《保險(xiǎn)合同的基本要素》課件

保險(xiǎn)合同的基本要素保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人與投保人之間約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，其基本要素是合同成立的必要條件。什么是保險(xiǎn)合同定義保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人與投保人之間訂立的，保險(xiǎn)人承諾在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，投保人承諾支付保險(xiǎn)費(fèi)的協(xié)議。本質(zhì)保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人與投保人之間的一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁和財(cái)產(chǎn)分配的協(xié)議。目的保險(xiǎn)合同的目的是將投保人可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，并在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)獲得賠償，以減輕損失。保險(xiǎn)合同的特征契約性保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人和投保人之間達(dá)成的，以書(shū)面形式表現(xiàn)的具有法律約束力的協(xié)議。補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同的目的是對(duì)投保人因保險(xiǎn)事故造成的損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。預(yù)約性保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人之間的一種預(yù)約合同，即雙方事先約定將來(lái)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人按照約定的條件承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)性保險(xiǎn)合同的標(biāo)的物是具有風(fēng)險(xiǎn)性的，保險(xiǎn)人承保的是投保人因風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失。保險(xiǎn)合同的法律性質(zhì)雙務(wù)合同保險(xiǎn)合同是投保人和保險(xiǎn)人雙方都承擔(dān)義務(wù)的合同。有償合同投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。附合合同保險(xiǎn)合同的內(nèi)容由保險(xiǎn)人預(yù)先擬定，投保人只能選擇接受或拒絕。射幸合同保險(xiǎn)合同的履行結(jié)果具有不確定性，保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有偶然性。保險(xiǎn)合同的訂立1要約投保人向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求，并填寫(xiě)保險(xiǎn)單申請(qǐng)書(shū)。2承諾保險(xiǎn)人審查投保人的申請(qǐng)書(shū)，并做出承?；蚓鼙５臎Q定。3合同生效保險(xiǎn)人同意承保后，雙方簽署保險(xiǎn)合同，合同正式生效。投保人的權(quán)利和義務(wù)權(quán)利投保人有權(quán)要求保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)合同，并按照合同約定給予賠償或給付保險(xiǎn)金。投保人有權(quán)變更或解除保險(xiǎn)合同，并根據(jù)合同約定退還保險(xiǎn)費(fèi)。義務(wù)投保人有義務(wù)如實(shí)告知保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)情況，并按照合同約定支付保險(xiǎn)費(fèi)。投保人有義務(wù)維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的，采取必要的措施防止或減少損失。保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)情況，并根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，收取保險(xiǎn)費(fèi)。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人有義務(wù)履行賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，但應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，并經(jīng)核實(shí)確認(rèn)保險(xiǎn)事故。保險(xiǎn)人有權(quán)對(duì)投保人提出的索賠申請(qǐng)進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果決定是否進(jìn)行賠償或給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)標(biāo)的汽車保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的通常是汽車本身，包括其零部件、附件和車身。房屋保險(xiǎn)房屋保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的包括房屋本身、房屋內(nèi)的固定裝置和家具。人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命，即被保險(xiǎn)人死亡的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)利益定義是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的經(jīng)濟(jì)利益，是保險(xiǎn)合同成立的必要條件之一。原則投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，且保險(xiǎn)利益必須是合法的經(jīng)濟(jì)利益。類型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益通常表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)所有權(quán)、使用權(quán)、租賃權(quán)等。保險(xiǎn)費(fèi)定義投保人向保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)金額，作為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的報(bào)酬。計(jì)算方法基于保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等因素計(jì)算。支付方式一次性支付或分期支付，具體方式可與保險(xiǎn)人協(xié)商。保險(xiǎn)期間1定義保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始和結(jié)束的時(shí)間，是保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期限。2種類保險(xiǎn)期間的確定方式主要有兩種：固定期限和不固定期限3重要性保險(xiǎn)期間是保險(xiǎn)合同的重要內(nèi)容，確定保險(xiǎn)期間，是明確保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)間范圍的關(guān)鍵。保險(xiǎn)事故1意外事件保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生的意外事件，導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。2自然災(zāi)害例如地震、洪水、臺(tái)風(fēng)等。3意外事故例如交通事故、火災(zāi)、爆炸等。保險(xiǎn)金額實(shí)際損失保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的最高限額保險(xiǎn)賠付理賠流程保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或受益人的索賠申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核查并處理。賠付標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)賠付的金額根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任范圍以及實(shí)際損失情況確定。賠付方式保險(xiǎn)賠付方式可以是現(xiàn)金支付、銀行轉(zhuǎn)賬等，具體方式應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定確定。保險(xiǎn)人的責(zé)任免除情形投保人故意行為投保人故意制造保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)標(biāo)的的自然損耗保險(xiǎn)標(biāo)的因自然損耗而發(fā)生的損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖主義因戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖主義等不可抗力造成的損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)合同的解除協(xié)議解除雙方協(xié)商一致，可以解除合同。單方解除一方違反合同約定，另一方可以解除合同。法定解除法律規(guī)定可以解除合同的情況，例如保險(xiǎn)標(biāo)的滅失或保險(xiǎn)利益消失。保險(xiǎn)合同的變更1雙方協(xié)商一致2符合法律規(guī)定3變更內(nèi)容合法4履行變更手續(xù)保險(xiǎn)合同的變更需要滿足特定條件，例如雙方協(xié)商一致、符合法律規(guī)定以及變更內(nèi)容合法。此外，還需要履行必要的變更手續(xù)，例如簽署書(shū)面協(xié)議或辦理相關(guān)變更登記。保險(xiǎn)合同的續(xù)保1自動(dòng)續(xù)保合同到期后自動(dòng)續(xù)保2手動(dòng)續(xù)保合同到期前主動(dòng)申請(qǐng)續(xù)保3續(xù)保條件滿足續(xù)保條件才能續(xù)保保險(xiǎn)合同到期后，投保人可以選擇續(xù)?；虿焕m(xù)保。自動(dòng)續(xù)保是指保險(xiǎn)合同到期后，保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定自動(dòng)將合同期限延長(zhǎng)。手動(dòng)續(xù)保是指投保人在保險(xiǎn)合同到期前，向保險(xiǎn)人提出續(xù)保申請(qǐng)。續(xù)保條件是指保險(xiǎn)人對(duì)續(xù)保的條件，例如年齡、健康狀況等。投保人需要滿足續(xù)保條件才能成功續(xù)保。保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理友好協(xié)商解決訴訟解決調(diào)解解決保險(xiǎn)合同的時(shí)效2兩年保險(xiǎn)合同的訴訟時(shí)效為兩年，自權(quán)利人知道或應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)利被侵害之日起計(jì)算。5五年保險(xiǎn)合同的除斥期間為五年，從保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算，超過(guò)五年保險(xiǎn)人不再承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)合同的效力法律效力保險(xiǎn)合同一經(jīng)生效，便具有法律效力，雙方當(dāng)事人必須履行合同義務(wù)。合同效力生效保險(xiǎn)合同的效力通常從合同簽署并履行相關(guān)手續(xù)后生效。合同效力爭(zhēng)議如有爭(zhēng)議，可依據(jù)法律法規(guī)進(jìn)行處理，法院或仲裁機(jī)構(gòu)將根據(jù)合同內(nèi)容和相關(guān)法律進(jìn)行判決。保險(xiǎn)合同的形式書(shū)面形式這是最常見(jiàn)的形式。保單通常包含所有重要的條款和條件?？陬^形式這種形式相對(duì)較少見(jiàn)?？陬^協(xié)議必須有充分的證據(jù)支持。其他形式例如，電子合同、短信合同等。法律允許的形式都是有效的。保險(xiǎn)合同的附加條款定義附加條款是指在保險(xiǎn)合同主體條款之外，對(duì)某些特定事項(xiàng)進(jìn)行補(bǔ)充或修改的條款。作用附加條款可以細(xì)化保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，避免爭(zhēng)議。類型常見(jiàn)的附加條款包括免賠額條款、責(zé)任免除條款、保險(xiǎn)金額調(diào)整條款等。保險(xiǎn)合同的隱私條款個(gè)人信息保護(hù)保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的個(gè)人信息安全。信息使用范圍保險(xiǎn)公司只能將個(gè)人信息用于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)目的，不得用于其他用途。信息披露限制保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格控制個(gè)人信息的披露范圍，未經(jīng)本人同意，不得向第三方披露。保險(xiǎn)合同的履行雙方權(quán)利義務(wù)保險(xiǎn)合同履行，是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人根據(jù)合同約定，按照各自的權(quán)利義務(wù)，進(jìn)行的實(shí)際行為。投保人義務(wù)按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)、如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的、履行其他約定的義務(wù)等。保險(xiǎn)人義務(wù)對(duì)符合合同約定的保險(xiǎn)事故，及時(shí)履行賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。保險(xiǎn)合同的證明保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同是證明投保人與保險(xiǎn)人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的主要憑證。繳費(fèi)憑證繳費(fèi)憑證證明投保人已經(jīng)支付了保險(xiǎn)費(fèi)，是保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)的重要依據(jù)。其他證明其他證明可以包括投保人的身份證明、財(cái)產(chǎn)的證明等，用于補(bǔ)充說(shuō)明保險(xiǎn)合同內(nèi)容。保險(xiǎn)合同的軋平結(jié)算與清算保險(xiǎn)合同的軋平是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)期間內(nèi)保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金、保費(fèi)收入等進(jìn)行結(jié)算，并進(jìn)行清算的過(guò)程。核對(duì)與確認(rèn)軋平需要核對(duì)雙方已支付的保險(xiǎn)費(fèi)、已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故和已支付的保險(xiǎn)金等信息，并確認(rèn)最終的結(jié)算結(jié)果。保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人代位求償權(quán)定義保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，在賠償或者給付保險(xiǎn)金后，依法取得對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，稱為保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)。目的防止投保人因保險(xiǎn)事故而遭受重復(fù)損失，維護(hù)保險(xiǎn)人的利益。條件保險(xiǎn)人已經(jīng)賠償或者給付了保險(xiǎn)金，且第三者對(duì)保險(xiǎn)事故負(fù)有賠償責(zé)任。保險(xiǎn)合同的代位求償定義保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，依法取得對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，稱為代位求償權(quán)。目的防止被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)人已賠償而放棄對(duì)第三者追償，避免損失的重復(fù)發(fā)生。條件1.保險(xiǎn)人已經(jīng)賠償了保險(xiǎn)金。2.保險(xiǎn)事故是第三者的過(guò)失造成的。3.保險(xiǎn)人代位求償?shù)臋?quán)利在保險(xiǎn)合同中明確約定。保險(xiǎn)合同的共保共同承保當(dāng)單一保險(xiǎn)人無(wú)法承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，多個(gè)保險(xiǎn)人共同承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)共保協(xié)議明確各保險(xiǎn)人的責(zé)