反洗錢監(jiān)管體系

反洗錢監(jiān)管一、我國反洗錢監(jiān)管體系自從有了洗錢活動，反洗錢與洗錢的斗爭就從未停止。我國在反洗錢監(jiān)管體系建設(shè)方面也取得較大進展和成效。1997年，修改《中華人民共和國刑法》時專門規(guī)定了洗錢罪。2006年10月，《中華人民共和國反洗錢法》出臺。2006年至2007年，中國人民銀行先后發(fā)布《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等多部反洗錢管理規(guī)章。根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢監(jiān)督管理工作的行政主管部門；同時，金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及其他有關(guān)部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。二、洗錢的預(yù)防和監(jiān)控有效的預(yù)防和監(jiān)控措施是遏制和打擊洗錢犯罪活動的基礎(chǔ)。近年來，人民銀行、國務(wù)院有關(guān)部門以及金融機構(gòu)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，履行反洗錢義務(wù)。（一）行政主管部門及相關(guān)部門預(yù)控管理中國人民銀行設(shè)立反洗錢信息監(jiān)測中心，接收、分析大額和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；制定或者會同有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章；開展人民幣和外幣反洗錢資金監(jiān)測；對金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進行監(jiān)督、檢查；在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動；與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料；向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；實施反洗錢調(diào)查、反洗錢現(xiàn)場檢查、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管等反洗錢監(jiān)管措施。國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)客戶身份識別制度以及客戶身份資料和交易記錄保存制度；對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的金融交易時及時向公安機關(guān)報告；審查新設(shè)金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合設(shè)立條件的不予批準(zhǔn)當(dāng)事人的設(shè)立申請。國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同海關(guān)確定個人攜帶現(xiàn)金、無記名有價證券出入海關(guān)的報告標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)現(xiàn)出入海關(guān)的個人所攜帶的現(xiàn)金以及無記名有價證券超過規(guī)定金額的，海關(guān)應(yīng)及時向國務(wù)院反洗錢行政主管部門通報。（二）金融機構(gòu)預(yù)控管理金融機構(gòu)按照《反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，依法實施客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等制度?？蛻羯矸葑R別制度?？蛻羯矸葑R別制度是防范洗錢活動的基礎(chǔ)性工作。金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記?？蛻粲伤舜磙k理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。同時，金融機構(gòu)可以通過第三方識別客戶身份。必要時，金融機構(gòu)可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。客戶身份資料和交易記錄保存制度。金融機構(gòu)依法采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。大額交易和可疑交易報告制度。大額交易報告是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告?？梢山灰讏蟾媸侵附鹑跈C構(gòu)發(fā)現(xiàn)資金交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的應(yīng)依法向中國反洗錢監(jiān)測中心提交可疑交易報告。金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。三、個人隱私和商業(yè)秘密保護為了在反洗錢工作中合理、有效地保護金融機構(gòu)客戶的個人隱私和商業(yè)秘密等信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身