合規(guī)不安全因素題庫及參考答案與解析

...wd......wd......wd...合規(guī)風(fēng)險防控知識題庫一、單項選擇題1、檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理有效性的部門是〔C〕。A、商業(yè)銀行上級管理部門；B、人民銀行相關(guān)管理部門；C、銀行業(yè)監(jiān)視管理部門；D、工商行政管理部門。2、〔C〕對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。A、商業(yè)銀行行長；B商業(yè)銀行分管副行長；C、商業(yè)銀行董事會；D、商業(yè)銀行監(jiān)事會。3、〔D〕應(yīng)監(jiān)視高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A、商業(yè)銀行行長；B、商業(yè)銀行董事長；C、商業(yè)銀行監(jiān)事長；D、商業(yè)銀行監(jiān)事會。4、〔A〕應(yīng)及時向董事會或監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件。A、商業(yè)銀行高級管理層；B、合規(guī)管理部門；B、合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人；D、合規(guī)管理崗位。5、〔B〕應(yīng)定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告。A、合規(guī)管理部門；B、合規(guī)負(fù)責(zé)人；C、合規(guī)管理崗位；D、分管合規(guī)的領(lǐng)導(dǎo)。6、合規(guī)負(fù)責(zé)人〔B〕分管業(yè)務(wù)條線。A、可以；B、不得；C、直接；D、間接。7、商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)合規(guī)管理部門與〔B〕在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制。A、內(nèi)部審計部門；B、風(fēng)險管理部門；C、信貸管理部門；D、人力資源部門。8、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到〔A〕定期的獨(dú)立評價。A、內(nèi)部審計部門；B、紀(jì)檢監(jiān)察部門；C、事后監(jiān)視部門；D、風(fēng)險管理部門。9、內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知〔D〕。A、董事長；B、行長；C、監(jiān)事長；D、合規(guī)負(fù)責(zé)人。10、商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向〔C〕備案。A、上級行；B、人民銀行；C、銀監(jiān)會；D、工商部門。11、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照〔C〕規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。A、商業(yè)銀行總行；B、銀行會；C、中國人民銀行；D、國務(wù)院。12、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起〔C〕予以處分。A、半年內(nèi)；B、一年內(nèi)；C、二年內(nèi)；D、三年內(nèi)。13、商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的。由銀行業(yè)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得缺乏50萬元的，處〔D〕罰款。A、10萬元以上50萬元以下；B、30萬元以上100萬元以下；C、50萬元以上150萬元以下；D、50萬元以上200萬元以下。14、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。由銀行業(yè)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得〔B〕罰款。A、一倍以上三倍以下；B、一倍以上五倍以下；C、一倍以上十倍以下；D、二倍以上十倍以下。15、商業(yè)銀行提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的。由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處〔C〕罰款。A、5萬元以上30萬元以下；B、10萬元以上50萬元以下；C、20萬元以上50萬元以下；D、50萬元以上100萬元以下。16、未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得缺乏50萬元的，處〔C〕罰款。A、50萬元以上100萬元以下；B、50萬元以上150萬元以下；C、50萬元以上200萬元以下；D、50萬元以上300萬元以下。17、商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定，但尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處〔D〕罰款。A、2萬元以上20萬元以下；B、3萬元以上30萬元以下；C、4萬元以上40萬元以下；D、5萬元以上50萬元以下。18、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》所指的超過風(fēng)險承受能力，是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額〔B〕以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況。A、10%；B、15%；C、20%；D、25%。19、商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)要求集團(tuán)客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)〔C〕以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A、5%；B、8%；C、10%；D、15%。20、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對集團(tuán)客戶授信后的風(fēng)險管理，定期或不定期開展對整個集團(tuán)客戶的〔D〕，掌握其整體經(jīng)營和財務(wù)變化情況。A、貸后檢查；B、跟蹤調(diào)查；C、風(fēng)險監(jiān)測；D、聯(lián)合調(diào)查。21、一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額〔B〕以下的交易。A、0.5%；B、1%；C、1.5%；D、2%；E、2.5%。22、商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的〔D〕。A、2%；B、5%；C、8%；D、10%。23、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循〔D〕的原則。A、公平公證；B、老實信用；C、先實施授信、后落實條件；D、先落實條件、后實施授信。24、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過〔D〕。A、65%；B、70%；C、75%；D、80%。25、商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在〔C〕以下。A、40%；B、45%；C、50%；D、55%。26、商業(yè)銀行使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對穩(wěn)定，人員變動應(yīng)當(dāng)經(jīng)〔A〕批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。A、主管領(lǐng)導(dǎo)；B、會計主管；C、行長；D、部門經(jīng)理。27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對代理資金支付進(jìn)展審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵循銀行〔B〕的原則。A、墊款；B、不墊款；C、少墊款；D、多墊款。28、對現(xiàn)金業(yè)務(wù)授權(quán)抹帳操作時，授權(quán)人應(yīng)對〔B〕進(jìn)展認(rèn)真復(fù)核。對轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)授權(quán)抹帳操作時，授權(quán)人應(yīng)對資金去向進(jìn)展認(rèn)真核對。A、業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)性；B、現(xiàn)金的收付；C、資金去向；D、資金的多少。29、銀行承兌匯票票面真?zhèn)舞b別應(yīng)實行〔B〕制。A、單人審核；B、雙人審核；C、直接審核；D、立即審核。30、銀行郵寄接收信用卡應(yīng)堅持〔B〕拆封。A、單人；B、雙人；C、三人；D、本人。31、應(yīng)明確營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)承受檢查的規(guī)程和程序，實行〔A〕的檢查制度。A、三證一陪同；B、兩證一陪同；C、三證齊全；D、雙人陪同。32、《金融違法行為處分方法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對違反〔C〕規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。A、勞動法；B、合同法；C、票據(jù)法；D、會計法。33、個人理財業(yè)務(wù)中，應(yīng)實行職責(zé)別離、相互制衡。做到負(fù)責(zé)客戶營銷的，不得辦理業(yè)務(wù)〔C〕。A、接待；B、咨詢；C、操作；D、拓展。34、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，對保證收益理財方案和保本浮動收益理財方案，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少包括以下語句〔B〕。A、本理財方案是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，慎重投資；B、本理財方案有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，慎重投資；C、本理財方案是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，慎重投資；D、本理財方案有投資風(fēng)險，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，慎重投資；35、貼現(xiàn)票據(jù)到期前〔C〕天，經(jīng)營部門應(yīng)及時通知會計部門辦理委托收款。A、5天；B、10天；C、15天；D、20天。36、柜員臨時離崗時，現(xiàn)金及重要空白憑證可以〔D〕。A、視頻監(jiān)控下無需入柜；B、信任同事幫助看管；C、網(wǎng)點(diǎn)主任代管；D、入柜加鎖。37、銀行實行柜員制，每個柜員固定使用人民幣箱〔柜〕，現(xiàn)金及重要空白憑證可以〔C〕。A、每天營業(yè)終了碰庫；B、每周碰庫一次；C、每日三碰庫；D、每日兩碰庫。38、某柜員交流至其他網(wǎng)點(diǎn)工作，在原網(wǎng)點(diǎn)使用的重要空白憑證〔D〕。A、上繳網(wǎng)點(diǎn)主任；B、上繳會計主管；C、交給原網(wǎng)點(diǎn)其他柜員；D、上繳重要空白憑證保管員。39、銀行系統(tǒng)出現(xiàn)異常后，柜員可以〔C〕辦理業(yè)務(wù)。A、自行手工填制重空；B、業(yè)務(wù)主管手工填制重空；C、業(yè)務(wù)主管授權(quán)、柜員手工填制重空；D、拒絕辦理業(yè)務(wù)。40、客戶憑儲蓄卡進(jìn)展交易時，柜員操作失誤，出現(xiàn)錯錄發(fā)生額，客戶尚未離開柜臺時，必須憑儲蓄卡進(jìn)展沖正，并由客戶輸入密碼，經(jīng)〔A〕授權(quán)方可進(jìn)展撤消交易。A、綜合柜員或會計主管；B、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人；C、雙人核對；D、復(fù)核員。41、對貼現(xiàn)申請人行使追索權(quán)應(yīng)在被拒絕對付或者被拒絕付款之日起〔C〕月內(nèi)行使，確保追索權(quán)利有效。A、1個月；B、3個月；C、6個月；D、12個月。42、在票據(jù)時效期限內(nèi)，銀行匯票未用退回，出票行經(jīng)審查無誤，應(yīng)銀行匯票第二聯(lián)、第三聯(lián)〔B〕欄內(nèi)填明“未用退回〞字樣A、匯款金額大寫；B、實際結(jié)算金額大寫；C、多余金額；D、備注。43、以下行為中，不屬于計算機(jī)管理違規(guī)行為的是〔D〕。A、未按規(guī)定審查和審批投入使用的業(yè)務(wù)處理軟件〔程序〕；B、擅自在生產(chǎn)用機(jī)上使用與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件，或者在業(yè)務(wù)軟件上添加病毒或陷阱程序；C、非法入侵銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)以及擅自對外聯(lián)網(wǎng)；D、未及時發(fā)放客戶證書；44、以下不屬于抵債資產(chǎn)管理過程中違規(guī)問題的是〔C〕。A、未經(jīng)報批使用抵債資產(chǎn)；B、抵債資產(chǎn)處置暗箱操作；C、抵債資產(chǎn)市場價格貶值過快。45、會計主管〔主辦會計或營業(yè)經(jīng)理〕負(fù)責(zé)催促柜員在每日規(guī)定期間內(nèi)、日終軋賬前，對〔D〕的匯劃來賬和匯劃往賬的相關(guān)退回報文進(jìn)展查詢、打印并及時進(jìn)展賬務(wù)處理或事務(wù)回復(fù)。A、當(dāng)日；B、上一工作日；C、次日的當(dāng)日。D、當(dāng)日及上一工作日46、會計主管〔主辦會計或營業(yè)經(jīng)理〕應(yīng)催促柜員執(zhí)行現(xiàn)金業(yè)務(wù)〔B〕軋賬制度，不定期審核日間庫現(xiàn)金的真實性，對日間庫上繳、存放現(xiàn)金、人民幣箱封箱等過程進(jìn)展監(jiān)視。A、一日一次；B、一日兩次；C、兩日一次；D、兩日兩次。47、會計主管〔主辦會計或營業(yè)經(jīng)理〕應(yīng)加強(qiáng)對本機(jī)構(gòu)可疑賬戶、可疑交易的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理，加強(qiáng)柜員對防范可疑賬戶、可疑交易的意識教育，及時上報個人〔F〕大額取現(xiàn)明細(xì)，甄別和上報可疑交易。A、5萬元以上；B、10萬元以上；C、20萬元以上；D、30萬元以上；E、40萬元以上；F、50萬元以上。48、會計主管或主辦會計〔B〕負(fù)責(zé)對本機(jī)構(gòu)所有內(nèi)部賬戶余額進(jìn)展一次清理、核對，對不符合掛賬要求或科目、賬戶使用錯誤的掛賬及時進(jìn)展處理。A、每天；B、每周；C、每月；D、每季。49、節(jié)假日前，安排柜面營業(yè)人員的倒班方案，確保代班授權(quán)人員始終在崗，營業(yè)期間保持〔A〕。A、三人當(dāng)班、兩人臨柜；B、三人當(dāng)班、三人臨柜；C、兩人當(dāng)班、兩人臨柜；D、兩人當(dāng)班、一人臨柜；50、會計主管或主辦會計應(yīng)加強(qiáng)對參數(shù)表日常維護(hù)審批、授權(quán)管理，每年至少抽查〔A〕參數(shù)維護(hù)中的制度執(zhí)行情況。A、1次；B、2次；C、3次；D、4次。51、單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的〔C〕。A、10%；B、15%；C、20%；D、25%。52、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司對不良金融資產(chǎn)處置等工作進(jìn)展的盡職檢查監(jiān)視應(yīng)至少〔C〕一次。A、每月；B、每季度；C、每半年；D、每年。53、對政府土地儲藏機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購?fù)恋卦u估價值的〔C〕，貸款期限最長不得超過2年。A、50%；B、60%；C、70%；D、80%。54、對購置首套自住房且套型建筑面積在〔C〕以下的，貸款首付款比例(包括本外幣貸款，下同)不得低于20%。A、70平方米；B、80平方米；C、90平方米；D、100平方米。55、對購置首套自住房且套型建筑面積在〔B〕以上的，貸款首付款比例不得低于30%。A、80平方米；B、90平方米；C、100平方米；D、130平方米。56、對已利用貸款購置住房、又申請購置第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于〔C〕。A、20%；B、30%；C、40%；D、50%。57、信貸審查會議表決事項經(jīng)有投票權(quán)的應(yīng)出席委員〔B〕以上表決同意為通過。A、三分之一；B、三分之二；C、四分之二；D、四分之三。58、貸款發(fā)放后〔A〕內(nèi)，調(diào)查人應(yīng)按規(guī)定移交信貸檔案。A、5個工作日；B、7個工作日；C、10個工作日；D、12個工作日。59、審批同意的信貸業(yè)務(wù)〔工程貸款除外〕，在簽批后〔C〕未實施的，須重新審批。A、30日內(nèi)；B、60日內(nèi)；C、90日內(nèi)；D、180日內(nèi)。60、到期按時收回的信貸業(yè)務(wù)，調(diào)查人應(yīng)在距結(jié)息〔C〕前，調(diào)查人應(yīng)口頭或書面提示借款人備款付息〔另有規(guī)定的除外〕；A、3個工作日；B、5個工作日；C、7個工作日；D、9個工作日。61、到期未收回的業(yè)務(wù)流程中對結(jié)息日次日逾期未付息的，調(diào)查人應(yīng)在〔C〕內(nèi)向欠息客戶發(fā)出催收欠息通知書，同時向保證人發(fā)出催促履行保證責(zé)任通知書。A、3個工作日；B、5個工作日；C、7個工作日；D、9個工作日。62、對到期未歸還的貸款，調(diào)查人應(yīng)〔C〕向借款人和保證人發(fā)一次催收通知書，并留回執(zhí)。A、每天；B、每月；C、每季度；D、每半年。63、正常類個人經(jīng)營貸款檢查間隔期最長不超過〔C〕，貸款發(fā)生逾期或欠息應(yīng)立即進(jìn)展貸后檢查，逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月。A、3個月；B、5個月；C、6個月；D、8個月。64、個人卡的主卡持卡人可為其配偶及年滿18周歲的親屬申領(lǐng)附屬卡，申領(lǐng)的附屬卡最多不得超過〔B〕。A、1張；B、2張；C、3張；D、4張。65、個人理財業(yè)務(wù)中，應(yīng)實行職責(zé)別離、相互制衡。做到負(fù)責(zé)客戶營銷的不得辦理業(yè)務(wù)〔C〕。A、接待B、咨詢C、操作D、拓展66、空白重要憑證的出售柜員不得兼辦賬戶密碼的預(yù)留、重置等業(yè)務(wù)及〔C〕系統(tǒng)的管理、操作。A、客戶管理；B、信貸業(yè)務(wù)；C、支付密碼；D、辦公自動化。二、多項選擇題1、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引根據(jù)〔AC〕制定。A、銀行業(yè)監(jiān)視管理法；B、中國人民銀行法；C、商業(yè)銀行法；D、中華人民共和國合同法。2、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的〔ABCDEF〕。A、部門規(guī)章；B、標(biāo)準(zhǔn)性文件；C、行為守則；D、職業(yè)操守；E、行政法規(guī)；F、經(jīng)營規(guī)則。3、在合規(guī)管理過程中，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮〔ABCD〕和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性。A、合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險；B、合規(guī)風(fēng)險與市場風(fēng)險；C、合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險；D、合規(guī)風(fēng)險與聲譽(yù)風(fēng)險。4、商業(yè)銀行對管理人員合規(guī)績效的考核應(yīng)表達(dá)〔BD〕的價值觀念。A、實事求是；B、倡導(dǎo)合規(guī)；C、公平公正；D、懲罰違規(guī)。5、合規(guī)管理部門要準(zhǔn)確把握〔ABC〕對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響。A、法律；B、規(guī)則；C、準(zhǔn)則；D、守則。6、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的〔ABCD〕。A、資質(zhì)；B、經(jīng)歷；C、專業(yè)技能；D、個人素質(zhì)。7、商業(yè)銀行的〔AC〕應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。A、董事會；B、監(jiān)事會C、高級管理層；D、合規(guī)負(fù)責(zé)人。8、合規(guī)就是商業(yè)銀行工作人員應(yīng)遵從的〔ABCD〕。A、法律法規(guī)；B、監(jiān)管規(guī)定；C、銀行制度；D、道德標(biāo)準(zhǔn)。9、狹義上的“合規(guī)文化建設(shè)〞，是指包括〔ABCDE〕等方面整個合規(guī)工作標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)稱。A、合規(guī)管理；B、合規(guī)風(fēng)險；C、合規(guī)理念；D、合規(guī)價值；E、合規(guī)機(jī)制。10、合規(guī)部門應(yīng)該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險，包括〔ABCD〕所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險等。A、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)；B、新業(yè)務(wù)方式的拓展；C、新客戶關(guān)系的建設(shè)；D、新客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化。11、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的〔ABCD〕等情況進(jìn)展嚴(yán)格審查。A、借款用途；B、歸還能力；C、還款方式；D、誠信度。12、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放〔ACD〕。A、擔(dān)保貸款；B、信用貸款；C、抵押貸款；D、質(zhì)押貸款。17、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的〔ABD〕。A、管理人員；B、董事監(jiān)事；C、同學(xué)朋友；D、信貸人員及其近親屬。13、商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事〔BC〕業(yè)務(wù)。A、同業(yè)拆借；B、信托投資；C、證券經(jīng)營；D、衍生產(chǎn)品交易。14、商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得〔ABCD〕或違反規(guī)定退票。A、壓單；B、壓票；C、提前兌現(xiàn)；D、提前收付入賬。15、拆入資金用于〔AC〕的需要。A、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算；B、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款；C、臨時性周轉(zhuǎn)資金；D、投資。16、商業(yè)銀行應(yīng)指定部門負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶授信活動的組織管理，負(fù)責(zé)組織對集團(tuán)客戶授信的〔ABD〕。A、信息服務(wù)；B、信息管理；C、信息披露；D、信息搜集。17、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶內(nèi)各個授信對象核定最高授信額度時，應(yīng)充分考慮集團(tuán)客戶的整體〔ABC〕。A、經(jīng)營狀況；B、信用狀況；C、財務(wù)狀況；D、職工狀況。18、當(dāng)一個集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險的承受能力時，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織〔ACD〕等措施分散風(fēng)險。A、銀團(tuán)貸款；B、聯(lián)保貸款；C、聯(lián)合貸款；D、貸款轉(zhuǎn)讓。19、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合〔CD〕。A、公平原則；B、互利原則；C、公允原則；D、老實信用。20、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的以下事項〔ACD〕。A、授信；B、結(jié)算；C、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移；D、提供服務(wù)。21、商業(yè)銀行應(yīng)對第二還款來源進(jìn)展分析評價，確認(rèn)保證人的保證主體資格和代償能力，以及抵押、質(zhì)押的〔ACD〕。A、合法性；B、有效性；C、充分性；D、實現(xiàn)性。22、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶〔BC〕，對客戶授信進(jìn)展調(diào)整。A、還款意愿；B、歸還能力；C、現(xiàn)金流量；D、知名度。23、商業(yè)銀行在辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，對未取得〔ACD〕的工程不得發(fā)放任何形式的貸款。A、國有土地使用證；B、城市建設(shè)規(guī)劃許可證；C、建設(shè)工程規(guī)劃許可證；D、建筑工程施工許可證。24、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹〔ABDE〕的原則。A、審慎；B、有效；C、合法；D、全面；E、獨(dú)立。25、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以〔BC〕為出發(fā)點(diǎn)。A、內(nèi)控優(yōu)先；B、防范風(fēng)險；C、審慎經(jīng)營；D、效益最大化。26、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的〔ACD〕相適應(yīng)，以合理的本錢實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。A、風(fēng)險特點(diǎn)；B、經(jīng)營方式；C、業(yè)務(wù)范圍；D、經(jīng)營規(guī)模。27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建設(shè)良好的公司治理以及〔ABCD〕的組織構(gòu)造，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。A、分工合理；B、職責(zé)明確；C、相互制衡；D、報告關(guān)系清晰。28、商業(yè)銀行授信崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)做到分工合理、職責(zé)明確、崗位之間應(yīng)當(dāng)相互配合、相互制約，做到〔AD〕。A、審貸別離；B、合規(guī)管理者與風(fēng)險管理者別離。C、職責(zé)別離；D、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)處理別離。29、商業(yè)銀行擔(dān)任授信審查委員會的成員包括〔BCD〕等。A、商業(yè)銀行的行長；B、分管的副行長；C、信貸部門負(fù)責(zé)人；D、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人。30、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循〔ABC〕的原則。A、統(tǒng)一；B、適度；C、預(yù)警；D、有效。31、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的組織構(gòu)造應(yīng)當(dāng)表達(dá)權(quán)限等級和職責(zé)別離的原則，做到〔ACD〕別離。A、前臺交易與后臺結(jié)算；B、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)處理；C、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險監(jiān)控；D、自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)。32、資金交易員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守交易員行為準(zhǔn)則，在〔ABCD〕內(nèi)以真實的市場價格進(jìn)展交易。A、職責(zé)權(quán)限；B、授信額度；C、各項交易限額；D、止損點(diǎn)。33、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對大額存單簽發(fā)、大額存款支取實行〔BD〕制度。A、分級審批；B、分級授權(quán)；C、領(lǐng)用；D、雙簽。34、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對〔ABCDE〕等柜臺業(yè)務(wù)，建設(shè)復(fù)核制度。A、現(xiàn)金收付；B、資金劃轉(zhuǎn)；C、密碼更改；D、賬戶資料變更；E、掛失和解掛。35、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行營業(yè)機(jī)構(gòu)重要崗位的〔ABC〕制度。A、離崗審計；B、請假；C、輪崗；D、報告。36、銀行開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，符合國家信貸政策，堅持〔ABCD〕的原則。A、平等互利；B、公平協(xié)商；C、老實履約；D、風(fēng)險自擔(dān)。37、對于各類空白重要憑證和對應(yīng)構(gòu)成支付要素的會計印章、機(jī)具、各級機(jī)構(gòu)必須〔ABD〕，各柜員不得同時領(lǐng)用、保管。A、分人保管；B、分別存放；C、分類使用；D、分開使用。38、確定抵押物價值，要充分考慮抵押物評估價值與〔ACD〕之間的關(guān)系。A、取得價；B、賬面價；C、市場價；D、處置價；E、重置價。39、個人信貸業(yè)務(wù)審查審批人在申請審批表中簽署審查審批意見，包括〔ABCDE〕等事項。A、授信額度；B、貸與不貸；C、貸款金額；D、期限；E、成數(shù)。40、以下行為屬于票據(jù)無效質(zhì)押的有〔AB〕。A、簽訂質(zhì)押合同，但沒有在票據(jù)上背書簽章；B、簽訂質(zhì)押合同，已背書簽章，但沒有記載“質(zhì)押〞字樣；C、簽訂合同、背書簽章、并記載“質(zhì)押〞字樣；D、沒有簽訂質(zhì)押合同，但是在票據(jù)上背書簽章，并記載“質(zhì)押〞字樣；41、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的〔BD〕進(jìn)展嚴(yán)格審查。A、企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模；B、抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬和價值；C、資產(chǎn)變現(xiàn)速度；D、歸還能力。42、票據(jù)上以下〔BCD〕記載事項不得更改，更改的票據(jù)無效。A、用途；B、票據(jù)金額；C、日期；D、收款人名稱。43、《金融違法行為處分方法》第十六條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有以下行為〔BCD〕。A、發(fā)放信用貸款；B、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；C、違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款；D、違反銀監(jiān)會及中國人民銀行規(guī)定的其他貸款行為。44、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有以下行為〔ABC〕。A、擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；B、明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲；C、無故拖延、拒絕支付存款本金和利息；D、為客戶多頭開立賬戶。45、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施包括〔ABCDE〕等。A、高層檢查；B、行為控制；C、實物控制；D、審批與授權(quán)；E、驗證與核實。46、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對〔ABDE〕實行嚴(yán)格的核算和管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫、登記、領(lǐng)用的手續(xù)，定期盤點(diǎn)查庫，正確、及時處理損益。A、現(xiàn)金；B、貴金屬；C、抵押權(quán)證；D、重要空白憑證；E、有價單證。47、商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化卡、證、章〔ABCD〕等環(huán)節(jié)的管理要求，加強(qiáng)制度執(zhí)行力。A、領(lǐng)用；B、交接；C、作廢；D、銷毀48、商業(yè)銀行對卡、證、章應(yīng)推行“集中管理、集中審批〞制度，做到〔AD〕，并由會計主管監(jiān)交或第三人監(jiān)交。A、8小時內(nèi)專人管理；B、8小時內(nèi)集中管理；C、8小時外專人管理；D、8小時外集中管理。49、會計主管〔主辦會計或營業(yè)經(jīng)理〕應(yīng)不定期檢查柜員卡的使用和保管，檢查〔ABC〕等制度執(zhí)行情況，催促柜員妥善保管重要物品。A、人離業(yè)務(wù)界面簽退；B、印章保管；C、人民幣箱上鎖。50、會計主管〔主辦會計或營業(yè)經(jīng)理〕催促柜員在監(jiān)控下進(jìn)展尾箱庫存現(xiàn)金〔ABCD〕；催促雙人入庫、雙人送箱，并做好安全防范工作。A、換人復(fù)點(diǎn)；B、雙人裝箱；C、雙人上鎖；D、雙人交提解人員。51、會計主管或主辦會計每周對所有柜員的〔ABCD〕等至少進(jìn)展一次檢查，核對是否賬實相符。A、尾箱現(xiàn)金；B、重要空白憑證；C、有價單證；D、代保管物品。52、會計部門的會計管理崗位承當(dāng)本行會計核算和管理的職能，包括〔ABCD〕。A、會計培訓(xùn)；B、會計輔導(dǎo)；C、會計檢查；D、組織實施。53、巴塞爾委員會認(rèn)為：所謂操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的〔ABCD〕所造成損失的風(fēng)險。A、內(nèi)部程序；B、外部事件；C、信息科技系統(tǒng)；D、員工。54、事后監(jiān)視人員對空白重要憑證〔ACD〕進(jìn)展監(jiān)視。A、掛失；B、是否入柜上鎖；C、作廢交易；D、業(yè)務(wù)處理手續(xù)的完整性。55、銀監(jiān)會“操作風(fēng)險十三條〞規(guī)定：發(fā)現(xiàn)有〔ACD〕以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進(jìn)展審計。A、涉黃；B、涉密；C、涉賭；D、涉毒。56、特殊業(yè)務(wù)授權(quán)抹賬時，需要做到〔ABCD〕。A、查明抹賬原因；B、查明抹賬資金去向；C、查詢柜員當(dāng)日流水賬；D、對現(xiàn)金收付進(jìn)展復(fù)核。57、商業(yè)銀行信貸人員對客戶行業(yè)風(fēng)險非財務(wù)因素分析應(yīng)關(guān)注〔ABC〕。A、行業(yè)定位；B、企業(yè)競爭力和構(gòu)造；C、行業(yè)管制；D、產(chǎn)品定位、分散度和集中度。58、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的〔BD〕進(jìn)展嚴(yán)格審查。A、企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模；B、抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬和價值；C、資產(chǎn)變現(xiàn)速度；D、歸還能力。59、機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)人對〔ABD〕應(yīng)進(jìn)展每月一次見底清查核對。A、庫存現(xiàn)金；B、重要空白憑證；C、營業(yè)用章；D、有價單證。60、商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予〔ABCDEF〕。A、警告處分；B、記過處分；C、降級處分；D、開除處分；E、撤職處分；F、留用觀察。四、判斷題1、所謂合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與風(fēng)險管理規(guī)定相一致?！病痢?、合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的團(tuán)隊或崗位?！病獭?、合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的經(jīng)營管理活動。〔×〕4、合規(guī)是商業(yè)銀行高級管理人員和各部門負(fù)責(zé)人的共同責(zé)任?！病痢?、商業(yè)銀行總行依法對下級行合規(guī)風(fēng)險管理實施監(jiān)管，檢查和評價其合規(guī)風(fēng)險管理的有效性?！病痢?、商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)表達(dá)倡導(dǎo)合規(guī)和懲罰違規(guī)的價值觀念〔√〕7、商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制?！病獭?、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能不應(yīng)與內(nèi)部審計職能別離?！病痢?、商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五?！病獭?0、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。〔×〕11、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。〔√〕12、商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)當(dāng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保的風(fēng)險?！病獭?3、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，商業(yè)銀行可以要求保證人對全部債務(wù)承當(dāng)保證責(zé)任?！病獭?4、柜員審核客戶及代理人身份證真實無誤后，可辦理由代理人代辦的網(wǎng)上銀行申請業(yè)務(wù)?！病痢?5、持票人因超過票據(jù)權(quán)利時效或者因記載事項欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利?！病獭?6、各商業(yè)銀行應(yīng)公布銀行卡掛失，對掛失請求應(yīng)立即凍結(jié)掛失?！病痢?7、銀行收到企業(yè)對賬回單后，對未達(dá)賬項只需核對其總額是否相符?！病痢?8、A、B兩位柜員相處多年，A柜員因身體欠佳，營業(yè)終了B柜員主動幫助其收印章、整理現(xiàn)金及其他憑證，發(fā)揮了團(tuán)結(jié)友愛精神。〔×〕19、柜員在同一分支機(jī)構(gòu)輪崗，重要空白憑證可以無需交接，繼續(xù)使用〔×〕20、信用卡部兩名員工領(lǐng)取信用卡后乘坐公交車返回單位。〔×〕21、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金賬戶可以作為承兌申請人結(jié)算賬戶。〔×〕22、商業(yè)銀行提供個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)評估客戶是否適合購置所推介的產(chǎn)品，但無需將有關(guān)評估意見告知客戶?！病痢?3、營業(yè)終了，柜員應(yīng)將未使用的空白重要憑證入保管箱〔柜〕上鎖保管，或隨款箱一同調(diào)運(yùn)入現(xiàn)金庫寄庫保管。〔√〕24、營業(yè)終了柜員要將預(yù)留印鑒入箱加鎖并入庫保管?！病獭?5、為方便客戶，會計結(jié)算上門服務(wù)人員、客戶經(jīng)理等內(nèi)部人員可以為客戶代購、保管和傳送各類空白重要憑證。〔×〕26、網(wǎng)點(diǎn)人員可以外出接送款?！病痢?7、對代理開辦網(wǎng)上銀行的經(jīng)辦柜員不受理，必須客戶本人同意后才能注冊網(wǎng)上銀行〔√〕。28、為方便業(yè)務(wù)辦