《個(gè)人理財(cái)》銀行從業(yè)資格同步練習(xí)題（含答案和解析）

《個(gè)人理財(cái)》銀行從業(yè)資格同步練習(xí)題（含答案和解析）

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。

1、房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。［2013年6月真題］

A、保險(xiǎn)公司

B、業(yè)主

C、貸款銀行

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)即房貸險(xiǎn)，包含對(duì)抵押商品住房本身

的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。為了避免因業(yè)主發(fā)

生意外而喪失還款能力，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保

單第一受益人，保險(xiǎn)金額不高于銀行抵押貸款余額，保險(xiǎn)期間不長(zhǎng)于抵押貸

款期限。

2、一張10年期，票面利率10%,市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元的債券,

若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，且投資者在贖

回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）O

A、6.3%

B、22.1%

C、20%

【參考答案】：B

3、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以（）為第一要旨。

A、安全性原則

B、效益性原則

C、風(fēng)險(xiǎn)性原則

【參考答案】：A

【解析】：《商業(yè)銀行法》第四條：安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資

產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。

4、收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是()o

A、雇員福利

B、資產(chǎn)與負(fù)債

C、投資偏好

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】其余三項(xiàng)都可量化，但投資偏好只能定性。除此之外，定性信

息還有目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好，等等。

5、依據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》，經(jīng)批準(zhǔn)下列情形中可以減征

個(gè)人所得稅的是()。

A、軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

B、孤老、烈屬所得

C、保險(xiǎn)賠款

【參考答案】：B

【解析】：有下列情形之一的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅：①殘疾、

孤老人員和烈屬的所得；②因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的；③其他經(jīng)國(guó)務(wù)

院財(cái)政部門批準(zhǔn)減稅的。

6、按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場(chǎng)不包括()o

A、股票市場(chǎng)

B、證券投資基金市場(chǎng)

C、票據(jù)市場(chǎng)

【參考答案】：C

【解析】：按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券

市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。D項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)。

7、大華集團(tuán)在未來(lái)7年內(nèi)，每年都有一筆10萬(wàn)元的租金需要支付，大

華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來(lái)現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率

為6%,那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資（）萬(wàn)元。（通過(guò)系數(shù)表計(jì)算）

A、55.82

B、55.67

C、56.78

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過(guò)查表可得

（『7,一6%）的交叉點(diǎn)為5.582,貝”FV=10X5.582二55.82萬(wàn)元。

8、一般來(lái)說(shuō)，（）o

A、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

B、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

C、債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

【參考答案】：A

【解析】：貼現(xiàn)債券，到期期限越長(zhǎng)，價(jià)格越低；面值越大，價(jià)格越高。

一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債卷價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買

入債券的投資者所得的實(shí)際收益率越低；反之則越高。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格

同市場(chǎng)利率成反比市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;

反之則上升。

9、2010年1月至5月，在美國(guó)工作的甲每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回10000美

元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲又寄回5000美元，則此次

甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

A、5000

B、2000

C、0

【參考答案】：C

【解析】：我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總

額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。前5個(gè)月，甲妻結(jié)匯10000X5=50000（美

元），已經(jīng)達(dá)到國(guó)家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再將美元兌換

成人民幣。

10、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金

融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資于（）。

A、股票市場(chǎng)

B、貨幣市場(chǎng)基金

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均

期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，

深受保守型投資客戶的歡迎。A項(xiàng)，股票市場(chǎng)高風(fēng)險(xiǎn)，高收益，與投資者A的

意愿相悖；B項(xiàng)，商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)面額較大，主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金

融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者；D項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)金額較大，

主要投資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。

11、信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資

金信托合同不得超過(guò)200份（含200份），每份合同金額不得低于人民幣（）o

A、2萬(wàn)元（含2萬(wàn)元）

B、4萬(wàn)元（含4萬(wàn)元）

C、5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元）

【參考答案】：C

【解析】：答案為D?！缎磐型顿Y公司資金信托管理暫行辦法》第六條規(guī)

定：信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信

托合同不得超過(guò)200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣5萬(wàn)元(含

5萬(wàn)元)。

12、根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，下列不屬于內(nèi)幕信息的是

()O

A、公司債務(wù)擔(dān)保重大變更

B、公司增資計(jì)劃

C、公司主要資產(chǎn)的報(bào)廢價(jià)值達(dá)到該資產(chǎn)的30%

【參考答案】：C

【解析】：內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者

對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息，包括：可能對(duì)上市

公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件：公司分配股利或者增資的計(jì)劃;

公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更：公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)

的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的百分之三十；公司的董事、監(jiān)事、

高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任；上市公司收購(gòu)的有關(guān)

方案；國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重

要信息。

13、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年

收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()o

A、貪污罪

B、受賄罪

C、詐騙罪

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《刑法》第一百四十八條：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工

作人員在金融活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益

的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)

成公司、企業(yè)人員受賄罪。

14、()規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)

合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

A、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

B、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

C、財(cái)產(chǎn)處置規(guī)劃

【參考答案】：A

【解析】：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成

員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)

實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案。也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在

其健在時(shí)通過(guò)選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種

資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排。確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠根據(jù)自己的意

愿分配、處置。

15、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括()o

A、財(cái)務(wù)分析

B、投資建議

C、儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介

【參考答案】：C

【解析】：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、

投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

16、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出()o

A、個(gè)性化服務(wù)

B、規(guī)劃性服務(wù)

C、專業(yè)化服務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

17、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

B、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承受風(fēng)險(xiǎn)

C、長(zhǎng)期理財(cái)使投資者無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮

短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。相反，如果一項(xiàng)投

資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動(dòng)性更好的產(chǎn)品，那么這項(xiàng)投資可

承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱。

18、對(duì)于違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采取

的措施是Oo

A、所在機(jī)構(gòu)通報(bào)同業(yè)

B、中國(guó)人民銀行通報(bào)同業(yè)

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè)

【參考答案】：A

【解析】：《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定，對(duì)違反

本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)

重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

19、下列關(guān)于理財(cái)師明確具體理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)遵循的步驟的說(shuō)法中，錯(cuò)誤

的是（）。

A、理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的社會(huì)資源

B、理財(cái)師根據(jù)對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評(píng)估客戶的理財(cái)

目標(biāo)的可行性和合理性

C、根據(jù)具體情況，理財(cái)師應(yīng)征詢客戶的意見并和客戶一起對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)

行調(diào)整，從而確定理財(cái)目標(biāo)，使其具體、明確、合理、可行

【參考答案】：A

【解析】：理財(cái)師在了解客戶需求、明確具體理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)確保了解客

戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，并且通過(guò)交流和溝通，了

解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。在確定客戶理財(cái)目標(biāo)前,

先征詢其期望目標(biāo)。故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

20、證券投資基金反映的是()關(guān)系。

A、產(chǎn)權(quán)

B、債權(quán)債務(wù)

C、委托代理

【參考答案】：C

【解析】：證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分

散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并

將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金

融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系。債券反映的是債權(quán)

債務(wù)關(guān)系；股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。

21、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀

行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得()O

A、與本行專家討論股票走勢(shì)

B、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

C、在本行上網(wǎng)查看股票信息

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，

也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

22、收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是()o

A、雇員福利

B、資產(chǎn)與負(fù)債

C、投資偏好

【參考答案】：C

【解析】：其余三項(xiàng)都可量化，但投資偏好只能定性。除此之外，定性

信息還有目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好，等等。

23、某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬(wàn)元收

益，下列對(duì)該人員的處罰符合規(guī)定的是()o

A、沒(méi)收違法所得，并處3萬(wàn)元罰款

B、吊銷其相關(guān)從業(yè)資格

C、將其行為通報(bào)同業(yè)

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】《證券法》第二百零二條規(guī)定：證券交易內(nèi)幕信息的知情人或

非法獲取內(nèi)幕信息的人，在涉及證券的發(fā)行、交易或其他對(duì)證券的價(jià)格有重

大影響的信息公開前，買賣該證券，或泄露該信息，或建議他人買賣該證券

的，責(zé)令依法處理非法持有的證券，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以

上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或違法所得不足三萬(wàn)元的，處以三萬(wàn)元以

上六十萬(wàn)元以下的罰款。單位從事內(nèi)幕交易的，還應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人

員和其他直接貢任人員給予警告，并處以三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款

24、假定年利率為10機(jī)每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()o

A、10.25%

B、10%

C、11%

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】有效年利率=(1+10%/2)2-1=10.25%o

25、下列關(guān)于可贖回債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()o

A、可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B、通常可贖回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

C、債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)（而非市場(chǎng)利率上升），由于債券

的價(jià)格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回

權(quán)，故選C。

26、某銀行最近推b一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限是6個(gè)月（如未

提前終止），此銀行在終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支

付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于OO

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【參考答案】：A

【解析】：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾

支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶

承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約

定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。題目中支付的為固定收益，

所以應(yīng)為保證收益理財(cái)計(jì)劃。

27、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)

買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)（）。

[2010年5月真題]

A、客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購(gòu)買

B、向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉拒絕客戶的購(gòu)買意愿

C、制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項(xiàng)，

雙方簽字認(rèn)可

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條的

規(guī)定，客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然

要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意

愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

28、子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。

A、對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析

B、金融產(chǎn)品的選擇

C、資產(chǎn)配置

【參考答案】：A

【解析】：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分

析.通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

29、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率

為10%,則等價(jià)于在第一年年初一次性償還()元。

A、500000

B、410000

C、379079

【參考答案】：C

【解析】：

30、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是0。

A、金融互換

B、即期交易

C、遠(yuǎn)期交易

【參考答案】：B

【解析】：即期交易是指交易完成后2個(gè)工作日內(nèi)完成交割的交易.交

易雙方的成交價(jià)格采用市場(chǎng)價(jià)格，不具備保值的功能。

31、下列不屬于合作制模式的優(yōu)點(diǎn)的是()o

A、成本低

B、投資廣

C、稅收少

【參考答案】：A

【解析】：合作制模式的優(yōu)點(diǎn)是設(shè)立門檻低、浪費(fèi)少、投資廣、稅收少。

32、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或()

方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。［2013年11月真題］

A、電話銀行

B、短信銀行

C、網(wǎng)上銀行

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采取當(dāng)面或網(wǎng)上限行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受

能力持續(xù)評(píng)估。

33、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

B、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

【參考答案】：B

【解析】：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基

礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方案進(jìn)行

投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。所以商業(yè)銀行不可以自行決定投資方式。

34、下列有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問(wèn)題，說(shuō)法錯(cuò)誤的

是?！?/p>

A、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃法實(shí)行審批制

B、商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或

其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送

C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)

干劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)

問(wèn)題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行報(bào)告制。

35、下列不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是()o

A、商業(yè)銀行

B、基金子公司

C、金融租賃公司

【參考答案】：B

【解析】：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法

規(guī)約束和銀監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制。

36、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除()元費(fèi)用后的

余額，為應(yīng)納稅所得額。

A、800

B、1600

C、2000

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。自2008年3月1日起，個(gè)人所得稅起征點(diǎn)由1600

元提高至2000元，新的個(gè)人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得，以每月收入額

減除費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)2000元后的額，為應(yīng)納稅所得額。

37、某投資項(xiàng)目預(yù)期收益率是20%,方差是0.09,則該投資項(xiàng)目的變異

系數(shù)CV為()。

A、2.22

B、0.67

C、1.50

【參考答案】：C

【解析】：變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=0.30/20%=1.50。

38、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()

個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資

產(chǎn)。

A、3

B、7

C、10

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十個(gè)工作日內(nèi),

書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

39、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額

持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于()年。

[2013年11月真題]

A、10

B、15

C、5

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十五條的規(guī)定,

基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶

資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起

至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15

年。

40、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()o

A、綜合理財(cái)服務(wù)中.銀行和客戶可以按約定比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

B、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

C、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)。

41、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種()行為。

A、代理

B、合同

C、承諾

【參考答案】：B

【解析】：從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。

42、下列選項(xiàng)中，不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)因素的是()o

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、違約風(fēng)險(xiǎn)

C、購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、

贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

43、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨收益的投資

風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金，則據(jù)此推

斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。［2011年10月真題］

A、保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十四條的規(guī)

定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,

本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收

益的理財(cái)計(jì)劃。該種理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)就是保證客戶的本金安全，但不轍證客

戶一定獲得收益，所以它仍然屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

44、封閉式基金的交易價(jià)格是由()決定的。［2014年6月真題］

A、封閉時(shí)間

B、基金管理人

C、市場(chǎng)供求關(guān)系

【參考答案】：C

【解析】：開放式基金價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，而封閉式基金的

交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。

45、決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是()o

A、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

B、信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

C、投資項(xiàng)目的方向

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)，即使是同

類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不同。

46、現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個(gè)月的時(shí)間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下

列最不適合作為調(diào)度的二具是()

A、固定資產(chǎn)抵押貸款

B、信用卡透支

C、親友借款

【參考答案】：A

【解析】：答案為Ao略

47、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目

的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()O

A、滿足應(yīng)急資金的需求

B、保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

C、滿足財(cái)富積累的需求

【參考答案】：B

【解析】：現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：①

滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應(yīng)急資金的需求；③滿足未來(lái)消費(fèi)

的需求；④滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

48、當(dāng)發(fā)生銀行理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件后，錯(cuò)誤的處置措施是()o

A、銀行在保護(hù)自身利益的前提下，公示免責(zé)聲明

B、對(duì)問(wèn)題理財(cái)產(chǎn)品的投訴情況進(jìn)行分析并開展新聞?shì)浨楸O(jiān)測(cè)

C、銀行在保護(hù)投資者合法利益的前提下維護(hù)自身權(quán)益，對(duì)投訴案件逐個(gè)

分析，按照法律責(zé)任分類處置

【參考答案】：A

【解析】：突發(fā)事件發(fā)生后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立即根據(jù)其內(nèi)部有關(guān)應(yīng)

急處置的制度規(guī)定，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，進(jìn)行自救處理，處置措施包括但不

限于：①在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行及事發(fā)地分支行成立專門的應(yīng)急處置機(jī)構(gòu)負(fù)

責(zé)應(yīng)對(duì)，并及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)情況；②銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投訴處理部門應(yīng)

對(duì)問(wèn)題理財(cái)產(chǎn)品投訴的處理流程設(shè)定具體的時(shí)限要求，優(yōu)先受理、快速處置、

明確答復(fù)，防止激化群眾情緒；③銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在保護(hù)投資者合法利益

的前提下維護(hù)自身權(quán)益，應(yīng)對(duì)投訴案件進(jìn)行逐個(gè)分析，按照法律責(zé)任類

49、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn),

另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為

?)O

A、資產(chǎn)配置

B、基本面分析

C、投資策略

【參考答案】：A

【解析】：資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低

與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到漕強(qiáng)投

資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置之所以能對(duì)投資組合的風(fēng)

險(xiǎn)與報(bào)酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別、各自不同的報(bào)

酬率及風(fēng)險(xiǎn)特性以及彼此價(jià)格波動(dòng)的相關(guān)性，來(lái)降低投資組合的整體投資風(fēng)

險(xiǎn)。通過(guò)資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，更可穩(wěn)健地增

強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率。因此，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資

產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，被稱為資產(chǎn)配置。

50、個(gè)人生命周期口穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是()o

A、提升專業(yè)，提高收入

B、償還房貸，籌教育金

C、收入增加，籌退休金

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是償還房貸，籌教育

金。

二、多項(xiàng)選擇題(共15題，每題2分)

1、假定II銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限

為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定

利率4%,以后4年每年二曾加0.5%的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆

存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請(qǐng)問(wèn)該客戶第三年第一季度的收益

為（）美元（360天/年計(jì)）。［2010年5月真題］

A、68.74

B、62.50

C、74.99

【參考答案】：B

【解析】：假設(shè)采月單利計(jì)息方式，由題意可知，第三年存款的利率為

5%,則第三年第一季度的收益為5000義5%：4=62.5（美元）。

2、房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按

照委托人的要求進(jìn)行（）。［2013年11月真題］

A、物業(yè)經(jīng)營(yíng)

B、租售

C、管理、處分和收益

【參考答案】：C

【解析】：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，

由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再對(duì)該信托

房地產(chǎn)進(jìn)行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營(yíng)，幫助投資者獲取溢價(jià)或

管理收益。

3、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費(fèi)用后的余額。

為應(yīng)納稅所得額。

A、3500

B、1200

C、800

【參考答案】：A

【解析】：《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》第6條規(guī)定，中國(guó)居民的

境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所

得額。

4、投保人對(duì)()應(yīng)當(dāng)具有的法律上承認(rèn)的利益被稱為可保利益。

A、保險(xiǎn)標(biāo)的

B、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C、保險(xiǎn)利益

【參考答案】：A

【解析】：可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。

5、收藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來(lái)越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說(shuō)法中，錯(cuò)

誤的是OO

A、流動(dòng)性較差

B、需要投資者有相當(dāng)高的鑒別能力

C、收益率較高，適合普通投資者

【參考答案】：C

【解析】：收藏品投資對(duì)投資者要求很高，不適合普通投資者。

6、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么

?)O

A、現(xiàn)值越大

B、實(shí)際利率更小

C、終值越大

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)周期性復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV(Hr/m)mn,其中，m

為1年中復(fù)利的計(jì)算次數(shù)，n為年數(shù)?？梢?，復(fù)利的計(jì)算周期越短，頻率越高,

m越大，終值越大。

7、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累

計(jì)等值()以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。［2013年11月真

題］

A、2萬(wàn)美元

B、3萬(wàn)美元

C、1萬(wàn)美元

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十四條的規(guī)定，境內(nèi)

個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)

美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑

經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)

進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

8、以下不是黃金價(jià)格的因素是()o

A、供求關(guān)系及均衡價(jià)格

B、利率

C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平

【參考答案】：C

【解析】：黃金價(jià)格影響因素：供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率、

匯率。

9、下列關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法，不正確的是()o

A、為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B、如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了

解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息

情況下可能造成的誤差

C、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人

員提問(wèn)，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來(lái)進(jìn)行。

10、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來(lái)的

根本所在。

A、規(guī)劃性原則

B、合法性原則

C、目的性原則

【參考答案】：B

【解析】：合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法

定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來(lái)的根本所

在O

11、商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)

法錯(cuò)誤的是（）O

A、總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總

額的50%

B、總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

C、各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)很行法》和銀行章程的規(guī)定向

分行撥付營(yíng)運(yùn)資金，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀

行總行資本金總額的60%o

12、銀行A與B是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，為了贏得市場(chǎng)份額，A以低于成本價(jià)的價(jià)格

銷售理財(cái)產(chǎn)品，則A的做法（）。

A、不符合公平競(jìng)爭(zhēng)

B、在公司想獲得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)時(shí)可鼓勵(lì)采用

C、正常情況下不符合公平競(jìng)爭(zhēng)，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時(shí)可以采用

【參考答案】：A

【解析】：該種行為違背了公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。

13、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方的經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡

化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是OO

A、不安抗辯權(quán)

B、先履行抗辯權(quán)

C、后履行抗辯權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明

對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化。②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、

抽逃資金，以逃避債務(wù)。③喪失商業(yè)信譽(yù)。④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)

能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

14、下列關(guān)于黃金投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()o

A、黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

B、黃金投資通常是投資組合中一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

C、黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

【參考答案】：A

【解析】：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性

通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)，故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)

i天o

15、下列選項(xiàng)不屬亍股票市場(chǎng)功能的是()o

A、積聚資本

B、轉(zhuǎn)讓資本

C、積聚風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：股票市場(chǎng)的功能有：①積聚資本；②轉(zhuǎn)讓資本；③轉(zhuǎn)化資本;

④給股票定價(jià)。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行推出的人民幣理財(cái)計(jì)劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流

動(dòng)性都比較好。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：答案為B。結(jié)構(gòu)性金融衍生品風(fēng)險(xiǎn)較高，流動(dòng)性較差。

2、生命周期理論認(rèn)為，個(gè)人應(yīng)當(dāng)在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

()

【參考答案】：正確

【解析】：答案為A。生命周期消費(fèi)理論由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗朗科?莫迪格

利安尼提出。生命周期消費(fèi)理論認(rèn)為，人們會(huì)在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期的跨度內(nèi)計(jì)劃自

己的消費(fèi)開支，以便于在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

3、《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》適用于銀行、信托公司在中華人民

共和國(guó)境內(nèi)或者境外開展業(yè)務(wù)合作。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第二條規(guī)定，銀行、

信托公司在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作，適用本指引。

4、貨幣型基金依據(jù)基金凈值不變的原則對(duì)基金進(jìn)行申購(gòu)和贖回，可以選

擇紅利再投資，也可以領(lǐng)取現(xiàn)金。()

【參考答案】：正確

【解析】：貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)

安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀

行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。與股票型或債券型基金不同，貨幣市場(chǎng)基金的購(gòu)買

和贖回價(jià)格所依據(jù)的凈資產(chǎn)值不變，對(duì)基金分配的盈利，基金投資者可以選

抵增加新的基金份額或領(lǐng)取現(xiàn)金。

5、銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，

銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。()

【參考答案】：正確

【解析】：答案為A。略

6、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受

能力評(píng)估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十五條規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)

估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系。

7、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國(guó)家森林公園的所有權(quán)需依法登記。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：答案為Bo《物權(quán)法》第九條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、

轉(zhuǎn)讓和消滅?經(jīng)依法登記，發(fā)生效力：未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有

規(guī)定的除外。依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。國(guó)家森林

公園屬于國(guó)家所有的自然資源，可以不登記所有權(quán)。

8、在商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃中，委托投資期限越長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期收益

率也越高。()

【參考答案】：正確

【解析】：答案為A。一般情況下，決定理財(cái)產(chǎn)品收益率的因素主要有以

下幾個(gè)方面：產(chǎn)品的期限、流動(dòng)性以及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度。通常，產(chǎn)品的投資期

限越長(zhǎng)收益率越高，同時(shí)流動(dòng)性相對(duì)較差的、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高的產(chǎn)品收益率也會(huì)

相應(yīng)提高。因此，投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要把握一個(gè)基本原則，一定要從

自身的實(shí)際情況出發(fā)，在分析未來(lái)的資金需求以及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受度的前提下

進(jìn)行篩選，所選擇的產(chǎn)品既要有穩(wěn)定的收益，同時(shí)又要保持一定的流動(dòng)性，

兩者要兼顧。

9、商業(yè)銀行只要違反《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行?個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理

有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，監(jiān)管部門就可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)

甥定，追究相關(guān)人員的責(zé)任，暫停該機(jī)構(gòu)發(fā)售新的理財(cái)產(chǎn)品。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)

問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行因違反相關(guān)規(guī)定，或因相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)重疏忽,

造成客戶重大經(jīng)濟(jì)損失，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定,

追究發(fā)售銀行高級(jí)管理層、理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部

審計(jì)部門負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任，暫停該機(jī)構(gòu)發(fā)售新的理財(cái)產(chǎn)品。

10、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的圻有相

關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：《商業(yè)銀行個(gè)