2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試題庫及解析

2021年初級銀行從業(yè)資格考試題庫及解析

考試科目：《個人理財》

一、單選題

1.假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計算投資

本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、225.68

B、6822

C、7024

D、224.64

答案：D

解析：小王本金5000元，如果用單利計算，那么3年后的本利和是FV=PV（1+m

）=5000X（1+12%X3）=6800（元），如果用復(fù)利計息，則3年后的本利和

是FV=PV（1+r）n=5000X1.40547024.64（元），因此二者之間的差額是7

024.64-6800=224.64（元）。

2.甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機失事死亡,其子乙12歲為唯一繼承人。

根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。

A、乙因繼承當然成為合伙企業(yè)的普通合伙人

B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額

C、經(jīng)全體合伙人同意.乙可以成為普通合伙人

D、全體合伙人未能一致同意的.合伙企業(yè)應(yīng)當將甲的財產(chǎn)份額退還給乙

答案：D

解析：選項AC：普通合伙人應(yīng)具備承擔無限連帶責任的能力，因此，繼承人為

無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的.不可能取得普通合伙人資格；選

項BD：普通合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的.經(jīng)

全體合伙人一致同意.可以依法成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合

伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的.合伙企業(yè)應(yīng)當將被繼承合伙人的財產(chǎn)份額

退還該繼承人。

3.肢體語言的形式不包含（）。

A、面部表情

B、身體角度

C、動作姿勢

D、說話語氣

答案：D

解析：在面對面溝通中，肢體語言往往比語言本身對溝通效果的影響更重要。肢

體語言的形式包含三方面：面部表情、身體角度、動作姿勢。

4.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。

A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要

充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風險偏好、風險認知能力，

評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當銷售

D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫

有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

答案：B

解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當是提供合適的投資產(chǎn)品由

客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。

5.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A、基金的基礎(chǔ)市場和政府干預(yù)

B、基金的基礎(chǔ)市場和國家宏觀政策

C、基金的基礎(chǔ)市場和基金自身的因素

D、基金的基礎(chǔ)市場、基金自身的因素和金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度

答案：C

解析:影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩個方面:一是來芻基金的基礎(chǔ)市場;

二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人

員的業(yè)務(wù)素質(zhì)等。

6.假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計算投資

本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、225.68

B、6822

C、7024

D、224.64

答案：D

解析：小王本金5000元，如果用單利計算，那么3年后的本利和是FV：PV（1+m）

二5000X（1+12%X3）=6800（元），如果用復(fù)利計息，則3年后的本利和是FV二PV（1

+r）n=5000X1.405^7024.64（元），因此二者之間的差額是7024.64-6800=22

4.64阮）。

7.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現(xiàn)

了（）的職業(yè)道德準則。

A、正直守信

B、客觀公正

C、勤勉盡職

D、專業(yè)勝任

答案：B

解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何

個人感情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所

在的機構(gòu)。

8.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯誤的是（）。

A、凈現(xiàn)值越大的項目.其內(nèi)部報酬率一定越高

B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率.凈現(xiàn)值大于零的項目是有利可圖的

C、貼現(xiàn)率越高.凈現(xiàn)值越小

D、某項目的凈現(xiàn)值是指該項目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

答案：A

解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠

統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項目其內(nèi)部報酬率就一定大。所以A選項錯誤。

9.理財師在收集客戶信息時，（）的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。

A、“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”

B、“購房涉及住房公積金的情況.能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C、“您現(xiàn)在有多少資金”

D、“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，

我能了解一下您的收入情況嗎”

答案：C

解析：大多數(shù)情況下，理財師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現(xiàn)在有

多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式當然會遭到客

戶心理上的抵觸。

10.下列不是債券型理財產(chǎn)品的特點的是（）。

A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B、投資風險大

C、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D、投資風險小

答案：B

解析：債券型理財產(chǎn)品投資風險較低，收益也不高。

11.下列不屬于商品期貨標的商品的是()。

A、銅

B、外匯

C、原油

D、鋼材

答案：B

解析：期貨按照交易標的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標的物是某種商

品，如銅或原油，屬于商品期貨；標的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標的，如外匯、

債券、利率、股票指數(shù)，屬金融期貨。

12.下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中錯誤的是()。

A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融

機構(gòu)

B、存在收益損失風險

C、不存在本金損失風險

D、保本基金可以在保本期間開放申購

答案：C

解析：C項，根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材

料中推介保本基金的，應(yīng)當充分揭示保本基金的風險，說明投資者投資于保本基

金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)，保本基金在極端情

況下仍然存在本金損失的風險。

13.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由（）承擔責任。

A、代理人

B、被代理人

C、代理人和被代理人連帶

D、代理人或被代理人

答案：C

解析：代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知

道代理人的代理行為違法不表示反對的.由被代理人和代理人負連帶責任。

14.如果第1年年初你投資100萬元，以后每年年末追加投資8.76萬元，希望

在第30年年末得到2000萬元。那么，投資的收益率至少為（）。

A、8%

B、7%

C、9%

D、10%

答案：A

3亟?-8.7斑甌-1（X02（XXfV；

解析：本題已知年金、現(xiàn)值及終值，求利率。的丙匕8%。

15.下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、代理人親屬死亡

D、代理人喪失民事行為能力

答案：C

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完

成；(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托；(3)代理人喪失民事行為

能力；(4)代理人或者被代理人死亡；(5)作為被代理人或者代理人的法人、

非法人組織終止。

16.當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是()。

A、銷售產(chǎn)品

B、投資推薦

C、了解客戶

D、明確客戶理財目標

答案：C

解析：當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客

戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財需求的過程。

17.下列銀行理財業(yè)務(wù)的等級由高到低的順序排列，正確的是()。

A、財富管理業(yè)務(wù)-理財業(yè)務(wù)T私人銀行業(yè)務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)-理財業(yè)務(wù)T財富管理業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)T財富管理業(yè)務(wù)T理財業(yè)務(wù)

D、理財業(yè)務(wù)T私人銀行業(yè)務(wù)T財富管理業(yè)務(wù)

答案:C

解析：從客戶等級來看，財富管理業(yè)務(wù)的客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人

銀行業(yè)務(wù)客戶。

18.（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目

標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。

A、財務(wù)信息

B、個人儲蓄

C、理財目標

D、股票投資

答案：A

解析：財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目

標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取

的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

19.理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息不包括（）。

A、解決財務(wù)問題的條件和方法

B、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

C、如實告知客戶自己的能力范圍

D、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財師可以勝任任何角色

答案：D

解析：理財師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責，清楚表達能為客戶提供和

不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財師沒有必要去假

裝或默認自己并不能勝任的角色。

20.在個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一

批業(yè)務(wù)人員達到（）人。

A、40

B、41

C、42

D、43

答案：C

解析：獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達到42人。

21.下列屬于貨幣市場的是（）。

A、中長期債券市場

B、全國銀行間同業(yè)拆借市場

C、中國大陸A股市場

D、銀行中長期信貸市場

答案：B

解析：貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

和回購市場等子市場。

22.下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是（）。

A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，

不得代理

答案：C

解析：代理的特征：（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；（2）代理人

須以被代理人的名義實施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；

（4）代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動中具有獨立

的法律地位。

23.不屬于基金的特點的是（）。

A、組合投資、分散投資

B、集合理財、專業(yè)管理

C、利益共享、風險自擔

D、獨立托管、保障安全

答案：C

解析：基金的特點：(1)集合理財、專業(yè)管理(2)組合投資、分散投資(3)

利益共享、風險共擔(4)嚴格監(jiān)管、信息透明(5)獨立托管、保障安全

24.下列不屬于價格機制的是()。

A、利率機制

B、匯率機制

C、證券的價格機制

D、結(jié)算機制

答案：D

解析：金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價格(包括利率、

匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。

25.作為一名專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案即()，并

當面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進行完整詳細的介紹.

A、理財計劃書

B、投資計劃書

C、理財規(guī)劃書

D、投資規(guī)劃書

答案：C

26.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后0個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料

按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案：B

解析：《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》五、

商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照

有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告：（一）法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書。

（-）理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客

戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。（三）理財計劃的宣傳材料，

包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳

材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。（四）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)

系方式。（五）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。

27.信托的當事人不包括（）。

A、委托人

B、中介人

C、受托人

D、受益人

答案：B

解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即

投入信用的委托人，受信于人的受托人.以及受益于人的受益人。

28.保險產(chǎn)品的功能不包括（）。

A、資本轉(zhuǎn)化

B、補償損失

C、轉(zhuǎn)移風險

D、融通資金

答案：A

解析：保險產(chǎn)品的功能：第一，風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能。第二，損失補償功能。

第三，資金融通功能。

29.關(guān)于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、貶富增值、財富分配

四個方面，下列表述錯誤的是()。

A、財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老資金需求和投資規(guī)劃

B、財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

C、財富積累，主要討論的是家庭收支管理

D、財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃

答案：C

解析：客戶的理財目標內(nèi)容可概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值

和財富分配：①財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；②財富保障，主

要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；③財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教

育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；④財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。

30.下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息

②初步評估理財目標的可行性和合理性③調(diào)整理財目標，使其合理可行④征詢客

戶的期望目標

A、①②③④

B、③②④①

C、①④②③

D、①②④③

答案：C

解析：在明確具體理財目標時應(yīng)遵循的步驟是：①理財師應(yīng)確保了解客戶的基本

信息、財務(wù)狀況、可以運用的財務(wù)資源，通過溝通交流，了解客戶的風險偏好、

投資需求和目標等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標；②初步評估客戶的理財

目標的可行性和合理性；③在出現(xiàn)客戶目標與其財務(wù)狀況不符的情況時，與客戶

一起對目標進行調(diào)整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標。

31.理財目標中，（）主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。

A、財富保障

B、財富積累

C、財富增值

D、財富分配

答案：C

解析：客戶的理財目標：（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。（2）

財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。（3）貶富增值，主要解決

的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。（4）財富分配，包含稅務(wù)安排

和遺產(chǎn)分配。

32.理財師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投

資建議。這是理財顧問服務(wù)的（）。

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、動態(tài)性

答案：D

解析：這是理財顧問服務(wù)的動態(tài)性特點。

33.()是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資

金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資

金需求的貸款。

A、流動資金貸款

B、流動資金循環(huán)貸款

C、法人賬戶透支

D、項目貸款

答案:A

解析:流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求,

保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生

產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。

34.()是指為了在約定的未來某一時點清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必

須分次等額提取的存款準備金。

A、遞延年金

B、預(yù)付年金

C、償債基金

D、永續(xù)年金

答案：C

解析：償債基金是指為了在約定的未來某一時點清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資

金而必須分次等額提取的存款準備金。

35.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)按照()原則，建立客戶資料檔案。

A、了解產(chǎn)品風險

B、了解你的客戶

C、了解產(chǎn)品投資

D、了解理財產(chǎn)品

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定,

商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客

戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資

料檔案。

36.()指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未

來的財務(wù)支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。

A、財務(wù)安全

B、財務(wù)自由

C、財富增值

D、財富保障

答案：A

解析：財務(wù)安全指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以

應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。

37.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括客戶和()。

A、商業(yè)銀行

B、金融機構(gòu)

C、非銀行金融機構(gòu)

D、保險公司

答案：B

解析：個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。

38.()是使貨幣購買力縮水的反向因素。

A、時間

B、利率

G收益率

D、通貨膨脹率

答案：D

解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣

購買力縮水的反向因素。

39下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。

A、是理財師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一

B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息

C、是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調(diào)、要求做到的合格標

準之一

D、了解客戶對理財師工作影響不大

答案：D

解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一

步。

40.下列關(guān)于債券價格，說法錯誤的是()。

A、債券交易價格與人們對通袋膨脹的預(yù)期有關(guān)

B、債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

C、債券交易價格與市場利率無關(guān)

D、市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降

答案：C

解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。

交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率

的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市

場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反；債券的市場交易

價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下

降；反之則相反。

41.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A、金融市場的重要性

B、金融產(chǎn)品的期限

C、金融產(chǎn)品交易的交割方式

D、金融工具發(fā)行和流通特征

答案：D

解析：金融市場可以按照金融工具發(fā)行和流通特征分為發(fā)行市場、二級市場、第

三市場和第四市場。發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的

市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外

交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀人直接進行

交易的市場。

42.下列關(guān)于外匯市場的說法錯誤的是（）。

A、自由外匯市場對外匯交易的沒有任何限制

B、實行外匯管制的國家大多是官方外匯市場

C、遠期外匯市場的交易筆數(shù)是世界之最

D、交易類產(chǎn)品以外匯實盤交易為主

答案：C

解析:世界即期外匯市場每天進行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)是世界之最。

43.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點？（）

A、信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B、信托財產(chǎn)具有間隔性

C、受托人不承擔無過失的損失風險

D、信托具有融通資金的職能

答案：B

解析:銀行代理信托類產(chǎn)品的特點包括:①信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度;

②信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強；④信

托財產(chǎn)具有獨立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔無過失的損失風險;

⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。

44.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進一步向客戶提供投資建議、個

人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)，這是（）。

A、理財顧問服務(wù)

B、投資規(guī)劃

C、綜合理財規(guī)劃

D、財務(wù)分析

答案：A

解析:理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析和財務(wù)規(guī)劃、投資建議、

個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)。

45.假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在

接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行0元。

A、10000

B、12200

C、11100

D、7582

答案：A

解析：普通年金問題，r=10%,期數(shù)二5,年金終值FV=61051,則析FV*r/[(1+10%)

-57]=61051*10%/((1+10%)"5-1)=10000(元)。

46.()是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。

A、保險價值

B、保險金額

C、實際價值

D、市場價值

答案：B

47.()是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。

A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B、了解產(chǎn)品類型和風險收益特征

C、了解產(chǎn)品的風險管理措施

D、了解信息披露方式和項目進展情況

答案：A

解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元

到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，

所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。

48.以下不是保險相關(guān)要素的是()。

A、保險合同

B、投保人

C、保險人

D、保險人親屬

答案：D

解析：保險的相關(guān)要素：①保險合同；②投保人；③保險人；④保險費；⑤保險

標的；⑥被保險人，財產(chǎn)或人身受保險合同保障的人；⑦受益人，享有保險金請

求權(quán)的人；⑧保險賠償.

49.儲蓄增長的最佳時期是家庭生命周期的（）。

A、衰老期

B、成長期

C、成熟期

D、形成期

答案：C

解析：家庭成熟期收入處于巔峰階段，支出相對較低，儲蓄增長的最佳時期。

50.下列哪一項不屬于外匯市場的功能？（）

A、國際金融活動的樞紐功能

B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能

C、形成外匯價格體系功能

D、實現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能

答案：D

解析：外匯市場的功能包括；①國際金融活動的樞紐功能；②形成外匯價格體系

功能;③調(diào)劑外匯余缺,調(diào)節(jié)外匯供求功能;④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；

⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險功能。

51.下列哪一項不屬于債券市場的功能？（）

A、融資功能

B、價格發(fā)現(xiàn)功能

C、資源配置功能

D、宏觀調(diào)控功能

答案：C

解析：債券市場的功能包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能和宏觀調(diào)控功能。

52.下列關(guān)于金融市場的描述，錯誤的是（）。

A、金融資產(chǎn)進行交易的有形場所

B、以金融資產(chǎn)為交易對象

C、包含了金融資產(chǎn)的交易機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制

D、反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

答案：A

解析：金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”.

53.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具所不可替代的功能是（）。

A、籌資功能

B、儲蓄功能

C、保障功能

D、投資功能

答案：C

解析：保險產(chǎn)品有三個功能：風險轉(zhuǎn)移、損失分攤功能、損失補償功能、資金融

通功能，其中損失補償功能亦即保障功能是保險產(chǎn)品獨特的功能。

54.風險厭惡型投資者不適合投資（）。

Av儲蓄

B、國債

C、保險

D、基金

答案：D

解析：風險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主?；?/p>

是風險偏好型投資者偏好的投資工具。

55.按《合同法》的規(guī)定，()情形下合同中的免責條款無效。

A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

R、因重大誤解訂立的

C、在訂立合同時顯失公平的

D、以上都正確

答案：A

解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：(1)造成對

方人身傷害的；(2)因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。

56.2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了()，規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標準化債權(quán)資

產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。

A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》

C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》

答案：B

解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范了銀行理

財產(chǎn)品在非標準化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。

57.黃金基金適合于（）投資者。

A、積極型

B、穩(wěn)健型

C、逃避型

D、風險中立型

答案：A

解析：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產(chǎn)品的投資方式，風險較大.適

合喜歡冒險的積極型投資者。

58根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。

A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B、因重大誤解訂立的

C、在訂立合同時顯失公平的

D、以合法形式掩蓋非法目的的

答案：A

解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：①造成對方人身

傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。

59.商業(yè)銀行應(yīng)將合作機構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦（）日前報告監(jiān)管部門。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》六、

商業(yè)銀行應(yīng)加強理財投資合作機構(gòu)名單制管理，明確合作機構(gòu)準入標準和程序、

存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機制。商業(yè)銀行應(yīng)將合作機構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦

10日前報告監(jiān)管部門。本通知印發(fā)前已開展合作的機構(gòu)名單應(yīng)于2013年4月底

前報告監(jiān)管部門。

60.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應(yīng)（）。

A、按照通常理解予以解析

B、做出有利于提供格式條款一方的解析

C、做出不利于提供格式條款一方的解析

D、以上均不正確

答案：C

解析:這一規(guī)定是為了限制格式條款制定方，平衡雙方利益,保證合同的公平性。

61.終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（）。

A、與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B、正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大

C、與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D、反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小

答案：B

解析：復(fù)利終值系數(shù)為（1+r）/n,由此可以看出復(fù)利終值系數(shù)與時間和利率都成

正比，時間越長，利率越高，終值則越大。

62.假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計算

投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、225.68

B、6800

C、224.64

D、7024

答案：C

解析：用單利計算投資本金收益合計為：FV=5000X（1+12%X3解析00（元）；

用復(fù)利計算投資本金收益合計為：FV=5000X（1+12%）3%7024.64（元）；

7024.64-6800=224.64（元）。

63.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔償

還責任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責任消滅。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

解析：個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔

償還責任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責任消滅。

64.下列關(guān)于債券的說法，正確的是（）。

A、在發(fā)行時，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，

債券的價格將隨時間逐漸增加

B、在發(fā)行時，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，

債券的價格將隨時間逐漸降低

C、在發(fā)行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，

債券的價格將隨時間逐漸降低

D、以上說法均不正確

答案：B

解析：當債券的息票率高于到期收益率時，利息收入對于債券價格的影響處于主

要地位，該債券的價格將隨時間的推移不斷下跌，最后收斂于面值。

65.趙女士今年30歲，計劃為自己設(shè)立一個風險保障賬戶，從今年開始，每年年

末往賬戶里存入2萬元錢，設(shè)年利率為6%,計算一下到趙女士60歲時，這筆

風險保障金為（）元。

A、1240857.35

B、1534028.16

C、1333285.36

D、1581163.72

答案：D

6S7Yl.3QNl.-2OOOOPMT.OPV；；

解析：此題為已知年金的情況下，計算終值。的曰=】581163.72。

66.金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金

融市場的（）。

A、集聚功能

B、反映經(jīng)濟運行功能

C、資源配置功能

D、調(diào)節(jié)功能

答案：B

解析：金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景

氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門

及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策，這是金融市場的反映經(jīng)濟運行功能。

67.下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A、在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行

分析，并報中國銀監(jiān)會批準

B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)

相關(guān)部門審核批準

D、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行

研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)

品開發(fā)之前，都應(yīng)當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進

行分析，并報董事會或高級管理層批準。

68.綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是，綜合理財服務(wù)更突出（）0

A、安全性

B、收益性

C\風險性

D、個性化服務(wù)

答案：D

解析：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。

69.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。

A、銀行存款利息

B、捐贈款

G工資

D、債券投資收益

答案：B

解析:在預(yù)測客戶的未來收入時,可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。

常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、

股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。

70.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）：

A、個性化服務(wù)

B、綜合化服務(wù)

C、規(guī)劃性服務(wù)

D、專業(yè)化服務(wù)

答案：A

解析：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。

71.以下關(guān)于黃金的說法，錯誤的是（）。

A、黃金稀有而且珍貴.具有儲藏、保值、獲利等金屬屬性

B、1盎司=31?1035克.國際最常用的標準重量是400盎司

C、黃金不易變現(xiàn).這是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現(xiàn)

D、上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99,99%、＞99,95%、＞

99.9%、＞99.5%

答案：C

解析：黃金極易變現(xiàn)，這是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現(xiàn)。

72.和海外發(fā)達國家比較，關(guān)于我國理財行業(yè)的下列說法中不正確的是（）。

A、監(jiān)管上雖然有相應(yīng)的要求，但較為籠統(tǒng)，沒有明確具體要做的事項

B、對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認識

C、已經(jīng)養(yǎng)成相應(yīng)的工作習慣

D、在客戶信息收集方面有畏難情緒

答案：C

解析：和海外發(fā)達國家比較，我國的理財行業(yè)方興未艾，在監(jiān)管上雖然對此也有

相應(yīng)的要求，但較為籠統(tǒng)，沒有明確具體要做的事項。而理財師在工作實踐中，

一方面對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認識，還沒有養(yǎng)成相

應(yīng)的工作習慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實因為技能的缺失而

遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。

73.下列選項中，關(guān)于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。

A、當事人對立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B、當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C、法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當采用書面形式

D、當事人約定采用書面形式的，應(yīng)當采用書面形式

答案：B

解析：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)

定采用書面形式的，應(yīng)當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，應(yīng)當采用

書面形式。

74.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。

A、理財規(guī)劃服務(wù)

B、綜合理財服務(wù)

C、理財咨詢服務(wù)

D、專業(yè)理財服務(wù)

答案：B

解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，商業(yè)銀行個人理

財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

75.客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了（）。

A、財務(wù)安全

B、財務(wù)自由

C、財富增值

D、財富保障

答案：B

解析：財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

76.境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（）核準可以購匯或以自有外匯

匯出。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、外匯局

答案：D

解析：《個人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)

定的，經(jīng)外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當辦理境外投資外匯登記。

77.金融市場為市場參與者提供了風險分散的可能，下列說法中，錯誤的是（）0

A、保險機構(gòu)可以出售保險單分散風險

B、金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會

C、可以達到風險轉(zhuǎn)移、風險分散的目的

D、這屬于金融市場的財富管理功能

答案：D

解析：這屬于避險功能。金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險

的手段。金融市場為市場參與者提供了風險分散的可能，如保險機構(gòu)出售保險單，

通過套期保值、組合投資的條件和機會，達到風險轉(zhuǎn)移、風險分散的目的。

78.下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是（）。

A、短期政府債券市場

B、中長期債券市場

C、商業(yè)票據(jù)市場

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

答案：B

解析：貨幣市場包括短期政府債券市場、商業(yè)票據(jù)市場、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

市場以及貨幣市場共同基金市場等。所以B選項不正確。

79.理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對

客戶財務(wù)資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成

本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。

A、事先重復(fù)溝涌，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類

別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑

B、強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本

具體決策的理由和目的

C、在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較

市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體

方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D、滿足客戶一切需求

答案：D

解析：理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施

對客戶財務(wù)資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整

成本。在這方面理財師注意把握好三個原則：一是事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確

的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)

費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑；二是強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資

金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行

進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不

同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意

度。

80.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）。

A、同業(yè)拆借市場

B、公司債券市場

C、債券回購市場

D、票據(jù)市場

答案：B

解析：公司債券是一種長期投資工具，屬于資本市場。

81.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10%,那么王先生

需要每年年末存入（）元用于5年后到期償還貸款。（答案取近似數(shù)值）

A、1638

B、2000

C、1900

D、1050

答案：A

解析：查普通年金終值系數(shù)表，當七10%,『5時，系數(shù)為6.105,故年金PMT

=10000/6.105=1638（元）。

82.下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A、銷售對象

B、發(fā)行人

C、托管機構(gòu)

D、投資顧問

答案：A

解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)

品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機

構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。

83.外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進行管理。下列賬戶中，

不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（）。

A、外匯結(jié)算賬戶

B、外匯貿(mào)易賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

D、資本項目賬戶

答案：B

解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進行管理。賬戶按交易

性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和資本項目賬戶。

84.下列關(guān)于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。

A、收入型基金常常投資于風險較大的金融產(chǎn)品

B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C、收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D、收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期

收入

答案：A

解析：收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

85.保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責任,

由()承擔。

A、保險兼業(yè)代理人

B\保險人

C、被保險人

D、保險經(jīng)紀人

答案：B

解析：保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責

任，由保險人承擔。

86.關(guān)于債券的利率風險，下列說法錯誤的是()。

A、價格風險也叫利率風險

B、當利率上漲時，債券價格下跌

C、持有債券到期，則無任何損失

D、債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大

答案：C

解析：價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一

般來說，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。對于在到

期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，

進而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大。

87.女士盡量不選擇0。

A、石英表

B、機械表

C、時裝表

D、電子表

答案：C

解析：女士著裝6不準：(1)不雜亂無章；(2)不過分鮮艷；(3)不過分

暴露；(4)不過分透視；(5)不過分短?。?6)不過分緊身。手表：女士

盡量不選擇時裝表；色彩：盡量不超過3種。

88.下列關(guān)于委托代理的說法中，錯誤的是()

A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系

B、民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式

C、書面委托代理的授權(quán)委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)

限和期間，并由代理人簽名或者蓋章

D、委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責

任

答案：C

解析：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、

權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。

89.如果張先生計劃借入100萬元投資某項目，約定在8年內(nèi)按年利率12%均勻

償還這筆借款，那么每年應(yīng)償還本息的金額為()萬元。

A、14

B、20.13

C、18

D、13.27

答案：B

解析：這是關(guān)于普通年金現(xiàn)值計算的逆運算，它通常用于確定年資本回收額。1

OO=AX(F/A,12%,8)X(P/F,12%,8)=AX12.300X0.4039=20.13(萬元

)

90.下列因素與貨幣的時間價值呈反向變化的是()。

A、時間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、本金

答案：C

解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，通貨膨股率越高，貨幣的時

間價值越低。

91.小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么

小王最好。到達客戶辦公室。

A、9:30

B、10:05

C、9:55

D、10:10

答案：C

解析：預(yù)約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標準的商務(wù)禮儀。理財師主動約見客戶，

應(yīng)當事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準時赴約。如果提前或晚到時間較多(如

十分鐘以上)，應(yīng)當通知客戶。

92.理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是()。

A、個人的財務(wù)資源是有限的

B、客戶都是理性的

C、客戶對理財師都是信任的

D、財務(wù)資源的分配方式是多樣的

答案：A

解析：大多數(shù)客戶在尋求理財專業(yè)服務(wù)的幫助時，是因為要面對一個或數(shù)個家庭

財務(wù)問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認為任

何一個家庭財務(wù)決定都不是“獨立”的，一個財務(wù)決定往往還涉及客戶財務(wù)資源

的有效配置，以及不同人生階段中不同財務(wù)目標之間的相對平衡。因此，理財師

需要和客戶一起明確未來的財務(wù)目標和期望。

93.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。

A、您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B、您選擇股票的標準是什么

C、您是否曾經(jīng)投資于成長型股票

D、您通常怎樣安排自己的富余資金

答案：C

解析：開放性問題是沒有固定答案的，而C項屬于封閉性問題。

94.按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于經(jīng)常項目個人外匯管理的說法

中，錯誤的是（）。

A、經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理

B、從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登

記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支進行管理

C、個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)

代理進出口項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯

D、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額

以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

答案：D

解析:《個人外匯管理辦法》第十二條境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，

單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆

或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明

等材料在銀行辦理。

95.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10%的情況下，到年終其價值為1

1000元。則貨幣的時間價值是（）元。

A、1000

B、110

C、10000

D、1100

答案:A

解析：貨幣的時間價值二1100070000=1000（元）o

96.銀行市場環(huán)境分析的基本方法是（）。

A、波士頓矩陣

B、麥肯錫矩陣

C、SWOT分析法

D、波特五力模型

答案：C

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。

97.綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限

長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品

銷售應(yīng)遵循的（）原則。

A、全面性

B、風險性

C、客觀性

D、適當性

答案：D

解析：適當性原則：在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階

段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推

薦適合的產(chǎn)品。銀行從業(yè)考前

98.下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）。

A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B、是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C、是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

D、簡稱股價指數(shù)

答案：A

解析：編制股票指數(shù)，通常以某個時點為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價

格為100,用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計算出該時

期的指數(shù)。

99.定性信息不包括（）。

A、家庭主要成員的情況

B、家庭各類負債額度

C、職業(yè)生涯發(fā)展狀況

D、家庭基本信息

答案：B

解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展狀況；③家庭主要成員

的情況；④客戶的期望和目標。

100.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是（）。

A、保險人承擔賠償或者給付保險金責任

B、投保人按保險合同負有支付保險費的義務(wù)

C、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D、投保人和被保險人不能是同一人

答案：D

解析:被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人.投

保人可以為被保險人，故選D選項。

101.在理財產(chǎn)品（計劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：A

解析:本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的相關(guān)規(guī)定。

注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點。

102.某金融資產(chǎn)年利率為12%,按季復(fù)利計息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是

（）o（答案取近似數(shù)值）

A、12.65%

B、12.60%

C、12.55%

D、12.50%

答案：C

解析：實際有效年利率二（1+r/m）m-1=（1+3%）4-1夕12.55%。

103.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考

試合格人員不少于（）人。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：D

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù).通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格

考試合格人員不少于4人。

104.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，不正確的是（）。

A、儲蓄是銀行的負債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B、儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是非定向的

C、個人理財業(yè)務(wù)的風險由客戶承擔或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔

D、儲蓄業(yè)務(wù)的風險由商業(yè)銀行承擔

答案：B

解析：B項個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是定向的，儲蓄中的資金運用是非定向的。

105.即期交易中的標準交割日是指（）。

A、成交后當天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)日交割

D、雙方協(xié)議的某一天

答案：C

解析：即期交易中的標準交割日是指成交后第二個營業(yè)日交割。

106.從事投資連結(jié)保險銷售的人員應(yīng)接受不少于（）個小時的專項培訓(xùn)，至少

擁有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，并且無不良記錄。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：D

解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當是持有保險代理

從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有1

年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。

107.理財師的職業(yè)道德準則中的第一要點就是理財師要（）。

A、遵紀守法

B、誠實守信

C、客觀公正

D、專業(yè)能力

答案：A

108.下列不屬于退休養(yǎng)老收入來源的是（）。

A、子女贍養(yǎng)費用

B、企業(yè)年金

C、社會養(yǎng)老保險

D、個人儲蓄投資

答案：A

解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投

資。

109.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。

A、民事行為

B、民事法律行為

C、商業(yè)交換行為

D、權(quán)利義務(wù)行為

答案：B

解析：題干為《民法通則》中對民事法律行為的定義。

110.下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A、它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B、收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C、客戶自行管理和運用資金

D、商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

答案：B

解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用

資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。故選項B錯誤。

111.關(guān)于市場認可度有待提高的說法，錯誤的是（）。

A、現(xiàn)階段理財師素質(zhì)水平參差不齊.實戰(zhàn)經(jīng)驗弱

B、大部分人認為理財就是投資，就是選擇高收益的產(chǎn)品，不需要理財師的專業(yè)

指導(dǎo)

C、中國資本市場不健全.投資渠道匱乏

D、我國現(xiàn)有理財產(chǎn)品可滿足高端客戶的個性化需求

答案：D

解析：中國資本市場不健全，投資渠道匱乏，無法滿足高端客戶的個性化需求。

112.信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風險被稱作（）。

A、信托公司風險

B、投資項目風險

C、項目主體風險

D、流動性風險

答案：D

解析：信托計劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計的，個性化較強，并且缺少轉(zhuǎn)讓平

臺，因而流動性比較差。

113.下面關(guān)于理財產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是（）。

A、按照理財產(chǎn)品投資標的可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品和股票類理

財產(chǎn)品

B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品

C、按照產(chǎn)品風險可以分為高、中和低風險產(chǎn)品

D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行

答案：A

解析：按照投資標的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型

理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、QDII基

金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。

114.（）就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。

A、辦公室

B、辦公桌

C、書桌

D、書房

答案:B

解析：辦公桌就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。

115.下列不符合期貨交易制度的是（）。

A、交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C、會員結(jié)算準備金余額小于零。并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)當強行平倉

D、會員持有的某一合約投機頭寸存在限額

答案：B

解析：交易所實行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當日結(jié)算價格結(jié)算所

有合約的盈虧。

116.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀

行不應(yīng)主動向（）推介或銷售該產(chǎn)品。

A、貸款客戶

B、無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶

C、高凈值客戶

D、私人銀行客戶

答案：B

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十三條規(guī)定：對于市場風險

較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相

關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

117.基金宣傳推介材料中應(yīng)當含有明確、醒目的()，以提醒投資人注意投資

風險。

A、機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

B、風險提示和警示性文字

C、收益承諾或損失承擔文字

D、基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

答案：B

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當

含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風險，仔細閱

讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣

傳推介材料應(yīng)當在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風險提示函。電視、電

影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當包括為時至少5秒鐘的

影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。電臺「播應(yīng)當以旁白

形式表達上述內(nèi)容。

118.下列關(guān)于為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額的說法錯誤的是()。

A、風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元

人民幣

B、風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元

人民幣

C、風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣

D、風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

答案：C

解析：第三十八條商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受

能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為一級和二

級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級

和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級

為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。

119.甲是一家個人獨資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經(jīng)營事務(wù)，由于經(jīng)營

狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則（）。

A、該個人獨資企業(yè)解散，應(yīng)由甲和乙共同清算

B、該個人獨資企業(yè)解散后，甲對企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔償還責任，但債

權(quán)人在5年內(nèi)未提出償債請求的，該責任消滅

C、該個人獨資企業(yè)的財產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會保

險費用，最后才是其他債務(wù)

D、個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，甲和乙應(yīng)當以其個人的其他財產(chǎn)予以

清償

答案：B

解析：個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或由債權(quán)人申請人民法院指定清算

人進行清算，故A項錯誤。財產(chǎn)清償順序依次是所欠職工工資和社會保險費用、

所欠稅款、其他債務(wù)，故C項錯誤。個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資

人應(yīng)當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償，故D項錯誤。

120.客戶信息的整理主要針對的是0。

A、定性信息

B、定量信息

C、家庭基本信息

D、客戶職業(yè)

答案：B

解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支

儲蓄表。C、D選項屬于定性信息的內(nèi)容。

121.以下不屬于通過調(diào)查問卷能夠獲得的信息的是（）。

A、客戶對投資風險的態(tài)度

B、客戶過往投資情況

C、客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀

D、客戶未來投資的預(yù)期收益率

答案：D

解析：客戶未來投資的預(yù)期收益率是未知的，因此無法通過問卷獲得。

122.保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。

A、豐富的人才資源

B、銷售渠道

C、高效的管理模式

D、產(chǎn)品創(chuàng)新能力

答案：B

解析：銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)

同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品，以一體化的

經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化金融業(yè)務(wù)。

123.銀監(jiān)會2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列

關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理的說法錯誤的是0。

A、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當列明第三方專

業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B、可以使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情

況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強”等夸大過往業(yè)績的表述

C、商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

D、理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、

投資需謹慎”

答案：B

解析：B項說法錯誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未

提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、

“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“惟一”等夸大過

往業(yè)績的表述。

124.Excel表格的劣勢有0。

A、不夠精準

B、不易操作

C、需要電腦

D、缺乏彈性

答