四川省小額貸款公司管理辦法

四川省小額貸款公司管理辦法四川省小額貸款公司管理辦法為促進小額貸款公司規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，四川省制定了小額貸款公司管理辦法，下面是詳細內容。四川省小額貸款公司管理暫行辦法總則第一條為了改善我省農村地區(qū)金融服務，有效配置金融資源，支持我省“三農”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民的發(fā)展，促進小額貸款公司規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，更好地支持社會主義新農村建設，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)和《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》(銀發(fā)[2008]137號)的規(guī)定，制定本暫行辦法。第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指按照《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)的規(guī)定，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應在國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，并以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限參與決策和對公司承擔責任。第三條四川省人民政府(以下簡稱省政府)授權四川省人民政府金融辦公室(以下簡稱省政府金融辦)負責小額貸款公司的審批和行業(yè)管理。禁止未經(jīng)有權部門批準擅自設立小額貸款公司。第四條為加強行業(yè)自律管理，應設立四川省小額貸款公司行業(yè)協(xié)會，由省政府金融辦負責管理。公司設立第五條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。第六條小額貸款公司要嚴格準入條件。公司股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立;股份有限公司應有2人以上200人以下發(fā)起設立，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內有合法住所。企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應當具備以下條件：(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。(二)有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度。(三)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。(四)經(jīng)營管理良好，最近2年內無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。(五)財務狀況良好，且最近2個會計年度連續(xù)盈利。(六)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%(合并會計報表口徑)。(七)除國務院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(合并會計報表口徑)。第七條小額貸款公司注冊資本來源應真實合法，并全部為實收貨幣資本。一般縣(市、區(qū))小額貸款公司注冊資本不得低于1億元，國家級、省級貧困縣和地震極重災縣不得低于5000萬元。單一股東出資額不得低于50萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%。入股股東實行實名制，嚴禁股東集合自然人資金入股。小額貸款公司的資本金要委托一家托管銀行，由小額貸款公司、托管銀行和市(州)政府簽訂三方協(xié)議，由托管銀行監(jiān)督支付。嚴禁虛假注資和抽逃資本金。小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。嚴禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對外質押或提供擔保。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。對于規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。小額貸款公司的股東涉及國有或國有法人股的，在設立、變更、注銷時應比照《金融類企業(yè)國有資產(chǎn)產(chǎn)權登記管理暫行辦法》的有關規(guī)定，在財政部門辦理產(chǎn)權登記相關手續(xù)，并自覺接受財政部門的國有資產(chǎn)監(jiān)督管理。第八條小額貸款公司應有符合規(guī)定的章程和管理制度，應有合格的營業(yè)場所、組織機構、具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。小額貸款公司主要業(yè)務工作人員應不少于5人。從業(yè)人員的資格應報當?shù)乜h(市、區(qū))人民政府備案。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應具備與其履行職責相適應的經(jīng)濟金融知識，具備大專以上(含大專)學歷，從事相關經(jīng)濟金融工作5年以上，信用記錄良好。第九條小額貸款公司設立分支機構須報經(jīng)省政府金融辦審查批準，分支機構所在地市、縣政府主管部門負責監(jiān)管。第十條設立程序。小額貸款公司設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段?；I建小額貸款公司。設立小額貸款公司，應由其主要發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向縣(市、區(qū))政府提出籌建申請。由縣(市、區(qū))政府對小額貸款公司申請材料進行認真初審把關，提出初審意見后報市(州)政府。市(州)政府負責審核擬組建的小額貸款公司注冊資本來源的真實性和合法性，核查小額貸款公司各股東的信用狀況，市(州)政府在復審并出具審定意見后報省政府金融辦審批。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起30個工作日內作出同意或不同意的書面決定。經(jīng)省政府金融辦批準后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復文件到工商行政管理部門申請名稱預先核準，外資投資按有關規(guī)定辦理。小額貸款公司的籌建期為省政府金融辦批準籌建之日起45個工作日內，45個工作日內未完成籌建的即取消籌建資格。市(州)政府報省政府金融辦的申報材料包括：(一)縣(市、區(qū))政府的初審意見;(二)市(州)政府的審定意見;(三)小額貸款公司的申請材料：1.設立小額貸款公司申請書。內容至少包括：當?shù)亟?jīng)濟和金融發(fā)展情況以及小額貸款需求分析，主發(fā)起人情況介紹，擬任董事、高級管理人員的簡歷及個人信用記錄報告;2.出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;3.發(fā)起人(出資人)協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議，內容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構性質、名稱、營業(yè)場所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、發(fā)起人(出資人)入股金額和占總股份比例、發(fā)起人(出資人)權利和義務、主動聲明關聯(lián)入股的義務。全體發(fā)起人(出資人)應在協(xié)議書上簽名蓋章(自然人股東可以委托代理人簽字)。4.股東基本情況。提供小額貸款公司股東名冊，內容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等;自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。企業(yè)法人股東須滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件，自然人股東須滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件。企業(yè)法人股東要提供經(jīng)工商部門年檢后的營業(yè)執(zhí)照復印件，自然人股東要提供簡歷和身份證復印件。其他社會組織須提交相關資格證明材料;5.出資人除自然人以外經(jīng)審計的上一年度財務會計報告;6.章程草案(應將本暫行辦法中合規(guī)經(jīng)營和風險防范的相關內容寫入章程);7.法定驗資機構出具的驗資報告(可以在省政府金融辦批準前提供);8.律師事務所出具小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書;9.營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料;10.省政府金融辦要求補充的其他材料。小額貸款公司開業(yè)。由小額貸款公司籌備組向當?shù)乜h(市、區(qū))政府提出開業(yè)申請，由市(州)政府驗收合格并批準。申請人應自市(州)政府批復同意開業(yè)之日起30個工作日內，憑開業(yè)批復文件和省政府金融辦批準籌建文件向當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記并領取營業(yè)執(zhí)照。沒有省政府金融辦的.批準籌建文件，各地工商行政管理部門不予辦理工商登記手續(xù)。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，應在5個工作日內向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。公司經(jīng)營第十一條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。禁止小額貸款公司向內部或外部集資以及非法吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。第十二條小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第十三條小額貸款公司業(yè)務范圍為發(fā)放貸款及相關的咨詢活動，不得超范圍經(jīng)營。小額貸款公司在堅持為“三農”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民服務的原則下，自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持“