前言和緒論-保險學的產(chǎn)生與發(fā)展培訓(xùn)資料

《保險學》教學課件授課教師：陳林菁Tel：13808586852025/1/111緒論《保險學》課程說明通過本課程的學習，可以使學生了解保險的基本知識和保險的主要種類，熟悉保險經(jīng)營的基本環(huán)節(jié)和保險市場的運作程序、運作方式和運行機制；掌握保險的基本理論、基本原理和基本技能；能夠獨立用所學的理論對保險領(lǐng)域的問題進行分析和解釋。2025/1/112緒論《保險學》課程結(jié)構(gòu)本課程為選修課，總學時為36，具體內(nèi)容如下：前言緒論第一章風險與保險第一節(jié)風險及其特征第二節(jié)風險的分類第三節(jié)風險管理第四節(jié)可保風險第二章保險的本質(zhì)和功能第一節(jié)保險的定義、本質(zhì)第二節(jié)保險的功能第三節(jié)保險的作用第四節(jié)商業(yè)保險第五節(jié)保險公司2025/1/113緒論教學手段和考核要求：本課程的教學手段包括：授課、習作、自習、答疑、考核等。每章后將配套一定的練習，請自覺完成并利用業(yè)余時間查閱相關(guān)資料。第十八周進行期末考核。2025/1/115緒論緒論本章主要內(nèi)容:1、保險學的產(chǎn)生與發(fā)展過程。2、保險學的研究對象。3、保險學的研究內(nèi)容。2025/1/116緒論一、保險學的創(chuàng)立與發(fā)展保險理論產(chǎn)生于保險實踐。公元14世紀后半葉，海上保險開始在歐洲的意大利出現(xiàn)。一些法官和律師，開始結(jié)合保險訴訟進行保險理論問題的探討，一些研究成果隨之問世。16世紀初期,以海上保險條款與判例為主要研究內(nèi)容的海上保險專著的出版,標志著保險學這一新興學科的誕生。由于這時候的保險研究側(cè)重于有關(guān)海上保險法律問題的理論探討，當時的保險學被稱為保險法學。繼海上保險之后，火災(zāi)保險、人壽保險相繼形成。17世紀后半葉，荷蘭政治家維德倡導(dǎo)了一種終身年金現(xiàn)值的計算方法，為國家的年金公債發(fā)行與生息提供了科學的依據(jù)；英國天文學家赫利在研究人的死亡率的基礎(chǔ)上發(fā)明了生命表。18世紀40年代至50年代，辛浦森根據(jù)赫利的生命表，制作出依照死亡率的提高而遞增的費率表，人類實現(xiàn)了死亡保險的夢想。2025/1/117緒論18世紀后半葉，統(tǒng)計學和概率論成為應(yīng)用數(shù)學并加以推廣，為生命表和年金的計算提供了可能；保險精算學的產(chǎn)生，使理論意義上的人壽保險轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實意義上的人壽保險。2025/1/118緒論19世紀80年代開始出現(xiàn)的綜合保險學，則對保險業(yè)的發(fā)展，對提高保險在國民經(jīng)濟中的地位起到了至關(guān)重要的作用。德國是綜合保險學研究發(fā)發(fā)源地。1895年，德國經(jīng)濟學家雷克西斯、法學家艾倫伯格和數(shù)學家波耳曼三人合作，首次將保險與經(jīng)濟結(jié)合在一起進行研究，開創(chuàng)了以應(yīng)用保險這一經(jīng)濟杠桿解決社會經(jīng)濟問題的先河。綜合保險學的提出，不僅確立了保險業(yè)在社會經(jīng)濟生活中的地位和作用，同時顯示出保險學作為獨立學科存在的可能性。美國經(jīng)濟學者于20世紀初開始從保險與國民經(jīng)濟、企業(yè)經(jīng)濟之間的關(guān)系出發(fā)，從事保險學的研究。提出了保險與風險管理的觀點，創(chuàng)立了微觀保險學。2025/1/119緒論美國的保險學研究以70年代為分界線，大致經(jīng)歷了兩個時期：起初主要著眼在私有制經(jīng)濟中的作用問題研究，其成果處于表現(xiàn)在保險險種的開發(fā)和設(shè)計方面。這種研究及其成果的取得，為第二次世界大戰(zhàn)以后美國意外保險和內(nèi)陸運輸保險迅速發(fā)展并獨具特色的一個重要原因。70年代后期，美國的保險學研究發(fā)生了一些變化，其表現(xiàn)為研究者使用系統(tǒng)工程理論和動態(tài)分析方法，剖析保險在國民經(jīng)濟和社會安全體系中的重要地位，探討社會、經(jīng)濟、政治、自然環(huán)境的變化對保險產(chǎn)生的影響及其規(guī)律。在此基礎(chǔ)上產(chǎn)生了“總體保險學”的思想，形成了現(xiàn)代保險研究學派。從19世紀后半葉開始，一些國家先后成立本國的保險學研究專門機構(gòu)及保險學會，進行有組織有計劃的保險學研究。二戰(zhàn)后，保險學體系已逐步形成，標志是保險學的研究成果載入大學教科書，保險學教育跨入大學殿堂。2025/1/1110緒論二、保險學的研究對象保險學的研究對象為：保險商品關(guān)系。指保險當事人雙方之間遵循商品等價交換的原則，通過簽訂保險合同的法律形式確立雙方的權(quán)利和義務(wù)，實現(xiàn)保險商品的經(jīng)濟損失補償功能。在保險商品關(guān)系中，一方當事人按照合同的規(guī)定向另一方繳納一定數(shù)額的費用，另一方當事人按照合同的規(guī)定承擔經(jīng)濟補償責任，即當發(fā)生保險事故或出現(xiàn)約定事件時，保險按照合同規(guī)定責任范圍，對對方的經(jīng)濟損失進行補償或給付，以保障對方的生產(chǎn)或生活的正常運行。2025/1/1111緒論保險商品關(guān)系既是一種經(jīng)濟關(guān)系，又是一種法律關(guān)系。具體內(nèi)容如下：第一、保險當事人之間的關(guān)系。保險當事人之間的關(guān)系是指保險人與投保人、被保險人、保險受益人之間因保險商品交換而形成的相互關(guān)系。聯(lián)結(jié)保險當事人權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的紐帶是保險合同。由保險合同確定的保險當事人之間的關(guān)系表現(xiàn)為一種法律關(guān)系。第二、保險當事人與保險中介人之間的關(guān)系。這種關(guān)系一方面表現(xiàn)為保險人與保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人等之間因經(jīng)營保險業(yè)務(wù)而形成的保險商品交換關(guān)系；另一方面表現(xiàn)為保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人等與被保險人或保險受益人之間因從事保險代理、保險經(jīng)紀、保險公估活動而產(chǎn)生的保險商品交換關(guān)系。2025/1/1112緒論第三、保險企業(yè)之間的關(guān)系。保險企業(yè)之間的保險商品關(guān)系包括保險公司之間、原保險公司與再保險公司之間以及再保險之間因保險經(jīng)營活動而產(chǎn)生的保險商品關(guān)系。第四、國家對保險業(yè)實施監(jiān)管而形成的管理與被管理的關(guān)系。這種關(guān)系是指國家保險主管機關(guān)在本國領(lǐng)土上從事保險業(yè)務(wù)的保險人和從事保險中介業(yè)務(wù)的保險中介人實施監(jiān)管而形成的管理與被管理的關(guān)系。具體表現(xiàn)在兩個方面：一是政府與保險企業(yè)之間的關(guān)系。二是監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的關(guān)系。2025/1/1113緒論三、保險學的研究內(nèi)容（一）保險經(jīng)濟領(lǐng)域中的保險商品關(guān)系保險商品關(guān)系，是保險學研究內(nèi)容的中心和主體，它主要研究保險經(jīng)濟領(lǐng)域中商品性保險關(guān)系的性質(zhì)、特征、表現(xiàn)形式、產(chǎn)生及其存在的條件，揭示保險商品關(guān)系及其運動的規(guī)律。（二）保險經(jīng)濟領(lǐng)域中的非商品性保險關(guān)系保險經(jīng)濟領(lǐng)域中的非商品性保險關(guān)系，表現(xiàn)形式主要有政策保險、社會保險、社會福利、社會救濟、合作保險、專業(yè)自保和個人保險等。2025/1/1114緒論專業(yè)自保專業(yè)自保公司是那些由其母公司擁有的,主要業(yè)務(wù)對象即被保險人為其母公司的保險公司?它是一種由其組織上隸屬的母公司緊密控制的,專為其母公司提供保險服務(wù)的組織機構(gòu)?母公司直接影響并支配著該專業(yè)自保公司的運營,包括承保?索賠處理的政策和投資行為等?專業(yè)自保公司是決定自留風險的企業(yè)避免不合理稅收的技術(shù)性產(chǎn)物,也是企業(yè)利用內(nèi)部基金進行風險融資的高級形式?專業(yè)自保公司在19世紀中期就出現(xiàn)了?當時由于投保人發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)的保險險種和保險費率無法滿足他們的保險需求,因而創(chuàng)建了自己的保險機構(gòu)?例如,在19世紀40年代,美國的一些船東不滿意于倫敦勞合社承保人提供的海上保險服務(wù),因而創(chuàng)辦了AtlanticMutual;1845年,倫敦的一些貨棧主因為無法從保險人那里獲得所需的保險保障,于是創(chuàng)辦了RoyalInsuranceCompany來滿足其承保要求?然而這只是一些相互獨立的事件,只能看作是專業(yè)自保公司的萌芽和雛形?直到20世紀60年代初,專業(yè)自保公司才開始真正發(fā)展起來,現(xiàn)