《保險學(xué)前言》課件

保險學(xué)前言課程大綱1保險概述保險的基本概念、特點、社會功能、基本原理2風(fēng)險管理風(fēng)險的概念、類型、管理方法，以及保險在風(fēng)險管理中的作用3保險合同保險合同的定義、要素、內(nèi)容、效力、變更和終止4保險業(yè)務(wù)保險公司的業(yè)務(wù)范圍、保險產(chǎn)品、保險責(zé)任和保險金給付保險的定義經(jīng)濟(jì)補償保險是一種經(jīng)濟(jì)補償制度，旨在通過集體分?jǐn)傦L(fēng)險來保障個人或財產(chǎn)的安全，防止因意外事故或不可預(yù)見事件帶來的經(jīng)濟(jì)損失。風(fēng)險轉(zhuǎn)移保險通過將風(fēng)險從個人或企業(yè)轉(zhuǎn)移到保險公司，減輕個人或企業(yè)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使其能夠更好地應(yīng)對風(fēng)險。保險的特點風(fēng)險轉(zhuǎn)移將風(fēng)險從被保險人轉(zhuǎn)移到保險人，使被保險人免受意外損失的困擾。損失補償保險人根據(jù)保險合同約定，對被保險人因保險事故造成的損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補償?；ブ献魍ㄟ^集合眾多人的少量資金，共同分擔(dān)風(fēng)險，實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)、損失互助。契約性保險合同是雙方當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)的約定，必須遵循契約原則，履行合同義務(wù)。保險的社會功能風(fēng)險分擔(dān)將個人或集體風(fēng)險分散到更多人身上，減少單一主體承擔(dān)風(fēng)險的損失。經(jīng)濟(jì)補償對因風(fēng)險事故造成的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補償，幫助恢復(fù)損失。社會穩(wěn)定保障社會成員的基本生活，促進(jìn)社會穩(wěn)定和發(fā)展。保險的基本原理風(fēng)險轉(zhuǎn)移保險將風(fēng)險從個人或企業(yè)轉(zhuǎn)移到保險公司，保險公司通過集中風(fēng)險的方式來降低風(fēng)險。損失分?jǐn)偙ｋU公司通過收取保費，將風(fēng)險分散到所有投保人身上，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險時，由所有投保人共同分?jǐn)倱p失?；ブ献鞅ｋU的本質(zhì)是互助合作，每個人都為共同的風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任，當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時，大家共同幫助解決問題。風(fēng)險的概念風(fēng)險是指未來可能發(fā)生的不確定性事件，對個人或組織造成損失或不利影響的可能性。風(fēng)險事件發(fā)生的概率，概率越高，風(fēng)險越大。風(fēng)險事件發(fā)生后帶來的損失或負(fù)面影響程度，影響越大，風(fēng)險越大。風(fēng)險的類型純風(fēng)險只有損失，沒有獲利的機會，例如火災(zāi)、地震、疾病等。投機風(fēng)險既有獲利，也有損失的可能性，例如投資股票、期貨等。靜態(tài)風(fēng)險在一定時期內(nèi)，風(fēng)險的大小和發(fā)生的可能性基本保持不變，例如自然災(zāi)害。動態(tài)風(fēng)險隨著時間的推移，風(fēng)險的大小和發(fā)生的可能性不斷變化，例如技術(shù)進(jìn)步帶來的風(fēng)險。風(fēng)險管理的基本方法1風(fēng)險識別識別潛在風(fēng)險，并對其進(jìn)行分類和評估2風(fēng)險評估評估風(fēng)險發(fā)生的可能性和后果3風(fēng)險控制采取措施來降低風(fēng)險的可能性或影響4風(fēng)險轉(zhuǎn)移將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給他人，例如通過保險保險公司的業(yè)務(wù)范圍人壽保險提供人壽保障，包括死亡賠償金、生存金等。財產(chǎn)保險保障財產(chǎn)安全，包括火災(zāi)保險、盜竊保險、車輛保險等。健康保險提供醫(yī)療保障，包括住院醫(yī)療保險、意外傷害保險、重大疾病保險等。責(zé)任保險保障因意外事故導(dǎo)致的第三者損失賠償，包括人身傷害責(zé)任保險、財產(chǎn)損失責(zé)任保險等。保險合同的概念定義保險合同是保險人與被保險人之間訂立的，由保險人向被保險人承諾在保險事故發(fā)生時，依照合同的約定給付保險金，被保險人承諾支付保險費的協(xié)議。性質(zhì)保險合同是一種格式合同，是雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的約定，是雙方意思表示一致的協(xié)議。特征保險合同具有射幸性、補償性、契約性、可轉(zhuǎn)讓性、雙務(wù)性和長期性。保險合同的基本要素1當(dāng)事人保險合同的當(dāng)事人包括保險人和被保險人，他們各自承擔(dān)相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。2保險標(biāo)的保險標(biāo)的指的是保險合同約定保險人承擔(dān)風(fēng)險的具體對象，例如房屋、車輛、生命等。3保險責(zé)任保險責(zé)任是指保險人對保險標(biāo)的發(fā)生保險事故后，按照合同約定承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任。4保險金額保險金額是指保險合同約定的保險人對保險標(biāo)的的最高賠償或給付金額。保險利益的概念與保險標(biāo)的的利益關(guān)系保險利益是指投保人對保險標(biāo)的所具有的經(jīng)濟(jì)利益，即投保人因保險標(biāo)的的損害或滅失而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。經(jīng)濟(jì)損失的補償保險利益的存在是保險合同成立的必要條件，它體現(xiàn)了保險的補償性原則，即保險人僅對投保人因保險標(biāo)的的損失所遭受的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補償?？杀＠娴姆秶ｋU利益的范圍可以是財產(chǎn)利益、人身利益、責(zé)任利益等，具體取決于保險標(biāo)的的性質(zhì)和保險合同的約定?？杀＠娴脑瓌t經(jīng)濟(jì)利益保險利益是指投保人對保險標(biāo)的具有的經(jīng)濟(jì)利益，只有具備經(jīng)濟(jì)利益，才能夠進(jìn)行保險。合法利益保險利益必須是合法的，不能以非法目的或手段獲得的利益。確定的利益保險利益必須是確定的，不能是模糊不清或不可衡量的利益。保險標(biāo)的與保險金額保險標(biāo)的保險合同中約定的保險人承擔(dān)保險責(zé)任的具體對象。保險金額保險合同中約定的保險人對保險標(biāo)的實際價值的賠償限額。保險期間與保險費1保險期間保險期間是指保險責(zé)任開始和終止的時間，也是保險人承擔(dān)保險責(zé)任的時間段。2保險費保險費是指被保險人根據(jù)保險合同約定，支付給保險人的費用，作為保險人承擔(dān)保險責(zé)任的報酬。保險責(zé)任的概念保險人對保險事故造成的損失承擔(dān)賠償或給付保險金的義務(wù)。保險責(zé)任的范圍和限額由保險合同約定。保險人承擔(dān)的責(zé)任是約定的，而非無限的。免賠額與賠付限額免賠額免賠額是指保險事故發(fā)生后，被保險人需要自行承擔(dān)的部分損失金額。它是一個固定金額，在保險合同中事先約定。賠付限額賠付限額是指保險公司對每次保險事故或整個保險期間內(nèi)所能賠付的最高金額。它也是一個固定金額，在保險合同中事先約定。保險人的權(quán)利義務(wù)合同履行保險人有義務(wù)按照保險合同的約定履行保險義務(wù)，如及時支付保險金等。索賠調(diào)查保險人有權(quán)對保險事故進(jìn)行調(diào)查，以核實保險事故的發(fā)生時間、地點、原因和損失程度。拒絕理賠保險人有權(quán)拒絕支付不符合保險合同約定的保險金。被保險人的權(quán)利義務(wù)1索賠權(quán)在保險事故發(fā)生后，被保險人有權(quán)向保險人提出索賠。2變更合同權(quán)在某些情況下，被保險人有權(quán)要求變更保險合同。3解除合同權(quán)在某些情況下，被保險人有權(quán)解除保險合同。4知情權(quán)被保險人有權(quán)了解保險合同的內(nèi)容及其權(quán)利義務(wù)。保險合同的效力有效合同符合法律規(guī)定和雙方當(dāng)事人真實意思表示的保險合同,是有效的,保險人承擔(dān)保險責(zé)任。無效合同不符合法律規(guī)定或雙方當(dāng)事人意思表示不真實的保險合同,是無效的,保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。保險合同的變更與終止變更保險合同的變更需要雙方協(xié)商一致，并以書面形式進(jìn)行，如變更保額、保險期間等。終止保險合同的終止可以是自然終止，如保險期間屆滿或保險標(biāo)的滅失；也可以是人為終止，如解除合同、合同無效等。保險金的給付保險合同約定保險金的給付必須符合保險合同的約定，包括保險事故的發(fā)生、保險責(zé)任的范圍、保險金額等。索賠程序被保險人或受益人需要按照保險合同的規(guī)定，向保險人提交索賠申請并提供相關(guān)證明材料。審核與賠付保險人收到索賠申請后，會對保險事故進(jìn)行審核，確認(rèn)符合保險合同的約定后，會進(jìn)行賠付。保險代位和代償代位保險人向第三者追償損失的權(quán)利，稱為代位權(quán)。代償保險人直接對被保險人進(jìn)行賠償，稱為代償。保險欺詐的防范1加強風(fēng)險管理保險公司需要建立健全的風(fēng)險管理制度，加強對投保人的審核和風(fēng)險控制。2提高消費者意識消費者應(yīng)該提高對保險欺詐的認(rèn)識，了解保險欺詐的危害和防范措施。3完善法律法規(guī)完善相關(guān)的法律法規(guī)，加大對保險欺詐行為的打擊力度，形成強有力的震懾。保險糾紛的處理協(xié)商解決雙方當(dāng)事人可通過友好協(xié)商達(dá)成一致意見。調(diào)解解決由保險監(jiān)管部門或第三方機構(gòu)進(jìn)行調(diào)解，促成雙方達(dá)成和解。仲裁解決當(dāng)事人可將糾紛提交仲裁機構(gòu)進(jìn)行裁決。訴訟解決當(dāng)事人可將糾紛提交法院進(jìn)行審理。保險中介的作用連接橋梁保險中介作為保險公司和投保人之間的橋梁，促進(jìn)雙方信息流通。專業(yè)咨詢提供專業(yè)保險咨詢服務(wù)，幫助投保人選擇合適的保險產(chǎn)品。協(xié)助理賠協(xié)助投保人進(jìn)行理賠申報，簡化理賠流程。保險監(jiān)管的目標(biāo)1保護(hù)消費者利益確保保險公司在經(jīng)營中公平、透明，防止欺詐和不當(dāng)行為，保護(hù)投保人的合法權(quán)益。2維護(hù)市場秩序建立健全的保險市場監(jiān)管制度，促進(jìn)公平競爭，防止壟斷，提高市場效率。3保障行業(yè)穩(wěn)定防范系統(tǒng)性風(fēng)險，維護(hù)保險業(yè)的整體穩(wěn)定，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展。保險業(yè)的發(fā)展趨勢科技賦能人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)在保險領(lǐng)域的應(yīng)用將持續(xù)深化，推動保險產(chǎn)品、服務(wù)、流程的智能化升級。個性化定制保險產(chǎn)品將更加注重個性化定制，滿足不同客戶群體差異化的保險需求，提供更精準(zhǔn)、更便捷的保險服務(wù)。風(fēng)險管理創(chuàng)新保險公司將不斷創(chuàng)新風(fēng)險管理模式，提升風(fēng)險識別、評估和控制能力，提高保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展能力。保險學(xué)的研究方法文獻(xiàn)研究收集和分析相關(guān)文獻(xiàn)，了解保險學(xué)理論和實踐發(fā)展。調(diào)查研究通過問卷調(diào)查、訪談等方式，收集保險市場和消費者數(shù)據(jù)。統(tǒng)計分析運用統(tǒng)計方法