段17.嚴(yán)禁在重要空白憑證、有價(jià)單證上預(yù)先加蓋業(yè)務(wù)印章、個(gè)人名章。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A18.流動(dòng)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越小。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B19.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括流程設(shè)計(jì)不合理、違法行為、違反用工法、核心員工流失等情況。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

操作失誤/違法行為/違反用工法/核心員工流失20.信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此，在很大程度上能被多樣化的組合投資所降低。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A21.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B22.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A23.小型商業(yè)銀行普遍擅長(zhǎng)零售業(yè)務(wù)，有能力將資源和技術(shù)整合起來(lái)，和更多的對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A24.借款人投機(jī)會(huì)引起商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A25.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指銀行為資產(chǎn)的增加而融資及在債務(wù)到期時(shí)履約的能力。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A26.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟(jì)資本配置效率。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A27.通過(guò)操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會(huì)和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

在業(yè)務(wù)外包的情況下，雖然企業(yè)可以將某些操作或服務(wù)交由第三方來(lái)完成，但這并不意味著董事會(huì)和高管層可以轉(zhuǎn)移其對(duì)于第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。外包只是將具體的執(zhí)行工作交給了外部機(jī)構(gòu)，但企業(yè)內(nèi)部的管理層仍然需要對(duì)這些外部機(jī)構(gòu)的行為負(fù)責(zé)，并確保它們符合企業(yè)的安全標(biāo)準(zhǔn)和法律法規(guī)要求。28.對(duì)單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，做好對(duì)該客戶(hù)的管理便好，不用監(jiān)測(cè)其他變量。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B29.監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式對(duì)商業(yè)銀行資本充足率進(jìn)行監(jiān)督檢查，在對(duì)資本充足率進(jìn)行常規(guī)監(jiān)督檢查的同時(shí)，可視情況實(shí)施資本充足率的臨時(shí)監(jiān)督檢查。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查這兩種方式對(duì)商業(yè)銀行的資本充足率進(jìn)行監(jiān)督檢查。在常規(guī)監(jiān)督檢查的基礎(chǔ)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況，決定是否需要實(shí)施臨時(shí)監(jiān)督檢查，以確保商業(yè)銀行的資本充足率符合監(jiān)管要求，保障金融體系的穩(wěn)定。這一描述與題目中的說(shuō)法一致。30.銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)就是要消除銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B31.減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率常用的手段之一。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A32.承擔(dān)過(guò)多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B33.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)包括四類(lèi)：1.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)2.流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)3.系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)4.外部因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)34.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行所有部門(mén)的責(zé)任。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A35.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，可以維持市場(chǎng)信心。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A36.銀行柜面操作系統(tǒng)失靈的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B37.銀行工作人員不得代客戶(hù)保管存折（單、卡）、證件、名章及其他重要資料。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

銀行作為金融機(jī)構(gòu)，有嚴(yán)格的內(nèi)部管理規(guī)定和操作流程，以確保客戶(hù)資金的安全和服務(wù)的規(guī)范。其中，銀行工作人員不得代客戶(hù)保管存折（單、卡）、證件、名章及其他重要資料，是銀行行業(yè)的一項(xiàng)基本規(guī)定。這一規(guī)定主要是為了防止客戶(hù)資金被盜用、挪用或產(chǎn)生其他風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是為了保護(hù)銀行工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)操守，避免他們利用職務(wù)之便侵犯客戶(hù)權(quán)益。38.柜員輪班、短期離職和調(diào)離須經(jīng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或上級(jí)部門(mén)批準(zhǔn)，按規(guī)定做好有關(guān)交接及監(jiān)交工作，任何柜員在沒(méi)有辦妥交接手續(xù)前不得離崗。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A39.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等重要風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合結(jié)果。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A40.商業(yè)銀行利用衍生品可以完全對(duì)沖其所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且不會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B41.銀行風(fēng)險(xiǎn)具有外移的巨大社會(huì)成本。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A42.商業(yè)銀行是風(fēng)險(xiǎn)的集散地。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A43.風(fēng)險(xiǎn)管