2022年初級(jí)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫（核心題版）

2022年初級(jí)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫

（核心題版）

一、單選題

1.國民經(jīng)濟(jì)可以分為（）個(gè)產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。

A、三；第一

B、三；第三

C、-；第二

D、Z1；第一

答案：B

解析：國民經(jīng)濟(jì)可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)主要提供的是

金融服務(wù)，所以金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。

A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C、技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款

D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造'購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸

款

答案：D

解析：選項(xiàng)A固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款；選項(xiàng)B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借

資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款：選項(xiàng)C固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款。

3.關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（）。

A、合同成立主要是事實(shí)問題

B、合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題

C、合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示

D、合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)

答案：C

解析：行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條件。

4.張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶

發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（）。

A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B、這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

C、自己也可以加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸

款

D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

答案：D

解析：應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)。

5.負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（）。

A、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B、中國人民銀行

C、國家發(fā)展與改革委員會(huì)

D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：A

解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督

管理的工作。

6.下列關(guān)于債券收益率的表述不正確的是（）。

A、名義收益率也稱票面收益率.是票面利息與面值的比率

B、即期收益率沒有考慮買賣差價(jià)所帶來的資本利得收益

C、持有期收益率沒有考慮到債券的資本損益

D、到期收益率是使購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

的貼現(xiàn)率

答案：C

解析：持有期收益率包含了出售價(jià)格減去購買價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損

益。

7.作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A、按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

B、審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成

C、對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議

D、讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

答案：D

解析：從業(yè)務(wù)要求這一知識(shí)點(diǎn)來看，選項(xiàng)ABC都是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)所應(yīng)該完成的工

作；從職業(yè)準(zhǔn)則知識(shí)點(diǎn)來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項(xiàng)屬于違規(guī)行

為，違反了監(jiān)管規(guī)避原則。

8.（）對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、理事會(huì)

答案：B

解析：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

9.下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是（）。

A、轉(zhuǎn)賬支票

B、普通支票

C、現(xiàn)金支票

D、旅行支票

答案：A

解析：轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以

轉(zhuǎn)賬；現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金；旅行支票可在世界各大銀行'兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換

現(xiàn)金，可在國際酒店、餐廳等消費(fèi)場(chǎng)所直接付賬而無須支付任何費(fèi)用，使用便捷

類似于現(xiàn)金。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、資金一般用于臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B、利率由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定

C、拆借期限一般為中長期

D、資金一般用于銀行貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)

構(gòu)臨時(shí)性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交

換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。三是同業(yè)拆借

形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨

幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。

11.0是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)

營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A、銀行監(jiān)管

B、銀行監(jiān)督

G銀行管理

D、銀行自律

答案：C

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)

及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

12.下列選項(xiàng)中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的是（）。

A、無擔(dān)保

B、期限長

C、金額大

D、風(fēng)險(xiǎn)低

答案：B

解析：我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同

業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)。

13.董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。

A、三分之一以上

B、過半數(shù)

C、三分之二以上

D、全數(shù)

答案：B

解析：董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)做出決

議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對(duì)利潤分配方案、重大投資、重大資

產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)

重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效。

14.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)

務(wù)時(shí)必須遵循（）制度。

A、居民身份識(shí)別

B、客戶身份識(shí)別

C、公民身份識(shí)別

D、法人身份識(shí)別

答案：B

解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗

錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。

15.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

答案：C

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)

務(wù)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)。

16.某商業(yè)銀行柜面客戶經(jīng)理在征得客戶同意的情況下.將客戶的電話號(hào)碼及保

險(xiǎn)需求告訴了某在保險(xiǎn)公司工作的朋友，幫助他盡快促成了一筆業(yè)務(wù)，該經(jīng)理的

做法（）。

A、有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密

B、符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密

C、屬于銀行明令禁止行為

D、明顯屬于違反職業(yè)操守行為

答案：B

17.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

B、GDP

C、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

答案：B

解析：GDP衡量經(jīng)濟(jì)增長。

18.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

19.出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，可采用的治理措施是（）。

A、增加財(cái)政赤字

B、增加貨幣供應(yīng)量

C、降低利率

D、增加稅負(fù)

答案：D

解析：通貨膨脹的治理通過緊縮的財(cái)政政策和緊縮的貨幣政策，其中緊縮的財(cái)政

政策主要通過增加稅負(fù)實(shí)現(xiàn)。

20.國際友人對(duì)我國某慈善機(jī)構(gòu)的外匯捐贈(zèng)應(yīng)記入國際收支的（）。

A、經(jīng)常項(xiàng)目

B\資本和金融項(xiàng)目

C、凈誤差與遺漏

D、外匯儲(chǔ)備

答案：A

解析：經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等）。

21.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。

A、同業(yè)拆借

B、貸款

C、債券投資

D、現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)

務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)，是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)

務(wù)。

22.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是（）。

A、因同事生病，主動(dòng)為同事代崗

B、遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事

C、全方位了解銀行運(yùn)作，包括打聽與自身工作無關(guān)的信息

D、與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息，以便更好地改進(jìn)工作

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔

離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：（1）不打聽與自身工作無關(guān)的信息。（2）

除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ?/p>

委托他人代為履行。（3）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保

管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告

知其他人員。

23.以下各項(xiàng)中銀行基本不再開立的是（）。

A、可撤銷信用證

B、不可撤銷信用證

C、跟單信用證

D、不可轉(zhuǎn)讓信用證

答案：A

解析：為保證受益人的利益，現(xiàn)在銀行基本不再開立可撤銷信用證。

24.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A、采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整

日掛牌公告的利率計(jì)算

B、按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

C、按照存檔開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

D、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：C

解析:存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

25.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。

A、項(xiàng)目貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、流動(dòng)資金貸款

D、房地產(chǎn)貸款

答案：C

解析：流動(dòng)資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。根據(jù)原銀

監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）

業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營

周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌

補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。

26.根據(jù)（），匯率風(fēng)險(xiǎn)分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。

A、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)

B、產(chǎn)生的原因

C、資金作用

D、風(fēng)險(xiǎn)來源

答案：B

解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。

27.莫迪利安尼“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”的“消費(fèi)”取決于（）。

A、消費(fèi)者畢生的財(cái)富

B、消費(fèi)者的當(dāng)期收入

C、消費(fèi)者的工資水平

D、消費(fèi)者的個(gè)人能力

答案：A

解析：“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”是指貨幣政策通過貨幣供給的增減影響股票價(jià)格，使公

眾持有的以股票市值計(jì)算的個(gè)人財(cái)富變動(dòng).從而影響其消費(fèi)支出。只有股市持續(xù)

較長時(shí)間的上漲.才會(huì)增加消費(fèi)者整體的“畢生財(cái)富”。這時(shí)才具有財(cái)富效應(yīng)。

28.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對(duì)全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A、對(duì)基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B、基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C、與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D、基礎(chǔ)貨幣收縮

答案：B

解析：擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開

市場(chǎng)買人有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大

貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行

的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。

29.銀行工作人員為客服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。

A、提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B、分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C、客戶提出問題時(shí).為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)

管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)

行充分的提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)。不得為達(dá)成交

易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及

所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

30.下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、科技開發(fā)貸款

B、委托貸款

C、銀團(tuán)貸款

D、臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

答案：B

解析：委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款

人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)

放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款

風(fēng)險(xiǎn)。

31.貸款人逾期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權(quán)利不包括（）。

A、要求保證人歸還本金

B、要求保證人歸還貸款利息

C、要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D、凍結(jié)保證人存款賬戶

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得隨意凍結(jié)單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)定。

32.按照貸款五級(jí)分類法，下列屬于正常貸款的是（）。

A、關(guān)注類貸款

B、次級(jí)類貸款

C、損失類貸款

D、可疑類貸款

答案：A

解析：按照貸款五級(jí)分類法，貸款分為正常'關(guān)注、次級(jí)'可疑、損失五類，其

中正常類貸款和關(guān)注類貸款是正常貸款。

33.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)

行為。

A、出票人

B、中央銀行

C、承兌人

D、金融同業(yè)

答案：D

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以

賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

34.下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A、中長期借貸市場(chǎng)

B、中長期債券市場(chǎng)

C、股票市場(chǎng)

D、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

答案：D

解析：我國貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)

市場(chǎng)。

35.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

36.某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致客戶投資損失，其他客戶對(duì)其在

該銀行購買理財(cái)產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)

者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

37.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、出口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先進(jìn)行對(duì)外付

款

B、出口押匯在國際上也叫議付

C、進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

D、出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

答案：B

解析：按進(jìn)出口方的融資用途來分，押匯可分為出口押匯和進(jìn)口押匯。進(jìn)口押匯

是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下

票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。福費(fèi)廷

是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為。

38.下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“同業(yè)競(jìng)爭”規(guī)定的是（）。

A、客戶解釋業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B、根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高貸款利率10%

C、根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，降低存款利率10%

D、降低貸款審批條件

答案：D

解析：《反不正當(dāng)競(jìng)爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)

到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。選項(xiàng)D屬于違反“同業(yè)競(jìng)爭”的規(guī)定。

39.按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題。完全依靠其正常營業(yè)收

入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款應(yīng)歸為

。。

A、正常類貸款

B、關(guān)注類貸款

C、次級(jí)類貸款

D、可疑類貸款

答案：C

40.下面宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)錯(cuò)誤的是（）。

A、經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值

B、充分就業(yè)——失業(yè)率

C、物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹

D、國際收支平衡一一國際收支

答案：A

解析:本題考查了四大國民經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。實(shí)際上就是一個(gè)簡單的連線題。根據(jù)常識(shí)，

充分就業(yè)顯然對(duì)應(yīng)失業(yè)率，因?yàn)槲覀兪遣唤y(tǒng)計(jì)就業(yè)率的；物價(jià)穩(wěn)定肯定對(duì)應(yīng)通貨

膨脹，國際收支平衡對(duì)應(yīng)國際收支，這些都是明顯正確的。那么A為什么錯(cuò)誤呢

我們知道，衡量經(jīng)濟(jì)增長有很多指標(biāo)，主要有國民生產(chǎn)總值和國內(nèi)生產(chǎn)總值，而

我們是采用后者來進(jìn)行衡量的。

41.人民法院審理行政案件，是審查具體行政行為的()。

A、合法性

B、合理性

C、適當(dāng)性

D、合法性與合理性

答案：A

解析：《行政訴訟法》第6條規(guī)定，人民法院審理行政案件，對(duì)行政行為是否合

法進(jìn)行審查。選項(xiàng)A正確。

42.()年中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)。

A、2000

B、2001

C、2002

D、2003

答案：D

解析：2003年中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)

會(huì)O

43.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。

A、認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B、認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C、實(shí)繳資本一千萬元人民幣

D、實(shí)繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)

銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣;設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限

額為五千萬元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

44.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

45.甲乙丙三人共同去盜竊。甲負(fù)責(zé)望風(fēng)，乙入室行竊，丙負(fù)責(zé)接應(yīng)轉(zhuǎn)運(yùn)贓物，

甲、乙、丙三人的共同犯罪屬于（）。

A、簡單的共同犯罪

B、復(fù)雜的共同犯罪

C、必要的共同犯罪

D、有組織的共同犯罪

答案：B

解析：本題考查的知識(shí)點(diǎn)是：復(fù)雜共同犯罪的含義。根據(jù)共同犯罪人之間是否有

分工，共同犯罪分為簡單共同犯罪和復(fù)雜共同犯罪，復(fù)雜共同犯罪是指各共同犯

罪人之間存在著分工的共同犯罪。在復(fù)雜共同犯罪中，共同犯罪人可以根據(jù)分工

分為組織犯、實(shí)行犯、幫助犯和教唆犯。在本題中，甲乙丙三人共同盜竊，存在

著甲望風(fēng)、乙入室行竊、丙接應(yīng)轉(zhuǎn)運(yùn)贓物的分工，所以甲乙丙之間構(gòu)成的共同犯

罪是復(fù)雜的共同犯罪。本題的正確答案是B。

46.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。

A、國家風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

答案：A

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

47.甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺

詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A、設(shè)權(quán)性

B、要式性

G無因性

D、文義性

答案：C

解析：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票

據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，這體現(xiàn)了票據(jù)的無因性。

48.銀行從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)時(shí)，下列行為不符合“風(fēng)險(xiǎn)提示”相關(guān)

規(guī)定的是（）。

A、在客戶提出問題時(shí)，本著誠實(shí)信用的原則解答

B、用不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款

C、對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

D、從不利和有利兩個(gè)方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹

答案：B

解析：從業(yè)人員的下述做法不符合“風(fēng)險(xiǎn)提示”相關(guān)規(guī)定：（1）因個(gè)人利益驅(qū)

動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；（2）僅介紹

產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；（3）不以足以引起客

戶注意的方式提示免責(zé)條款；（4）對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提

供虛假信息。

49.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。

A、發(fā)行金融債券

B、同業(yè)拆借

C、證券回購

D、向中央銀行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回

購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)

行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、

可轉(zhuǎn)換債券等。

50.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。

A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)

整

B、薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C、管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按

既定目標(biāo)運(yùn)作

D、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：C

解析：董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其

按既定目標(biāo)運(yùn)作

51.從支出角度來看，以下哪項(xiàng)不是GDP的構(gòu)成部分（）。

A、生產(chǎn)

B、消費(fèi)

C、投資

D、凈出口

答案：A

解析：從支出角度來看，GDP包括消費(fèi)、投資和凈出口。

52.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A、被代理人

B、第三人

C、代理人

D、代理人和被代理人

答案：A

解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人

所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生'變更或消滅某種民事法律

關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

53.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關(guān)

規(guī)定，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A、保持物價(jià)水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)充分就業(yè)

B、保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C、保持國際收支的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

答案：D

解析：中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對(duì)

金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

54.中央銀行代理國庫，對(duì)國家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行（）的職能。

A、發(fā)行的銀行

B、銀行的銀行

C、政府的銀行

D、服務(wù)的銀行

答案：C

解析：中央銀行的職能有：（1）發(fā)行的銀行，指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一

全國貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通穩(wěn)定幣值；（2）銀行的銀行，中央銀行是商

業(yè)銀行的銀行。集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備，辦理商業(yè)銀行間的清算，對(duì)商業(yè)銀行

發(fā)放貸款；（3）政府的銀行.中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)

政收支，為國家提供各種金融服務(wù)。

55.0是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀

監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施

A、接管

B、合并

C、分立

D、解散

答案：A

解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),

銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施

56.下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A、銀行在創(chuàng)新過程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

B、銀行在創(chuàng)新過程中堅(jiān)持信息保密的原則，不披露任何信息

C、銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭

D、銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

答案：A

解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

57.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時(shí)，向客戶特別強(qiáng)調(diào)同類產(chǎn)品歷史年

收益率最高為25%,暗示肯定會(huì)達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)

該行為評(píng)價(jià)正確的是（）。

A、該人員為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，因此正確

B、沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

C、歷史年收益率達(dá)到過25%,因此他的做法沒有違規(guī)

D、以上均不正確

答案：B

解析：此銷售人員行為違反風(fēng)險(xiǎn)提示原則。

58.下列關(guān)于交易條件的說法，不正確的是（）。

A、證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券。

B、依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買賣。

C、證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式。

D、依法公開發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易。

答案：C

解析：C選項(xiàng)為證券交易的方式，而不是條件。

59.（）是保證申請(qǐng)人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出

具的類同信用證性質(zhì)的保函。

A、授信額度保函

B、延期付款保函

C、預(yù)付款保函

D、即期付款保函

答案：D

60.良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。

A、安全性

B、流動(dòng)性

C、靈活性

D、全面性

答案：B

解析：流動(dòng)性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運(yùn)營狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)，

良好的流動(dòng)性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。

61.初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

為4.2%,比上年末提高0.2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B、失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動(dòng)能力人數(shù)的4.2%

C、中國勞動(dòng)力人口中失業(yè)人口占4.2%

D、城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

答案：A

解析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城

鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

62.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。

A、不因同事健康狀況差而歧視同事

B、幫助同事隱瞞其違反規(guī)章制度的行為

C、不剽竊同事的工作成果

D、不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私

答案：B

解析：A、C、D三項(xiàng)均屬于尊重同事行為。

63.我國信用卡持卡人的信用額度最高一般是（）元人民幣。

A、1萬

B、5000元

C、5萬

D、10萬

答案：C

解析：我國信用卡持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣。

64.關(guān)于債券持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A、持有期收益率=票面利率/購買價(jià)格*100%

B、持有期收益率=票面利率/面值*100%

C、持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格*100%

D、持有期收益率=（票面額-發(fā)行價(jià)）/發(fā)行價(jià)*債券期限*100%

答案：C

解析：持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格*100%即期收益率=

票面利率/購買價(jià)格*100%名義收益率=票面利率/面值*100%

65.某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部

本金.如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%,該客戶能取回的全部

金額是（）元。

A、1000.48

B、1000.60

C、1000.56

D、1000.45

答案：C

解析：若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。利息為：1000X（0.72%4-36

0）X28=0.56（元）。

66.目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評(píng)估價(jià)

值的（）。

A、0.6

B、0.7

C、0.9

D、0.8

答案：B

解析：目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評(píng)估

價(jià)值的O7O

67.我國刑法規(guī)定的完全刑事責(zé)任年齡是（）。

A、14周歲

B、16周歲

Cx18周歲

D、20周歲

答案：B

68.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)

定，核心一級(jí)資本充足率為（），一級(jí)資本充足率為（）。

A、5%：6%

B、4%：11%

C、4%：8%

D、6%；10%

答案：A

解析：2012年6月，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，

規(guī)定核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率分別為5%、6%。

69.（）,中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著

我國正式啟動(dòng)了《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A、2005年2月28日

B、2006年2月28日

C、2007年2月28日

D、2008年2月28日

答案：C

解析：2007年2月28日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)

意見》，標(biāo)志著我國正式啟動(dòng)了《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

70.出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人

或持票人的票據(jù)是（）。

A、支票

B、本票

C、銀行匯票

D、商業(yè)匯票

答案：A

解析：支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支

付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。

71.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）o

A、資本充足率

B、附屬資本

C、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D、核心資本

答案：A

解析：資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)

議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增

強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。因此，資本充足率

是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

72.民事訴訟的當(dāng)事人不包括（）

A、原告

B、被告

C、第三人

D、特別訴訟人

答案：D

解析：民事訴訟的當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。

73.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A、一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

B、處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C、一種無條件的銀行支付承諾

D、一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

答案：A

解析：信用證是指由銀行（開證行）依照（申請(qǐng)人的）要求和指示或自己主動(dòng)，在符

合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書

面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證業(yè)務(wù)

是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù),

而非貨物。

74.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A、為了取得較高盈利

B、滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C、應(yīng)付存款人提取存款

D、滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借

款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到

期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性。

75.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括（）。

A、提起訴訟

B、公示催告

C、掛失止付

D、重新補(bǔ)救

答案：D

解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。

76.B股交易專戶、外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

B、單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

C、專用存款賬戶

D、一般存款賬戶

答案：A

解析：單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B

股交易專戶等。

77.定期存款和活期存款是按照()劃分的。

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C\存款幣種不同

D、帳戶種類不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

78.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。

A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自

愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

79.根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）

A、一般保證，連帶責(zé)任保證

B、特殊保證，無責(zé)任保證

C、特殊保證，連帶責(zé)任保證

D、一般保證，無責(zé)任保證

答案：A

解析：根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

80.銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。

A、第一產(chǎn)業(yè)

B、第二產(chǎn)業(yè)

C、第三產(chǎn)業(yè)

D、綜合產(chǎn)業(yè)

答案：C

解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、

燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的

其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件

業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科

學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其

他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管

理和社會(huì)組織，國際組織?？键c(diǎn)

81.關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是（）。

A、

無權(quán)代理行為人的行為是違法的

B、

在任何情況之下.無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

C、

無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn).即直接對(duì)被代理人

D、

發(fā)生法律效力.產(chǎn)生與代理相同的法律后果

E、

第三人主觀為故意.這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件

答案：C

解析：

無權(quán)代理的構(gòu)成要件：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事

實(shí)或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；③第三人須為善意且

無過失；④行為人的行為不違法；⑤行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力，

所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；無權(quán)代理人的行為屬于效力待定的行為，選項(xiàng)B錯(cuò)誤；無權(quán)代

理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后

果，其后果由被代理人承擔(dān)，所以D選項(xiàng)正確而C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

82.整存零取的起存金額為()元。

A、5

B、50

C、1000

D、5000

答案：C

解析：整存零取的起存金額是1000元。

83.()是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。

A、科學(xué)技術(shù)條件

B、人口與勞動(dòng)力

C、區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施

D、自然條件和自然資源

答案：D

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資

源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

84.()是指銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣

資金使用權(quán)的營業(yè)活動(dòng)

A、貸款業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)

C、出讓

D、轉(zhuǎn)借

答案：A

解析：貸款業(yè)務(wù)是指銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出

借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動(dòng)

85.下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是（）。

A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)

B、各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C、對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以

保密

D、任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉

報(bào)

答案：B

解析：B項(xiàng)各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)，不負(fù)責(zé)各地的

反洗錢監(jiān)督管理工作。

86.準(zhǔn)貸記卡（）o

A、透支不享受免息還款期

B、有循環(huán)信用

C\存款無利息

D、透支享受免息還款期

答案：A

解析：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。

87.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）。

A、匯票

B\本票

C、支票

D、信用證

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)包括匯票,本票、支票。

88.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A、住房接揭

B、個(gè)人貸款

C、信用卡

D、評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

答案：D

解析：對(duì)銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重差異較大，對(duì)住房按揭、個(gè)人貸款、

信用卡等業(yè)務(wù)。平均的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零

售貸款；對(duì)公司類貸款，應(yīng)主動(dòng)減少評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高等資本消耗型資產(chǎn)的投放,

在發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品.且要保證抵質(zhì)押品足值等。

89.資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）

A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C、利用證券化剝禺表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

D、表內(nèi)表外合并

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。

90.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別所應(yīng)遵循的原則是（）。

A、簡單化與主觀性原則

B、簡單化與客觀性原則

C、科學(xué)化與復(fù)雜化原則

D、全面性和前瞻性原則

答案：D

解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。即風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)

別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)

識(shí)別更重要的是要前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別

和性質(zhì)。統(tǒng)計(jì)

91.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。

A、受益人不同

B、開證申請(qǐng)人不同

C、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

D、開證行不同

答案：C

解析：備用信用證：開證行只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。一般信用

證：不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

92.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A、10.00%

B、8.00%

C、6.70%

D、3.30%

答案：A

解析：資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%

93.下列各項(xiàng)罪責(zé)中，本罪主體與其他三項(xiàng)不同的是（）。

A、金融憑證詐騙罪

B、保險(xiǎn)詐騙罪

C、集資詐騙罪

D、有價(jià)證券詐騙罪

答案：B

解析：金融憑證詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自

然人和單位；保險(xiǎn)詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。

94.上市銀行的董事會(huì)應(yīng)該對(duì)（）負(fù)責(zé)。

A、監(jiān)事會(huì)

B、職工代表大會(huì)

C、股東大會(huì)

D、行長

答案：C

解析：上市銀行的董事會(huì)應(yīng)該對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

95.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，其中負(fù)債業(yè)務(wù)不

包括（）。

A、吸收存款

B、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C、同業(yè)拆借

D、從中央銀行借款

答案：B

解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)，其中非存款業(yè)務(wù)包括短

期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括

同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的

借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債

券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

96.在直接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的外國貨幣折算成的本國貨幣數(shù)額增加，則

說明（）。

A、外幣幣值下降，外匯匯率下降

B、本幣幣值上升，外匯匯率上升

C、本幣幣值下降，外匯匯率下降

D、外幣幣值上升，外匯匯率上升

答案：D

解析：在直接標(biāo)價(jià)法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著

外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。一定單位的外幣折算成的本幣數(shù)量比原來增多，

說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一

定單位的外幣折算成的本國貨幣數(shù)量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率

上升，即外幣貶值或本幣升值。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價(jià)法，

我國人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。

97.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

答案：A

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的

核心指標(biāo)。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本+風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)，資本=核心資本+附屬資本，計(jì)算得10%。

98.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定的是（）。

A、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

B、未經(jīng)法定程序透漏客戶信息給司法人員

C、為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

D、按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客

戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國

家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)

助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

99.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支

行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A、李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B、如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C、李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

D、李某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表

所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

100.1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。

A、8%

B、10%

C、4%

D、6%

答案：A

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。

101.我國公民的民事權(quán)利能力始于（）。

Av10周歲

B、出生

G16周歲

Dx18周歲

答案：B

解析：《民法通則》第9條規(guī)定：“公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利

能力，依法享有民事權(quán)利。承擔(dān)民事義務(wù)?！?/p>

102.《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的

主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的（）。

A、單罰制

B、雙罰制

C、代罰制

D、轉(zhuǎn)嫁制

答案：B

解析：《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)

的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的雙罰制。

103.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個(gè)

月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A、3；3

B、3；6

C、6；3

D、6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以

公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開

業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊

銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

104.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的資料

B、出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息

C、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

D、與本行專家討論某股票的走勢(shì)

答案：B

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：（1）向與業(yè)務(wù)無

關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家

庭住址、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信

息；（2）出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；（3）

不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù),憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等，如將

這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用作打印紙，使得無關(guān)人員

有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；（4）將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

如客戶提供其個(gè)人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未

經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司或其他公司用于營銷其他

產(chǎn)品。

105.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或

暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B、一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性,義務(wù)性或程

序性規(guī)定

C、程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D、義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項(xiàng)，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢

活動(dòng)，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律

法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。

106.中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)的原因不包括（）。

A、中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷.決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中

央銀行來承擔(dān)

B、中央銀行的非營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人擔(dān)負(fù)的是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C、中央銀行擁有再貼現(xiàn)'公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具.能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)

通過不同的操作方式給予支持

D、作為銀行的銀行.中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中

的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人擔(dān)負(fù)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而

不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

107.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱

鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請(qǐng)假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）o

A、甲估計(jì)外出時(shí)間不長，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出

看病

B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外

出看病

C、甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D、考慮到時(shí)間不長，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的

印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其

他人員。選項(xiàng)B,甲的行為符合職業(yè)操守要求。

108.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物

權(quán)的是（）。

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

D、債權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)'用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所

有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出

來的。

109.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。

A、貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B、貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C、貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D、貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

答案：B

解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個(gè)環(huán)節(jié)：①貸款申請(qǐng)；②受理

與調(diào)查；③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧

貸后管理；⑨貸款回收與處置。

110.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A、對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

D、違規(guī)出具金融票證罪

答案：C

解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項(xiàng)A、B、

D,犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

111.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是0o

A、某銀行董事會(huì)

B、個(gè)體工商戶

C、某公司財(cái)務(wù)部

D、一^公司

答案：D

解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)

民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法

人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資

格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。

112.公司經(jīng)理對(duì)（）負(fù)責(zé)。

A、董事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、職代會(huì)

答案：A

解析：公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人

員，公司經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。

113.我國《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證

期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A、一個(gè)月

B、三個(gè)月

C、六個(gè)月

D、一年

答案：C

解析：我國《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保

證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。

114.張某原是某公司董事長兼總經(jīng)理，明知沒有還款能力，但于2012年4月4

日至18日，先后利用其個(gè)人持有的信用卡，共透支50萬元用于高消費(fèi)揮霍。張

某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差

21萬余元沒有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款，下列關(guān)于張某

行為的表述正確的是（）。

A、涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪

B、涉嫌構(gòu)成惡意透支罪

C、涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪

D、不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛

答案：C

解析：張某明知自己無還款能力，還惡意透支，違反了《刑法》第一百八十八條

規(guī)定，屬于涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

115.依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心

資本的（）。

A、8%

B、50%

C、80%

D、100%

答案：D

解析：附屬資本不得超過核心資本的100%。

116.在外匯標(biāo)價(jià)方法的選擇上，我國采用的是（）。

A、市場(chǎng)標(biāo)價(jià)法

B、直接標(biāo)價(jià)法

C\一攬子標(biāo)價(jià)法

D、直接標(biāo)記法

答案：B

解析：中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。

117.()是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

118.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于()。

A、信用貸款

B、保證

C、質(zhì)押

D、抵押

答案：C

解析：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律

法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人

不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)

本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

119.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A、正比

B、反比

C、不構(gòu)成比例

D、以上都不對(duì)

答案：A

解析：一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的

收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)期收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求

也會(huì)減少

120.銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣貸款是（）。

A、個(gè)人綜合貸款

B、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C、個(gè)人信用卡透支

D、個(gè)人消費(fèi)貸款

答案：D

解析：銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣貸款是個(gè)人消費(fèi)貸款。

121.中國人民銀行的職能不包括（）。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心

C、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B

解析：選項(xiàng)B屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

122.英國國會(huì)通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

A、《國民銀行法》

B、《反泡沫公司法》

C、《金融服務(wù)改革法案》

D、《金融管理法案》

答案：B

解析：為防止股票過度投機(jī)，英國國會(huì)通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金

融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管

還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管，銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。

123.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B、關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

C、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

D、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

答案：C

解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；可以發(fā)放擔(dān)保貸款但向關(guān)系人發(fā)放

擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

124.下列（）情況，中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī).嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會(huì)公眾利益

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)

重影響存款人的利益時(shí).國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

125.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其父親購買100

00股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A、內(nèi)幕交易

B、監(jiān)管規(guī)避

C、利益沖突

D、信息保密

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將

內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用

內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

126.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申

請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到

申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

127.()是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范

圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

A、保險(xiǎn)公司

B、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)

C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

D、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保

險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

128.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是()。

A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的

重占

B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完

整和及時(shí)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個(gè)方面，保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹

執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效

性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完

整和及時(shí)。

129.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。

乙公司請(qǐng)求承兌時(shí)，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付?！毕铝?/p>

關(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述中，正確的是（）。

A、應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任

B、按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任

C、丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任

D、甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌

附有條件的，視為拒絕承兌。

130.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證

責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保

證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先向甲追債，再代甲還款6萬元

C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

解析：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法

強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。丙承擔(dān)一般保證

責(zé)任，則選A丙承擔(dān)連帶責(zé)任時(shí)，選C

131.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“爭議處理”規(guī)定的是（）。

A、因工資發(fā)生糾紛的，只能內(nèi)部調(diào)節(jié)

B、因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴

C、因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁

D、對(duì)所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，可以提起訴訟

答案：C

解析：當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員受到所在機(jī)構(gòu)給予的警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤

職、開除、辭退等內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映、解決，不造

謠滋事，不詆毀誹謗，不進(jìn)行人身攻擊，同時(shí)，盡量避免濫用訴權(quán)。

132.民事主體在法律允許的范圍內(nèi)有完全的意志的自由，自主實(shí)施民事法律行為,

參加民事法律關(guān)系，任何單位和個(gè)人都不得非法干預(yù)。這體現(xiàn)了（）。

A、誠實(shí)信用原則

B、民事活動(dòng)自愿原則

C、民事活動(dòng)公平原則

D、主體地位平等原則

答案：B

解析：自愿原則是指民事主體在參與民事活動(dòng)時(shí)，有充分的表達(dá)自己真實(shí)意志的

自由.可以根據(jù)自己的醫(yī)院設(shè)立、變更和終止某種民事法律關(guān)系。也稱意思自治

原貝IJ。

133.我國境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。

A\F股

B、H股

C、B股

D、A股

答案：B

解析：H股是指由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

134.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高

級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（）罰款

A、十萬元以上三十萬元以下

B、五萬元以上二十萬元以下

C、五萬元以上五十萬元以下

D、十萬元以上五十萬元以下

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、

高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款

135.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是（）。

A、人口數(shù)量和自然條件

B、自然條件和自然資源

C、自然資源和人口數(shù)量

D、自然條件和技術(shù)

答案：B

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的

數(shù)量、質(zhì)量、地域組合級(jí)開發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

136.()時(shí)合同成立。

A、發(fā)出要約時(shí)

B、承諾生效時(shí)

C、承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾

D、撤回承諾

答案：B

解析：承諾生效時(shí)合同成立。

137.()的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行