2024年福建省農(nóng)信機構(gòu)職業(yè)技能大賽參考試題庫500題（含答案）

2024年福建省農(nóng)信機構(gòu)職業(yè)技能大賽參考試題庫500題

（含答案）

一、單選題

1.王某在某餐廳吃飯時丟失手機一部,餐廳人員拾得后交給公安部門。王某未在

規(guī)定期限內(nèi)前去認領(lǐng)，公安部門按照有關(guān)規(guī)定交寄售商店出售。孫某從該商店買

得手機后送給女友林某作為生日禮物。手機在林某第二天乘公交車時被偷去，小

偷以100元的低價賣給鄭某。該手機的所有權(quán)屬于（）。

A、林某

B、孫某

C、王某

D、鄭某

答案：A

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)接到人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)協(xié)助杳詢需求后,

應當及時辦理。能夠現(xiàn)場辦理完畢的，應當現(xiàn)場辦理并反饋。如無法現(xiàn)場辦理完

畢，對于直詢單位或者個人開戶銷戶信息、存款余額信息的，原則上應當在（）

個工作日以內(nèi)反饋。

A、二

B、-

C、三

D、四

答案：C

解析：答案解析

3.同一銀行機構(gòu)網(wǎng)點在辦理規(guī)定業(yè)務時,如對先前獲得的相關(guān)個人的公民身份信

息的真實性存在疑義，應如何處理？（）

A、登記身份信息

B、重新進行聯(lián)網(wǎng)核查

C、可不再對其進行聯(lián)網(wǎng)核查

D、留存身份證復印件

答案：B

4.金融機構(gòu)建立的反洗錢風險管理政策、風險管理程序和工作計劃應與風險狀況

相當，對于高風險客戶及業(yè)務關(guān)系應當采取（）的風險控制措施。

A、簡化

B、適當

C、強化

D、一定

答案：C

5.金融機構(gòu)應當設立（）的反洗錢崗位，配備（）人員負責大額交易和可疑交易

報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。

A、專職或兼職

B、兼職

C、專職和兼職

D、專職

答案：D

6.甲、乙雙方協(xié)商同意離婚，乙委托丙去婚姻登記機關(guān)辦理離婚登記手續(xù)，依法

丙（）。

A、在取得委托授權(quán)時可以代理

B、可以代理

C、經(jīng)甲乙雙方均同意方可代理

D、不能代理

答案：D

7.義務機構(gòu)可以委托符合規(guī)定的第三方機構(gòu)開展受益所有人身份識別工作，但應

當通過（）形式確定雙方的反洗錢職責。

A、書面

B、約談

C、口頭或書面

D、口頭

答案：A

8.《中華人民共和國人民幣管理條例》規(guī)定，（）是國家管理人民幣的主管機關(guān)，

負責中華人民共和國人民幣管理條例的組織實施。

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、銀保監(jiān)會

*國務院

D、中國人民銀行

答案：D

解析：答案解析

9.外商投資企業(yè)注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)應當在收到申請材料之日起（）內(nèi)

完成企業(yè)信息登記手續(xù)。

A、7天

B、10個工作日

C、7個工作日

D、10天

答案：B

10.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

應當自收到建議之日起（）內(nèi)予快回復。

A、30天

B、1年

C、7天

D、半年

答案：A

11.前后端系統(tǒng)之間通信數(shù)據(jù)的性質(zhì)有哪些（）。

A、完整性

B、機密性

C、可靠性

D、以上三項均是

答案：D

12.根據(jù)我國《電子簽名法》的規(guī)定，未經(jīng)許可提供電子認證服務的，由國務院

信息產(chǎn)業(yè)主管部門責令停止違法行為；有違法所得的，沒收違法所得；違法所得

（）以上的，處違法所得一倍以上三倍以下的罰款。

A、十萬元

B、一百萬元

C、三十萬元

D、五十萬元

答案：C

13.人民檢察院、公安機關(guān)及國家安全機關(guān)等有權(quán)機關(guān)出具的財產(chǎn)法律文書應當

提供（）、查詢內(nèi)容等信息。

A、家庭支出

B、家庭收入

C、親屬關(guān)系

D、查詢賬號

答案：D

解析：答案解析

14.下列屬于法定孳息的為（）。

A、出租房屋的租金

B、企業(yè)中工人的獎金

C、牛身體內(nèi)發(fā)生的牛黃

D、動物的幼畜

答案：A

15.《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規(guī)定，公眾持有的殘缺、污損人

民幣應到（）兌換

A、中國人民銀行

B、辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機構(gòu)

C、人民幣鑒定機構(gòu)

D、國庫部門

答案：B

解析：答案解析

16.負責對支付系統(tǒng)參與者進行監(jiān)督管理的機構(gòu)是（）。

A、商業(yè)銀行

B、銀保監(jiān)局

配人民銀行及其分支機構(gòu)

D、地方金融監(jiān)管局

答案：C

17.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，（）可以根據(jù)國務院授權(quán)，代表中國政

府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作。

A、公安部

B、中國人民銀彳丁

C、最局）人民法院

D、保監(jiān)會

答案：B

18.以下交易中不屬于可免報告的大額交易的是：（）

A、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

B、金融機構(gòu)同業(yè)拆借

C、商業(yè)銀行發(fā)起利息支付

D、交易一方為慈善團體的

答案：D

19.持票人對其前手的追索權(quán)，在被拒絕承兌或被拒絕付款日起（）內(nèi)不行使而

消滅。

A、6個月

B、3個月

C、1年

D、2年

答案：A

20.下列行為中，屬于默示的民事法律行為是（）。

A、甲向乙提出書面要約，該要約載明：若乙不在一個月內(nèi)提出反對意見，則視

為同意。1個月后，乙沉默

B、甲向其妻子乙提出離婚，乙沉默,后甲以乙的此行為要求法院判決離婚

C、代理期限屆滿后，委托人沒有繼續(xù)委托，而代理人仍然進行代理行為

D、租期屆滿后，承租人繼續(xù)交付租金，出租人繼續(xù)收取租金

答案：D

21.公證機構(gòu)在辦理繼承公證過程中需要核實被繼承人（）情況的，各銀行業(yè)金

融機構(gòu)應當予以協(xié)助。

A、銀行貸款

B、銀行存款

C、銀行存、貸款

D、資產(chǎn)負債

答案：B

解析：答案解析

22.依照我國法律規(guī)定，下列財產(chǎn)中專屬于國家所有的是（）。

A、歷史文物

B、礦藏

C、山嶺森林水面

D、古生物化石

答案：B

23.反洗錢法律制度中關(guān)于盡職責任的規(guī)定，不能到達以下哪項目標？（）

A、減少了對反洗錢制度設計的需求

B、將抽象的反洗錢職責具體化為義務主體的反洗錢行動

C、強化了金融機構(gòu)反洗錢工作的責任心和主動性

D、減少了金融機構(gòu)尋求制期洞、規(guī)避反洗錢義務的現(xiàn)實可能性

答案：A

24.銀行為個人開立m類戶時，應當按照賬戶實名制原則通過綁定賬戶驗證開戶

人身份，當同一個人在本銀行所有m類戶資金雙邊收付金額累計達到（）萬元（含

以上時，應當要求個人在（）日內(nèi)提供有效身份證件，并留存身份證件復印件、

影印件或影像。

A、5;3

B、5;7

C、5;5

D、5;10

答案：B

25.人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中的（）是按照中國人民銀行規(guī)定的編碼規(guī)則為銀行

編制的，用于識別銀行身份的唯一標識，是賬戶管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

A、銀行信用代碼

B、銀行用戶代碼

C、銀行機構(gòu)代碼

D、銀行柜員代碼

答案：C

解析：答案解析

26.我國票據(jù)法規(guī)定追索權(quán)的行使適用（）。

A、居住地法

B、出票地法

C、行使地法

D、付款地法

答案：D

27.執(zhí)行法院通過網(wǎng)絡執(zhí)行查控系統(tǒng)對被執(zhí)行人的存款采取扣劃措施的，金融機

構(gòu)應當按照協(xié)助執(zhí)行通知書要求，將被執(zhí)行人的存款扣劃至（）。

A、公安機關(guān)執(zhí)行款專戶

B、執(zhí)行法院的執(zhí)行款專戶

C、執(zhí)行法院罰沒款專戶

D、金融機構(gòu)扣劃專戶

答案：B

解析：答案解析

28.當存款人在同一銀行營業(yè)機構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立銀行結(jié)算賬戶時,

重新開立的銀行結(jié)算賬戶可自（）起辦理付款業(yè)務。

A、開立之日

B、1日

C、3日

D、2日

答案：A

解析：答案解析

29.開戶銀行應當積極配合會計師事務所的工作，在收到銀行詢證函之后，認真

核對有關(guān)數(shù)據(jù)資料，明確簽署意見，加蓋對外具有法定證明效力的業(yè)務專用章，

并在收到詢證函之日起（）內(nèi)回函。

A、3個工作日

B、3天

C、5天

D、5個工作日

答案：D

30獨立接入機構(gòu)應當于正式退出中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)綜合前置子系

統(tǒng)（ACS系統(tǒng)）之日起（）個工作日內(nèi)，通過法人所在地中國人民銀行分支機

構(gòu)向中國人民銀行或其分支機構(gòu)申請注銷數(shù)字證書。逾期未辦理的，由中國人民

銀行或其分支機構(gòu)強制注銷。

A、10

B、5

C、30

D、15

答案：A

31.客戶身份資料不包括：（）

A、反映金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查工作情況的各種記錄和資料

B、客戶身份資料

C、客戶身份信息

D、客戶賬戶記錄

答案：D

32為避免繞遠，與鄰人協(xié)商通過其十地直接到達自己的十地該項權(quán)利屬于（）。

A、土地使用權(quán)

B、相鄰權(quán)

C、地役權(quán)

D、地上權(quán)

答案：C

33.甲乙簽訂一份購銷合同，在履行合同中雙方爭議,訴至法院。法院在審理過

程中發(fā)現(xiàn)該合同標的是國家禁止流通的物，其余條款均齊備并符合規(guī)定，據(jù)此法

院認定該合同（）O

A、經(jīng)雙方和解后有效

B、標的條款無效，其他條款有效

C、全部無效

D、部分有效，部分無效照明

答案：C

34.對于新建立業(yè)務關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應在建立業(yè)務關(guān)系后的（）個工作日

內(nèi)劃分其風險等級。

A、3

B、10

C、5

D、2

答案：B

35.金融機構(gòu)的分支機構(gòu)作為被執(zhí)行人的,執(zhí)行法院應當向其發(fā)出限期履行通知

書，期限為（）日；逾期未自動履行的，依法予以強制執(zhí)行。

A、十二

B、十

C、三十

D、十五

答案：D

解析：答案解析

36.對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)并經(jīng)核查無法排除的涉詐涉賭可疑賬戶，應依法依規(guī)、區(qū)分情形

及時采取適當控制措施，并移送（）。

A、人民法院

B、人民檢察院

C、人民銀行分支機構(gòu)

D、當?shù)毓矙C關(guān)

答案：D

解析：答案解析

37.客戶對聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果提出疑問的，銀行機構(gòu)應向其出具（），并告知客戶可

自行到被核查人常住戶口所在地公安機關(guān)進行核實。

A、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果

B、不出具任何證明

&聯(lián)網(wǎng)核查后相關(guān)個人居民身份證信息核對不一致的證明

D、聯(lián)網(wǎng)核審定說明書

答案：C

38.王某8歲的兒子小強很淘氣,一天小強在路邊玩耍時，有人用三輪車載了一

塊玻璃鏡從他身邊經(jīng)過，王某的鄰居張某對小強說："你敢砸碎那塊鏡，我給你

買冰棍吃。"小強聽完這話便拿起一塊石頭砸了過去，結(jié)果使那塊價值500多

元的玻璃鏡被砸碎。對此損失應由（）。

A、小強承擔

B、張某承擔

C、王某承擔

D、王某和張某共同承擔

答案：B

39.人民法院執(zhí)行工作中，被執(zhí)行人為金融機構(gòu)的，對其交存在人民銀行的（）

和備付金不得凍結(jié)和扣劃。

A、再貸款

B、貼現(xiàn)

C、福欠

D、存款準備金

答案：D

解析：答案解析

40.當存款人注冊地與經(jīng)營地不在同一城市，存款人已在營業(yè)執(zhí)照注冊地開立基

本存款賬戶的，不能在經(jīng)營地開立（）賬戶。

A、基本存款賬戶

B、臨時存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、一般存款賬戶中

答案：A

解析：答案解析

41.金融機構(gòu)應當匯總報送境內(nèi)分支機構(gòu)的非居民賬戶信息，于每年（）前按要

求報送。

A、2022/09/30

B、2022/05/31

C、2022/06/30

D、2022/03/31

答案：B

42.人民法院查詢被執(zhí)行人在金融機構(gòu)的存款時，執(zhí)行人員出具完備的協(xié)助執(zhí)行

手續(xù)。金融機構(gòu)應當立即協(xié)助辦理查詢事宜，不需辦理簽字手續(xù)，對于查詢的情

況，由（）簽字確認。

A、被執(zhí)行人

B、行長

C、業(yè)務主管

D、經(jīng)辦人

答案：D

解析：答案解析

43.借記卡按功能不同不包括（）。

A、轉(zhuǎn)帳卡

B、儲值卡

C、信用卡

D、專用卡

答案：C

44.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機

構(gòu)在辦理業(yè)務時發(fā)現(xiàn)假人民幣硬幣處理方法為（）。

A、應當面加蓋假幣字樣的戳記、并以統(tǒng)一格式的專用袋加封

B、退還給客戶

C、應當當面統(tǒng)一格式的專用信封并在封口處加蓋假幣字樣的戳記

D、當面加蓋假幣字樣的戳記

答案：c

解析：答案解析

45.下列民事行為有效的是（）。

A、間歇性精神病人在精神病發(fā)病期間實施的民事行為

B、11歲的某丙接受了從英國回來的叔叔送給他的一臺價值15萬元的電腦

C、某甲把一幅古畫真品錯當成復制品賣給某乙

D、某甲贈給某縣政府一部轎車，但實際上此轎車歸乙所有

答案：B

46.根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定，國家鼓勵開戶單位和個人在經(jīng)濟活動中，

采取轉(zhuǎn)賬方式進行結(jié)算，減少（）。

A、貨物交易

B、結(jié)算方式

C、使用結(jié)算

D、使用現(xiàn)金

答案：D

解析：答案解析

47.對于新建立業(yè)務關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應在建立業(yè)務關(guān)系后的（）內(nèi)劃分其

風險等級

A、10個工作日

B、10日

C、5個工作日

D、5日

答案：A

48.銀行機構(gòu)在進行聯(lián)網(wǎng)核查或?qū)ο嚓P(guān)個人居民身份證信息進一步核實時，發(fā)現(xiàn)

客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業(yè)務的，應及時向（）

報案。

A、海關(guān)

B、公安機關(guān)

C、銀監(jiān)局

D、人民銀行

答案：B

49.金融機構(gòu)建立客戶盡職調(diào)查制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體

辦法，由（）會同國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。

A、國務院司法行政主管部門

B、國務院法制行政主管部

C、國務院行政主管部門

D、國務院反洗錢行政主管部門

答案：D

50.承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應以真實、合法的（）為基礎(chǔ)。

A、增值稅發(fā)票

B、商品合同

C、資金流向

D、商品交易

答案：D

51.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》規(guī)定，拒絕、阻撓、

逃避中國人民銀行及其分支機構(gòu)檢查，或者謊報、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料的,

有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)

未作處罰規(guī)定的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)予以警告，并處（）的罰款

A、5000元以上5萬元以下

B、1000元以下

C、1000元以上3萬元以下

D、5000元以上3萬元以下

答案：D

解析：答案解析

52.經(jīng)理國庫是（）重要職責之一。

A、國家稅務總局

B、中國人民銀行

C、財政部

D、國務院

答案：B

53.下列機構(gòu)中具備法人資格的是（）。

A、某市A區(qū)人民法院（某地政府駐京辦事處）

B、某市人事局（某校對外合作部）

C、某大學法學院（某居民委員會）

D、某出版社編輯部（某公司國際業(yè)務部）美容

答案：A

54.無民事行為能力人是指（）。

A、不滿十四周歲的未成年人和精神病人

B、不能完全辯認自己行為的精神病人

C、不滿八周歲的未成年人和不能辨認自己行為的成年人

D、不滿十周歲的未成年人和精神病人

答案：C

55.某地區(qū)法院1994年4月18日凍結(jié)某企業(yè)的銀行存款凍結(jié)的效力則應從）

開始。

A、1994年4月19日零時

B、1994年4月19日營業(yè)開始之時

C、1994年4月18日凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)之時

D、1994年4月18日營業(yè)終了之時

答案：C

解析：答案解析

56.在債的移轉(zhuǎn)中，下列表述正確的是（）。

A、債權(quán)讓與和債務轉(zhuǎn)移只要通知了對方就發(fā)生效力

B、債權(quán)讓與和債務轉(zhuǎn)移均應取得對方的同意才有效

C、債權(quán)讓與應取得債務人的同意才有效

D、債務轉(zhuǎn)移應取得債權(quán)人的同意才有效

答案：D

57.接入機構(gòu)應當采用（）的方式接入中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)綜合前置

子系統(tǒng)（ACS系統(tǒng)）。

A、直連接入

B、多點部署

C、間連接入

D、一點部署

答案：D

58.《中華人民共和國電子簽名法》的實施時間是（）。

A、1994/02/28

B、2005/04/01

C、2004/08/28

D、2005/06/23

答案：B

59.違反《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究（）。

A、刑罰責任

B、民事責任

C、行政責任

D、刑事責任

答案：D

60.持票人為出票人的，對其（）無追索權(quán)。

A、前手或后手

B、前手

C、后手

D、前手和后手

答案：B

61.存款賬戶實名制是指個人在金融機構(gòu)開立的（）存款賬戶。

A、人民幣

B、外幣

C、外匯

D、人民幣和外幣

答案：A

62.外商投資企業(yè)應當根據(jù)有關(guān)規(guī)定，委托（）對境外投資者繳付的注冊資本、

出資和股權(quán)收購人民幣資金的實收情況進行驗資詢證。

A、會計師事務所

B、涉外事務所

C、律師事務所

D、驗資公司

答案：A

63.TS背書的相對必要記載事項是（）。

A、背書日期

B、背書人簽章

C、持票人以票據(jù)質(zhì)押的在背書人欄記載“質(zhì)押”字樣

D、被背書人名稱

答案：A

64.依據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列哪些表述是不正確的？（）

A、商業(yè)銀行自取得營業(yè)執(zhí)照之日起超過6個月無正當理由未開業(yè)的，由銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證

B、設立城市合作銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣

C、商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本

D、商業(yè)銀行可自主決定在境內(nèi)地點設立分支機構(gòu)

答案：D

65.客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（）報告。

A、收單機構(gòu)

B、辦理業(yè)務的金融機構(gòu)

C、開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行

D、發(fā)卡機構(gòu)

答案：B

66.甲公司向乙商業(yè)銀行借款10萬元，借款期限為一年?？畹狡诤?，由于甲公司

經(jīng)營不善，無力還借款本息。但丙公司欠甲公司到期貨款20萬元，甲公司卻不

積極向丙公司主張支付貨款。為此乙商業(yè)銀行請求法院執(zhí)行丙公司財產(chǎn)以償還甲

公司借款。對此案看法正確的是（）。

A、乙商業(yè)銀行應通過向法院提起訴訟來行使代位權(quán)

B、乙商業(yè)銀行應以甲公司的名義行使代位權(quán)

C、乙商業(yè)銀行可以直接向丙公司行使代位權(quán)

D、乙商業(yè)銀行行使代位權(quán)的請求數(shù)額以20萬元為限

答案：A

67.中國人民銀行及其分支機構(gòu)可對參與者執(zhí)行支付系統(tǒng)有關(guān)管理規(guī)定進行現(xiàn)場

檢查的情況不包括

A、支付系統(tǒng)相關(guān)內(nèi)部控制制度的制定實施情況

B、支付系統(tǒng)相關(guān)運行管理情況

C、支付系統(tǒng)相關(guān)人員調(diào)動情況

D、支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務處理情況

答案：C

68.存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過（）

辦理。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

&專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

答案：A

69.依照我國民事法律規(guī)范，交付貨物履行地點不明確的，雙方又不能達成補充

協(xié)議，履行地就為（）。

A、需貨方所在地

B、供貨方所在地

C、供貨方和需貨方之間的中間地

D、供貨方或需貨方所在地

答案：B

70.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構(gòu)應當同時對代理和被代理人的身份證

件或者其他身份證明文件進行（）。

A、核對

B、留存有效身份證件或其他身份證明的復印件

C、登記

D、核對并登記

答案：D

71.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、

期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）年。

A、10年

B、5年

*僻

D、1年

答案：D

72.銀行業(yè)金融機構(gòu)接到人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)協(xié)助查詢需求后，

應當及時辦理。因技術(shù)條件、不可抗力等客觀原因，無法在規(guī)定時限內(nèi)反饋的，

應當向上述有權(quán)機關(guān)說明原因，并采取有效措施盡快反饋。（）

A、對

B、錯

答案：A

解析：答案解析

73.承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付的，應自接到商業(yè)匯票的次日起（）內(nèi)

作出拒絕付款證明。

A、10B

B、15B

C、5日

D、3日

答案：D

74.同一客戶在本銀行所有ID類戶資金雙邊收付金額累計達到5萬元（含）以上

時，應在（）日內(nèi)未按要求提供有效身份證件、登記身份信息的。

A、7

B、15

*5

D、3

答案：A

75.導致票據(jù)權(quán)利消滅的原因是（）。

A、受欺詐或者受脅迫

B、背書不連續(xù)

C、時效期間經(jīng)過

D、取得票據(jù)的原因不合法

答案：C

76.銀行匯票出票人帳戶無款或不足支付時，應轉(zhuǎn)入該出票人的逾期貸款戶，每

日按（）計收利息。

A、萬分之三

B、萬分之一

C、萬分之二

D、萬分之五

答案：D

77.《人民幣圖樣使用管理辦法》規(guī)定，使用人民幣圖樣實行屬地管理、（）。

A、統(tǒng)一管理

B、授權(quán)使用

C、備案使用

D、一事一批

答案：D

解析：答案解析

78.關(guān)于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理力法》的報告主體，以下說明

正確的是：（）

A、適用于金融機構(gòu)的所有分支機構(gòu)

B、適用于特定的非金融機構(gòu)

C、只適用于金融機構(gòu)

D、只適用于金融機構(gòu)總部

答案：B

79.審計機關(guān)杳詢單位、個人賬戶和存款時,應當向有關(guān)金融機構(gòu)送達（）。

A、公證書

B、協(xié)助查詢通知書

C、檢查通知書

D、凍結(jié)扣劃通知書

答案：B

解析：答案解析

80.客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由（）向中國反

洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

A、銀行

B、證券公司

C、證券公司和客戶

D、證券公司和銀行

答案：A

81.下列不屬于銀行卡組織的是（）

A、VISA

B、萬事達卡國際組織

C、中國銀聯(lián)

D、中國人民銀行

答案：D

82.獨立接入機構(gòu)應當于收到中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)綜合前置子系統(tǒng)

（ACS系統(tǒng)）預批復之日起（）個月內(nèi)參加并通過中國人民銀行組織的技術(shù)驗

收,直連接入的機構(gòu)還應當于聯(lián)調(diào)測試前完成直連接口開發(fā)和行內(nèi)系統(tǒng)改造。

A、1

B、6

c、12

D、24

答案：B

83.出票人在本票上未記載出票地的，應當（）。

A、以出票人的住所地為出票地；

B、以付款人的住所地為出票地；

C、以出票人的營業(yè)場所為出票地；

D、以本票簽發(fā)地為出票地。

答案：C

84.工程建設類農(nóng)民工工資專用賬戶名稱為（）。

A、分包單位名稱

B、總包單位名稱加工程建設項目名稱

C、總包單位名稱加工程建設項目名稱后加農(nóng)民工工資專用賬戶"

D、分包單位名稱加工程建設項目名稱后加農(nóng)民工工資專用賬戶"

答案：C

85.《外幣代兌機構(gòu)管理暫行辦法》規(guī)定，外幣代兌機構(gòu)應當遵守（）制定的收

兌外幣的保管、上繳、庫存限額的管理制度。

A、中國人民銀行

B、中國銀保監(jiān)會

C、授權(quán)銀行

D、國家外匯管理局

答案：C

86.監(jiān)護人對被監(jiān)護人致人損害承擔的民事責任屬于（）。

A、按份責任

B、保證責任

C、補充責任

D、連帶責任

答案：C

87.《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，

客戶身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年、客戶交易記錄自交易記賬當年計起，至少保

存（）年。

A、5

B、10

*15

D、20

答案：A

88.商業(yè)銀行撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百

分之（）。

A、20

B、30

C、50

D、60

答案：D

89.下列選中，哪個機構(gòu)有向銀行查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的權(quán)力？（）

A、稅務機關(guān)

B、工商行政管理機關(guān)

C、產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督管理機關(guān)

D、物價管理機關(guān)

答案：A

90.對于低風險等級客戶，各單位應開展持續(xù)性的客戶盡職譴查，關(guān)注客戶的交

易情況，及時提示客戶更新資料信息，并定期對客戶信息進行核對更新，對個人

客戶，應至少每（）進行一次集中核對。

A、季度

B、半年

C、一年

D、三年

答案：D

91.《不宜流通人民幣紙幣》標準中的變形包括紙幣形狀、尺寸發(fā)生變化，票幅

長邊與標準規(guī)格相差（）以上的。

A、0.005

B、0.01

C、0.015

D、0.02

答案：D

92.港澳臺居民居住證由（）簽發(fā)。

A、縣級人民政府公安機關(guān)

B、市級人民政府公安機關(guān)

C、省級人民政府公安機關(guān)

D、入境管理部門

答案：A

93.企業(yè)撤銷取消許可前開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶的，銀行應當收回原

開戶許可證原件。因（）原因撤銷基本存款賬戶的，銀行還應打印"已開立銀行

結(jié)算賬戶清單〃并交付企業(yè)。

A、解散

B、遷址

C、破產(chǎn)

D、轉(zhuǎn)戶

答案：D

94.借記卡按信息載體不同分為（）

A、普通卡和VIP卡

B、個人卡和單位卡

C、磁條卡和芯片卡

D、轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡

答案：C

95.簡易開戶開立的賬戶網(wǎng)銀單日累計限額為（）

A、2000元

B、5000元

C、10000元

D、20000元

答案：B

96.銀行應當通知涉案賬戶開戶人重新核實身份，如其未在（）日內(nèi)向銀行機構(gòu)

重新核實身份的，應當對賬戶開戶人名下其他銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：A

97.中國人民銀行應當向（）提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運行情況的工作報告。

A、國務院

B、各級政府部門

C、全國人民代表大會常務委員會

D、財政部

答案：C

98.鑒于代理交易在現(xiàn)實中的合理性，金融機構(gòu)可將關(guān)注點集中于一些風險較高

的特定情形，以下情形中不屬代理交易中洗錢風險較高的是（）。

A、客戶信息顯示緊急聯(lián)系人為同一人或多個客戶預留電話為同一號碼

B、對公客戶批量代理開立多張借記卡，且經(jīng)柜面電話確認為代發(fā)資所用。

C、客戶由他人代辦的業(yè)務多次涉及可疑交易報告

D、同一代辦人同時或短期內(nèi)分多次代理多個賬戶開立

答案：B

99.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》規(guī)定，鑒定單位開展

人民幣真?zhèn)舞b定時，應當至少有（）具備貨幣真?zhèn)舞b定能力的專業(yè)人員參與，并

作出鑒定結(jié)論。

A、一名

B、兩名

C、三名

D、四名

答案：B

100.對于未按照規(guī)定履行客戶盡職調(diào)查義務且情節(jié)嚴重的金融機構(gòu)，中國人民銀

行可以：（）

A、處二十萬元以上二百萬元以下罰款

B、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬

元以下罰款

C、處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元

答案：C

101.自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）為個人開立銀

行結(jié)算賬戶的，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立一個（）

A、I類戶

B、B類戶

C、HI類戶

答案：A

102.單位銀行卡賬戶的資金必須由其（）賬戶轉(zhuǎn)賬存入。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

答案：A

103.公安機關(guān)通過電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺發(fā)起的緊急止

付指令，止付期限為自止付時點起（）小時

A、24

B、36

C、48

D、72

答案：C

104.商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）內(nèi)，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。

A、一個月

B、二個月

C、三個月

D、四個月

答案：C

105.HI類戶任一時點賬戶余額不得超過（）元。

A、1000

B、2000

C、5000

D、10000

答案：B

106.第五套人民幣50元紙幣正面主景是（），背面主景是（）

A、毛澤東頭像、人民大會堂

B、毛澤東頭像、布達拉宮

C、毛澤東頭像、桂林山水

D、毛澤東圖像、泰山

答案：B

107.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令（2016）

第3號）規(guī)定，客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由（）報告。

A、發(fā)卡機構(gòu)

B、收單機構(gòu)

C、開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行

D、辦理業(yè)務的金融機構(gòu)

答案：B

108根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《法人金融機構(gòu)反洗錢分類評級管理辦法（試

行）》的通知》（杭銀發(fā)［201刀24號）的規(guī)定,關(guān)于反洗錢績效考核要求，下

列表述錯誤的是（）O

A、金融機構(gòu)應將高級管理層和業(yè)務條線人員反洗錢履職行為納入年度或其他定

期的績效考核范圍。

B、對分支機構(gòu)或海外機構(gòu)高管的績效考核中應包含有反洗錢績效考核內(nèi)容。

C、績效考核應包含，對發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索的金融從業(yè)人員給予適當?shù)莫剟?/p>

或表揚的內(nèi)容。

D、對高級管理層人員的績效考核中可以不包含反洗錢內(nèi)容。

答案：D

109.單位銀行卡賬戶（）支取現(xiàn)金。確需存入現(xiàn)金的，必須從單位的（）中轉(zhuǎn)入。

A、可以；基本存款賬戶

B、可以；一般存款賬戶

C、不可以；基本存款賬戶

D、不可以；隨便什么賬戶

答案：C

110.《關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)[2017]235號），

義務機構(gòu)在充分評估下述非自然人客戶風險狀況基礎(chǔ)上，可以將其法定代表人或

者實際控制人視同為受益所有人（）

A、合伙企業(yè)

B、國家行政機關(guān)

C、參照公務員法管理的事業(yè)單位

D、受政府控制的企事業(yè)單位

答案：D

111.出現(xiàn)以下哪種情況時，金融機構(gòu)應提交可疑交易報告（）

A、對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人住所或其

他相關(guān)替代性信息

B、對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人身份證件

號碼或其他相關(guān)替代性信息

C、對向接收境內(nèi)資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得收款人住所或其

他相關(guān)替代性信息

D、對向接收境內(nèi)資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得收款人賬戶或其

他相關(guān)替代性信息

答案：A

112.銀行在受理扣劃單位存款時，發(fā)現(xiàn)"協(xié)助扣劃存款通知書〃填寫的被執(zhí)行單

位的開戶銀行名稱與實際不符，銀行處理方式正確的是（）。

A、可以受理

B、應說明原因，退回通知書”和所附的法律文書副本

配柜員手工修改主管簽字后可以受理

D、執(zhí)法人員口頭解釋后可以受理

答案：B

113.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》中規(guī)定，銀行機構(gòu)二級

操作員的權(quán)限不包括（）。

A、批量導入個人銀行結(jié)算賬戶

B、制作賬號批量變更和賬戶批量遷移對照表

C、查詢、統(tǒng)計銀行結(jié)算賬戶信息

D、系統(tǒng)日志管理

答案：D

114.發(fā)生主要反洗錢內(nèi)控制度修訂、反洗錢工作機構(gòu)和崗位人員調(diào)整、聯(lián)系方式

變更，應當在發(fā)生后（）個工作日內(nèi)向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：D

115.甲公司向乙公司訂購一批彩電，雙方在合同中未約定履行順序，則（）。

A、應由乙公司先交付彩電，甲公司再付款

B、應由甲公司先付款，乙公司再交付彩電

&甲公司可在乙公司交付彩電的同時付款

答案：C

116.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系時，首先應進行（）

A、客戶身份識別

B、大額和可疑交易報告

C、可疑交易的分析

D、與司法機關(guān)全面合作

答案：A

117.根據(jù)《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定,采取控制賬戶交易措施的，應當

在采取措施之日起（）個工作日內(nèi)通知企業(yè)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其

規(guī)定。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：B

118.導致票據(jù)權(quán)利消滅的原因是（）。

A、時效期間經(jīng)過

B、受欺詐或者受脅迫

C、取得票據(jù)的原因不合法

D、背書不連續(xù)

答案：A

119.人民法院依法可以對銀行承兌匯票保證金采取凍結(jié)措施，但不得（），已喪

失保證金功能時除外。

A、支取

B、兌付

C、轉(zhuǎn)賬

D、扣劃

答案：D

120.甲企業(yè)將其房屋一幢轉(zhuǎn)讓給乙企業(yè)，由此發(fā)生的土地使用權(quán)轉(zhuǎn)移，其實現(xiàn)方

式為（）。

A、當事人之間進行土地使用證交付

B、當事人之間進行土地使用證交付，并經(jīng)公證機關(guān)公證

C、到土地管理部門備案，并在土地使用證上作變更記載

D、到土地管理部門申請土地使用權(quán)變更登記，并更換土地使用證

答案：D

121.支票的金額、收款人名稱，可以由()授權(quán)補記。未補記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提

示付款。

A、出票人

B、付款人

C、收款人

D、承兌人

答案：A

122.收到掛失止付通知的付款人，應承擔停止付款的義務，否則應當承擔()。

A、經(jīng)濟責任

B、民事賠償責任

C、行政責任

D、刑事責任

答案：B

123.中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要設立分支機構(gòu)，作為中國人民銀行的()。

中國人民銀行對分支機構(gòu)實行統(tǒng)一領(lǐng)導和管理。

A、委派機構(gòu)

B、派出機構(gòu)

C、下級機構(gòu)

D、臨時機構(gòu)

答案：B

124.有關(guān)單位收到人民法院協(xié)助執(zhí)行被執(zhí)行人收入的通知后才亶自向被執(zhí)行人或

其他人支付的，人民法院有權(quán)責令其限期追回；逾期未追回的，應當裁定其在支

付的數(shù)額內(nèi)向（）承擔責任。

A、有關(guān)單位

B、被執(zhí)行人

C、金融機構(gòu)

D、申請執(zhí)行人

答案：D

125.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民

幣（）萬元以上（含）、外幣等值（）萬美元以上（含）的款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)

應當報告大額交易。

A、100;10

B、200;10

C、100;20

D、200;20

答案：D

126.以下屬于中國人民銀行職責的是（）。

A、制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B、統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公

布

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D、對有違法經(jīng)營經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷

答案：c

127.能辨別面額，票面剩余（），其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民

幣，金融機構(gòu)應向持有人按原面額全額兌換。

A、二分之一（含二分之一）以上

B、四分之三（含四分之三）以上

C、五分之三（含五分之三）以上

D、三分之二（含三分之二）以上

答案：B

128.法人被宣告破產(chǎn)進行清算時（）。

A、其主體資格消滅，不能進行民事活動

B、其主體資格未消滅，但不能進行民事活動

*其主體資格未消滅，仍可進行各種民事活動

D、其主體資格未消滅，但不能進行清算范圍以外的民事活動

答案：D

129.中國人民銀行分支機構(gòu)和中國人民銀行授權(quán)的鑒定機構(gòu)應當（）提供鑒定貨

幣真?zhèn)蔚姆铡?/p>

A、收取鑒定貨幣總額的l%c手續(xù)費

B、每鑒定一次收取手續(xù)費5元

C、每鑒定一次收取手續(xù)費10元

D、無償

答案：D

130.下列不屬于代理權(quán)濫用的內(nèi)容是（）。

A、自己代理

B、雙方代理

C、代理人與第三人惡意串通

D、超越代理權(quán)限而為代理行為

答案：D

131.境外投資者匯入的人民幣注冊資本或繳付人民幣出資應當按照專戶專用原

則，開立人民幣資本金專用存款賬戶存放，該賬戶不得辦理（）業(yè)務。

A、現(xiàn)金收付

B、轉(zhuǎn)賬

C、現(xiàn)金存入

D、現(xiàn)金支取

答案：A

132.客戶風險評級結(jié)果報表的保存期限為（）年。業(yè)務產(chǎn)品風險評估、高風險客

戶持續(xù)識別檔案保存期限為（）年。

A、5,10

B、5,15

C、10,15

D、5,20

答案：B

133.協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書由（）簽發(fā)的。

A、縣團級以上機構(gòu)

B、派出所

C、省級以上機構(gòu)

D、事業(yè)單位

答案：A

134.公安機關(guān)、檢察機關(guān)、人民法院凍結(jié)超過（）的、其他有權(quán)機關(guān)凍結(jié)超過法

律規(guī)定期限未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解凍。

A、1個月

B、3個月

C、6個月

D、9個月

答案：C

135.某企業(yè)2019年5月10日（星期四）在農(nóng)商行開立基本存款賬戶，該賬戶

應當于何日起可以辦理付款業(yè)務（）。

A、2019年5月10日

B、2019年5月12日

C、2019年5月13日

D、2019年5月14日

答案：A

136.金融機構(gòu)有違反《反洗錢法》規(guī)定的行為，由（）責令限期改正或給予行政

處罰。

A、中國人民銀行總行

B、中國人民銀行及其省一級派出機構(gòu)

C、中國人民銀行或者其授權(quán)的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)

D、中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)

答案：C

137.下列款項中不能轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶的是（）。

A、納稅退還

B、證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金

C、收入?yún)R繳資金

D、繼承、贈予款項

答案：C

138.偽造、編造的人民幣由（）統(tǒng)一銷毀

A、國務院

B、中國人民銀行

*財政部

D、商業(yè)銀行

答案：B

139.11類銀行賬戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計限額合計（）萬元，年

累計限額合計（）萬元。

A、0.5;10

B、1；10

C、0.5;20

D、1;20

答案：D

140.《金融機構(gòu)洗窗口恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》的通知(銀發(fā)(2

013]2號)運用權(quán)重法，以()的方式來計量風險、評估等級

A、定性分析

B、定量分析

C、定性分析與定量分析相結(jié)合

答案：C

141.銀行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請后，對于符合銷戶條件的，應在

()個工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。

A、2

B、3

*4

D、5

答案：A

142.存款人因遷址需要變更開戶銀行和其他原因撤銷銀行結(jié)算賬戶后，如果需要

重新開立基本存款賬戶，應在撤銷其原基本存款賬戶后()個工作日內(nèi)重新開立

基本存款賬戶。

A、5

B、8

C、10

D、12

答案：C

143.中國最早的紙幣的名稱是()

A、交鈔

B、寶鈔

C、交子

D、小鈔

答案：C

144.客戶信息的公開程度越高,金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查成本越低，風險越（）

A、可調(diào)節(jié)

B、降低

C、可控

D、可靠

答案：C

145.銀行發(fā)現(xiàn)或者收到被冒用身份的個人聲明，并確認該銀行賬戶為假名或虛假

代理開戶的，應立即停止相關(guān)個人銀行賬戶的使用；在征得被冒用人或被代理人

同意后予以銷戶，賬戶資金列入（）管理。

A、其他應付款賬戶

B、久懸未取專戶

C、轉(zhuǎn)收益賬戶

D、假名賬戶

答案：B

146.下列單位中屬于財團法人的是（）。

A、工會

B、合作社

C、基金會

D、法學會

答案：C

147.依據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證合同當事人未約定保證期間的，保證人的保證

責任期間為主債務履行期間屆滿之日起（）。

A、6個月

B、8個月

C、10個月

D、12個月

答案：A

148.持票人申請再貼現(xiàn)時,須提交（）。

A、貼現(xiàn)申請書

B、貼現(xiàn)申請人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票

C、商品交易合同

D、到期的商業(yè)匯票

答案：B

149.《不宜流通人民幣紙幣》標準規(guī)定，粘貼面積按人民幣票面粘貼物的最邊緣

處連接時所圈圍的矩形面積計算，矩形四邊與鈔票的邊緣（）。

A、交叉

B、垂直

G成90度

D、平行

答案：D

150.《反恐怖主義法》規(guī)定，明知他人有恐怖活動3巳罪、極端主義犯罪行為，窩

藏、包庇，情節(jié)輕微，尚不構(gòu)成犯罪的，或者在司法機關(guān)向其調(diào)查有關(guān)情況、收

集有關(guān)證據(jù)時，拒絕提供的，由公安機關(guān)給予（）處罰。

A、五日以上十五日以下拘留，并處一萬元以下罰款

B、五日以上十五日以下拘留，并處五萬元以下罰款

C、十日以上十五日以下拘留，可以并處一萬元以下罰款

D、十日以上十五日以下拘留，可以并處五萬元以下罰款

答案：C

151.票據(jù)的付款人對見票即付的票據(jù)，故意壓票支付的，由人民銀行處以壓票止

付期間內(nèi)每日票據(jù)金額（）的罰款。

A、萬分之三

B、萬分之五

C、萬分之七

D、萬分之十

答案：C

152.非面對面交易使客戶無需與銀行工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務，同時金融

機構(gòu)開展盡職調(diào)查的難度也增大，洗錢風險相應上升，以下不屬于銀行應重點審

杳的交易是（）。

A、網(wǎng)上金融交易頻繁且IP地址分布在非開戶地或境外。

B、金額特別巨大的網(wǎng)上資金交易。

C、企業(yè)客戶每月通過網(wǎng)上銀行進行批量代發(fā)工資

D、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的異常POS交易。

答案：C

153.金融機構(gòu)應當提交的大額交易報告包括：自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行

賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣（）萬元以上（含）、外幣等值（）萬美

元以上（含）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

A、10,1

B、10,2

C、20,1

D、20,2

答案：C

154.下列不屬于《電子簽名法》規(guī)定中可靠的電子簽名符合條件的是（）。

A、電子簽名制作數(shù)據(jù)用于電子簽名時，屬于電子簽名人專有

B、簽署時電子簽名制作數(shù)據(jù)可以由除電子簽名人以外的其他人控制

C、簽署后對電子簽名的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)

D、簽署后對數(shù)據(jù)電文內(nèi)容和形式的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)

答案：B

155.持票人委托銀行收款或以票據(jù)質(zhì)押的，除按規(guī)定記載背書外，還應在（）記載

"委托收款"或"質(zhì)押"字樣。

A、票據(jù)背面背書人欄

B、票據(jù)背面被背書人欄

C、票據(jù)正面任意地

D、票據(jù)背面任意地方

答案：A

156.負責對支付系統(tǒng)參與者進行監(jiān)督管理的機構(gòu)是（）。

A、商業(yè)銀行

B、地方金融監(jiān)管局

C、銀保監(jiān)局

D、人民銀行及其分支機構(gòu)

答案：D

157.向金融機構(gòu)等單位查詢犯罪嫌疑人的存款、匯款、證券交易結(jié)算資金、期貨

保證金等資金，債券、股票、基金份額和其他證券，以及股權(quán)、保單權(quán)益和其他

投資權(quán)益等財產(chǎn)，應當經(jīng)（）以上公安機關(guān)負責人批準，制作協(xié)助查詢財產(chǎn)通知書，

通知金融機構(gòu)等單位協(xié)助辦理。

A、縣

B、市

C、設區(qū)的市

D、省

答案：A

158.王某在某餐廳吃飯時丟失手機一部，餐廳人員拾得后交給公安部門。王某未

在規(guī)定期限內(nèi)前去認領(lǐng)，公安部門按照有關(guān)規(guī)定交寄售商店出售。孫某從該商店

買得手機后送給女友林某作為生日本曲1。手機在林某第二天乘公交車時被偷去,

小偷以100元的低價賣給鄭某。該手機的所有權(quán)屬于（）。

A、王某

B、孫某

C、林某

D、鄭某

答案：C

159.根據(jù)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的規(guī)定，協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的資料應限于以下哪一項

（）。

A、存款資料

B、貸款資料

C、項目融資貸款資料

D、按揭貸款資料

答案：A

160.《非居民金融賬戶涉稅信，息、盡職調(diào)查管理辦法》規(guī)定的托管機構(gòu)是指近三個

會計年度總收入的（）以上來源于為客戶持有金融資產(chǎn)的機構(gòu)，機構(gòu)成立不滿三

年的，按機構(gòu)存續(xù)期間計算

A、0.2

B、0.3

C、0.4

D、0.5

答案：A

161.《反洗錢法》賦予國務院反洗錢行政主管部門最強有力的調(diào)杳措施是（）。

A、查閱權(quán)

B、封存權(quán)

C、扣劃權(quán)

D、臨時凍結(jié)權(quán)

答案：D

162.以下當天發(fā)生的交易中屬于應報告的大額交易的是（）

A、小張在中行的卡收到匯款40萬元，匯出匯款15萬元

B、小張在中行的卡收到匯款40萬元，在工行的卡收到匯款15萬元

C、小張在中行的卡收到匯款40萬元，在工行的卡匯出匯款15萬元

D、小張在中行的A卡收到匯款40萬元，B卡收到匯款10萬元

答案：D

163.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以進行下列哪項活動（）

A、從事信托投資和股票業(yè)務

B、代辦保險

&向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

D、投資于非自用不動產(chǎn)

答案：B

164.銀行應建立電子支付業(yè)務運作重大事項（），及時向監(jiān)管部門報告電子支付業(yè)

務經(jīng)營過程中發(fā)生的危及安全的事項。

A、備案制度

B、報告制度

*審批制度

D、請示制度

答案：B

165.《商業(yè)銀行、信用社代理國庫業(yè)務管理辦法》規(guī)定，代理支庫的金融機構(gòu)必

須是經(jīng)過（）批準設立，具有良好的信譽，較好的經(jīng)營業(yè)績，配備專職人員，內(nèi)

控機制健全，資金結(jié)算渠道暢通，核算工具先進，認真履行國庫職責，并能按規(guī)

定設置國庫工作機構(gòu)的金融機構(gòu)。

A、銀保監(jiān)會

B、人民銀行

C、財政部

D、商業(yè)銀行總行

答案：B

166.從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形不可能涉嫌恐怖融資可疑交易。

0

A、長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后

每日提取現(xiàn)金存款，直到所存資金全部提取完畢。

B、用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額遠超出該實體

創(chuàng)辦者的收入水平

C、同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其收入水平不相符

D、開立賬戶的法人實體，參與一個組織或基金會的活動

答案：D

167.關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢技術(shù)保障措施,下列說法錯誤的是（）。

A、金融機構(gòu)應確保洗錢風險管理工作所需的必要技術(shù)條件。

B、金融機構(gòu)可利用計算機系統(tǒng)等技術(shù)手段輔助完成部分初評工作。

C、金融機構(gòu)可不必通過人工審核，直接運用技術(shù)手段完成全部洗錢風險評定工

作。

D、金融機構(gòu)的反洗錢系統(tǒng)設計應著眼于運用客戶風險等級管理工作成果。

答案：C

168.人民法院辦理執(zhí)行案件過程中，不得對（）以外的非執(zhí)行義務主體采取網(wǎng)絡

查控措施。

A、被執(zhí)行人

B、執(zhí)行人

C、保證人

D、關(guān)系人

答案：A

169銀發(fā)[2017]235號文件規(guī)定義務機構(gòu)應當按照《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查

和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，有效開展（）客戶的盡職調(diào)

查

A、法人

B、非自然人

C、自然人

D、個體

答案：B

170.對于通過可疑監(jiān)測標準篩選出的異常交易，各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應當注重

挖掘客戶身份資料和交易記錄價值，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的重要作用，采取有效措

施進行人工分析、識別。下列措施中不正確的是：（）

A、？重新識別、調(diào)杳客戶身份。

B、核實客戶實際控制人或交易實際受益人，了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。

C、調(diào)查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性。

D、涉嫌利用他人賬戶實施才巳罪活動的，與賬戶實際使用人核實交易情況。

答案：D

171.存款人申請開立糧棉油收購資金專用存款賬戶，應向銀行出具（）。

A、財政部門證明

B、主管部門批文

C、單位或有關(guān)部門批文

D、基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明

答案：B

172.《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》自（）起施行。

A、2022年9月26日

B、2022年12月1日

C、2022年12月31日

D、2023年1月1日

答案：B

173.假幣當面收繳操作（如蓋戳、封裝等）須在被收繳人視線范圍和有效監(jiān)控范

圍內(nèi)進行。監(jiān)控記錄保存期限不得少于（）個月。

A、9

B、6

C、3

D、1

答案：C

174.在歸還已訴訟類貸款時，應先收回（）。

A、本金

B、利息

C、本金和利息

D、貸款訴訟費用

答案：D

175.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進一步做好受益所有人身份識別工作有關(guān)問題的通

知》要求，義務機構(gòu)應當建立健全并有效實施受益所有人身份識別制度。以下說

法錯誤的是：（）

A、將受益所有人身份識別的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，作為完整有效的客戶身

份識別制度一項重要內(nèi)容,并在實施過程中不斷完善。

B、在與非自然人客戶建立業(yè)務關(guān)系時以及業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，按照規(guī)定應當開

展客戶身份識別的，義務機構(gòu)應當同時開展受益所有人身份識別工作。

C、根據(jù)非自然人客戶風險狀況和本機構(gòu)合規(guī)管理需要，可以執(zhí)行比監(jiān)管規(guī)定稍

微為簡化的受益所有人身份識別標準。

D、加強受益所有人身份識別工作與客戶分類管理、交易監(jiān)測分析、反洗錢名單

監(jiān)控等工作的有效銜接。

答案：C

176.背書生效后，背書人即成為票據(jù)上的（）人，必須承擔擔保承兌和付款的責任。

A、擔保

B、債權(quán)

C、債務

D、連帶責任

答案：C

177.中國人民銀行貸款期限不得超過()。

A、1年

B、20天

C、6個月

D、2年

答案：A

178.關(guān)于《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》，以下說法正確

的是()。

A、鑒別是指金融機構(gòu)在辦理存取款、貨幣兌換等業(yè)務過程中，對發(fā)現(xiàn)的假幣通

過法定程序強制扣留的行為

B、鑒定是指被收繳人對被收繳假幣的真?zhèn)闻袛啻嬖诋愖h的情況下，鑒定單位根

據(jù)被收繳人或收繳單位提出的申請，對被收繳假幣的真?zhèn)芜M行裁定的行為。

C、誤收是指金融機構(gòu)在辦理存取款、貨幣兌換等業(yè)務過程中，將不宜流通人民

幣作為原封新券收入的行為

D、假幣收繳的主體是金融機構(gòu)的業(yè)務人員,收繳行為是業(yè)務行為，沒有行政強

制性

答案：B

179.客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付，明

顯逃避大額現(xiàn)金交易預警，此行為屬于（）。

A、可疑交易

B、大額頻繁交易

C、頻繁交易

D、大額交易

答案：A

180.對于未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的金融機構(gòu)，中國人民

銀行可以：（）

A、處二十萬元以上五十萬元以下罰款

B、責令限期改正

配對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬

元以下罰款

D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元

答案：B

18L在2000年4月1日前開立的個人銀行賬戶不再延續(xù)使用的，存款人應出具

擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份證件，辦理（）

手續(xù)。

A、銷戶

B、轉(zhuǎn)存

C、續(xù)存

D、續(xù)取

答案：A

182.背書轉(zhuǎn)讓與一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓的主要不同在于（）。

A、背書轉(zhuǎn)讓無須通知票據(jù)債務人，一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓應當通知債務人；

B、背書人轉(zhuǎn)讓票據(jù)后退出票據(jù)關(guān)系,一般債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)后不退出債權(quán)債務關(guān)

系；

C、背書轉(zhuǎn)讓屬于不要式行為，一般的債權(quán)轉(zhuǎn)讓都是要式行為；

D、背書轉(zhuǎn)讓的只能是財產(chǎn)權(quán)，一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓的既可以是財產(chǎn)權(quán)也可以是人身權(quán)。

答案：A

183.小額支付系統(tǒng)匯兌業(yè)務的發(fā)送方式為（）

A、實時發(fā)送

B、不定量發(fā)送

&定時或定量打包發(fā)送

D、實時定量打包發(fā)送

答案：C

184.以下哪項（）不是《中國人民銀行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控

制措施的通知》（銀發(fā)[2017]117號）規(guī)定的后續(xù)控制措施。

A、接續(xù)報告可疑交易

B、提升客戶風險等級

卻經(jīng)機構(gòu)高層審批后拒絕提供金融服務乃至終止業(yè)務

D、與賬戶所有人核實交易情況

答案：D

185.《中華人民共和國人民幣管理條例》規(guī)定，辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機

構(gòu)應當按照中國人民銀行的規(guī)定，無償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣，挑剔殘

缺、污損的人民幣，并將其交存（）。

A、當?shù)厝嗣胥y行

B、當?shù)卣块T

C、當?shù)毓矙C關(guān)

D、當?shù)貦z察機關(guān)

答案：A

186.金融機構(gòu)協(xié)助人民法院網(wǎng)絡查控，凍結(jié)被執(zhí)行人存款時,當被執(zhí)行人賬戶中

的可用余額（本次凍結(jié)前尚未被凍結(jié)的金額）小于應凍結(jié)金額時，金融機構(gòu)應對

指定賬戶按照人民法院要求凍結(jié)的金額進行（）凍結(jié)。

A、限額

B、全額

C、臨時

D、全部

答案：A

187.金融機構(gòu)應建立的三個反洗錢基本制度包括（）、客戶身份資料和交易記錄保

存制度、大額交易和可疑交易報告制度。

A、反洗錢內(nèi)控制度

B、客戶盡職調(diào)查制度

C、客戶風險等級劃分制度

D、報告涉嫌恐怖融資制度

答案：B

188.《商業(yè)銀行、信用社代理國庫業(yè)務管理辦法》規(guī)定，國庫經(jīng)收處必須準確、

及時地辦理各項預算收入的收納，完整地將預算收入劃轉(zhuǎn)到指定（）。

A、收款國庫

B、經(jīng)收國庫

C、代理國庫

D、國庫

答案：A

189.票據(jù)依法轉(zhuǎn)讓時必須記載有關(guān)事項，（）屬于相對記載事項。

A、出票行、承兌行、支票簽發(fā)人

B、匯票申請人、承兌申請人、支票簽發(fā)人

配出票行、承兌行、簽發(fā)人開戶行

D、匯票申請人、承兌行、簽發(fā)人開戶行

答案：C

190.根據(jù)履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要，（）可以按照規(guī)定程序，對金融

機構(gòu)履行反洗錢和反恐怖融資義務的情況開展執(zhí)法檢查。

A、中國人民銀行總行

B、中國人民銀行省一級派出機構(gòu)

C、中國人民銀行及其省一級派出機構(gòu)

D、中國人民銀行及其分支機構(gòu)

答案：D

191.對于房地產(chǎn)業(yè)外商投資企業(yè)辦理外商直接投資人民幣資本金匯入業(yè)務時，銀

行還需登陸（）網(wǎng)站查詢。

A、外匯管理局

B、銀監(jiān)局

C、中國人民銀行

D、商務部

答案：D

192.與投資項目有關(guān)的人民幣前期費用資金和通過利潤分配、清算、減資、股權(quán)

轉(zhuǎn)讓、先行回收投資等獲得的用于境內(nèi)再投資人民幣資金應當按照（）原則。

A、基本戶

B、一般戶

*專戶

D、臨時戶

答案：C

193.客戶洗錢風險分類管理目標不包括：（）。

A、全面、真實、動態(tài)地掌握本機構(gòu)客戶洗錢風險程度

B、對所有客戶采取不變的識別程序

C、提前預防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風險

D、為本機構(gòu)對洗錢風險進行全面管理提供依據(jù)

答案：B

194.個體工商戶李某向銀行申請開立結(jié)算賬戶，該個體工商戶無字號，銀行為其

開立賬戶的名稱應為（）。

A、與其營業(yè)執(zhí)照的字號相一致

B、個體戶"字樣和營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名組成

C、與經(jīng)營者姓名相一致

D、與身份證件中的名稱相T

答案：B

195.人民幣國際貨幣符號為（）

A、￥

B、RMB

C、NY

D、YUAN

答案：C

196.外商投資企業(yè)應當根據(jù)有關(guān)規(guī)定，委托（）對境外投資者繳付的注冊資本、

出資和股權(quán)收購人民幣資金的實收情況進行驗資詢證。

A、律師事務所

B、驗資公司

C、會計師事務所

D、涉外事務所

答案：C

197.（）可以不按照匯票債務人的先后JI褥，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行

使追索權(quán)。

A、付款人

B、出票人

C、持票人

D、簽發(fā)人

答案：C

198.任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額多大匕蟀以上的，應事先經(jīng)中國人民

銀行批準？（）

A、0.05

B、0.08

C、0.1

D、0.15

答案：A

199.《中華人民共和國個人信息保護法》什么時間正式實施。

A、44348

B、2021年11月1日

C、44440

D、44713

答案：B

200.同一銀行法人為同一個人開立n類戶、HI類戶的數(shù)量原則上分別不得超過（）

個。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：D

多選題

1.《中華人民共和國人民幣管理條例》規(guī)定，單位和個人持有偽造、變造的人民

幣的，應當及時上交到（）。

A、中國人民銀行

B、司法機關(guān)

C、辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機構(gòu)

D、公安機關(guān)

答案：ACD

解析：答案解析

2.執(zhí)行法院通過網(wǎng)絡執(zhí)行查控系統(tǒng)對被執(zhí)行人的存款采取扣劃措施的，應當在協(xié)

助執(zhí)行通知書中載明扣劃的（）。

A、地址

B、扣劃金額

C、執(zhí)行款專戶信息

D、賬號

答案：BCD

解析：答案解析

3.金融機構(gòu)應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮（）、客戶是否為外國政

要等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。

A、地域

B、行業(yè)

C、業(yè)務

D、經(jīng)營范圍

答案：ABC

4.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性

金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進

行核對并登記。

A、票據(jù)兌付

B、現(xiàn)金匯款

C、外幣匯款

D、現(xiàn)鈔兌換

答案：ABD

5.根據(jù)我國票據(jù)法規(guī)定，在票據(jù)代理中，如果代理人超過代理權(quán)限的，則（）。

A、超越代理權(quán)限的部分由代理人承擔票據(jù)責任

B、超越代理權(quán)限的部分由被代理人承擔票據(jù)責任

C、票據(jù)代理無效

D、在權(quán)限范圍內(nèi)的代理行為繼續(xù)有效

答案：AD

6.單位存款人的印鑒由單位存款人的公章或財務專用章，及其（）的簽名或蓋章

組成。

A、法定代表人

B、授權(quán)的代理人

C、部門負責人

D、單位負責人

答案：ABD

7.以下哪些是信托的受益所有人（）

A、其他對信托實施最終有效控制的自然人.

B、信托的受益人

C、信托的委托人

D、信托的受托人

答案:ABCD

8.中國人民銀行應當建立、健全本系統(tǒng)的（）制度，加強內(nèi)部的監(jiān)督管理。

A、內(nèi)部控制

B、檢查

*稽核

D、內(nèi)部管理

答案：BC

9.中國人民銀行應當向全國人民代表大會常務委員會提出有關(guān)（）的工作報告。

貨幣政策情況。

A、金融業(yè)運行情況

B、金融統(tǒng)計情況

*貨幣政策情況

D、金融監(jiān)督管理情況

答案：AC

10.下列合同中既屬于雙務合同又屬于有償合同的（）。

A、附有保管費的保管合同

B、租賃合同

C、附利息的借貸合同

D、買賣合同

答案：ABD

11.中國人民銀行及其分支機構(gòu)的工作人員存在（），依法給予行政處分。

A、泄露工作秘密、商業(yè)秘密

B、不依法履行監(jiān)督管理職責

C、濫用職權(quán)

D、玩忽職守

答案:ABCD

12.下列屬于客戶盡職調(diào)查中所稱客戶身份資料包括（）。

A、客戶交易記錄

B、反映金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查工作情況的各種記錄和資料

C、客戶身份資料

D、客戶身份信息

答案：BCD

13.下列屬于保證消滅的事由的有（）

A、未經(jīng)債權(quán)人的同意而轉(zhuǎn)讓的債務

B、保證期間屆滿

C、主債務消滅

D、債權(quán)人放棄物的擔保

E、保證合同解除或者終止

答案:ABCDE

14.下列合同中，當事人有權(quán)請求人民法院或仲裁機構(gòu)變更或撤銷的是（）。

A、以合法形式掩蓋非法目的的

B、損害社會公共利益的

C、在訂立合同時顯失公平的

D、重大誤解訂立的合同

答案：CD

15.個人銀行結(jié)算賬戶的申請書除《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》（銀

發(fā)（2005）16號文印發(fā)）規(guī)定內(nèi)容以外，銀行可根據(jù)需要，增加以下哪些信息

（）。

A、聯(lián)系電話

B、國籍

C、職業(yè)

D、前任職單位

E、工作單位名稱

答案:ABCDE

16.在下列物的關(guān)系中，屬于主物與從物關(guān)系的是（）。

A、丙的上衣與褲子

B、庚的門與窗

C、工的母生的蛋

D、乙的拖拉機與拖犁

E、甲的汽車與拖斗

答案：DE

17為防范商業(yè)匯票業(yè)務風險，有關(guān)金融機構(gòu)要健全商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼

現(xiàn)、再貼現(xiàn)的（）制度，依法進行業(yè)務操作。

A、申請

B、受理

C、審批

D、審查

答案：ACD

18.下列哪項屬于《不宜流通人民幣紙幣》標準規(guī)定的撕裂情形的不宜流通人民

幣（）。

A、票面出現(xiàn)多處撕裂，累計｝斯裂長度大于9毫米

B、票面一處撕裂,撕裂長度大于10毫米

C、撕裂長度影響防偽功能

D、撕裂導致圖案不連續(xù)

答案：ABC

解析：答案解析

19.法人金融機構(gòu)開展洗錢風險評估應當遵循（）原則。

A、客觀性原則

B、匹配性原則

C、全面性原則

D、靈活性原則

答案:ABCD

20.賬戶持有人應當配合金融機構(gòu)的盡職調(diào)查工作，（）、（）、（）、（）、

（）地向金融機構(gòu)提供本辦法規(guī)定的相關(guān)信息，并承擔未遵守本辦法規(guī)定的責任

和風險。

A、有效

B、及時

C、真實

D、完整

E、準確

答案:ABCDE

21.對于違反反洗錢規(guī)定的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以采取的措施（）。

A、責令限期改正

B、監(jiān)管談話

C、罰款

D、責令停業(yè)整頓

答案：ABC

22.單位設立的獨立核算的附屬機構(gòu)可開立基本存款賬戶，單位設立的獨立核算

的附屬機構(gòu)僅指（）。

A、幼兒園

B、工會

C、招待所

D、食堂

答案：ACD

解析：答案解析

23.反洗錢信息系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)應當包括但不限于以下主要功能，以支